浅析微信支付的发展现状、问题及对策

摘要

微信软件是腾讯于2011年推出的智能手机终端即时通讯软件，微信支付是集成在微信客户端的支付功能，用户可以通过手机完成快速的支付流程。近年来，微信在满足用户即时通讯的需求同时充当着用户钱包的角色，不仅简化了用户在通讯上的应用，而且使用户的日常出行更加便利。在庞大的微信用户数量的基础上，微信支付拥有更多使用价值，腾讯集团也从微信支付的支持下衍生出更多覆盖满足人们日常出行生活的功能运用例如生活缴费、手机充值、金融服务等全面多样的服务于用户的日常应用。面对微信支付的竞争对手支付宝，微信支付在许多方面都略显不足，面对互联网瞬息万变的变化形势以及时代技术的突发猛进，微信支付如何弥补自身的短处，缩小与其他强力竞争对手的差距正是目前值得探讨和改进的问题。

本文多方面分析微信支付的方式、应用现状以及微信支付的盈利模式，同时对比支付宝的发展优势提出微信支付的支付安全问题、盈利模式单一问题以及目前微信支付的应用场景较少等主要问题，最后提出通过降低微信支付安全风险、扩大微信支付盈利模式以及完善推广机制拓展应用场景等建议对策。

关键词：微信支付支付安全盈利模式应用场景

一、引言

（一）选题背景及意义

近年来，以支付宝和微信支付等为代表的线上支付风靡整个中国，从有名的大商场到路边的便利店无一不用线上支付，微信支付在最近的十多年中尤其是近几年作出的巨大成绩是全社会有目共睹的，微信支付是以腾讯公司庞大的QQ用户数量为基石建立的移动支付模式，将QQ用户引流至微信平台，微信支付的出现改变了人们传统的货币支付手段，取而代之的是更加便捷的虚拟货币流通。也因此微信支付的功能也在改变支付手段的基础下得以不断扩充，现今的微信支付的功能可分为两大类，第一类是生活类功能，第二类是金融保险功能。生活类功能也缴纳水电，出行交通方式等为代表，金融保险类功能以零钱通，保险等为代表。

微信支付以跨时代的改变—改变社会人们的支付手段以及传统的实体店购物方式吸引了庞大的用户。在另一方面，微信支付继而推出的生活和金融功能使得支付宝的功能涉及面逐渐广泛，日渐渗透到人们生活的方方面面，满足人们的不同的需求，在人们的社会生活中取得重要的地位和较强的社会粘性。但微信支付的先进之处带来的问题也是显而易见的，首当其冲的便是网络支付安全存在隐患问题，这也是微信支付发展的根本，在现今微信支付与银行合作挂钩的情况下，这个问题更为重要，如果支付安全出现问题那么将会严重影响社会经济的稳定。在另一方面微信支付盈利模式是以用户数量为基础的跨行资金流动的手续费作为主要，盈利模式的单一将会势必影响微信支付的长久发展。因此，要客观严谨的了解分析微信支付的发展现状以及其发展问题，才能准确的提出对策和解决方案。

（二）文献综述

关于微信支付的发展现状，陈研（2019）[1]认为第三方移动支付是现代金融服务业的重要组成部分，第三方支付也更能体现时代特点，从多个方面对微信支付进行了深入分析，总结出该盈利模式具有支付专业化，服务全方位等特征。林岚（2018）[2]则提出，微信支付在移动支付领域中散发巨大的能量，针对性研究了微信支付对生活产生的影响。文章从微信开放体系形成，具体论述微信支付对移动支付端乃至移动互联网所产生的影响。

关于微信支付面临的发展问题，肖毅，聂笑一（2014）[3]分析微信支付在用户中的信任危机及其原因，并在此基础上提出如何完善微信支付中的信用测评体系以及提升消费者对商家信任度的相应解决方案。曾磊（2019）[4]他认为伴随智能手机的普及，移动互联网飞速发展，第三方移动支付规模持续放大，文章通过对微信支付的发展现状与应用现状，分析其主要优势与缺陷并提出建议。李冉（2017）[5]他则认为微信支付推动了一种全新支付理念的形成和发展，微信支付所具有的便利，高效，快捷的特征提升了移动商务业务服务质量和水平，微信支付作为移动支付的一种新颖的支付方式至推出以来受到社会公众的推崇，为微信支付的发展提供思路。

二、微信支付的发展现状

微信是由腾讯集团于2011年1月21日推出的一款由张晓龙带队研制的智能终端即时通讯应用程序，这款程序在推出仅10个月左右用户数量便迎来大幅度的增长。根据CNNIC中国互联网报告发布的数据显示，截止2018年12月，我国网民规模达到8.29亿，目前微信用户数突破10亿，达到10.825亿人次。微信支付的用户其实也可以说是微信的用户，这两部分的用户高度重合甚至可以说是接近于完全重合，根据最新的《2019年微信用户使用数据》调查显示，微信超过九成的用户每日都会使用登录微信，并且半数用户的使用平均时长高达一小时以上，也就是说，微信支付的可使用时间与微信的使用时间绑定在一起。无论是用户的使用时间或使用频率，由此来看微信软件为微信用户创造了极强的用户黏性。

（一）微信支付的支付方式

微信支付的支付方式较为容易操作，微信用户将用户的银行卡与微信绑定实名认证后通过物联网以及二维码便可将微信变成虚拟钱包满足人们的日常支付需求，之后便可以购买合作商户的商品及服务整个过程简便流畅，微信更面对中老年年龄层用户进行了简化操作。目前，微信支付主要有三种方式实现：公众号支付、二维码支付、银行卡支付。

公众号支付是微信支付建立在公众号平台的线上支付方式。微信公众号是开发者或商家在微信公众平台上申请的应用账号，通过公众号，商家可在微信平台上实现和特定群体的文字、图片、语音的全方位沟通互动。形成了一种主流的线上线下微信互动营销方式。与淘宝商家不同的是这是一个集媒体，广告以及商店为一体的线上平台，购买者在公众号内进行选购商品，实现微信公众号支付。

二维码支付是微信支付中运用最为广泛的支付方式，二维码支付可以同时进行线上线下的支付，实体商户仅仅只需要出示其商铺二维码，购买者扫描之后在线上进行操作便可以完成资金的流通，从而在现实中充当钱包进行实体交易且过程快捷便利，打破了传统的支付方式，使得整个交易流程简便有效率。

银行卡支付是在银行卡与微信绑定的基础上在微信平台进行支付转账的方式，传统的银行卡支付需要到银行指定的ATM机上进行跨行转账或柜台操作，过程繁琐，而目前的微信银行卡支付仅需在线上进行操作短时间便可以完成银行卡转账，尽管中间微信需要根据交易的金额收取一定比例的手续费，但与传统银行卡支付的成本相比，减少了时间上的成本以及其他成本支出，因此在微信支付中进行银行的转账也是目前支付方式的主流之一。

（二）微信支付的应用现状

在微信支付的用户分析方面，根据微信官方的《2019微信支付大数据报告》中显示在微信支付的用户中，微信支付的使用者中青年居多，20-30 岁的用户占整体用户的54.38%，而31—40 岁的用户占整体用户的 31.49%以及40岁以上的用户占了12.38%。而在2019年6月支付宝用户年龄分布的情况中，38.8%的用户为24岁以下，43.9%的用户为25-40岁，9.1%的用户为41岁以上。从微信支付和支付宝用户的用户年龄分析来看目前线上支付在中青年中较受欢迎，中青年的对于网络支付的等线上应用程序的学习能力较高，能够较快学会在生活场景中应用线上支付。而在40岁以上的年龄层使用微信支付的用户数量明显比支付宝多，中老年用户群体中更喜爱微信支付的简便操作。微信也是当今最受中老年人喜爱的即时通讯软件，因而年龄层较高的用户在使用社交软件的同时使用微信支付能方便操作，使用支付宝相对于年龄层较高的人来说使用流程较为繁琐，这正是微信在推出微信支付能迅速占领全国高年龄层消费群体的重要因素，微信支付以更加适合中老年人的使用体验吸引了大批高年龄层用户。

在微信支付的地区分布方面，城市地区的用户数量占总用户数约 77%，农村地区的用户数量占总用户数的23%。而支付宝的城市地区的用户数量占总用户数约72%，农村地区的用户数量占总用户数量约28%，支付宝和微信支付两者在地域差异上的使用分布相差不大，基本趋势一致。城市地区用户对于微信支付的使用远超过农村地区用户，与一线城市相比，三线以下城市的人们出门不带现金的人数有一定差距：一线城市用户仅有38.6%选择现金作为常用支付方式，但在三线以下的城市，带现金用户的人数占比例则仍在50%一半用户左右。相比之下经济发达程度较高的城市如广州，上海等超一线城市用户对微信支付的用户黏性更强一些，在这些城市之中的应用场景和用户对微信支付的使用要更多，微信支付等线上支付的应用与地区的发展程度是紧密相联系的。

在微信支付的用途方面，微信红包是腾讯旗下产品微信于2014年1月27日推出的一款应用，这是国内的首例将线上支付与社交属性结合的运用。微信红包的使用极大增加了微信支付在用户之中的运用，微信官方发布2019年春节数据报告，在调查中发现，有64%的微信支付是用户以微信红包的方式发出去的，仅有36%的微信支付是用户在日常生活各方面交易使用，而支付宝用户则是有86%的用户人数在网上购物和购买理财产品方面使用，在两款应用的对比之下，支付宝在社交属性方面远不如微信，因此导致了两款应用在使用用途方面有较大的差别。微信支付在构建商业平台的基础上，微信支付拓展了社交功能，得益于微信红包等强社交支付功能的引爆，微信支付在微信用户中快速渗透和增长。

（三）微信支付的盈利方式

微信不仅在文字信息处理上有非常简单且强有力的优势，，微信平台化日益明显，微信利用公众号建立了分类明确的不同年龄层不同分类的目标群体，微信支付的出现取代了大部分传统业务，而目前微信支付的盈利方式主要为利用微信支付的广告价值和对银行卡与微信平台之间的资金流动收取一定比例的手续费。

发掘微信的广告价值成为了微信支付的重要盈利方式。庞大稳定的用户资源正是微信广告发展的最大核心驱动力。微信公众号平台日渐成为我国文化输出的重要渠道，用户可以在平台上分享给其他用户世界观价值观等文化理念以及用户的生活方式或生活趣事，以此来获得更多用户的赞同和认可，这种平台的建设使得微信平台不单是一个社交平台，也是一个文化交融集群，通过公众号吸引更多的商家进行广告入驻，通过入驻广告并以微信作为营销传播平台，在其中运用文字信息处理等多媒体信息处理的优势并结合微信本身便捷的操作，使得商家与广告目标群体的距离被极大的缩小，消费者也成为品牌交流参与者，商家的品牌推广更加深入人心，商家也能够迅速得到用户反馈并且作出迅速的反应调整，节省了大量的广告成本与投入。微信支付作为商家和用户的桥梁，在为商家推广商品，提供售卖平台的同时获得盈利。

微信支付的另一种盈利方式便是通过银行卡与微信平台之间的资金流动进行收取一定比例的手续费。微信支付以便捷的强大优势夺取了大部分银行传统的负债业务的客源。而微信支付的线上跨行转账，给人们的生活带来了极大的生活便利，同时降低了通过银行办理中间业务的人数，因此人们更多的倾向于常用的微信支付，用户可以在智能终端上操作进行银行业务的办理，而微信平台可通过帮助用户节省在银行业务中所花费的成本再另外收取一定数额的手续费进行微信支付的盈利，微信支付平台和用户双方获得共赢，又促进了资金的迅速流动，这种盈利方式提供便民服务，并且建立了一个高效的的服务型平台，为社会创造了非常高的社会价值。

三、微信支付面临的问题

微信支付在推动当今社会变革的同时也面临着许多的问题及挑战，这是微信支付带来时代变革所无法避免且亟待腾讯公司正视应对的。微信支付在短短几年内发展到今天如此庞大的规模，体现了时代主流的发展方向和社会用户群体的需求，也造成了发展过程中暴露了许多问题，而微信所面临的主要竞争对手是阿里巴巴集团旗下的支付宝，微信支付在应对竞争的同时可以从支付宝中借鉴学习许多处理自身存在问题的方法，为微信支付的发展提供宝贵的经验。

（一）微信支付网络安全仍需改进

微信支付的竞争对手支付宝在2005年支付宝喊出”你敢付，我敢赔”的口号，它就以这样一个胆大的方式进入市场，如今已经成为在网络安全方面全球领先的独立第三方支付平台。支付宝拥有超过10亿的全球用户数量，这么庞大的数量伴随风险是巨大的，而支付宝面对这些问题，首先，支付宝设立了支付宝安全部门，网络安全由阿里巴巴集团召集的技术队伍支撑。其次，支付宝也与国内网络安全公司进行多方位合作，不断提高自身的安全系数，为了让更多机构参与全网联防，并共享生态圈的建设成果，支付宝输出技术之外，还将与大型网络安全机构共同打造全网联防的安全云。在这个安全云内，各家机构的数据和技术共享支付宝的支付方式有很多种，例如我们最熟悉的快捷支付、手机支付、二维码支付，这些多方位的支付方式给支付宝的安全系数增添保障。最后，在当今大数据时代，支付宝加大投入开发自己的网络安全人工智能引擎alpha risk引擎，人工智能的运用大大增加了支付宝的资金流动安全性和监督的精准性。支付宝在这其中对网络安全的重视可见一斑，相比之下，也看出微信支付的网络安全在这些方面略逊色一筹，网络安全方面的措施仍需改进。

2018年12月，国内爆发“微信支付”勒索病毒，上万台设备受到感染。这种病毒可利用微信支付向受害者索要赎金，该病毒的主要传播途径便是利用微信聊天中的恶意链接进行传播以及2018年的“微信支付被曝SDK漏洞事件”，只要黑客利用了这些漏洞，就可以0元购买商品，甚至可以倒卖用户的私人隐私信息。一旦这些事件发酵爆发，将会给社会带来巨大的金额损失。随着线上支付的发展，许多诈骗团伙也顺应这股线上发展的潮流，将诈骗手段由线下向线上发展，目前利用微信犯罪大多为年轻人，因为年轻人具有相比老年人更强的学习能力和创新能力，诈骗手段层出不穷让许多微信用户防不胜防，而微信支付的简便快捷的使用流程也为诈骗集团实施诈骗提供了便利，受害用户没有时间去思考应对极有可能就已经上当受骗，同时，微信又是一个网络虚拟平台，本身的设定就是社交，所以我们点恶意链接的几率更大。微信用户针对诈骗集团的真伪无法作出正确的判断从而给诈骗集团可趁之机。

在社会上实现线上支付的重要核心毋庸置疑是企业必须要保证线上支付资金流动的安全，这也是目前用户和企业最为关心注意的问题，在当今线上支付占市场主流的情况下，一旦线上支付安全出现问题便极有可能引发社会动荡，新技术的发展必定会引发新的社会问题，随着当今网络攻击手段的多样化，因此微信支付作为线上支付的主力军必须要重视网络安全问题，微信支付也须要积极应对那些针对资金的网络攻击手段。

（二）微信支付盈利模式相对单一

就微信支付的盈利模式而言，微信支付的使用用户数是微信市场定位的重要依据，也是微信支付非常重要的盈利点。目前的微信支付盈利主要利润源仍通过收取用户和银行之间的资金流通收取一定的手续费和商家入驻的广告价值进行盈利，同比其他线上支付来讲相对较为单一。而微信支付的竞争对手支付宝的盈利模式要广泛的多，更加的灵活和多元。

首先，支付宝可通过收取各项服务的费用进行盈利。各项服务费用包括支持淘宝卖家的技术费和淘宝用户在淘宝网购买的付款手续费，虽然支付宝仍有部分费用对用户处于免费状态，但随着用户人数的不断上涨这部分的费用后期也会成为支付宝的重要盈利来源。由于淘宝用户实现网上付款的实时付款，而支付宝与淘宝商家的交易则是按月甚至是年付款来结算，因此支付宝会有巨大的沉淀资金存储于银行之中，支付宝利用沉淀的资金能够获得盈利。而微信支付在公众号的受众和淘宝用户相比要少得多且对商品的分类推广显然不如支付宝专业，且支付宝对接的淘宝网是国内最大的电子商务平台。因此微信支付在这些方面还有较大的提升空间。

支付宝还拥有利用理财产品的盈利模式。支付宝与天弘基金打造了一块用户的余额增值服务余额宝，通过余额宝用户可以获得年收益高于银行存款利率的收益，余额宝的资金转入转出与支付宝无异，而在使用余额宝的同时用户还可以在支付宝中购买其他多样的理财产品，这将支付宝平台成功打造成金融平台吸引了大批用户和国内基金入驻，余额宝中的理财产品仍是货币基金，这其中资金流动为支付宝带来了可观的盈利。对于微信支付，一方面微信支付中理财产品的种类仅有和余额宝相似的财付通和少数几样的理财产品，对比与支付宝理财服务的界面和提供众多的理财产品，微信支付在提供理财产品方面不能提供专业化服务。另一方面，大量的用户只是将微信支付作为资金中转站，资金并不一定会转变为消费。由此可见，用户对微信支付还没有形成较为强烈的使用意愿。所以微信支付在建立自身独特性、吸引用户方面做的并不多，增值服务少。

（三）微信支付面对的竞争激烈

微信支付的应用场景主要为商户或个体用户之间的交易，各种生活缴费以及信用卡还款等，与支付宝的多元化多方面应用相比还是略显不足的，剩下的还有少数几家的第三方服务，与支付宝相比显得单薄。而线下应用场景则主要的场景是中小型超市、便利店等。与竞争对手支付宝相比，应用场景偏少。

在微信支付发展面对着支付宝等线上支付平台的激烈竞争。支付宝于2014年2月13日屏蔽微信软件的使用。支付宝停止了对商家微信平台提供服务。这一举措对于微信可以说是一次危机，因为支付宝的停止使用迫使部分对支付宝使用有较大需求的商家不得不停止使用微信平台而转选支付宝，支付宝也积极开拓新的支付方式迅速占领市场，提前在市场作好布局，在市场占有率和应用方面略胜微信支付，在这方面给予微信支付很大的市场压力。微信支付在微信用户大规模增长后目前面临着微信用户增加数量受限，微信支付的发展依靠得便是微信社交平台的庞大用户数量，用户数量趋于饱和这对微信支付来讲也将是一个巨大的挑战。

支付宝作为阿里巴巴集团的第三方支付平台，其发展具有依靠阿里巴巴集团的优势。而目前支付宝已推出了新的支付方式人脸识别支付，并已经开始应用到商业交易中。此外在战略上，支付宝聚焦于商业和金融方面，在了解自身对比微信社会属性的劣势后果断放弃对支付宝社会功能的研究和进一步推进。因而在支付宝最新的版本中，将原有社交板块从首页拿掉折叠，而余额宝收益、快递信息、支付账单等用户最常用功能和信息放到了显著位置，并推出了现金红包、花呗奖励金等多种工具吸引商家和鼓励消费者使用花呗。同时，支付宝实现了更多元的场景覆盖。在线下推进方面，在超市、便利店、休闲娱乐、医院、交通出行等各种领域。因此微信支付需要设法提供多元化多样化服务吸引更多的潜在用户使用微信支付，提高微信支付的市场占有率，降低因竞争对手支付宝限制而流失用户的数量。

四、促进微信支付发展的建议与对策

（一）完善支付安全制度，降低安全风险

微信支付的交易安全性可说是微信支付发展的命脉，而微信支付目前面临问题便是如何降低微信支付的安全风险。而微信支付目前所面临的交易安全风险可以大体分为技术安全风险、信用风险与网络安全法制不全面所带来的风险。

面对在技术安全方面的问题，微信支付作为一个拥有近十亿用户的平台这其中的信息和资金的风险系数是极高的，微信支付可以借鉴支付宝多年来应对网络攻击的经验，积极与国内网络安全公司交流，不断完善腾讯旗下的网络安全技术团队在技术层面的不足和缺陷。而在当今大数据的时代下，人工智能代替人工是不可避免的时代主流，微信背后依靠的是财力雄厚的腾讯集团，因此微信支付是完全有能力像支付宝一样积极研发先进的人工智能引擎来完成对微信平台中线上支付的资历安全监控，跟踪每一笔资金的流动需要大量的人力和财力，而利用人工智能引擎能够极大的提高工作完成的效率，完成对每一笔微信支付的实时监控和追踪从而降低微信支付的交易安全风险，赢得用户的信任，微信同时应该加大对高技术安全工具的开发，不断提高电子认证和网络安全技术，建立功能强大的防火墙系统等，使之为网络交易双方提供安全支付服务。

而在信用风险和网络安全法制不全面问题上，微信在扩充其它功能渠道的同时应注意引入其他功能所导致的信用风险上升，就微信红包服务来说，微信账号注册时，并没有实名制的强制要求，未能够登记用户信息并对客户信息的真实性进行审核。微信红包存入微零钱后，用户就可以使用该笔资金，因此微信支付内部应提升自身的信用评级和信用水平，明确落实线上支付的赔付责任从而减少信用风险的产生，微信条件允许的话可像支付宝旗下的芝麻信用引入第三方信用评估机构以及与国内其他机构进行多方面的合作提高线上交易的安全性和约束限制，与此同时，积极培养用户的网络安全法制法规意识，尽可能的在用户使用过程中使用明显的字符提示用户提防可能的支付风险，建设全面完善的网络信用体系。

在另一方面，微信应依靠其当前的社会影响力与社会多部门协同，从而建立健全多部门协同配合，民主合理的监管体系。同时积极推进线上支付的规范建设与运行，完善行业并在行内树立榜样才能将众多线上支付企业纳入行业管理，以对自身的标准和对自身技术水平进行要求、以行业的市场准入对社会的线上支付企业进行规制，共同营造合法合理的线上支付商业环境，在法制和行业氛围的多方面完善下降低网络安全风险，建立完善的网络安全法制。

（二）提供新型金融服务，改进盈利模式

当前的微信支付的盈利模式对比其主要竞争对手支付宝略显单薄，那么在这样的情况下，微信支付应利用好自身的优势弥补缺陷，挖掘自身的特质持续开创有价值的产品，改进可行的微信支付的盈利模式。

在面对与支付宝竞争的同时仍应该借鉴支付宝的宝贵经验，支付宝在金融增值服务有着得天独厚的优势，在近年来，微信支付也在用户使用界面设立了零钱通，但在操作和页面设计上远远不如余额宝完善。支付宝与微信一样是一个多元化平台，而在余额宝中不单单只有天弘基金的产品，支付宝更与国内多家大型基金达成合作，在余额宝的页面中引进了大量的理财产品并且界面十分精美，数据以及产品简介等顾客需要了解的资料一应俱全，用户在使用的过程中可以十分流畅的完成操作和短时间内了解产品的详情内容，这使得客户感受到支付宝在制作设计产品上的用心和细致。

与之相对的，微信支付的零钱通界面设计在对比之下显得较为简单且只有较少的内容，目前微信支付中仅有一家基金为用户提供零钱通的金融服务与支付宝多样化的产品选择相形见绌，这也导致了当前市场上大多数的用户资金投入的选择中更倾向于余额宝。微信在这一方面可以进一步与多数国内的大型基金洽谈尽量达成合作，引入微信支付的金融服务板块，创新与国内基金的合作模式，例如近年来腾讯与中国移动联合推出的腾讯王卡，用户在选择移动的同时可以得到腾讯集团下产品的福利，这是非常创新的合作模式，因而微信支付和国内大型基金能够借鉴腾讯集团与中国移动的合作经验共同设计推出新理念的理财产品吸引余额宝的用户加入微信支付平台中，而微信作为一个拥有将近十亿用户的平台为产品的推广打下了基础，增加微信支付新的盈利点。

在另一方面，微信应对目标用户群体建立设计适宜精美的界面布局，配合微信本身便捷简便的操作特点能够吸引大量的市场潜在客户，微信在中老年的使用用户人数则比支付宝同年龄层用户数量多，因此进一步简化产品的使用流程能够吸引大批的市场潜在客户。

（三）开放支付接口，引入合作应用

近年来，微信和支付宝都在致力于使微信支付与支付宝更加便利人们日常出行的各个方面，经过近几年线上支付平台的市场竞争逐渐形成了微信支付宝双寡头的线上支付市场，而微信支付面对的又一主要问题便是微信支付的应用远不如支付宝的应用全面，广泛。目前微信支付的竞争核心问题便是完善产品的应用场景。

首先，当微信支付无法进行专业化为人们日常生活的某个方面提供服务时，此时微信支付可以采取了合作共赢的方式，微信支付现在已经与许多专业满足人们日常生活各方面的app达成合作，例如美团，滴滴出行，摩拜单车等。微信还与京东商城达成战略合作伙伴且京东不支持使用支付宝进行支付，以此弥补微信支付在电商平台的不足，与阿里巴巴旗下的淘宝网进行竞争，这也形成了当前微信支付的用户界面涉及生活的方面日渐广泛且专业化。但支付宝在微信与多方合作的同时也和微信采取了同样的策咯，与饿了么，哈啰出行以及高德打车等应用软件采取了合作，微信支付与支付宝双方的竞争越来越激烈，形成了阿里系与腾讯系的竞争集团。

其次，在接下来微信支付发展中，微信支付应该在未来全面开放接口积极争取与其他应用公司进行对接，从而将微信打造为人们日常生活各方面提供便利的多层次，多元化平台。在2014年3月4日，微信团队已经在官网发布消息微信公众平台支付功能正式开放申请。通过开放接口的指引完成开发缴纳保证金，申请全网发布，即可开通微信支付功能。但目前微信支付所开放的类目只限实物类经营，包括服饰鞋包、母婴食品在内的不多个类目范畴，因而，微信支付还可进一步地与更多其他应用公司进行对接，完善微信支付的各方面应用增强微信支付在市场的使用率和对用户的吸引力，增强微信支付的竞争力。

最后，微信支付可以推广在文化知识平台的对接使用。目前在支付宝和微信中还未进行对文化知识平台的板块进行升级，而文化知识内容是当今社会需求的主流，人们更倾向于在线上完成对文化知识的学习，因此微信支付完全可与这方面专业平台进行对接，例如知乎，中国知网等文化知识专业化平台，将知识文化板块引入微信支付用户页面，微信用户可以通过微信进入这些文化知识平台并且能够对其中论文，期刊，杂志等学术性资料进行支付，微信支付如果能在文化知识平台进行抢先布局，相信能够在未来与支付宝的竞争中取得优势，优先抢占市场吸引大批量的文化平台的用户使用微信支付，形成习惯产生用户黏性，同时微信支付应在各方面发挥平台特色，创造竞争优势获得未来长期的发展。

五、总结

微信支付顺应了时代的需求和潮流，依靠微信的迅猛发展，短短几年内发展到今天的规模并且拥有较高的市场占有率，移动互联网的来势无人可挡，微信目前已经不仅是一个通讯社交平台，而发展成为多元化多层次的包含社交、娱乐、移动支付平台。微信支付的不断发展和完善，但微信支付的迅速发展固然顺应了时代快速发展的潮流，也因此造成了许多来不及解决的弊端和缺点，解决这些问题能使企业在面对未来竞争中创造优势，取得先机。从当前微信支付的发展情况，信用风险问题和网络安全问题仍是线上支付行业的主要核心问题，微信支付也可从其竞争对手支付宝完善网络安全监控和提高信用评级上借鉴经验和措施，微信支付更应在竞争中汲取经验良性的竞争促使微信不断地发展、完善、创新，只有这样不断完善自身的功能，加强这些功能的建设，为用户牢牢把好质量关才能更好取得用户的信任。

微信支付存在着需要社会各行业和XX共同解决的问题，例如微信支付的信用风险问题和法制法规仍然不完善的问题，靠微信自身是无法解决的，需要微信协调各部门XX以及与同行业的企业达成协议，共同营造良好的竞争氛围和约束企业的限制条例，同时XX还应进一步听取民意和各企业进行良性的沟通，构建快速反馈通道健全当前社会网络支付法律法规不完善的问题。只有多方通力合作，才能使微信支付以及线上支付行业健康有序地发展。

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致谢

在论文完稿的此时，内心感慨万千，我想对在我编写论文过程中为我提供宝贵建议和解答疑惑的同学朋友们表达内心最真挚的感谢和祝福，四年时间眨眼便转瞬即逝。我特别要感谢我的论文指导老师，在论文的编写过程中耐心地指导我，从确定题目到最后的完稿，我受到老师太多的照顾和教导，老师严谨的治学态度，开阔的思维，循循善诱的指导一直给我很大的帮助。当我对论文的思路感到迷茫时，您为我理清思路，指导我往一条比较清晰的思路上进行修改。在论文的不断修改中，我也努力做到及时积极地跟老师交流，因为我觉得这样可以使得我的论文更加完善。在这过程中老师所表现出对专业对知识深刻的理解是我努力学习前进的方向。在这里还要深深的对您说上一句抱歉，因为我的懒散和懈怠，令您费尽苦心，在不断完善和修改的过程中，也让我更加懂得一分耕耘才有一分收获的道理。再次对您表示感谢。我还要感谢家人在这四年里对我的照顾和培养，朋友对我的谦让和支持。在此谨向彭衡老师和各位老师的培养授课以及这四年中遇到的朋友还有我的家人们致以诚挚的谢意和崇高的敬意。