商业银行对福建海洋经济发展的金融支持研究 ——以邮储银行为例

　　摘要

现代海洋经济包括开发海洋资源和依赖海洋空间的生产活动，以及间接或直接开发海洋资源和空间的相关服务工业活动。这种工业活动造成的经济总量被认为是现代海洋经济的范围。海洋作为近年来经济发展的主体，已成为世界海洋资源大国关注的焦点。海洋作为地球上最广泛的步行资源，具有大量可开发利用的生态和经济价值。福建邮储银行于2018年重点发展产业链金融，创新建立了以海洋产业为服务主体的“蓝色金融”服务模式，对海洋产业专门推出了全新的信用统计理念“蓝色信用”。

本文结合海洋经济发展与金融支持进行研究，从理论阐述到现状分析，从分析问题到提出措施，逐步深入探讨了福建商业银行对海洋经济发展的具体情况。文章首先介绍了国内外相关的研究动态，并进一步提出商业银行对海洋经济提供金融支持将会面临的机遇与挑战。其次，论述了福建邮政储备银行对海洋经济的财政支持。然后分析其中福建邮储银行在这方面所面临的问题。最后从信贷战略的选择、加强风险防范与控制、加强金融创新以及如何继续加强商业银行对海洋经济信贷的支持等几个方面对沿海商业银行的发展提出了建议。

　　关键词：海洋经济蓝色信贷金融支持信贷政策

　　1绪论

　　1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

海洋占据地球表面71英里的面积，有着非常多还未被人类开发的资源。海洋资源的开发程度会影响到人类的一切状况，包括经济发展和社会进步。众所周知，当今世界的大国没有一个国家不重视海洋。从英国、德国、澳大利亚、日本和X这些国家的发展历史上，我们可以明确的知道他们毫无例外地证明了海洋开发程度决定了未来国家的强弱。从农业文明到工业文明，随着科技进步与发展，人类发现海洋对社会经济发展的巨大价值。从二十世纪开始到现在，因为人口与工业的快速发展，促进了城市化的进程，所以导致人类发展面临着各类严重的社会问题。在这样的大时代下，各国将国家的发展重心放到海洋上，重新寻找海洋提高其国际竞争力的方法，希望能做到可持续发展这一战略目标，这些国家都表明人类将于二十一世纪进入海洋大规模开发的时代。2015年中国海洋经济现状调研及市场前景分析报告写到：海洋强国都把“海洋战略”提升到“国家战略”这一宏观层面，目前海洋已经被日本融入到国家战略安全范围内，以及提出海洋视野全球化这一理念；澳大利亚明确以发展海洋产业为基础，全力实施海洋经济发展战略；海洋经济和海洋安全已经被多个国家设立为海洋战略的核心。

1.1.2研究意义

从理论角度上来讲蓝色金融发展的进度会影响到中国现在和未来的经济安全和金融安全。中国现在处于全球化衰退阶段，邻国政治冲突和新能源转换等复杂问题的挑战。在这样充满挑战的时代背景下，加大商业银行对海洋经济的金融支持，能够为创新发展蓝色金融，弥补金融短板带来理论意义。

从实践角度上来讲本文是结合海洋经济发展与金融支持进行研究，从海洋经济发展现状及其问题入手，寻找商业银行支持海洋经济发展的难题。本文探讨了商业银行支持海洋经济发展中存在的不足，为解决海洋经济发展中的相关金融问题带来帮助。

　　1.2国内外研究动态

1.2.1国外研究动态

在对于海港经济区投融资机制方面，国外学者指出应该将资金全方位覆盖到基本的基础设施、港口基础设施、附属基础设施和港口上层建筑等四个方向[1]。

Lubchenco在2009年X“国会山海洋周”期间所发表的演讲中提出蓝色经济可以认为是“蓝色的绿色经济”，也就是一个能够同时将经济与环境的可持续性发展结合起来，拥有广阔前景的海洋经济[2]。

Asteris（2009）提出从公平的角度改革“用户支付”的标签收费制度，如何促进航运业金融支持的协调。二是海洋经济区发展中的财政支持研究[3]。

其中，关于沿海经济区和沿海地区的发展，世界沿海国家在沿海地区的发展上经历了相当长的一段时间，在不同层次方面的经验都比较成熟。因此，对沿海经济区或海岸带的财政支持主要体现在实践中的运行问题上。从具体的定期报告可以看出沿海国家在发展海洋经济方面所采取的财政政策。

1.2.2国内研究动态

关于围绕金融与海洋经济的关系的国内动态。林宏山（2018）指出海洋金融发展使海洋产业结构优化，具有良好的促进作用[4]。陈明宝（2018）研究结果显示想促进海洋经济开放与合作，加快沿海地区和X地区建设，离不开金融要素的国际流动与融合[5]。

关于海洋经济发展金融支持存在的问题研究动态。郑雅元（2017）对广西地区海洋经济发展的金融支持进行了分析研究，存在信贷支持力度不足、相关激励制度设计不完善等问题[6]。张芳（2018）在文章中写到海洋渔业方面存在没有海洋对金融法制法规制度进行建设、海洋产业还有诸多漏洞等金融问题[7]。

关于海洋经济发展金融支持研究。温信祥（2016）建议应在海洋经济战略规划区选择拥有特产产业和丰富金融资源的省份作为蓝色金融创新综合试验区，构建一系列涉海金融服务体系[8]。陈婷婷（2017）表示构建蓝色海洋金融体系要建立增信分险机制和海上金融服务体系，做好良性导向，支持海洋经济创新和绿色发展[9]。胡金焱（2018）指出发展海洋金融需要设立国家海洋发展银行，培育蓝色金融集群，设立国家海事信托基金，设立蓝色金融科技实验室，建立绿色海洋战略产业企业上市审批机制[10]。

　　1.3研究方法

（1）文献研究法：根据商业银行对我国海洋经济发展的金融支持研究，通过查阅文献来获得资料，梳理出国内外相关研究资料。

（2）案例分析法:根据研究福建邮储银行对海洋经济发展的金融支持现状，在为海洋经济提供财政支持方面寻找问题，以点概面，阐述福建商业银行对海洋经济发展的财政支持中存在的各种问题。

1.4研究内容与创新点

本文通过对我国海洋经济发展现状的分析，运用相关理论，以中国邮政储蓄银行为例，为国内商业银行提供可借鉴的方式。坚持理论联系实际的原则，希望为商业银行对福建省海洋经济发展的支持所面临的问题提供参考借鉴。

海洋经济是近十年来中国发展的重心，目前大部分的研究内容主题是海洋经济，很少有研究如何解决福建商业银行对海洋经济开展金融支持所面临问题的研究。本文提出新的思考路径，在“一带一路”战略背景下，通过分析福建邮储银行支持海洋经济的现状对策，对商业银行金融支持海洋经济进行深入思考，提出解决措施，丰富这一方面的研究内容。

　　2相关理论基础

　　2.1金融发展理论

金融发展理论其中包含了金融市场、金融机构和金融资产的发展理论。金融发展理论主要通过对金融发展和经济增长关系的研究，确定使经济增长最大化的金融体系与金融政策的理论。

从银行诞生到现在，而金融对经济增长的作用从未被人们忽视过，涉及到金融发展如何影响经济增长的学术分歧也逐步增加；金融发展如何影响经济增长，业内人事也是争论不停。人们认为，金融是经济因素的其中一点，经济增长的结果决定了金融的发展水平。金融会让自身不断发展，发展到一定程度去适应经济实体部门的需要和发展。金融作为产业化、计划化和资本积累的工具，它的发展一直没有被重视过。受到发展中国家自身的经济发展水平落后的因素制约，因为金融发展的限制，所以导致大量中小企业不能够很好的融入有组织的金融市场，使得不健康的金融市场在资源配置上造成了严重的扭曲。这种种原因让资本与良好投资机会无法结合，个人和组织投资活动也因此未能筹集到足够的活动资金，阻碍了经济发展。发展中国家实际利率失衡的金融自由化是促进经济增长的重要途径[11]。

有效的财政支持将促进海洋经济的增长，增加海洋资本的积累，促进沿海地区的整体经济发展。通畅的市场传导机制和成熟的金融市场，使海洋储蓄的增长能够最快速转化为资本增长，让海洋经济资本在连锁基础上完成积累。良好的资本积累会推动技术进步，促进经济增长。海洋经济投资不足表明，海洋产业也存在“金融抑制”因素，在特定条件下，“金融抑制”因素将阻碍海洋经济的发展。

　　2.2技术推进理论

技术进步理论代表着新技术革命的兴起，尤为突出的是现代电子通信技术和设备在金融业的广泛应用，技术设备与资本工具的良好结合是金融创新的主要原因。金融业务的计算机化和通信的现代化为代表的高新技术设备在金融业的推广应用为金融创新提供了高效的技术物质保障，如信息处理和通信技术为金融业大大缩短了时间和空间的距离，快速和低成本的资本配置，使全球金融市场一体化，实现了二十四小时的全球金融交易。再例如，ATM机和终端为客户提供了便利的服务，扩大了金融服务的时间和空间。这种将新技术，特别是迅速变化的计算机和电信设备工业，作为金融创新的主要因素的理论，得到了大多数学者的赞同。技术推进理论的代表人物是经济学家韩农和麦道威（J.H.Hannon and J.M.McDowell），他们通过研究发现X银行业在二十世纪七十年代的市场结构变化会受到所采用的传播新技术的影响，他们认为采用新技术会促使金融创新[12]。但是他们的研究对象太过类似和集中，只研究了计算机和设备的技术创新与金融产业创新的相关性，局限性太大，缺乏多层次多方面的研究与证据，因此他们对金融创新的研究是片面的，不能全方位的说明新技术对银行市场结构的影响。除了这一点以外，促进金融创新的因素是多方面的，技术进步理论无法解释因XX管制和其他诸多活动而引发的金融创新活动。

　　2.3金融创新理论

金融发展是整个金融业的发展历程。仅仅就金融发展而言，它包括了金融创新和金融深化,但是金融深化针对的是发展中国家的金融抑制,已成为发展中国家经济、金融改革的重要依据,我们正常会把金融发展理论独立出金融深化理论，金融创新在促进经济发展中扮演着极其重要的角色，地位日益提升，经济学学术上也把它独立出金融深化理论,形成了金融创新论[13]。该理论主要是根据美籍奥地利著名经济学家JosephAloisSchumpeter的观点衍生而来。

我国学者认为金融创新是金融内部通过多种因素重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。并把金融创新主要归类成三种：（1）金融制度创新；（2）金融业务创新；（3）金融组织创新。

金融发展的确是促进了经济增长，可是金融发展与经济增长的关系是相互的，也就是说经济增长也会刺激金融发展。随着经济的不断发展，它将对金融服务提出新的要求，这种新的需求会促进范围更广、层次更深的创新,这种创新会促进金融发展。

　　3商业银行支持福建海洋经济发展面临的机遇和挑战

　　3.1商业银行支持福建海洋经济面临的发展机遇

3.1.1支持涉农领域及滩涂经济发展的机遇

短缺的土地资源与建设用地极大程度上制约了沿海部分地区经济的发展，对滩涂的复垦和开发是促进沿海地区经济可持续发展、解决部分沿海地区土地供需矛盾的有效办法，更是当今海洋经济发展的重要办法之一。今年有11个沿海省市被xxxx批准填海，其面积指数明显超过24万公顷。福建海洋经济发展的重要战略规划是对海滩资源开发，该规划所潜藏的巨大商机将促进各商业银行公共业务的发展。

福建省占据着海岸线长这一地理优势，建设了很多港湾，滩涂资源非常的充足，再加上福建大部分地区以丘陵盆地为主的地貌，开发条件与气候条件都十分适合滩涂资源的开发。福建滩涂围垦基本都是用来种植和养殖，在满足这两个基础围垦之后再兼顾其他基础建设和工商贸易的开发等，可以说滩涂经济带来了十分显著的经济效益。开发滩涂区域带来了大量城市建设用地、农业区和水产养殖用地的开发项目，而滩涂经济发展为本地商业银行带来不同工程业务，引入大量金额流量，加快当地经济繁荣。

我国海洋经济主要增加值的贡献产业是海洋渔业。逐步实施的各地海洋经济规划将促进海洋农业、渔业和森林种植生产的发展，形成一批农业复垦、渔港建设、集约化养殖等高质量工程。为商业银行在农业相关领域的贷款行业带来了新的增长点。

3.1.2支持战略新兴产业和基础设施发展的机遇

伴随海洋经济发展，海湾治理、沿海航运、海空交通枢纽、国家科研基地、新工业园区等建设都需要完善庞大基础设施网络，而这些巨大的基础设施建设为商业银行提供了广阔的发展空间。商业银行在支持战略新兴产业方面的机遇主要有三个：第一，福建作为沿海地区拥有丰富的能源储备，依靠这些能源储备，能够使海上风能的开发最大化，这将为商业银行拓展海上风电项目带来巨大的空间；第二，福建具有海岸线长、港口众多的地域特点，这些天然优势有助于开发丰富的海上油气资源，依托现有的船舶工业产业，钻井平台等海洋设备制造企业将为福建商业银行带来非常多优质客户和价值极大的工程项目；第三，我国生物医药生产技术已经迈入工业化生产阶段，如何利用海洋生物资源加快海洋生物医药的发展不仅将成为医药产业的良好机遇，还成为福建商业银行生物医药营销领域高质量客户的重大机遇[14]。

3.1.3开发矿产资源与支持海洋服务业的机遇

福建沿海旅游已成为海洋经济的重要支柱产业，其年平均增加值约占主要海洋产业增加值的35％。福建的地理位置处于我国东南沿海，区域经济的发展为福建沿海岛屿旅游资源提供了资金来源，海峡西岸经济区的建设为福建创造了良好的外部环境，这些都为沿海旅游资源带来了开发与发展的机遇。随着福建发展旅游景点、境外活动和以旅游为主导的各种活动，为拓展商业银行业务领域、发展以沿海旅游为核心的一系列配套服务提供了巨大商机。

福建海洋矿产资源丰富，开发潜力巨大。目前福建地区已经勘察到的滨海矿产有六十多种，具有工业利用价值的有二十一种，已经发现的固体矿产、海洋油气、盐田等可再生能源资源的富集，这些可促进相应的矿业、油气勘探、特种设备制造等行业的发展，为福建商业银行产业链和对外贸易提供机遇并扩展客户群。

　　3.2商业银行支持福建海洋经济面临的挑战

3.2.1部分涉海企业面临政策合规性风险

福建商业银行对于潜在的环境污染危害及从事填海和滩涂开发等企业应特别注意政策遵从的风险。加强项目遵守情况审查，确保支持的土地利用规划的项目符合国家产业政策、环境政策，并确保所开展的业务合规。

3.2.2对风险管控能力和产品服务提出更高要求

离岸相关企业独特的产品和业务及海洋经济发展的需求，要求对商业银行的产品创新、担保模式创新和评价方法进行更多的改进。同时也挑战了跨部门、跨行业银行的产品、服务保障体系以及综合服务能力。

除海洋自然灾害影响到有关企业合法使用经营和海洋权利、项目或产品对生态环境和渔业资源造成损害的风险、海洋与项目的一致性外，还存在着行业盲目跟进导致的产能过剩，这些都对商业银行的经营管理有很大的影响，要求商业银行对风险有更高管理能力。

3.2.3信息不对称瓶颈突出

一是银行和企业之间的信息不对称。福建海洋经济产业目前大多处于探索阶段，特别是战略新兴产业，项目专业性强，面临研发创新、技术层次等不确定性因素，而商业银行内部缺乏这方面的行业专家团队，现有的团队普遍存在研究产业不透彻，对具体融资项目的市场前景不能您好把握，更对融资主体的信用风险不完全了解，企业与银行之间存在信息的严重不对称。二是银行之间信息不对称。福建商业银行间长期存在重竞争轻合作现象，缺乏横向沟通及信息共享。银行只依靠自己的数据库，很难准确估算行业违约概率等风险。

　　4福建邮储银行支持海洋经济发展的现状及问题

　　4.1邮储银行福建省分行支持福建海洋经济发展的现状

到目前为止，抓住福建省海洋经济的特点，以服务实体经济为总目标，大力发展与实行蓝色金融这个的服务理念，并促进海洋渔业转型升级，这是邮政储蓄银行福建省分行在实体经济的战略上实现了重大的意义与突破。

4.1.1助力省海洋产业发展的措施

第一，在抵押贷款的担保方式上：通过担保人或联合保险等形式的创新，加入标准化担保范围，推进XX、保险机构、银行风险分担体系构建，用来满足渔民和中小企业的融资需求。截至2018年，福建邮储银行已向海洋工业各类贷款投资216亿元，服务类2.3万户，各类质押贷款143亿元，其中渔船抵押贷款市场份额最高。服务海洋产业链产值超过520亿元。

第二，在贷款使用方式上：针对海洋渔业从业人员的长期经营，以网络为载体构建创新型服务平台。通过“e快贷”等新产品的开发，以便于客户完成各种费用的支付。截至2018年，客户通过电子银行平台贷款7.3亿元。

第三，在包容性金融服务上：针对金融服务相对落后的海岛渔村，利用网络优势和具有海洋渔业特色的几个分支机构，掌握了渔民休假和海洋渔业局年检等各个不同的时间节点，积极进入该岛，把金融知识送到农村，把贷款送到门口，为海运业客户开辟“一站式”信贷审批绿色渠道。金融服务覆盖5个沿海城市150个“水乡渔村”，最长距离56公里。[中国招商网福建站.福建邮储银行省分行助力省海洋产业发展[EB/OL].[2018-01-11].http://www.zhongguozhaoshang.com/]

4.1.2确立“蓝色金融”的特色体系

为了福州蓝色经济试验区、平潭综合试验区和生态文明示范区更好的发展，为了福建海洋经济发展创造有利的政治环境和广阔空间，目前国家发布了一系列新的国家战略措施和决策，包括福建省委、省XX颁布的《关于加快发展海洋经济的意见》、《关于进一步加快产业转型升级的意见》等政策，这些新政策也对传统金融服务提出了不同的要求和挑战[15]。

在2014年期间，福建邮储银行推行了以蓝色金融为创新发展中心的金融模式：在产业链金融发展的横向区域产业集群。开发区的发展和垂直产业链的上下游发展，创造了“蓝色金融”的可持续服务模式。同时在全省不同地区建立了七个特色海洋渔业分公司，提供更快捷的服务，用实际行动来支持发展海洋渔业。

目前，海洋经济成为了社会发展和国民经济的全新突破点。根据“福建省海洋经济发展第十三个五年规划”，福建省海洋生产总值至明年2020年为止力争突破万亿元，福建邮储银行省行面对快速发展的福建省海洋经济，围绕“蓝色经济”，针对省行、市行、各分行这样不同的层次，对海洋产业按级实行资源配置政策。为了全力支持全省海洋产业发展，邮储银行不断寻求银企政合作机会，构建出银行业合作平台。

4.1.3海洋渔业融资难题将以创新为突破点

大家都知道，福建省的滩涂资源十分的丰富，在对于紫菜栽培也是拥有一定的心得与成果。但是，紫菜在原材料采购上周期是很长的，对于季节性是有很高的需求，有人曾经说过。最开始，对于银行业来说，大部分的银行会要求公司提供充分的抵押品或担保来提供融资。邮政储蓄银行率先推出海洋渔业特别保障保险产品。该产品由保险公司承保。XX提供海洋渔业风险补偿专项资金。没有必要与其他企业共同担保和相互保险。这样，就有很多公司或者企业可以成功应用于邮政储备银行贷款。

为了有效解决海洋渔业抵押担保难的问题，满足顾客的多元化需求，拓宽了中小企业融资渠道，福建邮储银行针对从事海洋渔业的小型和微型企业，结合了当地的特点，积极扩大抵押品的范围（包括渔船、净批准指数、海域使用权、水产养殖设施、渔业冷冻货物等），并推出灵活多样性的抵押担保方式。

福建邮储银行创新推出了海洋渔业“蓝色信贷”，这个项目是为了给整个海洋渔业产业链提供信贷支持。该项目被XX与业内机构联合评选为“福建金融创新项目”。

　　4.2邮储银行对福建海洋经济发展金融支持中存在的问题

据xxxx发展研究所表明，金融机构为海洋企业提供的服务项目主要包括了融资、风险防范和风险管理这三个方面。从一方面来看，涉及海洋的国际业务风险较大，必须提高信贷的水平，建立和完善政策保障和相互保障机制。另一个方面来看，构建互联网的服务平台，给企业提供充足的金融方面的服务信息。第三个方面由于在国际业务占有一定的程度的比例，涉海企业或者这个行业存在流动性风险，不仅仅是资金不足的问题，还得面对在使用过程中对现有资金的合理分配。对于风险管理的需求比较大。金融机构可以在很大程度上帮助实体经济实施有效的风险管理。所以我们需要创新信贷产品，银行应该重点发展海洋产业这一方面的融资。虽然如今福建海洋经济的发展得到了财政方面的大力支持，并形成了相互发展的初步局面，然而随着现代海洋产业的不断延长与快速发展，海洋经济来越迫切对资金和融资服务的产生更多的需求。

4.2.1传统银行服务不完全匹配涉海企业融资需求特点

海洋企业大都有面向海洋开放和对外进出口的特点。它们对自然环境、政策环境和市场环境等条件更为敏感，具有更大的不确定性。有一定规模的企业多为船舶装备制造、船舶研发、水养殖企业，在资金需求方面需要资金量足、周期性长的资金，风险大；处于成果转化阶段的小企业具有一些技术含量，它们对资金的需求大，风险也大。这些企业对资金的需求不完全符合现有银行机构审慎操作和规避风险的原则，使得信贷资金的投资存在一些问题，不能满足海上企业资本的需求。

4.2.2有待完善的海洋产业机制特点

在需要完善的方面有三项：第一项虽然福建省XX已初步建立了风险补偿机制，但由于财政方面的困难，所以在着陆和使用方面存在着明显的缺陷。海洋经济的风险分担补偿机制不够完善，银行机构机因为制缺乏政策性的担保措施，发放信贷的积极性并不高。第二项是直接融资发展较为缓慢，只有少数企业采用自筹的资金，通过发行短期融资债券和总债券进行直接融资，而在资本市场上IPO企业寥寥无几。第三项交易体系好和海洋资源评估的不够健全。由于缺乏相应的配套评价制度，并没有科学、准确地评价海洋企业等其他方面的附带价值。假如科研成本高、成果转化难度较大、转型时间长就会容易导致科技型海洋企业的抵押融资困难。

4.2.3海洋保险的保障功能不健全

在贸易违约风险的海洋产业新技术应用的科技创新保险、进出口信用保险、财产保险、环境污染责任保险、海洋人身意外伤害保险等，覆盖面不够广。现在福建的海上保险主要集中在海上的货物运输和从业海洋渔业人员的人身等相关保险方面，专门针对海洋经济的政策性保险和商业产品的保险还不够丰富，尚未介绍。

4.2.4授信管理制度缺乏针对性

迄今为止，海洋产业没有从国民经济单独列出，但是它的范围又很广泛，基本涵盖了各行各业。福建的大多数金融机构没有为海洋产业引进或建立专门的信贷和有区别的信贷管理制度。这不利于银行在产业和区域之间增加海洋经济的倾斜。同时，跟陆地经济相比较，海洋经济产业的抵押品和有效资产相对来说较少，海洋产业中所占比例较高的是动产，且大多属于特殊用途设备，难以转让和实现，抵押利率相对较低。其中大多数在20％至50％之间。即使海上用益权抵押贷款已经实施，也很难作为合格的抵押物，有时只是作为信用贷款，因为海上用益权抵押司法保全和交易成本制度缺乏规范，流动性差，流动性困难。

　　5商业银行对海洋经济信贷发展支持的对策

现今是发展海上金融业务的时代，商业银行要培育和提高为海洋经济服务的能力，就必须贯彻海陆空经济全面发展的民族思想，坚持稳健原则，以创新的方式规划海上金融业务的发展道路。

总体思路：以沿海地区区域规划和国家海洋经济发展规划为主导，以金融综合服务规划和产品创新为突破口，积极探索支持海洋经济发展的金融新举措，增加海洋经济客户的存贷款、中介业务，创造新的业务增长点。不断推动海洋经济发展，提高商业银行的市场竞争力。

　　5.1加强商业银行金融服务的政策

落实XXX战略计划推广带路十三五规划，为了促进海洋经济发展完善，我们需要为协调财政资源和实体经济做出优化。在可持续性的前提下加强商业银行金融服务，推动海洋经济向优质效益模式转变。提议如下：

5.1.1加强银行信贷方面

在政策的监管下设立经济金融服务事业部并推广渔船等抵押贷款加强风险审查。激励有能力的机构和银行，在多方面设立海洋经济的金融服务处及人员配置。

快速稳妥的推进在建船舶和远洋船舶、渔船抵押贷款，开发海上资产质押贷款业务，并且鼓励不同贷款项目和联合信贷支持海洋基础设施的建设与重大项目建设。海洋龙头企业和中小企业密切加强合作，积极开展相关产业融资，稳妥推进渔民自助回收信用制度。

银行业金融机构应加强检查对境外关联企业环境和社会风险，建立健全管理制度，坚持“一票否决”的环境保护制度，加强对境外关联企业环境合规性的实质性检查。保护。对重大环境和社会风险的信贷发放，应当按照规定披露有关信息。

5.1.2择优稳健支持海洋产业

海洋经济是我国经济的重要组成部分，是新常态经济增长的重要引擎，同时也面临资源供给枯竭、核心技术掌握不足、整体效益不高等诸多问题。银行业的各级机构要坚持经济研究，重点围绕海洋渔业、海洋油气、滨海旅游、海洋工程装备、港口、海洋电子信息服务、海洋生物医药等细分领域，择优支持行业发展前景好、市场地位突出、财务状况良好、经营与管理稳健、拥有核心竞争力的龙头客户；根据风险控制和业务可持续性原则，择优提供贸易融资、流动资金贷款、银行承兑汇票、银团贷款、债券投资等综合金融服务，合规、稳健地创新支持海洋经济的专属金融产品与服务，持续提升金融服务能力。

5.1.3切实防控海洋领域信贷风险，落实信贷政策

（1）高度关注细分领域面临的特殊风险。海洋渔业授信客户应该关注客户作业区域、主要捕捞品价格变化及XX相关补贴到位情况；海洋工程客户应关注从设计到建筑一体化海洋工程专业资质及研发能力，关注下游需求变化、垫款情况及获取新订单情况；海洋生物制品、海洋生物医药等新兴产业应关注企业的科研机制是否健全、科研经费是否充足、人才培养是否到位等。

（2）关注企业的风险补偿机制。关切天气、水文、海洋交通和其他事故、环境污染、国际贸易违约、产品市场价格、汇率和利率变化等自然灾害的风险及业务风险，以及相应的风险补偿机制，避免公司造成巨大的损失，进而影响公司的正常运营。

（3）需要加强管理企业的环境和社会风险的相关方面的审查。对于环境保护一票否决制我们应该坚持，增强对环境保护实质性合规性的检查和管理。第四点是需要加强抵押品管理。保证抵押品登记的有效性、合理性与出资率和质押率，加强贷款后续的管理与审查。第五点是严控资金流向。按照实贷实付、受托支付的原则严格监控信贷资金流向，制止挪用资金或者非法流入房地产、股票市场等领域。

在政策的支持下更应该加强信贷政策实施，引导金融机构完善和完善海洋经济发展金融服务。

　　5.2完善商业银行对海洋经济发展的支持

5.2.1开展批量营销，拓展客户群体

首先以港口企业、水运企业等涉海优质客户为重心，在产业链核心企业的基础上，结合客户规模、主要业务特点、结算方式、资本周期等，通过产业链和供应链发展客户群营销，深入挖掘上游和下游客户的资金需求，寻求合作机会。

其次以发展现代化海洋产业群和沿海新兴工业基地为切入点，实现客户快速增长的目标，根据园区产业发展特点，开发有针对性的金融产品，开展集体营销，向广大海事企业客户推广，充分发挥企业创新的规模效应。

然后参与相关企业及其连锁客户的现金流、物流和信息流的运营；我们可以为整个产业链和园区客户提供全方位、一体化的融资服务，有效扩大产品覆盖范围，最大程度地提高客户的整体贡献和满意度。

5.2.2整合各种资源，最大化服务海洋经济的能力

我国海洋经济刚刚开始发展，海洋经济的相关服务能力和自我循环较为薄弱。海洋经济的发展不仅严重依赖商业银行的金融支持，而且对金融服务的需求有着不同和更高的要求。现在大型商业银行正朝着集团化和功能全面发展。商业银行能够通过整合集团内部各种资源和渠道，利用各种业务平台，提供综合金融服务方案以及海洋经济区基础设施建设和海洋经济产业链企业的海上保险，全面满足境外企业对金融服务的需求。

5.2.3引导同业资源，发挥银行业的资金集聚效应

商业银行在整合内部资源的基础上，也可以在增加外部银行和信托业务的基础上，针对海上相关产业发展所面临的资金需求大、经营风险较高的两个突出问题。金融机构，如租赁、保险、基金、风险资本和股权投资，通过全方面的金融服务，帮助非XX和海外基金参与海洋基础设施建设。着重港口航运和产业项目的发展，不仅可以扩大资源来源，分散经营风险，还可以扩大中间业务的收入，加快新型产品研发，增强金融服务能力。

　　结论

为了社会和生活质量得到保障、经济稳定发展，人们对海洋经济发展的过程也日趋重视。本文就商业银行的金融支持对海洋经济发展之间的关系进行了理论分析验证了金融支持对海洋经济的积极作用，大体上抓住商业银行支持海洋经济发展的机遇与难题，以邮储银行为例从具体现状上找出问题。从宏微观角度提出解决措施，商业银行在宏观政策上进行改善，主要从金融服务、产业选择和信贷政策三个方面提出意见，在微观部分落实营销重点、整合同业资源、拓展客户群体等措施。希望提出的这些措施能为商业银行支持海洋经济发展提供一些新的方法和思路。随着中国银行业的迅速发展，不论是中国金融业政策制度，还是银行业的经营水平都有了明显的提高。伴随着机遇，更应该看到的是其所面临的的挑战，应该做到的是提升各方面素质，提升理论与实践能力。

本文不足之处在于对福建商业银行分析不够全面，没有进行同业现状比较分析，对现状的分析不够深入，解决问题的建议不够全面，不能完全解决对应的问题。由于时间有限，以及能力及见识尚浅，加上现今关于商业银行对海洋经济发展的研究还较少，相关数据有限，历史资料相对匮乏。因此，本文提出的某些观点还有待商榷，有待进一步的推敲和改进。

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