大学生互联网理财现状、问题及对策

摘要：自2013年以来，我国互联网金融市场飞速发展，互联网理财产品的低门槛，灵活便捷等优势得到投资者的青睐，不少大学生也加入了互联网理财的浪潮。

本文首先简要介绍了互联网金融的概念和特点，以及互联网金融的发展趋势和地位作用。然后从大学生群体在理财方面的特点入手分析当代大学生理财的现状。最后对于大学生互联网理财存在的问题及背后的原因进行分析探讨。

针对大学生互联网理财的现状和不足之处，笔者在认真调查研究后，提出来几点建议：（1）国家规范互联网理财的发展。（2）学校加强大学生财商教育。（3）大学生科学进行互联网理财。

关键词：互联网金融，大学生，理财

第1章绪论

1.1研究背景和意义

1.1.1选题的目的

自21世纪以来，随着我国经济的不断发展，金融市场的不断完善，在互联网技术的支持下，互联网理财逐渐走进公众视野，在我国金融市场体系中已是重要组成部分，在社会经济发展中发挥越来越重要的功效。

对于即将走入社会的大学生，学会理财是社会中一项必要技能，而互联网理财方式的便捷性也受到许多大学生的喜爱。从前几年“余额宝”“零钱通”等简单的货币基金产品，到如今的P2P，股权众筹等丰富多样的理财方式，大学生的互联网理财渠道不断拓宽，大学生也越来越成为互联网金融的主要投资者。然而，由于大学生也存在风险承受能力较低，投资经验不足等缺点，在实际互联网理财过程中出现诸多问题。对此，本文对大学生理财的现状进行调查，分析其存在的问题并提出对策与建议。

1.1.2 本论文的研究意义

在互联网不断发展的社会背景下，互联网理财这一方式也在快速发展。相比于传统的理财方式，互联网理财显然更加灵活便捷，更加种类繁多，使得互联网金融越来越被社会公众接受。但是由于互联网金融的刚起步几年，在监管、服务等方面仍不完善，导致公众想通过互联网理财投资获得理想结果增加了不少困难。

而受过高等教育的大学生是互联网理财的重要群体，容易接受新事物的大学生与新兴的互联网金融相匹配。因此，研究调查大学生互联网理财的现状与问题很大程度上就反映了如今互联网理财这一方式的发展状况。本文对大学生互联网理财的现状及问题进行调查研究，为大学生互联网理财提出切实可行的建议。

1.2 文献综述

1.2.1 国内研究

阳大胜（2019）在“大学生互联网理财的认知现状与财商教育”一文中提到，就大学生互联网理财的现状来看，学校应着重加强财商教育。张玉欣（2019）认为，投资者在互联网理财时，既要看到其中的优势，也要防范互联网理财的风险。杨天庆（2019）认为，大学生收入不高，风险承受能力较弱，他们的投资一定是保守型的。随学超（2017）认为，投资者在面对众多新型互联网理财产品，要强化风险防范意识，树立正确理财观。为了促进互联网金融的发展，同时也为了学生更好地掌握理财技能，我国学者对大学生互联网理财的现状及问题进行深入研究。国外的学者对于互联网理财的研究主要集中在互联网金融对社会的影响等方面。

1.2.2 国外研究

Caimei Lu（2018）认为，P2P借贷平台存在风险，其风险大小会受到平台背景、上市公司类型、项目类型等因素的影响。Jianqing Huang(2018)认为，P2P借贷平台已经出现“互联网黄牛”，他们以较低的利率筹集资金，再投资高利率产品来赚取利息，投资者应时刻防范风险。Havrylchyk(2018)认为，P2P借贷平台的金融中介模式是对传统金融的重要补充，不仅解放了资本市场，在未来还会对社会方方面面有着深远意义。

1.3论文研究方法和内容

1.3.1 研究方法

本文在撰写过程中主要运用了以下三种研究方法：

文献研究法，借鉴国内专家的研究，另外借助万方数据库、图书、会议文献及网上资料，国内外的统计年鉴等来获得资料，并通过对资料的研究形成对结果的正确认识的方法。

理论研究法是综合的思维模式。通过分析大学生理财特点，加以搜集整理资料，探讨大学生互联网理财现状、问题及对策。

定性分析法是分析者根据已存在的事实判断事物的发展趋势，是人们借助经验或判断等来分析预测。

1.3.2 研究内容

本论文一共分为五个部分，具体内容安排如下：

第一部分是绪论，主要介绍研究的背景目的以及意义、研究方法等；第二部分是对互联网金融的概述，描述互联网金融的概念、互联网金融对于社会经济的作用；第三部分是阐述了大学生互联网理财的现状，主要是大学生自身的特点，以及当下大学生互联网理财的状况；第四部分是大学生互联网理财存在的问题，主要是从大学生缺乏互联网理财产品的认知和风险意识不足两个方面进行探讨；第五部分是分析了对于大学生理财问题的对策，从国家，学校和大学生个人三个角度提供有实际意义的建议；而第六部分则是对以上内容的总结。

第2章互联网理财概述

2.1互联网理财概念和发展现状

互联网+是资本全球化和经济全球化的必然发展趋势，互联网金融便互联网企业与传统金融机构通过互联网实现支付，资金融通，投资和信息中介服务的新兴金融业务模式。从广义上来讲，互联网金融包括第三方支付，线上销售金融产品，电子商务金融等类别。从狭义来讲，互联网金融主要指利用互联网技术，来完成资金融通的，如手机银行，网上银行等。而互联网理财是属于互联网金融的一个细分，是指运用互联网投资理财产品。近几年来，随着我国经济实力的增长与互联网技术的逐渐提高，互联网理财市场随着金融业欣欣向荣，一个开放，共享的互联网理财的生态系统不断形成。

我国的互联网理财得到迅猛发展，是伴随着近几年来货币政策和财政政策的宽松，其总量是不断增长的。在金融抑制的情况下，利率在资源分配作用下不断减少，传统金融理财业务无法满足长尾市场的广大需求，而互联网理财的出现正好能提高社会上资源分配的效率，是传统金融市场的重要补充。可以说，由互联网技术，国家政策，中小微企业和个人的资金需求，社会总财富的增长（资金供给）四个因素提高了互联网理财的发展趋势。

现如今我国的互联网理财现状，包括传统的金融机构和非金融机构构成。传统的金融机构主要是把传统金融业务通过互联网技术实现，从线下到线上，在模式上也算是一种创新。而非金融机构则通过互联网技术构建互联网借贷平台，构建众筹平台等新兴模式，来打破传统金融机构业务的诸多限制，实现资金供给方和需求方的快速匹配。

目前来说，互联网理财模式多种多样，笔者认为互联网理财可以分成以下四种类型：第一种是类似“余额宝”的基金类理财产品，主要是以货币市场基金为主。这类互联网理财产品最大的优势在于低门槛和高流动性，满足了投资者随时提取现金的需求，因此获得了不少用户的喜爱。第二种类型是互联网与传统金融业务的相结合，传统金融服务从线下转移到了线上。比如银行利用互联网渠道开展传统的金融业务，在互联网销售银行自己推出的理财产品，这种互联网理财方式主要依托于银行的信誉担保。第三种类型则是P2P网贷模式，如今P2P算是互联网理财产品创新模式的典范，如宜人贷，陆金所等网贷平台。这种新兴的互联网金融模式完全打破了传统的理财思维，即解决了借款人的资金需求，又满足了出借人高利息回报的需求。为投资者提供了更多的选择。第四种类型是众筹，是指项目发起人向社会公众筹集资金或其他资源，再将项目实施结果反馈给投资者的一种新型模式。众筹可以促进草根创业，对于投资者可以直接参与他们看好的项目并获得项目回报，有众筹网，人人投等众筹网站。

2.2互联网理财的特点

互联网理财同样是金融市场的一部分，严格来说，互联网金融本质和传统金融是一致的，归根结底都是服务于实体经济，提高资源分配效率，和传统金融业务无本质区别。但互联网理财在互联网技术的基础下，对操作，服务，产品等方面不断创新，这些创新使得互联网理财有着传统理财业务没有的特点。

与传统理财方式比较，互联网理财模式有着以下优点：（1）操作方便。传统理财业务在日常办理业务时通常需要我们亲自到机构网点办理，而互联网理财则不然，通过互联网渠道我们便可以足不出户地办理业务，极大的节约了人们的时间成本和金融机构的管理成本。（2）互联网理财模式更能激发大学生投资理财的兴趣。在信息大爆炸的今天，大学生在互联网上也接触了不少金融和经济热点，对于投资理财有一定的认识。然而，传统的投资理财模式手续复杂，门槛较高，更多的是委托金融服务机构。而互联网理财则需要大学生亲自参与投资，有着更高的参与度带来的体验感，互联网理财过程中实际操作产生的成就感又激励大学生对投资理财的兴趣。(3)互联网理财产品丰富多样。传统金融理财业务的产品一般投资门槛较高，投资期限较长同时流动性较差，这明显不符合投资者灵活便捷的需求。而互联网理财在这方面有着极大的优势，在信息更加透明的互联网，各式各样的金融产品都能加入竞争，不在局限于老牌传统金融机构。在互联网理财方式中，有着更加灵活，更高收益的理财产品在吸引着投资者。

当然，互联网理财有着诸多优点，但由于其刚起步几年，在监管和安全问题上相比于传统理财业务还有较大的差距。有研究调查表明，不接受互联网理财的人群中有大部分是担忧其中的信用风险和法律风险。由于互联网金融的快速发展，现阶段的相关的法律法规依然无法与其相匹配。各大金融机构与非金融机构都在参与互联网理财，这当然有部分企业在经验，资质等方面有所欠缺，一旦出现问题，甚至可能引发互联网金融行业的系统性风险。

2.3互联网理财的地位与作用

金融的作用，说到底就是让资金流通到需要它的地方。而互联网金融，最大的作用在于解决了传统金融信息不对等的问题，实现资金供需双方的快速匹配。笔者认为互联网理财的作用主要体现在以下三个方面：

（1）降低理财门槛，扩大了社会的投资需求。传统金融机构较容易忽略的低净值客户，金融业务门槛大幅降低的互联网金融正好满足了此类客户的理财需求。例如“余额宝”等货币基金便定位“百姓理财”“碎片理财”，即使只投资几十元也能获得不错的收益率。对于企业通过互联网将广大的小微客户的零散资金募集，积少成多，同样能够达到规模经济效用。

（2）极大的降低了管理成本和运营成本，提高企业的资金运用效率。比如传统银行的贷款业务，需要复杂的审批和确认流程，而互联网理财可以借助互联网大数据，帮助分析客户具体情况，很快就能得出结论。此外，互联网理财属于线上服务模式，不用多宽敞豪华的工作场所，也不用太多的线下营业网点，大幅减少了企业的固定成本。

（3）引导民间借贷发挥出对社会的积极作用。一直以来，我国社会上民间借贷金额巨大却缺乏有效的监管，甚至催生了“高利贷”“校园贷”等非法借贷行为。互联网理财尤其是P2P模式的出现，是属于国家和社会监管下的民间借贷行为，加强和规范P2P等网贷的运作，更有利于激活民间大量借贷资金，使民间借贷资金也能发挥金融资金流通的作用，成为社会经济的增长一大助力。

第3章大学生互联网理财现状分析

3.1大学生理财特点及原因分析

理财即是对个人或家庭的财富进行有计划的管理，以实现保值增值的目标。换句话说，理财是一门研究关于赚钱和花钱的学科。在如今社会，理财技能已经发展成了个人社会生存的必要技能之一。作为受过高等教育的大学生，学会一定的理财技能同样是学业的一部分，提高大学生群体财商的培养，已经成为社会关注的焦点。

大学生在在理财方面不同于其他群体，其投资观念，消费观念和消费结构等都具有一定的特殊性，其主要体现在现阶段大学生群体知识体系丰富但财商不足。

这与我国传统文化的影响有关。在上大学之前，学生的一切重心都应围绕着学业，掌握知识并考取好成绩才是一个学生的头等任务，而学生如果心思放在理财投资等方面，则会被冠以“歪门邪道”的标签。实际上这也没有什么错误，我们都明白“书中自有黄金屋”的道理，学业是学生的首要目标。在这种传统文化观念的影响下，到了大学，依然有大多数大学生一门心思只用在学业上，导致大学生很少参与理财活动，自然也就错过了许多锻炼理财能力的机会。

另一方面，家庭环境也是影响大学生财商的重要因素。家庭教育是一个人的第一所学校，在人成长过程中受到家庭教育的影响是意义非凡的。人类的许多思想，理念和习惯等都容易源于父母的教育。自上个世纪七八十年代以来，我国实行计划生育政策，独生子女家庭逐渐增多，这种家庭结构的变化催生了“在穷不能穷教育，在苦不能苦孩子的想法”子女有什么要求都尽可能地满足。长期以往，子女根本不能形成财富的概念，更不会有理财这一想法了。更为严重的是，子女在这些影响下没有形成健康的消费理念，缺乏对财富的认识，没有节俭的观念，却形成消费奢侈铺张，互相攀比等诸多不良习惯。

3.2大学生互联网理财现状

大学生互联网理财意愿不高。受到传统方文化和家庭环境的影响，现阶段的大学生互联网理财的现状不容乐观，表现在对于理财的主观意愿不强，或是对理财存在观念上的误解。有的大学生觉得理财是富裕家庭的事情，对于学生来说没什么钱所以不用理财。有的大学生觉得必须要投资股票，债券等传统理财方式才能称为理财，互联网理财不属于理财的范畴。有的大学生以为互联网理财就是把钱放进余额宝或是理财通。还有些大学生觉得只要节俭就是理财，不需要其他任何理财规划。或是认为互联网理财收益不高，手续繁琐，没有必要理财。这些种种错误的理财观念导致大学生在互联网理财中主动参与的意愿不高。另外，有相当一部分的在校大学生认为理财是家长的事情，与自己无关，在学校里只要把知识掌握好。从研究结果来看，还有很大部分大学生财富意识差，互联网理财观念浅薄。（2）可支配收入少，互联网理财资金投入较低。严格来说，大学生的收入大部分源于父母供给的生活费，并不属于真正的劳动收入。除此之外，也许还有一些勤工俭学，奖学金，实习兼职等获得的额外收入。而家庭给予的生活费除了日常必要支出外，剩余的资金并不会太多，因此，有部分大学生可能没有闲置的资金进行互联网理财。

另一方面，有部分大学生自我约束能力不够，经常出现非理性消费。部分大学生除了日常生活开支外，依然有许多其他娱乐方面的过度开支，如购置名牌服饰和鞋、包、化妆品，还有动辄几千上万元的电子产品，大量的非生活必要支出导致大学生往往成为月光族。在现在社会拜金思想和享乐思想的的盛行下，大学校园也不可避免的受到影响，奢侈、浪费、排场、攀比等等不良习惯容易诱导大学生非理性消费。实际上，商家也乐于利用大学生非理性消费的心理，时尚精美的包装，或是高档奢侈的品牌，处处都在吸引大学生不健康消费。

此外，为了“照顾”大学生每月生活费有限的特点，社会上许多商家企业“贴心”地推出了超前消费的模式。例如某些银行提供针对大学生的信用卡，网络上层出不穷的校园贷，诱导大学生消费奢侈品的分期付款。在这些社会不良风气的影响下，部分大学生不只是成为月光族，甚至身负不少的债务，更别提拿出剩余的资金进行互联网理财了。

（3）大学生互联网理财渠道单一，有高度相似性。由于大学生互联网理财意愿不高，眼界狭窄，追求娱乐等原因，大部分大学生都较少关注社会经济或金融投资等新闻热点，而用于互联网也是将大部分时间放在八卦娱乐或是聊天休闲等方面，对于金融经济的敏感性不强。因此，大学生获取理财知识的渠道不足，很多大学生只是从他人闲聊中得知互联网理财的概念，并且认为把钱放在“余额宝”或是“零钱通”就是互联网理财，实际上有参与互联网理财的大部分大学生都是这样做的，只有少部分大学生会选择其他互联网理财产品或种类。

深入分析具体原因，一方面在于“余额宝”“理财通”依托于支付宝和微信，让大学生更信任这两个知名企业，实际上不仅限于大学生，社会上大部分在互联网投资货币基金的投资者也会选择“余额宝”或“理财通”。另一方面，大学生缺乏互联网理财的知识和技能，认为这两种产品操作灵活方便，在日常生活中需要支付也可以直接付款，为了贪图方便自然也就不愿意去了解其他互联网理财产品。

第4章大学生互联网理财存在的问题分析

从大学生互联网理财的现状来看，当代大学生的互联网理财还存在许多问题。具体分析，笔者认为可以从两方面探讨。

（1）互联网理财产品认知度浅，没有投资于合适的产品。随着社会经济的快速发展，居民的收入水平不断提高，金融市场地不断完善，金融市场上的理财产品具有多样化，更新快等特点。投资理财已经成为了金融行业的战略要地和金融企业利润的主要来源。现阶段，我国的投资理财业务已经包括银行，证券，保险，信托等各个方面。而随着互联网技术的发展，互联网金融也随之出现，理财产品在互联网的支持下又出现了新的模式。纵观我国的理财市场的发展，从传统的理财方式，如银行存款，股票，债券，保险等，到以这些基础理财标的延伸出的金融衍生工具，如期货，远期，互换等。而在互联网金融的兴起后，P2P，众筹，数字货币等新型的投资方式也出现在公众视野。我国理财产品的快速发展趋势，使本就理财知识缺乏的大学生对于各种金融市场的类型或是理财产品的种类的了解少之又少。如调查现状所述，大部分大学生对于互联网理财方式仅仅局限在“余额宝”“零钱通”两种产品，对其他互联网理财产品所知甚少。况且，仅仅是“余额宝”“零钱通”两种理财产品，大部分大学生不不了解这是属于金融市场的哪一种理财方式，有什么特点等。

因此，即使是有意愿互联网理财的大学生，在实际投资理财过程中也没有选择好适合自己的理财产品。例如，有部分大学生投资理财资金较多，为了获得更高的收益且能够承受一定的风险，可以选择互联网理财里的股票型基金产品。比起“余额宝”这种货币市场基金，股票型基金无疑更适合此类大学生投资者。由于投资资金程度不同，风险偏好不同，大学生对互联网产品的选择也应是多样化的。

（2）大学生对于互联网理财缺乏风险防范意识。一方面是互联网理财市场上的风险。“投资有风险，人人需谨慎”。这时我们平常在投资理财过程中经常遇到的一句警示语。无论是传统的理财产品，或是互联网理财产品，都存在市场风险，这是投资理财过程中无法避免的因素。市场风险是指标的价格出现不利的变化导致的风险，互联网理财产品的收益也会跟随变化，这时由于风险的不确定性的决定的，所以有着“风险与收益并存”这个道理。

然而，大学生的理财投资经验匮乏，性格不够成熟，易盲目冲动，有部分大学生为了更高的收益的互联网理财却无法承担相匹配的风险，例如股票和期货。大学生理财投资容易盲目跟风，易受互联网上企业的投资广告和周围人群描述的影响。在信息大爆炸的今天，互联网充斥着大量投资理财的广告，部分不良企业利用投资者不专业，不理性的心理，用高收益的标语吸引他们。大学生对自身情况没有准确的判断，也无法判断不同的互联网理财产品的运作方式和风险的大小，他们只注重短期收益，盲目投资下容易造成不可挽回的损失。

　第5章大学互联网理财的对策和建议

在经济全球化和资本全球化的社会背景下，金融市场逐渐开放与完善，个人的投资理财已经成为个人资产保值增值的重要途径。大学时代是学生们迈出社会前的最后一站，是学习理财技能的黄金时期。在互联网推进金融业发展的现在社会，大学生进行互联网理财的状况又是现在社会各界关注的焦点。面对互联网理财存在的问题，笔者认为需要各方共同携手解决，具体来看，可以从国家有关部门，学校和大学生自身三个方面着手，保证大学生互联网理财的健康发展。

5.1.国家监管部门应该规范互联网理财的发展

互联网与金融理财的相结合是现在的趋势所在，会对理财产品，运营，业务，服务等造成深远的影响。对社会来说，互联网金融对小微企业的融资需求和增加就业有着积极功效，为社会的创新和创业打开了新的思路，这是传统金融企业的目前难以替代的。XX部门应尽快规范互联网理财业务的发展状况，为大学生等投资者互联网创造绿色的投资环境。笔者认为互联网理财的监管可以从以下三个方面着手：

一是要有充分的思想认识。坚定执行稳中求进的基本方针，做到做好宏观经济政策和互联网金融市场的创新工作，深化金融行业的结构性改革，不断优化企业融资结构互联网金融市场体系和互联网理财产品体系，为实体经济贡的发展打好金融基础。

二是要各方人员相互协作。国家各个监管部门相互协作，形成监管合力，更好地发挥金融各部门联合监管的作用。互联网金融的健康发展，离不开国家各个监管部门中高职业素养的从业人员。

三是要提高风控意识。部门应对互联网理财产品，互联网金融服务业务和互联网金融广告等方面进行重点监管。国家监管部门密切注意网贷风险，充分明确中央和各地方、各部门间的工作和责任，协同配合做好监管工作。要有效把控互联网金融企业的准入标准，落实金融牌照经营的原则，拒绝无资质的企业进入互联网理财的领域。要深入排查网贷平台的风险分布情况，紧盯虚拟货币等违规业务，研究各项业务的标准政策，尽快建设互联网金融的有效监管体系。

5.2学校必须加强大学生财商教育

受到社会各因素的影响，大学生互联网理财意识淡薄。因此，家庭环境没有起到对子对女的财商教育的作用，学校应该担负起这个重任。要解决大学生互联网理财的存在的问题，培养大学生的理财意识锻炼大学生理财能力，关键在于学校加强培养大学生的财商教育。具体地说，学校可以从三个角度着手加强大学生财商教育的工作：

一是科学系统地建立大学生财商教育的课程体系，通过设立必修课程或是选修课程，以课堂教学的方式增强大学生金融理财的知识。另外，改进课堂教育的教学模式，提高教学质量。在课堂外，大学校园可以加大理财教育的宣传力度，鼓励大学生进行互联网理财实践，营造积极的财商教育氛围。

二是充分利用大学生财商教育的第二课堂。例如学生社团，校园文化，都可以提高大学生的理财投资教育。学校可以通过策划举办模拟炒股比赛，金融知识竞赛等活动，丰富大学生理财投资的实际体验，让更多的学生具有参与感和成就感激，通过活动的方式激发大学生的兴趣。

三是学校可以和金融企业携手合作对大学生的理财知识培训。可以邀请社会金融企业的专家精英担任进行学术讲座或是竞赛指导教师，宣传理财市场的最新动态和投资经验，切实增强大学生理财知识与技能。同时，鼓励大学生走出校园，参观证券公司或投资公司等实地参观，让大学生近距离接触投资理财，增强大学生的理财意愿。

5.3大学生必须科学进行互联网理财

大学生应该加强自身的理财观念，加强财商的培养。具体来说，笔者认为，大学生可以从以下几个方面着手，培养科学的互联网理财技能。

一是丰富自己的金融理财知识，了解金融市场体系。现在互联网发达，大学生可以在日常生活中利用网络浏览金融经济新闻热点，了解金融市场的最新动态，培养对理财的敏感性。

二是学会简单的会计记账方法来理财。大学生可以每个月编制一份简易的现金流量表，记录自己的收入和支出情况。记账并不困难，现在生活中绝大部分都是通过手机支付，只要在月末整理一下手机上记录的收支情况，便可以了解自己每个月是否收支平衡。这样有助于分析大学生自己的消费状况，比如是否有过度的娱乐消费，从而控制自己的不良消费习惯。可见，简单的记账方法就可以帮助大学生增强财富观，培养理财意识。

三是要有明确的理财规划。大学生投资理财时要根据自身情况确定理财规划，包括可用资金数量，理财产品的灵活性，期望收益值和风险偏好程度等来决定互联网理财产品的投资，不盲目跟风他人，不轻信广告宣传，科学的管理自己的钱袋子。

四是在选择好互联网理财产品时，大学生要详细了解产品的本质，其具体的投资领域，运营模式，风险和过去收益情况等重要信息都有必要进行调查。另外，要了解互联网理财的平台安全性和可靠性，可以通过从理财平台的资质，评价，是否有银行资金托管等多个方面了解。

五是保持良好的投资心态。投资有风险，大学生在开展互联网理财时需要有一颗抗压的心来面对各种风险。建议大学生在互联网理财的初期阶段，不要过分地关注资金收益情况，只要保持科学理性的投资，达到培养理财技能的目的，那也是一份重要收获。本文介绍了互联网金融的概念和发展现状，互联网金融具有扩大社会投资需求，降低企业运营成本和管理成本，引导民间借贷对社会的积极效应的三大作用。通过分析大学生在理财方面的特殊性，发现大学生互联网理财现状的特点：互联网理财意愿不高，理财投入资金较少，理财投资渠道单一。基于此，本文具体分析了大学生互联网理财存在的问题，主要包括：大学生对于互联网理财产品认知程度浅，缺乏风险意识。对于存在的问题，本文最后提供了具体的对策和建议，从国家监管部门，学校和大学生自身三个方面分析讨论大学生互联网理财的问题，主要是：国家规范互联网理财的发展，学校加强大学生财商教育，大学生如何更科学的互联网理财。本论文的研究调查结果有利于大学生互联网理财时提供参考和建议。不足之处在于，本文缺乏实证调查，在未来可以用问卷或走访调查等实证调查方式来分析大学生互联网理财的现状及问题，进而增加调查结果的准确度。

总结

本文介绍了互联网金融的概念和发展现状，互联网金融具有扩大社会投资需求，降低企业运营成本和管理成本，引导民间借贷对社会的积极效应的三大作用。通过分析大学生在理财方面的特殊性，发现大学生互联网理财现状的特点：互联网理财意愿不高，理财投入资金较少，理财投资渠道单一。基于此，本文具体分析了大学生互联网理财存在的问题，主要包括：大学生对于互联网理财产品认知程度浅，缺乏风险意识。对于存在的问题，本文最后提供了具体的对策和建议，从国家监管部门，学校和大学生自身三个方面分析讨论大学生互联网理财的问题，主要是：国家规范互联网理财的发展，学校加强大学生财商教育，大学生如何更科学的互联网理财。本论文的研究调查结果有利于大学生互联网理财时提供参考和建议。不足之处在于，本文缺乏实证调查，在未来可以用问卷或走访调查等实证调查方式来分析大学生互联网理财的现状及问题，进而增加调查结果的准确度。

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致谢

美好的大学学习生活即将结束，在这的每一个日子里，老师的教诲与指导，同学的帮助记忆犹新，父母的支持与鼓励着我不断向前迈出步伐。我是幸运的，能在学校结识这么多的良师益友，顺利、愉快地为大学生涯画上句号。