摘要：本篇文章作者主要针对海南省地区内中小型企业的融资发展状况做了概述，并分析了相关因素和理论基础，试图从中找到相关企业在融资方面出现的问题并加以改善。并且从企业自身、XX方面、金融机构方面给予了海南省中小企业一些解决融资难的对策建议。希望中小企业在今后的发展的过程中不断创新，也希望XX等有关部门能够重视中小企业在我国的发展，并给予一些实际的措施去解决我国中小企业融资所存在的问题，促进海南省经济蓬勃发展。
关键词：海南；中小企业；融资
一、引言
从上世纪八十年代海南成为国家指定的经济特区后，省内各个领域的企业在融资方面做的风生水起，由此多数中小型企业集团也被带动以飞快的速度崛起和发展，这些企业逐步成为支撑省内经济环境的重要角色。但近年来受国际金融风暴的影响，很多类似的小企业的运营发展受到严重阻碍，经济实力得到重创，很多公司不得不面临倒闭的困境。海南省XX为此多次召开专题会议，出台了很多相关政策，以试图为小企业的融资问题解决燃眉之急，而这些企业本身也一直坚持不懈的寻找各种可以生存下去的方式和路径，尽管各方利用各种方式来缓解目前窘境，但最根本的金融问题依然得不到解决。
二、理论综述
（一）相关概念界定
1.中小企业
中小企业是指占据较小的市场份额，有独立经营权，所有者股权占比应该超过50%，企业的所有者可以独立地进行投资和决策的企业。
与大企业相比，中小企业有以下特点：一是简单化的管理结构。这也就使得在中小企业中，能够更加畅通地传递信息。并且，中小企业的决策权通常是集中在少数人的手中，在决策的同时也可以执行决策。二是分布广泛且数量较多。我国的中小企业现已成为了国民经济发展中的一个不可忽视的发展力量。相关数据显示，截止至2014年的12月底，我国的中小企业数量就已经超过了5600万。三是个体竞争实力弱但是整体趋势强。中小企业在资金筹集难、规模扩大难以及发展高新技术难等众多客观条件的限制下，其单独个体的竞争实力并不能和其他企业相比。但由于中小企业分布广泛且数量较多，所以对于整体的中小企业来说，在经济发展中扮演着重要的角色。
2.融资
融资究其含义，也就是一家公司或企业为了促进内部运营的稳定性或扩大经营范围而进行筹款的行为方式。主要行为方式如下，专业评估人士需要综合公司的整体实力、市场竞争力、经营现状以及流动资金的多少，并结合该公司的发展潜力、涉及领域等进行全面的分析和讨论，应用科学合理的方式进行融资，从而保障公司的正常运营。
企业融资方式分为两类：债务性融资和权益性融资。债务性融资包括银行贷款、债券、应付票据和应付账款等，权益性融资主要指股票融资。
（二）国内外研究现状
1.国内相关研究
在中小企业融资这个社会热点问题上，众多国内学者在融资渠道、融资机构、创新融资以及电商融资等方面纷纷提出了自己的看法。
陈晓红（2001）提出应该根据中小企业基础差、风险高以及短期融资需求多的特征扩展相关的融资渠道。贺力平和王建民等学者（1999）认为我国中小企业融资难是因为融资机构特别是银行等金融机构缺乏对中小企业的信任，应该完善相关的信用体系制度建设。除了现有的传统的融资渠道，鲍静海和郭雷（2010）认为，中小企业还应该创新中小企业融资模式，比如可以借助债权、股权融资的方式，以此解决融资难的问题。现在处于信息化大发展的时代，电商融资为传统融资出入了新鲜血液。刘爱萍、彭雷、温信祥等学者（2012）就提出了电子商务融资的可行性，大数据、云计算及移动支付等的发展，将会促进中小企业更好地解决融资难问题。
2.国外相关研究
国外学者则侧重于理论基础、影响融资难的因素等方面来对融资问题提出自己的观点。
Meekling和Jensen（2014）在验证和讨论资本结构时顺便发现了“代理成本”的相关理论模式。这种理论提出在一家完整的企业中，股东、债权人和公司管理人士，这三者之间拥有相互制约和代理的关系。具体表现为，股东是公司的拥有者，享有公司的归属权，但是他们可以把经营权分配给任何一个觉得满意的管理人士手中，从而使得公司向一个更好的方向发展，促进股东的利益最优解。虽然这种理论在实际应用中利大于弊，但往往会改变公司的资本结构，从一定的程度也影响了公司的融资效果。
20世纪80年代中期，Myers分析并提出了影响中小企业在融资方面的主要原因，也就是在经济市场中，供需不能得到有效的平衡导致。Jayaratre和Strahan(2005)提出是由于中小企业规模较小，导致商业银行不愿意提供融资贷款。
为此，AllenNBerge等人(2014)更加全面的分析和研究了相关类型企业在融资方面和操作流程方面普遍出现的问题，并提出有效解决此类问题的办法是采用供应链的方式来缓解金融危机，重新促进修复相关类型企业中出现的金融漏洞，并尝试建立一个涉及各个领域和地区的信息平台，减少企业和银行信息不对称的问题。而Goldmansaeh(2012)则根据互联网技术的发展，提出电子商务这一全新金融平台在融资上的潜力，为中小企业融资难问题找到了一条出路。
三、海南省中小企业融资存在的问题
（一）融资渠道单一
对于一个企业来说它的融资渠道应该是多种多样的，但是目前中小企业还是以内部融资为主。与大企业相比，中小企业更多地依赖于内生融资。在整个发展的过程中，内部资本是中小企业融资的主要来源，尤其是企业初创期。当下我国中小企业融资仍主要靠股东投资、内部融资和申请银行贷款等这一类较为单一的融资方式来进行融资，而若是想运用风险手段投资、发行基金债券还有运用股票筹资等方式，这些措施对于中小企业来说是有限的。
（二）中小企业信用度不高，银行不愿意放贷
目前，由于信用评估系统尚不完善，对中小企业信用难以长期跟踪评价。而由于中小企业的信息透明度不高、生存周期不长、发展前景不可期的特点，让其只能通过资产抵质押或者从金融机构处以提供担保的方式来获得资金，很难根据企业信用从金融机构处获得资金。另外一方面，考虑到破产成不不高，从而导致中小企业在选择业务上，会更激进的作出决策，只片面地追求利润价值最大化，而忽视风险与利润是成正比的，因此对于金融机构来说，中小企业确实存在着相对较高的信用风险。而在该类企业中，有极少数的企业会出现蓄意骗贷的情况，这在一定程度上加深了相关机构对该类企业的负面印象，整体为该类企业的融资现状雪上加霜。
（三）市场用体系不完善
而企业中出现的关于融资方面的信息不对等主要是说与银行等金融机构之间的信息沟通不及时导致。中小企业一般提供的财务报表比较简单，且这些财务报表的制作通常也不怎么细致，而且一般都不会经过会计来审计。所以对于银行来说，这些财务报表的参考价值并不大。银行如果要想真正地了解中小企业财务状况，其还需要银行加派人手去彻查中小企业财务状况，但这仍然难以全面的掌握中小企业的所有信息，以至于银行不愿意耗费这个时间和精力。
（四）中小企业融资政策未具体落实
近几年来，我国中央XX和相关部门曾出台过一系列的相关融资政策来加大对中小企业融资的扶持力度，但在具体落实这些措施的时候也慢慢地显现出了一些难题，这些问题大致分为三点：一是有一些政策和实际上的落差存在于信用担保体系的建设中。二是相关政策缺乏一定的实用性。三是难以集中相关的金融扶持政策。这都在某种程度上障碍了中小企业获得金融机构的支持和帮助。
（五）融资成本高
近几年，地方XX融资提供了高利率和刚性兑付，这扭曲了我国的市场利率结构，再加上实施稳步发展的货币政策，央行实施了加大的货币投放总量的措施，多种因素的叠加使我国中小企业的融资更加困难，融资的成本越来越高。现阶段，由于国家对于货币政策力度加大，货币流通市场越来越正规和严谨，金融市场范围也随之缩水，中小企业在这种情况下从正规官方渠道获取资金的路径变的异常艰难，因此多数企业开始逐渐转移资金来源途径，开始以民间借贷的方式维持自身的运营。这类融资模式虽然日渐流行，但是目前国内还没有相关的法律法规来规范和保护这类融资方式，相关XX部门也很难去监控和约束这类行为，非法集资现象泛滥。
四、海南省中小企业融资问题成因分析
（一）金融体系结构的支持不足
银行信贷机制中存在着一些缺陷。经过多年发展，中国金融体系渐渐分化出了阶层，它呈现出了在大型和中小型的金融机构之间相互扶持的情况，银行以及非银行金融机构一起并存的局面，但目前来说，仍有一些不合理性存在于我国现有的金融体系当中。这主要是因为还不够完善的非银行的金融机构以及为中小型企业提供服务的中小金融机构，而且民间融资一直都没有被融入到这个体系当中。
我国目前信贷结构包括国有商业银行、城市商业银行、股份制商业银行、城乡信用社、农村信用合作社等。金融机构中，五大国有控股商业银行的资产在资产总额中占到了一半以上，它们的分支机构遍布全国各地，是信贷体系的主体，甚至在某种程度上具有垄断性。但这些垄断机构主要的融资对象依然集中在大中型的企业中。少部分实力大大缩水的金融机构才有可能为中小企业提供融资的机会，由此也可以看出来，虽然国内的中小企业在市场经济中占比多，但是相关的金融市场为该类企业提供的资金额度和数量却少之又少。为了缓解上述窘境，相关XX部门一直鼓励和提倡银行对该类企业的支持力度，但可惜的是，目前国内多数银行的贷款制度并不适用与中小企业，所以很多鼓励措施也就没什么太大作用。
（二）产权机制制约、信用观念差
产权是市场机制赖以运转的前提，也是市场维持信用的基本条件。在市场信用体系中，市场经营制度是基于各个企业拥有独立的产权，并可以进行正常营业的，为了达到这一目标要求企业的产权归属清晰、权利和责任义务划分明确。类似的市场机制在一定程度上影响了信贷市场，并引起的相关金融机构对信贷的供给不明导致的金融市场混乱。这种混乱的经营模式在中小型企业中表现的尤为明显，这也从一定方面促使该类企业中多多少少具备约束性不强以及容易违约的弊端，由此多数小企业产生逃债的现象在市场上很常见，出现中小企业信贷需求供给乏力的场面。总之国有金融机构的产权制约、管理体制缺陷等，都制约了海南中小企业融资。
（三）信用担保体系建设不足
融资信用担保体系是融资的首要问题。经济信用环境的不全面致使中小企业的融资环境较差，XX主导下的企业改制中债权废逃的问题较为突出，担保立法的不完善且中小企业范畴小、持本金少、成本高、抵挡危机较弱、企业信用不良，加上随着金融的变革，金融机构为了加强投资风险的节制，大大的增长抵押贷款的比例，而中小企业范畴较小，可供给的保证非常有限，加上抵押保证制度的不完善，因此银行和投资方从自身资金安全的角度考虑，不愿经受过高的危机而屏绝融资，因此中小企业得到的贷款较少，严重阻碍了中小企业的成长。
（四）XX政策导致向融资服务弱化
中小企业融资贷款有一定难度，一是XX干涉，信用保证业是新兴的高危机行业，保证的立法尚不全面和不完善整，加上税收扶持力度不足；二是危机过度集中限制保证机构的代替偿还能力，原因是金融体制对中小企业长期的不重视，银行是其贷款限制的第一主体，针对银行的改进服务做出了一些改革方案，但仍然不能使中小企业走出信贷问题的困境。综上所述，导致相关企业一度陷入资金来源紧缺的问题不仅仅是由于金融机构的局限性，也有一部分原因跟XX的制定策略有关。多数省市地区的XX对该类企业得支持力度较小，并制定了大量约束规则影响企业发展，这从一定程度上加剧了企业在市场的融资困难程度，加速了企业的衰弱。
（五）银企关系不和谐
企业在融资上存在困难。中小企业流动资金短缺的问题甚至停止运行，而银行许多因素的影响，对其金融服务力所能及。就海南省而言，金融机构产品比较简单，多数银行的贷款模式中只有长期和短期两种方式，缺乏其他类型的灵活性较高的信贷产品，其中包括商业票据、债券、创业投资风险基金等业务呈空白状态。在面对融资需求旺盛的中小企业，金融机构仅靠单一的信贷投放根本无法满足企业的发展需求。其原因在于
（1）金融环境较差。中小企业仍然信用观念不强，存在不良贷款抵押手续不全或无抵押、财务管理不规范等问题，因为信用问题，银行有钱不肯借，收入欠优；企业缺钱借不着，发展困难。这一对矛盾制约着海南省经济的发展步伐。
（2）金融信贷投放渠道不畅。一是所有的商业银行都施行了严格的贷款制度，上收了贷款权限，地方银行只有陈诉权和倡始权，有的仅能发放低额度质押贷款，信贷支持作用明显弱化。除此之外，为了强化信贷管理，银行采用责任追究模式，部分工作人员为了防止信贷引起的负面影响，将贷款条件审核变的极为严苛，少数人甚至试图不去发放贷款。二是商业银行上市以后信贷策略产生了变革，服务对象转向于大中企业，大量资金流向外地。银行核心拥护大企业而疏忽了对中小企业的信贷服务。
（3）银企合作不紧。金融部门与企业的合作不够密切，缺乏良好的协作机制和有效的对接措施。主要原因是企业改制造成银行信贷资产流失、不良资产较多等，以致银行与企业心存隔膜，互不相信。这些问题直接损害了银企关系，不但影响银行的放贷观念，同时影响企业的发展。
五、对策及建议
根据以上结论和内容得知，相关企业出现融资难度上升的现象是由多个因素引起的，包含企业自身存在的问题以及外部市场环境存在的问题。因此，我们更要从多个方面分析企业出现融资困境的原因并分析出解决办法，作者针对以上问题列出如下几种措施供参考。
（一）拓宽中小企业融资渠道
（1）推动资本市场快速发展。目前，中国的资本市场还并不处于领先水平。即使我国具有证券市场，但其融资时间较长且门槛过高，因此，债券融资和股权融资还无法成为中小企业融资的主要方式。因此，国内市场应该进一步开放，采用适当降低融资门槛、增加融资路径，并积极拓展金融理财产品，参照国际先进模式发行中期票据、短期票据，或者指定专门针对中小企的票据，扩大融资范围，从而既缓解了中小企业的经营现状又促进了国内经济的快速发展。
（2）采用融资租赁的方式。融资租赁是指承租人根据自身的生产经营活动，选取相应的设备以及供应商，出租人可以根据承租人的选择购买承租人所需要的设备，然后出租给承租人使其具有占有和使用的权利。承租人需要在合同的租赁期内按期上缴租金的交易活动。融资租赁的优点主要有：一是融资租赁具有简洁的手续，相比向其他金融机构贷款的繁琐，其有利于中小企业进行融资。对于承租企业的资产信用和项目的担保要求并不是很高，这就使中小企业更容易获得融资机会。二是承租企业可以取得相应法律法规所规定的税收优惠。三是融资租赁方式的运用，使企业能在投资金额较小的情况下取得设备的占有权和使用权，降低了中小企业的融资成本。
（3）正确利用民间融资。对于中小企业融资来讲民间借贷是其重要的组成部分，二者的关系密切。现在我国的一些沿海城市，中小企业融资运用民间借贷的方式也比较的多，民间金融市场较发达。虽然XX一直坚持加强与改善管理的态度与理念，但由于在这方面XX缺乏太多的财务管理经验，使得市场与XX之间的关系不协调，以及在XX宏观调控下民间融资的出现缓慢的趋势，各种民间融资问题的风险接二连三，特别不利于海南的经济发展。可见，当前最为重要的是XX应该制定相关的法律法规政策，加强对民间借贷的监管，避免出现一些不必要发生的意外。明确民间借贷的合理化程序，通过积极的引导、适时且适当的监督，使民间借贷走向越来越正规化的道路。如可以成立民营银行以及建立一些正规的小额贷款公司等等。这些措施都具有比较正规的民间借贷形式，能够有利于降低中小企业融资的难度。
（二）加强中小企业信用建设
从企业的自身开始改变，通过建立相应的规章制度来改善中小企业自身的素质。改变中小企业自身的融资条件；企业在经营是应以诚信为本，增强企业自身的信用建设；且企业应该做好战略性计划，提高企业的竞争能力，使得企业更好的发展。
1.提高中小企业自身素质
海南中小企业应该建立起一系列的财务管理制度用来规范中小企业自身素质，提高企业自身的经营管理水平，建立健全中小企业管理制度，夯实管理基础。尤其注意的是，需要督促相关企业建立健全规范的制度和合理的经营模式，并使得公司资金实现透明化。公司本身需要强化对财务管理的理念，并可以随时提供权威的数据和财务信息向XX部门做工作汇报，并加强企业与金融机构之间的交流达到信息对等的模式。海南省的类似小企业也应该遵守以上经营理念。这也可以用来提高企业在业内的知名度，良好的知名度有利于企业的银行贷款。企业需要与银行建立良好的关系，加强与银行的沟通。尤其是加强与银行的信息沟通，信息交流。
2.增强企业内部信用自律
此类型的企业如果想要拥有良好的发展背景和发展潜力，就首先必须要具备良好的信用体系和企业文化，并培养公司与企业的信用基础。这一要素尤其在目前大部分公司缺乏信用体系的背景下显得尤为重要，该类企业只有用信用和良好的形象搭建起来的经营模式，才能为公司提供一个稳固的发展基础，从而更容易获得融资。所以中小企业融资必须以诚信为本，在经营时诚信经营，加强企业自身的信用建设，这样才能更好的进行融资。
3.中小企业应该确立好的战略，提高企业自身的竞争力
目前大多数的中小型企业都只看重眼前的利益，而忽视了长远的受益，缺乏战略性的眼光。因此，企业如果想让自身得到发展，就必须制定正确的战略方针，包括细分市场战略以及品牌战略等，这可以促进企业的快速发展，增强自身实力，并能改善其融资条件。
（三）建立信用担保机制
海南省的相关XX机构需要一马当先的建立针对小企业的担保基金计划，这些费用应该由XX全权负责并承担，其他部门协助相关部门进行划拨和操作这些资金的流向，以此种方式来帮助银行做信贷工作。而各个地方性的XX部门也可建立担保体系。如果担保基金额度不够，地区XX可以协助中小企业并为其做担保贷款，过了预定的期限不能偿还且由XX来对协作银行补偿的方式，可以解决一些因为自身资本不足而贷不到款项的中小企业的困境，切实的关注有发展潜力的中小企业成长发展以及壮大。
（四）XX对海南省中小企业融资的政策支持
上述的影响因素中有提到XX支持力度的问题，对于XX方面，应该加强其各个部门的持法力度，运用法律的手段，为中小企业的发展提供基本的制度保障。且XX部门还应该建立信用担保机制，保障中小企业的健康发展。
对于法律法规方面，XX要加强执法力度，完善企业偿还贷款的机制，加强相关惩罚措施来防止企业产生有债不还的行为，充分实现建立银行与企业之间信用的桥梁，消除双方的疑虑和障碍。以此来为相关企业的生存和发展提供较为稳固的融资背景和较为良好的发展环境。为了保证信贷的正常有序的进行，相关XX需要加大对各个企业税收方面的监督力度，加大稽查强度，尽量保证各个企业在财务信息方面的有效性和真实性，且有助于建设良好的社会信用循环。
（五）创新金融产品，改善金融服务，降低融资成本
相关XX需要加大各大银行对中小企业在贷款方面的支持力度。第一，XX采取各种有效措施号召各大银行适当降低对企业的押收门槛。XX尽量将本地在办理贷款手续时所需要的手续精简到最少，并尽量将各种收费方式按照统一的标准做出规定，以便降低在贷款过程中新增的中介费。第二，当企业贷款时，相关银行可以适当降低或者免掉贷款当中产生的相应税额。第三，央行应该加大对小型银行的资助和鼓励机制，以方便中小企业在这些小型银行中贷款更便捷。第四，相关信贷银行可以开展丰富多样的信贷模式，以适应不同发展程度的企业对贷款的不同额度需求。
六、结束语
从上述理论和结论中可知，作者在本篇文章中具体针对海南省的相关企业在融资方面的具体状况和出现的问题做了详细的叙述和分析，并针对这些问题分析了引起的因素。并且从企业自身、XX方面、金融机构方面给予了海南省中小企业一些解决融资难的对策建议。希望中小企业在今后的发展的过程中不断创新，也希望XX等有关部门能够重视中小企业在我国的发展，并给予一些实际的措施去解决我国中小企业融资所存在的问题，促进海南省经济蓬勃发展。
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