摘要：绿色信贷业务是指商业银行在发放贷款的过程中，将环境和社会风险考虑在内，引导信贷资金走向环保产业，推动经济绿色发展。我国的绿色信贷政策体系正不断完善，规模在不断扩大，但是相对于发达国家来说还是有不小的差距。我国商业银行在发展绿色信贷业务的过程中，仍然存在缺乏界定绿色信贷对象依据、缺乏绿色信贷激励机制、难以获得有效的系统的环保信息、银行自身风险管控不足、相关专业人才缺失、信贷工具缺乏创新等问题。商业银行应该结合赤道原则，可持续发展理论等理论以及发达国家发展的经验来发展绿色信贷业务，如建立健全内外部激励机制、加强对绿色信贷的授信管理和培养和引进专业人才。
关键词：绿色信贷；商业银行；可持续发展；赤道原则
一、引言
自1978年改革开放以来，我国经济高速发展，随着经济全球化的不断深入，我国在经济方面取得了许多瞩目的成绩。但是我国在取得这些成果的背后付出的却是污染环境的代价。耗能高，污染高，排放高的粗放式经济增长模式受到了来自国内外的很多质疑。发展经济与保护环境之间的矛盾越来越突出。如今，我国经济社会发展正处于关键时期，也是重要的战略机遇期，我国必须重视这一矛盾，认真对待并解决相关问题，由此来推动经济的可持续发展，社会的全面进步。商业银行作为我国金融体系中的重要一环，对我国经济发展有着不可忽视的作用，所以推动并发展绿色信贷业务就显得尤为重要。
二、绿色信贷相关的理论基础
绿色信贷通常又被称为可持续融资，虽然目前对于绿色信贷暂无统一的定义。但从总体上说来，绿色信贷是指在商业银行向企业发放贷款和提供资金支持的同时要考虑到环境保护和承担社会责任的问题。目前与绿色信贷相关的理论有以下几点：
（一）赤道原则
2003年，以花旗银行为代表的十多家国际银行共同创立了赤道原则。赤道原则明确规定了国际项目融资中社会环境责任的最低标准。到2017年底共有来自37个国家的92个金融机构采纳了赤道原则（见图1），包括中国的兴业银行和江苏银行。从图中可以看出，履行赤道原则的金融机构数量在逐年递增。
赤道原则对于银行业是一个重要的里程碑，它将融资过程中关于不清楚的环境和社会标准统一起来，使其更加的明确和具体，有效地促进了银行业的发展，提高了银行业的整体道德水平。而赤道银行对于某个具体的银行来说，赤道原则能够帮助银行维持较好的声誉，带来隐性收入，从而也可以减少某些项目的政治风险。赤道原则要求商业银行在提供贷款的过程中考虑环境和社会问题，履行社会职责，保护环境。虽然赤道原则不具有法律效力，但是其对于融资过程中的环境与社会风险有着重大的意义。至今赤道原则已经成为国际公认的准则，能够促进整个行业的健康发展，优化资源配置，将信贷资金引入环保产业，促进绿色产业的发展。
我国银行业也逐渐开始认识到环境和社会风险对于银行声誉的重要性，也逐步的开始发展绿色信贷业务。绿色信贷与赤道原则都是利用金融工具在环保方面做出改变，两者的理念相互契合，都在信贷过程中考虑了环境的因素。但二者之间也有一些差异（见表1）。第一，赤道原则是作为行业准则而存在，对环境和法律风险有较为全面的评估方法，而绿色信贷只是作为一种规章制度如今还不成熟。第二，对银行来说，绿色信贷政策是国家制定的，只能被动接受，而赤道原则是非官方的，是自愿性质的。最后，赤道原则最低融资门槛为1000万美元，而绿色信贷没有限制，即可对项目进行贷款，也可对企业进行贷款。
（二）可持续发展理论
该理论产生于20世纪20年代，产生的原因是人类生态环境的恶化。可持续发展理论主要方向是促进社会进步，实现经济增长并保护环境。该理论以公平性、持续性以及共同性为原则，目的是达到共同、协调、公平、高效、多维的发展。该理论认为应当采取一定的行政手段使经济和环境协调发展，从而真正达到经济、生态、社会可持续发展。商业银行开展绿色信贷业务即是该理论在经济发展方面的表现。通过对于两高企业进行控制来实现经济生态社会的协调发展，优化资源配置。
（三）环境经济学理论
环境经济学的主要内容是对环境资源的可持续利用和用经济手段保护环境。对于环境资源利用方面，该理论认为应该规范自然资源的使用方式和污染物排放方式。并且在国家的经济发展规划中应该反映出来。高污染，高耗能企业的发展增加了污染物的排放，加剧了环境的恶化。绿色信贷的发展，使得XX和商业银行可以通过金融工具来直接影响企业的投融资。与此同时，XX与银行为环保绿色产业提供优惠，可以降低生产成本，可以促进行业发展，达到保护环境的作用。
三、 国内商业银行绿色信贷发展现状
近些年来，我国XX对于环境保护越发重视，出台了相关的政策来推动经济绿色发展。2007年环保总局，央行和银监会三个部门联合出台了一项全新的信贷政策，目的是控制高耗能产业的发展。这一政策的推行标志着我国绿色信贷正式在全国推广。2015年1月银监会发布的《能效信贷指引》标志着我国绿色信贷进入了全新的阶段。在这些政策的指导下，我国商业银行陆续开始发展绿色信贷业务。
（一） 我国的绿色信贷政策体系
1.商业银行绿色信贷政策依据
自2007年以来，以银监会，中国人民银行为首的国家部门不断推出新的政策（见表2），来促进我国绿色信贷的的发展，主要内容是在促进经济发展的同时考虑环保问题。
2.商业银行发展绿色信贷措施
随着绿色信贷的发展，商业银行开始主动承担社会责任，为环保和节能方面的发展做出了贡献。许多商业银行在支持绿色信贷业务发展方面也出台了许多措施，表3列举了工、农、中、建、交等主要商业银行所采取的主要的政策措施。
工商银行 2007年在全行发布《关于推进绿色信贷建设的意见》，10年来先后制定了《关于进一步做好信贷支持节能减排工作的意见》《绿色信贷建设实施纲要》《关于加强涉霾相关行业绿色信贷工作的通知》等等一系列制度。分行业制定了绿色信贷政策，建立了四级十二类绿色信贷分类标准，修订了《境内法人客户绿色信贷分类标准》，促进信贷结构的绿色调整。在业务操作系统中启用“绿色信贷项目标识”，并贯彻到信贷流程各个环节。2016年进一步推动全行信贷结构绿色调整，印发《节能领域信贷指导意见》，有序拓展5大节能领域优质信贷市场。
农业银行 按照监管部门要求组织开展构建包含4个层级，涵盖200余项指标的《中国农业银行社会责任指标体系》。制定《关于落实绿色信贷工作的实施意见》，从信贷政策、流程管理、风险防控等方面完善绿色信贷体系。建立和深化绿色信贷指标体系，优先支持环境友好型行业。先后出台风电、水电、核电、电网、光伏等相关行业信贷政策，2016年又推出火电、石化、水泥、煤炭、平板玻璃制造等5个行业信贷政策。
中国银行 出台《碳金融指导意见》，2010年制定《支持节能减排信贷指引》，进一步细化和落实绿色信贷政策，授信支持生态环境保护、废弃资源综合利用、生活垃圾焚烧发电、污水处理等项目，加大新能源发电、绿色光伏发电、水电站等绿色项目信贷支持，支持环保设备、净水处理器的供应链发展。
建设银行 制定《信贷政策与结构调整要点》，制定《中国建设银行绿色信贷发展战略》，出台绿色信贷实施方案和业务发展指导意见，出台环保贷款审批相关的行业指引，建立绿色信贷信息系统，推进绿色信贷评价管理，将绿色信贷纳入KPI考核。
交通银行 2008年发布《关于实施绿色信贷工程建设常规化管理的通知》，对全部客户进行环保分类管理并制定交通银行环保标识分类操作手册，对绿色一类客户细分，进行精细化管理。2013年发布《关于进一步加强绿色金融业务发展的意见》，确定发展绿色金融的4大类23项重点业务领域，制定了《交通银行股份有限公司绿色信贷政策》，从耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等方面制定55个行业绿色信贷要求，形成了一套完整的制度体系。
兴业银行 《环境与社会风险管理政策》《节能减排业务管理办法》《公司客户授信前尽职调查管理办法》《节能减排项目准入细则》《环境金融领域节能减排项目属性认定标准》。
中信银行 明确授信政策。在行业发展定位中明确“大力支持节能环保、新能源等绿色经济、循环经济、低碳经济的发展，严格控制高耗能、高污染行业融资需求；积极支持高端制造业和传统制造业的产业升级；积极支持医疗卫生、教育服务、餐饮住宿、交通运输、新闻出版等传统服务业的升级；风险可控前提下，在现代物流、新媒体文化创意、网络电商、养老保障等现代服务业有所突破”。本行在设备制造、石化、水泥制造、汽车制造、建筑、纺织等行业授信政策中均提出绿色信贷原则及要求。
（二）绿色信贷业务的规模
随着近些年来商业银行对发展绿色信贷业务的不断重视，绿色信贷取得了较快的发展。根据银监会官网的统计数据，截止2017年6月，21家主要银行机构的绿色信贷余额达到了82956.63亿元，其中节能环保及服务贷款余额为65312.63亿元，战略新兴产业贷款余额为17644亿元。表4报告了21家主要银行机构2013~2017年间绿色信贷情况。从表中可以看出绿色信贷余额呈逐年递增的趋势，对于节能环保与新兴产业也呈现上升的趋势。
银行业整体来分析了绿色信贷规模的发展，可以看出我国绿色信贷余额总量偏小，但是发展趋势很不错。表5列举了包括兴业银行，江苏银行这两家加入赤道原则的银行的绿色信贷余额情况，可以看出兴业银行绿色信贷余额占各项贷款比重最高，达到了28%，尽管江苏银行绿色信贷余额不高，但绿色信贷占各项贷款的比重达到了8.97%。
四、国外发展绿色信贷的经验
（一）完善绿色信贷制度
1.绿色信贷法律法规制度。国外的绿色信贷法律体系相对健全，其中最为重要的一点是以立法的形式明确了绿色信贷的法律地位，规定了信贷过程中各个参与主体的法律责任，为绿色信贷的发展创造了良好的条件。1980年X国会通过的《综合环境反应补偿与责任法》规定企业要为其所引起的环境污染承担相应的责任并进行赔偿，这引起了很多银行的关注，使银行在放贷时要考虑到可能带来的环境污染的风险。英国作为对环境进行立法最早的国家之一，颁布了许多保护环境和防治污染的法律，并且在发展金融与可持续发展方面建立了可持续发展伦敦原则，并且建议金融机构在金融融资的同时要考虑社会和环境风险成本。2003年澳大利亚《金融服务改革法案》（简称FSR）正式生效，该法案要求金融机构在发放贷款时要考虑借款人的社会责任感及环保意识，并且以报告的形式向XX说明。
2.绿色信贷激励机制。国外的绿色信贷激励机制主要是由XX部门利用XX资金来拉动社会投资，并且将投资资金有效的引入绿色产业，促使经济发展方式优化，保护金融生态环境。例如日本XX对于开展绿色项目的企业提供财政补贴、利率优惠等激励方式。再如德国的国家开发银行对于改造建筑并且达到节能减排标准的业主提供利息较低的贷款，并且还款的本金也可以获得较大的优惠，然后由德国联邦XX对国家开发银行进行补贴。法国则组织商业银行对绿色贴息贷款进行投标，利率低的商业银行将获得发放贴息贷款的资格。X的银行机构对于拥有绿色项目的住房提供贷款优惠。
3.绿色信贷社会监督机制。国外的社会监督机制较为完善，社会力量可以通过很多途径监督绿色信贷的发展。并且在市场上有相关的组织与机构来评估环境污染问题，并且相关的评估体系健全，这也促进了商业银行绿色信贷业务的更好发展。《金融时报》和英国国家财务公司联合成立了“可持续银行奖”，以表彰引领企业和社会环境效益的创新精神的银行。加拿大市建立了环境保护信息公开制度和环境动态监测评价体系，并且由环境主管部门定期为公众提供城市环境监测指标、环境保护法律政策、重点企业污染物排放和控制，为公众参与环保监督提供更多信息和参与监督的渠道。
4.绿色信贷产品创新机制。国外的绿色产品市场已经较为健全，涉及的范围很广，从个人消费贷款到商业贷款，涵盖了几乎所有能升级到的领域。大概可以分为三类：
第一类是传统绿色信贷产品。如巴克莱银行发行呼吸信用卡，推动消费者购买环境友好型商品，并将税后利润和消费金额的一部分用来应对气候变化问题。
第二类是节约能源的金融产品。如汇丰银行购买绿色电力，减少自身运营的碳排放。
第三类是绿色衍生产品。如瑞士联合银行推出了全球气候产品，这款产品是以X的15个城市的天气为基础，由于天气的不确定性使得投资者进行风险对冲，使其投资多元化。
5.绿色信贷担保机制。外国XX通常为绿色信贷的担保设立专门的基金。通过提供技术保证,共享风险,政策倾向等方式来促进商业银行与企业合作,共同发展绿色产业,改善企业参与绿色发展和商业银行开展绿色信贷业务的积极性。X已经制定了联邦经济刺激计划，为可再生能源技术和电力传输技术提供贷款担保；并且X能源部推出了金融机构合作计划，来加强和私营贷款商的合作，从而拉动私营部门的资金与资源；农业部门也将为农民和农村小型企业提供贷款和资金补贴。日本则设立了产业准备基金，对开展节能设备安装，节能技术开发和能源有效利用的企业贷款时进行担保。英国XX出台“XX贷款担保计划”，为那些通过XX审核，并且从事环境保护的企业提供贷款担保，担保的资金占贷款总额的80%；地方XX建立风险投资资金公司为地方的中小企业提供绿色信贷资金方面支持。
（二）健全绿色信贷风险评价体系
1.建立环境评估机制和信贷审核机制
在“赤道原则”的基础上，花旗银行制定了环境和社会风险管理体系。在营销阶段对银行的交易进行种类划分，并将此体系嵌入信贷系统，对环境保护和社会风险评估具有严格的流程约束。伦敦金融创新研究中心从消除有害因素和环境劣势两个方面提出了一种创新的企业环境风险评级方法，而加拿大的绿色信贷审计需要通过银行和社会公众两个审计环节。首先，根据银行的内部评价和外部报告考察项目是否对环境有显著的负面影响，有重大负面影响的项目将拒绝申请或者取消贷款申请，并归档环境评估数据记录；没有显著负面影响的项目进入公共审计环节，通过公共审计的，进入正式贷款审批程序。没有通过公共审计的，则需要审查该项目是否有国家级、省级干预性融资、经营许可证或管理用地。没有通过审查的将否决贷款申请，通过审查的需在XX部门完成评估后，进入环评环节，符合条件的环境评估将正式进入贷款申请审批程序。韩国建立了企业环境智力数据库和企业评价体系，并规定在银行体系中建立绿色信贷信用评价体系。
2.设立专业的绿色信贷机构或部门
X花旗银行设立了环境和社会风险评估委员会，由来自不同部门的高级管理人员组成，主要为风险管理系统、环境服务和相关部门提供咨询服务，制定环境政策和流程培训机制、环境与社会问题风险管理机制、部门公私合作机制、环保事业发展机制。英国为风险管理产品设立了专职的环境财务部门，指导银行有效地检查和测量贷款的环境风险。同时，银行内部应该通过吸引年轻的专业人员，引进外部顾问或环境专家来建立自己的环境风险评估仓库。日本瑞穗银行建立了一个可持续发展空间，将“赤道原则”纳入业务流程，并建立了新的项目融资审批流程，并允许所有的审计项目获得贷款。
3.通过环境压力测试量化评价环境风险
德国国际合作组织和联合国环境规划署合作进行了水资源压力融入公司债券信用的分析。英格兰中央银行发布了一份关于环境和气候因素对英国保险业的影响的压力测试报告，将气候变化的风险分类，根据损失的程度设定不同的方案，并评估不良后果。
五、我国发展绿色信贷业务所面临的问题
我国商业银行在绿色信贷业务上虽然取得了一些成绩，但是相对于前文提及的发达国家的经验而言，我国商业银行在绿色信贷业务发展上依然有很多障碍，我国绿色信贷工作只能算是起步阶段，很多中小型银行和金融机构对于绿色信贷工作了解不深，对于履行社会环境责任的积极性不高，我国商业银行发展绿色信贷仍然有很长的一段路要走。
（一）商业银行绿色信贷总额低，资金流向难以把控
自2007年银监会颁布《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》以来，商业银行的绿色信贷业务发展迅速，但是从上文表5的数据可以看出，除了兴业银行以外，其余的主要商业银行绿色信贷余额相对于贷款总额来说占比不足之分之一，能够提高的空间仍然很大，并且绿色信贷余额的总量也较低。这就说明在商业银行的贷款中，还存在很大一部分贷款是借贷给高污染，高排放和产能过剩的企业，对于促进产业升级和经济绿色发展具有消极作用。
（二）缺乏发展绿色信贷的标准和激励机制
长久以来，我国XX对于政绩的考核过分的看重国内生产总值，看重短期的经济利益而不重视长远效益的发展，对于以污染环境为代价来获取经济效益的高耗能高污染企业的监管不到位，任由其破坏环境进行违法生产，更有严重的会对商业银行施压，干扰银行的信贷，促使银行贷款给“两高一剩”的企业。严重妨碍了绿色信贷的发展。而商业银行作为一个金融机构，本身也有盈利需求，在面对地方XX的高压下，贷款给污染型企业。
此外，我国现有的绿色信贷的标准缺少细化的操作方法，大多都是方向性的指导意见，内容过于空洞不够具体。所以商业银行在发展绿色信贷业务时很难根据自身的情况来制定可行的规划，严重影响了绿色信贷的实际操作性。
并且我国有关绿色信贷的激励制度不完善，对于那些对保护环境有贡献的企业没有相应的鼓励体系，无法让其持续性的投入环保事业。同时这些同时这些企业由于发展绿色经济会出现短期效益下降的现象，商业银行如果贷款给这些企业，那商业银行的收益就会下降，就会导致这些企业得不到比“两高一剩”企业更优惠的补贴，会挫伤企业的积极性，阻碍绿色信贷业务的发展。
（三）商业银行发展绿色信贷业务缺乏环保法律依据
中国现如今有关于保护环境的法律条文还不够全面，覆盖的范围还不够广，法律制度仍然不健全。对于那些打擦边球，违反环保法律的企业，我国的监管部门不能制定有效的惩罚措施，也没有有力的监管措施。这就间接地导致了企业违法行为的盛行。
我国在2007年出台的《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》，这项意见明确要求对不环保的企业和项目不给予贷款，并且要发展环保性企业，但是对于如何界定企业是污染型企业还是环保型企业没有明确的标准，更没有具体的规定这就导致商业银行在发展绿色信贷业务的过程中缺乏具体的法律依据，不利于绿色系等的发展。2009年我国曾颁发的《中华人民共和国循环经济促进法》，希望能够在发展经济的同时考虑到环境问题，但是随着经济的发展以及绿色信贷业务的扩大，该法律已经不能作为绿色信贷业务的保障。对于发展绿色信贷业务的商业银行来说，法律法规的不健全使得绿色信贷体系得不到支撑和保障。
（四）商业银行不易获得有效和系统的环保信息
从绿色信贷的定义上来看，我国商业银行需要对些环保工作做的不好的企业予以限制，但是如何去认定企业环保是否做的好不好，商业银行在获取评估信息上还存在着一定的困难，主要原因有：
1.由于我国XX在制定绿色信贷相关政策与发展规划时还存在着一定的滞后性，从而导致商业银行不能及时的根据XX的相关规定去调整银行整体的信贷结构。
2.银行主要是以企业的环保信息来评判一个企业是否符合要求，但是由于人民银行尚未与环保部门之间建立一个较为完善的信息交流平台，从而导致了企业的环保信息无法在各银行之间实现共享，在很大程度上加大了银行对于信息获取的困难。银行如果要进行绿色信贷就先需要请专业的人员或者机构来对企业进行评估，这必定会在无形之中增加了银行自身的成本，从而影响绿色信贷的发展速度与规模。
3.不但银行与环保部门之间存在在着信息共享困难，而且环保部门自身也难以收集企业对于环境影响的第一手资料。目前，环保部门主要还是通过企业自行汇报来收集相关信息。然而负面信息会使企业融资困难，所以企业对于环保信息的披露有所隐瞒。从而使得环保部门所搜集的信息存在一定的偏差。
（五）商业银行的经营目标与绿色信贷的要求存在矛盾
高污染的产业大多都是高利润的产业，对于以盈利为目的的商业银行来说，如果不贷款或者提高贷款标准，那就会使得银行的收益下降，就会与银行追求利润最大化的目标相悖。并且我国这种粗放式经济发展方式已经存在许久，这期间银行必定是对这些产业投入了较多的贷款。如果为了发展绿色信贷业务而终止贷款那必定会对银行带来极大的损失，也会导致这些企业遇到经营危机。所以在这种情况下，商业银行不愿意牺牲自身的利益，同时就会放松信贷标准，就会阻碍绿色信贷业务的发展。
（六）绿色信贷相关人才短缺
虽然绿色信贷已经发展到各行各业，但绿色信贷的概念并未在银行内部得到有效传播和建立，从而难以建立起专业的绿色信贷人才队伍。现有的银行家缺乏对绿色信贷的正确理解和认识，他们没有充分了解绿色信贷的整个过程和体系，且绿色信贷的水平没有统一的标准，他们只是机械地执行规则和条例，却没有完全理解。他们不知道“什么是绿色信贷”，“为什么应该实施绿色信贷”。这导致了他们工作缺乏效率和热情，在做审计工作时疏忽大意以及难以识别和处理有意隐瞒或虚假申请的材料，从而使难度工作增大。而且由于绿色信贷门槛降低了贷款利率，影响了工作目标易出现抵抗情绪。另外，由于商业银行定期对信贷员进行绿色信贷专项培训较少，使得绿色信贷业务人员信贷业务能力不强，缺乏相关经验以及相关的环保法律法规知识，严重制约了信贷人才的发展。
（七）信贷工具缺乏创新
中国的绿色信贷业务刚刚起步，在政策不完善的条件下，各大银行和金融机构缺乏适合各地区具体条件的金融产品。虽然国际绿色信贷工具不断创新，但与中国的具体国情不符。中国绿色能源发展的潜力有着不可估量的广度和深度，为了使我国在绿色信贷领域走得更远，我们必须根据实际情况，与时俱进地发展绿色信用创新产品。
六、我国商业银行发展绿色信贷的建议
商业银行开展绿色信贷业务对银行本身有着重要的作用，是我国社会走可持续发展道路的必然要求。开展绿色信贷业务能够使商业银行规避环境风险和社会声誉风险，有利于商业银行长远发展和综合效益的提高。目前有92家金融机构履行赤道原则，所以发展绿色信贷业务符合国际金融发展的趋势，能够提高我国商业银行的国际竞争力。根据国外发展绿色信贷的经验和我国现如今存在的不足，本文针对性地提出了以下几点建议：
（一） 商业银行应制定可持续发展战略
我国商业银行应将可持续发展与社会责任相结合，将其提升到银行的战略层次。商业银行不同于政策性银行，在风险可控范围内，利润最大化是其首要原则。传统商业银行的经营理念应予改变，它的战略发展不仅仅是为了利润最大化，而且应该融入环境保护的理念，以可持续发展和企业社会责任的使命作为中国商业银行的价值导向。
（二） 商业银行加强对绿色信贷授信管理
商业银行要想有效地实施绿色信贷，有效地降低环境风险所带来的信贷资产质量，就必须做好信贷管理工作。因此，商业银行要想做好此项工作，优化审批流程，提高绿色信贷审批效率，促进绿色信贷健康稳定的发展，就需建立一套完善、规范、成熟的环境风险评价体系，并聘请国内外专业机构和专家进行风险评估并提供专业咨询服务等措施。
（三） 拓宽绿色信贷业务服务对象
中小企业的发展是社会经济保持活力，充分发展的重要标志，但就目前的社会发展现状来看，中小企业贷款存在着很大的问题，很难得到贷款，在此经济阶段该问题还是非常突出的，由此可见，商业银行应当对符合国家产业政策和节能减排的企业实施特殊优惠政策，给予信贷支持，为中小企业提供长期、低利率贷款，支持中小企业发展。
（四） 健立健全内外部激励机制
实施绿色GDP，促进经济的健康发展，实现经济和环境的“双赢”局面，地方XX应改变评价机制，以环境指标和节能减排为重点目标，促进绿色经济的发展。并且地方XX要对擅自挪用公款、收受贿赂、包庇违法项目等行为进行严厉制裁。同时，XX应制定相应的扶持政策，建立有效的激励机制，为商业银行大力实施绿色信贷提供充足的动力，XX还需采取财政贴息和减税来支持绿色信贷，积极实施绿色信贷政策，给予政策支持和激励措施，鼓励环保减免、财政补贴等环境友好型企业，以保障商业性银行和企业积极开展绿色信贷业务，从而在绿色信贷工作中取得优异的业绩。此外，为了大力推进绿色信贷，商业银行需要考虑经济、环境和社会效益等多个指标，建立完整的实施效果评价体系，对各层次的银行进行严格的EMP审计。银行业内部也应建立相应的激励措施，为银行实施绿色信贷提供动力，同时在银行内部也需对员工的工作做出严格的审核，对于一些因在贷款前调查环境保障不够从而给银行带来损失的员工做出严厉的处罚；还应将贷款的环保要求落实到上层对下层银行的绩效考核中。
（五）加强专业人才培养
绿色信贷需要的是拥有金融知识和环保知识的复合型人才，绿色信贷的发展离不开专业人才的培养与积累。商业银行应该积极培养和引进高素质人才，做好人才储备。同时，商业银行应当注重外部咨询，并利用相关平台向从事金融方面的人员传输环保专业知识，如建立相关的部门与国内外的知名教育机构培训相关人才。做到培养内部人员和引进外部人员相并重。
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