金融支持农业科技发展的国际经验

　　诺贝尔经济学奖获得者舒尔茨说：“世界上大多数人是贫困的，所以如果我们懂得了穷人的经济学，也就明白了许多真正重要的经济学原理。世界上大多数穷人以农业为生。因而，如果我们懂得了农业，也就懂得了穷人的经济学1。”

　　中国自古以来就是一个农业大国，农民也为世界之最。然而，自改革开放来，我国在经济建设上成就卓越，但是对于农村和农业方面却没有得到对等的发展。在农村落后、农业发展缓慢和农民普边贫困的社会大背景下，城市的发展是日益欣欣向荣，工业经济也是快速发展，这样不协调的两级分化，使得“三农”问题日益突出。农业、农村和农民问题已经成为我国社会能否健康发展，成功建设社会主义和谐社会的关键性问题。

　　在这几十年的改革进程中，农村的改革可谓曲折。从先开始的农村改革调动了农民生产的积极性，并且取得可喜的成果，到之后农村改革的步履维艰，甚至出现增产不增收的现象，最后到现在突出的“三农”问题。我们始终没有从根本上找到解决“三农”问题的正确方法。当前，制约我国农业发展和农民增收的主要制约性因素就是来自金融约束。农村金融改革不成功，它们更多的是关注于银行自身的金融体系改革，却未形成系统性的金融支持体系。近几年，我国金融改革设立了一批新型的农村金融机构，虽然有些许成效，但是却无力改变农村受金融约束的现实。在现今社会，金融与经济的相互促进成功推动了现代经济的快速发展，而且金融支持是各个产业持续快速发展的重要保障。我国农村的金融改革仍需继续努力。

　　农业的科技发展内容包含广泛，既有农业生产中的科技发展，也有农业生活中的科技进步；既有传统农业中的科技发展，也包括农村第二产业和第三产业中的科技发展，具体而言包括农业基础设施建设、农田改造、推广农业机械、土地改良、土地开垦、农产品的研究与推广等2。不同的国家实行的农业金融政策不同，那么所实行的支持农业科技也会有差异。本文按照国外金融支持农业科技发展的不同模式分为：合作模式、复合模式和商业模式。

　　合作模式即农村合作金融，最早由德国建立，而后发展到欧洲部分地区，日本等地。农村信用合作金融的最主要的目的是将农村中穷困的小经营者和小生产者组织起来，通过信用合作进行互相帮助来抵御高利贷，并提供信贷服务，较好解决了农业中信贷中资金的供应问题。另外，农村合作金融要想发展离不开XX对农业的看重。合作金融在德国、韩国和日本农村合作金融比较发达国家的农业发展中占据着主导地位，并推动着农业的发展。

　　1.德国

　　德国经过上百年沉淀农村合作银行体系，如今也已形成完善发达的农村合作金融，并成为德国独有的农村金融模式。它是以合作金融为主，辅以其他金融机构。德国的合作金融是典型的金字塔形，是由地方性合作银行、地区性合作银行和中央合作银行三级组成。地方性合作银行位于金字塔底层，它是德国农民自愿组织起来的，可直接提供金融服务，同时也提供资金融通服务。地区性的合作银行位于中间，因为它由地方性的合作银行入股形成，实行规范的股份合作制。其主要职能是对下一级的银行和客户提供金融服务，并且为地方性合作银行保存存款准备金和提供闲置资金融通，充当了中央合作银行和地方行之间的中介3。中央合作银行位于顶层，它主要指导下级银行并为其提供银行产品，提供资金支付和结算、保险等金融服务，充当资金融通调剂等。在风险方面，该金融体系设立了贷款担保基金，每个基层合作银行都需按年度以其风险资产的一定比例存入并对风险补偿。德国完善的合作银行合作体系有力促进了农业的发展，使得合作银行占据农业及其相关产业贷款份额超过40%，另外，合作银行的良好发挥得益于XX建立的较为丰富的农业金融体系：土地抵押信用协会、农业抵押银行、农业地租银行、德意志土地垦殖银行等4。

　　2.韩国

　　韩国农协是针对农业发展的特殊银行，旨在促进国民经济均衡发展，提高农民的经济、文化、社会地位。它又称社会的公共事业机构，通过财政业务所积累的资金用于支持农民和农业销售系统，从而使消费者和农民同时受益5。农协向农民社员提供比其他商业贷款低的利率的用于农业生产的资金，担任着XX农业发展政策的实行，例如XX农产品收购以及农业的科技推广等。XX也在资金、税收等方面对农协提供帮助。为了促进农村经济的发展，韩国XX设立了农业、农村住宅等方面的专项基金，并提供长期低利息的贷款优惠政策来扶持农机生产企业和农民购买的农机设备。同时韩国为农民很多贷款提供培训机会并让其活动培训证明，以此来规范贷款业务，这也发展成为韩国金融支持农村科技进步发展的特色。韩国农协积极引进国外农业方面先进的技术来提高自己国家农业竞争力和农业效率，举行研讨会，同时也组织农民自组小组和农协员工到国外接受培训。

　　3.日本

　　日本农村合作金融不同于世界上大多数国家的特征在于不是一个独立的系统，而是依附于“农村协同组合”（简称“农协”），是农协中一个拥有独立融资功能的部门6。日本的农业合作金融主要是农协系统，主要包括农业协同组合、农林中央金库和信用农业协同组合联合会。这三级机构自负盈亏，独立核算，自主经营，并不存在隶属关系，但上级需对下级的管理和服务负责，下级有难，上级支援。农协系统旨在为农协成员服务，给予成员贷款低利率且无需担保，不以盈利为目的。另外，农协也会给农业相关的化肥和机械等大型企业贷款。日本XX明确的农业政策性金融在农业改良、农林渔业、灾害和农业现代化贷款上实施重点保障。

　　复合模式包含范围比较广，它既有专门的农村金融机构，也含有其他性质的金融机构，主要有农村合作金融机构和政策性、商业性金融机构并存。X采用此种模式来支持农业科技发展。

　　X农村合作金融机构的资金主要用于贷款，目的是为合作社补充营运资金、购入商品和添置设备等。它提供中短期动产农业抵押贷款，它不是直接贷给农民，而是贷给农民合作社和其他农民营业组织，其中贷款给生产信用社为主。XXX也为农村合作金融提供了信用社存款保险等优惠政策。X政策性金融机构也是针对农业科技发展方面采用的金融服务体系，主要提供商业银行和其他贷款银行不愿提供的贷款，XX为其提供借款、资本金。商业性金融机构在X农业服务中只起补充性作用。美联储规定，农业贷款占总贷款额25%以上的商业银行享受税收优惠，着极大地增强了商业银行参与农业科技金融服务的积极性7。XXX为促进农业的科技发展实施了一系列政策，比如对农田基本建设的成本共享政策和水利工程建设方面的金融支持。

　　商业模式即商业金融型，顾名思义农业信贷资金的主要来源是商业银行，而非专门的农业金融机构。英国是实行商业模式农业金融制度的国家，商业银行具有雄厚的资本，能为农业提供全面的金融服务，但是不可避免会面临贷款高风险的状况，此时英国XX设立XX主导的农村信贷联合会来调控和监督。英大型商业银行为农场主提供从无抵押透支的短期贷款到长期农业贷款，一步步满足了农业信息化和农业技术提升中的资金需求。其后其他金融机构在XX的扶持下，也开展了金融服务，向农业提供低息贷款。

　　资金对农业科技发展与提高有着重要的影响。金融部门在支持农业科技发展的过程中，自身实力也会得到不断的提升,从而可以实现农业和金融发展的"双赢"。但本文认为当前金融部门对农业科技发展的支持仍然存在着许多不容忽视的问题。

　　从经济上说，当地农业科技金融服务体系尚不完善，且程序复杂，门槛过高。比如农业发展银行于2006年起开始发放农业科技贷款，用于支持农业、林业、畜牧、水利等领域新品种、新技术、新设备、新产品等科技成果转化及产业，但在管理上采用商业贷款管理办法，贷款必须满足抵押条件，评审必须上报二级以上分行，同时经过银行及科技部门双重审批。即使农业科技项目符合贷款要求，科技创新主体还要有不低于项目总投资20%的资金本和经济实力较强的其他企业法人为其担保，由此可以看出门槛之高，程序复杂8。从政治上说，地方官员考核制度以经济绩效为核心，忽视农业科技投入是理智的选择。作为对财政投入贡献低的农业来说理所应当的被忽视。而长期以来，农民参政意识较为薄弱，其利益诉求只能通过其他阶层来表达。不同的阶层对农业的发展有不同的标书和观点，利益追求的客体差异也较为明显，无法真正代表农民的利益，从而削弱了公共财政对农业科技的投入。因此，尽管多年来以三农为核心的文件多次下发，但实际上公共财政对农业科技的投入远低于其他行业。

　　创新是农业发展的前提。但我国缺乏有效的农业科技创新机制，农业科技创新成果不足。当前农业科技发展水平不高有两方面的原因，一是科研体系不健全，成果储备不够，二是农业科技成果利用率不高。从主体来说，企业创新难度较大，需要的资金投入越来越多，小企业无力承担创新风险，农民受文化水平以及经济条件进行农业科技创新不免有些不现实。只有大企业才能担负起昂贵的研发费用。从国家投入来说，我国在农业科技机制转向市场经济体制的过程中，促进农业科技发展的创新机制由于金融支持及其他管理方面不到位，至今仍未建立起来，科研和生产分离。另外，XX对农业科技创新的资金投入并没有产生应有的效用。科研机构设置也不合理，机构设置出现重叠，研究条块分割和重复研究，分散研究等问题有待解决，导致有限的资金投入并没有真正产生应有的效用。由于在经济上国家对于农业科技创新的人员并没有具体的在薪酬方面的措施，意愿从事农业科研人员并不多，农业科技创新人才不足。我国虽然加大对农业科技的支持，但投入的幅度与规模并不大，涉及农业的方面也并不全面，结构不太合理。

　　XX对农业基础设施投入覆盖面不大且不注重更新。我国农业基础设施不完善，陈旧、老化情况严重，基础设施欠账也很多。比如，我国水土流失严重，农田机电排灌面积比重低，土壤肥力大大降低，有机质含量下降，而且农业抗灾能力低，农田基础设施配套较差，有主要设施但缺少与此配套的设施，比如道路。在农业基础设施投入方面，XX和城镇对生产性投入不足，农户投入也较为低下。据资料统计，从1990年开始，农民购买生产性固定资产人均支出呈上升态势，但较为缓慢。1998年以来，始终在5%左右波动。而农民购买生产性固定资产支出各年份相差悬殊，1990年到1995年间，人均固定资产住处增加了209%，但是1995年到2000年只增加了2.5%，足以说明农户投资不稳定，各种突发、意外事故都可以打断削弱其积极性，以致中止购买行为。农业管理和服务体制也有待健全，难以适应现代农业的发展。再加上各要素市场发育不足，在现代农业的发展中，土地、金融等要素市场化程度低，劳动力市场不完备。在产业偏重和城镇化进程加快的影响下，城乡收入差距越来越大，农民收入降低，劳动力逐渐向城市转移，造成农业人才流失严重，影响现代农业的发展进程。总体看来，国家调集公共资源和社会力量支持现代农业的发展缺乏体制保证和有效办法，支持农业现代化的经营方式、中介组织发育严重滞后。

　　据资料可以得出，2003年我国科研投入强度为1.21%,而农业科研投入强度仅为0.312%，为全国水平的四分之一，国家对农业科研的投入仅占国家财政科技拨款的5.7%，仅为中国科学院一个单位的10.3%的一半左右。由此看出，我国虽然加大对农业科技的支持，但投入的幅度与规模并不大，涉及农业的方面也并不全面。各要素市场发育不足，在现代农业的发展中，土地、金融等要素市场化程度低，劳动力市场不完备。在产业偏重和城镇化进程加快的影响下，城乡收入差距越来越大，农民收入降低，劳动力逐渐向城市转移，造成农业人才流失严重，影响现代农业的发展进程。

　　农业科技的发展需要金融法律制度的保障。一些发达国家比如X、法国、德国等都已经有比较完善的农业金融法律制度体系，如X的《联邦农业贷款法》、《农业信用法案》等，都确保了农村金融政策的稳定和连续，不会因为意外事故与突发事件，领导是否重视而中断或改变，可以促进金融部门对农业科技发展的支持作用。但我国农村金融法律体系存在许多不容忽视的问题。比如存在规范性文件法律位阶过低,缺乏权威性和严肃性,农村金融法律体系不健全,重要领域存在立法空白,农村金融辅助制度法律规范欠缺以及农村金融监管法律制度不足等问题。无立法，何谈执法。我国应重视农业金融法律体系的建设，完善法律法规，首先严格立法，扩大立法覆盖范围，加强金融监管，不断完善农业金融法律体系及辅助性制度法律法规，严格执行法律法规，做到有法可依，执法必严。

　　虽然各国国情不同，但利用金融手段来支持农业发展的本质是相同的。国外用于支持农业科技发展的金融机构多样，各种金融机构相互补充，相互促进，共同促进农业的发展，相对发达国家，我们还有一段差距，要想缩小差距，追赶X等发达国家，我们就需要积极借鉴其经验，取其精华，弃其糟粕。

　　农业科技金融服务体系的完善对于农业科技的发展具有至关重要的作用。在这一方面，X具有丰富的经验供我们借鉴。X拥有完善的科技服务体系，用于扶持农业科技发展的主要有政策性金融机构、农村合作性金融机构、商业性农村科技金融机构。政策性金融机构指那些由XX或XX机构发起、出资创立、参股或保证的，不以利润最大化为经营目的，在农业领域内从事政策性融资活动，以贯彻和配合XX社会经济政策或意图的金融机构9。X的政策性金融机构主要包括农民家计局、农村电气化管理局、商品信贷公司、小企业管理局等，这些金融机构可以为X的农业生产提供贷款服务，支持与补贴等。农村合作性金融机构主要由联邦中期信贷银行、合作社银行、联邦土地银行等构成。这些金融机构主要可以吸收城市资金为农民经济组织进行融资，也可以帮助农村合作社扩大农产品的销售与出口农业有关的活动，并为农业生产提供长期不动贷款来支持农业生产。商业性农村科技金融机构主要由保险公司、商业银行及个人和经销商开展的农业信贷服务等构成。它增强了商业银行参与农业科技金融服务的积极性。

　　当前我国农村金融机构逐渐减少，与农村对金融服务需求不适应，难以满足农村金融服务的需求。其次，由于农业生产的弱质性，农业生产吸引资金的能力较弱。所以此时，就应该大力发挥XX的作用，XX应大力支持农村金融机构的建立，以此来为农业科技的发展提供支持具体的手段可以是：1.通过政策性金融机构直接提供信贷资金；2.制定一系列对科技金融机构支持农村科技发展的优惠政策。这些优惠政策可以包括税收优惠、提供低成本资金、担保、利差补贴等。

　　支持农业发展的政策表现形式是多种多样的，X具有丰富的科技金融手段，主要是以政策性金融为主导，商业金融、资本市场、农业保险、财政支持与其他投资主体为辅助的综合金融服务，促进农业科技创新与成果转化，促进农业发展。韩国XX是通过将XX财政资金以超低低的利率交给农协而向农民发放贷款。法国是XX在农业信贷银行经营过程中为其发行债券筹集资金提供担保，也为它的某些贷款进行贴息等。由此看来各国XX为农业科技发展都绞尽脑汁，积极寻找应对措施以此来为农业的发展提供一个良好的大环境。

　　金融支持农业科技发展也离不开法律的保障，对此，X、日本、德国、法国等国家都有比较完善的农业金融法律体系。例如作为发展中国家的印度就特别重视以法律手段推动农村金融的实践发展，也出台及实施了《地区农村银行法案》、《银行国有化法案》等多项农村金融相关法律制度10。日本出台的《农林协同组合法》、《农村金库法》，X的出台的《农业信用法案》、《联邦农业贷款法案》等。这些法律制度的实施不但保证了农村金融政策的稳定性与连续性，不会因为偶发事件、政局的变动、XX的换届、领导层是否重视而使农村金融政策中断或有所改变，从而有效的促进金融机构对农业科技大力支持的作用发挥。

　　X的科技金融支持农业发展的丰富手段，主要包括：1.健全的政策性农业科技金融；X农业金融以政策为导向，为农业机械化、科技化、土地改良、育种等项目进行融资服务。农业科技成果转化由XX部门专门负责或有专门的农业技术推广机构，实现产学研相结合。2.完善的商业性农业科技金融；商业金融与政策性金融相互补充，相互促进共同为农业科技创新提供融资服务，由此带动农业的大力发展。3.先进的农业科技金融保险；由于农业科技的研发具有风险大、成本高的特点，X则通过建立健全的农业保险制度来支持农业的发展。4.农业科技财政支持；X经过几十年的不断调整和改变，目前已经形成了一整套既完整又复杂的补贴政策体系。通过税收优惠政策来鼓励商业性金融机构支持农业科技创新的融资、保险业务。5.其他投资主体，X除了实施财政、金融、保险等传统科技金融手段之外，X还采用了灵活多变的手段来支持农业的科技创新，以此来促进农业发展。X私人可以通过基金委员会对农业科技的发展进行融资，也可以通过联邦XX和国家科学基金对农业科研院校的研究经费进行拨款，企业、个人也可以单独对农业科研院校的研究经费进行资助。

　　发达国家具有的完善的农业科技金融服务体系，它实现了科技与金融的深度结合，从而有效的促进了农业的快速高效发展；XX在科技金融支持农业发展中起到主导作用，引导农业的繁荣发展；丰富的科技金融支持政策拓宽了融资渠道，保证了农业科技的发展具有足够的资金，也实现了农业科技发展与金融的深度结合，发挥金融对于农业科技创新的支持作用，也实现了科技金融对农业发展的促进作用。

　　农村金融问题是一个关乎民生的大问题，我们必须谨慎对待。目前国外解决金融支持农业科技的问题，主要采用建立完善强有力地政策金融服务和国家扶持建立的合作金融体系的策略，两者的有效配合，基本满足了农民生活和生产的信贷需求。对于我国来说，必须完善农村金融支持体系，可以采用设立合作金融、商业金融和政策性金融，并发挥其积极作用，以此来保护金融支持农业科技的发展。

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　　本论文是在祝洪章老师耐心认真指导下完成的，无论是选题还是查找资料、论文的修改以及格式的调整，祝老师都在繁忙的工作中抽出时间给予了悉心的指导。在此，谨向导师表示崇高的敬意和衷心的感谢！