绪论
我国的农民工群体参加商业保险和农村基本养老保险的情况并不具备普遍性。目前，农民工基本养老保险覆盖面较低，影响因素较多。地方XX强调农民工基本养老保险是不够的，随着经济体制改革的发展，一大批国有企业下岗职工，因此XX应该优先解决的问题，特别是城市居民下岗职工社会养老保险、农民工基本养老保险问题很难提上日程。农民工是一个由中国的城市化发展形成的特殊群体。本文研究由此以农民工的养老保险当下所面临的困境为研究对象，结合我国实际情况，分析构建农民工基本养老保险制度的方向和对策。研究结合农民工基本养老保险发展的现实情况，分析其存在的问题和影响因素并寻求解决办法，对于促进中国农民工基本养老保险制度的优化与发展具备现实意义。
第一章概况
一、选题的背景及意义
自从改革开放和社会主义市场经济实行以来，我国无论是在经济、政治还是文化方面都取得了突飞猛进的发展成果。但是城乡之间的财富差距不断扩大，农民工由于生活的压力不断地涌入城市，由于农民工本身不仅没有什么技能不得不从事脏、乱、差的工作，更重要的是缺乏法律意识，时常放弃自己的法律权利，其中养老保险权利的不重视尤为重要。但是由于农民工自身发展的不足，以及经济能力的限制，使得养老保险这一发展形式一直不受重视。本文就是从农民工自身和社会这两个维度出发，对造成这一现象的原因进行阐释，并提出一系列有效的解决措施。只有我们深入调查，切实了解到农民工所面临的困难是什么，才能从需要出发，制定最为完善的养老保险制度，给农民工提供一个最为安心舒适的成长空间。
二、农民工养老保险的发展历程
改革开放以后，特别是我国广大企业打破计划经济，买入市场竞争自由机制后，中国隐性失业逐渐显现，失业保险制度也开始建立。20世纪90年代开始，我国也针对城市那些企业单位中的员工实施失业保险制度，以便能够让员工即使在失去工作的情况下也可以维持基本的生活。根据法律文件规定，那些城市中的员工应该缴纳工资总额的2%作为失业保险的费用，而且这是强强制性的。对于那些外来务工的农民工，可以选择缴费，这样在失业后还可以有退还金拿到；如果他们选择不交这个费用也可以，但是在失业后便不能享有国家的失业保险的服务待遇。
三、农民工养老保险的现状
国家出台这一相关文件政策的原因就是为了保障那些与企业签有合同的员工的利益，然而我们知道，目前中国有高达55%的农民工根本没有签过劳动合同。
并且相关的政策还不够完善，致使广大农民工在权利受到侵害时并没有得到实际的保护。还有一些事业单位盯准了这一制度的漏洞，专门借机压榨农民工。致使广大农民工成了最终的受害者。
目前我国还处于发展中阶段，农民工数量居多。要想加快国家的整体发展步伐，就不得不对农民工的养老保险问题予以重视。中国不仅是一个人口大国而且面临着人口老龄化，在工业经济的不断发展中使农村的土地保障制度逐渐弱化，而且家庭这一主体对成员的保障力度也在减弱，这就使得养老保险显得更为重要了。
第二章农民工养老保险的困境
一、各地农民工养老保险制度不统一
尽管我国曾经针对农民工养老保险制度颁布了《农民工参加基本养老保险办法》，对一些重要的原则和措施进行了阐述。但是在执行的过程中，由于各个地方的地域文化以及发展层次的差异，使得这些实施程序和原则发生了变化，区域之间的差异性很是明显，标准也各不相同。而且，现在我们国家的农民工养老保险因为社会的转型以及农民工高强度的流动性凸显的问题更加显著，这就使得农民工在换了工作环境后很难再继续享有曾经与原有工作单位的养老保险关系，损害自身的利益。
因为国家还没有意识到社会养老保险计划作为一个整体,全国没有统一的政策,使农民工个人账户基本上是固定的,因此即使在农民工农民工一边按规定缴费,退出或退出养老保险的养老保险。农民公由于自身社会地位的卑微，以及文化程度的有限，经常处于被社会边缘的状态。所以，我们更要加强对其关照与保障，完善与他们切身利益相关的养老保险制度。
二、农民工养老保险关系转接困难
由于农民工的工作地点变换频繁，使得他们很少长期居住于某一个城市，总是根据干活场所的变化而随迁自己的居住地。从农民工就业的现实特点来看，大量农民工进城，可以自由选择就业和报酬，这导致了我国劳动力市场流动性是非常大的，无论是对于不同省份间的，还是地区区域内的流动，对农民工而言这都是很常见的事情。（见下表2-1）
观察目前已有的研究发现，我国所实行的养老保险制度主要还是针对城镇的那些企业员工而言的，他们才是最大的利益享受者。尽管现在也有相应的法律文件和政策来保障农民工在这方面的权益，但是从其管理力度和保障效率就可以推测出会不可避免地出现一些跨境农民工的参保保障无法实际落实到位。所以我们知道，高强度的流动性使得养老保险制度很难把农民工在一个企业的关系转到另一个企业，这也是影响他们养老保险制度实施的重要因素之一。
三、农民工养老保险缴费金额过高、年限过长
因为每个区域都是在国家的文件下进行了自我调整，这就使得五花八门的养老保险制度没有统一性的标准，无法因为他们的流动而继续保障农民工参保。这些农民工来自不同的城市，他们的生活习性以及需求也各有差异，有季节性的外出农民工；也有常年一直生活在外，只有逢年过节才会回家小住几天的农民工；还有一些甚至选择长期定居在工作地点的农民工，这就使得人与人之间的差异性尤为显著。针对这些情况，区域没有办法按照统一的标准对他们进行要求，而且考虑到农民工自身的经济条件，他们也很难长久地去支付这样一笔巨款，这就使得缴纳的人数少之又少。
四、农民工参保率低、农民工退保率高
据有关部门统计，在中国有2亿5000万农民工，其中超过1亿2000万是移动的，大约6000万的员工在户口当地。
按道理说，农民工的基数比较大，相应的参保率也会比较高。但是观察近年来的参保人数，我们发现比较低，这可能是由于其高强度的流动性造成的。此外，较高的退保率引起了各界的重视。调查数据显示，在农村平均的退保率高达40%，已经将近一半的农民工选择退保。无论是在广州东莞还是在浙江杭州，无论起初参保的人数是有多高，最后我们发现农民工的退保率都不低。他们不仅没有切实感受到养老保险带来的好处，反而看到了保险制度中的漏洞与困境，因此做出退保决策。
第三章阻碍农民工养老保险发展的因素
一、人口受教育因素
党和XX对“三农”政策的重视，使得中国农民的生活日益完善，中国农村生活进入了一个XXX，农民身份出现了很多更改。在城市工作，单纯为了支持家庭并不多，大多数城市的年轻人在工作，是为了追求先进的思想，他们付出自己努力和汗水的同时，却难以赚取足、够有保障的工资，更谈不上有计划缴纳养老保险。同时，不少人也担心他们现在已经支付了这笔钱，但到他们退休的年龄却领取不到养老金。
目前我国的社会保障制度还处于发展初期，门槛还是相对较低的，每一位农民工都有权利去享受该法律政策带来的利益。但是，由于传统只进不出思想占据主导，农民工也不会合理分配自己的资产，这是影响参保率低的主要因素。
二、政策法规因素
政策法规作为后盾保障并没有很好地发挥它们的法律效力。由于这类有关的政策法规还不健全，实施流程不规范，政策标准也不统一，因此不能够从农民工的切身利益出发去保障他们的权益。
三、保险市场因素
在目前我国针对农民工的保障政策体现上，可以看出，农民工养老保险水平，其他劳动保险参与水平在不同行业的分配中都十分不理想。比如，那些采矿业或建筑业中，工人需要付出的保险费就会相比较其他的行业高一些。而且我们发现，发展水平越高的企业，员工的参保率也越高。因此，不难看出有选择地参与保险和不遵守“五大风险”的要求并没有完全涵盖，而是来自企业为降低员工参与支付劳动力成本的因素。
在工作过程中，国家引入“工伤保险”这一概念。指的是劳动者在工作场合，由于接触有危害性的物质或是机器等一些外力因素所造成的身体或心灵上的伤害，重则还会导致伤残、死亡等情况。国家以及企业此时就不再是根据劳动合同，而是根据严重程度对发生事故的员工进行赔偿。
从工伤和职业病死亡情况来看，情况并不乐观。一些研究表明，超过80％的工人是农民工。而城市中企业如果出现类似状况，因为有完善的工伤保险制度，能够得到有效的治疗和补救。就2016年而言，相比较77.8万这一庞大的受伤人员，我们发现工伤保险职工人数有10268万人。特别是在发生一些与工作有关的事故后，只能从企业获得一些补偿。
四、经济发展的因素
其实劳动力的快速流动有利于技术的不断交融和资源的最优组合，能够为经济的发展提供强大的劳动力团队，在增加生产产品的数量的同时也可以提高质量。但是，相对应的社会保障制度没有与市场结合，没有考虑到农民工的切身利益，而且自身的管理水平和组织程序不规范不科学，导致农民工的社会保险关系混乱，直接阻碍我国地区之间不同的劳动力的自由流动，作为一个整体，从而对社会经济协调发展的负面影响为了解决社会保险关系转移的长距离的问题，是促进我国经济健康可持续发展的重中之重，也是保障我国所有劳动者切身利益的可行路径之一。
第四章透析农民工养老保险中的问题所在
一、区域经济发展存在差异
经济作为一个国家发展的基础，如果出现严重的偏差，则会阻其前进方向的可持续性。我国虽然地大物博，但是资源分配不均衡，区域差异发展差距显著我国在改革开放政策兴起的时候，这种南北差异就初露头角，现在是越来越明显。南部沿海地带，尤其是珠三角、长三角作为经济发达区，统领着我国整体的经济发展方向；而西部内陆地带，仍处于平均水平以下，需要加大力度进行改进，从而缩小差距，平衡资源。
二、农民工保险意识的差异性
目前，我国的农民工参加国家养老保险的人数并不多，而且人与人之间的想法也各有差异。对于那些失去了土地的农民来说，他们认为没有了土地，就会没有安全感。农民失去了所生活的土地后，应该重视他们自己的养老保障，这是宣传和动员农民保护养老金制度的好机会。但是，那些农民工，尤其是年纪比较高的人，他们经过精打细算之后认为在自己有生之年，所需要缴获的养老保险费用与最后所得到的利益并不成正向关系，反而有时候会有损自己的利益。令他们觉得受惠利益并不划算，他们享受的待遇不足以在其生存期内收回参保从成本，还会认为“金额较大”的保费给自己造成负担过重，经济风险也大，因而参保的积极性便会受到影响，这也反映出农民参保意识尚未提高到相应的高度。
三、XX相关政策的问题
我们可以从以下三个方面对这些问题进行归因分析：农民工自身；就业单位；地方XX。只有这三个主体都积极地投入，才会使得养老保险更加走进人民的生活，越来越受重视。
四、新行农村养老保险体系与其他相关社保制度的衔接问题
由于国家对新农保集团的特殊政策，在实施过程中，60岁以上的农民免缴保险费，享受基本养老金待遇。这项政策就是为了对农村老龄化的人进行利益保障，尽管每个月所提供的金钱并不多，但是，却能体现党和国家对没有经济来源的老龄化人口的关心程度与政策倾斜。
但是近期国家实施的新农保政策，在原有的惠农基础上还额外地增加了保险这项福利待遇，同时也对具有劳动能力的年轻农户在执行人参时产生依赖心理学。积极参与群体“免费享受待遇”政策，使个人支付成本和XX补贴相结合，推动新型农村养老保险步伐不是很顺利，需要一个认知过程。
第五章农民工养老保险问题的对策分析
一、发展经济，稳中有升
由于我国经济发展水平的局限性，所以再完善的安全体系也不能全面保障人的所有生活，只发挥了一个基础性的维持生活基本需要的功能。虽然可以解决国民收入风险的基本生活问题，但却不能满足人们的多样化需求。通过这种方式，除了补充保险和XX鼓励的基本保证外，其他的安全选择将是非常重要的。只有我们把社会各方面的保障体系发挥特色，并尽量照顾到所有人的需要，才能在保障公平的基础上最大化的发挥作用。但也有助于解决低造成的安全性和广泛的覆盖面超过公平和效率损失尽可能的保护不足的问题。同时，XX作为幕后的操纵者，也应该通过各种形式的财政投入资金，使得新农村合作医疗由其自身运营的经费。在条件允许的情况下，可以适当地调动中央财政，根据不同地区的发展水平进行拨款。对于尤为落后的中西部地区，要加强投入的力度，并保持逐年增长的趋势。
二、加强宣传教育，提高全民保险意识
农民工因为自身的文化水平较低，而且一般家庭经济发展也处于平均水平以下，所以他们更看重当下的利益，而不会去为未来着想，再加上本身这方面的知识不足，尤其是对社会保障知之甚少。而且，由于种种原因，农民工工会不能自立，组织不力，决定了其表达和维护社会保障等合法权益的能力。他们对自己安全的负面理解不利于解决问题。
其次，农民工的法律素质有待提高。不仅缺乏这方面的法律知识，尤其在风险出现的时候，他们还是没有意识和能力去通过各种法律手段走正常渠道去保护自己，遭遇维权破坏后往往不知道如何使用合法武器来维护他们自己的权利和利益。
三、XX部门重视保险业发展与推广
想要使得这项政策真真实实地惠及全体农民工，我们就一定要让他们在对政策有一个清楚了解的基础上能够认同并愿意在这方面进行投入。由于经济发展的落后，以及农民工所居住地的偏僻等原因，他们对很多这方面的消息知之甚少，甚至在谈到该话题时是一脸茫然不知所措。所以，XX要加强与保险公司的合作，通过向农民工讲解以及下发补贴等形式，动员每一位参保人员，让这项政策走入人心。
四、强化监督管理，增进行业自律
社会养老保险监督制度必须从行政手段跟审计监察方面加以更好更有效的措施完善，社会监督在国家审计监督的前提下，让社会上的相关人员以及农民工自己选出来的人民代表组成一个监督团体，对养老保险机构运行的各方面进行监视和督查。保障养老保险的公平与安全。此外，还必须建立雇主的监督和激励机制。可以通过与农民工签订劳动合同的形式，督促其缴纳社会保险，如有出现违法行为，一定不能放松且要加强惩罚。同时，要考虑到农民工之间的差异性，根据不同对养老保险的种类进行确定，分差别地对待，实现社会公平。
第六章完善农民工社会养老保险的建议
由于发展程度的限制，而且我国目前处于转型期的社会大背景下，各种政策体系还不完备，尤其是新旧政策的发展衔接等阶段也会出现很多问题。但是，尽管障碍重重，我们也要基于当前的社会背景，分析发展途径，去探索完善农民工养老保险体系更加完备的措施。在原有基础上不断开拓创新，加快改革的步伐，在把所有人的安全和利益考虑进来的基础上，从而能够建立较为完善的养老保险体系。让大批农民工享受国家社会进步的发展成果，从而更好地实现国家建设。
一、建立农民工社会养老保险全国联网的社会化管理
农民工养老保险信息不全面、信息容量低、认识不足、操作不便等，许多人没有选择参加基本养老保险。所以加快有关网络平台的搭建至关重要，要充分利用当下的高新技术，使得养老保险方面的知识能够在信息化社会传播的畅通无阻。同时，XX也要担任起为农民工提供帮助与服务的职责。
农民工的社会保险转移方式，普遍应该分三种考虑，本地转接，地区之间的转接，城镇二元转接。在同一地区的转移更可能与社会保障有关。但是考虑到我国地区发展水平悬殊，保障体系标准不统一，保障的对象也各有特殊性等各方面的原因，我们不能只是采取一个标准对他们进行管理，而应该因地制宜，因人而异，制定不同的标准和程序，进行统筹规划。同时，XX可以通过与商业保险公司的沟通和交流，建立最为合理和有效的养老保险服务机制。
二、建立农民工社会养老保险个人永久性帐户
参考X的做法，我们也可以在对其进行适当修改的基础上为我国每一位农民工建立他们自己专属的个人账户，而且可以随时随地登录进去查看自己的保险进度状况。在这里不仅有他们的缴费记录，还有自己可以享受的权利以及所对应的义务内容。最为重要的是，不用再担心因为流动而失去保障，因为他们可以在任何一座城市，任何时间点对自己的保险条款进行续费和转移。
三、适当降低缴费率和延长缴费期
根据这些年来农民工的收入状况我们可以得知，他们的工资薪金几乎一直都处于国家平均水平以下。正是因为收入少，所以国家要在让他们缴纳最少费用的基础上，延长对其进行利益保障的期限。可以根据收入等的不同制定不同的缴纳标准，进行缴费率的设置。当他们的收入更高，他们能支付的比例较高；如果收入较少的时候，可以允许少缴纳一部分养老保险，要始终秉持根据个人支付意愿和能力的原则，不去做过多的强制性要求。而且他们缴纳的多少只与未来个人所得到返还的保险金有关，而不会对身边的人产生影响。他可以根据他们的收入，来具体设计其参保需要缴纳的金额。
四、实行税收优惠政策
XX也可以拓展更多与税务有关的渠道，通过减少税率，给农民带来更多利益。引进专业的投资管理机构，并对参与社会融资的企业和机构给予一些政策支持，也就间接提高了农民工的保险水平。这既激发了他们的热情，也在一定程度上减轻了他们的经济负担。其次，对于个体户农民工，应该从就业扶持上落实财政税收的调节办法跟优惠措施，让他们敢于放宽经营规模，扩大经济效益，防止农民工的雇主们在其收入较低的情况下支付更少的工资，在收入较高时支付更多，以弥补他们支付较少时的资金不足。通过这种方式，可以实现农民工个人支付、社会融资和国家财政支持的有效结合来落实国家对农民工群体的社会保障。
五、实行强制执行与监督政策
我们都知道奥地利曾经在社会保障方面颁布过一系列法律法规，但对于大部分人民而言，这依然是一项强制性的政策。社会保障不再是统治者的给予人民的恩惠，而是一个国家xxx对社会民众必须尽到的义务和保护。之后若干年，其他一些发达国家也受此影响和效仿。奥地利作为联合王国，通过历届XX的努力，多次提高安全水平，加大对项目的保护力度，不断改进，最终形成了世界著名的“福利国家”。保障广大农民工最基本的生活需要,是我们XX各个部门的基本功能,中国的二元经济体制的现状在一段时间内,XX还是会或多或少地发挥自身的作用，不仅不能全然不顾，还要承担对人民进行利益保障的义务。要根据国家发展水平制定相适应的保障体系的标准和程序，完善有关的法律法规，使得社会保障机制体制走向更加科学化、合理化的道路。
第七章结论
社会保障是国民经济和民生，任何现代国家的重大社会问题，如果处理不当，社会问题可能上升成为政治问题，对社会和政治的稳定产生影响。农民工为社会付出的贡献不言而喻，作为支撑中国经济进一步发展的主力军，我们更强要切实保障其权利，实施更多的惠农政策。所以，推进科学合理的农民工养老保险体系的建立，完善与之相关的各项保障制度迫在眉睫。只有诸如此类的现实问题得以解决，才能更好地解决当下的老龄化问题，带动我国经济健康可持续的快速发展。
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