第1章绪论
1.1研究背景和意义
1.1.1研究背景
根据我国经济的发展趋势来看，我国正处在社会经济转型的一个重要阶段，在这个阶段国家开始更加注重经济发展的质量，适当的放缓经济发展速度。在这样的背景下，我国中小型企业的发展不仅面临着机遇，而且也面临着诸多挑战。融资问题已成为当前中小企业所要面临的主要问题。不管是发展中国家还是发达国家，中小型企业的发展在整个国家社会经济发展中都扮演着重要角色。发达国家中小型企业的GDP贡献率能够达到50%到70%，而根据2015年国家统计局的统计数据来看，中小型企业对于我们经济的贡献率达到了67.8%。这说明中小型企业在我国经济发展的过程中占据十分重要的地位。当前我国已注册的中小型企业高达1000万家左右，占全国注册企业总量的99%(国家统计局统计年鉴)。这在很大程度上表明中小型企业的发展对于国民经济的发展起到了十分重要的作用。
1.1.2研究意义
中小型企业的实力是较为薄弱的，所以资金对于中小企业的发展是很重要的。但是其获取资金的渠道却十分有限，一旦中小型企业的资金链出现问题，企业再想要获得长远发展无疑是十分困难的。08年的金融危机就很好的例子，由于受到金融危机的强烈冲击，很多中小型企业资金链断裂，导致了企业发展遇到危机，许多企业濒临破产。而这背后映射出的是中小型企业融资难，贷款难担保难的问题。这些问题时至今日依然困扰着我国的中小型企业，中小型企业的破产倒闭会产生大量的失业群体，这将会在一定的程度上影响社会稳定，在此条件下我们就要进一步考虑并试图解决中小型企业的融资问题，这样一来才能使我国的社会经济持续稳定发展，因此本课题的研究具有一定的现实意义。
1.2国内外研究现状
1.2.1国内研究现状
陈晓红、郭声琨主编的《中小企业融资》是最早研究中小企业融资问题的专著之一。该书对国内外中小企业融资做了系统的比较，从直接融资和间接融资两个方面，谈及了许多中小企业可借鉴采用的融资方式。
1.2.2国外研究现状
（1）梅叶斯(Myers)和梅吉拉夫(Majluf)的顺序偏好理论
该理论认为中小企业融资次序是先内源后外源，外源中则是先债权后股权。
（2）Banerjeel的长期互动假说
Banerjeel(1994)提出了长期互动假说，认为中小金融机构一般是地区性的，与地方中小企业长期合作，互相了解，减少了信息不对称问题，愿意为之提供服务。
（3）Stieglitz和Weiss的S-W模型
Stieglitz和Weiss在引入信息不对称和道德风险因素后较为圆满地解释了信贷配给的主要原因，并成为分析中小企业融资问题的主要模型
1.3研究内容
一、中小企业融资相关理论
(一)中小企业的概念及界定
(二)企业融资的概念
(三)中小企业融资的方法及特点
二、中小企业融资问题分析
(一)中小企业融资的现状
(二)中小企业融资难的原因
三、中小企业融资对策
(一)企业自身能力的提升
(二)客观经济环境的支持
四、典型案例分析
第2章中小企业融资相关理论
2.1中小企业的概念及界定
2.1.1中小企业的概念
中小企业是一个相对的概念，明确中小企业的性质对于深入研究中小企业的融资问题有着重要作用。二次工业革命时期，一些在工业革命中实现生产优化的企业成为社会上的大企业，这些企业成为整个工业化社会的主导力量，由此与之对应的中小企业也产生了。由于各个地区的文化以及社会形态的不同，因此中小企业的定义在不同国家地区也是不尽相同的，例如X把中小企业定义为：独立经营的，私人所有的，在行业中没有支配性地位的一种企业形式。
2.1.2中小企业的界定
中小企业作为与大型企事业单位相对应的经济学概念，其界定方法主要存在两种：定性法、定量法。定性法主要是根据企业的管理方式以及经营特征进行区分的。定量法主要是根据企业的经营数据来对企业的大小进行区分的。
目前国际上主要依据定量法来判定企业的大小性质。2011年6月，国家统计局、发改委等部门联合发布了《中小企业划型标准规定》，规定中将营业收入、从业人员以及总资产额作为区分中型企业、小型企业和微型企业的主要依据，并根据行业性质的不同而采取了不同的衡量标准。工业企业从业人员高于300人且营业收入高于2000万元为中型企业，从业人员高于20人且营业收入高于300万元为小型企业，从业人员低于20人且营业收入低于300万元为微型企业。
根据这些标准，我们将中小企业界定为行业中不具有主导地位和关键影响力的，且总资产额、营业收入与从业人员等相对较弱的企业类型。
2.2企业融资的概念
企业融资是社会融资的基本组成部分，是指企业出于自身的资金需求而进行的资金融通活动。企业融资过程实质上是一种以资金供求形式表现出来的资源配置过程：即企业能否取得资金，以何种形式、何种渠道取得资金。这样，可以使企业在实现自身利益最大化的过程中，通过资金的融通，来实现整个社会资源配置的优化以及经济效率的提升。
中小企业融资是指中小企业在生产、经营过程中主动进行的资金筹集行为。
2.3中小企业融资的方式及特点
中小企业作为我国经济发展的重要力量，在市场经济中得到迅速发展。但是，制约中小企业发展的最大问题便是资金问题，而这个问题是急需各中小企业设法解决的。中小企业在不同的发展阶段有着不尽相同的融资方式，金融市场、政策法规以及中小企业自身等因素也都会影响中小企业的融资情况。合理的融资方式可以帮助中小企业解决资金困难，促进中小企业的市场发展。因此，融资方式的选择已经成为中小企业发展的重要任务。
研究中小企业融资方式的选择不但可以优化中小企业的融资，促进中小企业的市场发展，而且整个国民经济的发展有着重要意义。
2.3.1中小企业融资方式
1.银行贷款
银行贷款是在中小企业中最为常见的一种融资方式。银行贷款融资主要指银行以借贷形式将资金给予贷款方，并向贷款方收取一定的利率的回报，并要求贷款方在约定期限内归还所借取的资金。银行贷款不需要国家相关监管部门的审批，只需要企业与银行进行沟通，一般贷款手续比较简单，速度较快。此外，中小企业能够与银行共同协商协议内容，贷款协议具有较强灵活性。另外，银行在选择与中小企业进行贷款时，一般会对中小企业的发展现状和趋势进行严谨的考察，谨慎选择贷款业务。
2.债券融资
债券融资也是常见的一种中小企业融资方式。债券融资需要按照国家相关部门颁布的法律规定进行，并要求中小企业在规定的期限内偿还本金和利息。债券的类型很多，按偿还期限的长短来分，主要有长期、中期和短期债券；按募集方式来分，主要有私募债券和公募债券；按担保性质来说，主要有质押债券、无担保债券和有担保债券。债券具有偿还性，其发行主体是企业，企业与持债券人是债券关系。企业在融资的过程中要根据自己的需求选择合适的债券类型。
3.股权融资
股权融资主要指中小企业股东自愿让出部分股份制后通过资本增加的方式来吸引新的股东，进而进行融资。股权融资主要包括产权交易融资、股权出让融资、增资扩股融资、杠杆收购融资这几种。股权融资的负担较轻，企业可以自行设置股利分配。另外，股权融资也存在着一定的风险，可能出现权力稀释或控股地位丧失的问题，进而影响到企业的控制权。
4.企业内部融资
中小企业的内部融资主要指在企业生产经营的过程中所产生的资金。企业内部融资主要包括企业折旧和企业留存收益。企业内部融资具有较强的适用性，能够帮助中小企业合理控制成本，更加适合中小企业。并且，内部融资具有较强的自主性，中小企业能够根据自身状况选择内部融资的方式，不受外界干涉。另外，内部融资不需要支付高额的融资费用，成本较低。但是，内部融资短期作用不明显，成效较慢。也正因如此，许多中小企业都会忽视内部融资。
5.项目融资
项目融资是近年来新兴的融资方式，以企业项目明细进行筹资，并将企业的项目收入作为抵押。项目融资形式多样，主要包括PPP融资、ABS融资、BOT融资、TOT融资等。项目融资具有排他性，与企业经营现状关系不大，更多的是依赖企业未来的项目，因此，投资者在选择这种融资方式时需要充分考虑企业的项目发展。此外，项目融资具有高成本和、高风险的特点，需要在融资之前对项目进行评估，承担项目评估费用。
6.贸易融资
贸易融资主要指企业运用融资工具对商品交易中的收款、存货等进行融资。贸易融资具有自偿性，投资者在投资过程中关注更多的是企业的产品，需要企业用自己的产品进行抵押。贸易以企业产品提供为前提，融资形式多样。但是，贸易融资具有较高的风险性，我国对金融市场的管理还不够完善，很容易因为市场问题而产生较大的融资风险。
2.3.2中小企业融资特点
1.资金来源以内源融资为主
在我国，中小企业的资金来源主要为内源融资，此部分的份额占到了中小企业资金总额的半数以上；其次是银行贷款；相比之下，融资担保，项目融资等其他融资渠道所占比例较小。
2.经营风险高，难以吸引外来投资
据相关数据表明，在我国各类中小企业中，有接近三分之一的企业会在三年内倒闭，企业寿命很短，一直重复走着“一年发家，二年发财，三年倒闭”之路。如此高的经营风险只能让外部投资者打起了退堂鼓，因此，中小企业缺乏权益性资本为企业带来新的资金。
3.资金需求规模小、频率高
中小企业融资需求具有“短、小、频、急”的特性。一是贷款期限短，主要用来满足短期资金周转需要；二是中小企业生产规模有限，生产经营中所需要的资金少；三是贷款频率高，经常产生临时性、季节性的贷款需求；四是贷款需求急，中小企业对融资的时效要求较高，商业机会对中小企业来说转瞬即逝。
4.融资成本高
根据商务部发布的数据显示，银行给予中小企业的平均借款年利息及费用率为10%左右，虽高于银行官方利率，但这已经是中小企业外源融资渠道中贷款成本最低的一种方式；而正规小额贷款公司的放款利率为官定利率的4倍，还要再加上审计、验资费、咨询费等，融资的成本在一般在20%以上；而民间借款平均月利息为2.5%，年利率一般达到30%，民间融资利率基本上是银行融资利率的3倍以上；九成以上的P2P平台的月利率超过2%，年利率都在30%以上。可见，中小企业融资成本很高。
第3章中小企业融资问题分析
中小企业作为经济发展的一个重要组成部分，在促进稳定增长、维持社会稳定等方面具有不可替代的作用。但是，中小企业受制于外部以及自身的原因一直处于相对弱势的地位，中小企业融资难已经成为了一个无法规避的问题。资金的短缺问题以及税负影响使得中小企业要面临不小的财务负担。虽然XX给予了中小企业一定的政策优惠，但中小企业的先天缺陷依然会限制企业的发展，加大了中小企业的融资难度。
3.1中小企业融资现状
1.中小企业经营风险较大，存在不稳定性
资金对于中小企业的发展是十分重要的。如果企业能获得金融机构在资金上的支持，那么这将会有利于企业的发展。但是，大部分的中小企业由于生产规模较小、经营经验不足，不能及时的根据市场的需求变化做出正确的改进，并缺乏一定的风险预警与控制能力，使得金融机构在选择投资对象时往往不会把它当作一个优质的选择。此外，中小企业相较于大企业而言缺乏明朗的企业管理制度，存在财务风险高，不良资产多，信用度低等诸多问题，这些会使银行降低了对企业的好感度，进而导致资金外流。因此，中小企业风险性大、稳定性差的问题，加大了中小企业融资难度。
2.金融机构对中小企业的重视程度不足
相关的金融机构作为资金的提供方存在对中小企业不重视的问题。一方面，在提供贷款业务上，金融机构更愿意选择资金雄厚，根基深固的大企业作为贷款对象。部分金融机构认为中小企业经营规模小、信用低、风险高，不愿意为中小企业提供资金上的支持。另一方面，由于大型金融机构不愿意为中小企业提供贷款，所以中小型企业会选择例如城镇银行、农村信用社、地方性商业银行等小型金融机构办理贷款业务。但是此类银行往往规模小，资金实力薄弱，为中小企业提供贷款的数额十分有限，这使得企业未能从根本上解决资金短缺的问题，只能起一时只用。
3.XX层面缺乏相关的政策支持
中小型企业作为国民经济的重要组成部分，其发展受到了国家一定程度上的保护和支持。虽然国家出台了一系列政策扶持中小企业发展，但从结果上来看效果并不是很理想。首先，在企业融资方面，我国法律的可实施性存在不足和缺陷，国家对中小型企业融资问题上鼓励方式和救济方面法律的缺失，为中小型企业的融资过程埋下了隐患。其次，XX对中小型企业的扶持力度不足。中小企业作为XX财政收入的主要提供者，却不能与大企业享受在税收政策等方面的同等优惠待遇，这在融资困难的背景下更加剧了中小企业的资金压力。因此，XX如何利用政策和法律帮助中小企业走出融资困难问题的窘境成为当下中小企业融资过程中不可避免的难题之一。
3.2中小企业融资难的原因
中小企业融资难的问题我们可以从内部，外部两个方面进行分析。内部原因主要包括企业规模、制度规范等方面；外部原因主要包括银行担保体系、XX政策等。
3.2.1内部原因
1.与大企业相比，中小企业资金缺乏，企业规模小。加之，中小企业设备技术落后，信用度低，偿贷能力和盈利能力较弱。相较于大企业的资金充足、规模庞大、信用度高等优势，中小企业自然处在一个天然劣势的地位。商业银行在选择放贷对象时，一般从风险与收益两个方面进行考虑，通过对企业规模和偿债能力的分析，逐渐倾向于向大型企业提供贷款，然而对缺乏优质质押资产及抵押担保的中小企业漠不关心。可以这样说，规模越大的企业就越容易获取资金，规模越小的企业就越难获取资金。
2.中小企业人员配备较为薄弱、财务管理制度不成熟。相较于大企业，大多数中小企业的财务人员资历较浅，经验不足，并且财务管理制度不健全，这些原因会导致中小企业无法对企业的财务状况做出精准正确的计算，进而导致财务信息不全甚至不真实。这会使得中小企业无法向银行等金融机构提供有效的信息，因此金融机构出于风险角度也就无法给其提供必要的贷款。
3.2.2外部原因
1．信用担保体系的不健全。我国的信用担保体系大多是针对大型企业、国有商业银行等金融机构建立的信用担保体系，而针对中小企业的部分十分欠缺。由于融资的总资金不足，金融机构在物色融资的对象时一般要进行严格的审查。而中小企业因为它多方面劣势很容易被金融机构拒之门外。同时，金融机构是以盈利为目的的机构。在选择贷款对象时，金融机构往往会从盈利角度出发，选择能为自己带来更多盈利的大型企业，为此中小企业经常会被冷漠对待。
2．XX对中小企业的扶持力度不够。企业的融资主要由两部分组成，即资本市场融资和银行贷款，但是利用资本市场进行融资的门槛较高，资本市场大多服务于大企业，受此影响XX主要推进大型企业发展，对中小企业扶持力度不够。
第4章中小企业融资对策
4.1企业自身能力的提升完善中小企业自身发展
1.应加强中小企业自身的信用意识和信用建设。我国实行市场经济较晚，加之中小企业规模小、创立时间短，企业容易忽略企业信用度在市场中的重要性，这导致许多中小企业信用管理制度不完善，企业信用意识薄弱。而这些问题带来的最为直接的影响就是金融机构不愿意选择中小企业放贷，即使同意发放贷款，银行在放贷条件上会更加严格，审批手续也会更加繁琐。
2.应加强中小企业的管理制度和风险控制建设。当前，中小企业管理制度和管理水平是相对较为落后。这也就使得银行对中小企业的授信上缺乏信心。中小企业可以选择引进一些先进的管理制度，并向国有企业和外企等大企业学习，在此基础上根据自身的具体状况进行调节改进，以此形成一套适合企业自身的管理制度体系。风险控制方面，中小企业应加以重视。中小企业应加强对员工的相关培训并引进一些在风险控制方面有较高资质的员工，以此来加强企业的风险意识，并形成一套科学严谨的风险管控体制。
4.2客观环境的支持
4.2.1改善金融服务体系
1.提高对中小企业的重视，放宽放贷标准。随着我国经济的快速发展，中小企业的数量呈现上升趋势，可见中小企业已经成为国民经济的一个重要组成部分。但由于中小企业的一些劣势使得金融机构一直对其态度冷漠。为了保障经济稳定发展，金融机构应在风险可控的范围下，尽可能的放宽标准，支持中小企业融资部分，做到与大企业一视同仁，实现互利共赢。
2.完善民间借贷市场，降低融资风险。民间融资在一定程度上起到了银行的作用。民间融资办理手续简单，流程简洁，资金到账快。企业在面对银行漫长的严格审批时，民间融资往往会成为中小企业的首要选择。随着民间融资规模的不断扩大，建立完善的民间借贷制度显得十分重要。。通过具有强制性的法律手段，建立一个资金流向透明，解决方式正规的民间融资市场成为提高民间融资活动质量的关键。
4.2.2加大XX扶持力度
1.建立完善的制度和政策。中小企业作为财政收入来源之一，在某些政策上却并没有受到一定的照顾。XX应制定相关的政策制度帮助中小企业解决融资贷款问题。国家应提供鼓励性贷款，优先贷款给发展前景好，创新能力强的企业，而且贷款利率要低于同期的市场利率。同时，国家可以提供援助性贷款，对于遭遇特殊困难的中小企业要提供低利率甚至零利率贷款，使之能够快速恢复生产经营。国家还应建立并完善多层次的担保体系，鼓励金融机构向中小企业贷款，拓宽中小企业融资的渠道，增加银行的授信额度。
2.应该进一步完善资本市场。在我国，除了为大企业服务的股票市场以外，为中小企业服务的资本市场仍然稀缺，由于门槛高，深交所的中小企业板在解决融资方面所发挥的作用仍然非常有限。虽然现有体系中包括很多的风险投资公司，说明潜在需求很大，但目前的风险投资及民间股权市场仍然不够发达，因此，需要进一步发展中小板市场。
第5章典型案例
庄吉集团案例具体分析
5.1庄吉集团事件介绍
庄吉集团是一家以服装为主营业务的公司。庄吉集团有限公司作为曾经服装业的一方霸主，曾被评为中国500强民营企业，在服装领域也是颇具影响力。作为在地区具有一定影响的中小企业，庄吉集团的业务不仅仅局限于服装这一方面，矿业、船舶、房地产等等庄吉集团都有所涉及，可以说庄吉集团的业务涉及是十分广泛的。
庄吉集团资金链断裂事件的发生当时在业内可以说引起轰动，曾经业内的一座大厦轰然倒塌，这不禁引起了社会各方的广泛关注与思考。然而导致庄吉集团倒闭的导火索正是集团下面的造船公司庄吉船业。
庄吉集团在2006年开始涉足一个全新的领域，那就是造船业。然而就是这个看似一本万利，可以趁机大赚一笔的新型产业，却最终成为了庄吉集团的噩梦。2008年，随着雷曼兄弟申请破产保护、AIG告急等一系列突然变故，全球金融危机爆发，国际经济形式大变天。全球航运及造船业进入寒冬期，庄吉船业也未能全身而退。与庄吉船业签订两艘8.2万吨散货业务的知名航运公司香港巴拉哥集团的突然离去，使庄吉船业瞬间跌入谷底。船东的突然弃船，令庄吉公司措手不及，由于前期投资无法收回，导致资金短缺，进而导致企业没有资金对船只进行保养维护，在经历了种种挫败之后，庄吉船业被银行索赔。
船东弃船是导致庄吉集团资金链断裂的诱因，而导致这背后的直接原因则是银行抽贷。2011年，由于庄吉集团陷入造船业的困境，庄吉集团的银行贷款到期后并未获得批准续贷，企业贷款逾期未还，还被银行列为重点关注对象，可谓是雪上加霜。祸不单行，此后由于遭遇多家银行的连续抽贷，庄吉集团的银行还贷周转以及正常的生产经营受到严重影响。恶性循环，庄吉公司旗下六个公司宣布破产重整，自此宣告庄吉集团生命走向尽头。
5.2庄吉集团资金链断裂危机的原因分析
资金链断裂危机的发生不仅仅是企业或者银行一方的决策所导致的，危机爆发的原因是多方面的。以下我们仅从企业自身以及银行这两方面对案例进行简单分析：
5.2.1企业自身角度
1.盲目跨业，忽略主营业务
造船子公司的债务危机是造成庄吉集团资金链断裂的主要导火索。庄吉集团新入主的造船业与原本主营的服装业行业跨度较大，并且由于两个行业互不相干，所以企业在涉及造船业时在经营管理上与服装业并不具有战略适应性。可以说企业在起步阶段是个彻彻底底的新手。然而，企业出于造船业的丰厚利润，投资高风险高收益领域，抱着“趁机捞一把”的心态，盲目跨业，忽略主营的服装业发展。再加之，对经济形势的错误估计，金融危机的到来，船东弃船，终于成了压死骆驼的最后一根稻草。可以粗略的说，庄吉集团要是专注于服装主业，就绝不会走到今天这一步。
2.企业管理制度不规范，导致连锁反应
庄吉集团与其下属的子公司属于独立的法律主体，应该分别进行会计核算。但庄吉集团直接为庄吉船业垫资了大量资金以弥补财务空缺，这显然是不符合我国企业管理制度的。船东弃船，导致造船子公司资金无法回笼，母公司的垫资的资金自然付之东流，进而导致母公司财务状况吃紧，企业资金链卡死，产生连锁反应。同时，企业财务核算的不规范使银行对企业的财务信息的真实性产生质疑，这样很可能导致银行断贷的风险的大大增加。
3.贷款规模庞大，财务风险过高
庄吉集团有接近15亿的负债，贷款规模庞大，债台高筑。在经济形势不景气，企业收入低迷的情况下，企业的税后利润与集团的总财务费用几乎相差无几。显然，这样的庞大的贷款规模已经远远超出了庄吉集团所能承受的极限。这也可以从中看出，企业财务风险控制体制的不完善，在极高的负债率下，未能拨乱反正，依然加大贷款规模，最终只能自食恶果。
5.2.2银行角度
1.银行贷款成本高
银行给予中小企业的平均借款年利息及费用率为10%左右，虽然银行贷款是融资贷款利率最低的一种方式，但在金融危机的背景下，盈利能力弱，企业维持生计已然是较为困难，加之高额的利息使企业入不敷出，恶化了企业资产结构，加速了企业倒闭。
2.银行迅速抽贷，加速企业倒闭
银行的迅速抽贷是导致庄吉集团破产的直接原因。在企业财务状况恶化，以及负债庞大的情况下，银行的连续抽贷无疑是对企业的致命一击。据了解，庄吉集团本身在当时依然具有一定的盈利能力和偿债能力，虽然负债多多，但庄吉集团凭借利润依然可以支付贷款利息。然而，银行的催贷风暴对庄吉集团来说无异于釜底抽薪。所以说，银行加速抽贷加速了企业倒闭的步伐。
5.3庄吉集团危机对策分析
庄吉集团发生资金链断裂危机，对温州中小企业产生了巨大的冲击。庄吉集团要想走出资金链断裂危机，不仅需要企业自救，同时也需要银行停止抽贷。以下我们从集团自救和银行帮助两个角度进行分析:
5.3.1集团自救
为了企业摆脱危机，走出困境，庄吉集团不但要借助外界力量而且更要做好自身，打铁还需自身硬。
首先，庄吉集团要回归主营业务服装业，做好上下游渠道的沟通。企业要与上游原料生产商进行沟通，保证双方正常业务的往来，维持正常供货，并在此基础上争取扩大信用期限，推迟应付账款。同时要求下游服装销售企业尽快结交货款，缩短收账期限，快速回笼资金，以缓解经济状况。
其次，处理掉有毒资产，清理资产结构，盘活企业的资金。庄吉集团涉足的领域广泛，企业可以根据各个企业的经营情况，清理部分盈利效益不好的企业，处理有毒资产以用来回笼资金。
最后，企业要维持内部稳定，保证正常经营。企业可以向员工做出承诺，表明企业态度，不欠薪、不裁员，做到与员工共进退。这样可以为维持企业正常经营提出保障并为缩减亏损打好基础
5.3.2银行角度
银行抽贷是导致庄吉集团资金链断裂的直接原因。如果银行继续抽贷，无疑会把庄吉集团逼上绝路，最终两败俱伤。因此，银行应采取一系列积极措施，将风险降到最小。
首先，银行应该停止抽贷，给予企业资金缓冲的时间。许多银行为了控制风险，并不会结合企业经营贷款情况作全面考虑，出于自身利益的最大化，银行通常会采取抽贷、压贷这种方式去解决自身危机。这种行为对双方来说都是不利的。要想跳出这个恶性循环的怪圈，银行应该停止对庄吉集团的抽贷，给予企业续贷并延缓利息还付时间，帮助庄吉集团渡过危机。
其次，银行可以采取利率优惠的方式，以减轻企业的财务负担。高额的财务成本压榨了企业的利润空间，致使企业只能将赚取的资金用去还债，没有多余的资金进行产品开发技术革新，这犹如扼住了企业的咽喉一般，无法创新只能停滞不前，原地踏步最终只能是被市场淘汰。而这又会反作用于银行，惨淡的业绩，高额的财务成本使企业的偿债能力下降，最终受损失的还是银行。
结论
中小企业融资难问题的妥善解决是中小企业健康发展的重要保障，更是稳定社会的重要基础。本文结合现有国情，理论联系实际，在提出我国的中小企业融资的现状及存在的问题的基础上，通过分析，得出解决中小企业融资问题的对策。应当指出的是，中小企业融资难问题也是个全球性的问题，而且这个问题将伴随我国经济的发展长期存在下去。而要促进我国中小企业的发展壮大，XX有关部门就必须始终将中小企业的融资问题作为重要研究课题，站在现代金融的角度，在社会经济快速发展的过程中寻找有效的解决办法。
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