沈阳仁际服务外包公司金融投资外包业务研究

摘要

当前，金融业逐渐成为现代经济的重要元素，金融供给方面的结构性改革不断深化，金融业不断扩大和开放，金融与信息技术的融合加快。金融服务外包是服务外包的重要领域，是加快金融机构转型升级，降低自身成本，提高服务水平和增强其核心竞争力的重要工具。

最近这些年中，金融投资服务外包呈现持续发展的趋势，沈阳市许多金融投资机构已经利用业务外包的形式将一些基础性业务承包给专门从事金融投资服务外包业务的公司。解决金融机构为降低成本和实现核心技术专业化的问题而进行的业务外包是整个金融投资外包行业的前景目标。

本文以沈阳仁际外包服务有限公司为例，根据金融投资服务外包的涵义特征,分析了该公司的金融投资服务外包业务的当前业务现状和未来的发展态势。探讨了该公司金融投资服务外包业务的发展策略选择，并提出了一些加快沈阳仁际服务外包有限公司的金融投资外包业务发展的思路。

　关键词：沈阳仁际服务外包有限公司；服务外包；金融投资

引言

伴随着当今全球经济一体化和整个金融行业之间的竞争加剧，许多金融投资类公司趋向于专注发展其核心业务和从外界获取其他有利资源。金融投资类公司的成功越来越取决于与外部公司合作的能力。新的竞争环境反映了金融投资类公司竞争优势的变化，从而导致了在金融企业管理模式下提出的服务外包管理模式。这是一个新的竞争环境，服务外包管理是我国金融公司实施服务外包战略的重要指南。

今天的金融机构已经将他们的业务外包了很多年。为了节省金钱，金融行业中的许多金融投资机构都将一些基础业务服务外包，例如打印和存储记录。早在1980年代和1990年代，在为了降低成本和提升核心技术的目的推动下，外包交易已经相当大，涉及整个IT行业。然后，外包出现在人力资源等更具战略意义的领域。大约在同一时间，出现了一种称为“业务流程外包（BPO）”的新形式，即端到端的业务链外包。在业务流程外包中，金融机构与服务提供商之间的关系也已不是传统的服务交付了，逐渐转变为双方战略合作。

另一个外包趋势是海外外包业务——离岸。许多跨国公司试图通过建立离岸贸易和服务机构来提高其组织的整体效率。除了将服务外包给服务提供商之外，金融投资机构还将部分工作移交给海外分支机构来完成。

如今，中国外包服务提供商为银行卡业务提供所有服务，从投标准备，产品设计，营销，交易处理到客户服务，还包括客户数据分析和市场定位。根据相关机构的统计，在2010年，全球有超过三千亿美元的离岸投资，这其中的百分之十是投资于中国的，和金融相关的业务流程外包（BPO）超过了五十亿美元。而在中国境内的外包业务统计中，中国金融服务外包市场规模也已达五百亿元。这充分表明，随着中国金融外包业务的不断迅速发展和外包业务范围的逐步扩大，其规模将不断扩大。

目前，辽宁省沈阳市的金融投资外包业务发展仍处于发展初期，但金融投资服务外包业务能力有待不断提高。本文分析了辽宁省沈阳市金融外包业务的当前发展趋势以及当前发展的优势，分析了增强金融外包行业竞争力的努力方向，并提供了金融外包服务业务发展的一些思路。

以沈阳仁际服务外包有限公司为例，研究沈阳仁际服务外包公司在对接金融投资机构业务发展过程中出现缺乏高素质复合人才、人员操守管理不完善等问题。通过对相关文献进行查找，对沈阳仁际服务外包有限公司收集到的相关资料作为参考，提出相应的对策，从而促进外包公司在对接金融投资机构委托业务的全方位、多角度的更好发展。

通过对沈阳仁际服务外包有限公司中的问题及相应对策的研究，一方面，希望能为解决沈阳仁际服务外包有限公司问题做出贡献；另一方面，也希望能为沈阳市的金融投资外包服务行业解决服务问题提供参考。

　1沈阳仁际服务外包公司金融投资外包业务现状

　　1.1沈阳金融投资外包业务现状

中国的金融投资外包市场现在虽然处于发展的初步阶段，但将来发展的潜力是相当可观的。随着中国金融行业逐步对外开放市场，越来越激烈的金融竞争将会导致整个金融投资服务外包行业的发展。从金融投资服务外包行业的角度来看，近年来，金融投资服务外包ITO（信息技术外包）已经占领了一半以上市场份额，金融投资服务外包KPO（知识流程外包）发展也是相当迅速。总体而言，尽管受到中国经济衰退和贸易战的影响，但中国的金融投资服务外包市场将在未来五年内保持快速的复合年增长率。

在以降低公司运营成本和为了发展核心技术为目的的支持下，沈阳的金融投资服务外包开始于1990年代，最初的金融投资外包主要在IT领域开始集中发展。近年来，由于经济、技术和政策等因素的推动下，越来越多的金融投资机构选择金融投资外包服务[1]。金融投资服务外包是旨在降低公司运营成本、发展核心技术竞争力、获得必要的专业技术支持，并通过扩大服务渠道和提高服务水平以及转移相关风险和控制措施来达到金融投资机构的目的。

从2011年到2018年，沈阳地区的金融投资服务外包市场稳步增长。然而，由于2018年中美贸易战的所带来的影响，整个沈阳地区的金融投资服务外包的增速呈下降趋势，并在2019年上半年继续下降。根据沈阳市大型金融投资服务外包公司分支机构的数目和地理分布，无论是主要从事金融投资服务外包的公司还是同时从事本业以外的金融投资服务类业务的服务外包公司，成立期通常为10年以内。外包公司的网络布局非常快，也充分表明沈阳地区的金融投资外包业务近年来发展迅速。

沈阳是辽宁省的省会城市和政治中心，更是东北地区的金融中心，分布着相当多的银行总部。近年来，沈阳市XX采取了许多促进经济增长和将人才引流的政策，都是为了支持沈阳市外包产业基地的建设，在这许多政策下，沈阳的外包产业基地建设进度和速度都大大加快了。

随着沈阳地区的金融投资服务外包的不断发展和成熟，发包者和接包者（即服务提供者）之间的关系不断变化。基于基本的信任关系，两方还具有战略合作伙伴关系。这意味着接包者必须对发包者的相关流程有充分的了解，并能够针对可能的风险和问题制定解决方案，这需要接包者具有强大的业务咨询和知识处理能力。这种关系的变化无疑是沈阳金融投资外包服务未来的发展趋势。

沈阳地区的金融投资服务外包产业正在逐步渗透到沈阳金融业的各个领域。外包领域逐步扩大到开发和维护金融平台和软件系统，信用卡保险公司的账单结算等业务。与此同时，大数据计算，互联网金融和电子商务等技术的采用加快了金融行业资源融合和金融服务开发的进度，进一步扩大了金融投资外包的深度和广度[2]。

　1.2沈阳仁际服务外包公司金融投资外包业务现状

从沈阳仁际服务外包有限公司的概况来看，位于辽宁省沈阳市，他的性质是一家服务型外包公司。

沈阳仁际服务外包有限公司的主要业务是金融投资服务外包业务。主要就是一些金融投资机构利用外包服务提供商来完成其以前的一些业务活动，例如将一些金融业务流程外包和将金融信息技术外包，外包金融知识流程以及为金融投资机构提供一些其他金融服务。这些业务过去通常由金融投资机构自己进行，但是现在它们将发展并支持其核心业务而将其周边业务外包给外包公司[3]。

近年来，随着金融投资机构（尤其是许多商业银行类金融机构）的扩张，发展重点放在核心开发和外包服务上。沈阳仁际服务外包有限公司承接了大量金融投资机构的外包业务，由此，金融投资服务外包业务的专业化水平大幅度提高，并且该业务得到了快速发展。但是由于承接的都是过于单一的业务，缺少技术含量，触摸不到核心业务层面，公司无法获得更高层面的技术领域的业务，不能有更高的突破。而且沈阳仁际服务外包有限公司缺少专业的金融领域从业人员，使得沈阳仁际服务外包有限公司与其他外包公司在相同的金融投资外包领域的竞争中往往略输一筹，并且现如今沈阳仁际服务外包有限公司的公司规模太小，缺少足够的资金支持来扩大公司规模，与其他同行业企业合作甚少，没有足够的资源来增强自身实力，不能在行业领域竞争中脱颖而出，无法获得大量订单，无法在业务上更进一层[4]。

　2沈阳仁际服务外包公司金融投资外包业务经营现存问题

　　2.1承接的业务简单并且技术性低

金融投资服务外包是一个快速增长的高价值新兴产业，在商业发展中具有相对优势，在当前竞争环境中可以得到充分的体现。独特的行业竞争力源于两个互补元素：资源和功能。沈阳在发展金融投资服务外包方面的资源需求和能力在竞争环境中并非没有独特的不足，存在一定差距。

许多金融投资机构的摊子大，网点很多，办事效率低下。从核心业务到IT采购，人力资源管理和物流支持，几乎所有业务都是由沈阳仁际服务外包有限公司开展的，并且承担着更多的社会职能，因此沈阳仁际服务外包有限公司对市场变化的反应能力低下，缺乏足够的创新动力，业务发展方面受到了很大限制[5]。

沈阳仁际服务外包有限公司几乎不能接到优质订单，都是一些金融投资机构中的基础业务订单，缺少技术含量，订单的价值相对也是比较低廉，只能获得少许的业务利润。因为沈阳仁际服务外包有限公司所承接金融投资机构的外包业务最终都是为了以降低这些金融投资机构的运营成本，增强金融投资机构的核心竞争力，获取专业的技术支持，拓宽服务渠道和提升服务水平为目的[6]。因此沈阳仁际服务外包有限公司只能承接一些低端的外包业务，由于这些外包业务都是基础性业务，缺少技术含量，触摸不到核心技术，无法提升公司实力。

然而又由于目前的金融投资外包业务的市场慢慢饱和，低端的外包业务正在逐渐减少，沈阳仁际服务外包有限公司的许多竞争对手公司已经慢慢脱离低端产业区，转型高端外包。沈阳仁际服务外包有限公司却因为长期承包低端外包业务，缺少应对高端外包业务的经验，迟迟得不到提升，无法开展高端外包业务，渐渐形成一种恶性循环[7]。

　2.2专业金融外包人才缺乏

由于沈阳仁际服务外包有限公司对员工的专业能力和素质要求不高，员工流失率很高。专业金融投资外包人才不多，人才资源相对广泛，具有大专以上学位，就可以加入沈阳仁际服务外包有限公司。相对高端的金融外包人才大都来自传统的金融专业，这些学生的发展侧重于提高金融专业人员的知识和技能，并更加重视对金融专业人员的培训[8]。随着金融投资外包业务的转型，需要大量人才资源的沈阳仁际服务外包有限公司的发展速度明显放缓，金融投资外包业务逐渐转变为知识流程外包，为金融投资机构提供更加全面的系统化服务。这需要沈阳仁际服务外包有限公司的金融投资外包从业人员了解金融机构的各种业务流程并了解金融外包的含义。由于沈阳地区正在促进离境外包和普通外包业务的发展，并取得了快速的发展，因此，现在有必要开发也需要强大的外语交流能力的人力资源[9]。换句话说，金融投资服务外包行业所需的人才是具有外包知识，专业知识和外语能力的综合人才。

此外，如果由涉及金融投资外包服务的两方签订的长期合同导致业务环境或行业环境发生变化，会导致人才资源管理故障或其他情况会阻止业务完成，无法及时完成工作，从而导致性能风险。沈阳仁际服务外包有限公司通过培训内部员工和改变管理形式来提高规模和效率，以增强其实力和满足金融投资机构的多样化服务需求[10]。但雇员转移和人员增加的不协调会导致业务风险的变化，并且无法维持关键的技术人才。金融机构具有高度的业务机密性，受到外包服务提供商维护机密性和道德意识的能力的限制，从而导致机密信息的丢失和安全风险的形成，沈阳仁际服务外包有限公司也因此缺乏关键技术性人才[11]。

目前，沈阳的金融投资外包业务模式正在逐步改变，这导致沈阳仁际服务外包有限公司改变了对金融投资外包人员的需求。许多人力外包行业都会产生影响，信息技术将来可能会取代人力资源[12]。此后，沈阳仁际服务外包有限公司需要培养的人才不再是低端、重复的低技能人才，而是复杂的、跨境整合的、不可替代的专业金融类型外包人才。

　　2.3缺乏足够的融资渠道和资金支持

沈阳仁际服务外包有限公司的主要是通过金融投资外包业务的业务发展获得利润，或者通过企业间的合作可以获取对方企业的资源。但是，目前融合资金的渠道不足，财力支持不足已成为其发展的主要问题[13]。此外，沈阳本地市场的外包潜力虽然大但是外包市场的规模不大，外包服务渗透率过低。

沈阳仁际服务外包有限公司被定义为小微企业，由于现如今公司的资本、人员规模都比较小，抗风险能力弱，因此某些金融机构在为沈阳仁际服务外包有限公司提供贷款服务方面面临更高的风险。截至2019年底，国内金融机构小微企业的不良贷款率为3.16％，比大型企业的不良贷款率高1.83个百分点。在如此大规模的情况下，更少有金融机构愿意向沈阳仁际服务外包有限公司借款[14]。此外，沈阳仁际服务外包有限公司的管理制度和财务制度不规范，金融机构无法有效、准确地掌握公司的生产经营和财务状况，也无法获得金融机构上的信任，而沈阳仁际服务外包有限公司也因此不能借到大量贷款。

又因为现在沈阳地区的同行业竞争太大，无法有效的承接大量优质的金融投资机构的外包业务，相比其他外包公司，沈阳仁际服务外包有限公司的规模太小，在承接优质订单方面难以有说服力，不能承接更多优质订单，只能通过提高公司自身实力，获得更多的资金支持，积极寻求融资途径，结交更有实力的公司，与其进行合作共赢[15]。

　3针对沈阳仁际服务外包公司存在的问题提出的对策

　　3.1积极承接优质订单

沈阳仁际服务外包有限公司应该积极应对公司只能承接简单的业务和技术水平低的问题，可以利用例如中国的社会和政治稳定，经济发展健康，基础设施完善，劳动力成本相对较低的许多特点，快速发展公司规模。为了增强同行业之间的竞争优势和扩大服务外包核心业务的范围，沈阳仁际服务外包有限公司则需要选择主要行业来扩展外包领域，并且应该利用自身积极的优势来参与到外包市场中来，同时还需要积极开展信用评估，市场研究，物流支持，计算机业务和系统维护与维修，人力资源管理，企业形象建设等服务外包业务。并应根据市场细分来扩展服务外包业务，像业务流程外包或者其他更复杂的新兴服务业务等。还可以发挥沈阳地区独特的文化地域优势向其他一线城市的金融投资机构提供IT服务外包[16]。其次，沈阳仁际服务外包有限公司还应承接一些IT周边业务，银行信用卡业务，人事管理，物流支持服务，财务数据处理，客户服务，财务风险管理等这些外包业务，积极发展金融投资机构外包业务。开发高端外包业务，例如会计，市场营销，研发和设计等[17]。

　3.2建立有效的人才机制

针对沈阳仁际服务外包有限公司的不足，例如缺乏需要外包的大型金融投资机构，缺乏金融投资外包服务的专家等，应该加强人才资源开发，提高金融发展的可能性，加强投资服务外包。在人才资源开发方面，应将加强对金融投资服务外包业务专门人才的培训和引进。通过多种途径，例如专业资格培训和海外留学生招募，为沈阳仁际服务外包有限公司培养许多优质的金融服务专业人员[18]。沈阳仁际服务外包有限公司要为金融投资服务外包产业的发展提供人才资源保护，注重人才资源的毕业培训，引进高端外包专业人才，建立机制，防止技术人才和复合型人才外流。

随着人工智能，神经网络及其他技术的发展，未来人工智能领域可能对人力资源构成一定的威胁，而金融投资外包业务则只能从事重复工作的人员外包，因不符合现如今的经济发展状况，而处于危险境地之中。传统的人才培训已经不适合时代的发展，因为传统人才培训只专注于专业培训，并且该行业相对容易被人工智能取代[19]。当然，人工智能不是人，就人文社会而言，很难替代人。金融投资外包人才培训应侧重于提高这些不可替代的能力。这包括关注于金融投资外包人员的专门培训，需要重点关注人才素质培训以改善金融投资外包人员的商业投资、团队合作和压力管理能力。这也是沈阳仁际服务外包有限公司在雇用员工过程中希望员工具有的能力中最重要的部分。

而且现如今金融科技技术已经成为当前经济大背景的发展走向，那么金融科技的一些技术也会逐渐融入到金融投资外包业务中。从当前的金融投资外包业务发展情况来看，金融业务流程外包还是处于相对低端的境地，仍然需要大量的人力资源来完成复杂又繁琐的任务[20]。相比之下，金融ITO和金融KPO则处于较高的水平，员工的工作环境相对更好，他们的员工在学历和专业素质水平方面也是相对较高的。因此，在培养金融投资外包人才以适应未来金融技术的过程中，除了培养外包知识，专业知识，外语能力外，沈阳仁际服务外包有限公司也应强化金融投资部外包服务和未来人才发展的要求[21]。如有必要，重点开发相对容易学习的信息技术，例如大数据处理，大数据管理和大数据可视化，并加强金融投资外包人员的计算机水平，以促进金融和信息技术专业人员之间的边界整合。

　3.3扩大融资渠道

为了突破沈阳仁际服务外包有限公司的金融投资外包服务的发展瓶颈，公司相关部门需着力加快内部整合，通过并购来增强其竞争力，提升资源质量。沈阳仁际服务外包有限公司应从单一的简单外包服务开始，逐步扩大金融投资服务外包业务的范围，公司应重点支持金融投资外包项目，以促进金融投资服务外包业务的发展。沈阳仁际服务外包有限公司还可以通过建立海外分支机构，以结成战略联盟并成为国内市场的核心[22]。还可以通过充分扩大自身优势并探索独特优势来获得更多的融资渠道，以期能够扩大公司的规模。

由于同行业竞争太大，无法有效的承接大量金融投资机构的外包业务，相比其他大规模的外包公司，沈阳仁际服务外包有限公司的规模太小，公司内部人员素质参差不齐，不足以承接更多优质订单，所以需要提高公司自身实力，在其他方面获得更多的资金支持，寻求更有实力的公司，与其进行合作共赢。要扩大公司规模必不可少的是融资，可以选择银行贷款融资、信用担保贷款、股权融资股票上市或者融资租赁等，都不失为一种扩大融资渠道的方法，然后通过利用融资的资金，去优化企业内部，扩大企业规模，形成一种良性循环，由此可见，沈阳仁际服务外包公司的前景将极为可观[23]。

沈阳仁际服务外包有限公司的金融投资外包业务的发展还应该通过企业并购这种渠道快速获取对方企业的资源来赚取业务利润。因此，它需要足够的融资渠道以获得大量的资金财力支持，为公司的长远发展提供了一种途径。沈阳仁际服务外包有限公司可以使用融资租赁作为主要融资方式，具体可以参考江苏三洋纸业这样的著名小微企业成功融资的案例，利用融资租赁作为融资的主要融资方式，而且租赁公司相比一些银行的金融机构的融资更为高效快捷，在下款方面也比银行更加宽松[24]。

沈阳仁际服务外包有限公司也可以借鉴沈阳地区内其他优质外包企业的经验，积极开发拓展金融投资服务外包领域内的其他业务，发展金融周边外包业务，也可以通过企业间合作，获得其他优质公司的内部资源以及资金支持，进一步增强承接优质金融外包项目能力。

　　结论

通过以上分析，研究分析了现如今沈阳地区的金融投资外包行业的发展现状，金融投资外包行业是一个具有相当大的发展前景的行业，特别针对沈阳仁际服务外包有限公司进行了一系列的深入研究，沈阳仁际服务外包有限公司发展中依然是存在着众多不足，存在着许多的风险，对该公司进行了具体的分析与规划建议，而对沈阳仁际服务外包有限公司经营发展的探索相对于整个金融投资外包服务行业的经营发展是有着很重要的研究意义的。

目前，中国的金融投资外包业务已经取得了一定的成绩，但与国际领先企业相比仍存在较大差距。只有不断提高我们独特的创新能力，技术开发水平和独特的创新意识，我国才有可能处于世界前列，并提高其国际声誉和信誉。同时，高端的金融投资外包业务具有巨大的价值。从当前的商业发展趋势来看，高端的外包服务也引起了人们的关注。高端金融主要由优质技术、资本丰富的地区主导。随着当前经济全球化的快速发展，中国也在不断走向国际市场，致力于发展高端金融投资外包业务。高端服务开发需要集中在两个方面：首先，国内机构需要清楚地认识到自身与世界一流公司的差距，同时还需要提高信息化的严格性；第二，我国金融投资机构必须不断努力发展自己，增强业务质量，实现多元化的发展。

通过本文研究，希望能够让沈阳仁际服务外包有限公司的经营发展有一个大致的方向，也希望在一定程度对国内金融投资服务外包行业的经营发展提供有价值的参考。

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　致谢

在这次毕业设计中，我为我能够完成这篇论文感到很欣慰，在完成这论文期间，我特别要感谢我的指导老师，这篇论文是在老师的精心指导下完成的，我很感谢老师对我的指导。老师不仅传授了我们关于金融的知识，还教导我们无论是在工作还是在学习等方面都要养成认真、坚持的态度。我衷心的感谢老师对我们的指导，我自己也希望能够好好地向老师学习，成为一个做事认真、坚持不懈的人。借此设计完成之际，向老师至于崇高的敬意和由衷的感谢。

在这我还要感谢每个同学在设计及生活的方面对我的帮助，使我能够及时地发现设计中的错误和不合理的地方，是他们让我及时的改正错误，以至于能够合理正确的运用所学知识，最终顺利的完成毕业设计。

其次要感谢我在文章中引用知识的所有作者，没有他们的学术作品让我学习与借鉴也不会有我今天的论文。

最重要的是要特别感谢我的母校——沈阳城市学院，为我提供了这么一个良好学习的氛围，让我时刻不忘学习，努力钻研各门学科知识，也要感谢这几年内所有栽培过我的老师们，是他们的辛勤教导使我成长为一名具有一定专业素养和道德情操的大学生，为我今后的工作生活打下良好基础。

最后对本论文所有关心与帮助的人致以最真诚的感谢。