陕西自贸区建设的金融支持对策研究

摘 要

RCEP的成员国在中国加入之后决定开放市场，降低关税和贸易壁垒，这一系列举措，使中国自贸区的建设得到了良好的发展条件。而陕西自贸区作为我国西北地区的首个自贸区，对于西安及其周边地区的经济发展都将产生极为深远的影响。同时自贸区的设立，对于陕西这个地处内陆，缺乏足够区位优势的省份而言，将带来更多的正面效应。它将为陕西的对外开放提供全新的机会，也将为陕西全面深化改革和经济现代化转型创造新的机遇。

本文以系统总结相关专家学者的理论和实证探讨研究成果为基础，借鉴其中的重要理论并加以思考，提出陕西自贸区的相关金融支持理论及对策，并指出陕西自贸区目前在金融支持方面存在的部分问题。在此基础之上，研究陕西自贸区如何在现有条件之下抓住机遇，加强金融支持与创新。就陕西自贸区独有的片区特点为基础，分析其现有三个主要片区的现状，总结目前对陕西自贸区发展具有深远影响的相关政策与措施。最后，本文针对于如何促进陕西自贸区的金融经济发展，加快陕西省的经济转型升级提出了相应的对策，以发挥陕西自贸区的更大作用。

关键词：自贸区；金融支持；制度创新

1， 绪论

    1.1研究背景及意义

1.11研究背景

RCEP的成员国在中国加入之后决定开放市场，降低关税和贸易壁垒，这一系列举措，为中国建设自贸区奠定了坚实基础，同时，xx的正确举措，如国内国际双循环并行推进等也使得国内的自贸区制度内部创新起到了良好效果[1]。陕西自由贸易试验区（以下简称“陕西自贸区”)于2017年4月1日统一挂牌。作为我国西北地区的首个自贸区，陕西自贸区具有着举足轻重的作用，既是响应国家“一带一路”建设的倡议，落实中央关于更好发挥“一带一路”建设对于西部大开发的带动作用的要求，又能提高西部地区门户城市的开放度，也能实现我国西部内陆与“一带一路”国策下所影响的沿线的国家和地区产生良好的合作关系，从而加强经济、人文方面的合作，这对于西安及其周边地区的经济发展都将产生深刻影响[2]。

自贸区要实现制度创新，其关键就在于金融改革开放创新。金融的创新性有助于更好的建设和发展自贸区。为了进一步促进陕西自贸区的发展，省XX在近三年也制定和颁布了几十条金融政策。这些政策包括从投资项目的“极简审批”到货物通关的“高效简化”，还包括扩大人民币使用，加快跨境人民币结算中心功能建设、进一步简政放权，促进贸易投资便利化、大力创新金融服务，支持实体经济加快发展、深化金融改革创新、推进人文交流和现代农业国际合作等举措，这些措施及政策可以为陕西自由贸易试验区建设打造良好的政策措施服务体系。

虽然陕西自贸区近几年收效很好，但因为山西的地理位置，使得山西自贸区并不受重视，基建也相对较差，一系列原因导致陕西自由贸易试验区的发展依旧很受限。在制度创新方面的差异化试验探索不足，对陕西改革创新的引领作用不够明显，发展水平不高以及可复制可推广的制度创新成果有限，自贸区的创新拓展仍旧存在一些问题和困难。陕西自贸区面临的挑战会阻碍陕西的进一步发展。因此，陕西自由贸易试验区大发展之路还有很长的路要走。

1.1.2研究意义

陕西地处内陆，相对于东部沿海的省份来说，陕西不具备很大的区位优势，但是通过在陕西进行自贸区的试行可以对陕西的发展起到极大的促进作用。首先，自贸区的试行给陕西的对外开放带来了一个新的发展平台，加速陕西的地域经济的发展，可以作为促进陕西对外贸易和自由贸易的新的契机，带来崭新的具有时代意义的国际化运行和发展机制，提升我省的国际化经济程度和对外开放水平，让陕西在推动整个西北地区的经济发展过程中发挥更加显著的作用。其次，自贸区的试行可以加快陕西进行全面深化改革、经济转型升级的进程。自贸区的建设会带来新一轮的产业投资热潮，让更多的企业在陕西寻找合适的落脚点，更新陕西现有的管理经营模式与运营服务理念，在新的时代背景下，探索出一条更加适合陕西特点的发展新路径，总结出具有时代特色的地域发展新经验，助力于整个西北乃至全国其他地区进行产业的转型升级[3]。

2，国内外研究现状

     1.2.1 国外研究现状

国外对自贸区的研究最早源于16世纪，1547年在意大利建立的雷格亨自由港，使得自由贸易港及自贸区开始逐渐进入人们视野。此后，国外学者对自贸区也逐渐投入重视，对其进行学术研究。研究可知，最初，学者们对自贸区的研究主要集中在自贸区的国际贸易方面，主要涉及的内容包括：自贸区建设目的、自贸区的影响、自贸区的功能等等。其中主要的代表性研究有亚当·斯密[4]和大卫·李嘉图[5]分别在1838年和1913年提出的基础理论，绝对优势理论和比较优势理论也成为了后世研究自贸区的基础理论。其他学者也发现自贸区能有效促进国际贸易的效果，从而使得贸易双方获得双赢。自贸区的不断发展也使得学者开始针对自贸区内的其他功能进行针对性探索，除却贸易和经济优势以外，研究发现自贸区的影响涉及到区域经济学这一研究内容。此后，对自贸区的研究不再受限于贸易经济层面上，X学者范纳（1950）[6]对自贸区内关税同盟进行了研究，发现其贸易效果符合区域经济学范畴；日本经济学家小岛清（1973）[7]提出自贸区对于国家之间和的合作协议有重要作用，并基于此提出了协议性国际分工原理。

自贸区发展前期，国外学者仍注重自贸区发展与国民经济之间的关系研究，涉及到XX、政策方面的研究相对较少，大多数学者都认为自贸区是市场主导的，其中XX能起到的干预性相对较差。如Nesadurai（1991）[8]提出XX应避免约束自贸区的发展，从而使得自贸区能自主扩大贸易自由度。自贸区的持续发展和不断增加，使得其研究越来越深入，近几十年来，学者发现世界范围内，自贸区与XX管理、治理的关系并非呈负相关的，因此开始游学者对政策制度进行研究，这使得制度经济学和公共政策理论得以形成。部分学者认为XX的适度管理对于自贸区的经济发展是有利的。

Wint（1998）[9]提出需要将XX的管理和自贸区的市场自由管控进行合理调控，通过改变管理方式，使得自贸区获得长远的发展。罗纳德·哈里·科斯（1937）[10]对制度经济学的定义、性质和功能进行了明确阐释，首先提出边际交易成本这一概念。道格拉斯·C·诺思（1994）[11]基于动态理念对制度变迁理论进行了深入研究，从而促进了自贸区制度的创新。也有许多学者为公共政策理论的形成奠定了基础，如Samuelson（1954）[12]概括了自贸区的XX职能，认为XX需要提高自贸区内的公平性和稳定性，并致力于提高市场效率。Dye（1972）[13]则将公共政策定义为政策形成的前后关系，提出需要了解政策背景，并预测政策后果。Yang（2008）利用情景分析法对中澳两国自贸区的经济效应进行了研究，发现自贸区有助于提高两国的发展。Bouet et al.（2012）针对亚洲、拉丁美洲进行了调查，发现自贸区的出现使得两洲内成员国的福利大幅度提高，且拉丁美洲投资越多，对亚洲出口越多，收获利益就越大[14]。

1.2.2 国内研究现状

自贸区对我国尚属舶来品，因此对其的研究很晚才出现，与国外的先进理论也经验也存在很大差距。国内对自贸区的研究相对较晚，2013年才有学者开始将目光投身于自贸区的理论研究。而且由于国情不同，我国自贸区与国外自贸区也存在一定差异，自贸区对我国来说是一种发展机制，是改革创新高地，需要对周边城市和地区进行辐射和引领，从而使得周边地区也可获得变迁或者创新改革，从而对整片区域的经济发展带来促进作用。这使得我国对自贸区的研究主要从公共政策角度上切入。本文对于自贸区的研究主要集中在金融发展政策角度上。

自贸区在我国发展是从国外汲取的经验，为此，很多学者对国外的自贸区政策及效能进行了大量研究，希望了解其先进性，从而促进我国自贸区的金融业改革发展，提供一些可供参考的建议。闫海洲（2014）[15]对香港、新加坡、日本和开曼群岛的自贸区分别进行了针对性研究，这些地区的自贸区类型各样，通过对其离岸金融市场的调查和分析，对金融制度和金融管理举措进行了大量的研究，从而为我国的自贸区离岸金融业务发展带来了先进的构建和运行经验。刘建鹏（2015）[16]对纽约港、香港、新加坡和泰国自贸区的金融开放政策进行了研究，结合其优势提出上海自贸区应采用渐进式开放政策策略放开金融市场。

我国的自贸区逐渐开展了第二批和第三批，众多自贸区的成立，使得国内学者对于自贸区内金融业发展的研究愈加重视，一度成为了研究热点。目前，学者对自贸区金融业的研究主要集中在如下三个角度上：

首先，通过金融开放和货币可兑换角度上，很多学者认为金融开放政策才是金融业发展的基础，但具体到政策实施方法和重点上，各个学者却又不同观点。袁志刚（2013）[17]提出我国必须要先进行利率市场化改革，才能在自贸区金融开放的背景下对市场化改革奠定基础。罗素梅（2015）[18]提出自贸区内影响金融开放的关键要素除却利率市场化之外，还有资本流动，并认为自贸区内的金融业务是一个动态变化系统，只有引导资本流动才能促进系统的正常运转。丁剑平（2014）[19]提出体制开放对于自贸区的金融开放政策有很大作用，并提出了具体的管理对策希望推动体制方面的金融开放。武剑（2013）[20]则主要对自贸区金融业务的风险进行了研究，认为金融区资本项目具有不确定性，需要循序渐进，不可盲目开放。其次，在创新金融服务政策的角度上，也有很多学者提出了新思路，如陈欢，王曼怡（2014）[21]详细对比了国内外自贸区的特征，通过对各项条件的梳理，最终发现国内的自贸区需要XX引导创新的需求更强，并且提出需要推动国内外自贸区深层次合作才是促进我国自贸区追赶国外自贸区，实现协同发展、迅速发展。刘彬（2016）[22]对我国自贸区金融创新内在机制进行了详细调查和分析，认为在金融创新的关键点中，试错成本的降低是重中之重，并提出需要不断明确自贸区的功能性，从而严格按照目的制定政策。再次，学者对自贸区的研究还有些是从金融监管角度上开展的，很多学者认为金融监管政策的重视能有效减少金融业务风险，从而实现自贸区的金融业务迅速展开、完善和发展。如王大贤（2017）[23]提出自贸区必须要建立宏观微观相配合的外汇风险管理方法。马晔（2015）[24]提出指导性原则的有效作用，认为采用该监管政策能在保证市场自由的前提下，增强金融监管的效果，减少规则性监管。阳建勋（2017）[25]则提出需要将金融创新和监管之间进行良性的结合和互动，从而促进自贸区建设，不断防范化解可能出现的金融风险，提高自贸区效率，并且提出了进一步完善法治、促进监管政策制定的的具体思路。

刘贺（2018）提出，如今自贸区在我国内陆地区的发展，是改革开放的有效延续，也是不断发展区域经济的优秀措施。谭娜等（2015）单独对上海自贸区进行了调查，发现自贸区对于上海的经济、工业生产和贸易规模都呈促进作用。王根蓓，许淑君（2015）等人对我国自贸区金融业务的研究主要集中在市场摩擦及居民的异质性风险偏好的角度上，通过具体的研究和调查发现，自贸区金融创新活动对于当地消费、储蓄和投资有着巨大的影响，具体表现在减少市场信贷或资本摩擦、影响居民储蓄和投资的风险偏好等方面。

李新光等（2018）针对福建省的自贸区调查可知，如今金融规模和效率对区域产业结构升级有溢出作用，但金融规模会促进自贸区的结构升级，金融效率的提升则会有抑制。李鹏，陈维（2018）选取我国自贸区的具体数据，对11个自贸区的金融效率进行了计算，认为自贸区金融产业效率的发展和提高与当地就业人数呈正比关系，同时，金融集聚程度也是正向促进效率的提高的。

田政杰，董麓（2019）对我国的自贸区研究进行了整体的论述，认为我国自贸区的研究自2013开展之后发展十分迅速，他们从全球治理的宏观角度基于不同视角讨论了自贸区对外开放的本质，认为关键点就是让国内政策、体制与自贸区的结合与国际先进水平达到一致。

目前，我国正在优化经济、转换动力的攻关阶段，为促进国内发展，减少经济下行压力，优化国内所面临的严峻经济形势，对其自贸区的研究有了相当程度的战略意义。对陕西来说，同样如此。彭瑶瑶（2023）自贸区建设是实现国内经济高质量发展，促进我国经济竞争力的提高的重要策略，其中推动自贸区的金融创新、注入经济发展动能等具体策略能实现经济新型发展格局，如目前我国的“一带一路”就能与自贸区形成有机的融合，从而促进不同层级政策的融合，促进经济发展，凝聚合力推动经济发展。

1.2.3内外研究评述

基于对相关文献的梳理可知，目前我国经济增长需要依赖自贸区的建设。而金融业务关系对自贸区建设十分关键。对于这两点内容，国内外学者都进行了大量的研究，也从不同角度进行了阐述。但是，因为陕西自贸区建立的时间很短，影响也较小，国外几乎没有学者研究陕西自贸区的相关情况，国内学者的研究也很少。为此，本文将通过对其他几个自贸区相关信息整合，结合我国陕西自贸区的具体情形，寻找目前在国家的对外开放扩大背景下，优化自贸区建设、开放金融政策的具体思路。本文先对国内其他自贸区的金融政策进行了整理和综合分析，通过SWOT分析对山西自贸区的金融改革创新的具体情形进行分析，从而针对性提出了解决方法。

1.3研究思路及方法

       1.3.1 研究思路

首先，前期大量阅读有关文献和资料，梳理写作思路；其次，运用定量分析法对陕西自贸区的现状进行综合评价；最后，运用文献分析、定性分析、综合分析法等研究方法，对存在的问题提出建议或对策。

1.3.2 研究方法

（1）文献研究法

在前期，通过图书馆、互联网、电子资源数据库等途径查阅大量文献，了解自由贸易试验区、国家对自由贸易试验区相关政策等相关知识，弄清陕西自贸区的发展历程及其现状，理解相关知识，在理解的基础上获取相关的研究信息，对阅读过的文献进行梳理归纳，总结出文章观点，提炼自己观点，为后期论文的书写提供思路和参考。

（2）定性分析法

归纳、分析陕西自由贸易试验区金融支持方面的相关概念、数据，概括陕西自由贸易试验区的现状和发展方向，逐步深化对陕西自贸区的金融支持的认识。发现陕西自贸区金融支持存在的问题，找出较为合理的解决措施。

2，相关概念及基础理论分析

    2.1相关概念

    2.1.1自贸区

自贸区的英文阐释有两种定义，其中之一为“Free Trade Area”，又称FTA，是国家之间经协商或者协议所建立的区域组织，在该组织内实行经济一体化，各方的显性隐性贸易壁垒都被打破和取消，但非组织内部国家和地区则不能享受这种待遇，这就能促成自贸区在外被保护，内部自由通行贸易。如FTAAP（亚太自贸区）、NAFTA（北美自贸区）、CAFTA（中国东盟自由贸易区）等等；还有一种自贸区叫做“Free Trade Zone”，在该自贸区定义中，更强调国家和地区的海关所强制划定区域内外国货物可自由进出口，自贸区内的企业也能开展离岸金融业务和免税活动。此时的自贸区更像是具有边界的海关，不但具有优越的地理位置，还有完善的基础设施。如大连自贸区、香港自贸港、巴拿马科隆自贸区、纽约自贸区、新加坡自贸区等等，这些地方的共性特征主要包括：政策支持且优惠、关税低甚至免除、投资贸易便利、金融自由等等。在两种自贸区的释义中，前者又被称为广义的自贸区，后者被称为狭义自贸区。但通过对狭义自贸区的比较和研究可知，自贸区想要获得长足的进步和发展，不但需要货物市场的自由度、离岸金融的业务和效率、物流条件，还需要独立XX的政策支持和监管。总之，全球各地的自贸区，都需要拥有三个基础：首先，要确定自贸区自身区位优势；其次，要具备良好基础设施建设，如交通的便利、物流的迅速、通讯的便捷等等；再次，需要强调政策的支持和优惠，包括但不限于豁免关税、抵免相关税收、外汇管理优惠、信贷补贴和投资保障等等。

通过对自贸区相关概念的描述，可知在本文中，陕西自贸区隶属于后者，是狭义自贸区，也叫作自由贸易试验区，在陕西自贸区中拥有了境内关外的特殊地位，希望能通过对外的贸易来不断促进城市内经济的高质量发展。

2.1.2金融业

金融业的类别涵盖面很广，包括但不限于银行、证券、保险等等，金融业企业的主要特征如下：其经营对象都为金融产品，以货币形式存在，并为个人或机构提供金融服务。本质上来说，金融业是通过金融产品来提供服务的一种服务型产业。不过金融业会涉及国民发展的每个环节，而且能依靠金融市场需要提供不同的服务。如外汇支付中介服务、生产结算服务、分销融资服务、金融产品的创新等，主要盈利来源为手续费或利息。

一般来说，金融业在指数、高杠杆率和高风险三个方面都不同于实体行业。首先是指标性特征，对金融业来说，在其运行和发展的过程中会产生多种数据和额指标，这些指标性能多方位、多角度的反映社会经济发展特点，金融业能为相关部门带来具体指标，从而了解当地的宏观经济和微观经济特征，不但能反映企业效益，更能了解整体经济增长、反映货币供应情况和国际收支状态等等。再者，对金融业来说，与实体行业相比具备非常高的杠杆率，通过对货币产品的融资，获取社会资本，获得利益，实际上金融机构不一定有自有资金，如银行内部的资金其实大部分都是社会存款吸纳，并为企业贷款从而获取利润。本质上来讲，银行是负债经营的，先经营资产，后进行债务业务，杠杆率很高。最后，金融业的风险相对很高，且具备不确定性，对金融业来说，资产具备无限扩张性，而且，金融产品的特殊性，使得金融机构与任何企业都能存在业务往来关系，所以涉及到国民经济的每个环节，由此可见，一旦金融机构运作崩盘，就会严重影响国民经济，甚至导致金融危机和经济崩溃[26]。

      2.1.3金融发展

金融发展是金融交易规模扩大和金融业高度化过程带来金融效率的不断提高。它主要表现在能对金融结构进行改善，消除金融抑制等方面，即金融机构对经济发展的促进能通过创新金融工具和开发多层次的金融机构得以实现。金融资产与实物资产的比率(金融相关比率)可以衡量量化的方面(规模) ，质化的方面(效率)可以衡量实际利率、金融工具与经济部门的分类组合(金融相关矩阵)、各部门财务流量表的合并(金融交易矩阵)、融资成本率等指标。金融创新(包括制度创新和技术创新)是金融发展的根本动力，是经济主体追求潜在收益的过程。金融发展的一般规律是金融关联度有增加的趋势。

2.2基础理论分析

      2.2.1绝对优势理论

绝对优势理论也叫做“绝对成本理论”和“绝对利益说”。是1776年亚当·斯密在他的专著中率先提出的，彼时亚当·斯密对于国民经济发展进行了多年的研究，致力于找寻国民财务的特性，并探究国民经济发展的原因。他认为在国家之间实行国际贸易的本质性原因在于绝对的成本差异，具体来说，即某一国的商品成本明显低于其他国家，就具备了绝对优势，便于该国出口该产品，这就是进出口概念中的绝对优势理论。作为英国的著名经济学家，亚当·斯密的研究还提出国家需要找寻自己国家的绝对优势，从而在国际上能提供交换产品的措施。这一理论将贸易背后的原因得以阐明，但却存在部分漏洞，如某国的每个环节都具备绝对优势，但仍有可能与其他国家产生贸易，即便该国在哪方面都不具备绝对优势，这也引起了学术界探讨。但不可否定绝对优势理论的奠基性，通过劳动分工原理，人们开始认识到了贸易的互利性原则，提高了双赢的可能性，即便到如今，绝对优势理论仍是贸易中不可或缺的思想，在未来，绝对优势理论仍是贸易双方所基于的基本理论之一。本质上来讲，无论哪个国家想要对外开放，参与国际分工贸易，就必须要从这一双赢理念出发。

       2.2.2金融深化理论

金融深化理论是X学者Mckinnon所奠基的，起初，他提出了金融抑制概念，其后，Shaw开始首先提出具体的金融深化理论，目的是为了减缓金融抑制。在他们的研究中，发现在许多发展中国家，金融水平低，金融市场落后，存在的金融结构基本上都是国有的，而且利率水平很低。对于金融机构来说，无法收拢资金，且因为低利率和社会资金成本低的原因，使得企业对资金的需求量很大，这就导致了发展中国家存在资金供不应求的现象，此时金融机构只能另辟新路，通过XX调控的方式以行政分配模式提供信贷服务，但能接受信贷的企业却更多都是国企或者与金融机构有关联的企业，不够市场化、公平化，导致很多企业贷款无法获得企业的长足进步和经济利益的发展和提高，而是导致国内金融资源更加低效，形成恶性循环。 金融资源的抵消，更是压抑了国内金融业发展，让金融部门更难积累资金，金融风险越来越多，抑制金融业的发展，长此以往，金融、经济达到全方位抑制程度。（周天芸，2001）。由此可见，对于发展中国家来说，只有促进金融深化，才能实现金融的迅速发展，进而促进国民经济水平的提高。XX必须要进行简政放权，减少对金融的过度干预，给予金融一定的市场化空间，充分发挥市场调节的主体作用，通过市场机制改变当地的利率和汇率水平，从而反映出真实的资金状态和外汇状态。

     2.2.3新公共管理理论

新公共管理理论也是西方学者率先考虑并研究的基本理论，传统的公共管理完全是XX管理和控制的，但XX存在过度扩张和效率过低的问题，这使得社会问题非常严峻，人们开始对传统公共管理进行改革，于此基础上，新公共管理理论得以奠定坚实基础，新的管理模式也随之出现。XX开始引入私营部门管理模式来管理市场，该模式主要具有如下优势：成功性高、效率高等，因此对于公共部门的发展带来了指导和促进作用（赵素卿2002）。新理论的重点在于希望能让XX职能得以改变，从管控到引导，从强制到促进。在保证XX这只有形的手的有效运转和利用的同时，要发挥市场这只无形的手的推动。并希望XX只提供辅助作用，这就是自贸区建立的基本理论。在自贸区中，XX出台建设政策，从而促进自贸区的建设、解决问题、促进金融业的发展，其他的交给自贸区内部自动发展，这种模式使得XX管理科学化、合理化，使得自贸区内融资更优惠、投资更便利、效率更高，使得自贸区得以迅速发展，经济水平得以迅速提高。

2.2.4 园区经济理论

园区经济理论，顾名思义，就是对某些有经济的范围适用的理论。园区，本质上是具有一定范围的区域，该区域内功能特定、形式确定，且具备一定的内容。在我国，很多经济园区实际上被叫做开发园区，是改革开放之后才出现的。根据经济学理论可知，园区模式具备集聚性、辐射性和催化性。而核心—边缘扩散理论则认为园区经济是不均衡的，空间上，区域经济发展差别过大，它总会在一些增长点或“增长极”上以不同的强度首先出现，再经过不同渠道辐射，从而影响整体的经济水平变化。在基础空间中会拥有“核心区”和“边缘区”两个结构，其中核心区所指的园区具有如下的功能：经济一体化、积聚或扩散生产要素、引导支配边缘区等等。它的创新活动较为频繁，所以是区域经济发展的源头，可以影响到边缘区，并对其有的吸附能力很强。园区的集聚效应也能集中各种社会资源，如人、财、物等，使得该地区成为经济核心。园区有巨大扩散效应，辐射周围带动周边经济的发展。园区经济实则是一种新的制度创新有事莫事，通过整体关系及整体政策资源的加强，能有效的带动、推动各类资源的发展和利用，使得市场活力迸发出来，优化各类要素推动自贸区内的发展，拉近工业化进程，实现区域经济的工业化跨越化发展。

3. 陕西自由贸易试验区金融支持现状分析

        3.1陕西自贸区的现状 陕西自贸区总体概况

图 3.1陕西自贸区片区分布图

中国（陕西）自由贸易试验区（下文中简称为陕西自贸区）是位于陕西省的自贸区，面积辐射范围近120平方公里，在该自贸区内，有三个重要的部分，这三个片区的大小关系由大及小分别是中心片区、西安国际港务片区和杨凌示范区，三个部分的占地面积分别是87.76、 26.43和5.76平方公里。其中中心片区是占地面对最大的片区，其中涵盖的区域有西安高新区、经开区以及西咸新区的部分城市，西安国际旅行社区片区其次，主要包括的是西安国际港务区以及西安浐灞生态区的一部分面积。杨凌示范区的面积最小，主要涵盖的是杨凌示范区的一部分。

表 3.1陕西自贸区总分布情况

陕西自贸区是陕西省全面落实xx、xxx发挥西部建设的先头兵，其战略定位主要是通过制度创新方式来复制其他自贸区的先进经验，获取推广，发挥“一带一路”建设的优势，从而不断带动西部大开发，不断加强我国中西部城市的发展及开放力度，不断加强与中西部，乃至“一带一路”沿线城市和地区的经济合作和人文交流，可预见的，陕西自贸区的建立，也会让沿线城市的其他城市不断开展自贸区试验。

经过多年的探索和改革发展，目前陕西自贸区已然收获了不少的效果，已经形成了与国际规则有关联的新的制度体系，而且环境也更加适宜投资和商业化，目前陕西自贸区的法治更完善、更国际化、更简单化，在各类贸易、高端产业上都发挥了重要的帮助，促进了当地的金融服务的发展，人文文化水平的提高，更因为高效的监管措施和法治环境，使得陕西自贸区的水平和标准越来越高，为“一带一路”和西部大开发的发展奠定了坚实作用。西安地区在2017年之后，截止2023年3月，已经新增了超过六万家的新兴市场主体，注册资本超7460.53亿元；其中外商的投资企业也达到了469家，注册资本达16.81亿美元；还有705家注册资本超亿元的企业。在推动全市、全省外向型经济高质量发展中做了先行探索。

    3.1.2陕西自贸区中心片区现状

在中心片区中，西安高新区的占地面积为35.67平方公里，其中包含的有西安高新综合保税区以及先出口加工区的B区域两部分，占地共4.43平方公里，功能定位是突出科技创新和制度创新，建设“一带一路”创新之都；经开区实施面积9.51平方公里，含西安出口加工区A区0.75平方公里，功能定位是突出先进制造业与制造服务业特色，打造丝绸之路经济带先进制造业高地；西咸新区空港新城、秦汉新城、沣东新城等功能区总面积42.58平方公里，含西咸新区空港保税物流中心0.36平方公里，重点打造临空产业聚集区和服务贸易示范区。2023年5月，xxx服务贸易发展部际联席会议办公室印发了《关于全面深化服务贸易创新发展试点“最佳实践案例”的函》，西安市5个案例（西咸新区2个），被评为全面深化服务贸易创新发展试点“最佳实践案例”，这标志着西安在推动XXX对外开放方面走在了全国前列。此次试点任务落实工作取得明显成效：首先，各项试点任务顺利推进。全市88项试点任务全面推进，进展顺利。截止2023年5月，已有18项试点任务基本完成或达到预期效果，在探索完善管理体制、扩大对外开放、创新发展模式等方面取得积极成效。其次，服务贸易指标较快增长。据商务部服务贸易业务平台统计，2023年1-4月份，西安市服务贸易进出口额2.03亿美元，同比增长20.27%，增速分别高于省、市考指标10.27和15.27个百分点。最后，创新案例培育成果丰硕。出台政策支持园区、企业大胆开展创新实践，为国家服务贸易创新发展提供“西安经验”。

同时，陕西自贸区西安区域创新了制度：国际保理美元融资新模式。这种模式改变了曾经只允许商业银行开展外币融资业务的局限性，也打破了只有能够抵押和担保才能申请保理融资业务的银行规定，使得一些企业能自主向商业银行进行申请，从而解决了商业保理开展外币融资难的问题，给很多中小型外贸企业带来了实惠。且融资时间短，效率快，3天解决，对待一些主流电商甚至可以做到申请受理当天放款。从目前已发放的美元融资落地情况看，平均为企业节省融资成本3%以上。另外，规避了出口企业汇率波动风险，更好地支持外贸企业“走出去”。

    3.1.3陕西自贸区西安国际港务区片区现状

图 3.2西安国际港务片区土地利用规划图

国际港务区片区的土地占地面积有22.62平方公里，其中包含部分西安综合保税区区域，占到了6.17平方公里的面积，功能定位是突出“一带一路”国际内陆中转枢纽港、商贸物流集散中心，打造内陆自由港；浐灞生态区实施面积3.81平方公里，功能定位是突出丝路金融创新合作试验区和丝路国际交流示范区特色，打造国际交流合作新平台。西安国际港务区片区全力推进行政管理改革、投资创新改革、推动创新贸易、金融业务的改变和发展，从而为营商保驾护航，带来更公平、、更宽松、更透明、更便利的环境，从而为亲商、富商、安商等模式带来良好的投资环境，充分挖掘自贸区试验区与进境粮食口岸、肉类口岸，“长安号”中亚班列、中欧班列和西安综合保税区的叠加功能，打造临港地区产业结构升级，促进融资租赁发展，大礼开拓电子商务、健康产业及开放型经济产业等5大千亿级产业集群。怡亚通供应链（西安）整合基地、X布隆太阳能、北京博创力讯科技、深圳中联盛电子、深圳欣晟电子等均已入驻投产。截止目前，约155家知名企业入驻，包含多家世界500强。2015年至今，中欧班列开通65条线路，连接15个国家44个城市，长安号开行近万列，国际影响巨大。近年来，主要经济指标实现了年均30%以上增长，区域GDP年均增速达30%。

3.1.4 陕西自贸区杨凌示范区片区现状

杨凌示范区占地面积最少，其四面范围的具体位置如下所示：在东面以新桥路为界，西方的边界是民乐路，在北面到达了兴平、永安、杨凌段高铁一带，在南面则达到了城南、滨河、河堤一道。在杨凌示范区内，其功能性定位就是加强制度创新，努力作为为国家使命发展农业科技的创新，且杨凌示范区目前是我国农业科技的推广示范重点城市，同时，该地区也在不断探索新的标准投资体系和贸易体系，建立行政管理新模式，从而促进国际贸易在该示范区能够不断的向前发展，极大的促进国际农业方面的交流进步，逐渐形成现代农业合作不可缺少的一个闭环城市，更要以“一带一路”的国策为跳板，努力建立我国领导的，现代农业特色农业产业集群，发展外向型研发和推广产业，并大力发展加工、金融等协同产业，努力建成投资自由化、贸易便利化、金融国际化、监管创新化、环境法治化的农业特色鲜明的国际一流自由贸易试验区。根据地区生产总值统一核算结果，2020年杨凌示范区实现生产总值151.71亿元，同比下降10.9%。投资和出口实现增长，消费市场持续回暖，2020年1-11月，杨凌示范区进出口总额8.89亿元，下降7.1%。其中：出口总额5.92亿元，增长16.9%；进口总额2.97亿元，下降34%。据市场监管局统计，2020年全区新登记各类市场主体4591户，增长18.2%。其中：各类企业1495户，增长2.7%；个体工商户3075户，增长27.6%；农民专业合作社21户，下降1.1%。截止2020年底，示范区共登记有效市场主体21414户，其中：各类企业7455户，个体工商户13576户，农民专业合作社383户。注册资本769.35亿元，从业人员83175人。

表 3.22020年杨凌示范区进出口总额

表 3.32020年全区新登记各类市场主体

      3.1.5陕西省金融行业发展现状

2020年，就陕西省金融行业为研究对象，笔者发现其金融服务经济质量有所提高，且效率也获得了显著的增加。

有更加合理的流动性金融体系。截止2020年底，陕西省全省融资增量，同期环比增加42.0%。人民币贷款余额数目为3.89万亿元，同期环比增加14.05%，即便是疫情防控期间，全省的实体经济发展仍未遭遇信贷危机。信贷融资数量增加、辐射范围增加、价格下降。以重点制造业为例，贷款数额为2672.68亿元；普惠小微贷款余额2165.80亿元，都较去年获得了长足提高，且省内完成了利率定价工作，资金价格也不断下降。债券市场融资有了更多的支持性。截止2020年底，全省上市A股市值超万亿。融资规模不断增加，年内全省企业累计通过债券市场融资3021.75亿元，其中通过债务融资工具在银行间债券市场融资1986.15亿元，较上年同期增加311.15亿元，创历史新高。金融风险可控性强。根据陕西当地金融委办数据，当地的金融发展相当稳定，金融与各方产业的协作能力不断增强，不良贷款处理进展很好，已经消除了不少不良余额。

      3.2 金融支持陕西自贸区发展现状

      3.2.1信贷融资支持陕西自贸区发展现状

目前已出台多项政策支持自贸区的发展，大力推动跨境结算，从而为自贸区的的企业提供结算便利，并且不断进行金融改革使得投融资更加便利。同时，国家的“一带一路”使得陕西建立了“通丝路”平台，可以以人民币跨境结算，为很多中小企业甚至农户带来了立竿见影的帮助。根据调查可知，陕西有超150家的平台测试认证店，覆盖范围广，产品种类200余种，涉及装备制造、工业品、农产品等十余种[27]。

随着陕西自贸区的正式挂牌，到如今已经四年有余。陕西自贸区获得了长足发展。当时中国银行也同步建立，从而成为了陕西首家自贸业务专业银行。开业时中国银行还和自贸区的众多单位签订了多项合作战略部署，为陕西自贸区片区内银政联合、银企合作、银银互通搭建了畅通无阻的平台；为区内十余家企业开立结算账户、办理结算卡，为区内个人客户投放住房按揭贷款400余万元，为外资企业叙做首笔美元汇出业务，为区内境外电商企业办理首笔跨境人民币收款业务，累计开立质量保函1000余万元，并完成与兴业银行自贸区首笔5亿元同业存放资金交割。随着一笔笔首发产品的落地，中国银行西安自贸区支行紧握第三批自贸区企业服务的接力棒，为金融助力陕西自贸区建设，贡献出自己的力量。该行将境内企业的授信额度切分至海外中行，或开融资性保函给海外中行，由海外中行直接为境内企业发放贷款，为企业实现跨境融资。贷款币种包含人民币，以及美元、欧元、澳元、日元、韩元等外币。还可根据汇率和利率情况，通过衍生产品，将外币贷款互换为人民币资金，满足低成本的人民币境外融资，不仅规避境内规模限制，顺利获取融资资金，还为企业获取境外资金，降低融资成本，拓宽融资渠道。

3.2.2券期货基金行业支持陕西自贸区发展现状

为了推进陕西自贸区内的企业健康发展，陕西证监局以陕西自贸区基本情况为基础，对自贸区内的证券基金机构实行了促进发展的工作措施。

（1）支持自贸区内证券期货基金机构充分利用资本市场直接融资功能，申请公司上市、新三板挂牌和增资扩股，拓宽股权融资渠道；申请发行公司债券、企业债券、短期融资券、次级债券，增加债务融资工具，进一步增强资本实力，解决发展中资金短缺问题。

（2）支持自贸区内证券期货基金机构申请各类新业务牌照，丰富业务品种，形成多元化、综合化的金融服务优势，提高服务实体经济的能力。

（3）支持省内证券期货基金机构主动对接实体经济需求，为自贸区内企业量身打造金融产品（例如发行绿色债券），增强证券期货基金行业服务自贸区建设的针对性[28]。

根据陕西省证券投资基金业协会的数据统计显示，截止2023年2月28日，陕西省私募基金管理人共计266家。其中证券类管理人71家，股权类管理人191家，其他类管理人4家，仅西安区域就有238家。陕西省私募基金行业产品数量为643只，管理规模达到了1058亿元。管理人可分为私募股权、创业投资管理人等类型，合计191家，占比71.80%；私募证券投资基金管理人共计71家，占比26.69%；其他私募投资基金管理人共计4家，占比1.50%。

表 3.4陕西省私募基金管理人数量

图3.3 私募基金管理人类型

4，陕西自由贸易试验区金融支持存在的问题

4.1金融创新不足

融资方式不够创新。自贸易区的各地区根据自身情况不断促进融资的发展，以路演、资产证券化等方式不断发展融资业务新模式，并成功建立了我国第一批投资贷款联动试点。陕西自贸区对于融资多样化的要求需求很高，但引领融资方式和创新却相对不足，需要结合自贸区需求，进一步发展新的金融服务[29]。融资缺乏必要的工具和手段。当前，陕西整体的经济在我国各省份之中处于中下游，经济金融发展水平不发达，所以主要的服务工具和手段仍是传统的银行、保险、证券、信托等等，这种手段缺乏创新性，难以展现自贸区的特点。而且，自贸区很多企业的融资需求也倒逼陕西省需要发展金融工具和手段，避免因创新不足而使这些企业受到限制。

4.2金融高端人才数量不足

高端金融人才的引进和供给对自贸区的金融发展具有重要意义。引进金融人才是一项重要的工作，陕西自贸区也是格外重视，各片区的新政策均早已出台，但与金融发达地区相比，政策的吸引力还不够[30]。

其次，由于陕西省的自贸区建设水平、当地经济的整体发展不够发达，也并不具备更多吸引金融高端人才的优势，使得大量金融人才流向了东部的发达地区。相关数据显示，2018年，西安金融业就业人口为11.24万人，同期环比下降2%，这需要陕西省重点关注。

最后，由于目前高校对于金融人才的培养也存在着许多问题，比如金融专业设置不科学，部分高校选择的教材过于陈旧，不符合当下金融发展的实际情况，学生在校内获得的实践教育也不足够，缺乏实践技能，不符合企业对于人才的实际需求。这就要求陕西自贸区借鉴其他地区的成熟经验，结合实际发展情况，加大对于引进和补给金融高端人才的投入[31]。

4.3外贸依存度较低，政策合力与协同性不强

2018 年的前半段，陕西省的外贸对外部的依存度仅为15.3%，相对于西部三，与上海、广东自贸区的差别更是相距甚远，这说明陕西省自贸区其实并未形成开放的经济态势[32]。

陕西自贸区的建设涵盖面积相对较广，但整体上看，三大片区之间并未形成合力，交流匮乏，沟通不系统，整体上的行动缺乏全局性[33]。同时，也存在两大片区发展方向同质化的嫌疑，容易造成自贸区内企业恶性竞争的情况，所以更应该在政策方面对陕西自贸区内企业及其发展进行统筹规划，引导其科学健康发展。

4.4营商环境待优化，金融机构发展迟缓

营商环境是否能够改善以及具体的改善方法会影响金融业的发展和运行。2017年后，陕西西安营商环境越来越好，但还是主要集中在对审理时间的减少、精简流程和下放权限等几个角度上。比如当前正在实行的金融“放管服”改革，这样的改革确实可以简化审批流程，减少企业的办事成本，但是纵观目前的营商环境，对于金融业的积极发展而言，依然是有所欠缺，触及改革深层次利益的制度创新研究较少。其次，行业协会作用没有得到很好发挥，中介服务价高质次，行业监管还需加强。从微观层面看，民营企业对中省及地方出台的一系列助力民营小微企业发展的相关政策了解较少，企业负担依然较重，不少民营企业及小微企业存在人才招聘困难、运营成本较重、融资难融资贵等问题，企业的生产和经营面临诸多堵点、痛点、难点等。

对国外发达金融市场的发展历程做一定了解我们可以知道，和银行机构相比而言，非银行金融机构的业务更加灵活多样，在经济不断发展的当下，非银行金融机构更容易去满足居民和企业的金融需求，以促进经济发展。但是当前陕西省内的各种非银行机构数目仍相对较少，非银行金融机构发展过于滞后限制了自贸区金融系统的整体发展。

5.陕西自由贸易试验区金融支持对策

        5.1深化金融改革创新

要提高金融支持，首先要深化金融改革，不断创新金融服务。当前，想要做到金融创新的最主要的办法就是提供多元化融资方法。对西安来说，由于陕西省整体的经济水平和金融创新的局限性，西安的金融市场更多都是依靠传统金融业务，如存贷款等等，这些工具和手段为自贸区带来了限制，因此必须要加大新型工具的研究投入，设计出更好的金融工具、手段，利用更好方法来促进自贸区发展。要在发挥当前的传统金融业务工具的前提下，积极利用新颖的创新性金融工具，如兼并、境外融资及计算、资产证券化等等，要学习国外的先进经验。在2018年，西安国际陆港发行的境外债券就是良好的跨境融资尝试，为其他企业带来了有益的参考。

自贸区的建设，需要利用双向创新。要实现金融机构、金融服务的双向合作和有机融合，将金融服务体系与金融机构体系进行合理的架构，形成新的服务机构。可以通过建立能投资人民币设立或者参股金融机构的模式，不断促进“一带一路”沿线企业能与我国达到更深层次的交流，实现经济的双向耦合；也可以支持自贸区内的法人建立金融租赁、汽车金融、消费金融、财务公司等机构，不断创新金融新工具；还可以通过设立民营银行、支持全国各类型银行在陕西自贸区分行的设立或新建、允许外商银行进入陕西自贸区等方式实现多元化的银行业务；最后，还可以促使外商在陕西自贸区的投资，通过证券方式来推动内资融资租赁，从而在各方的联合协同之下，推动西安市不断向着国际化水平发展，支持西安真正成为在丝绸之路上不可或缺的国际金融中心，从而让西安的投融资环境不断发展和改善，吸引国内外投资和注意[34]。

      5.2大力吸引和补给金融高端人才

要不断促进陕西省的形象建设，从而吸引高端的金融人才。目前，陕西自贸区内的金融人才数目相对不足，主要是因为对金融人才的政策吸引力度不够，需要不断补给新政策。不但要在以前的物质奖励、税收、落户和教育等方面加大力度，更要开辟新政策来大礼吸引高端人才，不断优化经验，要精简高管人员的任职流程，在陕西省省级机构进行掌握和备案，从而推行自贸区人才经验，提高陕西省金融形象，留住人才。还要不断加强自贸区的金融实力，优化金融生态，大力宣传陕西的人文形象和文化内涵，更好展示出陕西的城市建设变化，逐渐形成陕西自主的品牌和名誉，从而吸引人才进驻[35]。同时，更应该利用好当地雄厚的科教资源，截止2020年，陕西省共有各类科研机构1340家，国家级园区平台324家，国际创新合作平台71个，两院院士69人，高校96所，有91.29万的在读大学生。陕西省全社会研发经费投入2014年为366.77亿元，2018年增长至532.42亿元，研发经费投入强度达2.18%，位列全国第7。

表 5.1陕西省科教资源

最后，还应注重金融高端人才的培养，可以让高校与自贸区携手，共同打造联合培养金融人才的新机制。高校应当实时关注自贸区的发展状况以及自贸区内金融机构的经营情况，从而能够适时的分析与预测自贸区内对金融人才的需求变化，可以选聘自贸区金融行业的优秀人才来校进行教学、讲座、宣讲等系列活动，促使自贸区金融人才的培养更有针对性。同时，高校还可以与自贸区内部分金融机构进行对口合作，并形成长效机制，创新人才选拔、实习实训等内容，保证金融人才队伍的可持续发展。

 5.3深化交流合作，激发活力

需要不断深化交流合作，激发陕西自贸区的金融活力。“一带一路”为西安市的发展带来了基础，而“通丝路”等平台的建构则为陕西自贸区带来了支持，为陕西自贸区的向西辐射带来了巨大的臂助。因此，可以将“通丝路”结算平台不断向外发展和推广，让西北的各省区都能拥有这一平台实现金融的迅速发展。新疆口岸也可以利用起来，通过与其的合作能让陕西自贸区的许多特产向着中亚、西亚等“一带一路”沿线国家和地区进行出口。通过我国带有人民币清算功能的银行的海外布局优势及覆盖面的广度开展跨境电子商务人民币业务，并且向着海外不断进行拓展[36]。

需要对陕西省自贸区的创新性进行强调，相关部门必须要发挥引导作用，促进陕西省自贸区的各部分能加强协同性和整体性，促进各方的政策交流、科技共享和人才流动，加强沟通和交流，促进全局性发展，尤其是基础研究、前沿研究和科学技术等方面需要重点关注创新发展状况，尽量实行实时共享。同时，自贸区内必须要搭建共享平台，减少信息不对称的问题，积极创新合作，在各自的发展基础上合作共享利益，发挥优势产业，升级劣势产业，从而避免自贸区内部的过度竞争。

5.4优化营商环境，助力金融业发展

XX应持续优化营商环境，坚持关于金融“放管服”改革，要制定相关的优惠政策措施，以发挥国有企业的优势、帮助民营企业成长、促进招商引资，提供更灵活的税收政策、土地政策和更完善的管理服务，不断减少成本，提高自贸区吸引力。也要持续关注小微企业所承受的痛点、难点，及时的给予切实的优惠，降低他们的融资成本，帮助小微企业顺利发展，从而进一步激发市场活力。

所谓打铁还需自身硬，还需要增强陕西自贸区的内在发展，为其金融发展提供内在驱动力。可以通过丝绸之路这一政策背景，强调围绕该政策建设金融中心的战略目标，不断为自贸区金融服务需求进行满足，还需要精准对接各项需求以保证解决措施的多角度和多元化。陕西自贸区还需要不断借助国家的政策，进一步增强自身在对外开放过程中对机遇的把握能力，吸引更多的金融招商，吸纳境内外各类金融机构的入驻，从而推动陕西自贸区内部的合资证券公司的建立。还可以让一些民间资本也进行金融机构建立的参股或者设立，推动民营银行的建立，力求加强各类银行得以突破性进展，还可以让地方的各种机构能参与进来，不断发展外汇自营、离岸银行、信托业务、境外子公司业务等多种金融业务。

还必须要重视改革的双面性，改革中有机遇，也有挑战，所以必须要不断完善对金融业务的监管，要结合陕西自贸区的业务情况和风险问题提出针对性的防控决策，加强跨境资金监测，预测风险，加强监管，健全自贸区内的监管体系，避免相关企业的洗钱业务、恐怖融资和逃税问题的产生。

结论

本文以陕西自贸区建设的金融支持对策为研究对象，在大量并系统性的总结了国内外研究文献的基础之上，梳理出相关概念，再探究了金融支持陕西自贸区建设的相关理论，然后查阅大量资料和数据分析当前陕西省的金融发展状态及自贸区目前状况，结合基本的情形及其整体的优缺点进行了总结，深究其背后所存问题，并给出了相应的建议和对策。具体研究结论如下：

（1）目前来看，陕西省金融业总体运行平稳，自陕西自贸区挂牌以来，各大银行也在不断利用相关服务助力自贸区的发展，为其提供融资方面的支持；在相关政策的支持下，陕西自贸区内的证券、期货、基金机构均得到了稳定良好的发展。

（2）当前金融支持陕西自贸区建设过程中仍存在以下问题：①金融创新不足；②金融高端人才数量不足；③外贸依存度较低，政策合力与协同性不强；④营商环境待优化，金融机构发展迟缓。

（3）根据以上问题，我提出了以下对策：①深化金融业务的建设、改革和创新，不断完善发展金融新工具、开拓发展融资新模式、提高改善金融服务水平，对陕西自贸区内的企业提供更多的金融支持，从而实现双赢；②出台金融人才政策，打造陕西金融新形象，利用好当地雄厚的科教资源，与高校联合培养金融人才，从而实现对金融高端人才的吸引和补给；③以“一带一路”为跳板，与沿线城市和地区合作，与“通丝路”平台进行有机融合，从而促进自贸区各片区的协同发展；④依托本地优势产业，积极发展物流金融、科技金融；⑤增强金融行业内生动力，持续优化营商环境，完善金融行业监管体系，助力金融业发展。

参考文献

【1】陈卫峰.“一带一路”倡议下中国自由贸易试验区制度创新——以陕西自贸区为例[J].开发研究,2023(01):38-45

【2】薛为昶.园区经济的理论、实践与创新发展研究[J].淮海工学院学报(人文社会科学版),2012,10(10):50-54.

【3】李文乐.中国(陕西)自贸区金融创新开放的供求逻辑思考[J].长安大学学报(社会科学版),2020,22(05):11-19.

【4】闫海洲,郑爽,黄诗晖等.国际离岸金融市场发展对上海自贸区建设的借鉴意义[J].上海经济研究,2014(10):74-80

陕西自贸区建设的金融支持对策研究

价格 ¥9.90 发布时间 2022年11月11日

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