和田市农村养老保险制度研究

　　摘要：作为当代国家最重要的社会经济制度之一，社会保障在维护社会安定和团结方面一直发挥着十分重要的作用，除此之外，社会保障也是我们评价一个社会文明程度的标志之一。本文从选题的背景的意义入手，对和田市农村养老保险现状分析进行分析，首先对我国农村养老保险的发展历程进行分析，之后对和田市农村养老保险现状进行分析，包括覆盖范围及保费标准，养老金发放，新农保转移办法等三个方面，接着对和田市农村养老保险存在的问题，包括城乡间二元经济的组织结构不利于养老保障发展，老龄化加重严重冲击农村现存的养老保险制度，落后的思想和见识局限了农村在养老保障方面的发展等加以分析，并提出完善和田市农村养老保险制度的措施。

　　关键词:农村养老保险；保险制度；和田市

　　创建农村社会养老保险体制是我国创建社会主义稳定社会的关键部分，但是在发展中也需要承担一定的负担。国内农村社会养老保险体制在1992顺利制定到现在，农村社会养老保险经历数次发展低谷。农村社会养老保险体制在服务民众，保证占我国人口绝大部分的农村社会安稳的社会保障体制具备显著的现实影响。XXX十六大报告提出:“创建完善和经济发展水平相符合的社会保障系统，是社会平稳以及国家长久发展的关键基础。”第一次清楚指出要在“有条件的地区，探究创建农村养老保障体制。”其就是统筹城乡经济社会进步，全面创建农村工作全新格局、创建稳定社会的关键方式。十七大表明:“持续创建覆盖城乡民众的社会保障系统，确保人民日常生活。社会保障就是国家稳定的关键保障。要将社会保险、救助、福利三部分当做基础，将基本养老、医疗、最低生活保障体制当做关键点，将慈善事业、商业保险当做补充，促进健全社会保障系统。”清楚指出:“加快公司、组织、事业单位基本养老保险体制变革，探究创建农村养老保险体制。”创建农村养老保险制度对地区经济进步以及国家平稳都有显著的作用。1.2研究现状

　　宋洁琼（2014）对国内“未富先老”情况指出持续开展农村家庭养老的标准，但是农村家庭养老能否可以持续保证，重点就是能否维持或创建农村家庭养老所需要的发展环境。第二，老年人身为家庭养老的主体，子女身为家庭养老实施者。社会身为家庭养老的主要基础，是确保发展环境最关键的三个部分[1]。   

　　杨长富（2012）在赞扬家庭养老的主体位置以及主渠道功能会长久出现的基础上，也清楚的提出家庭养老的传统信息会出现转变，全新的家庭养老是养老社会化以前农村最关键的模式。内容更新展现在：经济扶持会大部分乃至全部来自家庭以外；生活照料即便重点源自家庭，但是可得到社区家政服务的扶持；情感慰藉从简单的由子女提供转移到老年人和子女、社区和同龄老年人的沟通中完成[2]。   

　　有关保证家庭养老的详细方式，朱庆仙（2016）从经济交换层面着手，指出农村老年人需要全面确保自身可以经济独立，以此当做得到子女生活照料以及经济扶持的方式，使用利益制度指导大众自主养老。因此需要确定老人对其所承包土地的权利以及利益主体位置，让子女在养老的基础上，得到土地使用权的拥有以及继承。XX需要使用减免老年人农业税以及多种提留方式扶持农村地区的家庭养老事业[3]。

　　朱俊生（2012）从农村家庭养老所面对的众多问题着手，提出从长远层面分析，需要持续促进农村社会养老，其指出家庭养老与社会养老就是制度的两个部分，一方的减弱需要将另一方的强化当做基础，在家庭供养资源缺少，供养水平降低，传统家庭养老受到明显挑战的时候。促进社会养老才是处理家庭养老问题的主要方式[4]。     

　　张海伟（2014）指出我国农村家庭养老方式最终要被符合我国现实情况的农村社会养老模式所取代。其从农村社会养老实际需要和供给因素着手，伴随农村生产模式的发展，养老模式开始从家庭向社会发展，此处农村工业化以及农业产业化就是养老模式变化的内生动力。XX就是强大的外生动力[5]。

　　西方理论界有关养老保险体制的分析一般包含两个学派：首先是二十世纪八十年代之前的政治经济学派，其次就是二十世纪八十年代末、九十年代早期的新古典主义学派。政治经济学派关注从国家公平、正义，从上述封面分析养老金体制的变化，关注非经济原因，特别是政治因素在变化中具备的功能。上述学派指出养老方式就是现收现付制，其突出性的理论一般包含：1958年X经济学家萨缪尔森指出的现收现付式养老金规划的“生物收益率”定义，指出其数值等于人口增长率以及工资增长率的总和。X经济学家亨利·艾隆在萨缪尔森“生物收益率”定义的前提上清楚的提出：必须在人口增长率以及工资增长率总和高于市场真实利息率的时候，现收现付式养老金规划才可以完成资源配置的帕累托最优。其是“艾隆条件”[11]。

　　新古典主义学派就是对多种养老金体制规划的经济绩效开展分析，分析层面是从人的生命周期效用最大化设定着手，关注从国家以及市场层面来分析养老金问题。新古典学派指出，伴随人类老龄化的持续深化，现收现付制无法达到预防老年人口贫困化的现实需求，必须向基金制转变。突出代表是：英国知名经济学家凯恩斯在《就业、利息和货币通论》中指出绝对收入假说，上述观点假定消费者的消费支出是单独存在的，个人的消费活动不会受到其他人干涉。X经济学家杜森贝利指出消费者的消费支出不只受本身收入的作用，此外也会受到旁边人的消费活动和收入与消费之间相互关系的作用。消费具备示范效应以及惯性[12]。

　　分析西方国家的农村养老保险制度一般展现出下面的特征：首先，覆盖面广；其次，参加保险具备强制性；最后，体制上的立法性。根据养老保险资金的收集、监管、发放模式和多种保障性质的差异，其他国家的农村养老保障体制大部分可划分成三种，主要是社会、福利以及储蓄保险型，在将农民添加到社会养老保险的时候。不同国家有不一样的方式[14]。

　　本课题的研究思路是紧紧围绕在我市建立多层次的养老保险体系这一中心内容，提出了研究本课题的意义，综合运用理论分析和系统研究相结合、规范分析与实证分析结合以及统计分析和制度分析相结合的方法，从我省农村养老保险改革入手，以分析我市农村社会保险的现状和存在的问题为重点，进一步分析了存在问题的原因，在此基础上，提出了完善农村养老保险制度遵循的原则和相关的政策建议。

　　2.1.1试点推广阶段

　　1986年，我国的相关机构展开了农村养老保险的相关座谈会，在层次会议中，我国的相关机构根据地区发展的实际情况，结合当时的时代背景，决定在中国的一些地区逐步的开展社保工作。在此之外，一些试点地区开始陆续的建立。20世纪90年代伊始，民政部推出了《县级农村社会养老保险基本方案》[6]，方案强调社会保障不应仅限于城市，仅限于发达省份和地区，更应在广袤的农村推广。第二年元旦，该法案正式通行，从此，我国的社会保障工作逐步展开，并且一片繁荣，并且参保的人数也在逐年的提升。就新疆地区，1992年该地区就展开了相应的试点工作，发展到了1996年，养老保险就覆盖到了全区的范围，1998年，在新疆的12个地级市中，有六分之五的市已经开始在实施农村养老保险，大约有1000000的农民受益，积累了1.16亿人民币[7]。

　　2.1.2新农保试点及推广阶段

　　2003年之后，我国尝试对于新农保进行研究和试运行，2007年12月份，新疆的也开始了新农保的试点，随着人民群众收入的增高，以及民众对于养老的实际需求增大，2011年，在新疆的61个市县陆续开始了试点，到了2012年七月份，新农保覆盖的人群到了全区.参与的农民人数占据了全部农民数量的4个百分点。

　　2.2.1覆盖范围及保费标准

　　在16周岁以后具有独立民事行为的且有本地农村户口的人，都可以自主选择加入到保险体系中。能够加入到保险体系除了以上的要求之外，还要去参保人没有购买其他的社会保险。在资金构成方面，新农保资金由三个部分构成，分别由个人、集体和国家缴纳。考虑到国内的发展情况，新农保一共设置了5个档次，由低到高分别是100、200、300、400、500，参加新农保的农民可以自主的选择参保的档次，XX按照不同的档次实施补贴，具体的标准如下，若是想缴纳100元，XX补贴的钱数为30元，假如想要上交200元，XX的补贴价值为35元，选择金额为300元这一层次的话，补贴金额则是40元，400元的档次补贴金额是45元，500元的补贴价钱为50元。

　　表2.1个人缴费与XX补贴对照表

　　2.2.2养老金发放

　　养老金发放的原则是：和田市参加新农保的农民年满60周岁以后就可以领取一定数量的养老金。在当前的新农保实施的过程中，还有以考虑到另外的三类情况，首先，在政策执行的过程中，若参保人数达到了60对，也没有买入另外的社会保险，这类社会成员不需要交任何钱，直接可以拿到一定数额的养老金。其次，在政策实施的过程中，该社会成员的年龄介于45岁到60岁之间，这类成员要缴纳养老金纸质60周岁。第三、在推广新农保的时候，该社会成员的年龄在45岁之下，那么该类成员需要按年缴纳。在新农保中，养老金发放参照如下所述：最低发放金额是55元/每人/每月，若年龄在70岁以上79岁以下之间的成员在此基础上那个加10元，年龄在80周岁之上的成员在此基础上加20元[7]。

　　表2.2不同年龄段领取养老金时间表

　　2.2.3新农保转移办法

　　对于和田市已经参保的农户，在进入城市生活之后，也必须将农村参保转移到城镇养老保险体制中，并且按照一定的规定缴纳相应的费用。但如果在这一过程中，村内居民在户籍方面由农村户籍转变成了城市户籍，那么在进行有关新农保方面的缴费时，就必须被终止，且该新农保将变为城镇养老保险；如果被保险人想要对自身养老保险进行跨区，那么相应的，其账户内的资产也将会被转移至新的保险户头；如果是进行户口方面的迁移，那么其账户内本金联通利息将会全部迁移，否则将由相关部门进行资金返退。

　　目前，和田市正在完善现在的体制，发现现在城镇社会养老保障中存在的不科学和不合理的地方，用人单位为工作员工购买个人养老保险时，保险费一般是三方共同承担，分别是个人、企业和XX，在资金的筹集方面，渠道也是多种多样的，把个人账户和社会统筹两者进行了结合。对农村老人的基本生活进行保障，构建完善的社会养老保险系统，XX要重视起来，要加大在这方面的投入。在适当的时候，还要对经济结构展开调整，缩小城市和农村之间的差距。

　　另外，乡村与城镇的发展很不平衡，这也是拉大城乡差距的直接或间接因素，在和田市，现存的经济结构背景是二元的，在此经济背景下，XX采取挖农补工的经济政策，将城乡人民群众区分开来，并实行差异化对待的政策，无形间将城乡人民分为两个阶级，在经济全球化的时代背景下，城镇人民的人均收入越来越多，增速迅猛，与乡村人民相比，城市人民的平均收入相较于农村居民，增长速度要快很多。甚至在某些地区，农村居民的收入下降明显，在过去的这些年，就居住在和田市的人民而言，城乡分化现象愈演愈烈，这种两极分化现象远高于世界水平。所以XX相关部门不能忽视这些，制定政策的时候必须要考虑到这些情况，采取一些方法加大农民的收入，但是在实际中，这样做的效果依然十分有限，2006年，城镇居民的收入是农村居民收入的3.28倍，2007年，这个数字是3.33，刷新了世界纪录[8]。

　　社会在发展，时间在流逝，经济也随之繁荣，人们的物质生活开始有了很大的提高，医疗也有了长足的进步，在时代前进的步伐中，死亡率和生育率都开始下降。

　　和田市而言，该市的人口年龄分布上已经有了一些变化，主要表现在，在数量上，青少年的占比明显降低，相反，老年人的占比则明显增加，根据统计，年龄超过六十者大概占据了16个百分点，65岁之上的老年人占据了11个百分点[9]。

　　和田市农村的牧民们没有一个全面的养老保险的意识。由于受封建传统文化影响周期较长，在农民看来，他们的子孙后代有义务承担他们生老病死给予家庭带来的负担，在这种思想的影响下，在当地的农民中，家庭保障依然是他们心中最重要的养老保障模式，因此，他们对于农村养老保险的了解十分有限，这也导致了农村养老保险在推广的过程中发生了很多的问题。有些农民认为，国家的政策不停的发生变化，现在加入农村养老保险中，将来也不一定能拿到保险金，甚至有部分农民认定，这种现象的起因是由于相关XX机构为谋私利造成的，他们也据此有很强的抵触情绪；极少部分的农民则维持自身固有的观念，不认为在未来自身的身体会出现问题，据此拒绝当前需要造成不必要消费的有关养老保险的资金投入。总之，在农村，养老保险的人口普及率很低，存在有必然的障碍。

　　除了上述原因之外，XX方面也存在有一定的责任。作为农村百姓极为信赖的一方，其对于农村地区的养老关注较低，直接导致了自改革开放之后农民始终没有通过保险完善自身养老后事方面的缺陷。农民始终认为，生产大队等基础人员组织是维持其养老保障得以维持的基本组成。养老问题对于一个家庭而言始终是一个较沉重的负担，就此而言，这种方法难以实现农民方面自给自足。事实上，农村居民缺乏养老保险意识，对相关保障体系不上心，认为养老保险可有可无，如此一来，就导致XX没有花费更多的精力来解决农村地区居民的养老保险工作。

　　当前和田市农民收入的主要来源依然是农业生产，造成这个现象的原因都是当地的资源在区域间没有优势，不仅如此，在区域经济发展中，和田市也没有形成一个支柱性的产业支撑自己的发展。针对这个问题，我们必须要采取相应的措施，主要采取的手段就是促进该市农村地区向城镇转变。通过这样的方式，让一部分农村剩余劳动力转移，也可以实现农民的收入增加，减缓城市和农村之间的差距，以达到农村与城市协调发展的目标。除了以上提到的方法，也应该考虑提高小城镇建设的速度，充分发挥农村中有企业的建设力量，以实现该地区农业的迅速发展，最终实现农村经济的跨越式发展，提高农民的收入水平。

　　此外，应该破除但当前城市和农村不同的户籍制度，实施相同的户籍管理制度，让农村人民进入城市的壁垒消除掉，最终可以提高城镇化的速度。推动社会保障向市场化方向发展，实现自我保障与现有的社会保障体系相结合，消除人民在养老方面的重重顾虑。消除城市和农村不一样的就业制度，规范当前的就业市场，帮助农村居民更好的就业，实现农民收入增加。对一些在小城镇工作的农民的权益进行保护，并且要建立起劳动保护制度。在农村，优化居民的居住条件，增加在农村住房领域的投入。

　　在进行改革开放之后，和田市的农村地区的经济水平也有了一定的进步，农民的生活水平相较于改革开放之前，有了很大的提高，但是站在整体的角度，农村居民的生活水平依然还有很大的提升空间，不仅如此，该地区的居民收入水平不高，这样养老保险制度就很难真正的落到实处，针对这个问题，我们可以从下面几点开始入手解决。

　　首先，把传统的中国文化融入到农村养老保险建设的过程中去，让孝道文化成为推动其发展的动力。在中国的赡养制度中，家庭赡养始终是主流，造成这个现象的原因就是中国文化中的孝道。也真是如此，国内一直存在着爱老、敬老的文化风气，绵延千年不绝。所以假如在尊重孝道的基础上发展养老保险制度的话，那么对于把养老保险制度落到实处来说无疑是十分重要的，其发挥的作用也是不可小觑的。

　　其次，可以通过XX的强力推行为建设农村家庭养老施加推动力，除了这些之外，中国还颁布了老年人保障法，这部法律颁布的目的就是为了把家庭养老制度得到落实。

　　再次，推动其他养老模式的发展，让其他的养老模式作为家庭养老模式建设的支撑。在调研中，我们发现，当前，在新疆自治区除了存在家庭养老模式以外，还有其他的养老模式，分别是养老保险、集体养老以及储蓄养老等模式。受制于当地的情况，这几种养老模式在当地并没有得到大范围的实施。这几年来，虽然XX在农村福利方面加大了投资，很多农村地区都设立了养老院，但是，因为农村经济发展滞后，这些机构的福利也并不是很高。而且我们还了解到，在一些农村养老院中，几乎都是一些五保老人，因此我们可以看出来，在农村地区，规模化的养老模式建立还有很大的发展空间。在社会养老水平不高的情况下，最主要的养老模式自然又回归到了家庭养老的模式，因此其他模式的养老就只能作为一种补充而存在。在当前的模式中，我们也可以观察德国的模式，把德国模式运用到中国。

　　要想让某个体系得到全社会的认可，那么首先最重要的一步就是得到人民群众的认可，否则，这个体系的发展将是寸步难行，但是民众是否接受一个体系的原因是很多的，既有体系自身的原因，也有民众自己的认知水平以及在心理上的接受程度。因此，要想在农村地区发展养老保险制度，落实这些制度，就必须考虑到农民的实际情况[10]。现阶段，和田市无法像一些发达国家一样，承担全部的养老重任，因此，我们必须在推动敬老、养老方面的宣传工作，让广大的人民群众拥有养老的意识，也让大众了解到养老的重要性，为养老制度在农村地区的建立奠定结实的基础，要想实现这个目标，可以从以下几个方面入手：

　　首先，在养老问题上，基层XX要加强自身的认识。也就是说当地XX以及村委员要充分的了解到养老问题的重要程度，不能单纯的把养老问题看成每家每户的事，而是应该看到农村养老的积极面，以及带给人民的好处，当然这其中存在的危机和问题也要看到，这样才能用科学的态度去处理这些，除了这些以外，各级XX还要从实际的情况出发，制定相应的规则，按照统一的规章制度办事，确保这些问题得到科学有效的解决。

　　其次，应当大力的宣传孝道文化，在尊老敬老方面的宣传工作不能忽视。文化是一个国家的竞争力的重要组成部门，因此，要想提高中国的实力，就必须发展中国的文化，要构建社会主义和谐社会我们也要对文化建设进行重视，但是在发扬文化的同时，我们要看清国内文化和国外文化中有益的部分和有害的部分，合理的进行甄别。尊老爱幼是中国传统文化的核心内容，弘扬这种敬老文化，培养和谐的家庭，对于稳定社会发展，促进经济建设都有着十分重要的意义，因此我们应当弘扬和继承敬老文化。

　　再次，在农村地区，要经常展开各类活动，XX部门要注重这方面的活动，以五好家庭等主题，弘扬我国优秀的家庭文化，让广大的人民群众参与进来，形成全民参与的好风气。确保这些活动的顺利实施，塑造出优良的家庭风气，向青少年传播相关的知识，加大教育。社会各界要展开合作，互相配合。

　　截止目前为止，中国各地XX所面临的最大的问题主要是农民居民的养老保险问题，因此，在规划养老保险政策过程当中，当地XX不可能忽略和乡镇企业的密切合作，同时，借助乡镇企业给民众提供更多的就业岗位，带动农村地区的经济的快速发展，完善目前的农村居民养老保险体制，更好的解决农民所面临的疑惑。

　　就和田市来说，农牧区经济发展较为落后，人民的收入普遍偏低，因此解决这些地区的养老问题是XX关心的问题，这些地区的经济也迎来了发展的春天，如果风险超出了家庭的承受能力时，必然就给农村的改革带来负面的影响，甚至会阻碍农村的经济发展。因此，制定农村养老保险的问题刻不容缓，XX也要加大重视程度。

　　结合目前的情况，社会上的焦点大多在农村养老保险体制的建设方面上，因此，只有更加科学化、规范化的分析出目前所存在的不足，更深层次的分析出造成问题的根本原因，同时，积极地借鉴国内外先进的技术经验，规划出科学高效的措施，同时对所存在的问题制定出科学化的对策，更好的解决和田市老年人生活保障问题，以此来构建和谐社会，进而实现我国经济的快速发展。

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