当代大学生互联网理财现状分析

　　互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

　　互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网技术相结合的新兴领域。投资者通过互联网根据商家所提供的金融资讯，根据外界金融市场的变化，通过理财的方式获得剩余资产的投资新方法。

　　最近的十多年，互联网技术正在慢慢渗入人们的生活的各个角落，让许多人民的生活习惯和企业的商业模式发生变化。互联网金融打破了传统的理财模式，为传统金融体系之外的中低收入阶层提供机会，为贫困阶层提供可得性金融服务。2013年6月13日余额宝的上线，使互联网理财逐步步入人们的视野。截至2017年六月末，余额宝的资金规模已经达到了1.43万亿元，和2016年年底相比增幅近80%。而在没有任何宣传情况下，微信理财通日入资金也早已过1亿元。如今互联网理财已经深受广大群众的青睐，互联网理财已经成为理财产品中的重要一部分。这无疑点起了互联网理财战争的“硝烟”。

　　1.互联网理财产品与传统理财产品对比

　　我们所知道的传统理财主要包括银行储蓄、债券、信托、保险、黄金、股票、基金、期货、外汇、房地产等。大众常见选择率比较高的理财方式一般有银行储蓄、保险、股票、基金。互联网投资理财与银行投资理财最为明显的区别就是形式上的区别，一个是主要做线上，一个主要是做线下，一个看得见，一个看不见。与传统理财产品相比，互联网理财产品有许多优点。第一，互联网理财产品的投资成本小，门槛较低，是零散基金的集合，所以它的用户量就更多，影响范围更广。这也是它的一个特点。第二，互联网理财产品的流动性极强。而银行理财产品具有一定的投资期限，流动性不高，不便于人们的使用。在这一点上互联网理财产品的优势就凸显了出来。第三，相比传统理财产品，互联网理财产品的收益波动性较大。对人们来说，风险较低。但是对互联网平台来说，风险较高。毕竟人们都不投资，这个平台就垮了。这也是它的一大特点。第四，互联网理财产品的收益较高。相比于银行活期储蓄收益，互联网理财产品的收益率可以高出十几倍，短时间内能获得更多收益，相比银行储蓄拥有压倒性优势。当然，风险也更高，所以还是要谨慎。第五，互联网理财产品是按天计算收益的，采用T+0当天赎回模式。这就方便了人们对自己的资金进行更好的管理，不会因为时间给自己带来损失。这也体现了互联网理财产品流动性强的特点。

　　2.互联网理财的种类

　　第一类互联网理财平台：余额宝类理财产品，以余额宝为例，把钱存进去，有一定的年收益。该类互联网理财的最大特征莫过于投资人可进行消费、支付和转出的操作，且无需任何手续费。而且该类产品承诺T+0赎回，即当天可赎回，实时提现的优点直接满足投资人对产品流动性的需求。这不仅方便了用户，也满足了用户更多的需求。但是此类产品的本质是货币型基金产品，收益取决于货币市场间资金利率水平，随市场浮动，年化收益一般在4%-6%之间，因此即使存在较高收益也会很难持久。即便如此，余额宝仍以其“低风险、高回报”的特点，对传统银行业造成了巨大的冲击。余额宝类理财产品也是目前比较受欢迎的互联网理财产品。第二类互联网理财平台：P2P，即点对点，以仟邦资都的智盈宝一类为代表。近年来P2P网贷无疑成为了互联网理财的焦点，P2P网贷本质是资金通过互联网理财平台直接流向资金需求方，出资人享受资金出让的收益。以金融为例，首批实现对接银行存管，安全系数高，收益也可观，保持在年化12%以上，这也是越来越多投资客涌入该互联网理财平台的主要原因。在平台安全的情况下，大家当然都更倾向于P2P理财产品。正规的P2P平台收益大概在7%-15%左右浮动。第三类互联网理财平台：基金，说到基金理财，大家也不陌生，很多和银行直接挂钩，基金一般是在自己直销平台上推出产品，以货基为本质，披上互联网金融外衣的理财产品与基金公司直销推广的产品，在原始收益率上并无差异。因为，两者所挂钩的基金产品实际上是同一款产品，收益率自然一样。唯一不同的是，一般货基虽然也承诺T+0赎回，但必须等到当天收市清算后方能到账。众筹在某种意义上也可以说是一种基金理财，只是二者的回报形式不一样。第四类互联网理财平台：银行，银行信誉的保障是该类互联网理财最大的优势。很多投资人正是出于能够及时变现的考量才会更亲睐有金融机构作背书的平台，这类平台以自身银行体系的产品为基础进行销售。也正由于机构提供的强大信誉背景，使得转让更容易。第五类互联网理财平台：与知名互联网公司合作，以理财通为例，背靠腾讯的庞大用户群而发展起来的一种互联网理财平台，互联网技术背景自不必说。因为用户多是年轻人，且金融知识和理财能力有限，所以，腾讯理财通接入的金融机构都是一线品牌，收益稳健，低风险值。这也是第一类理财产品最大的竞争对手。以上五类是当今互联网理财的重要形式，而当代大学生主要是选择“余额宝类”和“财付通类”理财产品，主要是因为前两类理财产品比较贴近生活，便于人们随时了解到自己资金流向以及动态，所以前两类理财产品主要深受当代大学生的喜爱。

　　互联网理财产品的出现使得大学生们的理财意识增强了。互联网金融的不断发展是越来越多的大学生开始关注互联网理财，将他们多余的闲置资金投入其中，获取收益，锻炼了理财能力。理财意识的增强有益于大学生对未来生活的规划，提高了大野生的自我管理能力，有利于大学生养成勤俭节约的美德。大学生们掌握理财知识，形成良好的理财习惯也可以减轻自身家庭的负担。此外，互联网金融让大学生敢于尝试其他高风险高收益的理财产品。随着大学生对对互联网理财产品的广泛使用，他们对于理财产品的理解也逐步增加，越来越多的大学生敢于购买高风险的理财产品。从赚取微薄的利息变为高利息的理财投资收益，大学生呢个的理财观念在不断的改变，不再局限于银行利息，而是方言广大金融市场，依靠自己判断来理财。

　　1.国外文献综述

　　Oezlen Oezgen和Ayse Sezen Bayoglu（2005）对300名来自三所不同大学的土耳其大学生进行了调查，指出大学生的理财态度有着一定的差异，特别是性别和年龄砂锅有差异。Allameh et al（2010）通过研究信息平台及系统的安全性与消费者网络购买股票、基金等行为的关旭，发现其二者居一偶显著的正向关系。L.H.Yang（2011）在对网络金融及理财服务中出现的信息安全问题进行研究，从法律监管、技术更新及管理人员的操作规范等方面提出意见。Chen和Volpe（1996，1998）调查了900多所高校的大学生，考核大学生个人理财知识，投资和保险的基础。他们发现大学还是呢个的投资理财知识水平较低，而那些女性学生和那些不到30岁的学生表现更差，同时其调查结果也显示了女性学生和年轻的学生们进行投资理财方面活动较少。KM Tew和PL Tew（2014）在X各地调查了10个不同高校的513名学生，他们发现男性学生合肥白种人学神对理财投资观念淡薄，而且这种观念缺陷异常明显。此外，他们还发现，超过25%的大一新生对自己的财物状况一无所知，也没有任何理财观念，但在高年级之后，这个情况会有所改变。

　　2.国内文献综述

　　邱勋（2013）以余额宝为例，探讨新型互联网基金在交易成本、客户体验以及技术创新对国有商业银行的信用中介地位、存款获取、理财产品及其销售渠道方面的挑战，并呼吁银行重视客户需求与体验、大数据时代下经营战略制定及商业银行的转型。梁璋、沈凡（2013）通过对互联网金融在商业模式创新、平台渠道建设、金融服务体验等方面思考，对国有商业银行如何对互联网金融挑战提出提议。王春丽、王森坚（2013）以余额宝为例探讨互联网理财的法律监管制度，认为传统模式不再适合新的市场机制，需要以“功能监管”的理念重构我国金融监管体制。李博、董亮（2013）通过互联网金融模式，重点对“余额宝”进行研究，针对互联网金融目前存在的信用系统体系不完善、违约成本低、技术安全等风险提出相应的建议。杨群华（2013）针对互联网金融的系统性技术风险（新通行安全风险、技术选择风险、技术支持风险）、计算机及交易主体的业务风险（操作风险、市场选择风险、信誉风险）及法律风险（权益保护和法律监管）等方面提出建议。

　　3.国内外文献评价

　　综上所述，大学生在慢慢接触理财产品，但是大学们普遍缺乏理财观念。对大学生理财观念产生的影响的因素有很多，但是总体来说随着年龄的增长，大学生互联网理财的水平也就慢慢的变高了。此外，互联网方面仍有较多的漏洞，需要金融市场加大对其的监管力度和提高金融市场的门槛。大学生们要慢慢学习，慢慢适应，对自身有一个准确的定位。

　　1.问卷调查过程

　　本次问卷调查采取线上调查，线上发放问卷213份有效问卷为211份，问卷主要针对武汉地区大学生，通过问卷了解武汉地区大学生理财观念以及对互联网理财产品的看法。

　　2.问卷调查结果

　　根据问卷调查显示。首先，近91.98%的大学生生活费用来源都是父母给予，大学生的生活费用主要集中在800元至2500元之间，2500元以上占比16.58%，800以下极少,仅仅占1.07%，可以根据问卷发现，现在大学生的温饱已经不是问题，大多数学生的生活费用的都是足够的，但是仍旧有44.39%的同学的生活费用是不充足的。近半数大学生都有考虑过将多余的生活费用拿出来理财，但是都基本苦于没有途径和缺乏理财知识等原因迟迟不敢尝试理财产品。此外，大学生的温饱问题已经被解决，但是仍旧有不足够的，即使生活费用在2500元以上的同学中仍旧有51.72%的同学生活费用不足的，大学校园中不乏享乐主义和拜金主义，很多同学表示生活费用不够用，所以大学生可以利用的资金其实很少。也有的同学选择了校园贷、拍拍贷进行贷款。另外，仍有不小的一部分同学缺乏理财观念，没有考虑过理财并且也没有对生活费用的使用有一定的规划。

　　1.大学生的理财观念不强

　　根据调查显示，生活费用方面大部分学生是足够的。如今我们的物质文化水平都在提高，温饱问题已经大部分解决，所以其实大学生的生活费用都应该是足够的。但是调查中显示仍旧有不小的一部分大学生的生活费用是不够的，此外在当今的大学校园中，“享乐主义”和“拜金主义”盛行。归根结底是因为大学生们缺乏理财观念，对未来的生活没有规划。随着年纪的增长，大学生们会慢慢接触理财产品，所以我们应该今早的培养自己的理财观念和理财意识。

　　2.理财的主动意识不强，缺乏心理准备

　　调查中相当大一部分大学生选择使用余额宝作为理财产品或者把钱存入银行。我们因此可以得知，当代大学生其实相当缺乏理财主动意识。对于未来要接触理财产品的我们来说，应该尽早适应现在的情形。尽早培养自己的理财主动意识，尽早丰富及自己的经验，增加自己的实践经验。我们要尽早为自己进入理财市场做好准备，不到等到以后想要理财时才发现自己无从下手。理财市场中还有很多其他的理财产品，我们要学会主动的去接触，找到最适合自己的理财产品。

　　3.掌握的金融专业知识不够充足

　　调查中显示近70%的同学都没有受过系统的教学，大部分都是凭借自己的兴趣爱好和自己在电视上面的学到的理财知识。即使学过专业知识的我们也难以在理财市场中保证自身获利。缺乏实践经验和专业知识是一个十分巨大的门槛，将不少的同学隔在外门外。所以我们在确定进入理财市场之前最好进行系统的学习，免得自己会绕弯路。

　　4.对自身没有有准确的定位，盲目跟风现象严重

　　调查中也有一部分这样的群体，他们喜欢低风险、低收入的理财产品，但是却选择以炒股的方式来获得利润。这是对自身定位不准确造成的。在选择理财产品时要选择自己喜欢的、适合自己的理财产品，不要盲目去跟风，要对自身有一个准确的定位。不同群体对利润和风险都有着不同的要求，我们要问清自己需要什么之后再来选择理财产品。不仅要在选择理财产品时要如此，在股市和基金市场中也要如此。

　　5.风险承担能力不足，可以利用的资金较少，适合的理财产品少

　　大学生现在大部分收入来源都是父母给予的，目前大学生还没养活自己的能力，所以大学生理财资金的来源多数是自己节约出来的。理财的资金较少导致了大学生风险承担的能力也十分的不足。而适合大学生的这种小金额的理财产品也十分的少。这也是大学生不敢迈进理财市场的另一个原因。

　　6.不懂得辨别真伪，容易受金钱诱惑

　　大学生还没进入社会，心智仍然不够成熟，对许多事情都没有周全的考虑。缺乏社会实践经验是大学生必须要克服的问题之一。互联网上良莠不齐，诈骗集团无处不在，大学生十分容易收到虚假信息的诱惑，盲目相信“低风险、高收益”这种虚假的信息。

　　基于问卷调查的大学生投资理财问题分析

　　随着人们物质文化水平的上升，人们的生后水平也在慢慢的提高。人们对生活的追求也不再止步于对温饱的追求，大学生也不例外。随着人们的生活越来越好，父母给予的学生的生活费用也变得越来越多。生活费用的富足导致了大学校园内忙比攀比的风气盛行，更有很多同学开始变得盲目享乐，不考虑未来的生活也不为自己的未来做打算，所以总的来说缺乏理财观念的大学生就如同无底洞，他们的生活费用是远远不够的。生活水平的进步反而导致了部分大学生的理财观念的流失。

　　互联网理财市场之所以漏洞百出和XX缺乏监管力度有着不可分割的关系。我国现有的对话林网理财产品的剑棍制度尚未完全建立，原有的监管金融体系的法律法规也不足以运用互联网理财领域，加之现有的“一行三会”，监管体系已经不能适应如今创新发展的金融行业发展，具体的实践上也存在着监管交叉和监管空白区。互联网理财产品在现在的监管体系下存在着一些风险，如果监管主体不够明确，信息披露制度尚未完善和互联网黑客病毒威胁都无法得到防止，以此加强互联网理财产品的法律监管刻不容缓。

　　互联网理财产品发展还不成熟，随着时代的发展，互联网成了人们生活中不可或缺的一部分。同时，互联网不仅强烈冲击着社会形态，影响着社会的经济生活，还猛烈地冲击着传统思想和观念，改变着人们的生活方式。我国互联网的发展高速增长阶段，随着通信基础设施的完善、网民规模的增长，互联网带动了传统产业的变革和创新，互联网营销市场的规模也持续高速增长。互联网广告包括以PC端为主，其中移动端以便捷、高效的特点深受广大网民的喜爱。互联网的发展也毫无例外地使得互联网理财企业更加的发达，由于互联网理财产品的许多特点，互联网理财产品正以一种十分强劲的势头发展着，但是事情都具有两面性。由于互联网理财产品发展过于迅速，互联网理财市场尚未成熟，产品市场门槛较低且相应管理措施还不成熟。此外，互联网理财市场的监管力度太低。大学生们也是因为他们的社会经验不足，专业知识缺乏，难以辨别真伪而迟迟不敢投资互联网理财产品的。

　　家庭是一个人最先生长的环境，对一个人的一生有非常重要的影响。父母是孩子的第一任老师，将正确人生观传授给孩子们。大学生的理财观念也和家庭有着十分紧密的联系，理财观念当然也不例外。父母对理财的态度直接影响到未来后代的理财观念产生的早晚。父母对理财表现出有浓厚的兴趣也会导致孩子从小对理财感兴趣，并且这种家庭的孩子会早早的就培养出良好的理财态度并且在未来会有计划的使用自己的生活费用。此外，部分地区例如东北，就会很少有人相信理财。这些地区的人都偏好低风险，加上对理财产品的不了解，所以普遍把理财产品和诈骗集团划等号，所以他们会普遍把钱存在银行，而他们最喜欢的理财产品就是国债，这就是缺乏理财观念和理财知识的后果。我在银行实习的期间银行真该发国债，只用了半个多小时就所有国债份额都卖出了。边远地区的人民缺乏理财知识，即使有更多的、更好的理财产品出现，他们都会视而不见。地区影响家庭，家庭影响个人，我们要做到的不仅是把理财知识普及到地区，更要把理财知识普及到家庭、普及到个人。

　　1.大学生生活水平发生了变化

　　随着社会的高速发展，人民生活水平逐渐富裕起来，人们对生活的要求也在慢慢的上升，大学生身为人民主力军当然也不例外。近几年，大学生的生活水平在不断上升，说货费用也在慢慢的增加。在物欲横流的社会中，大学生还是难以掌握对生活费用的规划和分配，更不懂得节制。享乐主义和拜金主义这些庸俗的事物在悄悄的盛行起来，更多的同学也开始盲目的攀比。这一切现象的原因是因为人们的生活水平在上升，大学生们完全不需要对生活费用操心，也不需要想着怎么能分担家庭的负担，归根结底也是因为大学生们没有培养出优秀的理财观念。父母给予的生活费用是完全可以满足学生的温饱问题的，之所以仍旧有人觉得生活费用不充足，是因为在花钱的时候没有做好规划。随着社会的变化，大学生的生活水平和物质文化都在发生变化，但是我们不应该迷茫，应该认清现状，培养出良好理财观念，对未来的事物做好规划。

　　2.大学生心态发生改变

　　物质生活水平之后随之而来的是大学生理财心态的改变。错误理财观念导致了错误的理财心态。在理财中我们要以冷静的心态面对，要以正确的态度面对得失，理财中有盈利也有亏损，进入理财市场之前就要有一定的心理准备。不少大学生难以面对亏损，然后贷款炒股最后无力还清贷款导致跳楼的事件也屡见不鲜。笔者认为金钱始终是身外之物，不可以把钱看得太重要，没钱就用正当的方式去挣钱，也应该以正确的途径去获得，如果真的没有足够的资金投资理财产品，就先把理财放在一边，先通过自己的努力保障自己的资金充足，再来考虑理财。我们不可以轻易的被金钱诱惑。如果我们无法正确的面对金钱的得与失，过分看重金钱的地位，让自己被金钱吸引，就无法以正确的方式迎接未来，而这些都是大学生错误的理财心态导致的。

　　人们生活水平的提高，人们的生活水平也日益提高，大学生们在平时理财生活中表现出来的问题也是我们必须要去改正的问题。缺乏理财观念，缺乏理财主动意识都是大学生理财中必须要改正的问题。大学生们生活缺乏节制，胡乱使用生活费用、盲目攀比，缺乏理财。其次，大学生更是在理财生活中遇到种种的困难，归根结底是因为缺乏理财知识。经过上述的分析对大学生互联网理财提出以下几方面的建议。此外，互联网理财产品市场的监管机制不成熟，过多的监管交叉和监管空白都使得互联网理财产品市场中漏洞百出，总会有不法商家钻着法律的空子，打着“低风险、高回报”的幌子，欺骗大学生。大学生还没进入社会，缺乏社会经验，在面对许多事情都会手足无措。

　　1.媒体宣传方面

　　提高素质培养社会应该加大监管力度，提高公民道德的修养，提高公民诚信意识。社会可以利用媒体方面可以利用媒体方面大力宣传培养人民诚实守信的观念。其次，针对大学生缺乏理财观念方面，也可以利用媒体方面宣传互联网理财的重要性。社会神甚至可以通过媒体将更专业的金融知识传授給那些想学习金融理财知识却苦于没有途径的人们。相信我们可以通过媒体将更正确的观念、更专业的知识传授给每个人，让人们不再因缺乏理财知识而烦恼。

　　2.社会监管方面

　　在大力宣传理财的同时，也要加大对是市场的管理力度。XX可以加大对理财市场的惩罚力度，提高理财产品进入理财市场的门槛。缺乏相关的监管机制使许多不法分子有机可乘是许多大学生抗拒互联网理财的主要原因。问卷调查中也有相当多的人表示希望和互联网理财市场可以加大监管机制。大学生缺乏金融知识和实践经验，本身对理财就有所抗拒。如果不给他们一个安全的可靠的环境的话，大学生会在理财中感受到缺乏安全感。

　　3.互联网开发商方面

　　互联网理财产品时应该加强自家产品的信息保密工作，保护客户信息不被泄漏是理财企业必须保证的事项。希望互联网理财的企业可以加大信息安全监管力度，加大对信息安全的保障。其次，根据调查，不少同学希望理财软件可以做到自动提示，虽然互联网理财十分便捷，但是仍然会有很多同学时间并不是不够充足，没有足够的时间来留意资金此刻的去向。部分大学生建议研发自动通知系统，希望通过这种方式解决时间不足无法观察金融市场走势的不足。最后，不少同学也表示希望通过理财方式获得额外的生活收入，但是苦于对理财项目不是很了解，希望发布产品的同时附上产品详细的信息，以便理财时对该产品有更深刻的了解。

　　许多人最先接触理财产品都是在大学校园，大学有责任将正确的理财观念传授给那些希望理财的大学生，大学要把正确的理财观念传授给大学生。经济类的大学生占少数，大学校园可以多开展一些理财方面或者经济类的公共选修课。而针对经济类专业的学生，要多给学生们参加实践的机会，根据专业的不同，多开展一些虚拟理财课堂，多组织同学去参观金融机构。此外，大学可以多开展一些经济类的社团，可以分配一些经济类的同学和老师到社团中，指导和培养那些缺乏学习理财知识途径的学生们。大学可以为学生提供良好的氛围，只要有浓厚的理财氛围，就可以培养学生们对理财的主动性，也可以培养学生正确的得失观念。

　　1.大学生要培养自己的理财观念

　　大学生首先就是要培养自己正确的道德水平，要以正确的心态面对得失，然后在培养自己的理财观念和理财主动意识。关于理财观念，我们首先做到的事要对未来的资金有计划的使用。不懂得理财的同学可以从小事做起，先开始记账，对自己生活费用的使用有一定的了解，在了解自己的生活费用使用情况之后，将多余的生活费用拿出来理财。如果想理财大学生的生活费用不充足的话，为了降低大学生理财的风险，建议大学生开源节流，可以通过兼职、勤工俭学或者得奖学金等方式来获取多余的生活费用，但无论如何都要以正确的方式来获得多余的资金。在此之前，大学生一定要对自身有一个准确的定位，多自身有一个准确的认知。

　　2.大学生要培养自己的理财知识

　　理财的大学生中只有一小部分的同学是系统学习过理财知识的，而大学生想要驰骋在理财的世界中就必须精通理财知识。大学生们多数是通过互联网和电视节目学习理财知识，而事实上大学生们还是有很多途径学习互联网知识。我们可以通过参加学校开展的公共选修课来学习理财知识，可以参加学校组织的相应的社团活动。学习理财知识的途径有很多，所以说大学生还是要加强理财主动意识和对理财的兴趣。

　　3.对大学生互联网理财的小建议

　　大学生即将走向社会，在全民理财的社会中我们要保证自身的盈利。笔者有以下几点小建议，首先，大学生砸理财之前要先思考到最坏的状况，无论盈利或者亏损，都要以正常的心态去面对。其次，大学生在理财之前可以先到银行里面去咨询一下，银行人员的讲解会更加的生动详细。最后，大学生在理财时投资要多样化，投资的产品不能过于单一，最好是大部分都投资低风险、低回报的理财产品，然后拿出一小部分投资高风险、高回报的理财产品。

　　如今，大学生们的理财观念正在慢慢的增强，许多互联网理财产品针对的主题也慢慢指向了大学生，这一现象是好的。但是互联网理财产品市场尚未成熟，监管机制的不完备导致了XX和理财市场的监管真空和监管交叉是XX和理财市场不得不解决的问题。大学生的

　　理财观念也一定要改正，大学生们不仅仅要学习理财知识，更要培养优秀的理财观念。可以找兼职来分担理财风险，也可以通过勤工俭学等途径来分担风险。在面对亏损时要以平常心去面对，不要被金钱所迷惑。在理财时，要冷静分析。此外，共建互联网理财市场的美好环境更需要大家一起努力，需要父母的支持，社会的支持，更需要大学生自身的努力。大学生进入社会后面对理财市场，要不断提高自身素质，这样在未来的理财市场定会披荆斩棘，百战百胜。

　　四年时间转瞬即逝，仿佛上一秒我才刚来到学校一般。民大，让我学习到很多东西。这四年来，我要感谢的好多人。首先，感谢老师们对我用心的栽培，没有老师们的栽培，就不会由有现在的我。还要感谢我的朋友们，谢谢他们一直都在我的身边，鼓励我、支持我，没有他们在我身边，也不会现在的积极的我。此外，我感谢民大，感谢民大的每一个人，每一寸土地，民大给了我四年最美好的时光，虽然即将毕业，但是我仍想把最美好的祝福送给美丽的中南民族大学。

　　我还要感谢冯莉老师对我毕业论文的指导，冯莉老师细心负责，跟随老师写毕业论文的这段时间，我学习到了很多。我发现了自己的许多不足，在未来的日子里我会努力把我的问题都改正的。在次，我对我的论文导师冯莉老师表示衷心的感谢。

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