保险业诚信建设问题探析

　　随着保险行业的发展，保险业的诚信问题迫在眉睫。伴随着这种问题的出现，导致的直接后果是，如果欺诈的缺陷持续存在，保险市场就会缺乏信用。因此，保险理赔难，产品销售误导，保险市场恶性竞争，影响了保险业的公信力。

　　人无信不立，业无信不兴，诚信是保险业的基础同样也也是加强诚信建设是保险业发展的基石。就当前国际环境来说，我们需要做到解决保险业的诚信问题，完善现代金融体系，保障社会稳定运行，提高人民生活质量。但目前，保险业虽然发展迅速，但也存在一定的风险问题，诚信问题首当其冲。因此，解决保险业诚信问题刻不容缓。加快保险行业的健康发展，已经成为目前我国金融行业发展中非常重要的议题。

　　中国的保险业较之于其他国家来说发展的时间并不长，但发展速度却令人瞠目结舌。目前,中国的保险行业正处于快速增长的阶段，业务发展也非常快，中国的人口基数庞大，再加上外国保险公司的大量涌入、行业的繁荣，以及人们的投资保险的概念有了更深层次的认识和理解。所以保险行业得到了越来越多的个人和企业的关注。目前的市场形势以及大环境下，逐步的形成了多种形式并存的情况，从开始的单一到后来的多元化发展，历经一代一代的保险人的心血，逐步的构建起来我国保险业的发展现状。近年来，伴随着产业的不断升级，更多高科技人才的投入，保险产品不断地更新换代，经营理念发生了重大变化，为保险业的长期健康发展奠定了良好而快速的基础。

　　1.1.1保费逐年上升

　　目前，我国保险业规模快速增长，随着我国的综合实力不断强大，保险业也紧跟着国家的脚步。我国投保费用收入从18200亿元增加48600亿元，通过国人的不懈的努力，在世界的经济舞台上站稳了脚跟。

　　就在去年，我国的保险费用收入还在稳步上升，但是增长速度变得缓慢。根据各方面的数据统计以及调查研究，就2018年的保费收入与2017年的保费收入进行了研究。发现增长速度成下滑趋势。具体如下图一所示：

　

　　通过综合考查分析，展望未来，医疗保险、车险产品需求不断增长，养老保险爆炸式增长，将为2019年保费增长提供坚实基础。保险业的产品结构将进一步优化，这将有助于保险业回归安全的基本实力，为中国保险业的长期健康发展做出贡献。

　　1.1.2投资渠道多元化

　　当今保险行业作为我国的服务行业，它具有一定的融资特点，是可以得到保障的，保险行业也会通过筹集大量资金来维系自身的发展需要，用来保证保险行业的稳定。除国外市场外，我国因具有庞大的人口基数优势，保险业也积累了大量的融资资金，保费收入趋于稳定攀升，呈现出积极的增长趋势。伴随着我国不断拓宽的投资渠道，我们也相应地获得了多方位、多角度的投资。从最初的银行存款到现在的房地产投资，极大地促进了当前市场资本的可持续发展和再利用，在一定程度上资本的利用率稳健提高了。

　　保险业在中国初期具有很大的寡头垄断色彩。在最开始的资本积累中，只有少数几家知名的保险公司集团，包括中小型保险公司，占据了较小的市场份额。但现在，我国凭借宏观调控对基础设施的大力支持，在金融和外汇市场上实现了举足轻重的效应。

　　中国在现阶段许多保险企业引进了国外资本，形成了内外资企业共同发展、大企业与中小企业携手并进的多元化局面。这种局面的形成不仅为保险业注入了新鲜血液，而且促进了当前市场经济的发展，完善了经济的多元化发展。同时，也将给传统保险企业带来新的机遇和挑战，促进其不断深化改革，以适应当前市场发展规律。我们将探索更加适合中国发展的发展战略和XXX道路。目前，保险业也逐步的形成了多方面的竞争格局。

　　1.1.3保险行业的各项条文逐步形成

　　1995年《中华人民共和国保险法》正式颁布，并且实施。这部法律的形成成为了保险行业发展的里程碑。

　　1998年中国保险监督管理委员会的成立，高效地保证了我国保险行业的平稳运行以及发展，对于保险行业起到了一个制约监督的作用。

　　2001年，为了实现更好的与全球保险业的对接，也为了中国加入世贸组织的需要，xxxx颁布了《外商投资保险公司管理条例》，中国保监会也积极的按照我国的国情进行相关的完善以及修订，做到了按照实际情况进行编制。

　　2002年，颁布并且实施了最新的保险法。同时，中国保监会也发挥了其重要的职能，制定了配套的规章制度，使保险行业的发展更加高效更加充分。

　　至此，符合我们国家发展的各项条文逐步的形成，并且对于保险行业的约束和监管更加具体化，流程化，细致化。

　　1.2.1市场体系结构不完善

　　据有关数据显示，我国的保险密度仅为百分之三，较之于世界平均密度还有很大的差距。2017年，发达国家的人均保费为3-4千美元，而我国的人均保费远远的低于发达国家，这也就证明我国的保险行业需要进步的空间很大。

　　就保险市场的模式来看，我国的保险市场处于雏形。我国的保险还在初级方面徘徊。我国目前的市场主要分布于人保、人寿、平安。太平洋他们作为了市场主体。虽然集中的市场模式有利于对保险行业的风险进行规避，也能够稳定保险市场，但是挤压了小企业的发展，使得他们在夹缝中生存，或多或少的存在着垄断的弊端。同时，这种发展模式不利于保险资源的有效配置和保险市场效率的提高。

　　1.2.2国人对保险的观念意识淡薄

　　意识影响着各方面的行为，人们的保险意识能够很好地对于保险的政策方案进行大范围的影响，因此我们不难看出，保险意识很大程度上影响了我国的保险行业发展，对于我国的经济形势来看，人们对于保险的观念还是十分的淡薄，因此我国的保险行业发展也是举步维艰。

　　根据这种现象的出现，我国也成立了保险市场联合调查和研究小组，协同我国的有关部门机构，对于我国现存的国人对于保险的认识进行了大规模，大面积的调查。该调查涉及46个城市的22182户家庭。调查的结果充分的显示出我国的保险市场目前还存在着很大的弊端发展正处于培育和发展阶段，调查结果显示在这几个方面，对于保险的相关知识淡薄，甚至知之甚少，对于保险公司缺乏信心，对于现存环境存在着不信任，不确定。百分之六的家庭对于保险有比较深的认识，并且对于保险知识有着很大的兴趣，愿意了解我国的保险行业，并且对于保险保持着信心，有百分之三十六的家庭对于保险一无所知，并且对于保险没有很大的信心，对于保险表现出不是很需要，剩下的家庭对于保险行业知之甚少，也相当于一无所知，对于保险保持着观望的态度。目前我国保险行业不被重视的关键因素还主要在于人们的认识，对于保险概念的模糊，对于保险知识的短缺。然而这也包括公众，仍然需要对保险给予更多关注。

　　1.2.3缺乏完善的法律法规

　　有关于法律法规建设方面，虽然我国《保险法》已经颁布并得到全面实施，但与寿险业务的快速发展相比，《保险法》及相关管理方法还存在许多新问题没有得到明确规定。我国保险行业目前处于初级阶段与发达国家相比，我国的保险法律法规还需要不断的完善。在保险业监管方面，我国的监管状态属于被动的监管，科学、系统、完善的监管还需要进行更深层次的改良。

　　1.2.4诚信缺失

　　在不断发展保险银行的同时，一些信用问题也逐步浮出水面。目前，保险行业发展势头迅猛。它是现代经济的重要产业，是风险管理的基本手段。它也是经济发展、社会文明和社会治理的重要标志。保险公司能够长足发展的必然要求便是诚信，同样也作为了一个企业发展的重要基石。保险的产品相对于其他的产品来说是无形的既看不见又摸不着，并且远期收益也是不确定的，靠的只有一个协议以及对于保险公司的信任，因此，保险公司的诚信问题，成为了消费者选择的一个重要标杆。消费者买的是保障也是放心。保险公司只有诚信经营才能够换来比较好的用户信任，以及用户体验，同样也是为了自己的核心竞争力进行巩固。这样才能换来长足的发展。

　　正因为受当前局势影响所以国家有关部门一直高度重视金融保险业的发展，因此我国金融保险业的发展相对较快。保险业的诚信问题举足轻重。这种限制的直接后果之一是经济市场缺乏信贷。出现的问题也层出不穷例如保险理赔难、保险市场恶性竞争、产品销售误导等问题，影响了保险业的诚信形象。因此，找出我国现代经济产业和风险管理中存在的问题及其成因，有针对性地采取有效措施加以改进和完善，促进保险业的健康发展，已成为我国现代经济产业和风险管理中一个非常重要的问题。

　　著名经济学家阿克洛夫曾经提出的信息不对称，通俗来讲就是交易双方所掌握信息的质量和数量不成正比，消费者得不到更多的更高质量的信息，但是保险公司了解更多有效的，高质量的信息，造成了信息差。

　　从需求的角度来看，消费者对于保险的相关知识缺乏，而中国的保险发展相对落后，消费者的保险知识更是捉襟见肘，他们所能够了解的信息，几乎不可能与保险行业所掌握的信息等值。

　　从供给的角度来看，信息不对称的现象尤为明显，正所谓术业有专攻，保险商品作为无形的商品，有着较高的知识水平作为框架，保险人对于保险这种商品的认知程度远远高于消费者。因此信息不对称现象差异比较明显

　　2.1.1保险人的逆选择

　　在我国现行的保险信息披露制度下，投保人公开的信息只有保费赔款等基础信息这些都是相对公开的，并没有公开公司的发展前景、管理状况、服务质量和财务状况等信息。正是因为保险公司的高度不透明和专业性，保险公司有理由作出利于自身的选择，这其中包括增加分散程度或增加损失概率，以提高费率。这样就不能真实地反映风险对象的分散程度和损失概率，这是保险人逆向选择的表现。

　　2.1.2投保人的逆选择

　　正是因为保险的固有特征，大部分认为自己身体情况欠佳或者未来会很大概率发生事件的人，更容易主动的参加保险。身体状态健康的人，认为自己没有必要参加保险的就不会参与保险，叫逆向选择。投保人将选择购买汽车保险，但是不会参加身体健康的重大疾病险种。一般来说，任意保险更容易产生逆向选择，而强制保险较少产生逆向选择。

　　2.2.1保险人的道德风险

　　在我国保险市场中，由于双方之间的道德问题发生的事情屡见不鲜。有一些投保人难以经受住经济利益的诱惑，作出了违反保险规定的行为，久而久之，造成了保险诚信问题的积累化，扩大化。作为保险人发生道德风险主要存在于理赔问题。理赔作为双方最关心的环节。以至于出现，理赔难，延期赔偿的问题经常被披露。此外，公司内部员工的教育不够，思想高度不够，工作人员与投保人串通骗保的事件屡见不鲜。索赔与人情中进行过度赔偿，致使纠纷大量的涌现出来。

　　2.2.2投保人的道德风险

　　诚信是保险业的基础，加强诚信建设是保险业发展的基石。认真履行企业公民的社会责任是诚信建设的必要条件。但目前,投保人为了追求业绩，减轻了保险人的审核情况，追求利益最大化,这是尽可能避免风险在操作的过程中,如果利用这个机会的法律制度和监督机制不健全,保险行业发展的可信度会反复出现,从而阻碍了保险业的长远发展。

　　投保人的道德风险更是经常的出现，这种情况的出现，导致了理赔难的恶性循环，同样给保险公司带来了很大的经济损失。以及保险后防灾投资意识淡薄所带来的道德风险。在这种背景下，只有少数核心企业能够从中受益。保险具有特殊性，买卖双方都不能拥有健全的保险信息。这种信息不对称是导致保险市场效率低下的症结所在。

　　而目前在当今社会，需求已经成为供给的重要原因之一，相对而言，保险业的发展与保险需求成正比，保费的高低也于保险人提供风险保障能力成正比。因此，保险业发展的重要因素就是信息不对称。对于投保人来说，保险商品所涵盖的知识面过于复杂，对于保险知识知之甚少。也没有一个准确的渠道得知保险公司的经营情况以及赔付情况，判断只能通过主观印象和主体的引入来实现。

　　目前，在保险公司中，最主要的就是以自我为中心的销售理念和产品理念，主张的是自身利益为主，这种情况的出现忽视了客户的利益。买保险的保险公司面向客户的想法成为了普遍的认知,我国保险营销人员占员工总数的八成,目前的营销机制的数量的扩大市场,缺陷也显露无疑,主要表现为缺乏营销人员保障体系,缺乏长期激励机制,营销人员主要评估为小绩效评估,佣金提取方式存在不合理现象，正是因为这些问题的存在才诱使营销人员对于保险人存在期满行为。

　　在当今市场，目前保险业市场销售渠道相对单一，营销机制会出现不完善的现象。然而，市场本身存在扩张性缺乏，保险产品结构单一老化优化升级不够，行业本身系统性推广缺乏，将导致客户和市场多年来发生巨大的变化。然而，由于忽视了市场研究和产品开发优化升级短缺。目前市场上的财产保险产品不仅数量少结构单一，各个公司的产品大同小异存在着相互克隆，功能也是相互复制的理赔方式也是相互统一的。保险公司虽然不断的推出新的保险产品，但是都是大同小异，没有发生质的变化，没有通过客户的需求进行产品的设计，造成供非所求的现象。从保险推广体系来看，大多数公司运用的都是不连贯的缺乏道德的营销方式以及推广方式，如保险广告、公关、促销等来供应和营销保险产品，没有形成一个清洁的营销系统平台

　　在营销环境方面，一是国家相关政策，制约因素较多，不够宽松，很大程度上制约了财险营销的机制渠道，缺乏新鲜的活力。很大程度上影响了代理商和保险公司的营销热情。二是保险主推的是车险以及寿险，对于财险的宣传推广没有扩大，这将影响公司进入财险营销的积极性。三是缺乏保险监管机构和行业组织的支持服务，导致保险业诚信缺失。

　　从保险服务机制的角度看，还需要进一步深化和完善。长期以来，财险公司没有将保险服务放在第一位，主要精力都放在产品营销以及日后理赔工作上，日常服务不被重视，服务的相关制度建设与机构建设形成了严重的滞后性。因此，目前的服务机制、服务项目、服务范围和服务质量与国外同行和社会需求仍存在较大差异。特别是客户满意度没有植根到员工的心中，也没有贯穿到保险服务活动的全过程。XX和中国保监会的相关保险人员也应予以落实。

　　中国保险业走过了近30年的历程，人们的保险意识也有了很大的提高。中国保监会数据显示，截至2016年底，中国保险业总资产达到8.01万亿元。从2016年底开始，市场营销人员达到238.9万人的高峰，数量急剧下降。销售人员大面积的下滑，造成保险经济的衰弱。2011年，保险业经营规模较上年快速增长首次下滑，实现收入14339亿元。尤其是人寿保险，下降了近10%。究其原因，保险行业销售人员的管理体制存在着不合理现象并且日益显著。目前我国经济转型，保险行业也进入了新的发展阶段，保险行业如果不能适应各种发展，那么就面临着物竞天择适者生存的挑战，必然导致停滞甚至倒退。

　　而当前的民营保险公司和合资保险公司的不断繁荣，保险公司迎来产权方面的市场化和商业化。然而在保险市场上，XX对于市场的参与度与涉及度依旧很深，国有控股公司与国有独资保险公司之间的产权界限模糊。这种情况不仅导致了也导致了XX的偏好与对微利润目标的追求。同时，由于产权不清导致约束机制的缺失，保险企业心系追逐短期指标很大程度上忽视了企业的长期发展。

　　2.4.1保险公司信息披露制度不健全

　　我国没有全面的开启对利率的统一控制。利率对于市场供求状况没有完全反映。首先,在某一种特定的程度上,它能够有效地抑制住保险公司的操作灵活程度,所以,不能够提供完全的披露，但是为了更好地接受市场存在个各方面变化，保险公司采取了违规操作。其次，保险公司对于最终利益难以进行承担，也同样缺乏激励机制。最终造成的后果就是，将中介扼杀在摇篮之中。

　　消费者之所以对于保险有了需求，就是想要购买一个有效的经济保障，所以双方的信用程度就是购买的一个重要因素。由于保险公司对于信用的隐蔽性，对于专业知识的闭塞性质，造成信用披露不及时，以至于造成隐瞒的状况。事实上，由于消费者对于利于的追求过于重要，对于保险知识，以及自己是否需要保险，或者对于保险的信息没有很深的了解。因此，对于保险行业的信息披露不均衡是一种必然现象。保险的相关知识，理赔程度，公司发展情况，理赔能力问题这些都很难让投保人了解的比较透彻。

　　2.4.2保险中介信息披露制度不健全

　　随着我国保险经济的发展，适应保险行业的各种附属行业也逐步的形成以及扩大，例如保险中介行业，保险中介的出现以及发展象征着我国保险业的多元化发展，也展现出来我国保险行业正在随着发展进行不断的调整，保险中介作为一个新生事物，虽然促进了保险业的发展，但是同样也存在着保险业固有的弊端，也存在着不成熟的现象。它为保险业注入了新鲜的活力，也为了适应环境，变成了一个不可或缺的媒介。

　　不过，保险中介机构同样存在着很大的弊端，首先，有一部分中介机构的经营缺乏了相关的约束，存在着行为不规范的现象，部分的保险中介机构为了利益超出了业务批准的范围，为了追求利益擅自扩大设立分支机构，与违法机构进行往来;其次，保险中介机构内部控制的环节十分薄弱。例如,金融业务的管理不规范,业务文件和特殊帐簿不建立了很长一段时间,监管报表没有及时提交或提供虚假数据,和操作严重扭曲,导致一些保险中介机构的法律意识薄弱。如虚假经营或虚假开中介票据，存在着不良的违规取现行为。

　　除此之外，与其他保险行业起步早的国家相比，我国的保险中介市场处于低级阶段，并没有很好的适应我们的国情，尤其是评估机构还有很大的发展空间。目前，我国还比较缺少保险评估师等方面的人才。

　　就我国国情目前现状而言，我国的社会信用基础还是比较薄弱的一环，发生事故之后主要是通过伦理道德进行批判，信用管理制度存在着很大的漏洞，信用度不强，相关的意识比较单薄。利己主义比较严重，当涉及到自己的本身利益时，就会不顾诚信，导致保险行业的信用程度受到连带影响。当前我国的保险信用法律法规虽然取得了一定的进步，但与保险业务活动的实际情况相比，仍然存在着滞后和不完善的地方。保险业发展速度提升必定会出现断层也会引起新的现象和问题。有些问题指向诚信，如一方给了佣金，而另一方不给，不给客户就会逃之夭夭，导致守法而蒙受损失。违反规定却增加了收入情况。如果不能及时有效地解决这些问题，势必会助长失信和失信现象的蔓延。

　　认真履行企业公民的社会责任是诚信建设的必要条件，完善信用建设问题，推动社会就业扩大、完善现代金融体系、保障社会稳定和提高人民的生活质量，已成为社会的当务之急。做好诚信建设工作，有利于确保保险业的长足发展，在健康的环境下发展才能使得保险行业越来越强盛，做到一步一个脚印的稳中求胜。所以要坚持完善保险诚信建设问题的发展对策。

　　保险公司通过XX监管将重要信息向保险消费者披露，其中包括有关经营条件。同时，加强公司内部信息的披露，建立健全保险人员的基础性信息，信息的透明度将会进一步提高。建立一套完整的评级体系，对保险企业的声誉、经营管理和规模进行评估，并公开发布。建立健全规章制度，按时通过各种媒体媒介披露企业动态;开拓各种信息媒介，如网站、报纸等，由监管部门在行业内发布一些信息。

　　3.2.1加强对保险人的监督管理

　　通过财务状况进行管理可以从根本上对于保险公司进行监管，也可以增强投保人对于保险行业的信心度。消费者对于保险公司的财务状况经常会遭受信息不对称。保险监管部门定期披露公司财务经营情况。这样可以让消费者做到放心，很大程度上提高了透明度，从官方上消除了信息不对称的情况。

　　除此之外，监督保险的主题还有很多例如保险条款。保险条款的制定者，他们很大程度的倾向于自己的利益。此时，保险监管部门就要用客观的角度来进行监管，确保保险条款的公正性，用以保障消费者的各项权益。

　　3.2.2企业自身建立明晰的产权制度

　　保险市场诚信缺失的根本原因之一是诚信成本低，短期利益大。在利益的驱使下保险人很难遵守诚信原则。在这种情况下道德规范很难约束保险双方的诚信。因此，很大程度上需要做到明晰产权制度。对于经济行为主体而言，最有力的保障就是明晰产权制度。在这个大背景下，制定好相关的法律制度，加强处罚，使双方更好地实现各自利益的最大化。保险公司的本身要践行严格规范的管理制度，在评估时将诚信作为公司员工的重点项目，诚信建设工程是一个长期的过程，应该长期跟踪记录并经常总结。随时对代理人的经营活动进行监督，通过建立道德评价体系，完善代理人存在的不诚信行为，杜绝代理人因短期利益缺乏诚信而产生的误导行为。

　　首先，完善保险企业的信用管理体系，需要建立一套了解和评估客户信用和风险状况的机制。对于征信信息进行收集整理。为了提高信用管理的能力和水平，公司应有效地监督承保和理赔过程中的失信行为。其次，完善保险业内部制度，填补保险信用目前所存在的法律空白，对保险诚信制度进行规范化处理。第三,保险的代理人和经纪人可以很好的消除普通消费者的知识空白，作为对立面能够很好的起到制约作用,对于保险评估空缺进行填补,对于中介市场的违规进行严惩，从根源上进行处罚,系统地规范和约束相关从业人员，提高从业人员素质做到宁缺毋滥,让他们在规定的范围内的系统,创造性地工作,对保险行业的发展作出应有的贡献。

　　与此同时,我们有必要进行企业信用评级，用评级来约束以至于制止不诚信的出现,行业协会、会计师事务所、律师事务所等社会中介力量,常见的定量评价保险公司的信用评级,因此消费者和最大化公司的信用情况,并积极参与。

　　经常开展诚信教育，这样有利于同一规范并且衡量企业员工的价值观，开展诚信教育不仅仅要对于企业员工进行，更应该以点带线、以线代面，推展全社会的诚信建设，诚信教育绝对不是单方面的，而是需要多方面的促成，诚信教育是建立诚信机制的第一步，也是完成这一工程的奠基石。同样应该树立诚信典型，这样可以营造一个正确的核心价值观，有助于营造大家向楷模学习进步的上进心。建立健全奖励激励机制，这样有助于遏制利益所带来的诱惑，对于不诚信的行为进行严格处理，从各方面对于诚信进行建设、改造、教育。营造良好的诚信环境，打好诚信建设的攻坚战。

　　不仅如此，保险公司有义务对员工进行培训，减少不诚信问题的存在，积极采取养成教育，这不是一场游击战，而是一场攻坚战，持久战。同时，国家进行宏观调控，将精神文明建设纳入一线，利用教育培训知识讲座等各种渠道，推进保险行业的信用评级体系

　　信用评级绝对不是单方面适用于保险行业的，应该以点带线，以线带面。通过对于我国企业的信用评级，达到对于我国个人的信用评级，这样不仅能够规避保险行业的问题，同样可以使得我国其他行业一起蓬勃发展

　　当今社会大众创业，万众创新，大力推进科技创新，促进科技创新自然离不开高素质的人才，保险行业也是如此，保险行业想要蓬勃发展，必然离不开高素质人才的开拓，这就需要从两方面进行着手，一方面是对于现有人才的再造过程，这就需要有保险行业的教育专业性人才，对于保险从业人员，进行大规模长期的培训，不仅要从专业知识的层面教育，同时也需要从道德品质方面，进行重新塑造，规范纠正现有从业人员的趋利行为，彻底打消“向钱看”的不正确思想，全心全喜为消费者负责，彻底洗清大环境下现有的污浊现象，做到爱岗敬业，诚信友善，设身处地的为消费者考虑，这样短期虽然会造成经济紧张，但是一旦信誉度，用户体验度上升，将会成倍的增长现有的基础用户。打好长久的经济算盘，另一方面就是积极吸收新鲜的血液，纳入更多的高素质人才，引起企业内部的危机意识，建设完善的考核淘汰制度，让本质上不诚信的从业人员无处遁形，这样才能更好的完善企业内部文化，达到国家信用评级的标准，另一方面需要教育人才对于保险知识进行普及工作，这样才能两方面同时更好更快的发展，并且会相辅相成，达到共赢的局面。

　　保险业的诚信发展，离不开相关的法律作为支柱，加强执法，进一步完善《保险法》等法律法规，不断的修订完善保险成新的相关规定。应当将各种参与保险事务的相关人员纳入有关法律法规。加大对各类不诚实行为的法律查处力度，重点打击各类诈骗保险诈骗索赔。此前，xxxx还对《保险法》第二修正案草案进行了原则性讨论和通过。休整之后进一步的划分了当事人的权利和义务，对于保险业的制度和纪律进行了很大程度的补充，完善了保险监管机构的方式方法以及职权，明确了法律责任，在很大程度上降低了各种风险，把最显著的“保险易理赔难”的问题完美的化解，进一步的体现了诚信原则。

　　同时，建立健全保险信用管理体系标杆。一是丰富了保险企业信用风险管理体系，确立了评估客户信用风险状况手段，从源头遏制了失信行为的存在。二是完善保险信用监督机制，贯彻落实处罚制度，降低风险。此外，很大程度上确立代理人的监管机制，把控代理人的行为。将保险信用管理体系与社会信用体系框架进行更好的融合，总结下来就是明确目标，统一领导，规范信息，有效评估。

　　目前保险业发展迅速。它是现代经济的重要产业，是风险管理的基本手段。它也是经济发展、社会文明和社会治理的重要标志。改革开放40多年来，我国保险业经历了从起步到成熟的发展过程。

　　国家的有关部门关注保险行业的发展，这也对保险业的发展进行了有效的提速。保险业的诚信也是一个重要问题。这种限制的直接后果之一是经济市场缺乏信贷。从此也出现了保险理赔难、保险市场恶性竞争、产品销售误导等问题，影响了保险业的诚信形象。因此，找出我国现代经济产业和风险管理中存在的问题及其成因，有针对性地采取有效措施加以改进和完善，促进保险业的健康发展，已成为我国现代经济产业和风险管理中一个非常重要的问题。

　　同时，他们也面临着更大的发展机遇。对于各级XX和各保险公司来说，如何将保险业的劣势转化为优势，促进我国保险业健康稳定发展，是当务之急的问题，也是需要我们共同努力的成果。只要我们进行合理的监管，就能够使得保险行业进行长足有效的发展，相信中国保险业乃至金融业一定会繁荣发展。

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