中原银行盈利模式分析

摘要

在现代生活中，货币的流通带动着经济的运转，而资源的配置正是依赖于银行体系的引导，所以银行的地位不言而喻。过去，银行承担着最基本的职能——支付功能和清算。如今随着互联网金融浪潮的冲击，对传统的商业银行影响巨大。因此，商业银行应该主动求变，积极应变，从传统的盈利模式中跳脱出来，紧跟上时代的步伐，寻找新的利润增长点，提高顾客服务满意度。

中原银行收益于当地XX的政策扶持，近年发展的十分迅速，被顾客亲切的称为当地人自己的银行。再加上中原银行的网点众多，服务满意度高，社会口碑良好。但由于时代发展较快，特别是面对互联网金融的浪潮，中原银行更是应该争当弄潮儿，走在时代的前列。基于此，本文以中原银行为研究对象，研究了网络金融背景下中原银行的盈利模式。全面增强中原银行的核心竞争力，促进其稳定、持续、健康发展，具有十分重要的现实意义。

关键词：中原银行；互联网金融；商业银行

第1章绪论

　1.1 研究背景

银行是我国社会经济发展中十分重要的一环，互联网金融浪潮的冲击对银行的盈利能力有很大的影响，商业银行的应对能力稍显不足。

随着科技改革的不断深入，加快数字化转型不仅仅成为中国社会的目标，现已成为寰球金融业的重要共识。对银行来说，互联网金融的浪潮带来的作用是双面的。这是一次巨大的发展机遇，也是一种巨大的挑战，但同样也是向外界证明自己能力的机会。面对互联网金融浪潮的巨大冲击，商业银行作为弄潮儿应冲破传统的商业模式，寻求盈利模式的转变和新的利润增长点，从而更好地提升企业自身的核心竞争力。本文根据互联网金融的快速发展背景，分析了中原银行现有的盈利模式，为中原银行企业今后的发展提供一些建议和参考。

　1.2 研究意义

中原银行的金融信息技术发展应用和数字经济转型在2020年的疫情加试中得到了一个充分的论证。中原银行正在朝着“成为一个具有中国金融属性的科技有限公司”的目标迈进。越早开始，就越主动。对互联网金融背景下中原银行盈利模式的探析主要有以下现实意义:

第一，有利于中原银行对互联网金融的基本概念和特点有一个大致的了解。进而选取适合自己的发展方向。中原银行只有紧紧跟上时代的步伐，才能在时代的发展中不落后不掉队。

第二，有利于中原银行根据时代背景进行盈利模式的改进和完善，从而实现可持续发展。同时有利于中原银行进行自我管理创新，积极改进盈利模式，充分发挥中原银行的主观主动性。

第三，结合时代和行业演进趋势，进一步推动中原银行转型升级，为客户带来满意度更高的服务体验。同时，中原银行转型服务的升级也有利于促进整个金融行业的转型升级。

第2章相关理论概述

　2.1 互联网金融概述

互联网金融通俗的讲是指一直以来，金融机构所运用的一些信息技术大多是与信息通讯和互联网相关的，对这些业务和技术进行升级和转变，例如电子银行，电子营业厅。它还包括基于互联网平台所开展的新型金融服务，例如移动支付等等。随着时代的发展还衍生出全新的互联网金融模式，P2P网贷，众筹等等。互联网金融并不只是把传统的金融技术和服务公布到互联网平台，而是通过互联网中的大数据挖掘和计算等功能，从多个方面和角度进行挖掘，直到被用户慢慢的熟悉、理解并接受。

互联网金融和传统的商业银行是一种复杂的竞争关系。过去人们会将手里的闲置资产存进银行。现在越来越多的人把资产投进互联网金融服务里，银行的传统业务发展不景气。不仅仅对商业银行，乃至整个金融行业都有有深刻的影响，但互联网金融同样可以成为商业银行的合作伙伴，可以携起手来促进产品，服务进一步转型升级。随着互联网的发展，传统的金融市场引入互联网的基因血脉，尤其是两会将互联网+写进工作报告，互联网与金融市场交织在一起是趋向所致。将互联网和金融有机结合在一起，有利于金融服务健康发展，推动创新发展，深化改革。随着互联网金融的不断发展，ATM逐渐被淘汰，这也是传统金融机构向互联网金融转型的一个趋势和表现，在未来依托互联网金融的发展，我们可以期待更为科技化智能化的金融体系。

　2.2 互联网金融分类

互联网金融的商业模式有很多种，包括P2P网络借贷、数字货币、众筹、信息化金融机构、第三方支付、大数据金融、金融门户网站。

众筹：俗称屌丝经济，在此过程中，主要是通过互联网的传播特点进行推广和宣传，包括向大众传播展示其项目的创意和优势。的同时以及所需的财政援助。日常生活中，有部分困难群体通过水滴筹筹集医疗资金。

P2P网贷：是金融去中介化的产物，一般负责的主要业务是小额信贷，由专门的APP作为第三方平台提供相关的技术，将借方和贷方精确的联系在一起。近几年发展很快，以，拍拍贷，人人贷，团贷网等为代表。

第三方支付指的是在具有强大保障和经济实力的平台机构的支持下，通过选择某些金融产品与银行进行签约合作，具有代表性的有支付宝，银联电子支付等。在平时，买家将在第三方平台支付，只有在确认收货以后货币才会流转到卖家账户。

数字货币：除去蓬勃发展的上述模式，例如互联网货币中的比特币，就在金融领域展现了巨大的作用，这在某种程度上也说明了互联网金融的强大影响力。它不像纸币有物理形式，而是以电子数字化存在。

大数据金融：顾名思义就是金融机构通过收集大量的数据，引用大数据，云计算，优化服务渠道和盈利模式，使金融服务更有针对性。

信息化金融机构指的是通过对搜集到的用户有关的信息数据进行分析和处理，根据分析结果对传统的业务进行升级和完善的机构。

金融门户：也就是金融业务线上化，通过第三方服务平台，通过金融产品纵向价格比较的形式，通过比较，帮助用户选择正确的金融产品。在这个第三方平台上，人们可以咨询相关产品，通过比较价格，购买最适合的服务。

　2.3 互联网金融主要特点

成本低：没有买卖双方之间的传统经纪人，没有交易成本和垄断利润，可以在线完成价格和交易。对于消费者而言，透明阳光的平台上可以找到合适的金融服务产品，省时省力。对于提供相关金融服务机构而言，可以有效消除资本投资和运营成本。

效率高：使用互联网金融服务的客户免去排队等候的烦恼，节省时间，更高效的办理业务。

覆盖广：客户办理业务时打破时间和空间的壁垒，服务直接点对点。

发展快：依托于大数据和电子产品信息进行商务的蓬勃经济社会发展，互联网金融体现出了巨大的生命力。

管理弱：就目前来看，互联网金融还未实现与某些机构系统的紧密连接，例如银行征信系统，可能会带来各种风险。部分在线贷款平台，如Zhongdai.com和NetWin.com，已经停止服务，不幸宣布破产。互联网金融仍处于起步阶段，没有准入壁垒，也没有具体细致的行业标准，相关法律还有待配套。

风险大：互联网技术企业发展金融市场由于违约成本低，容易产生一系列风险控制管理存在问题，例如，它引发欺诈性贷款欺诈，并逃避付款。万一遭到黑客攻击，互联网金融的财务系统将危及用户的财务安全和个人信息。

第3章 中原银行盈利模式分析

　3.1 中原银行客群范围分析

截至2020年年底，中原银行的零售客户数量为1710.53万户，较2019年增长14.4%，增加215.91万户。除开企业应计利润利息之外，个人进行贷款资产总额与个人存款余额分别为1705.01亿元与1204.92亿元，与年初相比，分别上涨了390.76亿元和264.85亿元，增长15.2%。零售业务存贷款增速超过公司业务，业务结构进一步优化。

2020年中原人民银行进行在线客户数已经达到816.8万户，在全行公司客户的数量占比由年初44.1％上升至50.5％，在线客户数占比过半。2020年，零贷款网络产品年销售额达到311.77亿元，占比42.68%，比去年底增长5.93%。随着消费者继续在线迁移，降低了智能风险。

81bafd7e00d44d43c64b78dde73bcb51 　　随着中国老龄化的时代加速到来，预计在2050年老龄化人口数量将高达3.8亿。这就意味着中原银行在今后的发展中同样也要面临着大批的老年人群体。庞大的老年群体深深影响着中原银行的发展趋势。

　3.2 中原银行收入来源分析

面对2020年国内外市场面临的重大经济挑战，中原银行交出了强劲的增长报告，具有强劲的增长潜力。总资产超过7,500亿，收入和净利润略有增长。

根据中原银行2020年年报数据显示，截至2020年年底，中原银行总资产为7574.83亿元，较年初增加475.98亿元，增长6.7%。来自存贷款市场的业务收入增长势头十分乐观。存、贷款资产总额进行可以达到4249.82亿元，较年初增长10.4％。其中，贷款资产的总额高达3570.26亿元，跟年初相比，上涨了19.3％。

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8f0869e5752b22539654844a8af48365 　　银行经营效率由商业银行的成本收益比直接体现。它衡量了银行盈利能。从银行公开的数据来看，其在2020年的成本收入与2019年相比减少了2.84%

a0196c320599b9739e7d4f406d8a79d2 　　从进一步的分析发现，该银行已经逐渐向轻资本和成本而转型，发挥主观能动性不断推动资负结构设计优化。高收益贷款总额占总资产的比重提高到47.1%，比2020年初提高5.0个百分点。

　3.3 中原银行业务体系分析

为打造“生态化”投行服务管理体系，提供“一站式” 产品信息服务，中原银行进行投资建设，建立了独特的产品质量体系，通过与外部金融机构深度学习合作，持续不断加强各类网络平台搭建。

中原银行可以依托在港上市公司的独特优势，可为河南企业境外企业发展提供从全方位一条龙式管理服务。中原银行与原银国际合作，如果企业想上市，还可以提供上市方案设计思路、路演销售等服务，支持河南企业海外上市；同时，中原银行为了使河南企业更好的走出去还提供了相关债权股权融资服务从目前来看，该银行重点进行了产品的创新，并推行上市了河南首只民营企业中长期、河南首只省属国企等离岸债券。

直接进行融资企业业务发展方面，上半年由于社会信用债违约风险事件频发，投资人避险情绪可以加大，低评级、长久期、私募类产品由于资金流动性较弱，市场化销售过程中出现一个较大压力，市场偏向支持高评级、短久期、公募类债券发行。当前，金融市场产品的趋势已经发生了改变，债券融资已经不仅仅是一味的承揽，更多的是销售。因此，中原银行为了适应市场的需求和客户的需要，也相应的建立了一系列的债券销售模式，并在各个地区都实现了业务的推广和覆盖。迄今为止，中原银行已率先发行了全国首批双创金融债券，这是河南省首个单一永续债务融资计划，也是河南省首个单一市场化销售债务融资计划，也是河南省首个单一市政企业债务融资计划。

资产证券化业务方面，中原银行打造了银行间市场+交易所市场+北金所等全市场、多品类的资产证券化服务。通过Pre-ABS构建全链条资产证券化服务，形成了“过桥融资”-“证券化出表”-“销售投资”-“滚动融资”的大资产管理模式。中原银行正是在资产证券化业务方面持续创新，2020年年初，中原银行牵头助推中部地区首单保障房资产支持专项计划，产品总规模12.9亿元。通过资产证券化的形式盘活企业的存量资产，同时也没有给XX增加相关的隐形负债。不仅为相关项目提供了有利保障，还为河南省本地相关项目提供了新思路。

在股权融资业务方面，中原银行搭建“中原蜜蜂俱乐部”和“中原财富荟”合作平台，支持上市公司并购、股权质押、固定增持、职工持股、增持等市值管理业务。以行业龙头企业和地方人民XX为纽带，联合设立相关产业经济发展基金，借助于供应链管理金融和股权投资等手段，企业的产业集群将发展的更快，其优势更加明显。另一方面，由于国家和XX鼓励企业进行创新，推行了一系列的扶持政策，全力支持科技创新企业“股权+债权”投贷联动，支持“河南智造”服务。

结构融资业务方面，中原银行开展委托贷款、融资租凭，购买融资类特点目的载体等业务。虽然2020上半年中国社会企业融资市场规模的出现整体往负面发展的情况。但由于稳杠杆的支撑，在未来一段时间内仍然可以保持一定的增长规模。

至于业务方面的财务顾问，由于中原银行原本已经积累了一定的客户资源和产品、技术优势，在对客户进行融资的规划、建议以及交易分析等方面业务的开展时，将变得更加高效。例如，依托中原银行专业的金融资源，协助地方XX进行产业规划、吸引投资、城市投资结构调整、项目融资等前瞻性设计，也正因为中原银行的客户群体广泛且忠实，愿意相信该银行的产品和服务，在进行客户关系的维护和产品的调查方面，其相关的业务团队做的也比较到位，所以才使得该银行可以快速的与合作方进行有效的对接。另一方面，该银行强大的人才储备和专业技能也使得该银行可以在进行产品的升级以及战略的调整方面进行的更加顺利。人才是企业发展的第一动力，也是企业不断完善和进步的保障，有利于企业在资本市场上取得优势地位。中原银行运用设立的朋友圈资源，有效整合信托、基金、资管、租赁、保险等各类金融工具，实现融资者与理财产品的无缝对接。

第4章 中原银行盈利模式存在的问题

　4.1 收入结构尚不合理

当前，中原银行主要还是通过原来的经营方式来盈利，其营业收入依然是通过收取用户的利息来维持，而这种方式所能赚取的利润是非常小的。但随着互联网金融的井喷式发展，现有的投资、理财工具的五花八门，居民面对投资选择越来越丰富多彩。现如今，国民总储蓄率和国内总储蓄率继续下降。储蓄这一居民投资手段越来越少的居民再选择，可以说已经过时了。***即便如此，该银行的利息收入部分依然是所有收入来源中的主要部分。由于其收入结构的影响，该银行的盈利模式也出现了不利的趋势，其实是加大了经营难度。随着21世纪以来我国百姓居民的钱包越来越鼓，收入越来越多。人们消费观念随着时代的变化变化，加上对生活品质的追求，单一的贷款结构势必会影响银行的盈利模式。

在过去，商业银行为了响应国家的政策号召，我国国有企业有地方人民XX担保。因此大部分的银行为了避免政策和信用方面的风险，往往会选择规模较大的企业进行合作和贷款、融资，尤其是资金实力更强的国有企业。在这种情况下，商业银行就会的贷款结构中绝大部分占比由前十大客户组成。对于中原银行来说，这种情况同样存在。目前，该银行的所有产品和业务类型中，占最大比例的仍然是企业贷款这一渠道。这给该银行带来的影响就是容易出现大型企业贷款金额和数量过大的问题，此时，一旦其他贷款项目的比例受到影响，就会影响企业的整个金融产品结构的正常发展。从2020年央行的一次调查来看，在所有规模类型的企业当中，小微型企业的需求是最高的。所以，中原银行应该把握这一机遇，积极的针对小微型企业开发一系列的金融产品。

　4.2 资本质量仍需提升

商业银行不良贷款指的是银行在某一阶段对某一客户进行贷款的发放之后，客户没有如期偿还的情况。此时，该客户由于各种原因，不能向银行偿还本金以及利息，进一步使银行的这笔资金变成不良资产项目，导致该银行的资金运作受到不利的影响。从银行的角度来说，其作为金融机构为客户提供贷款业务是一项重要的项目之一，不能摒弃。但这项业务也不可避免的存在风险问题。

就资产质量而言，中原银行存在不良企业贷款率为2.27％的不良贷款率，高于2%，从下图可以看出，虽然2019年的情况比上一年好了很多，但还是高于2%。到了2020年中，其不良贷款率与上年相比多了0.04%。另一方面，由于该银行的拨备覆盖率一直下滑，资本充足率也受到影响，为该银行带来了较大的压力。

此外，中原银行的两项盈利指标均低于监管要求。根据相关指标规定，商业银行金融资产利润率应高于0.6％之上，资本利润率也应高于11％。根据2020年半年度报告，中原银行营业收入105.92亿元，同比增长9.7%，净利润20.26亿元，同比下降2.5%，资产利润率0.57%，计算可用资本利润率近7%。

a08b2439b5474ae2a80156510db6e516 　　第5章 中原银行盈利模式完善的对策

　5.1 合理定位，寻求突破

中原银行战略定位其中一项为小微企业的银行。小微企业在中国现行经济发展占很大比例，可以说是主力军。过去商业银行的选择公司客户群大多愿意选择大中型企业，在对待中小微企业的业务服务意愿以及开发上力度上稍显不足。

在小微金融方面，中原银行应该加速创新，为小微企业量身定制产品。一是加大对小微企业的融资力度，减少其经营成本。应该紧跟时代的潮流不断收集客户的需求，根据实际继续打造个性化，高效率的产品。二是全力打造小微企业的专属产品，开展差异化的产品，有效缓解小微企业发展过程中面临的经济问题。特别是在减税降费的背景下，中原可以开发有关税务相关的贷款业务。三是依托本土优势，多渠道多角度的满足企业的需求，进一步调动企业的积极性，例如，中原银行信阳分行推出了“茶香融”，“林益贷”等等与本地特色农业产业相关的特色金融产品。2020年中旬，中原银行上线的“聚商快贷”产品。该产品主要是针对个体经营者、小微企业。在“户户有授信、有码就能贷”的普惠金融问题提供了中原银行的独特方案。业务的全流程，一条龙服务，可以通过手机网络银行自助办理。

中原银行应该加强银政企对接联动，积极对接工商，税务等部门，借助大数据互联网背景，发挥拳头的合力作用，从而分散了贷款带来的风险。信阳、鹤壁、平顶山、商丘、开封五家分行与本地税务部门合作，签订银税互动。其他地区支行应该主动学习上述五个地区的相关经验，将合作模式结合本地情况进行推广。

关于创新住房抵押网络贷款——永续贷。该贷款可以一键式申请、在线审查、实时批准，当天就可以放贷。通过永续贷多样化，人性化设计满足居民家庭购房，购车装修，等全方位消费需求。上线几年以来，永续贷已实现省十八个省辖市全覆盖，服务省内客户累计8万户以上，投放金额累计达732亿元。日后，“永续贷”业务水平也应该进一步优化，创新续贷业务服务模式。

　5.2 拓展中间业务

商业银行在利率市场化的推进下逐渐摆脱对利息收入的完全依赖.例如，某银行多年来的业务经营服务，积累了相对优势的客户资源，通过与券商投行相关部门的合作，商业银行参与各类债券的前期承揽与后期的资金监管，可以获得承销费分成与资金托管费双重收入。

中原银行可以大力发展与上述类似的咨询顾问、担保和托管等中间业务，提供综合式的金融服务。依托技术、信誉等优势，不需要动用自己的资金，来提升手续费收入，也是提升自身盈利能力的一种手段。

中间业务并不直接构成表内资产或负债项目，风险不大。中间业务成为一种

持续的低收入来源。随着物质生活的不断丰富，中间业务已经成为银行服务能力的一种提现，人们对金融服务和产品也有了更高的要求，如果具备了多元化的中间业务，中原银行也就具备了核心竞争力。

　5.3 提高风控能力建立长效机制

2020年有不法分子利用虚假材料，从中原银行骗取贷款共计1000万元。这并不是偶然事件，但此次骗贷案件也暴露出一定问题——贷款相关的审核工作中存在疏漏及风控缺失。反映出了中原银行风控能力的稍显欠缺。如果风控能力持续欠缺，那么就会一直充当骗贷人员的帮凶。中原银行由于规模较小，成立时间相对较短，经营时间也比较短，人力、风控系统等可能也不够成熟，在日后的发展中要不断的完善。

为防止欺诈性贷款，中原银行应加强信用评级，实施贷款责任管理系统，并在整个贷款业务过程中确保信贷准确性。同时做好检查统筹，采用日常检查、业务检查相结合的方式。特别是中原银行的工作人员更是要树立合法经营意识，不得一丝侥幸和马虎，提高信贷反欺诈能力，在面对信贷欺诈时能够擦亮眼睛，学会运用法律的武器。此外，中原银行还要加强外部监督，与社会各个企业共同建立完善社会信用体系，提高不法分子的违法成本，一处失信处处受限。

虽然通过不断完善风控系统基本无法实现把所有漏洞堵住，但是中原银行日后可以在科技公司合作方面精细部署，利用科技手段，将海量的大数据信息描绘完善用户画像，把贷款审核风险降到最低。将大数据、智能化及全流程风控闭环风险管理为今后研究方向，将数字化转型作为第一要义，在面对风控时能做到自动化、精细化，差异化。

具体而言，中原银行应该继续着眼于大数据价值挖掘，加大力度推动风控向数据驱动转变。全方位多元化收集、整合客户全生命周期相关信息数据，并对其进行规划化、系统化管理及分析整理；同时根据数据促进业务服务的不断发展，将发展和防风险有机融合。

　　5.4 发掘培养人才重视队伍建设

人力资源是银行发展的最宝贵资源，具有可持续的推动力，带动银行长远发展。在人才的选、用、留等方面都要精细化的做好部署。

在人才的选取方面，不仅需要把品德、知识、能力、业绩作为选人用人的主要标准，还要进行综合的考评分析，不能出现高分低能的现象。中原银行可以考虑引进大数据相关的人才，随着互联网金融的不断发展，大数据的收集和整理将越来越重要。

在人才的使用方面，中原银行要最大程度激发人才的价值和潜能，特别是要引导员工树立终身学习的学习理念，中原银行可以为员工提供各种教育培训、技能学习机会，营造健康向上的工作氛围。激发员工的热情和动力，积极拥抱和学习新的技术，根据相关的理念不断使用创新创建产品以增强客户体验。

不仅要培养人才团队，还要让人才愿意留下来。中原银行应健全并落实全行激励约束机制，构建更加科学更加全面的绩效评估体系，让员工感受到在中原银行工作带来积极的意义。

　5.5 关注平台建设，线上线下相结合

受疫情的影响，无接触式线上办理成为共识，平台上线意义深远。中原秒贷业务就是一种通过手机银行在线平台的自助信用消费贷款，可以每秒查看额度，网上取钱，随时随地满足客户的消费需求。贷款额度最高可达30万元。客户可以凭借自身良好的信用，没有抵押担保，可以在家里实时申请贷款。贷款实时申请。随借随还，可以同时通过进行网上银行、柜台等多渠道还款。中原银行可以了解其他互联网金融机构建设的平台，相互借鉴，共享资源实现优势互补。同时，与技术公司的联系和交流也不断增加，以不断改进软件系统和软件平台，并使产品创新与渠道设计保持一致。不断创新产品和服务，并通过平台为客户提供个性化的金融服务。

中原智慧社区物业管理系统为物业公司提供物业支付、服务报告、通知公告、报告查询、社区团购等功能和服务。在B2C客户获取模式下，将C端用户吸引到中原智能社区微信官方账号，结合运营推广活动，实现金融产品的客户转化和交叉销售。截至2020年6月底，中原智慧社区累计服务社区102300个，覆盖用户398万，其中付费用户275000，交易811500笔，金额2.42亿元。通过使用该平台，可以享受到物业缴费、报事报修等一系列智能化功能，同时该平台还提供远程培训、在线答疑等人性化服。在疫情工作期间，中原文化智慧城市社区以客户为中心，直击社会痛点，快速发展响应上线“一区一码”疫情进行登记管理系统，以快速扫码登记制度代替持笔填报，实现无遗漏一个健康摸排登记，满足我国社区对疫情防控的需求。将该平台在全国范围内推广，是中原银行日后工作的重中之重。

随着在线平台日益成熟，智能平台的不断优化升级不仅为为中原银行的线上发展带来优势，也为线下发展提供了一个轻松的服务环境，结合两者可以形成平台线上办理为主，窗口线下办理为辅的智能化格局。以客户为导向，优化业务流程成为中原银行自身的竞争优势。

结论

我国最近几年来乳制品行业的发展日益平稳，社会各界的努力使乳制品行业日益壮大，本文分析乳制品企业的盈利能力指标，发现乳制品行业目前存在的问题是不能积极控制成本，乳制品的质量存在问题，乳制品行业费用上涨，消费者不信任国内乳制品企业，蒙牛企业要想提升盈利能力，必须从抓数量变为抓质量，注重乳制品质量，使消费者信任蒙牛产品，使消费者获得最优奶质，国家和XX也应积极推动乳制品的供给侧结构性改革推动乳制品企业控制成本，既重视国际市场也重视国内市场，尤其是蒙牛企业，是国内乳制品的模范型企业，蒙牛企业的健康安全运作会促进蒙牛企业的长远发展，长远来看定会提升盈利能力和经营效益。

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致谢

学校的时光转瞬即逝，在最后的学习时间里，我顺利完成了论文，再次感谢我的论文老师和同学在过程中给予我的帮助耐心，老师从刚开始时的一步步指导，到之后的选题建议与搜集资料方面为我答疑解惑，在我因面临资料不足因而不知如何是好时老师及时再次为我提出题目与上的建议，挑选更适合的题目更换更易搜寻的内容，帮助我克服难关。在我没有思路时，请教同学总能给我一些灵感，让我对论文有了更广泛的认识，在他们的指导与帮助下，我才能如此顺利，老师认真负责的态度和同学的热心帮助让我在整个过程中都受益匪浅，在这里要真诚的说一句你们辛苦了！