互联网金融对产业结构升级的影响分析

摘要：在全球互联网化的时代，经济发展与互联网发展密不可分，互联网金融在经济发展过程中的地位非常重要，特别是产业结构升级的过程中，产业结构的升级离不开互联网金融，任何一种金融工具都无法替代互联网金融。本文主要从产业结构现状及近年数据分析产业结构升级所面临的问题，从互联网金融的特点及存在的问题进行分析对产业结构升级的影响。互联网金融具体是以什么形式影响到产业的发展及结构升级，以及我国产业结构是如何利用互联网金融对自身的优化和提高自身的影响力。最后得出结论互联网金融对产业结构的总体影响。

关键词：互联网金融，产业结构，小微企业

　第1章 绪论

　　1.1研究背景和意义

1.1.1研究背景

随着时代的变更，全球化程度越来越高，互联网越来越发达的情况下，许多产业面临更大和更多的挑战与机遇。自xxxx以来，我国XX已经不再单纯以GDP的增长来衡量经济的发展，同时更加关注产业的升级及经济的可持续发展，我国经济正式步入新常态。xxxx在2017年观察民情时提出，我国想要发展健康的经济就必须抓紧时代给予我们的机遇，勇于挑战困难，特别是在面对产业机构不完善的情况下，需要企业完善自身管理架构，提高创新能力以及技术水平。综上可得，产业结构升级是经济健康发展的必经之路。而如今网络发达的时代，互联网金融已经融入了我们的生活，对我们方方面面都有很大的影响，因此，探讨互联网金融对产业结构升级的影响具有非常重要的现实意义。

1.1.2本课题的研究意义

通过分析互联网金融存在的问题，引出互联网金融对我国产业结构升级的帮助以及阻碍，进行总结，从而得到产业升级过程中遇到问题的具体解决方案及方法。可以通过本文的分析结论引出产业结构升级对我国发展的影响及产业结构所存在的不足及解决的方法。

　1.2文献综述

随着全球化的不断深入发展，互联网金融在全球的发展越来越迅速，已然成为了全球化的重要媒介，在互联网发达的如今，对产业结构的要求是非常高的，促使探究互联网金融对产业结构升级引起了国内外学者的重视，下面对国内外学者对互联网金融对产业结构升级影响进行简单的阐述。

1.2.1国内研究

冯小涵（2020）研究发现，在我国市场经济发展快速的新时期，互联网以及信息技术带动金融发展的同时，也在为我国产业结构升级提供了一个优良的市场条件，在我国要想促进产业结构的升级与金融的发展，还需要科学把握二者之间的关系，充分发挥金融发展对产业结构升级的带动作用，从而构建规范化以及科学化的金融市场秩序，为产业结构的升级和优化提供市场保障。[1]

殷小丽（2018）研究发现，互联网金融主要是以互联网为前提，通过利用云计算、大数据分析等技术减少融资过程中的成本，以此减少企业的负担。通过生产及消费两方面进行分析互联网金融对产业结构升级的影响,且产业结构升级以消费者的消费升级为基础。在互联网金融越来越普遍的情况下，特别是第三方支付的普及，使我国的消费者消费更加方便快捷以及选择范围变大，使得消费者对高新技术消费的机会更多，实现我国的消费升级。互联网消费金融(互联网金融的一部分)的发展使得消费者可以通过分期付款的方式去消费高质量、高价格的商品，从而使消费升级。[2]

沈阳（2018）研究发现，基于VAR模型前提下，发现互联网金融、贸易开放程度和产业结构转型升级之间存在协整关系。通过脉冲响应函数得出，在互联网金融发展初期，互联网金融对产业结构转型有明显推动作用，并且互联网金融对第三产业的影响大于互联网金融对第二产业的影响。在贸易开放程度上，贸易开放的程度对产业结构升级具有正向效应。因此，我国应建立风控机制推动互联网金融的完善发展。另外，XX应进一步加大开放力度，提升贸易开放程度，如可以通过建立自贸区等。[3]

左小燕（2019）研究发现，目前我国的第一产业发展的比较慢，但是仍然是呈现着前进的趋势，第二产业的发展势头很好，想要对于产业结构进行优化调整，需要加大第三产业发展的力度，通过加大对农业的发展力度，提高农民的收入，提升农业带来的经济效益。大力扶持高新技术企业，在最大程度上促进第二产业进行转型和升级；对第三产业进行扶持，发挥出第三产业在市场经济中起到的作用，带动经济发展进步；重视对人才的培养；合理的使用引进的外资，提高我国的国际竞争力；提高XX进行服务的能力，在宏观上对产业结构进行优化调整等措施来解决产业结构调整过程中存在的问题，使产业结构变得合理，最大程度的发挥它的作用，提高我国的经济水平。[4]

1.2.2 国外研究

Schum-peter在《经济发展理论》中阐述:银行通过重新配置资金，将资金流向创新型产业领域，可以达到推动产业结构升级的作用，从长期来看，金融的发展对经济的增长和产业结构升级具有良性影响。[5]

Antzoulatos等(2011)基于29个国家28个产业数据实证研究金融结构与产业结构之间的关系，实证结果表明金融结构与产业结构之间显著相关，但产业的技术导向会影响该相关性。[6]

　　1.3课题研究方法和内容

1.3.1 研究方法

本论文在撰写过程中主要运用了以下两种研究方法：

文献研究法：通过查阅相关的互联网金融对产业结构升级所产生冲击的文献资料进行研究，为研究做准备。从而全面、客观、正确地了解目前关于互联网金融对产业结构升级的研究情况，已获得的研究成果并学习其研究方法，并从中引出自己的观点。

比较分析法：通过对比互联网金融对产业结构升级正反面影响，分析得出企业如何正确利用互联网金融来提升自身结构与提升企业产品的竞争能力，从而迅速占领市场。

1.3.2 研究内容

本论文一共分为五个部分，具体内容安排如下：

第1章：绪论。分为三大部分，第一部分主要介绍本文的研究背景及意义，第二部分主要阐述了本文的国内外文献资料，第三部分主要介绍本文的研究方法及总体内容。

第2章：互联网金融与产业结构的发展现状。一是阐述互联网金融的定义及互联网金融的现状，二是对产业结构的定义及现状进行具体分析，得出产业结构现在所面临的问题及产业结构的发展情况。

第3章：互联网金融对产业结构升级的影响。通过互联网金融的优缺点进行分析，互联网金融的优点如何进行对企业的融资提供便利及降低成本，互联网金融存在的缺点具体是如何影响产业结构升级的，通过这两方面的比较分析，引出下文。

第4章：互联网金融对产业结构升级影响的对策。从互联网金融存在的缺点出发，进行总结，主要从互联网金融、企业、行业协会、资金用途四方面进行意见的提出。

第5章：结论。综合前文的理论和分析，最终得出互联网金融对产业结构的影响。

　第2章 互联网金融与产业结构的发展现状

　　2.1互联网金融的发展现状

2.1.1 互联网金融的定义

互联网金融(ITFIN)是依托互联网存在的一个服务体系，互联网金融是现代技术与传统金融相结合的一个新的融资和放贷平台，主要包括网络平台的金融市场体系、金融服务体系、金融组织体系、金融产品体系以及互联网金融监管体系等，互联网金融的管理模式与传统金融的管理模式不一样，互联网金融主要包括有第三方支付、众筹等的模式。

2.1.2 互联网金融的现状

中国现代金融业广受世界各国的关注，尤其汇率市场互联网金融会不会对传统金融业造成管理松懈和次级贷款的增加。现代经济体正在处于体制变革时期，而每次体制的改革都会伴随着金融的创新。在互联网冲击下，中国传统的金融业遇到前所未有的挑战，而中国金融体系在传统金融及互联网金融的推动下，办公效率，结构框架都发生了质的变化。

据《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告前瞻》分析，在我国互联网金融在发展过程中存在一定套利行为。我们从互联网金融本身来说，从事互联网金融的要求远远低于传统金融业，对互联网金融公司也没有自有资金的要求，监管方面也不受人民银行的监管，这促使监管套利的形成；从技术角度来说，互联网金融拥有天生独厚的条件，但是还是存在一定的监管风险以及互联网安全风险。

随着国家政策上的各种政策的出台，可以看出，我国XX在各方面上给予中小微企业优惠及发展空间，在我国占了98%的中小微企业是稳定我国经济健康发展的重要保证。互联网金融所特有的特点和运行模式非常适合我国中小微企业的发展需要，特别是互联网金融特有的链，审核程序都非常适用于中小微企业的融资。所以国家要帮助中小微企业的发展必定会对互联网金融实施一定的帮助。

如今正是大数据与云计算的时代，第三方支付非常发达，在许多的中小微企业发展中会运用到第三方支付。也是第三方支付的便捷给予了企业发展更大的空间，中小微企业得到更持续的发展，使中国未来的经济发展更加持续稳定。

　2.2产业结构的发展现状

2.2.1 产业结构的定义

农业、工业及服务业组成了我国的三大产业，其中各个产业的所占我国经济结构的比重组成产业结构。即指一个国家中全部的固定资产，劳动力及劳动力资源等各方面的资源在生产部门之间相互作用与分配在各个产业之间的占比。产业结构的变化对行业的效果是相对的，在变化的过程中对某一行业带来机会及优惠，必定对其它行业造成威胁及损害。在现代经济发展的情况下，全球化及人民对生活的要求的提高，相对于其它行业，服务业具有强大的发展空间，服务业的地位也越来越重要，比重也会提高。

2.2.2 产业结构的现状

我国是一个人口大国，对于粮食的需求是非常多的，我们必须要重视第一产业农业的发展，人们只有在温饱上得到了满足才会把精力投于其它产业的发展与需求上，从而说明其它产业的发展受到农业发展的制约，在农业发展良好和结构跟上时代的脚步，我们才能有足够的精力去发展其它产业结构，从而提高我国的经济水平。而目前我们的农村人口占比较大，从事农业的人口也是非常之大的，但是由于南北方存在一定差异，所种植的经济作物单一，且种植技术落后，技术化和机械化程度较低，种植规模也相对较小，远远达不到规模经济的要求，造成土地资源和人力资源的大量浪费。

第二产业是我国发展的重心，主要包括电力产业、能源产业、工业产业、化工产业等，只要第二产业发达，国家才能健康快速的进行发展。在目前，我国的第二产业结构相对完善合理，是我国经济健康稳定发展的主要方面。

第三产业产生的时间比其它两个产业的时间都要晚，想要完善第三产业结构需要一定的其它两个产业的支持作为奠基。在目前，在第三产业之中发展较快的是仓库储存行业、金融保险行业、餐厅饮食行业，能够比较平稳的继续发展。并且由于我国全面建设小康社会的政策，出现了更多新式服务，推动了第三产业的发展，之后第三产业在产业结构之中的比例会有所增加。

根据红黑GDP库整理出三大产业的历年GDP数据及占比如表2-2-1和表2-2-2表格所示：

表2-2-12010-2019年我国GDP总量及三大产业数据（单位：亿元）

数据来源:2020红黑GDP库整理所得

表2-2-22010-2019年我国三大产业占GDP总量的百分比

数据来源:2020红黑GDP库整理所得

根据表2-2-1所示，我们可以得出2010到2019年这几年中，我国的三大产业都程上升趋势，第一产业由2010年的39362.6亿元到2019年70467亿元，上涨了79.0%，第二产业由2010年的191629.8亿元到2019年386165亿元，上涨了191.5%，第三产业由2010年的182038亿元到2019年534233亿元，上涨了193.5%。可以得出第一产业GDP的涨幅明显低于第二和第三产业GDP的涨幅，由此可以得出近年来第一产业的发展不如第二和第三产业的发展，说明了第二和第三产业近年的发展迅速。

根据表2-2-2所示，可以得出2010到2019年这段时间，第三产业占GDP的比重越来越大，通过2010年至2019年三大产业占GDP比重的对比可以发现第一产业从2010年占GDP总量的9.53%到2019年的7.11%，降幅是相对较大的，我国现在的经济更加有利于其它两大产业的发展。在2011年以前我国主要发展的是第二产业，第二产业也是我国经济来源的最重要途径，2011年以后第二产业占GDP总量程递减趋势。第一产业从2010年占GDP总量的9.53%到2019年的7.11%，降幅是相对较大的。第三产业从2010年到2019年占GDP总量的比重不断加大，可以得出近年来我国第三产业的发展地位越来越重要，对我国经济的影响力不断加强。通过表格之间的对比分析可以得出，我国如今产业结构主要发展方向是第二产业和第三产业，第一产业是我国产业结构的基础，起到一定的决定性作用，我们在发展中不要一味发展第二产业和第三产业，应该更注重第一产业的健康发展。

第3章 互联网金融对产业结构升级的影响

　　3.1互联网金融对产业结构升级的正面影响

3.1.1降低企业融资成本

互联网金融具有融资成本低的特点。互联网金融不像传统金融业存在垄断利润、中介费、交易成本，互联网金融只需要资金供求双方在互联网平台上自主完成交易。企业可以在平台上直接找到适合自己的产品，节约了时间和人工成本，提高了企业对融资选择的透明度。这使一些微小的企业可以选择适合自己的融资产品和节省时间及空间的成本，通过互联网融资的便捷进行对自身产业结构的完善。我国的第一产业主要存在众多个人用户，可以利用互联网金融的这一特点，发展农业的技术化和规模化，提高第一产业的发展速度，从而改善第一产业的产业结构，稳固第二和第三产业发展的。

3.1.2解决企业融资困难问题

互联网金融具有覆盖广的特点。在互联网的影响下，客户能够打破传统的金融模式，不需要花费时间去到定点的金融机构，可以直接通过互联网，在网上进行融资和办理业务，简单快捷。互联网金融客户是以小微企业为主要客户群，可以覆盖到一般金融企业所不能覆盖的企业，可以更好的提一些小企业完成自身的结构升级，促进小微企业长久发展，使小微企业在未来中更具生存发展能力。这有利于三大产业中处于偏远地方企业的发展，偏远地方企业通过互联网覆盖广的特点可以快速解决融资问题，避免了企业因资金周转问题导致企业倒闭。

互联网金融具有发展快的特点。由于电子商务及大数据的普及和发展，互联网金融也慢慢被人们接受并使用，发展的速度赶超传统金融业。互联网金融的一些平台在网上收集资金很快，大众人们对互联网金融也是非常的看好的。例如余额宝，在2018年11月前公布的基金公司三季报显示，余额宝基金总规模差不多2万亿元，相当于13亿中国人每人都在余额宝存了1500元。余额宝基金规模大，说明了融资的资金池规模庞大，从而企业可以得到的资金也更多，企业融资更加容易，企业可以通过互联网金融庞大的资金池快速发展完善自身架构。

3.1.3增加企业抗压能力

互联网金融还具有效率高的特点。客户在互联网上进行融资并不需要排队等候，客户只需挑选好金融产品，确定交易，计算机会通过提前设定好的标准对客户进行分析和处理，且可以多人同时办理同一个业务，不受人数限制，用户在互联网上办理得业务有绝对的体验感。例如阿里小贷凭借大数据的分析和处理，对客户的资质进行分析，快速处理客户的贷款申请，使客户可以在最短的时间拿到融资，阿里小贷凭借快速运转的程序一天贷款数量可达1万笔，效率非常之高。企业可以利用互联网金融这一特点快速解决突发事件，减轻企业应对突发事件的压力，提高企业的应变能力，从而减轻社会中的突发事件对产业结构的一连串影响。

　3.2互联网金融对产业结构升级的负面影响

3.2.1企业融资成本增加

互联网金融具有管理弱的特点。一是风控弱。在互联网金融上进行的借贷交易还未被纳入人民银行的征信系统之中，也并为对客户的信用信息进行共享，导致信息流通受阻，很容易导致风险漏洞，现如今已经有众网贷、赢天下等P2P网贷平台宣布停止服务和破产，导致互联网金融在发展过程中受到很大的威胁。一般使互联网金融上P2P网贷平台的倒闭或停止服务是因为企业的不良贷款，最后的后果是企业得不到发展，互联网金融走向衰退，产业结构不仅得不到优化，而且还会导致产业结构的崩溃。二是监管弱。在现代互联网金融发展初期，在很多方面都需要进行完善的，特别是在法律管理方面，缺乏人民银行的监管，互联网虚拟化对许多互联网金融的融资平台的进入缺乏管控，导致各种道德风险和法律风险。从互联网金融本身存在的监管问题，导致企业在互联网金融贷款时，利益受到损害，提高了企业的成本提高，甚至使企业无力还贷，导致企业的破产。这使产业结构升级的成本提升，资金成本加重，最后使产业结构不仅得不到升级，而且会使产业结构崩溃。

3.2.2泄露企业信息

互联网金融具有风险大的特点。互联网金融顾名思义是依托互联网存在的融资平台网络安全风险大，如今的中国互联网网络安全问题非常突出，如果遇到黑客的攻击，互联网金融的运作就会受到很大的影响，互联网金融平台上的资金及个人信息就会遭遇泄露，企业信息就会泄露出去，一些不法分子就会利用这些信息使企业发展受阻甚至倒闭。

3.2.3缺乏资金管理跟踪

互联网金融的发展，使中小微企业得到融资，但是由于我国的中小微企业非常的多，得到融资的中小微企业不一定把资金投资到产业结构的升级及自身的长期发展上面，许多企业为了眼前的利益，急于发展，不去提升技术和管理，导致了一大批企业在短期繁荣后迅速走下坡路，整个产业结构得不到发展。

第4章 互联网金融对产业结构升级影响的对策

　　4.1引导互联网金融健康发展

互联网金融的发展对产业结构升级具有重要的意义。在互联网金融发展过程中，存在许多未能及时发现和薄弱的地方。例如：管理弱，互联网安全等的问题，都严重阻碍了产业结构的升级。在面对互联网金融存在的问题，需要国家的政策支持，把互联网金融监控体系纳入国家金融监控的总体系，对我国的互联网金融体系加强管理，结合现在的发展条件，解决网络存在的安全问题，使互联网金融得到快速健康的发展。

　4.2大力发展产业科技创新，提升企业的核心竞争力

企业在面对互联网金融的冲击下，要结合自身的实际情况，加大科技创新能力，从自身解决互联网金融带来的冲击。首先，加大对产品的研发，提高市场产品的占有率，调整适应时代的产业结构。其次，运用互联网金融融资的资金进行引进新型成熟的机器设备，加大产能，淘汰效率低下的设备；再次，对员工有一套完整的激励措施及福利政策，从而提高员工的激情以及留住有才能的员工，提高了企业的员工战力；然后，加强企业自身的管理模式，借鉴前人的经验及教训提升自己的管理模式，还可以其他同类型行业的管理模式。最后，通过互联网金融的平台的便利承接上下流企业，把产业链结合起来，更加节约了成本及减少风险，产业结构可以得到更好的发展。

　4.3规范互联网金融的资金用途

通过规范企业在互联网金融融资的资金用途，来防止企业的滥用资金的行为。虽然互联网金融存在监管的缺陷，但是可以通过互联网上跟踪调查企业资金的用途，对于企业资金用途不恰当的纳入信用之中，使企业下一次融资更加严格，从而使企业在其中得到启发，规范自身的资金用途。在企业在互联网金融上所得到的资金还可以通过企业自主上传资金用途进行跟踪，对于这部分企业给予下次融资的优惠或者审核时间上的优先，从而使企业在没有监管的情况下自主监管，养成一定的习惯，最终不仅提高自己的信用还使企业完成自我意识的升级。

　4.4发挥行业协会协调作用，带领中小微企业走正确的方向

首先进行行业协会的各种职能以及需要负责的方方面面，充分发挥行业协会的作用。行业协会要做好带领中小微企业走向正确发展的道路，就必须完善自身，提高自身对社会动态发展结构的知识面，以及在各方面做到信息对称，对产业结构升级的道路也必须有明确的方向，以及对互联网金融存在的利和弊分析透彻。在企业利用互联网金融的时候充分给予帮助，并当企业在走向歪路时，及时提醒企业的错误行为，以及可以给予一定的发展方向和正确的经营理念。

第5章 结论

通过全文论述，可以得出，产业结构现在所面临的问题主要有技术落后、管理观念陈旧、资金使用不规范。通过互联网金融进行融资，提升技术，引进管理人才，从而规范资金的使用。互联网金融对产业结构的影响有两种情况。第一，为产业结构升级提供资金支持，使企业可以利用资金进行快速的自我调整及产业结构升级。第二，互联网金融自身存在的风险对产业的优化升级产生了更大的风险。对于这两种情况警示着我们要对互联网金融要有正确的认识与认知，利用现有的资源，做对于我们最有意义的事情，提升自我的优化，自我的升级。

参考文献：

[1]冯小涵.我国金融发展与产业结构升级研究[J].中外企业家，2020(06):18.

[2]殷小丽.互联网金融对产业结构升级的影响探析[J].现代经济探讨，2018(12):110-114.

[3]沈阳.互联网金融、贸易开放度对我国产业升级影响分析——基于var模型[J].时代金融，2018(30):16+18.

[4]左小燕.我国产业结构的现状问题及对策分析[J].中国中小企业，2019(11):101-102.

[5]Joseph Alois Schumpeter．Theor of Economic Development［M］．Harvard University Press，1934，46:367～483.

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[7]徐源.浅析我国金融发展与产业升级[J].环渤海经济瞭望，2018(05):35.

[8]肖茹静. 互联网金融与产业结构转型升级的关系研究[D].南昌大学，2017.

[9]寇佳琳.互联网金融促进供给侧改革的路径与对策分析[J].理论探讨，2017(02):98-102.

[10]白庆达，郭浩淼.以“互联网+”推进辽宁老工业基地产业结构转型研究[J].山西农经，2017(02):124+128.

[11]牛瑞芳.互联网金融支持小微企业融资的经济分析——基于“长尾理论”的视角[J].现代经济探讨，2016(07):47-51.

[12]彭继增，邓梨红，方仙美.“互联网+金融”、FDI与产业结构转型升级——基于中国数据的实证研究[J].工业技术经济，2016，35(07):3-10.

致谢

回想大学四年的学习生活，让我学习到不一样的知识层面，结识了不一样的社会群体，大学的图书馆、课室、体育场、饭堂和宿舍充满了不一样的回忆，大学是一个圣神的地方，拥有了学子门最后的年华与记忆。

首先感谢一直教导我的老师们，四年的细心教导，不言苦楚，四年默默守护着我们这群大小孩，各位老师在学习中的帮助，有问必答，即使再忙再累也对我们尽心尽力，把我们每一个问题都回答清楚，我们不懂的知识点老师可以重复很多遍。衷心感谢老师的每一次帮助，每一次教诲，让我们在以后成长的道路是奠定了坚实的基础，让我们的心智更加成熟。

其次感谢师兄师姐对大学的悉心照顾，同学的相互鼓励与支持，师弟师妹让我们的大学生生活更加精彩。在学习上校友的帮助以及激励都是必不可少的，大学一个充满自由的殿堂，学习氛围浓厚使我在大学中不断提升自己的知识面，提升自我以及品质的不断提高。

最后感谢学校，也是最重要的，是学校给了我们这个平台，是学校给了我们发展的机会，是学校提供了我们的老师、同学。没有学校，也就没有今天的我们。

互联网金融对产业结构升级的影响分析

价格 ¥9.90 发布时间 2023年2月9日

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