我国中小企业融资问题及对策——以苏州秉创公司为例

摘 要

本文研究目的是因为民营企业中绝大多数都是规模比较小的企业，可是他们提供的岗位却极大程度上缓解了社会就业压力，促进着经济的全面发展。在中小企业的发展中一直存在着融资情况差的问题。本文以苏州秉创公司为例,从苏州秉创公司的融资现状分析得出融资存在的问题，主要有企业信用评级较低、融资渠道少、融资规模小等几 方面的问题，本文将以此问题为基础，有针对性的开展研究，提出解决问题的对策，对策主要包括：增加信用融资 额、采用多种融资方式扩大融资渠道、完善企业财务制度三个方面，为中小企业融资提供现实性的帮助。

关键词 中小企；融资；资信

第1章 绪论

1.1 研究背景

中小企业能够提供岗位缓解社会就业压力、在一定程度上推动行业进步，对于刺激行业发展、市场经济发展有着重要作用，保持市场经济持续、健康、稳定发展，更好地促进我国社会经济的活力。然而，因为金融业整顿、银行贷款门槛提高、银行贷款审查严格、大部分银行倾向把贷款给实力强大的企业等等这些因素，急需发展资金、资质不完善的中小企业融资问题迟迟得不到解决。目前，针对这个现象，中国已经提出优化中小企业营商环境的方案，各级XX部门也纷纷出台相关政策，以便解决中小企业的融资问题、促进中小企业的健康发展。纵观中小企业近几年的发展，中小企业的生存越发困难，除了融资困难之外，还有竞争越来越大、成本越来越高、技术更新过快等问题。对于融资，中小企业本身可以创造的经济值不高，发展依赖规模相对比较小的外部融资，因此抵押物价值不足、流动资金欠缺、抗风险力弱、后续资金到位是否及时等问题都会造成中小企业的亏损和倒闭。XX开始将目光转移到中小企业的发展中，并对中小企业发展困境提出一些可行性方案。本文将调查中小企业的现状，分析其存在的融资问题，期望找出中小企业融资难的根本性原因，从多维度的视角和理论基础提出有效的解决方案，使当前我国中小企业的生存环得到良好的改善。

1.2 研究意义

本文选取成立于2014年正在面临转型发展的苏州秉创有限公司(以下简称苏州秉创公司)进行调查，目前该公司存在资金需求量多、融资困难两个特点，是以电子产品计算机及辅助设备为主要营业内容的企业。希望通过调查苏州秉创公司，找到该企业在融资困难方面存在的主要问题和因素，并分析我国同类型的机械公司的融资状况，找出解决问题的办法，并结合分析其他学者的研究情况，为解决苏州秉创等小型企业的融资问题，提供现实性的帮助。

第2章 相关理论概述

融资的定义：

2.1 无序竞争及其特点

融资是指为企业的正常运营而进行资金收集的过程。确切地说是中小企业本身具备相对完善经营设备、符合法律规定的资质和经营规模的情况下，因为企业要发展生产，要不断扩张市场，因此需要向金融相关机构、投资人以及采取其他渠道申请拓展、扩大经营的发展基金，融资的目标主要是企业在发展的后期扩大规模、偿还企业所欠债务以及调情企业发展模式。

2.2 融资的方式与渠道

中小企业的融资方式有向商业银行贷款、公司IPO社会集资、投资者直接投资或原投资者追加投资、发行公司债券、抵押贷款和私人贷款等多种渠道。看起来似乎中小企业融资的途径多种多样，但以上渠道程序存在审查企业发展状况的流程过多、银行贷款条件过于苛刻的限制、行业在发展时期的状况等原因，能够采纳的融资方式很少。目前，大多数企业融资主要是通过以下两种方式。

一是内部融资。中小企业经营过程中依据规章制度和发展规划进行自身内部融资的行为，主要有内部留存收益、投资者选择增加资本两种方式。

二是外部融资。外部融资是中小企业向企业外部渠道进行资金筹集的主要融资渠道，渠道主要但不限于金融机构、投资者、商业银行、XX补贴、财政激励、公司债券、天使投资人。其主要特点为资金较多、能够满足供给需求、申请对象多。然而，外部融资在融资方面的条件具有限制性，比如流程过于繁杂、程序复杂、耗费时间成本较高等。

第3章 我国中小企业融资现状——以苏州秉创公司为例

市场经济中，资本实际上占有主导的地位，资金便是企业生存的基本能量，缺乏资金的企业生存非常艰难，随时可能会面临破产和倒闭。企业资金缺乏后续持久供应，即使早期发展良好，也不能保证其长期发展。因此，资金筹集会作为企业核心部分存在于企业经营的整个过程。在中国，大中型国有企业运营发展有XX担保的做支持，大部分是民营实体的中小企业只能靠自身实力进行融资，融资金额和融资能力非常有限。

3.1 融资总额较低

中小企业因为经营周期短、规模小、规章制度不完善等情况，可以筹集资金的能力有限，加上中小企业大部分都是相对独立自治的民营企业，属于爹不疼妈不爱的情况。因此能够融资的资源非常有限，只能靠管理层不断寻求融资方案。据调查苏州秉创公司2018年至2020年运营非常困难，公司高级管理人员表示遵重国家重点改革,然而公司需要进行技术更新、大量的旧设备需要升级，完成升级需要大量的资金支持,但公司当前可以筹集到的资金没有办法完成的设备更新。除此之外，公司在发展期间处于设备更新阶段，但是经营存在较大缺口，财务报表反映出的情况比较差。如果企业在融资的时候向银行提供这样的报表，银行是不会同意给该公司融资。除了原有的贷款外，公司的年度融资计划尚未完成，运营主要依靠合作伙伴各自靠关系借钱维持。虽然目前公司正处在发展的初级阶段，潜在发展前景也非常大，但如果起步迟迟没有完成，那么行业的发展前景将与公司无关。下面对苏州秉创公司2018-2020年的融资情况进行分析，具体数据见表3.1

表3.1 苏州秉创公司2018-2020年融资情况表（单位：元）

由表3.1中可以看出，苏州秉创公司势头大好且有望完成扩张，所以资金需求量一直在增长，连续三年计划融资额持续增加，计划融资额的增长幅度也呈现了递增的状态。然而数据表明苏州秉创公司连续三年都没有完成计划筹集金额，实际筹集资金只完成计划融资额的66%—80%，资金不到位造成公司每一年的发展计划都没有如期完成，发展的速度又一直在变化，因此形成了闭环恶性循环。

3.2 内源融资比例较高

苏州秉创公司的融资方式主要分为内源融资和外源融资两个方面，具体数据看下表3.2：

表3.2 苏州秉创公司2018-2020年融资情况表（单位：元）

由表3.2可得，苏州秉创公司主要获得融资的渠道是内部融资，因为外部融资成功的比例非常低，成功率不到15%，这边表明苏州秉创公司外部融资的过程非常艰难且没有一个好的收获，而这也是中小企业普遍存在的融资难原因。

以上资料整理分析可得，苏州秉创公司主要获得融资的渠道是内部融资，外部融资成功的比例非常低，成功率不到15%，连续几年的数据可以表明外部融资进行的非常困难。即使内部融资成功率相对偏高，这个方式存在融资规模慢、占用其他发展资金、占用股东权益等局限。通常情况下，外部融资方式的资金金额和供应金额都远超内部融资，如果可以实现外部融资的渠道，那么苏州秉创公司的未来将可以得到更好的发展。

3.3 银行贷款难度较大

中小企业实行外部融资的方式通常是选择银行贷款和融资租赁这两种渠道，方式相比较之下单一，加上信贷机构的审核标准和程序复杂严格，所以中小企业能够筹集到的融资资金额其实很少。下面对苏州秉创公司的外部融资情况进行分析（见下表3.3）：

表3.3 外源融资情况表（单位:元）

从表3.3可得，苏州秉创公司的经营状况表现持续良好，公司规模也在逐渐扩大且正规化，这些原因使得苏州秉创公司得到信贷机构的信任，外部融资金额得到了正向增长，但是相对计划融资额度来说，外部融资还解决不了发展的困难。比较分析可以知道，苏州秉创公司存在的问题是中小企业融资难的通病：银行贷款规模小，银行为了贷款安全性得到保障，会倾向将资金给实力雄厚、规模大、国家支持的大型国企，加上中小企业数量多、审核难等问题没有办法一一顾及进行资质审核，所以会倾向给小贷款额度。根据中小企业财务部门反应，他们的贷款利润虽然相对民间借贷便宜但还是比较高，这对企业也是一大负担，甚至有部分中小企业不得不借高利贷周转。

第4章 我国中小企业融资存在的问题——以苏州秉创公司为例

我国中小企业的融资问题主要表现在：虽然融资渠道很多，但融资资金远远不能满足的发展需要，而且成本过高难以承受。一年的营业收入之后，算起来都是在为银行工作。本文根据研究，概括问题如下：

4.1 信用水平有待提升

中小企业通常会采取与商业银行寻求贷款，针对中小企业发出的贷款请求，商业银行会通过审核查询其信用水平、担保能力偿还能力来判断值不值得合作以及可以提供的贷款金额是多少。然而中小企业常常存在规模不足、发展初期这两个原因往往没有资质纳入信用评级，所以苏州秉创公司的外部融资，按照已有的信用体系判断属于等级低，所以银行通过的融资金额就很少。为了可以筹集到更多的资金，苏州秉创公司也正在改善信用评级低的情况。但目前企业的信用评级对应的融资额远远达不到预期资金额。造成这个原因主要是因为苏州秉创没有注重财务方面的运作，也没有注重信用评级的建设，发展以来更加看重公司实际运作的进步。

中小企业的信用评级非常重要，可见影响是企业可获得融资额度的高低，不可见影响是企业的未来。但是中小企业的管理层在协助公司运营时，会忘记帮助公司建立和提高公司的信用评级。例如，苏州秉创公司的管理层在创业初期信用评级不高的时候就知道资金筹集非常艰难，但是他们采用的办法是内部融资法，紧急情况下也会采用民间借贷法，虽然也在进行银行借贷，但金额不高，银行借贷受阻时也没有按照信贷标准提升公司信用评级。虽然苏州秉创公司现在已经意识到了信用的重要性，并且开始行动提升自身评级，但目前的信用评级和预期计划金额还是相差甚远，发展与资金不同步，公司运营非常艰难。

中小企业能否筹集到预期发展资金主要是取决于自身发展实力和融资价格。金融信贷机构审查方面都是按照偿还能力、盈利能力、担保人实力等综合情况决定下发资金额度，还有另外一点比较重要的是需要审核企业商誉，尤其是诚信经营数据，如果存在债务长期拖欠、管理人员有失信记录、财务制度模糊等失信行为，申请贷款的中小企业将会成为银行明确拒绝贷款的对象。因为存在企业因盈利差、拖欠员工工资或者是向银行贷款完成之后，选择潜逃的企业负责人，这个情况下的银行只能做坏账处理。从商业银行的角度来说，中小企业相对大企业具有规模小、借入资金比较少、审核成本高等情况，银行在下放贷款额度前也会对中小企业的运营营收、投资可得回报进行审查，所以需要中小企业配合缴贷款全部过程中手续费。

4.2 融资渠道较为单一

近年来，XX也鼓励贷款向中小企业实行优惠倾斜，但因为信贷资源相对分散、没有代表进行统一指挥协调、中小企业的融资体系也正在建设完善的系统，所以政策执行效果不大。

限制于自身的发展规模，苏州秉创没有办法得不到足够的商业贷款，加上高利率会造成运营成本增加、外部融资渠道有限、企业资金状况较差、可以抵押的资产少等因素，苏州秉创公司所融资规模一直不能满足现有的发展需求，企业的整体实力也无法进一步申请更多的贷款。苏州秉创有限公司能够用上的融资渠道和融资金额非常少模式，所以在紧急情况下，它只能考虑高风险的私人借贷。但民间借贷方式主要是向亲友借款或者是向高利贷借款，亲友借款规模十分有限；高利贷借款利息高、一旦延期还款，利息就会水涨船高，都不是理想的筹集资金最佳方式。苏州秉创企业内部融资存在股东私人借贷，在特定情况下，还使用其他相对简单方式来获得发展资金。这样做的缺点是利率相对于一般的银行贷款利率要高，而且还要以企业资产、个人房地产进行抵押，风险非常高。

苏州秉创公司会优先选择私人借贷。然而私人借贷常常是向身边的亲朋好友或是高利贷借钱，亲朋好友的借款方式资金量有限制，高利贷则是利息非常高，如果不小心错过还款时间，利息就会水涨船高，都不是理想的筹集资金最佳方式。苏州秉创企业内部融资存在股东私人借贷，在特定情况下，还使用其他相对简单方式来获得发展资金。这样做的缺点是利率相对于一般的银行贷款利率要高，而且还要以企业资产、个人房地产进行抵押，风险非常高。个人资产作为保证金抵押，风险极高。为了相对良好的经济发展，发达地区的微小企业的经营水平、资本回报率、信用水平较高，XX的支援也相对较大。因此，商业银行对微小企业的信用融资服务采取了良好的态度，金融相对容易。另一方面，未开发地区的微小企业的内部经营不完善，信用不高。考虑到资本收入和风险，商业银行在微小企业的信用融资方面比较谨慎，因此X企业的资金筹措困难更加明显。迄今为止中国金融机构没有竞争力。在竞争中，金融机构可以取得战略平衡的优势，实现更大的优势。在微小企业，金融机关不提高利率，减少贷款。企业是否愿意支付高价贷款，金融机构不予出借。这就是所谓的“信用分配”。并阻碍了微小企业的资金筹措，阻碍了微小企业的发展。目前，在中国金融机构的组织体系中，私营金融机构仍然为零。中国的资本市场发展缓慢不规则。为此，通过银行和其他的金融机关，只附加居民的手的钱，特别的民间金融机关还没出现。发展民间金融机构，有效缓解微小企业的财政困难。

4.3 财务制度不规范

中小企业发展的过程中，公司更加侧重看重利润的增长，没有一套科学的管理体系帮助公司发展。目前已有的管理制度，都是所有企业共享，没有根据实际情况制定。相同的，管理层想要做到帮助企业进一步发展，首先应该注重公司利润增长，很少管理层会从根本上解决企业存在的管理问题。管理问题当中，最突出的就是财务制度不完整，可以体现在财务部工作人员无法制作年度预算表和财务资金计划使用表、没有资本管理意识，他们没有办法给企业和相关管理层提供良好全面的资金管理和资金使用建议，反而是推卸责任给其他部门管理人员。本文调研的对象苏州秉创有限公司主要是因为公司内部工作不全面、思维没有前瞻性、内部控制不严格、合同资金控制不严格、财务信息不公开、存在财务舞弊嫌疑等原因，所以出现外部融资困难。造成以上隐患主要是财务制度不完善，财务部门职责分工不明确，公司也没有内部监督机制，财务制度的存在。不仅仅是帮助财务部门做好公司的财务管理，它最重要的作用是代表着公司的核心资本管理。所以财务经营应该是财务部门和公司管理层需要一起做好的事情，注重建设科学规范的财务制度的同时也要注重建设内部监督机制。这样可以防止公司管理人员出现腐败的行为。最后调查结束的时候，苏州秉创公司大部分部门还没有实现财务透明化，很多人都不清楚公司的运营状况，也不知道公司的回款有有到账，在他们心里，订单量一直持续增长，营业收入应该相当可观。

企业融资难的主要原因就是费用增加，而内部资金减少和外部费用增加是融资费用增加的主要原因。金融体系的内部能力已经下降，近年来，公司的运营成本急剧上升，导致边际化水平持续下降，营业收入和受保护收入也显着下降，内部支出成本增加。鉴于企业融资是以内源融资的方式，如果内源融资无法持续的对微小企业做出有效供给，微小企业就必须寻找外部资金的支持，这样就会大大增加了融资的成本和难度。由于银行向微小企业贷款的风险相对比较大，银行对微小企业放款是存在一定困难的。造成巨大风险的主要原因是大量的小型企业，缺乏强大的经济体系，糟糕的商业环境，与银行的沟通不良以及信息不对称。银行对拥有至少50万元人民币的中小企业主的贷款感兴趣。因此，企业融资发展极大地影响了企业的水平扩展和发展。

第5章 解决中小企业融资问题的对策

5.1 增加信用融资额

根据相关金融融资政策的相应条款加强公司的实力，全面提升企业信用等级的项目是非常明确需要做的事。完成这件事需要学会了解财务常识、清楚自己企业的弱点；需要针对性采取与公司未来几年的发展目标一致的补救措施；更加需要公司部门互相合作。否则可能产生融资困难之外，公司运营也会脱离轨道的问题，造成公司发展再次受到严重打击。实施方面，苏州秉创公司可以先对自家生产的产品进行检测评估，知道产品的优势、产品的发展阶段；还可以针对所在的行业发展趋势做预测，选择性放弃已出现的利益，注重促进公司持久性长久发展；及时学习时代新科技、新技术、新设备，帮助公司高效生产、优质生产、降低成本、保持竞争力、提高企业信用等级。主体做法上：

首先，管理层应该把提高融资授信额度作为发展的主要方向，不能轻看建立、建立财务规章制度，不能只关注当前的可得利益，而是应该把握时代，按照市场中已有的金融发展规律利用自身突出的优势赢得先机,应该根据行业生命周期的发展，挖掘符合时代要求下自身突出的优势,根据行业生命周期的速度，按照信用评级的要求有秩序性加强企业的信用建设,金融市场融资条件宽松的时候，及时融资更新设备、研发创新性技术，而不是一味地改革，与金融市场的步伐不一致。

其次，管理层务必要重视内部的信用等级。因为当前同性质、同属性的公司较多，但是单独的区分开来就会发现这些同性质的公司，实力差别较大，银行发现了这个特征之后对于这类企业的信用评级不会产生太大的期望，同性质公司为了获得自己的市场，难免会出现恶性竞争的情况，比如恶意打价格战，给整个行业的发展带来不良的影响，对同行的信用等级产生不利。此时的中小企业管理层会采取不断吞并比较弱小的企业来扩大自己的发展规模，同时企业的信用等级便会逐渐提高。中小企业也必须有自己的企业观，尤其是具备责任意识，等自己的企业壮大的时候将自己的力量为社会做出应有的贡献。因此，务必建立健全的信用制度，并投入到公司的实践中来。这种信用意识要贯彻始终，让企业的每个员工提高对信用的认识，也为企业的融资道路提供应有的便利。

5.2 扩大融资渠道

中小企业如果期望改变当前的融资机构，需要采取以下措施：一是加强对企业融资程度的了解，尤其是如何发挥最小的资源获得最大的融资进行深入研究。苏州秉创公司的生产规模并不大，但是经营情况比较政策，在了解国内金融体系中的情况，深入了解资源分配，积极发行债券，选择合理的方式进行避税为公司的融资情况谋策略。二是对融资的方式方法，特征，对企业的影响等问题进行深入的了解和探讨。当前苏州秉创公司内部融资的情况较为频繁，必须提前做好风险的管控和应对策略，为公司的发展谋划更多的融资渠道，对公司当前的发展状况进行剖析，是否应该适当的调整公司的发展策略，切记盲目扩张。要明白银行贷款可能会产生更多的债务风险，尤其是银行的贷款利息大，对公司的发展来说是否能够承担。三是对多渠道的融资对企业的发展能够从根本上解决问题，尤其是债券的发行程序对企业的条件较为苛刻，对成本的需求也有一定要求，如果发行不及时也会对企业的信用有所影响。而股票融资的流程需要进行提前的假话，苏州秉创公司务必要在了解清楚的情况下，根据企业发展的承受度进行考虑是否有发行股票的必要性。

随着互联网的不断壮大，为金融行业的发展提供了许多的便利，尤其是融资渠道方面为金融行业注入了大量的资本市场，而互联网作为国家重点的发展产业，金融行业依托互联网的兴起蒸蒸日上，苏州秉创公司在互联网上了解到正规的金融公司，可以通过互联网的渠道与之进行联系并获得项目资金。而互联网的金融行业如果要长久发展，比如需要依托中小企业扶持和合作，两者是共生关系。在金融市场的持续发展下，XX应允许私人金融机构进入金融领域。私营部门将不受该国政治影响的影响，它将提高生活效率，并将集中于九个发达市场，尤其是小型企业和新成立的企业。为了减少机构的不稳定性，首先，XX应严格控制私人金融机构的市场准入证书。这些中小型私人银行，国家财政和有关政策可以提供良好的支持，特别是在小型企业的财务方面。同时，宽松地设定了进入金融市场的条件，以允许自助微型企业，共享方式，建立小型私人股权市场，这将使中小企业更接近上述银行并进行资本化。从长远来看，这应该是减少金融危机的有效方法。

5.3 完善企业财务制度

中小企业的财务制度都存在一个相同的情况，那么便可以根据这种情况采取相应的措施。一是要提高对中小企业财务制度的重视程度，尤其是对企业的财务部门工作人员的业务水平和职业操守要加强。在人员应聘方面要提高要求，优先招录具有工作经验的财务人员以及综合性的人才。对资深的从业人员有必要提高其自身的待遇，保障生活的水平，充分发挥其主观能动性，以此激励财务人员投入到工作中。在工作方面能够提高对合同的审查力度，避免鱼目混珠，加大对客户资信的审查力度。二是公司的规章制度要体现出财务的透明性，不仅如此，公司在执行的每项程序都要求公开透明，要依据银行不同的要求对公司的制度提出不同的应对策略，在财务方面务必确保其真实、严谨。加强与其他行业的沟通和学习，能够弥补自身的不足之处。及时避免银行信贷审查的风险，减少运营成本，避免公司的信誉受到损失。三是公司的管理层要明确对财务负责。在竞争激烈的市场环境中，发展机遇稍纵即逝，苏州秉创公司虽然规模小，优势是比较灵活，能够快速改变策略顺应时代的发展，确保与市场经济处于同一个发展频道，要及时关注中央银行相关信息的发布。到目前为止，中小企业通常存在有限的财务系统，并且财务报表的准确性和准确性较低。确保银行的利益是困难的，这不是由于主管部门的授权结构。建立现代业务系统并提高其效率是解决中小企业绩效问题的重要途径。协调建立制度和财务体系，必须发展不同的制度和社会控制。对于小型企业，我们需要管理企业财务，管理并学习现代组织和管理职能的实践。同时，我们需要树立维护诚信，重视信誉，重新树立企业品牌形象，改善中小企业债务总体平衡的声誉。只有这样，我们才能改变金融机构眼中的真实面貌并改善融资效果。

结 论

融资是一个全球企业在发展过程中都会遇到的难题，因此要理性的看待，对于中小企业的发展来说，融资困难是普遍性问题，中小企业由于自身的条件有限，面对外部激烈的竞争力容易被资金的问题牵制，一方面自身的水平能够获得的资金十分有限。另一方面如果想获得进一步的发展必须获得更多的资金。创造良好的融资环境，有助于企业的良性发展，有利于社会的稳定。而想到解决中小企业融资困难的问题，仅仅依靠一个部门是难以解决的，必须依靠企业自身的能力和社会相关部门、行业的共同努力。归根结底还是企业在发展时要进行合理的规划，提高自己的竞争力。

本文在研究了苏州秉创公司的当前经营状况，通过了解苏州秉创公司的融资状况进行本章的论述，苏州秉创公司受到经营规模小以及其他的条件限制，绝大部分的资金都是通过融资获得。然而市场发展速度过快，要想在市场中长久的发展下去，就需要不断对企业的发展状况进行升级和更新，对融资的需求逐年递增，然而外界的融资渠道和资源的有限对企业的发展形成阻碍。通过对苏州秉创这类企业了解到，自身制定的规则制度和财政规范不健全，信用评级较低，在外部融资困难的情况无法在短期内解决。因此，本文提出健全相关的制度和规范，提升信用等级，增加融资的渠道三个方面为苏州秉创公司提出相应的解决建议，期望能够解决苏州秉创公司的融资难题

致 谢

时光荏苒，岁月如梭，转眼间到了，学习生涯即将结束，在这段时间里面我受益匪浅。也经过了近三个月的努力，毕业论文也终于完稿，回顾这段时间，我收获了很多。

从题目的选定到大纲的确定，再到文章的写作以及对文章的修改，都离不开我的导师的悉心指导，在此特别感谢我的老师。在此还要感谢帮助我的同学以及所有老师，是你们的帮助才让我更好融入学习中。在每次为论文修改而苦恼的时候，总会对我进行鼓励，使我能再次投入论文的写作中。

最后，我还有感谢参与论文评审和答辩的各位老师，他们给了我审视学习成果的机会，让我更好的去总结分析所学、所思、所得。还有很多的感激之前无法用言语表达，这些都是我日后学习和生活的动力。在接下来的工作 者，我必会将我所学的知识学以致用，更好的为社会建设出自己的一份力。

参 考 文 献

[1]姬会英.当前我国中小企业融资难的原因及对策探析[J].特区经济,2021,02:219-221.

[2]熊泽森.中小企业信贷融资约束及其对策研究——从信息不对称视角考察[J].浙江金融,2020,01:77-80.

[3]张立俊.中小企业融资困境破解——以苏州为例[J].黑龙江对外经贸,2019,11:101-103.

[4]冯珊珊.我国中小企业融资问题研究——基于中小企业板数据[D].西北大学硕士学位毕业论文，2019，34-39

我国中小企业融资问题及对策——以苏州秉创公司为例

价格 ¥9.90 发布时间 2023年9月22日

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