中国平安保险公司经济增长因素分析以平安人寿保险沈阳电销中心为例

　　摘要

历史上，我国保险业的发展过程分为三个阶段[1]。一是新中国保险业的诞生；二是新中国成立后保险业的复苏；三是自1980年到现在我国保险行业的发展。我国保险业的发展过程体现了特殊渠道的特点。自从我国保险业恢复以来，在我国快速发展的经济情况下，以及不断提高的人们生活水平下，我国保险业实现了经济快速增长，保险产品较以前多样化，而且增长速度明显。在风险控制功能，资产管理与社会发展，稳定我国经济、保障居民生活等方面保险业发挥了不可小觑的作用。1980年后，我国保险业开始步入正轨，世界上其他国家保险行业的发展远远低于我国。从1980年到2003年，我国保险行业经济年均增长率约为30%。但是在保险代理人素质、保险产品设计、企业规章制等方面都与国外保险机构相距甚远。平安人寿作为一家寿险企业面对行业发展欣欣向荣，市场愈演愈烈的机遇及挑战，应当与时俱进准确的了解影响其经济变化的因素。而且中国平安作为世界五百强的企业，在国内也是保险行业的佼佼者，而影响其经济增长的因素更是值得我们去探索分析。

本文从中国平安实际情况出发，探讨其经济增长的原因与哪些因素有关，发现中国平安在发展中存在的问题，并提出建议。

本文介绍了国内保险行业的发展情况以及中国平安的基本简介，分析影响其经济发展的宏观因素和微观因素，通过分析其因素，发现中国平安存在人员素质较低，违规现象严重，产品创新不足，产品结构单一等问题。

本文在理论分析以及实证分析的基础上，针对中国平安存在四项问题，从完善规章制度，提高服务质量，加大产品创新等方面提出改进意见，为中国平安的可持续发展提出建议。

　关键词：保险业；问题与对策；经济增长

　引言

自上世纪80年代保险业重新开放以来，中国保险市场是世界上发展最快的保险市场，特别是1998年中国保监会的成立，使得中国保险公司增加和外国保险公司进入，布局进一步多样化成为中国保险市场的格局。自此之后也扩大了我国保险行业的规模。2007年，X国际保险集团的破产保护改善了二级抵押贷款的状况。它已经存在于X并成为一场全球性的金融危机，在这场全球性的金融危机中X保险业起着至关重要的作用。自从这次金融危机之后，人们开始普遍意识到了保险业的重要性，金融业的重要组成部分之一就是保险业，而保险业的主要功能是分散并且降低人们会遇到的社会风险，进一步帮助相关金融业的发展前景，但是，由于社会上存在着不确定性风险，保险业中存在着被忽视的风险。我国的保险企业有很多，但是中国平安保险公司在国内的产值一直遥遥领先，作为国内保险业的领头羊，中国平安人寿保险公司的发展情况可以反映出国内保险行业的发展状况，所以中国平安的经济变化是不容忽视的。

然而，制约保险业发展的原因并不完全在于市场主体缺乏保险需求和相关意识。这些制约因素是由外部环境对保险业的影响、供需失衡造成的产品设计问题、保险代理人的制度问题、相关保险公司的经营标准使客户望而却步造成的，而这些也是中国保险业发展中出现问题的原因所在。在1980年保险业全面复苏后，经过一系列的变革，中国保险业的发展取得了惊人的成就，中国保险业的快速增长是毋庸置疑的事实，例如，中国平安集团多年来一直保持其《财富》全球500强企业，2010年更是在收入223.74亿美元，位列世界38强。目前，我国保险业已初具规模，保险管理者日趋成熟，相关保险产品的设计也越来越符合市场需求。随着我国保险行业的快速发展，我国整体经济也在提高，保险行业的经济变化对于我国整体经济的发展原因是不可小觑的。因此保险业的重要性使我们不得不重新思考影响保险业经济发展的因素。

本文是以中国平安保险公司为研究对象，结合中国经济增长的特点，提出了影响中国平安保险公司经济的宏观因素和微观因素，以及中国平安保险公司存在的问题并分析存在问题的原因，然后分析了外部环境机遇的机会和威胁。对平安保险公司内部所具有的优势和劣势进行论证，提出解决公司存在的劣势的方法，以便能为中国平安保险公司在竞争激烈的保险市场提供借鉴。

　1研究背景

　　1.1国内保险行业发展趋势

我国保险业起步较晚而且前期发展的比较缓慢，然而发展不到30年的时间，使得我国保险业仍处于发展的初级阶段。但是自从1980年开始，保险产品中的寿险业务成为我国保险行业的主流业务。

中国保险业保持了快速经济增长情况和复苏速度，既而增加了我国保险业的收入，这使得保险业成为我国企业中经济增长最快的行业之一。我国保险业在过去几年取得了显著的发展，其中近年来的保险数据还体现了一个特点：人身险的扩张速度明显慢于财产险。2011年，我国保险保费实际收入为1.43万亿元，同比增长10.4%。财富保险收入4617.9亿元，增长18.5%，寿险保费收入9699.8亿元，增长6.8%[2]。改革开放多年来，我国的业务渠道逐步增加，国内的保险投资渠道也在增加，既而国内保险业积累了大量的资金，因此用于投资银行存款、XX债券、企业债券等手段也在逐步增加。像这些证券投资基金、股票和基础设施项目投资额度的增加，不仅有力地支持了国家经济建设，而且在资本市场和货币市场上也发挥着越来越重要的作用，其为提高保险公司利润率，优化保险公司资产结构也起着至关重要的决定。随着我国保险监管水平显著提高，在1998年成立中国保险监督管理委员会，自2006年，保监会建立了结算能力管理的部门，形成了以公司管理和市场行为管理为基础的监管结构。根据国际保险监督管理委员会的核心监管原则，2006年初，保监委为了建立一个合理的企业监管框架，发布了《保险公司管理框架》。保险业首先是要确定保险公司的偿付能力，然后根据企业本身结构建立一个符合企业自身的监管体系，并确定保险监管结构。其中保险企业本身信用、公司治理和市场行为也是保监委所关注的。虽然我国保险市场增长速度低于一些发达国家，但是全球保险业的快速发展为我国保险业的快速发展铺平了道路。

　1.2研究中国平安经济发展的目的与意义

目的：自从中国改革开放以来，国内当今保险行业发展迅速，而中国平安保险公司作为保险行业里的佼佼者更为引人注目。保险行业的进步会带动国内经济的发展。因此分析清楚保险行业的蓬勃发展其所蕴含的经济发展趋势以及推动商业保险行业发展的各方面因素及时代背景和社会发展的内在需求是十分必要的，这不但有助于我们弄清楚中国平安保险公司在过去的发展历程中达成各方面成就的原因，以及帮助我们预测中国平安保险未来发展的方向，并以此为基础把握中国保险行业的未来发展趋势和行业前景有着重大帮助。影响保险行业经济增长的因素有很多，通过分析得出结论使保险行业经济得到进一步发展。保险产品可以定义为保险人提供给被保险人的任何与保险相关的活动和利益，是一种用来交换的经济保障劳务产品。

意义：中国平安保险公司涉猎于保险，银行，投资，其属于世界五百强企业。服务业对于整个国民经济的快速增长和健康发展所发挥的作用越来越重要，而保险业作为服务业的关键组成部分，更是迎来了巨大的发展机会。保险业作为服务业当中的一个正在蓬勃发展的并且在互联网信息时代不断提升服务水平，改进商业模式的一个半新兴行业，它的发展趋势及大影响着该行业本身所能为全社会带来的就业机会以及保险行业本身上游下游行业和相关行业的发展前景。

　2中国平安简介

中国平安总部在深圳蛇口区，成立于1988年，主要负责的有保险、财产管理、信托、银行和投资等业务。目前，中国平安在中国金融集团中排名第三，是一个综合性金融集团。其在全球2000家上市公司中排名第7位，在世界500强企业中排名29位，多次在全球多元保险企业中位居首位，在我国许多上市企业中位居第5名，在全球金融企业中位列第6位[3]。

2009年中国平安人寿沈阳电销中心成立，沈阳平安电话营销中心根据平安集团总部提供的大型平台，通过远程销售平台等移动终端，搭建互联网平台，与客户建立直接关系，为客户提供更为全面且专业的服务。并满足客户对于保险的需求。沈阳电话营销中心成立时，共有员工77人，经过8年的努力，华北地区的从业人员数量和年保费均居行业前列。在专业的系统培训，满足人员的薪资水平和保障大家所享受的福利，以及完整的目标计划下，每个员工都能尽力的做好自己的工作。中国平安一直坚守着以人为本的理念，因为平安觉得发现人才培养人才是发展本身经济最重要的原因之一。沈阳电销中心注重人才教育政策的实施，并且关注于每个保险代理人的适应能力情况。沈阳电销中心的实力很强，保险产品也比较全面，再加上其保险服务很专业，正是因为这些因素使得大家都很信任中国平安。2019年，沈阳电话销售中心的目标是继续巩固产业市场地位，并拓展更广阔的市场。

　3影响中国平安经济增长的因素

2019年，中国平安以“金融+科技”为核心业务，确保金融主营管理业务稳定增长，扩大科技投入，由于中国平安对主营管理业务转型升级需求，其不断扩大业务水平和效益，加大科技资金支持融合力度，提高服务效率，提高风险控制水平，降低运营成本，应用创新技术，建立“金融服务、医疗卫生、汽车服务、房地产服务、智慧城市”五大生态圈，优化了金融客户的综合接入路径和质量效应，公司通过“一个客户、多个产品、一站式服务”[4]等一体化的金融管理模式，发挥了符合国际标准的公司管理制度和运营管理本土化优势，中国平安将继续推进金融、科技生态、生态融资，为2亿客户、5亿网民提供金融生活产品和服务。

最近三年平安集团整体业务经营数据如下：

图3.1近三年平安集团总收入

05dabdb766c2544f972aef804e553556 　　图3.2近三年平安集团股东营运利润

bedface2fbde7478987d53d879ac75f9 　　图3.3近三年平安集团会计数据以及财务展示

9fda632d541e312cbf3df9a672705dde 　　3.1中国平安是国内最具实力的保险企业

中国平安保险公司是一个综合性金融服务集团[5]，包括保险业、银行、信托、证券等金融服务在内，而其也是全国为客户提供各种金融服务的核心和统一的品牌。目前，该公司的主要利润来自保险行业。未来，中国平安将逐步发展为中国最好的个人金融服务提供商之一，这将使它获得零售银行和资产管理的有利地位。

中国平安现有平安人寿、平安财产保险、平安信托、平安证券、平安银行、平安资产管理、平安健康保险、平安养老险等8个业务系列。2005年中国平安实收保费716.09亿元[6]，其中之一的寿险业务实收保费588.49亿元[7]，居我国第2位；另一个产险业务实收保费127.60亿元，居我国第3位。目前中国平安约有20万名在职业务人员，以及正式员工约4万人，分公司及营销部门约有3000个，个人贸易伙伴3000多万人，商业伙伴约200万人。

　3.2中国平安拥有国内最知名的保险品牌

中西文化的结合创造出了具有合理人文精神的平安文化，而这样的平安文化时时刻刻影响着平安品牌，长期以来一直占据着人们的脑海，专业的价值观和理念得到广泛传播，渐渐地中国平安进入了人们的脑海，中国平安为了更好更快的发展，逐渐开始引进战略投资者，并且创建了一流的保险金融管理团队，进而为打造世界一流品牌迈进一步。我们相信，作为一家公共金融服务商，品牌创造的价值可以无限期地延伸。2005年3月，在一场“中国消费者第一品牌”的公益活动中，中国平安被选为“中国保险服务市场最满意的消费者品牌”；同年8月，中国平安被英国《金融时报》评为中国十大世界品牌中的首位品牌企业。

　3.3我国生产总值GDP增长迅速

GDP是衡量一个国家或地区经济发展水平的重要指标。经济发展的总体成本和国内生产总值稳定、持续、快速的增长趋势，表明宏观经济发展良好，而此时便是提高上市公司业绩的良机。2006年中国经济较之前增长10.7%[8]，2007年第一季度我国国内生产总值增长率为11.1%[9]。近两年来，在宏观经济持续发展、企业产业效率全面提高的背景下，上市公司的总体经济快速增长已经实现，而中国平安也是在中国经济增长迅速的良好外部环境下实现了整体经济增长的这一目标。

　3.4中国保险行业正处于上升周期

在保险总保费方面，日本和韩国的保险市场在亚洲保险市场中排名前两位，中国保险市场仅次于这两个国家，位居亚洲保险市场第三位，也是世界第11大保险市场，中国保险市场也是世界增长最快的保险市场之一，从1991年到2005年，中国的保险总保费从236亿元人民币增长到4927亿元，年均增长率为22.45%[10]。由于我国国内生产总值增长快速并且稳定，保险深度和保险密度较发达国家明显偏低等一些其他有利因素的影响，预计未来十年我国实收保费率年均增长率会达到15%，其中，寿险业占据中国保险业的74.32%[11]，其增速可能将达到16%以上。

图3.4 1995-2005国内保费收入情况

65509758b0cf5234cab45fd30505ee4b 　　3.5中国平安在发达地区具有绝对竞争优势

在我国整体区域构成来看，保险行业中的人身险和财产保险主要集中在华东、华中、华南等经济发达的地区[12]。北京、深圳、上海等经济发达城市的优势较其他城市相比来说具有压倒性，发达城市业务的市场占有率接近60%。中国平安的业务相对其他城市，把重点放在广州、深圳等先进城市。虽然在这些城市的实收保费和市场份额没有呈现上升趋势，但平安在2003年合理的改变产品构成之后，进而提高了盈利能力，并使其保险业务范围缩小，控制盈利能力较弱的业务，确定了中国平安经营范围包括长期保险业务和团体保险业务。就整个保费而言，虽然保费收入在下降，但盈利能力在提高。目前，参加分红险以及财产险保险是我国发达城市中寿险保费收入的主要来源。

　　3.6人们保险意识越来越强

随着社会的发展和居民保险意识的提高，近年来保险需求显著上升，但是有些人依旧认为保险是欺诈。接下来举一个很好的例子，2012年，在《财经郎眼》这档经济节目中，有一位中国著名的经济学家在此对保险行业进行批判，认为保险代理人都是骗人的，称保险业是一个可怕的行业。四年后，同样在这个节目，郎咸平教授重新定义保险行业，并觉得保险行业出现了更为激进的正面形象，并且站在经济学的角度称保险业是当代行业中最有前途的行业，并且说明之前对保险业的误解是错误的。

对当代90后的年轻人的保险意识来说，90后的群体有很多想法，可以说得上是“理解”，因为当代年轻人坚持个性，有着独特的想法。我国的90后一般都属于独生子女，因此他们承担的责任会更大一些。下面是关于90后如何看待未来风险的数据统计，我们可以通过这些数据来进一步分析90后对于保险的看法以及保险意识。

图3.5 90后如何看待风险占比

56194122c77761b8135e448d3a346a7b 　　从图中可以看出对未来风险担忧的90后大概占比72%，其中认为未来风险不可忽略的占比最高，因此我们可以理解为并不是大多数年轻人都只是觉得活在当下最好，大部分的90后还是考虑到未来的风险并且他们对未来风险存在冷静的思考。

可能大部分90后对待生活都是抱着享受当下的态度，但是在年龄的增长下，90后的思想会越来越成熟，想到的事情也会越来越全面，他们会意识到未来的风险是有多么的可怕，他们也会意识到在风险来临的时候他们并没有办法抵御，于是他们意识到保险是一个很好的工具，因为保险对于未来风险来说是十分重要的，而且还会使其在不经意的情况下存钱。

　3.7人们生活水平越来越好

随着现代社会的发展，人民群众的生活各方面需求不断提高，解决了温饱问题之后，对于衣食住行以外的生活水平的保证相应的需求不断在提高，生活条件产生变化的同时，如何采取措施应对日常工作生活的以外，保证在某些意外发生之后，维持一个基本的生活条件，仍然能够保证现在的生活质量，成为人们日渐关注的重要问题，在此基础上，付出一部分支出用于保险投资应对意外的发生以及未来生活的需要，不在是以往计划经济时代不可理喻的事情。所以人们日渐提高的生活水平为保险投资的消费理念打下背景。

　4找出平安保险公司存在的问题及原因

　　4.1产品结构单一,同质化现象严重

近几年平安保险公司的产品和条款几乎在全国内实现统一，它没有考虑到各地区保险市场的需求特点[13]。在许多保险产品中，没有目的，没有适用性，保险公司便无法满足客户对保险产品多样化、差异化的需求，与此同时大部分的经营业务都集中在有限的产品上，比如沈阳的电话营销中心保险公司，随着人们xxxx平的提高，各保险公司的竞争主要是汽车保险和公司财产保险，其中是以汽车保险为主要竞争险种。但在农业等方面的保险发展不是很理想。在寿险方面，保险公司竞争的主要是公司的分红险，顾名思义分红险归类于投资型产品，所以可以看出保险产品在投资型产品上发展的比较好，而在保障型产品上发展的相对缓慢。

　4.2产品创新能力不足

从国外引入到我国的保险产品到处可见，而我国很少根据实际需求进行自主开发，而且保险公司产品相互依赖的现象也十分严重。中国平安保险公司虽然已经开发了几款新产品，但产品往往缺乏功能性、系列性和不足性[14]，所以依旧不能很好的满足不同消费者的需求。例如，沈阳电话营销公司发布新产品时，其他公司可能会稍加改变就上市了。其实，产品的本质是一样的，只是在广告和包装上都有区别。还比如平安新出的出行宝这款产品，其实还是意外险的一个险种，只能算是查缺补漏，而却算不上是新产品的创新。

　4.3违规现象相当严重

2007年，国家保监局对1271家保险公司和保险中介机构进行了调查，其中包括606家产险公司和363家寿险公司。共对830家分支机构和中介机构进行处罚，处罚比率同比增长93.47%[15]，其中受处罚最多的机构是产险机构，其次是寿险机构，最后是中介机构，而其中保险机构受处罚率竟然高达63.88%[16]。所有保险公司的目标是争夺保费的最高规模，正因如此，保险公司并不是通过创新产品和改进服务方式来获得市场，而是从不当服务和不当交易中获益，并想以此来赢得市场。中国平安沈阳电销公司也存在这样的问题。基于产险市场存在费率执行不严、保证金返还不到位、违规交易条件修改不当、滥用或违法等原因，既而出现了人寿保险市场长险短做、非法退保、短期退保、股票套现、原公司无利可图退保、退保支付现金等不合理的违规现象。不正当竞争和违法行为不仅损害了被保险人的利益，同时也加剧了保险公司自身的经营风险，改变了保险体系的经营效率、财务稳定性和偿付能力。

　4.4保险代理人员素质有待提高

许多保险代理人都存在着缺乏保险知识和代理人本身素质不够的问题。保险代理人为了从中获得更多的利润，他们会对保险产品的保险价值夸大并承诺虚假回报[17]，不过多的解释保险合同中的免责声明因此会隐瞒许多重要信息，导致保险人在不经意间投保，给保险人和被保险人造成经济损失，引起保险消费者的普遍不满。还有就是保险代理人缺乏职业服务观念和职业道德，甚至他们中的一些人在财务管理上出现漏洞时发生自留、转移和使用保险费等现象。保险代理人的不法行为会对保险代理人的形象和保险业的发展造成极大的损害。中国平安沈阳电销公司的人员流动性很大，其实每批保险代理人并没有经过非常专业的保险学习，所有保险代理人的基本素质有待提高也是中国平安的问题之一。

这四项问题是同一个问题实质的不同变现，也是平安保险公司快速扩张的辉煌成就背后的必然失败。平安保险公司在过去一段时间以来的业务疯狂扩张的同时，必然要求公司能够招到足够的职员来处理这些业务，如果要求对招聘的员工有一个比较严格的标准以及一个相对慎重的招聘选拔过程，就会使得保险从业人员的入职到进行实际操作的时间被延长，这就与平安保险公司为了进行快速扩张的业务需求而进行招聘的目的相背离，这也就意味着相应招聘而来的保险从业人员的职业素养在一个整体角度上进行考量，是必然不足够的，而这种职业素养的缺失必然造成层出不穷的违规现象，事实上以快速扩张为目的、以迅速抢占市场为第一要务而招聘来的保险从业人员所接受的职业培训是必然不足够的，其在岗位上所需要遵循的各项规范以及合规流程一方面大部分是在操作中学习，在学习中操作，换句话说，这些从业人员是在基本不清楚具体规范的情况下进行实务操作，在这种情形下，平安保险公司的工作人员完全不知道自己的操作是违规的，因为公司本身也是以抢占市场为第一要务来要求保险从业人员，不知道规范就不认为自己的操作是违规的，也就对违规行为完全心安理得。同样的，以此为出发点，同样可以很好的解释平安公司的产品创新能力为何如此的匮乏，产品的结构为何同质化现象严重。对员工寥寥无几的培训工作尚且不能使得新入职的保险从业人员对合规方面的知识储备达到相应的职业水准，大量的培训时间都主要用于培训销售技巧和沟通话术，在这样的情况下研发新产品改善多样性的产品结构是完全没有任何意义的。一方面，仅剩的职业正规的知识培训时间联合规内容尚不能按时完成，在新增多样化产品的基本培训完全是天方夜谭；另一方面，平安保险公司在扩张市场份额的过程中追求的是速度，而非全面。平安保险公司无意于培养市场，而是要立足于目前市场的风向，找到最适合于目前市场的保险产品，以此产品为出发点，招聘大量保险代理人员进行保险销售。同时，考虑到目前保险销售的手法与方式，往往是由招聘来的保险代理人员利用话术向其亲朋好友进行推销。考虑到这一点，或许平安保险公司本就有意于招聘相对素质参差不齐的保险代理人员进行保险销售，因为相对而言，知识文化水平相对较低的人员更容易被话术诱导，综上所述，我们应该认识到平安保险公司对前述的人员素质较低，违规现象严重，产品创新不足，产品结构单一四项问题既没有想法去解决，也没有必要去解决，因为这些都是快速扩张所带来的弊端，他们既是问题的原因也是问题的结果。

　5提出解决方法

　　5.1建立健全规章制度，强化执行落实

规章制度对公司至关重要。解决中国平安问题的首要途径是进一步完善中国和平的内部制度、行业自律体系和社会监督体系[18]。一是完善人事管理制度。建立科学先进的考核机制，健全人才选拔、任用、培养、激励和管理机制，为人才发展营造良好氛围。二是优化过程控制系统设计。完善操作系统，提高培训水平，防止以扩大风险和成本为代价的业务发展。三是完善行业自律体系。中国平安在加强企业本身的建设之后，渐渐形成了团队之间的一种默契精神。同时，为加强对保险从业人员的管理，行业协会应进一步完善“黑名单”制度，对违规保险经办机构、保险代理人、保险从业人员列入黑名单的，依法严肃处理，并将处理结果向社会公布，警示威慑效应，督促保险代理机构、保险代理人、保险业增强法律观念，从而促进保险业自律管理和规范化进入良性竞争。

　5.2以服务社会,服务民生为出发点加大产品创新力

保险行业的命脉是创新。而创新也保险业发展最主要的动力。保险业的发展是保险功能的强化、营销观念的拓展和代理业务的挖掘与推广。保险业的创新是指产品开发、营销、管理、组织结构、电子技术的创新[19]。而产品开发的创新是最重要的。在产品创新方面，我国应大力发展平安和引入保险险种的植物开发设计专业人才，以社会需求为导向，根据市场的不同需求和不同消费者偏好的特点，对老植物进行改良，推进水晶生产创新，丰富保险水晶生产功能，加强产品针对性积极开发，具有个性化、良好的市场前景和良好的效益，保证产品的综合性，满足保险需求日益多元化的趋势，满足不同地区、不同层次的消费需求多样化、差异化。

　5.3树立服务新理念、提高保险代理人服务质量

改革开放前，保险业缺乏竞争，国有保险公司缺乏产品，没有服务意识。保险代理人制度作为一项重要的制度，在引入之初就对市场整体竞争起到了重要的情感繁荣作用，从而得到各大保险公司的青睐，使保险代理人制度下的野蛮生长从制度设计的初衷出发，不再是一种社会信用和社会信用知识型人才提供专业的咨询服务，但保险代理人相当于一般销售人员。在我国，保险代理人最终演变成了被公众诟病的“群策群力”模式。平安人寿保险业竞争压力为国内寿险“团战”“数战”常用的营销策略[20]，所以要让保险代理人制度不仅学会形成，更要学会设计内涵，充分增加营销人员的准入门槛，增加保险代理职业身份，更专业的培训。

　结论

通过以上分析，从理论上看，中国平安的整体经济在宏观因素和微观因素的影响下得到了快速发展，宏观因素中中国平安的品牌效应以及中国保险业经济的发展起到了不可磨灭的作用。而人们日渐提升的保险意识以及生活条件也是不可缺少的。中国平安虽然存在着产品方面以及保险代理人等方面的问题，但是如果做到规范制度并且加强产品的创新，以及提高保险代理人的素质，那么中国平安的所出现的问题就会迎刃而解。

　参考文献

[1]邓敏.中国保险业的历史与未来[J].河南金融管理干部学院学报,2017,4(10):24-25

[2]刘华,王仁祥.人民币汇率与通货膨胀的关系问题思考[J].特区经济,2017,5(10):24-25

[3]钱峻峰.谨防进出口贸易引发通货膨胀[J].中国国情国力,2017,4(8):12-13

[4]陈生.安邦保险股权投资策略分析.[D]兰州大学，2018,8(3):1-2

[5]韩叙.存款保险法律制度及问题研究[D].福建师范大学，2018,6(8):6-7

[6]李刚.中国移动互联网保险发展探讨[D].广西大学，2018,9(3):1-2

[7]张大路.论我国进出口贸易对国内通货的影响[J].商场现代化,2017,12(3):1-2

[8]曹伟.中国经济增长、汇率变动与对外贸易关系的实证研究[J].海南金融,2017,9(8):4-5

[9]程国平,方苏立.关于我国边际消费倾向的探讨[J].商业时代,2018,9(3):1-2

[10]魏杰.探求流动性过剩的化解之道[J].中国金融,2019,9(3):4-6

[11]巨波.保险企业销售渠道发展策略探究[M].电子工业出版社,2017,7:31-32

[12]朱俊生.外汇储备规模研究[J].世界知识学报,2018,3(3):1-2

[13]胡金生.保险公司产品层次营销浅议[J].经济学动态期刊,2017,4(10):24-25

[14]陆岷峰，汪祖刚.“新常态”背景下中国银行业发展新战略的研究[J].2018年4（4）:3-4

[15]张晨武.新常态下银行业发展之思考[J].2018年3(5):12-13

[16]Lee Heng Wei,Ramayah Thurasamy,Simona Popa.Managing virtual teams for open innovation in Global Business Services industry[J].Management Decision,2018,56(6)：89-91

[17]Clementi A,Crescenzi P,Penna P,Rossi G.Vocca P:On the Complexity of Computing Minimum Energy Consumption Broadcast Subgraphs[J].LECTURE NOTES IN COMPUTER SCIENCE,2018,29（5)：121-131.

[18]Feeney L.An Energy Consumption Model for Performance Analysis of Routing Protocols for Mobile Ad Hoc Networks[J].Mobile Networks and Applications,2019,6(3):239-249.

[19]谢利人.保险发展与经济增长关系的实证分析[J].2018年8(8)：45-47

[20]曹乾.保险增长与经济增长的互动关系；理论假说与实证研究[J].2006(3)；14-16

　致谢

在这次毕业设计中，这次的毕业论文设计总结是在我的指导老师亲切关怀和悉心指导下完成的。从毕业设计选题到设计完成，老师给予了我耐心指导与细心关怀，有了老师耐心指导与细心关怀我才不会在写论文的过程中迷失方向，失去前进动力。老师有严肃的科学态度，严谨的治学精神和精益求精的工作作风，这些都是我所需要学习的，感谢老师给予了我这样一个学习机会，谢谢!

感谢与我并肩作战的舍友与同学们，感谢关心我支持我的朋友们，感谢学校领导、老师们，感谢你们给予我的帮助与关怀;感谢沈阳城市学院，特别感谢商学院四年来为我提供的良好学习环境，谢谢!