普惠金融发展对中小企业的影响研究

　摘要：在社会经济发展发展过程中，中小型企业总产量经营规模不断发展，增强了就业发展机遇，使网络资源在投进生产制造里能平衡分派和合理利用，从此提升经济发展活动过程中产生的高效率，完善产业布局、使产业要素能够尽快融入发展要求，可显而知，它在中国发展经济发展过程中的重要性是至关重要的，它是一股巨大力量，能推进在我国发展变成经济强国。在国家和劳动者的勤奋努力下，中小型企业才会有今日的成绩，还要继续发展得很好，依然存在阻拦问题，现阶段融资问题是阻碍其发展的至关重要难题。普惠金融融资方式的明确提出对企业融资难的问题具有减轻的功效，在链型模式中，中小型企业迅速稳定地发展，推动中国经济发展。

本文章是对中小型企业现阶段发展背景以及在普惠金融下发展的价值论述，融合世界各国参考文献，说明中小型企业在社会发展的主要身份和卓越贡献，普惠金融下稳定性和自主创新发展减轻融资问题，并且对普惠金融能给中小型企业发展过程中造成的影响做出剖析。参考文献文献进一步展开对研究内容的解读讨论。文中融合论文参考文献逻辑分析科学研究、经典案例、汇总解决对策等科学研究评析普惠金融对中小型企业发展产生的影响，融合我国经济发展发展情况明确提出有针对性的防范措施与建议，应完善有关政策，创建法律法规监管制度、完善社会信用体系等。

　关键词：普惠金融，中小企业，融资

第１章绪论

　　1.1研究的背景和意义

　　1.1.1研究的背景

改革创新开放至今，我国经济在市场经济体制体制的发展趋势下，产业链逐步完善，经济发展出现了改变，品质拥有质的变化。近些年，伴随着我国经济的持续增长，互联网的优势持续呈现，公司在这类环境下迅猛发展，中小型企业团队也随之发展壮大，总产量经营规模不断发展。根据国家第三次人口普查文件和第四次人口普查报告的内容有关数据分析，在我国中小企业数量从2011年到2018年不断增长。与2013年人口普查汇报结论相比，2018年中小微型企业法人单位增长幅度比较大，占总规模企业法人单位比例比较多，截止到2018年底做到1807万家和，比2013年提升966.4万家和，增长幅度又为115%，所所占比例为99.8%中小微型企业的高速发展为社会增添了更多就业岗位，截止到2018年底，就业人数做到23300.4数万人，与2013年就业人数相比提升1206.8数万人，年增长率为5.5%，占比为79.4%，与2013年中小微型企业就业人数相比为0截止到2018年底，造就总资产做到402.6万亿，占有率77.1%，年销售收入总金额188.2万亿，占所有规模企业年主营业务收入的68.2%。这种数据显示，中小型企业在社会经济销售市场中占有的市场份额也越来越大，对祖国奉献极大，经济实力厚重，是促进我国经济发展趋势的中坚力量，是组成社会经济的主要一部分。从数据来看，中小型企业要提升在我国就业机会，健全产业发展规划，使在我国得到经济收益，纵览中小型企业对我国经济发展趋势贡献与作用，保证中小型企业迅速稳步发展是现阶段的重要工作之一，换句话说，务必处理融资难难题，才可以按每日任务排列融资难关键是现阶段阻拦中小企业未来发展的主要难题会直接关系到全部社会体系能不能高效率、长远发展，使中国变成经济强国。

　　1.1.2研究的意义

伴随着人们对于中小型企业在我国经济发展发展中的重要性和奉献的高度关注它面对的融资难难题也成了现阶段的经济发展热点话题。融资难问题已比较严重限制了中小型企业的发展过程，严重影响我国经济发展的高效平稳发展，虽然对于融资难国家相关单位在制度上展开了很多布署改革创新，但是并没有处理本质问题。普惠金融的明确提出对减轻融资难难题具备重要意义。普惠金融是中小型企业融资新理念，也是一种创新性的金融信息服务。有益于企业间供应链里的交易关系和相对应担保品的建立，进行供应链中一部分孱弱企业的资金整合，减轻中小型企业因运营不稳、信用缺失、财产紧缺等多种因素而经营发展里的银行借款难的问题，合乎现阶段新经济环境中的发展，减轻中小型企业的融资约束

文中根据分析普惠金融对中小型企业发展产生的影响来分析融资问题，分析参加主体关键企业与中小型企业中间的具体交易关系，把供应链各个环节里的企业关联性融为一体，并结合工作实际状况融合别的参加者点评分析来充分考虑上中下游企业的资本充足率。文中对中小型企业在普惠金融下发展产生的影响展开分析，融合我国经济发展发展现况明确提出有针对性的意见和防范措施，健全有关政策，创建监管制度和社会信用体系，使企业和银行等金融中间保持稳定关联，使供应链向好的方向发展，不断创造更多的价值。

　1.2文献综述

　　1.2.1国内研究

中国有关研究发现，普惠金融在探索中能够充分发挥减轻中小企业融资的功效。刘宇(2019)强调，做为中小型企业迅速得到资金鼓励的创新金融服务，普惠金融能够从根本上解决中小企业未来发展所需要的资金难题。宋华、杨璇、喻开(2017)她们一致认为信息的不对称是中小型企业得到资金艰难的重要原因，主动要求投资人和投资金融传送数据信号有利于金融和投资人迅速区别不一致，迅速完成融资资金。在一定程度上能够避免信息的不对称难题，提供积极主动有效信号是公司通过链上组织活动所获得的。金融机构与企业在开始和结构性的供应链中运行，中小企业股权融资个人行为能够遭受更加严格严格监管。杨涛、章莎今(2019)觉得普惠金融能够确保链上数据的可以信赖，有效管理风险性。

在我国学者对普惠金融的探索选用理论结合实践的办法，参考文献实证分析、科学研究见解独到，为文中讨论中小企业未来发展股权融资困难的问题及解决对策提供参照。

1.2.2国外研究

pezza(2011)觉得，普惠金融中参与其中主体能通过金融机构在一定技术层面向供应链里的公司提供资金适用，完成银企合作间的自动交易，提供技术性电子器件业务流程，健全产业发展规划。Warren(2011)觉得核心企业在普惠金融中实现主导地位，组织分工、协调管理资源分配，提升了供应链核心竞争优势。所以我们推理根据供应链管理方法来数据可视化中小企业融资难题和强化中小型企业资金流动监督是操纵普惠金融系统软件确保中小企业融资阻碍顺利推进的主要basup(2012)根据普惠金融参加主体造就其价值以及在中小企业融资实践中可行性研究，创建规划模型，对减轻融资问题具备重要意义。

从X学者的实验中讲述了普惠金融对中小企业融资的改善作用，同时结合基础理论，展开了证实剖析，得出来的研究结果对文中的研究内容具备参考功效。

　1.3研究的基本内容与拟解决的主要问题

　　1.3.1研究的内容

普惠金融作为一种新型融资方式，在危害中小型企业发展、减轻中小企业融资方面有着重要意义。毕业论文分成五个一部分，详细如下。

第一部分引言，关键详细介绍中小型企业在普惠金融模式中发展背景和价值，具体描述有关参考文献，论述文中的探索价值意义研究思路。

第二部分根据叙述普惠金融的基本概念在国内的发展现况及其中小企业基本概念现况来分析文中的研究内容

第三部分融合现况分析普惠金融对中小企业危害以及功效分析股权融资发展存在的问题

第四一部分依据第三部分提出产生的影响分析了现阶段科技金融发展上存在的一些问题。

第五部分对于第四一部分提出问题提出相对应的思路提议。

　1.3.2拟解决的主要问题

科学研究分析了普惠金融减轻中小企业融资困难的问题，发觉存有供应链管理参加者中间信息的不对称所导致的风险防控措施和信息不对称、中小型企业信用缺失、资金成本等诸多问题，各种问题限制了中小企业发展。

对于存在的问题提出意见和防范措施，提出我国完备的相关法律法规，XX相关部门开设公开透明色管理平台，让人民群众参加管控，创建社会信用体系，参加者中间创建友好往来，共同协作，加强合作，分享企业信用等级明细，推动企业的因时制宜，融合我国经济发展发展情况，融合普惠金融目前方式，提出更加符合我国企业发展新模式。

　1.4研究的方法与技术路线

　　1.4.1理论实际分析方法

参考东西方已有的经济发展文献，查看中小企业融资和普惠金融等有关文献、期刊论文，搜集中小企业发展趋势市场行情、数据信息、调查研究报告等相关资料开展研究与分析，灵活运用在线网络资料及目前中小学图书文献开展研究，同时结合在我国经济形势。

　1.4.2案例分析方法

为了能确认研究结论的实际实效性，根据对案例分析，说明存在的问题所造成的融资性损害，为研究工作中提供借鉴。

　1.4.3经验总结方法

此文根据汇总对收集的文献资料及案例了解分析，并和学生、有关社区论坛和专家展开讨论，通过归纳总结普惠金融在中小企业融资存在的问题，对存在的问题展开探讨，提意见和防范措施，从而使得中小型企业迅速健康成长，中小型企业迅速健康成长。

第２章普惠金融和中小企业相关概述

　　2.1普惠金融的概念描述

普惠金融是金融服务的创新发展模式。普惠金融坚持以核心企业为主体，在运行时依赖于核心企业的信誉度，在具体买卖产生的大环境下，为供应链上中下游的中小型企业给予金融服务。普惠金融实质上是根据中小型企业前期创立时相关资质和威望不足发展成融资难，供应链金授权委托核心企业开展贷款担保，向上中下游中小型企业开展散播，获得经营需要资金，给其他企业给予金融服务，激话供应链资金的商品流通运作。

中小型企业开创之时，为了能生产运作所需要的资金而向银行办理贷款，但金融机构因为中小型企业本身资产不足、财务报告不统一、运营数据不完整、本身规模较小、社会信用体系不够等因素，不往中小型企业借款，从源头上担心减少金融机构自已的坏账风险。核心企业是普惠金融的重要参加者，对供应链起主导地位，因而资质证书深厚，资金整体实力雄厚，信誉度优良。银行融合核心企业和上中下游企业在供应链上熟练掌握金融业产品与服务，根据对核心企业的监管，将单一企业的不能控风险转化成对于整个传动链条的可控性风险性，最终以核心企业为核心开展个人征信，为上中下游中小型企业打开绿色通道政策释放出来借款进一步降低金融机构坏账风险、为供应链企业给予充裕资金流的同时还带来了银行信贷业务业绩考核，侧面看普惠金融为中小型企业股权融资增添了更加高效的金融服务，从合理科学合理的筹集资金总体来看，普惠金融是核心企业主导上中下游中小型企业能够从银行得到资金，灵活运用供应链资金，发展特色产业，它是一种新型金融服务。

2.2普惠金融的发展状况

在我国普惠金融发展趋势速度更快，发展较晚，第一次提出营销推广要在2005年深圳发展银行为适应社会经济变化和扩展自己本身业务流程，给出了“1 N”的普惠金融融资方式。这个模式运行主要是以核心公司为主体，将上游供应商、生产商和下级代销商、零售商及其最后顾客联系在一起，根据对供应链核心公司的管理为供应链里的其他公司提升信誉度。可以全面提高供应链核心公司信誉的有关调查研究报告表明，在我国普惠金融目前发展趋势展现地区差异，西部地区处在初始阶段，应用不广泛性，东部沿海地区一线大城市发展趋势比较完善，一部分失调状况与我国经济发展普惠金融在中国发展比较晚，最新法律法规与政策尚不健全，技术性不够成熟，发展中还存在着较多的难题尚需处理。

　2.3中小企业的概念描述

中小型企业现阶段没有明确界定，但是中国中国统计局公布的《数据分析上大中小型微型企业划分方法（2017）》通告将企业分为大中型、中小型、中小型、微型企业。参加划分的领域涉及到比较多，划分指标按质的指标划分，有主营业务收入指标、员工指标和总资产指标，梳理后中小型企业划分表如下所示：

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8cc793a736f7c253e532fa285f25141d-1 　　资料来源：统计上大中小微型企业划分标准

以上表明，中小型企业依据行业不一样，指标的划分规范也不尽相同。中小型企业的划分规范并没有精确的概念，每一个国家经济增长的情况不同，中小型企业的划分是根据国家经济发展处在什么时期来划分的，指标不同领域的划分规范也不尽相同。中小型企业一般依据2个指标来衡量，第一个指标是包含职工、主营业务收入、总资产等在内的量，第二个指标是品质，包含企业的运营组织结构、企业的融资方式及其现阶段企业在行业内的影响力。实际用哪种指标来说国家经济发展情况和国家领导人的确定。2个指标中，量化分析指标划分更加实际，在我国中小型企业划分是量化分析指标。

　2.4中小企业的发展现状

截止到2018年底，在我国中小微型企业法人单位做到1807万多家，比2013年提升966.4万家和，增长幅度又为115%，占有率99.8%，比2013年所有体量的企业法人单位提高0.1％，中小微型企业发展趋势非常符合社会发展规定2013年职工人数提升1206.8数万人，年增长率为5.5%，占比为79.4%，比2013年中小微型企业职工人数提升0.1％。此外，企业创造出来的经济效益也不可忽视，截止到2018年底，造就总资产做到402.6万亿，所所占比例为77.1%，年销售收入总值为188.2万亿，中小型企业在中国经济发展中的重要性愈来愈突显，给中国增添了更多就业岗位在gdp增速上涨的与此同时，中小型企业在发展过程中也面临着一些问题。并不是原料上涨以及各种税费问题，反而是中小型企业的经济压力提升，企业的市场竞争力降低，必须给银行等金融或是投资人融资得到资产。数据显示，中小型企业贷款额度占银行借款总额24.67%，约超出40%的中小型企业存有融资困难和问题。但它们的融资成本那些大企业的1.5~2倍多，融资过程的审核时间也要更久，无法满足中小型企业运营需要速动资产的需求，融资难融资高是阻拦中小型企业生产运营的主要难题。

第３章普惠金融对中小企业的影响

　　3.1风险的影响

普惠金融的发展备受瞩目，现阶段主要有三种业务模式，应收帐款方式、预收账款方式、库存量方式，以这三种形态发展各自肩负着不同类型的风险。据调查，供应链管理应收帐款和库存量占在我国中小型零星企业50%之上的财产。2007年物权法规定，以应收帐款为全面质押物，商业服务银行积极响应号召，应收帐款方式变成银行发展的新的领域。普惠金融作为一种金融信息服务，伴随着社会经济发展，企业为了适应经济发展日常工作上的真正想要而扩展的项目在供应链层面根据实际情况发展，将各个阶段的参加者关联、发展里的风险与银行联系在一起。根据普惠金融运作，给中小型企业融资过程增添了个人信用风险、管理方法风险、销售市场风险和操作风险。

信息的不对称是普惠金融发展问题，可引起“信息不对称”和“社会道德风险难题”，商业服务银行等金融企业向上中下游中小型企业借款之前需要获得企业经营信息和财务数据，以评定该企业的资本充足率。普惠金融的发展依赖于关键企业和上中下游中小型企业的相关性，以关键企业为贷款担保，中小型企业能迅速从银行得到资产。银行希望以后向中小型企业借款，由于关键企业具有出色资质证书，能力和实力雄厚。那样，就可以把对某些企业风气转化成对于整个传动链条的风险，把不可控风险转化成可控风险。商业服务银行根据关键企业更多的获得中小型企业的财务数据和经营信息，关键企业又为中小型企业做供应链管理运行贷款担保，提升企业信誉度，提升银行对中小型企业的授信额度，银行放开了向中小型企业贷款条件，银银行也能在这个过程中获得更大的利益，降低了供应链运行中的信用风险。

普惠金融参与其中主体诸多，企业获得资产的途径不一样，资金分配艰难，增添了管理方法风险。销售市场也存在着风险，供应链管理里的商品因变化而产生销售市场风险，因为普惠金融参加的主体经营规模、整体实力不一样，商业服务银行所面临的股权融资目标不一样，上中下游中小型企业的标价危害全部传动链条的资金需求，是银行所面临的销售市场风险。

借助金融技术在网上运营的供应链管理需经过好几个设备操作，订单量非常大且繁杂，导致操作风险，存有内部结构操作风险外部操作风险。现阶段，银行与企业间的自动化技术提议服务平台许多，但是都不够成熟，监督和实际操作等相关工作还不健全。银企合作深化合作后，作业人员有目共睹，务必提升职工的操作技能监管，以免造成不必要操作风险。

　3.2融资成本的影响

普惠金融参与其中企业诸多，金融面临不确定性非常大，金融的金融风险管理系统尚不健全，普惠金融对银行等金融和投资人面临着非常大的风险与考验。目前普惠金融有非常大的发展前景，必须技术保障，金融开拓业务成本资金投入比较大。在普惠金融运行中，关键企业和上中下游中小型企业忽略供应链上别的企业利益，在金融中存在不愿意去公开本身财务报告信息与经营信息的“自私心”，金融提升安全风险控制能力和授权利获得上中下游企业信息评定企业资本充足率

自我国首个普惠金融“1 N”金融服务项目被深发展银行明确提出并营销推广至今，其余银行业也参考了这一做法，结合自身实际业务流程特点上线了他的普惠金融服务项目，间接性为中小型企业减轻了股权融资工作压力，加强了对企业资金扶持力度普惠金融关键企业是重要参加主体，在供应链中实现主导地位，减少运营风险，提升个人信用水平，减少链上企业得到银行借款难度，金融机构按照其公布的会计信息与经营信息，给予无抵押无担保，降低担保和抵押在这样的模式中，中小型企业只要承担和银行协约的银行贷款利率即可申请借款。但一些中小型企业个人信用观念仍然欠缺，时限偿还债务观念不够。除此之外，因为企业中间债务关系繁杂，彼此托欠负债，逾期贷款率大，银行业所提供的普惠金融服务项目面临着很严重的信贷风险。供应链企业一直保持着互利共赢关联，同一企业有可能是好几个供应链中的一员，业务阶段多，给予普惠金融提供服务的商业银行风险管控难度高，增强了中小型企业从银行获得资金成本费。

3.3信息不对称的影响

中小型企业资金短缺关键受信息不对称产生的影响，信息流是供应链，对链上信息的把握是物资供应流入和资金流入的媒介，缺一不可，缺一不可可能会影响普惠金融信息服务。因为信息流背负着供应链参与者的各类信息，普惠金融信息服务不可避免会有信息不对称，可是却金融业角度观察信息不对称造成为降低坏账风险，选择放弃对上中下游中小型企业的股权融资，造成连锁加盟资产外流

信息不对称表现在传动链条里的企业与企业中间。供应链的生产方式有别于单一的企业生产方式，涉及到普惠金融业参与其中主体比较多，为了方便在供应链的各个阶段运行生产制造，必须好几家企业中间的协作。因为参加供应链制造的企业许多，并且各个阶段的企业整体实力不一样，造成企业中间揭露的信息不够，造成信息不对称。关键企业在传动链条中起到关键作用，在挑选上中下游企业时若不能深入了解他的信息，就要面临信息不对称问题。在挑选关键企业时，也面临着信息不对称难题，一些有实力的中小型企业可能挑选能力较差的企业做为关键企业，供应链已经被选为“好”的关键企业，供应链里的别的企业也向方案方面发展企业的现代化发展就是为了盈利，中小型企业在普惠金融业下发展趋势必定遭遇信息不对称，能够违反供应链中企业为追求利润最大化而参加供应链融资方式持续发展的最开始企业愿景，全部供应链的高速发展普惠金融业中的中小型企业因为内部结构为推进本身利润最大化而引起的信息不对称直接关系着全部传动链条中小型企业的高速发展。这种情况列为普惠金融业的特点之一，严重影响普惠金融的搭建和运行，减少了供应链的生产效率。

信息不对称带来的损失，用承兴仿冒应收帐款普惠金融融资方案分析。广东承兴因回收必须巨额财产的博信，一部分仿冒京东商城应收帐款业务流程，质押应收帐款借款给上海歌斐资产。广东承兴与上海卡菲信息不对称，风险防控措施因素导致卡菲总公司诺亚财富股价暴跌，总市值降低约5.5亿美金，亏本比较严重。

普惠金融业信息不对称是供应链上各个环节的重要参与者中间时代的产物。普惠金融业参与其中主体多见上游供应商、生产商、中下游代销商、零售商、为供应链提供资金支持银行等金融起主导地位的关键企业，这个模式在运营生产制造、运营、市场销售等服务的前提下，确保了供应链的安全性普惠金融参与者诸多，参与者中间免不了存有信息不对称风险。在比较常见的银行或企业日常工作上，企业出自于个人利益考虑给银行公布不完整的运营信息和财务信息，金融机构等都为了实现个人利益而明确提出不符供应链共同利益的举动，这类协作主体为分别利益而制造出来的信息不对称风险性取决于普惠金融业运转的失效性。

第４章当前普惠金融发展存在的问题

　　4.1融资渠道狭窄

与大中型企业对比，中小型企业品种繁多，且绝大多数中小型企业在市场中欠缺一定的知名度和市场竞争力，甚至一些企业信用问题与服务意识薄弱，投资人没什么兴趣。在我国中小型企业股权融资最大规模二种融资方式是企业发行债券和银行贷款。因为借贷双方信息不一样，借款全过程中小型企业信息占上风，金融机构并对个人信用水准、运营能力及抗风险等信息把握不全面，为确保自筹资金安全性，金融机构一般只求中小型企业给予一年内的短期贷款，中小型企业长期贷款企业要发售债务筹资，发行股票安全性与企业自已的信用等级有很大的关系，企业债卷信用等级越高容易受投资人的认同和关心，一般中小型企业的信用等级比较低。不难看出，企业所获得的融资金额受各种因素牵制，方式比较单一。

　4.2贷款融资难度大

从以上数据看，中小型企业的重要融资方式中银行贷款占很大一部分。由表4.1能够得知中小型企业规模与发展期限与银行贷款的挑选占比正相关。这说明，从企业角度观察，企业经营规模越大侧重于挑选银行贷款，而中小型企业经营规模与回绝频次的比例反比，中小型企业经营规模越小越很容易被银行贷款回绝。从整体企业情况而言，中小型企业总数远大于大企业总数，但中小型企业与大企业需要经过同样的操作流程和阶段，这说明金融业担负中小型企业各项贷款的相对价格更高一些，金融业承担着更多的风险性，融资难。

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　　4.3缺乏合适担保

因为中小型企业自已的特征和缺点，如信用等级低、抗风险能力能力较差等，一般非常少来贷款担保，也变成金融行业回绝协作的理由。一旦发生风险事故造成经营情况出问题，或是对外开放无抵押无法得到资本流动，中小型企业就难以保持生产运营并生存下来。

　4.4依赖非正规融资渠道

因为适宜中小型企业的靠谱融资方式偏少，中小型企业务必转为不正规方式开展股权融资。关键形式为亲朋好友筹集资金、民间借款等，2019年，在我国民俗固定投资31159亿人民币，民俗固定投资提高4.7%。从数据中可以看到，非正规融资方式仍在提高。主要是因为，与热门的靠谱融资方式对比，非正规股权融资规避了繁琐复杂办理手续和不必要步骤，可以更好的解决突发性融资需求。但是由于法律法规管控不包含民间借款层面，其利率一般随融资需求和紧急程度而改变，利率广泛不稳，利率多变性促使中小型企业遭遇风险更高，中小型企业对这种方法也变得越来越慎重。

　第５章完善普惠金融发展对策建议

　　5.1完善相关政策

中小型企业在社会经济发展发展中的重要性与地位备受瞩目，但是目前中小型企业“资金短缺”已经成为社会热点话题，受目前不完善的政策制度影响很大，国家对于此事十分重视，完善这一不够的相关法律法规，使中小型企业能够迅速平稳发展普惠金融自第一次提出至今创出巨额信用额度，从这当中盈利25%，欠佳负债比率仅是0.57%，在明显盈利中，近些年获得重视，普惠金融融资方式在我国发展快速。因为普惠金融发展速度很快，但是和欧X家比较发达国家对比在我国发展时间很短，在我国有关普惠金融的相关法律法规尚未完善，总体来看，中小型企业在普惠金融参加展会遭遇一定的法律纠纷。与此同时，我国银行的运营模式是职责分工运营，这就给普惠金融运行增添了很多委托关系，在社会信用体系尚未完善的大环境下也帮中小型企业增添了很多风险性。现在对企业融资方式可选择性单一，税收优惠政策偏少，国家相关部门应效仿西方国家国家完善的相关法律法规，完善在我国有关普惠金融业现行政策、企业融资的相关政策，金融机构应不断完善电脑操作系统和内部的风险管理系统国家和地方XX能够制订对应的合作政策，降低中小型企业和初创期的公司费用和压力。如减免税费、项目资金奖赏、公司租金减免、相关领域专业技能执行等。贯彻落实科技金融央行降准导向性现行政策，加强为中小型企业发展给予支持增加融资方式的多个税收优惠政策，再次修定企业金融绩效考核标准，激励金融机构等金融对中小型企业投资融资，全面推广银企合作互动平台，可以锻炼技能型人才，使普惠金融在我国更全面、迅速、有效地发展，使中小型企业在经营发展中获取要求资产。

　　5.2建立法律监管机制

普惠金融是一种新型融资方式，在我国发展迟缓，其监管体制不完善，所以需要创建完善法律监管体制。严苛监管核心企业和中小企业入门标准及供应链管理运作步骤，将减少普惠金融在运行时所面临的坏账风险等诸多问题，从根源上操纵金融业坏账风险，推行多层面监管，提升全部传动链条效率。

法律法规监管体制建设是普惠金融的高品质运作，国家相关部门融合普惠金融在我国的发展情况不断完善普惠金融法律监管体系，完善质押担保解决法律体系，创建金融改革服务项目监管规章制度，能够对职工制订行业准入制度和关系，加强对职工的监管幅度，国家XX机构应当建立相应金融鼓励监管体系，XX部门应当创建透明色信息平台网，让更多销售市场主体参加监管，防止不必要风险性。

5.3制定完善的信用风险体系

在中小型企业信用风险造成资金短缺问题的时候，创建信用风险体系，分享各企业的个人信用信息和名单，操纵信用风险，创建信用风险体系在一定程度上对供应链里的参加企业起到牵制的作用，使企业从金融机构得到发展趋势所需要的资产与此同时，关键企业应当发挥自己的长处，不该只从自己的权益上考虑到，而需要考虑全部供应链携手共创其价值，劝服供应链上中下游企业一起执行信用风险体系，搭建较好的供应链生态链，自身能力高效的信用风险管理方法有利于普惠金融的顺利推进。关键企业需在风险管控体系中发挥重要意义在供应链中发挥表率作用提升中小型企业的信誉度减少信用风险协助供应链迅速高效地得到多方面股权融资。

　5.4企业当具备危机感提高竞争力

中小型企业数量大，企业在发展过程中要懂得发展契机和困境，企业本身不管在哪种自然环境，都需要始终保持忧患意识。行业竞争一直持续，自主创新、欠缺综合竞争力公信力的企业很快就被市场的需求大转变取代，深陷资金短缺、再借款、再资金短缺的恶循环。创建高质量服务项目、商品、供应链联系是现如今市场必须，也是现代企业尝试在竞争白热化市场里立足于的需求。

　致谢

经过数周的努力，终于完成了这份毕业设计，在此，我要特别感谢我的指导老师，这份毕业设计是在老师的悉心指导下完成的，在完成毕业设计的这段时间里，老师对科学严谨的态度和对工作对学生一丝不苟认真负责的精神深深地感染了我，他的悉心教导使我在过往的学习基础上学到了更多的知识，这份毕业设计的完成也使我对专业知识有了更系统的了解和深化。还要感谢我的同窗们，他们的帮助使我的设计完成得更加顺利！