金融支持乡村旅游产业发展的问题与对策

　　【摘要】随着我国经济的持续发展和城市化进程的不断推进，人们经济收入的增加，生活观念和消费结构转变，生活质量有了新的发展需求。但同时也造成了严重的环境污染，快节奏的生活方式带来了巨大的压力，每逢闲暇时间，为了远离城市的喧嚣，以乡村生活、乡村民俗和田园风光为特色的乡村旅游成为人们的首选。而金融业是现代经济的核心,缺乏金融业的支持将不利于乡村旅游的可持续发展。为了更好推动乡村旅游产业，本文从乡村旅游发展的基础入手，以宜兴地区为例，分析制约其发展的金融因素，并提出乡村旅游发展的金融支持对策。

　　【关键词】金融支持；乡村旅游；产业发展

　　引言旅游作为人类的一种生活方式和文化现象已有悠久的历史。古代的旅游不过是骚人墨客、达官显贵借景抒怀，吟风弄月的代名词。随着社会发展的进步，人们生活水平的提高，旅游渐渐成为了一种时尚，其中乡村旅游也得到了推崇，它在旅游经济发展中扮演的角色越来越重要。如何正确利用金融来推动乡村旅游，也是需要探究的地方。

　　乡村旅游今天在世界上已经成为旅游业发展的潮流之一。国外乡村旅游可以上溯到19世纪，从最初单一的度假旅游空间选择开始，已经有百年以上的历史，如欧洲、美洲很早就开始以农庄度假和民俗节日活动为主题的乡村旅游，意大利甚至在1865年就成立了“乡村旅游全国协会”，专门介绍城市居民到农村去体味农田野趣。但是，乡村旅游迅速发展普遍认为是在二战以后，特别是20世纪60-70年代。当时西班牙、法国等国家，随着城市化水平的提高和对环境生态重视程度的提高，度假风气兴盛，越来越多的城市居民选择远离城市喧嚣的乡村作为度假地。部分贵族、富商在地中海海滨、休闲地盖起了别墅、第二住宅。另一些经济状况不富裕的城市居民，有的联手购房、分时度假，有的到乡村农户家里住一段时间度假。于是一些农户和农场主适应这一需求，纷纷把自家房屋改造装修成家庭旅馆，接待城市中来观光度假的旅游者。最初的乡村旅游就是这么产生了，并显示出强大的生命力和越来越大的发展潜力。而我国的乡村旅游，相对一些发展国家来说，起步要晚的多。萌芽于20世纪50年代，到80年代，乡村旅游在我国才有了一定的发展。乡村旅游在我国开始以1984年开业的珠海白藤湖农民度假村为主要标志。对其给以较多关注的，是中央和北京等一些地方的农业主管部门，于是有了中国农民旅游协会的正式成立。乡村旅游在我国受到较为广泛关注是在1989年。同年4月，中国农民旅游协会的第三次全国代表大会在河南郑州召开，在会上，“中国农民旅游协会”正式更名为“中国乡村旅游协会”。我国乡村旅游起步在XX的主导下具备旅游条件的富有农村开始的。

　　乡村旅游是由农户为旅游者提供食宿等条件，使其在农场、牧场等典型的乡村环境中从事各种休闲活动并获得快乐的一种旅游，是一种以乡村社区为活动场所，以乡村独特的生产形态、生活风情和田园风光为对象的一种旅游，是将农业生产、农业生活和生态环境三者合为一体进行旅游开发；其基本形式是凭借城市周边地带的农村自然景观、田园风光和农业资源，面向城市居民开发的集观光、旅游、科普、健身、娱乐为一体的农业园区。目前国内对乡村旅游还没有严格的定义。但基本上就下面说的几个观点。

　　一种是认为乡村旅游就是给旅游的人提供，用餐，住宿等条件，使当地的农田，牧场达到一种休闲活动的旅游形式。

　　另外一种说的比较简单，乡村旅游就是具有乡村风格的区域旅游活动，我想这个是最直白也是最好懂的解读。

　　因为国内乡村旅游还没有定型，有狭义之说就是乡村的旅游风格，广义说就是自然景观和人文特色来吸引旅游群体。主要的意思就是：1.发生在乡村地区2.具有靠乡村风格来吸引旅客群体的景物。

　　金融支持，是指为实现当前某一特定产业快速发展壮大的目标，在国家明确的经济与金融政策指导下，金融业通过间接融资、直接融资和保险保障等金融资源的配置，从资金供给给金融服务对支持对象进行主动的、有计划的和全方位的扶持和推动。为适应支持对象发展的要求，金融支持不仅仅是资金的支持，还应包括从机构设置、业务创新、人才引入到充实资金、优质服务等各个方面，实现金融业与该产业的有效对接。

　　金融支持乡村旅游产业，是指在XX的宏观调控和严格监管的前提下，充分发挥市场机制直接配置资源的基础性作用，结合乡村旅游产业发展经营过程中表现的相应的具体特点，在保证金融机构自身安全和最大利益的基础上，最大限度地满足乡村旅游产业发展过程中对金融产品和金融服务的需求，从而实现金融产业对乡村旅游产业自身的又快又好发展。在此实践中，保证金融机构利益最大化是基本的前提，提高农村金融的运行效率，满足乡村旅游产业资金需求是工作的核心，目标就是要建立与当前乡村旅游产业发展相匹配的金融支持体系和运行机制，实现资源的合理配置，以促进乡村旅游产业和农村经济的进一步深化发展。

　　在本文研究中，我们以宜兴为例，进行了问题的探究。2015年中央一号文件提出,“要积极开发农业多种功能,挖掘乡村生态休闲、旅游观光、文化教育价值”。宜兴按照“XX主导、农民自愿、管理规范、特色突出”的思路,找准乡村旅游与“美丽乡村”建设的设的结合点,构建起市、镇、村三级联动推动乡村旅游发展的新格局,实现了乡村旅游的快速发展,已经成为促进宜兴旅游业发展的重要增长极。目前,全市各类乡村旅游单位达500多家,江苏省星级乡村旅游区12个,无锡市农业旅游特色镇4个、特色村6个、特色点25个,每年接待游客近千万人次,乡村旅游总收入超过20亿元,并以每年20%左右的速度增长,乡村旅游呈现出良好的发展态势。

　　但是，宜兴乡村旅游产业同时也存在了很多问题：

　　1、乡土特色不明显。乡村旅游产品的生命力在于其原生态和乡村性，但由于历史的原因，乡村城市化的现象日趋严重。很多乡村旅游单位盲目引进城市化的旅游产品形式，追求档次和豪华，阻挡了一大批普通消费者。部分乡村旅游区点出现了重景观、游览点建设，轻农耕文化、乡土文化保护和发掘的现象，失去了淳朴的乡村风味。

　　2、旅游单位不知名。从总体上看，目前宜兴的乡村旅游具有震撼力、影响力的精品不多，产品相对单一，垂钓、采摘、农家餐饮等依然是乡村旅游的主打品种，缺乏创新意识，乡村旅游区点同质化的情况比较严重，农业体验功能和综合功能没有得到充分的发挥。对游客的吸引力不强，游客留不住、留不久。同时，乡村旅游点之间缺乏合作意识，营销割裂，甚至有与邻为壑的情况。

　　3、经营理念不先进。在经营理念上，大多还停留在特别看重菜品质量、味道和价格上，而对于乡村旅游接待地吸引游客至关重要的一些因素：农家风味、绿化环境、服务水平等方面还没有同步跟上。经营者乐意在主体建筑上高投入，不愿在治理、美化环境上求提升；乐意在量上投入，不愿在经营特色、服务质量上花功夫。目光短浅的井底意识还普遍存在，喜欢单兵作战，不愿走出去学习他人的先进管理经验，一时难以实现质的飞跃。

　　4、规划布局不尽合理。一是面上缺乏科学规划，乡村旅游点发展不均衡，部分地区遍地开花，开发无序，产品和服务无个性、同质化倾向严重，少数地区尚未起步，造成乡村旅游资源浪费；二是线上缺乏有效整合，乡村旅游点布局散乱，形不成游线，各自为营、低水平发展，难以形成集聚和规模效应，产业化程度偏低；三是点上缺乏专业指导、设计和策划。大部分乡村旅游点存在“去农化”现象，盲目追求城镇化、高档化，尤其以建筑风格、景观设计、乡村道路、建筑用材等方面表现明显，形成了较多介于城乡之间的建筑形式，文化内涵和审美品味缺失，与乡村旅游的周边环境、基础优势、游客兴致相背离。

　　5、政策环境不理想。目前，国内对乡村旅游、休闲农业的概念界定比较模糊，许多地方将乡村旅游简单理解为郊区餐饮的“农家乐”、田园采摘等。对乡村旅游的管理也存在政出多门、多头管理的现象，而且缺乏系统的、专业的政策措施支持，使得乡村旅游只能在各条线的惠农政策中打擦边球，发展壮大相当困难。此外，乡村旅游开发主体多为农民，利用空余房源开发，无法按照相关规定办理消防、环评、特种行业许可证等，严格的准入制度再加上资金匮乏，使得乡村旅游难以成片发展，形成规模品牌。

　　6、专业人才极度匮乏。宜兴乡村旅游整体经营管理服务水平低，人才是主要制约性因素。一是投资主体眼光能力限制。多数投资者是从一产二产转移而来，没有经过系统培训，信息相对闭塞，对产品和旅游市场变化了解不多，容易满足现状；二是缺乏专业管理和指导人才，人员流动快、招工困难，专业技能培训严重缺位，使乡村旅游点一旦扩大规模，会陷入管理无序、服务环节衔接不上的经营困境；三是缺乏营销人员，乡村旅游点大多营销能力薄弱，既没有营销策略也没有营销平台，造成市场知名度较低。

　　当前我国的乡村旅游发展存在规模较小,布局分散且发展的区域不均等特点,经营者也多以中小型旅游企业及当地的个体农户为主。为保证进一步的发展,首先应解决融资问题。可由XX来牵头,围绕乡村旅游,制定一系列的优惠政策和措施,并通过政策性金融机构予以支持。一是直接的财政投入。XX应该制定详细的乡村旅游发展规划,根据预定规划,对那些发展前景较好的项目和信用较高的中小型旅游企业,直接予以财政扶持,或是建立乡村旅游的专项建设基金,以用于旅游开发项目的贷款担保、贷款利息补助等。二是发放政策性的优惠贷款。积极鼓励当地农村信用社和农业发展银行发放这类利率低周期长的优惠贷款。三是进一步改革农村小额贷款制度,如放宽门槛,增加额度等。可喜的是,今年8月,银监会已发布了《关于银行业金融机构大力发展农村小额贷款业务的指导意见》，将贷款额度提高至30万元,这一政策的出台必将对乡村旅游的发展带来积极影响。四是要发挥XX的调控职能,创造良好的条件,积极引导民间资本对乡村旅游发展的投入,努力形成XX投入与社会投入相结合的多渠道、多元化的投入机制。五是提供相关的金融信息咨询和辅助服务。此外,这类扶助政策还应向“老少边穷”地区倾斜。因为这些地区的乡村旅游是在国家旅游扶贫政策的引导下发展起来的,它不具备风景区或城市周边乡村旅游的发展条件,如旅游基础设施、区位和可进入性等均不占优势,所以更需要政策性金融的支持。

　　商业信贷也是乡村旅游发展资金筹集的重要渠道。但是国内商业银行已基本退出农村金融市场，导致通过金融机构获取的农业以及农村旅游贷款的规模极小,而且也多以短期流动性贷款为主,可以说这是金融业对乡村旅游的扶持力度和其核心地位的不对称。所以,要搞好乡村旅游,以旅辅农,以农促旅,提高商业金融信贷支持力度是必不可少的。一方面,商业信贷机构应当转变传统观念,要认识到发展乡村旅游对解决“三农”问题和新农村建设的重要意义,并放宽商业信贷的准入条件。同时,当地XX也应予以适当的信用扶助,协助商业信贷的获取。另一方面,也可以让商业信贷机构更多地参与到具体的项目考察、规划、开发和评估过程中来,形成旅游信贷与风险控制机制,以及项目的具体投资规模、期限与结构要充分考虑到实际可获得的信贷支持能力等。

　　旅游业是“朝阳产业”,但不确定性较强,风险较高,而农业是“弱质产业”,且受限于自然环境,风险性也较高。所以大力发展乡村旅游还需要得到保险的支持。保险对乡村旅游开发的支持主要有以下两种方式:一是对乡村旅游项目的开发者提供保险。这些项目开发者多为当地中小型旅游企业和农户,项目的前期投资相对较大,资本的回收期也较长,预期收益具有很大的不确定性,传统的保险业很难应对这类业务。而XX应该积极协调并联合农业、旅游和金融部门,建立专项保险基金,如开发风险投资基金和开发贷款风险担保金等,用于一些高风险项目的开发担保和补偿。在基金运作上,还可以合作投资来降低投资风险。二是建立环境保险制度。因为旅游开发对环境造成负面影响是不可避免的,特别是乡村旅游,其旅游资源所在地在农村,那里的环境问题往往被忽视。所以要建立环境保险制度,确保旅游开发是以环境承载力为标准的,要在开发中保护,保护中开发,最终实现乡村旅游的可持续发展,以及社会效益,经济效益，环境效益三者的统一。

　　府主导的财政金融支持已经初具规模，但是毕竟乡村地区旅游产业起步较晚，相应的设施建设还不完善，因而发展所需的资金缺口还毕竟大，这些因素都需要XX更多的关注以及各方面的投入，从而满足乡村地区旅游产业的发展需求。

　　针对乡村旅游产业快速发展的现状，XX部门应该制定好乡村旅游产业发展总体规划，同时进一步制定和完善招商引资政策，让乡村旅游产业的发展获得更多的资金支持。此外，面对乡村旅游产业的蓬勃发展，XX需要将乡村旅游产业当成一项政绩来抓，可以成立专门的部门负责服务乡村地区旅游产业发展的相关企业和个人，细化考核指标，让XX主导的旅游产业开发部门起到协调、沟通的作用。此外XX在财政金融支持力度上还应不惜余力，更多的提供给乡村地区旅游产业发展所需的政策资金，也应该制定一些照顾性政策，通过各方面的便利帮助乡村地区旅游产业的向前发展。虽然乡村地区旅游行业起步较晚，但是发展前景广阔。需要XX部门更多的关注，以及相应的资金支持，从而更好地促进乡村旅游产业的发展，间接的促进社会主义新乡村建设。

　　由于乡村旅游产业是一个新兴产业，对资金的需求量相当大，因此商业银行应该给予大力的资金支持，并成为乡村旅游行业发展的重要资金来源。针对乡村地区旅游行业发展起步较晚，资金需求繁多的客观因素，各金融机构应该成立专门的金融服务部门，通过这些绿色通道便利相关企业和个人，将更多惠农资金投入到乡村旅游行业上来。金融机构要加大商业信贷的投放比例，增加对乡村旅游基础设施的专项支持，并进一步简化借贷程序，让乡村旅游资金借贷可以快速、便捷、高效。此外，金融机构也需要充分考虑乡村旅游产业的资金需求，根据乡村地区旅游产业的不同发展时期准备相应充足乡村旅游借贷专项资金，从而满足乡村旅游行业发展的资金需求。

　　乡村地区旅游产业发展受阻的最大问题其实是公共服务建设的匮乏，一些风景秀丽的乡村旅游景区难以开发究其原因就是由于相关的道路、卫生、银行、饭店等必要的公共服务设施的缺乏，因此建立完善的公共服务设施对于乡村地区的旅游产业发展有着重要作用。坚持“XX主导、市场运作”的原则，成立乡村旅游行业协会，联合旅游、公安、消防、卫生、物价等相关职能部门，加大公共基础设施建设，不断强化对乡村旅游业的监管力度，定期开展从业人员职业培训，不断提升乡村旅游业的管理和服务水平。此外，针对乡村旅游景区金融服务设施的缺乏等问题，相关企业也应该积极采取措施，积极做好上下衔接，采用BOT或PPP等模式，提高乡村旅游业的公共服务能力，从而促进乡村地区公共服务建设。

　　旅游产业对于资金的需求相当大，而乡村地区旅游产业属于起步阶段，因而资金需求更大，那么通过合理有效的方式提高乡村旅游产业融资渠道的建设，对于增强乡村旅游产业金融支持有着促进作用。既然乡村旅游产业处于起步阶段，难免会难以进行有效的融资，因而就需要更多地宣传以及试点。例如可以将旅游配套设施分给融资企业，让他们进行相应的建设，既解决了建设问题，又增加了乡村地区旅游产业建设的资金来源。此外，积极吸引民间资本的融入，可以让农民加入到这一关系到切身利益的建设中，通过入股的方式加入到乡村旅游产业的开发中去。这些多种样式的融资渠道才能够满足乡村地区旅游产业发展的资金需求，从而真正促进乡村地区旅游产业的向前发展，这种方式既帮助农民实现营收效益，又促进了乡村地区旅游产业的跨越式发展。

　　缺乏完善的旅游产业金融服务平台是导致乡村地区旅游产业发展缓慢的重要因素，伴随着乡村旅游产业的快速发展，配套的金融服务平台显得必不可少。由于融资公司的资金注入以及相关企业的合作投资都离不开金融服务平台，因而要想发展乡村旅游产业就必须建立功能齐全的金融服务平台。通过金融服务平台完成乡村旅游产业的招商引资以及金融保险和政策宣传。此外针对乡村旅游产业的特殊性，乡村旅游业金融服务平台还应有更多的功能，例如可以有效的利用游客资源，通过金融服务平台和银行以及证劵公司合作，发布一些与乡村旅游产业有关的理财金融产品，让这些理财金融产品发挥引进资金和提高乡村旅游产业知名度的作用，通过这种方式不仅能够更好地服务于乡村旅游产业，相关企业也能获得应有的利润，从而真正促进乡村地区旅游行业的向前发展。

　　综上所述，乡村地区旅游产业是一个新兴的阳光产业，是“美丽中国”建设的重要组成部分，未来的发展前景巨大，非常值得相应的旅游企业以及风投公司的资金投入。通过进一步完善乡村旅游产业服务水平，增强乡村地区旅游产业竞争力，促进乡村地区旅游产业的发展。同时，XX部门理应通过一系列的政策扶持，积极引导大资本进军旅游业，使得旅游投资主体多元化，助推乡村旅游产业健康发展。此外，将乡村地区旅游产业的发展和建设社会主义新农村有效的结合起来，在促进乡村地区旅游产业发展的同时促进社会主义新农村建设，从而促进乡村地区旅游产业的又好、又快发展。参考文献

　　[1]王永龙.中国农业转型发展的金融支持研究[D].福建师范大学.2004

　　[2]秦佳.永济市乡村旅游产业发展的研究与思考[D].山西农业大学.2015

　　[3]王冬.基于传统村镇的山西省乡村旅游产业升级研究[D].山西财经大学.2017

　　[4]胡璟.我国乡村旅游产业项目风险及对策研究[D].湖北工业大学.2017

　　[5]曲瑞.丹东大梨树乡村旅游产业融合度及其影响因素研究[D].沈阳农业大学.2017

　　[6]李维茂.宿州市乡村旅游产业发展战略选择研究[D].安徽农业大学.2016

　　[7]许海英.我国社会保障基金投资体制演变与模式选择.硕士学位论文［D］.福建师范大学，2012.

　　[8]梁磊，汪政.社保基金投资运营XX监管问题分析［J］.广西财经学院学报，2006，（05）：43-45.

　　[9]卢海元.关于建立中国特色社会保险基金投资运营制度的若干思考［J］.探索，2013，（06）：145-153.

  　［10］林莉.旅游产业发展中的金融支持研究———以湘湖为例［J］.浙江金融，2011，（12）：73-76.

　　[11]张海霞，李天一.黑龙江省农村城镇化发展的金融支持探析［J］.金融理论与教学，2013,（4）：56-58.

　　[12]中国人民银行白银市中心支行课题组，陈明荣.金融支持欠发达地区旅游产业发展问题探析［J］.甘肃金融，2010,（12）：46-48.

　　[13]中国人民银行偏关县支行课题组，李贵文，郝俊生.金融支持晋西北黄河沿岸旅游产业发展问题探析［J］.经济师，2012,（2）：202+204-205.

　　[14]YasuoOhe,ShinichiKurihara.Evaluatingthecomplementaryrelationshipbetweenlocalbrandfarmproductsandruraltourism:EvidencefromJapan[J].TourismManagement.2013致谢

　　在本次论文设计过程中，感谢我的学校，给了我学习的机会，在学习中，老师从选题指导、论文框架到细节修改，都给予了细致的指导，提出了很多宝贵的意见与推荐，老师以其严谨求实的治学态度、高度的敬业精神、兢兢业业、孜孜以求的工作作风和大胆创新的进取精神对我产生重要影响。他渊博的知识、开阔的视野和敏锐的思维给了我深深的启迪。这篇论文是在老师的精心指导和大力支持下才完成的。

　　感谢所有授我以业的老师，没有这些年知识的积淀，我没有这么大的动力和信心完成这篇论文。感恩之余，诚恳地请各位老师对我的论文多加批评指正，使我及时完善论文的不足之处。谨以此致谢最后，我要向百忙之中抽时间对本文进行审阅的各位老师表示衷心的感谢。