摘要：中小企业在扩大就业、活跃市场、促进国民经济发展、维护社会稳定等方面有着极其重要的作用。随着我国经济的发展，中小企业的作用将更加突出，无论是近年来XX针对中小企业实施的一系列政策，还是学者对中小企业方面热度的研究都说明我国对中小企业的成长越来越重视。在中小企业研究方面，中小企业成长性的研究占了很大的篇幅，其中中小企业成长性影响因素的研究是一个主要的方向。通过研究中小企业成长性影响因素可以判断我国中小企业的发展状况和生存状况，只有充分了解了企业本身的发展和生存环境状况才能为未来企业的成长做出决策，才能使中小企业健康、稳定、持续的发展下去。本文首先从中小企业的特征着手，阐述研究中小企业的背景，特点及所处位置。通过研究中小企业在国内经济中的作用，显示出中小企业在我国市场经济发展过程中所发挥的作用及重要性。再通过分析中小企业发展的一般周期及现状，说明中小企业生存与发展的现状及生命周期。然后分析中小企业成长与发展面临的制约因素与主要问题，通过提出企业发展过程中常见的问题并深入剖析引出中小企业需要特别关注的关键点。最后提出中小企业成长与发展的对策建议，对之前总结的问题提出针对性建议，并对企业人才培养和融资问题着重提出了建议对策。
关键词：中小企业；成长与发展；企业文化；加强融资
一、 中小企业成长与发展概述
（一）中小企业的含义
中小企业是与所处行业的大企业相比人员规模、资产规模与经营规模都比较小的经济单位。不同国家、不同经济发展的阶段、不同行业对其界定的标准不尽相同，且随着经济的发展而动态变化。各国一般从质和量两个方面对中小企业进行定义，质的指标主要包括企业的组织形式、融资方式及所处行业地位等，量的指标则主要包括雇员人数、实收资本、资产总值等。量的指标较质的指标更加直观，数据选取容易，大多数国家都以量的标准进行划分。
（二）中小企业成长与发展的特征
由于受到我国经济体制的影响，我国目前所拥有的企业中90%都是中小企业。中小企业对于社会发展的贡献是有目共睹的。比如，中小企业为社会解决了75%城镇人口的就业问题，在出口创汇方面中小企业的出口额占到全国企业出口额的60%，中小企业也是国家的缴税大户，所缴税额占到总额的50%，通过这些数据我们可以很清楚的看到，这个社会发展要是缺少了中小企业，将会停滞不前，小企业在我国经济发展中，具有不可替代的特殊地位和作用。中小企业是一个相对的概念，即相对于同行业的大企业而言，生产规模较小的企业。中小企业的一般特征主要体现为：
1.企业投资多元化
投资主体和所有制结构多元，中小企业在国有、国有独资、股份制、民营方面均有涉及，而且业务范围量大面广，经营灵活，形式多样。一般而言中小企业需要的资金额和技术力量“门槛”较低，投入少，见效快。因此，中小企业对市场反应灵敏应变能力较强。与大企业比较，中小企业机会成本较小，投资的风险相对不大；中小企业可以根据市场变化较快的调整产品结构，改变生产方向甚至是转行，反应灵敏；同时，因为中小企业在组织结构上相对简单，信息链较短，在运营管理和人员安排等企业活动中，相对层次繁多，组织结构复杂的大企业而言更加灵活。中小企业有着广泛的社会基础，是现代经济的重要组成部分，经营范围很广，几乎涉及所有竞争性行业和领域。
2.企业规模差异
随着我国经济的发展，企业作为经济活动的主题，起着越来越重要的地位。但是我国中小企业规模，稍大的企业规模不够大，集中度低，没有获得应有的规模经济；小企业水平低，缺乏专精特点。企业“小而全”的现象比比皆是，很多企业缺乏竞争力，没有自己的品牌。
3.企业处于弱势群体
（1）体制不健全
目前，中小企业仍然按照所有制、部门及区域分属于不同部门。由于政出多门、职能交叉、多头管理，致使口径不一、管理分散，使地方和企业无所适从，加之社会服务体质尚不健全，也造成中小企业，特别是个体私营企业在产品开发、市场定位、资金投向等方面存在较大盲目性。
（2）市场秩序混乱
近年出台的政策多是按照企业规模和所有制设计操作的，对大企业优待多，中小企业考虑少；对公有制企业优待多，非公有制企业考虑少，政策适用不够公平。此外，市场交易规则缺乏，市场秩序混乱，致使中小企业正常经营困难重重。
（3）融资困难
我国尚无专门为中小企业贷款的金融机构。加之商业银行体制改革后权利上收，以中小企业为放贷对象的基层银行有责无权，有心无力。中小企业担保机构少，担保品种单一，寻保难。此外，中小企业借贷成本高，也影响了其融资能力。
（4）企业数量
中小企业数量庞大，以工业企业为例，在独立核算的中小工业企业中，国有企业的户数、资产总额和工业总产值仅占总数的14.85％、38.5％和22.8％，即85％的中小企业均是非国有企业。另据调查，目前国有小企业改制面已近80％，余下20％大都是救不活、卖不掉、破不了的极度困难企业。
从国际上看，在竞争日趋激烈经济日益全球化的今天，世界各国中小企业数量仍很庞大，占企业总数比重仍然很高。虽然各国统计口径不同，但可以发现中外中小企业占企业总数比重都在90%以上。如1981年X中小企业比重占企业总数的98.4%，日本占99.5%，英国占96%，联邦德国占99%以上，法国占95%。中小企业也已成果我国经济的一个重要层面，目前全国工商注册登记的中小企业超过1000万家，占全部注册企业的90%。由此可见，中小企业在市场经济条件下所起的作用不可低估。
（5）企业从业人员素质
中小企业普遍领导者的文化素质及相关理论水平低。现代中小型民营企业的领导者（企业主）的文化素质低，及企业经营管理的相关理论知识缺乏是制约企业科学、有效的运用现代人力资源管理理念或模式，进行人才规划、吸引、使用的直接原因，也是造成企业经营发展，停滞不前的主要原因所在。
故此可以看出，中小企业在我国企业中属于弱势群体。
（三）中小企业成长与发展在我国经济中的作用
中小企业在我国国民经济中具有重要的作用。统计资料表明，全国工商注册企业中，中小企业其产值和利润分别约占60%和40%；而且，中小企业还提供了75%的城镇就业机会；在去年1500亿美元的出口总额中中小企业占有约60%的份额；此外，中小企业在满足人们的多样化需求、培养企业家、进行技术创新、参与专业协作等方面都具有重要的作用。中小企业在一定程度上影响地区乃至整个国家经济的繁荣和社会的稳定。
发展中小企业是一个必然的趋势，为中小企业创造良好的环境是经济体制改革的一个重要方向。从98年起，XX有关促进中小企业发展的各种投融资政策、外贸政策以及相关的社会化服务体系的改革措施相继出台。99年4月，《中小企业促进法》调研起草工作也已开始进行，社会对中小企业已愈来愈重视。
中小企业如何抓住这个良好的机遇，获得长期生存与持续发展的动力和能力，是中小企业在竞争中面临的严峻课题。尽管面临很多困难，面对危机，中小企业仍然表现出很强的抗逆性，对经济稳定增长的作用超过人们的预期，在抑制经济下滑、缓解经济下行压力；解决城乡就业、促进社会和谐稳定；活跃国内市场、扩大国内需求中发挥了重要作用，为“保增长、保就业、保民生”的大局作出了积极贡献，让我们更加认识到中小企业在中国经济发展中的重要作用。
1.中小企业是缓解就业压力，维护社会稳定的重要力量
中国的中小企业在解决就业方面的贡献是有目共睹的，因其不仅是提供就业机会的重要渠道，也是新增就业机会的重要源泉。尤其在国有大型企业在结构调整中裁员的情况下，原有的和新增的中小企业几乎是唯一的可以新增就业人员的渠道。据统计，在1994到1998年间，中小企业提供了近2370万个就业机会，而大企业则减少了近3000万个就业机会，中小企业的蓬勃发展极大地缓解了社会就业压力，维护了社会的稳定。
2.中小企业是活跃经济的重要力量
在1995年中国经济普查报告中，中小企业完成了666亿美元的出口额，占当年中国出口额的32%。虽然近年来中国贸易结构有所调整，但如果考虑到中小企业在生产中间产品中的份额，其在国际贸易中仍将占有重要的比重。同时，由于中小企业经营灵活和针对性强的优势，其触角遍及市场经济的各个角落，在国内贸易、服务领域也发挥着不可替代的重要作用。
3.中小企业是经济创新的重要源泉
据统计，在1993到1995年间，广州市的447项研发项目当中，中小企业参与了426项创新活动，占总数的95.3%，因其参与技术创新而给企业带来的销售额和毛利分别占其总产出和总利润的72%和49%。因地理位置等因素，中国其他地区的中小企业可能没有广州地区活跃，但作为市场经济中反应最敏捷、行动最迅速的部门，为自身的生存和发展，中小企业始终也必将是新思想、新发明、新的竞争方式产生的重要源泉。
4.中小企业是吸纳金融剩余的重要渠道
由于金融机构对放贷政策的改变，使效益好的大型企业的资金需求基本上能得到满足，但中小企业仍然存在资金需求的缺口，金融剩余不断积累，银行资金大量闲置的出路必然是市场引导金融机构将剩余资金投向具有良好前景的中小企业。因此，中小企业将是吸纳金融剩余的重要渠道。
二、 中小企业发展的一般周期及现状分析
（一）中小企业发展的一般周期
中小民营企业的平均“寿命”是4年。据温州市龙湾区工商局对内发布的《企业生命周期研判》显示，该区近半数中小企业难过4年命关。44.52%的中小企业生命周期不超过4年，其中个人独资企业的生命周期最短，仅1.99年。
周期运行顺序：下落期（3年）→低潮期（3年）→高峰期（3年）→平稳期（3年）。这类变化的企业与上述两类变化相比，运转周期中减少一个上升期，多出一个下落期。这就表明在12年4个小周期的循环中，这类企业可供发展的机会少了3年，而不景气的阶段多出3年。这类企业的比例约占20%。
（二）我国中小企业发展现状
根据《中国信息报》援引国家发改委的资料，截止到2007年6月底，我国中小企业数量已达到4200多万户，占全国企业总量的99.8%，其中，经工商部门注册的中小企业数量为460万户，个体经营户3800多万户。中小企业在国内生产总值、税收和进出口方面的比重分别占到全国的60%、53%和68%左右。同时，中小企业提供了约75%的城镇就业岗位，80%的国有企业下岗人员在中小企业实现了再就业。而且，我国66%的发明专利、82%以上的新产品开发，都是由中小企业完成的。中小企业已成为我国经济和社会发展的重要推动力，发挥着不可替代的作用。
通过以上分析可以得出，我国中小型企业工业总产值的增长较快，所占比重提高反映出我国中小企业发展较快，呈现出较强的增长活力，是我国经济发展的重要力量。中小企业的大量存在是一个不分地区和发展阶段而曾遍存在的现象，是经济发展的内在要求和必然结果，是保证正常合理的价格的形成、维护市场竞争活力、确保经济运行稳定、保障充分就业的前提和条件。无论是在高度发达的市场经济国家还是处于制度变迁的发展中国家，中小企业的重要作用和地位已经日益显现，俨然成为当今社会就业的主要渠道、科技创新的重要源泉、地方发展的重要支撑、经济体制改革的基本力量。
但是目前我国成长型中小企业存在很多问题，首先是由其自身存在的劣势决定的。在市场经济中，中小企业存在如下劣势：(1)规模小、实力弱，难以同大企业抗衡，在与大企业的竞争中往往处于劣势；(2)中小企业由于资信较差，不易获得银行贷款，而且融资渠道少、成本高、难度大；(3)中小企业的产品品种单一，抗风险能力弱；(4)中小企业的管理不规范，体制不健全，妨碍企业的长远发展。上述劣势在目前我国的中小企业中普遍存在，成为其成长性弱的内在原因。其中管理体系和能力不能随集团扩张而有效提升更成为制约各成长型中小企业集团发展的“瓶颈”。
三、 中小企业成长与发展面临的两大主要问题分析
从企业自身角度而言，也存在着不少问题与不足，体现在：1.管理水平及治理机制落后；2.缺乏竞争力；3.人才短缺导致自主创新能力不足，其主要还是在企业文化建设上的问题与融资难问题，主要表现在：
（一）企业文化建设问题
1.中小型企业管理者素质普遍不高，对企业文化建设缺乏正确的理解与认识
(1)将企业文化等同于企业外在形象设计。我国很多中小型企业的领导者在这方面存在对企业文化理解上的误区。他们认为所谓的企业文化就是企业的外在表现形象，所以就把更多的精力放在了企业标语口号的斟酌、企业标识的设计上。例如，有些企业从办公楼到生产园区，从厂部到班组，到处都张贴或悬挂着诸如“开拓创新”、“拼搏进取”之类的标语口号；还有很多企业设计了精致的厂徽、统一的厂服、嘹亮的厂歌、鲜艳的厂旗，企业的外在形象可谓被设计得淋漓尽致，但他们只简单地将企业文化等同于形象设计，并没有采取有力的措施把企业文化的核心——企业精神体现在企业的经营活动中，也没有把企业精神渗透到企业员工的思维方式、工作、行为习惯中。
(2)将企业文化等同于企业文体活动。这种观点具有相当的普遍性，很多企业认为企业文化建设就是丰富多彩的文体活动，寄希望于通过举办几场球类比赛，搞几次文艺演出，放几场电影，组织几个职工俱乐部来达到塑造企业精神的目的。事实上，文体活动的开展只是企业文化建设的一个表层活动，在一定程度上可以增进员工之间的相互了解和员工对企业的归属感，但如果仅仅依靠这些表层活动，而不进行企业文化的渗透，不用企业精神塑造员工，企业文化建设是不会得到持续协调发展的，也就更不可能为企业的持续发展提供文化支持。
(3)将企业文化等同于政治思想工作。有些企业把企业文化建设和我国传统的政治思想工作混淆起来，认为企业文化建设就是一种思想灌输、说服教育，是宣传部门、工会的事情，这种观点在国有中小企业中尤其普遍。另外，由于中小型企业规模不大，机构设置较少，经常将思想政治工作和文化建设归属于同一部门管理，但是由于许多管理者对企业文化内涵理解不深刻，经常将二者混为一谈，这对企业文化建设非常不利。
(4)将企业文化等同于规章制度。有些中小企业的管理者认为企业文化就是企业规章制度，只要制定出企业的规章制度，组织员工学习、了解并严格实施，企业的文化建设就可大功告成，企业精神也就可以培育起来了，企业的文化氛围也会逐步地形成。尽管企业规章制度的制定是企业文化建设的一个重要方面，是企业文化建设的制度保障，但规章制度的制定并不是文化建设的全部，绝不能将二者等同。
2.企业文化建设与企业经营活动缺乏紧密联系，企业文化不能真正渗透到企业的生产、经营、管理中
企业的文化建设与企业的发展目标和经济利益是紧密联系在一起的，优秀企业文化的形成与企业的发展壮大和经济效益地提高是相互作用的。企业文化建设是通过企业文化的导向和渗透作用，以体现企业价值观的行为准则和规范，引导员工的行为朝着有利于实现企业目标的方向发展，为企业在市场竞争中的发展提供动力源，最终提高企业的经济效益，增强企业的实力；而企业的发展壮大又能促使员工产生自豪感和向心力，从而约束自己的言行，自觉遵守企业的各项规章制度，维护企业形象，积极参与企业文化的建设。然而，当前我国企业的领导者在文化建设上往往与企业经济效益之间的关系处理不当。有些企业为建设文化而建设文化，不注重经济效益，不注重经济效益与文化建设的实际联系，最后形成了文化建设、经济效益“两张皮”，失去了文化建设的根本意义。
3.企业文化建设缺乏个性，缺少创新精神，雷同化比较严重
经过20多年的快速发展，我国中小型企业取得了很大的成绩，在新的管理理念和新的管理模式的影响下，很多企业也重视企业文化的建设，但其中一味模仿、全盘照搬的比较多，而不是通过选择淘汰，消化等方式，把外来先进的文化吸收进来，作到有机的融合，培育自己企业的文化特色。企业文化建设普遍缺乏个性甚至雷同，这是目前我国中小型企业文化建设的一个特点。
企业文化是社会整体文化环境的具体反映也是企业自身发展的反映，社会文化、企业经营不是一成不变而是处在不断地发展变化过程中的，所以企业文化也要随着社会、企业自身地变化而不断做出调整，不断进行文化的创新。很多中小型企业不注重创新，不根据社会、企业条件的变化而对企业文化建设做出相应地调整，使得文化建设与社会文化发展、企业自身发展严重脱节，在一定程度上这样的企业文化不仅不能推动企业的发展，甚至会阻碍企业的发展。
4.大多数中小型企业没有进行文化建设的战略思考和决策
由于中小企业只生产一种或少数几种产品，他们的企业规模普遍不大，组织机构相对简单，管理方式较为单一，员工素质相对不高，在激烈的市场竞争中处于劣势，在这种情况下，企业为忙于生计，不被残酷的市场所淘汰，只能更多地考虑企业当前所处的位置和现状，忙于追求自己的短期利益，而对长远利益的战略无暇顾及，而且，他们一般认为文化战略是大企业、大集团的事，中小企业没有必要进行战略方面的考虑。这也使很多中小企业的领导者认识不到文化战略对企业生产经营的重要作用以及对企业可持续发展产生的巨大影响。
（二）融资难问题
1.内源融资方面
内源融资主要来自三个方面：首先是企业和企业主自身的积累；其次，一些暂时闲置的可用来周转的资金，包括折旧费及非付现费用、保留盈余等；最后，企业内部集资，由于经营规模、信誉保证、还款能力等限制，与外源融资相比，内源融资相对容易，因此成为中小企业筹集发展资金的主要渠道和基本方式。但我国中小企业普遍自有资金少，自身积累不足，严重制约了内源融资的发展。
2.外援融资方面
（1）银行贷款
银行贷款遵循安全性、盈利性、流动性的基本原则，安全性为首要原则，发放贷款一般要求企业有一定规模的资产作为担保，要求企业有可确定的赢利能力与潜力，以保证按期还本付息。
（2）资本市场
我国沪深两地证券市场，为企业提供了低成本筹资机制，但股票发行、证券发行仍有较高要求，中小企业很难达到。多层次、多元化资本市场尚未建立，中小企业依靠资本市场融资难上加难。
（3）XX优惠贷款
1999年6月，xxxx决定设立科技型中小企业技术创新基金，用于扶持和促进科技型中小企业的发展。该项基金首期额度为10亿元，这对科技型中小企业无疑是一大喜讯，但其资金数额毕竟有限，远远不能满足广大中小企业的资金需求。为解决中小企业融资难的问题，各地XX相继建立了中小企业信用担保体系，但实际运行中效果并不尽如人意。
总而言之，尽管在目前社会资金相对充裕的情况下，但中小企业无论是在简介融资还是在资本市场上，都得不到足够的资金支持。现阶段，我国中小企业已经进入了快速发展的时期，一些企业在完成了原始积累后正面临二次创业，还有大量高起点、技术含量高的高科技企业正处于创业期，这些企业对资金的需求也进入了更加迫切的阶段。如果融资问题得不到有效的解决，不仅会影响中小企业的发展，而且会进一步加剧正式融资体系外的非正规金融活动，这对构建我国市场经济的金融体系，并促进其健康发展都是十分不利的。
四、从企业文化与融资角度解析
我国中小企业成长与发展对策建议
（一）加强企业文化建设的对策建议
1.增强员工主人翁意识
让职工正确认识主人翁地位，懂得主人翁地位是责、权、利的统一。既要把“增强主人翁意识，还原主人翁面目，希望主人翁形象，再现主人翁风采”的教育落到实处，又要激发和调动职工的积极性、主动性、创造性，运用经济、政治、行政等多种手段，让职工自觉承担企业生存、发展的责任，发挥主力军作用。同时，职工自身也必须增强主人翁意识，珍惜主人的权利，履行主人的义务，发挥聪明才智，为企业发展献计出力，把企业视为我家，“企兴我荣、企衰我耻”。
2.加强员工培训
（1）建立完善的人力资源管理部门
我国中小企业还没有形成人力资源管理的理念，在企业推行的依然是传统的人事管理。就我国中小企业而言，没有设立人力资源部门的企业，第一步就是改变中小企业现有领导体制，根据情况变化适时调整管理权限，做到有效分权与授权。建立人力资源部门，建立起科学化的培训组织机构，并且要对培训的职能分工明确化，让中小企业的各层管理者都主动参与培训的管理和实施工作中来。
（2）提高中小企业管理者的自身素质
提高中小企业员工培训水平，归根结底要靠中小企业的管理者来具体实施，而中小企业管理者的个人的素质起着非常重要的作用。管理者素质的高低，修养的好坏，既决定着这些方法和策略能否实施到位，也关系到事业的兴衰。因此，提高中小企业管理者的素质是解决问题的关键，也是中小企业发展壮大的必由之路。中小企业管理人员在思想意识深处应该认识到员工培训的重要性，要重视对员工的培训，有效利用自有资金，保证培训有效实施相应，并相应增加培训资金的投入，做到培训目标明确、针对性强、计划性强，建立一个科学、可行的培训体系。
（3）充分调动员工培训的积极性
培训实施者必须能够证明培训内容与参加培训的员工的工作是有关联的，让受训的员工认识到培训的重要性与关联性以及参加培训的益处。培训实施者可以通过更换培训地点和多种形式的培训内容来维持受训者的注意力，必须避免使用延时的讲座或其他消极的学习方式。培训课程应分为几个片断以增加受训者参与的机会，例如，培训实施者可以当众提问，提供案例供分析及不同的角色扮演，声视觉效果和一连串的幽默等方法吸引受训者。
另外，中小企业中的员工本身也要对培训有正确的认识。中小企业的员工培训并不是毫无用处的，正好相反，中小企业的员工培训更是迫在眉睫。但一定要注意培训的方式和方法，分层次培训可能选更为适宜的。此外，明确员工是否做好受训准备，是否具备学习动机也是重要的。
（4）建立科学的员工培训体系
从员工个人来看，培训可以帮助员工充分发挥和利用其人力资源潜能，更大程度实现其自身价值，提高工作满意度，增强对企业的归属感和责任感。企业的员工培训不是单纯地为培训而培训，有效的员工培训可以减少事故的发生，降低成本，提高工作效率，提升经济效益，所以要构建合理的员工培训体系。中小企业培训体系的建立应该是在借鉴其他同性质企业培训体系的基础上，根据自身企业的实际规模和结构来进行的。科学培训体系应包括培训需求分析、确定培训目标、制定培训计划、努力实施培训、培训效果评估等。同时，还要根据企业的战略目标和市场状况，不断调整员工培训的结构和专业方向以及培训的力度和规模。
（5）建立有效的培训风险防范机制
中小企业要为员工的发展创造更好的环境，增强自身吸引力，也必须制定相应的制度，对员工培训后离开进行管理和控制，可以事先签订培训合同，依照出资的大小，确定培训后的服务年限，并规定违约的赔偿额度，以此制约手段来明确受训员工的权利和义务。避免企业花费大量培训费却留不住人的损失，更可纠正中小企业因此不敢花钱进行员工培训的误区总之，企业既不能因为培训有风险就放弃员工培训，也不能因为培训重要而放弃对风险的防范。只要加强培训风险的管理，就可能以减小风险获得员工培训的最大效益。
企业文化具有强烈的凝聚功能，它可以围绕企业发展目标，凝结成极大的群体合力，使员工情感交融，亲密相交，对企业产生出一种依恋之情，增强员工的主人翁意识，形成企业的内聚力、向心力；企业文化具有良好的导向功能，可以使员工把现实的努力和长远的目标结合起来，成为一种动力，形成一种充满情感意志的、能够克服困难的活力；企业文化具有提高素质的催化功能，企业文化建设把提高员工的文化技术素质，看成是员工搞好经营生产的基础，也是形成企业统一价值观念和企业精神的前提条件，使企业的发展目标变为员工的自觉行动，与企业共命运。中小企业只有这样，不断加强企业文化建设，才能留住人才。
（二）解决融资问题的对策建议
在生活着10万以上人口的县以下地区，大力发展中小企业，可以增加地方财政收入，吸纳农村剩余劳动力和国有企业下岗职工，具有稳定社会、发展经济的现实必要性，因此，金融机构、中小企业自身和XX机构都必须高度重视中小企业发展的资金可持续性，切实采取多种措施为中小企业融资搭建四通八达的立交桥，快捷地把资金活水引进它们的场院地头。
1.转变思想观念
对金融机构来说，首先，应该去除“成分论”，转变思想观念。充分认识到中小企业是社会主义经济的重要组成部分，在生活着10亿以上人口的县以下地区，大力发展中小企业，可以增加地方财政收入，吸纳农村剩余劳动力和国有企业下岗职工，具有稳定社会、发展经济的现实必要性，同时，也是银行改善资产质量、分散信贷风险，寻找新利润增长点的客观要求。其次，唯发展前景论，突破所有制壁垒。支持中小企业做大做强，向可持续发展的项目倾斜，对科技型、就业型、资源综合利用型、农副产品加工型、出口创汇型、社区服务型等中小企业加大金融扶持的力度，努力培育优质客户，促进中小企业向“高”、“精”、“尖”、“专”方向发展，中小企业发展到一定程度可以产生“蛇吞象”的并购效应，从而突破所有制壁垒，企业混合多样的经济成分从制度安排上减轻了信贷人员的“嫌疑风险”，有利于贷款的公平发放。再次，把握好金融支持的界限。支持中小企业，不等于所有的中小企业都必须支持，贷款时必须区分情况，有的中小企业不但不贷，还应加强收贷。经济不发达地区的中小企业，有一部分是计划经济的产物，在经历了筹建、发展之后，已难以成长壮大，目前正处于衰败阶段，这是市场经济的必然选择，银行没有必要拿宝贵的资金让行将倒闭的企业苟延残喘。最后，人民银行应将货币政策的传导作为监管考核内容，发挥“窗口指导”的作用，疏通借贷的传导渠道，推进银企合作，实行央行再贴现与支持中小企业贷款比例挂钩、多贷多贴，帮助银行、信用社培育新的优良客户群体。
2.商业银行在宽阔的融资渠道中释放防范金融风险
对有发展前景的中小企业商业银行应加大信贷“量”的投放，通过分母的增大降低不良贷款的比例，分散信贷风险，寻找新利润增长点，在经济发展中稀释化解金融风险；并且积极开拓适合中小企业特征的直接融资渠道。在主板市场之外设立第二板市场，适当放宽中小企业的上市条件，并在全国设立多层次开放性的产权交易市场体系，为中小企业的资产重组、收购兼并、股份合作、承包租赁等提供便利；在此过程中把握好金融支持的界限的同时还要发挥金融支持的惩戒威力。对恶意逃废银行债务的企业应鞭笞给它终生的印记，把黑名单挂在各银行间互通的信息平台上，对“母体裂变”式悬空银行债务的企业，让其裂变体携带上母体不讲信用的基因，以警示其他的金融机构。
3.中小企业自身提高对信贷资金的吸引力
中小企业经营者要提高自身素质，在经营上确立自己的“高”、“精”、“尖”、“专”特色，通过嫁接与引进，向科技型、就业型、资源综合利用型、农副产品加工型、出口创汇型、社区服务型等可持续发展的项目倾斜，保持并发展自己的市场竞争优势，逐步增加积累，不断地增强抗风险能力，成为商业银行资金规避风险的新港湾；与此同时，提高企业的信息披露透明度，方便银行的信用判断和分析。中小企业应该依照规范的程序定期提供全面、准确的财务信息，提供真实的企业经营状况、风险保障能力、偿债能力及发展前景等指标，以利于银行实事求是地评价贷款风险，作为对中小企业信贷决策和重点扶持的依据；在诚实守信已成为企业生命线的今天，中小企业更要规范自己的信用行为，不逃废悬空金融债务，不拖贷欠息，树立重诺守信的良好形象，优化银企合作的诚信基础。
4.多方渠道提供金融支持
发挥国有商业银行融资主渠道的作用。国有商业银行具有资金雄厚，网点多，金融工具多样等诸多优势，发挥这些优势，将对中小企业的发展形成巨大的推动力；变“堵”为“疏”，建立为中小企业服务的民间金融机构。民间金融机构对中小企业的经营状况、项目前景和信用水平比较了解，凭借血缘、地缘关系，容易克服“信息不对称”导致的融资成本较高，应在完善对民间金融机构管理的同时鼓励其发展；开拓适合中小企业特征的直接融资渠道。适当放宽中小企业的上市条件，并在全国设立多层次开放性的产权交易市场体系，为中小企业的资产重组、收购兼并、股份合作、承包租赁等提供便利。与此同时，推行股份合作制，理顺产权关系，增强企业对职工的凝聚力，是中小企业直接融资的一条新渠道。
五、结论
中小企业成长与发展问题在很大程度上具有一种混沌的特质。但只要扎实地开展调查研究工作，仍然可以发现快速成长中小企业的一些共性特点和规律。
中小企业不是规模小的大企业。要促使中小企业快速成长，需要相应的组织机制。比较而言，有限责任公司、股份有限公司、私营企业、独资企业等性质的中小企业成长速度更快，全民所有制中小企业成长性最差，处于不同行业的中小企业存在着成长性的差异，但不明显。
从经营策略来看，重视创新、合作、质量、速度、品牌、服务和管理规范化等是促使中小企业快速成长的主要动力。快速成长的中小企业更重视战略，那些符合时代特点，对一般企业来讲有用的发展战略同样有助于中小企业的健康成长。
中小企业的发展越来越得到各级XX的关心和支持，国家鼓励企业走出去。XXX十七大报告指出，“要在积极引进来的同时，推动我国企业走出去，要创新对外投资和合作方式，加快培育我国的跨国公司和国际知名品牌。”我们应该学习和借鉴国内外的成功经验，结合我国的现实国情，积极改善和创造有利于中小企业发展的经济、法律及市场环境，结合中小企业自身的实际情况，有针对性的分析和解决问题，使我国中小企业得到健康、快速的发展。
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