我国商业银行绿色金融业务发展研究——以兴业银行杭州分行为例

摘要

在我国经济持续性发展的大背景下，生态环境问题开始受到广泛的重视，绿色金融逐渐成为我国经济发展的主题，是实现经济转型和可持续发展的重要工具。本文以绿色金融为视角展开，结合绿色金融的相关理念和特点，基于绿色金融的相关理论，以我国商业银行为研究对象，分析了绿色金融业务开展的现状。接着以兴业银行杭州分行为例，对其绿色信贷业务开展中存在的问题及制约其发展的因素做了详细的阐述。最后，针对存在的突出问题制定了相应的对策，希望能够促进我国商业银行绿色金融业务的发展。

　关键词：商业银行；兴业银行；绿色金融；绿色信贷；可持续发展

　一，引言

目前，国家从宏观角度出发，要求经济发展结构方式实现全面转变，并加强关于环境污染的治理，因此在这种情况下，绿色发展战略的重要性已经在不断提高，其有助于使我国产业结构得到优化，并且也有助于实现全社会的健康、持续发展。在XXXxxxx报告中，强调了生态文明建设的重要性，要求针对国内环境展开全面深化改革，促进和谐社会以及绿色经济的发展。报告指出在新时期的产业发展中，我国应当重点关注健康环保清洁产业的发展，并要以市场为中心，使绿色技术开发和创新服务制度得到进一步完善，从而促进绿色金融产业的发展。国家要想真正的实现绿色发展并完成供给侧的改革，最关键的任务之一就是实现绿色金融的发展。在此背景下，我国商业银行不断探索、强化实践，不断地升级与革新现有的绿色金融产品、实践先行，不断落实节能减排战略，促进绿色金融环境建设，从而全面地推动我国低碳经济的发展。

近些年来，在国家制定经济发展规划的战略方向时，已经在逐渐融合绿色、低碳以及环保等理念，并将其作为战略新引擎，推动国家经济的发展。随着我国经济总量的快速发展，各种各样的环境问题也得到了凸显，保护投资环境和节能减排等已经悄然成为新发展时期持续发展我国经济实力的一系列必然新要求。在国内经济发展持续增速保持缓慢、金融风险规模不断的增大等等的政策背景影响下,大大地限制了我们以往的通过国家财政措施手段来对绿色产业领域和科技项目的发展进行直接支持,为了更好地促进绿色金融的长远发展，必须使相关扶持政策体系更加完善，同时要有一系列与绿色金融配套的高效的支持措施制度。

如果能在节能环保和生态文明建设中充分地运用绿色金融，那么这其中的市场发展空间将是巨大的，既能够促进商业银行完成经营模式的转型，同时也有助于商业银行在收益上的增长，能够进一步提高商业银行的竞争力，维护商业银行的社会责任形象。目前，我国各家商业银行都充分发挥自身优势，积极发展绿色金融业务，其中以绿色信贷的创新最为代表性，但由于我国绿色金融业务起步较晚，各商业银行业务开展过程中不可避免地暴露出一些问题。因此，对于这些重大问题的具体研究和解决策略的探索，有助于促进我国商业银行在绿色金融业务上的发展，同时这也是之所以展开本论文研究的原因所在。

首先，本文系统性的阐述了绿色金融产生的背景，并重点介绍了绿色金融业务的必要性。其次，讲述了在绿色金融领域的相关理论，推动下文对绿色金融业务尤其是绿色信贷的分析。然后，分析了绿色金融业务的具体展开情况，并将兴业银行杭州分行作为研究对象，以绿色信贷为重点，对其信贷业务开展的优势、面临的机遇以及存在的问题进行分析。最后，针对兴业银行杭州分行所暴露出的相关问题，指出其中具有代表性的典型问题，并给出具备可行性的建议，制定具体的发展策略，从而促进我国商业银行在绿色金融业务上的发展。

二、文献综述

　　（一）对绿色金融的研究

Karen Wendt（2018）指出，绿色金融是指在提高资源使用效率的同时要促进经济社会发展，以控制且减少碳排放及其他污染为目标而开展的一系列金融活动[1]。李玲玲（2023）则认为，绿色金融是一种特殊的经济活动，能够有效地应对气候的变化，同时促进环境的改善，其最终目标是实现资源的节约，并使资源得到高效利用。如投资环保节能清洁能源以及绿色建筑等项目[2]。石懿、陈毅晰（2023）等人对绿色金融的评价很高，认定其不仅是绿色发展的必然要求，是金融行业在当今低碳经济时期的一大重要创新，而且也是金融改革的内在要求，指明了经济新常态下我国传统金融业转型创新的战略方向[3]。张小晗（2023）经过多方面论证得出，随着实践和理论的不断深入发展，我国绿色金融的内涵不再只是过去纯粹的工具性内涵，而是涉及资源利用、产业结构升级以及可持续发展等多方面的立体绿色生态金融概念[4]。然而，正如胡勇、刁赞焜（2023）等人所言，我国的绿色金融制度尚还具有不少的缺陷，以绿色金融信息披露制度的不完善和激励机制的力度不足最具代表性[5]。对此，李文、关可天（2023）等人强调，国家对绿色金融业务发展状况的关注度不断加强，相应的评价指标体系不断完善，对绿色金融的发展将更具有实质性影响[6]。马传茂、段久惠（2023）认为，从银行自身资产配置以及运营模式等方面看，绿色金融是具有可持续性的[7]。绿色信贷是绿色金融业务发展的最具代表性的金融产品，马飞宇（2023）指出，这一金融产品是当前中国绿色金融标准的重要集中点[8]。陈昆、孙秀冰（2023）等人则认为，绿色信贷虽然能够提高商业银行的收入水平，但也会增加其信贷风险，限制商业银行的成长[9]。据此，宪蓉蓉、褚佩瑜（2023）认为，应加强政策引导，出台相应的绿色信贷政策以推动该项绿色金融业务的支持政策逐步细化[10]。

　（二）文献评述

上述文献中，阐述了绿色金融的相关概念以及具体应用，并强调了在社会经济发展转型中绿色金融起到的重要作用。与传统金融相比，绿色金融将环境因素纳入到了经济影响因素的考核范围内。近些年来，在我国银行业不断提升其竞争力的过程中，绿色金融业务尤其是绿色信贷产品扮演着重要的角色，同时也使我国绿色金融的内涵变得更加丰富。然而，相较于西方发达国家，我国绿色金融业务发展时间较短，尚未形成完善的理论指导体系，相关的研究也呈现出单一化的特征，只有较少的研究涉及到了商业银行开展并实施绿色金融业务的具体手段。不论是从国家层面，还是从商业银行自身层面来说，都需要丰富对绿色金融的实践和研究。因此，本文针对商业银行绿色金融业务（以绿色信贷为主）的发展现状，找出其中存在的问题并提出相应的建设性策略。

　三、绿色金融的概念界定及相关理论

　　（一）绿色金融的概念界定

1.绿色金融的概念

绿色金融具体指的是，对于金融部门而言，需要将环境保护视为一种基本的发展政策，在作出投融资决策时，需要充分考虑潜在的环境影响，在对日常业务进行整合的过程之中，要考虑与环境相关的潜在收益、成本以及风险，强调金融经营活动中的生态环境保护和环境污染治理，以社会经济资源的有效利用为导向，谋求社会可持续发展。

王理略、巫勇（2013）指出，绿色金融对金融业来说主要有两方面的含义：一方面是关于环境保护和经济可持续发展的具体针对策略，另一方面是促进金融业自身的可持续性发展。前者强调，通过开展绿色金融业务，能够促使经济向资源节约型技术开发和生态环保产业流入，提高生产企业对绿色环保的重视程度，并在消费者中普及绿色消费观念；而后者表明，为了实现可持续性发展，金融业不能只看重短期利益，出现过度投机的情况。

杜莉、张鑫（2012）指出，在我国的商业银行中，经常将绿色金融称之为绿色信贷，这是从国家层面以宏观视角制定的经济政策和产业政策，其主要目的是为了促进绿色发展以及环境保护，银行等金融机构按照相关规定，分析不同贷款客户在行业、能效以及环评等层面的差异性，将更多的授信给予节能环保的企业，通过宏观调控，国家使信贷资源更多地流向节能环保生态项目。钟雯（2015）认为，对于一些生态项目，例如治污排污设施的生产与销售、新能源开发利用、生态治理与保护以及生态农业等项目，可以对其提供优先的贷款支持，甚至让这些企业或项目享受到优惠贷款利率；反之，如果企业影响到了生态环境，则需要在信贷方面给予这些企业或项目以限制或禁止。

2.绿色金融的特征

相比于传统金融，绿色金融的特征极为独特，它着重强调了在经济社会的发展过程中，人类生存环境是否受到了影响，在衡量社会经济活动时，会考察这种经济活动是否影响了环境，是否对资源做到了充分利用。在国家、社会以及金融业等层面的努力之下，借助绿色金融对全社会起到引导作用，特别对生产企业来说，其要更加关注生态平衡以及环境保护。总体而言，绿色金融有以下几点特征：

平衡发展属性。在绿色金融业务的发展过程之中，希望能够促使金融活动、生态平衡以及环境保护三者更为平衡，使三者能够促进彼此，从而实现经济社会的全方位可持续性发展。绿色属性。当前，“绿色”收到了全社会的关注，包括绿色食品、绿色经济、绿色生产以及绿色环境在内的“绿色”话题得到了极高的关注度。但是在绿色金融中，“绿色”具体是指，在生态环境保护、能源创新以及污染治理等项目或领域中，需要得到银行等金融机构更多的资金政策倾向，借助更多的信贷资金投入，实现社会经济的全方位可持续性发展，并促进自然生态环境实现和谐统一的目标。金融与环境的协调属性。绿色金融重点关注金融业与环境之间的关系，并充分考虑在社会环境中金融活动起到的影响作用。同时，将生态环保因素融入于金融业中，改变传统的重数量但轻质量的粗放模式，并使金融模式更具可持续增长性且更加侧重于节能环保。关注环保产业属性。与传统金融模式不同，在绿色金融中，环保节能产业受到了高度重视，并将优质金融服务提供给绿色产业，从金融层面出发，使节能环保产业得到健康且快速的发展。最后，为了促使绿色金融的发展，XX需要给予相应的政策倾斜，只有在XX力量的推动下，商业银行才能在利润最大化发展的同时充分考虑环境保护的重要性，并在投融资决策中更将倾向于环境保护产业，给绿色金融的发展注入活力。

（二）绿色金融的相关理论

1.信贷配给理论

信贷配给理论认为，在融资市场中可能存在信贷资源短缺的情况，从而无法充分满足借款人的融资需求。信贷配给主要有两种形式：第一种是部分借款人的融资需求能够被金融机构满足，但在信贷配给的影响下，金融机构无法满足剩下借款人的融资需求。第二种是借款人的部分融资需求能够被金融机构满足，但无法满足其余的部分。

商业银行出于自身的风险和安全要求，更愿意向大中型绿色企业贷款。即使小型绿色企业承担了高昂的融资成本，它们的融资需求也没有得到充分满足，这就导致了信贷配给问题。

2.可持续发展理论

可持续发展理论强调当代人在满足自身生存需要的基础上，其发展不会对后代子孙构成危害，同时能够使后代子孙的需要得到满足。可持续发展包括可持续经济、可持续社会以及可持续生态三个方面，当三者实现和谐统一之后，经济社会才能实现全方位的可持续发展。

在银行业中也有可持续发展的相关概念，商业银行为了能够实现自身的可持续发展，在绿色金融业务的开展过程中摸索着前进。目前一些企业存在高污染、高耗能问题，这些企业的产能已经过剩，自我更新能力较弱，如果这部分企业仍然能够获得来自商业银行的信贷支持，那么会加剧资源浪费以及生态环境破坏的现状，同时威胁到商业银行的信贷安全。商业银行为了更好的实现经营转型，需要开展绿色信贷以及绿色债券等绿色金融业务，在投融资决策以及日常业务中更多的考虑环境因素，在绿色环保行业中投入更多的资源，对一些能够产生环境效益的可持续发展的投融资活动给予足够的支持。通过绿色金融业务，高污染以及高耗能等行业企业的不合理需求将受到来自商业银行的限制，使后代子孙具备满足其需求的能力，从而更好的体现可持续发展理念。

四、商业银行绿色金融业务发展现状及存在的问题——以兴业银行杭州分行为例

近年来，我国商业银行为实现我国经济的绿色转型，致力于发展绿色金融以推动国内生态文明建设。以绿色金融在国外发展的现状为基础，并与国内经济大环境进行结合，我国商业银行推出了一系列以绿色信贷为主的绿色金融业务并取得了一定的成效，业务规模呈增长的态势，业务覆盖面也逐渐拓宽。然而，由于我国商业银行涉足绿色金融较晚，缺乏实践经验和理论指导，在业务开展的过程中暴露出不少问题。针对兴业银行杭州分行，剖析其在绿色金融业务开展过程中的典型问题。

　（一）兴业银行杭州分行绿色金融业务简述

在中国省级分行中，兴业银行杭州分行率先践行了“赤道银行”，并坚决落实总行在绿色金融以及可持续发展层面的相关要求。兴业银行杭州分行已经扎根浙江超过31年，作为一股“金融力量”，该行在一定程度上促进了浙江的生态环境修复与保护、绿色城镇化以及污染治理，并为浙江的绿色环保产业提供了相应的支持。近年来，兴业银行杭州分行参与了浙江银监局、人民银行杭州中心支行、浙江省金融学会等主管部门、各地市XX以及环保企业的各种论坛，宣讲绿色金融业务，将兴业银行在发展绿色信贷、绿色证券、绿色金融债等方面的理念和经验传播到浙江各地。由此可见，兴业银行杭州分行非常注重绿色金融业务。以该行在绿色金融业务的具体发展情况为例，可以得出相应的经验，并推广到全国范围内，让各地商业银行实现协同发展、良性互动以及优势互补。

　（二）兴业银行杭州分行绿色信贷业务发展现状

1.绿色信贷政策方面

根据与绿色相关产业政策、技术、环境和合规政策的最新要求，实现中国绿色经济的可持续协调发展，兴业银行发布并实施了多种绿色信贷政策，如《环保节能减排工程属性识别标准》以及《节能减排项目准入条例》等。同时，兴业银行对贷款公司实行“有担保、有施压、有管控”的管理模式，主张信贷分离，遏制不符合国家产业政策相关规定的企业新增融资和环境违规行为，稳步完善对节能环保产业的信贷支持。杭州分行作为兴业银行省级分行，根据总行制定的绿色信贷政策和贷款公司的相关管理办法，对部分违反环保规定的企业的信贷需求进行了限制，在一定程度上有利于绿色经济的发展。从兴业银行杭州分行的发展来看，在未来，中国商业银行为了更好地发展绿色金融业务，仍然需要以绿色信贷为主。对于兴业银行的分行而言，需要使其绿色信贷支持体系得到进一步的完善，在总行大环境下建立适合自身发展的绿色评估机制，助力清洁能源、绿色交通、节能环保等绿色产业发展

2.绿色信贷产品方面

绿色信贷产品是一种独特的资金配置手段，其针对的主要对象是绿色行业，总体目标是实现节能环保的具体要求。商业银行的环保经营意识已经日益增强，并从自身具体情况出发，推出了一系列对自身业务发展有益的绿色信贷产品。针对这些信贷产品可以得知，我国商业银行已经拥有一定程度的产品创新能力，虽然不像其他发达国家商业银行一样拥有丰富的绿色信贷产品，但总体而言还是取得了卓越的成效。作为首家加入“赤道原则”的中资银行，兴业银行在绿色信贷产品的开发与创新方面，在国内处于领先地位。具体情况如表3-1所示。在总行的指导下，杭州分行在推动既有绿色信贷产品的过程中，不断创新，开发出了有利于推动浙江绿色发展的绿色信贷服务。

表3-1 部分商业银行主要绿色信贷产品

银行名称	绿色信贷产品
兴业银行	“8+1 金融服务”、合同能源管理融资、碳资源质押授信、排污权抵押贷款、绿色信贷资产证券化、节能减排贷款、绿色租赁、低碳信用卡、绿色债券
工商银行	排污权质押贷款、股权融资、产业基金、碳金融合约交易业务、为绿色行业提供投行服务、绿色债券
交通银行	合同能源管理融资业务、合同能源管理、排污权质押贷款、清洁发展机制（CDM）、绿色债券
招商银行	法国开发署（AFD）绿色中间信贷、“三绿”资产支持票据（ABN）

数据来源：根据网络资料整理所得

3.绿色信贷成效方面

杭州分行作为首家兴业银行的省级城市分行将积极创新推动县域绿色信贷事业发展,乐于成为县域绿色金融事业的“吃螃蟹者”,在有效助力全省浙江加快经济转型与升级、支持西部生态省发展建设发展的同时,推动了绿色信贷的发展。日前,浙江振申绝热科技有限公司资金又从兴业银行杭州分行帐户再融资了3500万元,用于提升及改造企业的节能与降耗的专项新技术。如今,兴业银行杭州分行项目的生态环保绿色信贷项目链条也已延伸地越来越长,从原来最初的只侧重以发展绿色技改融资贷款类业务为主业线的“能效金融”信贷项目,延伸并发展到了重点发展与绿色农村垃圾的收集处理、环境废弃物治理、资源的再生综合利用相关业务为主的“环境金融”项目贷款项目领域。截至2023年12月末，兴业银行杭州分行绿色金融融资余额1252亿元，其中绿色贷款余额644亿，已累计服务绿色金融客户超3300家，累计投放绿色金融资金超3700亿。

　（三）兴业银行杭州分行绿色金融业务存在的主要问题

兴业银行杭州分行结合区域发展和其独特的业务特点，充分发挥自身优势，在绿色金融业务方面取得了一定成绩。但由于普遍依赖传统的信贷模式，在提供服务的效率和质量上依然还有许多不完善的地方。对其进行考察之后，总结出以下缺陷：

绿色金融信息共享机制的缺失信贷审批标准是兴业银行杭州分行的一大特色，其所需要考察的方面比较多。比较有代表性的就是资源利用的充分程度，是否会造成不必要的浪费，以及对于某些化工类企业来说，其排污情况是否达到了环保标准等。这就需要银行花费大量的人力和物力资源去收集并整理相关方面的信息以确保审批结果的真实性和准确程度。从总体上来说，商业银行要想搜集到与信贷审批相关的企业可靠数据是非常有难度的，这所带来的影响是会降低贷款审批决策的科学性和有效性。XX机构主管部门及省市各级的环保部门也掌握着当地各生产企业产品的具体节能与环保达标情况，而且这些信息也是最为精确有效的。因此,绿色金融健康运行稳定和健康发展的很重要和先决条件因素之一,就是应与各地环保部门积极建立环保信息数据沟通互动与交流共享机制。否则，为了获取更多更有用的信息，商业银行的运营成本会在信息的搜寻和处理过程中有所增加，对绿色金融业务进行拓展的积极性也会有所降低。

当前，兴业银行杭州分行对绿色金融的量化考察指标主要是定性的，对于定量的标准还未涉及过多，对不同企业的考察尚未形成自身完整的系统。这不但会使其更难搜集和整理有关绿色金融方面的信息并采取有针对性的应对措施，而且提升一些相关业务的辨别难度，甚至会阻碍其业务的长远发展。同时，绿色金融信息缺乏的表现还有：由于自身起步较晚，未形成科学的理论体系的缘故，相关的人才培养并没有很好地做到位。对于风险防控的意识尚待加强，没有很好地完善风险的量化考核标准。最后，由XX部门维护及公布的被商业银行列入信贷黑名单的环保不达标企业名单信息没有时效性，滞后性较强，没有足够的实用价值。如在项目正式实施前就申请融资贷款的企业，就缺乏准确的信息作为判断其环保能力的有效依据。

2.绿色金融业务经营管理较为粗放

绿色金融业务的优点十分突出，具备优秀的正社会效应以及正外部性，同时能够促进节能减排，有助于环境保护，因而在最近几年里，各家商业银行更加重视绿色金融业务的发展。但在实施绿色金融业务的具体过程中，兴业银行杭州分行缺乏精细化的管理，具有较低的运营效率。首先，在传统的观念中，商业银行在考察业务时主要以收益为核心，很少关注到节能减排项目，因为这些项目收益率较低，且需要较长的时间才能获得收益回报。部分经营机构更关注一些非环保类项目，因为这些项目具有较高的收益，同时，在国家层面也缺乏相应的强制措施，这些企业客户也就不再具备节能减排的压力。在商业银行展开相应的营销时，并没有采取绿色金融业务的统筹营销等专项措施，只是将绿色金融业务作为促进项目贷款获批的有利因素。其次，在绿色金融业务的考核方面也存在着较大的问题，兴业银行杭州分行的考核重点是绿色金融业务贷款余额。但这并不是考核的重点指标，因为贷款余额缺乏足够的对应分值，这使得金融机构缺乏足够的动力来发展金融业务，并更倾向于在其余重点指标上花费自己的精力。

3.盈利能力不足

虽然在国家政策的压力下，以及在社会责任和总行任务指标的约束下，兴业银行杭州分行重点发展了绿色金融业务，但相较之传统现代服务，绿色金融业务缺乏足够的盈利能力。对于大部分绿色金融项目来说，其背后都有国家的支持，或者都与XX有关，在政策因素的考虑下，需要用低利率来支持这些项目。以中国绿色信贷模式的全面开展试点为典型例,成本因素最小化是金融机构承担经济社会责任能力的两个首要制度前提,边际收益大于等诸于其边际成本也是金融服务企业真正实现社会利润规模最大化经营目标重要的前提条件。其中，成本主要包括对员工进行绿色知识培训的成本、贷款企业的信息收集成本和绿色信贷的审计成本等。此外，影响商业银行实施绿色信贷的因素还包括机会成本，如商业银行向绿色产业发放贷款的机会成本。由于绿色项目所需本金通常低于常规项目，在占用银行贷款规模和金额的同时，也会产生机会成本。随着信贷政策的发展，银行在绿色项目上的资金需求会得到进一步的减少，同时会使绿色信贷的规模得到进一步的扩大，最终必然会导致银行的盈利能力不足。

如果商业银行涉及的复杂绿色金融项目程序增加了项目交易成本高，且具有不确定的收入，这让各商业银行缺乏足够的积极性来参与重大金融项目。而且，与以绿色信贷为主的绿色金融业务相关的机会成本的发生，会造成兴业银行杭州分行获利能力不足的严重后果。

促进商业银行发展绿色金融业务的建议根据以上分析得知，自成立以来，兴业银行杭州分在绿色金融业务（以绿色信贷业务为主）的发展上取得了一定的成效，却依然存在着问题。上述问题并非只是兴业银行杭州分行所独有，而是普遍存在于我国其他各大大小小的商业银行之中的。在国内经济大环境下，这些问题是我国商业银行在发展绿色金融业务过程中不可避免的。结合我国商业银行目前绿色金融业务开展的实际状况，为了更好地推动绿色金融的可持续发展，提出了以下几点针对性的措施：

改进与XX部门间的信息交流首先，在对绿色金融项目进行审批时，我国商业银行收集和审核企业信息时存在一定的问题，为此可与XX各部门搭建信息维护及服务平台。这种做法不但能够和XX环保部门建立信息共享的关系以保障信息互通，也提高了商业银行绿色金融项目的审批效率。XX部门可以提供区域内企业的环境保护和排放标准，在信息平台上公布并实时维护和更新。同时，能够在服务平台上及时上传银行在绿色金融业务上所存在的问题，并成功展开实时链接沟通，使平台上拥有更加全面的企业环保信息。目前，商业银行最常用的系统是中央银行的征信系统。建议在企业资信调查报告中增加环保、排污等信息，这样可以给商业银行提供最权威的参考。

其次，我国商业银行可以和XX部门建立起信息交流机制，不断收集并丰富与绿色金融相关的环境数据，最终建立起一个完整的信息库。因为环保部门掌控着大部分企业在环保方面采取措施的相关信息，而商业银行对这些信息知之甚少甚至是一无所知，这就导致了绿色金融信息缺少重要来源，这对于绿色金融业务的发展来说是非常不利的。同时，对于商业银行而言，人民银行、银监局以及其他监管机构也掌握着非常重要的信息。通过建设数据平台，商业银行可以建立与XX部门的联系，实现对可用信息的共享。在数据平台的帮助下，商业银行的信息数据能够更加快速地反馈到XX部门之中，而商业银行也能够利用XX部门提供的有用信息，使商业银行在绿色金融业务上拥有更多的信息来源，加大了贷后风险管理的力度，促进绿色金融业务的可持续性发展。

转变经营理念并加强市场营销对于各商业银行而言，关于绿色金融业务，可以针对性地完成部门设置、资金配置以及人员配备。以向全行员工传递绿色金融业务本质价值的信号。在分析了近几年绿色金融业务发展所需的资金与人员之后得知，针对基层客户经理所遇到的问题与困难，可以深入地与绿色金融业务管理团队展开探讨，并结合现有条件，使绿色金融业务更好的完成市场拓展。

第一是细分区域内的企业客户，区分的依据是行业、销售收入、注册资本、节能环保以及总资产等，使营销更具差异化，在服务时也要具备差异化，使客户的差异化需求得到满足，进而获取相应的市场优势。第二，使客户经理制度更加完善。针对绿色金融业务，要做好相应的产品营销宣传推广，同时要加强贷后跟踪反馈，获得长期稳定的客户来源，让客户能够更加认可绿色金融业务。第三，促进管理部门与事业单位的沟通与联系，针对好的经验与做法，做好总结工作并使其得到推广。在展开资产业务的营销时，要重点关注绿色金融业务产品，进行深层次的挖掘，促进增值业务的进一步发展。环境中心具体管理绿色金融业务，其需要加强与各运营机构之间的合作与交流，将更加全面的金融服务提供给绿色金融客户，使商业银行多元化的业务优势得到充分发挥，加强总行和分行以及分行和分行之间的业务交流和信息共享。

提高盈利水平为了更好地使盈利能力得到提高，可以从以下两个途径展开：即提高盈利能力或降低定价成本。首先，在完成对绿色金融业务客户的细分之后，在定价上也体现出相应的差异化。对于一些大型绿色金融项目而言，其是在XX的引导下展开的，因而无法使贷款定价得到提高，商业银行则需要更加关注中小企业的节能改造，使中小企业绿色金融业务的余额得到进一步的增加，从而使绿色金融业务的整体收入水平得到相应的提高。其次，借助低成本信贷资金，使绿色金融业务贷款资金成本得到一定程度的降低，例如，商业银行可以与证券或基金公司展开合作，通过合作降低资金使用成本。

六、结语

本文首先阐述了商业银行绿色金融的具体概念，分析了我国绿色金融业务的具体现状，结合绿色金融的相关理论（如可贷资金理论），证明了在我国推行绿色金融业务是非常有必要的，它对商业银行的发展有着重要的意义。以兴业银行杭州分行为例，对其绿色金融业务的开展情况着重进行考察，其在经营发展上取得了一定的成果，并针对绿色信贷，指出了我国商业银行绿色金融业务发展中的普遍问题。结合相关问题，并考虑我国绿色金融业务发展的具体情况，从多个角度出发，针对性的提出了一些解决措施，从而促进我国绿色金融业务得到进一步的发展。通过本文的研究，可以得出以下结论：

（1）整体而言，我国商业银行在最近几年发展绿色金融业务时，取得了一定程度的成果，特别是绿色信贷业务在政策、产品和成效方面有一定的发展，社会贡献逐渐加大。随着实践的推进和经验的积累，绿色信贷将成为我国商业银行经济能力的一大有力增长点。

（2）目前，在我国商业银行绿色金融业务的发展过程中，普遍遇到了以下问题:经营主体管理方法较为落后粗放、未真正建立现代绿色金融信息平台共享发展机制、盈利能力较低等。为了更好地促进绿色金融业务的可持续发展，制定了以下针对性的措施：完善与XX部门信息交流与共享、转变经营理念并加强市场营销、提高盈利水平等。

参考文献

【1】Karen Wendt.Positive Impact Investing———A Sustainable Bridge Between Strategy，Innovation，Change and Learning [M].Springer，2018.

【2】李玲玲.新常态下我国绿色金融的发展路径[J].财会学习,2023(35):146-148.

【3】石懿,陈毅晰,陈煌鑫.绿色金融的源起、发展和展望[J].西部金融,2023(12):66-70+83.

【4】张小晗.我国绿色金融发展现状及对策研究——以我国商业银行为例[J].绿色财会,2023(03):6-10