建设粤港澳大湾区的金融支持研究

摘要：改革开放以来，广东、香港和澳门是最早进行区域合作的地区。凭借在地理位置优势，资源优越和坚实的发展基础上，粤港澳大湾区将可成为全球重要的湾区之一。在“一国、两制、三关税区”的这一复杂的制度下，促进湾区经济的发展，离不开金融的支持和合作。本文从金融机构、金融技术、金融人才等角度介绍了粤港澳大湾区金融支持的现状，接着将粤港澳大湾区与世界三大湾区进行了对比分析，结合世界湾区建设中金融支持的经验，分析了建设粤港澳大湾区金融支持面临的挑战，最后提出应明确金融定位、避免同质化竞争、完善金融协调体系、促进人才流动等政策建议。

关键词：粤港澳大湾区，金融支持，世界湾区

　第1章绪论

　　1.1研究背景与意义

1.1.1研究背景

粤港澳地区的合作不断深化和加强,从改革开放和经济特区创建以来，特别是港澳回归祖国后，三地逐渐形成了具有鲜明特色的合作区。经过多年的发展，粤港澳地区的经济实力和竞争力得到了明显提高。“粤港澳大湾区”由“9个广东地市和港澳两个特别行政区构成。2017年，xx作出重大决策，将粤港澳大湾区建设上升为国家的重要发展战略之一。粤港澳大湾区拥有雄厚的金融资源、多层次的产业结构以及开放的市场环境，具有独特优势的地理位置、资源禀赋以及稳健的发展基础，粤港澳大湾区的每个地区都具备自身的优势，加上强大的互补性，将成为充满活力的世界一流的城市群和具有国际竞争力的海湾地区。

粤港澳大湾区“一国两制、三个关税区、四个核心城市”模式是其最大的特色，也是其最大的难点和痛点。“一国两制”是在一个国家实行两种社会制度，即在内地实行社会主义制度和在港澳实行资本主义制度。这三个关税区指粤港澳三个地区，主要特点是大部分贸易保持单独关税税率，并且三个地方拥有各自的货币。四个核心城市是指香港，澳门，广州，深圳。国家根据城市的各自特色给予它们不同的功能定位。香港主要是巩固和提升其国际金融中心的地位；澳门主要是建立世界旅游休闲中心；广州主要是充分发挥国家中心城市的带动作用，并负责商贸和教育；深圳主要是建成创新创意之都。并且粤港澳三地的经济制度、法律体系和行政体系迥异。

1.1.2研究意义

从国家层面来讲：粤港地域相连但却属于两个完全不同体制下的经济体，面对竞争日趋激烈的世界经济追逐和存在运行制度机制差异和衔接障碍。推进内地和港澳三地金融机构的深度交流合作，对提升国家经济发展水平和对外开放具有着重要作用，同时也对提高区域国际经济合作与竞争的水平，推进“一带一路”建设和保持长期繁荣稳定具有重要意义。经济的发展时离不开金融支持的，而金融的发展需重视构建金融机构体系和培养储存金融人才。

从地区发展来讲：研究粤港澳地区的金融支持问题，有助于了解金融支持对于地区经济发展的影响，有助于打通区域经济“血脉”，促进不同经济体制下区域金融的发展，更有利于粤港澳地区整合资源和优化配置，有助于湾区未来金融体系的建全发展，更好更快地推动粤港澳大湾区经济发展和金融支持体系的建设。

因此，在“一国、两制、三关税区”的制度下的粤港澳大湾区建设，要建成和打造湾区需要经济的发展，经济的发展依靠于金融的支持和合作。本文将根据建设大湾区现有的金融资源为基础，梳理和借鉴国内外金融支持大湾区建设对海湾地区建设的经验和影响，衡量粤港澳大湾区区域内金融的支持和作用。

　1.2文献综述

金融的本质属性包括资金融通、金融产业、金融资源、金融工具。根据本地产业和地区的发展，从金融机构和金融政策上开展专门的、针对性地一些工作和出台政策就是金融支持。中国证券报指出金融支持使粤港澳地区经济结构上形成互补，构建成区域性集团和经济合作组织，让彼此进行贸易和投资的达成，同时进行高层次的金融领域的合作。

吴俭（2019）通过创建方程模型，采用阶段乘法进行回归分析，研究大湾区金融机构聚集与城市经济增长，发现两者之间存在显着的双向相互作用，应加大对外开放程度和提高科技创新水平。

刘创（2018）运用西方经济学与制度经济学的观点并整合，为进一步打破粤港经济合作的制度性障碍，展现粤港经济合作的未来发展趋势提供新的途径。

白钰（2019）根据DEA方法的C2R模型和BC2模型对粤港澳台地区金融资源配置效率进行测度和评价。然后利用马尔默奎斯特指数分解模型得到金融效率问题。研究发现，资源配置效率和金融资源错配程度较高。

叶林和宋星洲（2019）通过对粤港澳大湾区和世界三大湾区的主要经济指标进行比较分析，得出了粤港澳大湾区金融发展的特点和优势。认为湾区建设的关键在于创建跨制度和跨机构的区域合作创新体系，要充分发挥中央的主导作用，统筹湾区内部资源。

巴曙松，白海峰和胡文韬（2019）根据对广东，香港，澳门三地面临的机遇与挑战为基础，研究金融机构的协调发展。得出科技，保险，监管等方面建议给金融机构协同发展提供新思路。

邢毓静（2018）通过对湾区金融一体化基础和科技发展的数据整合和分析，获得了一条以制度先行、科技助力和创新为依托的金融支持发展新途径。进一步扩大了其金融一体化发展的可能性。

　　1.3课题研究方法和内容

1.3.1研究方法

在写粤港澳大湾区的金融支持时，论文在撰写过程中主要运用了以下两种研究方法：

（1）文献研究法，通过查阅文献，湾区相关的时事。描述分析粤港澳大湾区金融支持现状和优劣势并且提供建议。

（2）案例分析法，对全球三大海湾地区金融支持成功经验进行分析，得出启发粤港澳大湾区的金融支持。并且对粤港澳大湾区和世界湾区的金融支持进行对比分析主要包括对比经济总量，金融机构，金融科技和人才。

1.3.2 研究内容

本文共分为5章：

第1章：绪论，介绍湾区背景，分析金融支持对其发展的意义。金融支持的基础理论并对湾区的相关文献资料进行综述，介绍论文研究方法和文章内容。

第2章：概括金融支持粤港澳大湾区建设的现状，先综述述湾区经济和金融现状，然后依次分析金融机构支持分析，金融科技支持和金融人才支持。

第3章：根据对比国外三大湾区和纲领反视现在的不足。通过与世界大湾区金融支持现状对比，分析粤港澳大湾区的人均发展水平差距，得出人均GDP低；对比全球知名金融机构企业数量，并分析机构对湾区发展的金融支持影响；研究高等教育的人才培养和对比金融人才与世界湾区的差距。

第4章：根据上面分析，写出粤港澳大湾区金融支持需改进之处和所面临的的挑战，包括金融跨境区域协调管理问题，金融要素自由流动问题，大湾区存在金融机构支持上的分工和数量问题。

第5章：结合结论分析及政策，提出可行性分析，以增强金融支持。包括梳理金融定位，避免同质化竞争，完善金融协调体系支持，政策引导，带动湾区金融机构集聚，完善跨境金融支持的合作协调，把科技融合金融支持，培养人才和促进人才流动。

　第2章金融支持粤港澳大湾区建设的现状

经济发展活力的重要指标之一是金融业的发展程度，金融业的发展程度也是表示区域经济发展趋势的晴雨表。粤港澳大湾区的金融业充满蓬勃的活力，在金融设施和经济增加值方面都表现良好。在粤港澳大湾区的11个城市中，属于国际顶级金融中心就包括香港，深圳和广州。按2019年广东省统计局的数据，中国第一个国内生产总值超过10万亿元的省份是广东省，国内生产总值为107.67亿元。广东城市群占粤港澳大湾区的生产总值达为859890.95亿元。GDP最高的仍然是深圳，达到26,9270.9亿元。紧随深圳之后的广州市，GDP总量也达到了23628.6亿元的不俗表现。香港金融体系开放发达、法律体系接轨国际，并且拥有世界上最大的离岸人民币市场和发达的保险市场。根据香港统计署，香港的GDP总额为3583.06亿美元（约合2509.76亿元人民币）。2019年澳门统计普查局数据显示，澳门人均国内生产总值居世界第二位，人均国内生产总值为86，400美元。在最新的“全球金融中心指数”中，香港、深圳和广州分别排名第三、第九和第二十三位。在此基础上，香港、澳门、广州和深圳这四个主要中心能为粤港澳地区各方面提供强有力的金融、创新和业务支持，促进粤港澳地区的经济繁荣和发展。大湾区的建立也将为香港、广州和深圳提供更多的交流与合作。

　2.1金融机构支持方面

金融机构的发展迎来新机遇。金融机构是金融体系的重要组成部分，提高了社会经济运行的效率，促进了金融业的良好发展。构成金融活动的主要机构有中央银行、商业银行、保险公司、证券公司、外汇交易所等。在2019年，银行的发展非常迅速。广东省的银行业规模为25.3万亿元，约占全国总资产的十分之一，存款和贷款规模分别达到19.6万亿元和16.3万亿元。此外，广东省是全国第一个全面覆盖外资银行的省份，香港和澳门的银行分支机构数量是全国第一。广东保险业总资产1.5万亿元，保费收入5060.5亿元，承保利润87.9亿元。主要经营指标位居全国前列。在广东，港资保险机构占全国的40％以上。作为资本市场的重要参与者，证券业也迎来新的发展机遇。大湾区的发展将促进经纪业务的发展和跨境财富管理及资产管理业务的布局。同时，由于技术创新公司的发展和基础设施建设等融资需求，证券公司的投资银行业务有望实现大幅增长。目前，粤港澳大湾区金融机构正在积极开展金融改革试点，支持着并促进湾区的金融健康发展，粤港澳大湾区的金融支持在改革创新中的辐射和影响在不断增加，走在中国改革开放的前沿，将为金融改革，开放和创新提供新的机遇，为金融支持经济转型升级提供新的途径。

　2.2金融科技支持方面

“粤港澳大雁区应建立世界级的金融科技平台，提高跨境金融服务。”2020年3月5日，21世纪经济研究院和阿里巴巴研究院联合发布的2020年粤港澳数字大湾区整合创新发展规划该报告指出，大湾区的科技与金融整合将是一个突破。并建议大力推广和开发数字技术及其应用，并增强深圳，香港和澳门在金融技术支持领域开发尖端技术和使用方案的能力。着力建设世界一流的金融技术中心。广东，香港和澳门的独特优势在于金融，技术和工业之间的互补性。在技术创新方面，广州设有网易、微信，思科中国创新中心等。而深圳更拥有着大量的技术创新公司，如腾讯，华为和比亚迪等。它是国内高科技创新中心和中国的硅谷。粤港澳大湾区高科技产业的增加值和贡献率也呈快速增长态势。大湾区应该在金融支持上进行整合，科学技术将成为一项突破。在粤港澳大湾区建设中，粤港金融业的优势，加上珠江三角洲制造业基地的发展以及深圳等地高科技产业的发展，创建“金融+科技+产业”湾区发展模式，促进区域经济发展。

　2.3金融人才支持方面

广州拥有80余所普通大学，学生人数超过100万，在全国排名第一。香港的大学并不多，但是由于其早期发展，香港的大学在各种大学排名靠前。近年来，澳门对高等教育的投入增加，使一些大学取得了很大的进步，并在某些学科领域产生了影响。如：澳门大学和澳门科技大学等。深圳在建设大学时尽管起步较晚，但近年来深圳高等教育的发展步伐显而易见。如南方科技大学，深圳大学等。深圳大学的六门学科在ESI（基础科学指数）排名中排名前1％，使其成为中国大陆发展最快的ESI排名大学。此外，珠海、佛山、东莞等城市的高等教育水平也很高。高等教育的金融支持基础不错，但粤港澳大湾区的高等教育也有许多亟待解决的课题。例如高校质量和专项人才培养。在人才流动方面，在广东省第十三届XXXX第一次会议上，提出了创新的通关方法和促进人力资源流动和促进服务贸易自由化的建议：广州与深圳签署合作协议，促进深港高铁港口“一地两检”。扩大粤港检查结果的互认范围，实施“一机一台、合作检查、分别处置”的海关联合查检新模式。通过更便捷的粤港澳金融人才流动政策措施和新模式，使湾区留住更多的人才，推动人才支持金融业的发展。

　第3章世界大湾区金融支持现状对比

以现代金融为核心的纽约湾区、以科技创新为核心的旧金山湾区、以现代制造业为核心的东京湾，是举世闻名的“三大湾区”。在过去的全球经济结构调整中，这些湾区相继抓住了以金融、技术创新和先进制造业为主要特征的三大科技革命的历史机遇。而粤港澳大湾区具有的区域优势，经济总量，人口规模和土地面积均不亚于世界三大海湾地区，但总体在金融支持方面仍存在较大差距。

　3.1人均发展水平分析

在人均发展水平上，这三个国际湾区是远远高于粤港澳大湾区。粤港澳大湾地区的人均国内生产总值只有纽约湾地区的三分之一，旧金山湾地区的五分之一和东京湾地区的一半。人均国内生产总值远低于三大海湾地区，特别是远低于作为世界技术创新中心的旧金山湾区。这表明粤港澳大湾区得而经济水平与世界上三个著名的海湾地区仍然有很大差异，而且还有很大的发展空间。需要金融支持以帮助经济发展。

3.2全球知名金融机构企业支持分析

金融中心深刻地影响着全球资本配置，从而“主导”了资源配置和产业发展的方向。但是，粤港澳大湾区的500强公司不到三个国际湾区的一半。X的纽约湾区是世界金融中心。它的金融业对世界有巨大的影响。华尔街是世界金融业的心脏。其纽约证券交易所和纳斯达克证券交易所都位于曼哈顿。X七大银行中的六家以及2900多家全球金融、证券、期货、外贸和保险机构的所在地。此外，花旗集团，摩根集团等当地金融机构的快速发展也为湾区金融业的发展提供了稳定的发展动力。因此，纽约湾地区可以称为“金融湾区”。在日本，东京中心区已经成为超过30%的日本银行总部和超过50%的大公司总部的聚集地，销售额超过100亿日元。日本三分之一的人口居住在东京湾地区，占日本经济总量的三分之二，工业产出的四分之三。成为日本最大的工业城市集团和国际金融中心、交通中心、商业中心和消费中心。根据对世界一流的湾区金融中心的调查，发现金融总部已成为湾区的“标准配置”。但是，粤港澳大湾区的金融机构支持仍处于快速发展阶段，潜力巨大。

　3.3足够的金融人才支持分析

2020年，国际大学第三方指数（TUI）研究报告评选出1468所大学，其中134个大学属于四大湾区，占入选大学总数的9.13％，表明四大湾区在全球范围内高等教育竞争力强。纽约湾地区高等教育第三方指数在竞争力方面排名第一，在数量和质量上均遥遥领先。旧金山湾区的发展得益于硅谷许多学院和大学以及研究机构的积累。它拥有世界著名的硅谷和著名的大学，例如斯坦福，加利福尼亚，伯克利和许多国家研究实验室。尽管学校数量最少，但学校拥有强大的综合实力，能够创造产业资本回报研究的良性循环。并且拥有健全的相关法律和基础设施，它可以为风险投资培育一个成熟的风险投资环境。为湾区人才流动提供良好的政策环境，进一步留住人才。虽然粤港澳大湾区的学校指数的总体得分高于东京湾地区，粤港澳大湾区的总体实力却是低于日本湾区。粤港澳大湾区需要提高金融人才的水平，以支持金融业，促进高校，校企单位，科研院所之间的交流与合作，形成以知识为基础，以创新为主导的经济体系和发展模式。

　第4章粤港澳大湾区金融支持面临的挑战

通过分析上述的总体经济，金融机构和相应的金融人才支持现状，并通过比较世界上三个主要海湾地区，结合粤港澳大湾区的两种经济制度、三种货币、三个关税区、三种法律体系以及四个核心城市香港，澳门，广州和深圳的特点，总的来说金融支持面临的三大方面挑战：

　4.1金融跨境区域协调管理问题

由于制度、法律和文化的不同，广东省的9个城市和香港、澳门两个特别行政区在XX协调方面面临挑战。而且即使在广东的九个城市中，由于各自城市的利益也很难协调行动，使金融支持受到困难。如果不能有效地建立协调机制，则各个城市的利益将难以协调行动，城市间的流动和生产要素（如人才，资本流动，物流和城市之间的信息流动）的联系将变得困难。一方面，广东、香港和澳门XX都是省级行政XX，它们之间没有隶属关系。另一方面，三地行政体制和发展理念的差异导致协调动力不足。香港和澳门是资本主义制度，更看重自由市场，其XX权力相对有限，对其经济实行积极不干预政策。

　4.2金融要素自由流动问题

由于经济体制、法律制度、行政体制、社会管理模式等方面的差异，粤港澳地区在经济自由度、市场开放程度、商业便利性、社会福利等方面存在诸多不同。所有这些都会在不同程度上对诸如信贷工具，信贷中介机构，基金供应商和需求方以及金融人才等金融因素的自由流动构成障碍。如在金融人才流动方面：《粤港澳大湾区发展规划纲要》提出，扩大内地与港澳相互承认的专业资格范围，促进内地与港澳人员跨境便利执业，允许企业在大湾区设立实体，通过跨境业务向金融机构提供服务。但如何落实纲要跨境执业，还需进一步考量。因此，粤港澳大湾区金融支持互联互通仍然存在明显缺陷。促进金融支持的互连将成为未来大湾区发展的关键问题之一。

　4.3大湾区存在金融机构支持上的分工和数量问题

目前，粤港澳大湾区已经具备建设世界级湾区的基础和条件，但如何整合金融机构资源，提升金融竞争力，仍是粤港澳大湾区面临的挑战。首先，珠三角九个城市的金融支持政策普遍抢夺了大型金融机构，进入了竞争，导致整体上的财政资源浪费。其次，香港，深圳和广州作为粤港澳大湾区的三大经济巨人，都希望获得更多的金融资源支持，成为国际金融中心，这很容易造成资源错配。此外，丰富的国际金融机构是国际金融中心的重要“基因”。一方面，还需要增加500强公司的总部数量，一方面要培养500强公司，另一方面，创造更好的环境来吸引财富500强公司的总部。

第5章促进粤港澳大湾区金融支持的政策建议

从粤港澳大湾区金融支持看，要促进大湾区金融业的融合与发展。应该构建“金融+技术+产业”的金融综合服务体系和发展模式。扩展核心金融城市，该城市对周边城市的辐射范围增强了金融集聚和扩散的效果。

　5.1明确金融定位，避免同质化竞争

建议香港，深圳和广州在发展金融支持方面相辅相成。根据xxx印发的《粤港澳大湾区发展规划纲要》，香港，澳门，广州和深圳的金融定位大致如下：香港被定位为金融中心，金融领导者和投融资中心，广州被定位为金融服务，深圳被定位为资本市场，澳门被定位为中葡金融服务。建议香港，深圳和广州在上述定位基础上进行充分的协调和协商，以实现互补性和错位的金融发展，避免同质化竞争。

　5.2完善金融协调体系

广东，香港和澳门在法律，法规，金融监管和市场体系方面存在重大差异。为了协调粤港澳三地的省级行政单位，完成粤港澳湾区的日常财务协调管理工作，需要设立跨境财务协调部门。一是进一步建立粤港澳监管机构、行业组织、专家学者等跨境金融合作协调机制，加强粤港澳金融合作的整体协调。二是注重跨境居民银行保险服务、保护金融消费者权益、调解金融纠纷等方面，加强银行、保险三大产业的融合与融合。三是加强联合监管，逐步建立符合粤港澳开放要求、支持粤港澳金融一体化的跨境监管体系。

　5.3大力发展金融机构，形成湾区金融机构集聚

与纽约，旧金山和东京相比，大湾区的金融支持总量具有一定规模，粤港澳大湾区的金融机构支持有待加强。建议：首先，放宽门槛，支持港澳机构的“广泛分布”，降低香港和澳门的银行进入内地的门槛。第二是简化流程并促进机构的“全面覆盖”。简化了准入流程，减少了处理时间，并使进入自由贸易区的银行和保险业的平均处理时间减少了一半以上。第三是服务扩展，以促进产业与金融支持的“深度融合”。大力发展金融机构，如金融租赁公司等特色金融机构，为现代产业体系支持上提供可定制的金融服务。

优化金融营运环境。一方面，支持国家的总体布局，允许外国机构“进来”。支持外国银行扩大覆盖范围。另一方面，确保公平的市场并允许外国机构“站稳脚跟”，让外资银行的业务范围与中资银行基本相同。

　5.4完善跨境金融支付体系

首先，建立珠三角粤港澳大湾区发展金融支持专项资金，可以由珠三角九个城市，香港，澳门，广东省和中央XX共同出资建设多个公共金融平台，并为一些跨境金融活动提供资金支持。第二，促进在香港和澳门发行人民币跨境金融产品。从长远来看，将可以继续促进人民币的国际化并增强其国际影响力。在短期内，将通过扩大在香港和澳门的人民币使用量以及在香港和澳门增加人民币金融产品的发行量来减少跨货币结算成本。

　5.5促进湾区金融科技的使用

金融在科技的支持下，能释放湾区内的协同创新活力，促进要素的顺畅流动，优化资源配置，不断提高效率，从而释放更强大的功能。促进互联网数据中心和支持系统的升级和转换。微信，支付宝和银联卡已经可以在香港和澳门实现了无缝连接和使用。这些新技术的应用极大地促进和支持了粤港澳湾区的一体化。而且使资金更方便使用，还可以及时收集数据并进行监控分析，并预防和控制风险，为湾区金融业整合提供了新途径。

　5.6加强湾区金融人才培养和和促进人才流动

金融支持离不开金融人才。人才仍然是通过教育，尤其是高等教育来完成的。大学的发展对教育非常重要。高校科研机构之间要存在竞争与合作，同时也要与社会融合。科技金融的发展需要高层次的人才支持。XX和企业可以寻求与国内外大学的长期合作和进行专项培养。此外，XX应集中精力改善金融市场体系，使金融市场成为吸引和培养高端专业人才的主要力量，并增强现有城市的金融支持。

在促进人才流动支持金融发展的方面。总的来讲，简化广东，香港和澳门海关的清关程序，可以促进金融人才的流动。可以减少对跨境频率和时间的限制，并执行“一周一行”的签注政策；探索实施粤港澳免签政策，甚至是整个大陆和港澳免签政策。这不仅提高了海关的便利性，更促进金融人才流动。因此，从长远来看，需要不断简化广东，香港和澳门的海关程序，并应研究香港，澳门和内地的免签证政策；在短期内，应该尽快在三地之间推广“一周一行”的签注政策。

　参考文献：

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[3]巴曙松,白海峰,胡文韬.粤港澳大湾区金融机构协同发展策略[J].开放导报,2019(04):59-64.

[4]徐晶,贺聪.论金融区域化与金融全球化的对抗与协调[J].华北金融,2007(09):28-30.

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[6]吴俭.粤港澳大湾区金融集聚与城市经济增长研究[D].广东外语外贸大学,2019.

[7]郭迪春.保险公司参与粤港澳大湾区建设研究[D].江西财经大学,2019.

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[11]白鹤祥.推动大湾区国际金融枢纽建设[J].中国金融,2019(19):127-130.

[12]彭芳梅.金融发展、空间联系与粤港澳大湾区经济增长[J].贵州社会科学,2019(03):109-117.

　致谢

我的本科毕业论文结束了。这也意味着，我的大学生活也即将结束了。大学生活无忧无虑，天天快乐充实，只是到了毕业时才感到时光的飞快。要感谢我父母多年来对我的支持与陪伴；感谢大学对我的影响，让我更了解自己；过去四年，大学的日常尤其是在宿舍生活是最让我享受的，感谢室友在生活中给我带来的欢乐与鼓励，愿友谊长久，也愿前途无量，生活美满；感恩各位老师教会我诸多专业知识，特别是我的论文老师，感谢她的细心指导。

路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。愿我们走出半生，归来仍是少年，愿心之所向，带着爱与感恩坚定前行。