大湾区经济对中小企业融资创新的影响分析———以科技创新行业为例

内容摘要

目前发展大湾区经济对我国来说是提升国家实力和提高经济发展的重要举措之一。通过文献对比的方法，可以看出中小企业对某地发展经济起到了重要的作用。本文以中小企业中的科技创新行业为例子，通过研究和分析在大湾区的经济发展下，结合我国中小企业融资环境、融资现状，得出各大银行和融资机构在国家和XX的号召以及政策的扶持下开始推行一些针对中小企业融资难、融资渠道单一的新型产品的结论。

这一现象可以很好地表现了我国中小企业融资创新问题正在越做越好，我相信，就目前各大银行和融资机构的举措来看，我国中小企业的融资渠道将会变得广泛、融资资金能够更加满足企业发展的需求。

关键词：湾区经济；融资；创新；中小企业

一、绪论

（一）问题的提出

2017年十二届全国人大第五次会议时，xxxxxxxx提出“要结合大陆与港澳协同合作，探讨计划港澳大湾区的发展规划，发挥港澳特别优势，提高在国家经济发展和对外开放中的地位与功能”。会议之后，国家及XX开始着力建设粤港澳大湾区的一系列项目。

大湾区的发展将对金融行业带来重大的影响，而科技创新行业的发展是与金融行业发展相辅相成、密不可分的。科技创新的载体基本是集中于中小企业，但融资难这一问题，却成为阻碍科技创新的一大“绊脚石”。

（二）相关研究文献综述

Nirosha Hewa Wellalage;Viviana Fernandezd（2019）运用了倾向评分匹配法报告了正规金融与产品和流程创新之间的正向关系，对于早期中小企业来说，这一关系比成熟的中小企业要大，非正规金融对成熟企业产品创新的影响更为显著。

李想（2018）认为目前我国中小企业存在着许多问题，而中小企业融资难的原因既有内部原因，也有外部原因。

陈媛（2019）提出在现今的市场经济环境背景下，我国中小企业要实现稳定、健康的发展就需要及时把握国家的各项优惠政策，在此基础上针对自身现状问题的分析，从而建立属于自己的融资模式。通过建立健全企业财务制度、扩宽融资渠道、加大资本市场支持等对策解决融资难题，实现企业的长足发展。

楼昊（2019）认为科技型中小企业研究主要领域是融资困难、融资模式、融资效率以及融资支持四方面。有关融资效率的评价还不过多，需要进一步的研究；对于融资支持，研究重点在如何进一步使用政策的作用和创立银行科技金融创新体制。

王羽涵（2019）认为在现在的情形中，创新投融资服务模式，完善间接融资，奖励金融机构完美地行使银行等间接市场的直接融资能力，创新投融资服务方式，是改善中小企业融资难的有效举措。

杨兆廷、李俊强（2019）提出通过“区块链+大数据”模式构建起的知识产权的数据平台、交易平台和估值平台，对科技型中小企业提高自己的资产价值和减少融资成本有好处。

总结起来，我国中小企业及科技型中小企业的融资创新问题主要为融资的方法太少、融资政策不完善和取得融资太难等。接下来，本文将结合这些问题和解决中小企业融资创新问题的对策来进行研究在大湾区经济的影响下，我国中小企业的融资创新将会有怎样的影响。

（三）论文的创新点及理论和实践意义

论文的主要创新点是针对大湾区发展下科技型中小企业投融资领域的直接融资、间接融资以及财政政策进行研究。大湾区是近两年来的经济热点，发展粤港澳大湾区将给经济带来巨大的影响，而科技不但可以服务于民生，为人们的生活提供便利，而且企业也可以在一段时间内通过科技创新得到丰厚的利润。本文根据粤港澳大湾区、科技创新两个特点，通过文献对比和分析的方法，依据中小企业融资环境、融资渠道、融资方法的内容研究大湾区发展下，科技型中小企业的融资创新将会带来什么影响。

（四）论文主要研究内容与组织结构

本文对我国大湾区对中小企业融资创新的影响研究，由九个部分组成。

第一部分引言，对大湾区的背景和意义进行述说，结合国内外对中小企业、科技型中小企业融资问题的研究文献进行分析，简要概括本论文的研究内容及研究方法。

第二部分阐述世界各大湾区的经济发展状况，为本文研究大湾区对中小企业融资创新的影响做铺垫。

第三部分说明中小企业、科技型中小企业、融资环境的含义。

第四部分分析我国中小企业融资存在的问题，并对这些问题研究分析后得出解决方法。

第五部分分析我国科技型中小企业融资存在的问题，并对其研究后得出相应对策。

第六部分分析大湾区经济给我国的中小企业融资创新和针对性的科技型中小企业融资创新会带来怎样的影响。

第七部分分析大湾区的经济发展下会给我国的融资创新带来怎样的影响。

第八部结合前文的分析，对大湾区的经济发展给我国科技型中小企业融资创新带来怎样的影响进行研究，并得出相应对策。

第九部分结论，总结归纳全文得出研究结果，说明研究中存在的不足。

二、世界各大湾区的发展状况

（一）国外发展状况

目前世界上大家所知的弯区分别是X旧金山湾区、纽约湾区和东京湾区。

X的纽约湾区以金融为主，到2017年，纽约湾区的GDP规模达到1.5万亿美元，成为众湾区第一；旧金山湾区目前拥有全美第二多的世界500强企业总部，2017年旧金山湾区的GDP规模达到8000亿；东京湾地区，发展为以财务、研发、文化娱乐为消费的金融中心之一。2017年，东京湾区的GDP规模达1.3万亿美金，位居世界湾区第三位。

（二）国内发展状况

以2017年数据为依据，我国的粤港澳大湾区GDP规模达到1.34万亿美元，经济增速比其余三大湾区速度要快的多。虽然香港、香港和澳门湾地区与世界三个海湾地区相比都很年轻，但在“一国两制”方针的指导下，广东、香港和澳门湾地区将把社会主义基本经济制度与资本主义市场经济的活力相结合，汇集湾区各区域的优势。未来，广东、香港和澳门湾地区将成为世界重要成员。

三、相关理论及文献综述

（一）中小型企业

中小企业是指人员规模和经营规模相对较小的企业，是人民创业和大众创新的主要载体，在提高就业率，促进GDP增长，科技创新和社会和谐稳定等方面提供着重要的作用。

（二）科技型中小企业

科技型中小企业是指科技人员为主体，由科技人员创办，主要专注于科技研究、开发、生产、销售科技成果和技术开发等内容，以市场为向导，是知识集合的经济实型。

（三）融资环境

1.间接融资

间接融资是指通过存钱的方法或在金融机构买银行、信托、保险等的证券，然后由他们根据贷款或折扣的形式，或购买需要资金的单位发行的证券的方式获取资金的过程。

2.直接融资

直接融资是金融中介机构不提供资金的一种方式。在融资期间，剩下的钱由所在单位认可，或由财务需求单位直接在金融市场发行的证券购买单位的资本要求提供资金。

3.财政支持

财政支持是支持分配给自由的方式，如财政补助补贴，并承担了国家的产业，行业或特定企业和项目等的资金支持国家财政的资金。

四、我国中小企业融资环境存在的问题及对策

（一）中小企业融资环境存在的问题

随着科学技术水平的逐渐提高的情况下，各类企业的发展也开始回升。为了支持中小企业的发展，随着时间和实际逐步出台了很多政策，我国中小企业都有了很大的发展。但限制于经济环境和不同方面的影响，我国的中小企业在融资的过程中都还有着很多问题，将现阶段的中国中小企业面临的以下问题进行了分析。

企业内部的影响我国大多数中小企业都是从传统企业发展起来的，在发展过程中没有积累足够的资金，具有科技水平的大企业相对落后。最重要的是，中小企业对企业内部管理的领导是不够科学严谨，导致公司治理结构不健全。在实际发展过程中，治理结构的缺陷使企业的经济效益降低，从而出现资金困难的问题。

中小企业规模小，人员少，而不是作为大型机构有严格的规章制度，企业高管和员工会有一些错误。但往往由于规章制度不完善，员工的无能，投资决策者的判断失误会导致融资方式不合理，增加了企业的投资风险。

企业资金来源的影响中国的中小企业依靠自筹资金，自我积累和创始人的发展，没有像大的公司有雄厚的资金支持，在赤字面前，中小企业将难以持续。因此，中小企业必须不断用新的融资工具，以扩大支持，增加投资资金。但目前市场上除了高标准的中小企业融资，而大部分的中小企业，都不符合法律要求的标准，商业银行由于中小企业的风险，所以几乎不会给他们提供长期融资。最终，其中一些中小企业只能使用“短期贷款、多方面周转”的方式来满足企业资金的需求，所以中小企业的融资成本投入的越来高。因此，中小企业正面临融资渠道狭窄、融资成本高的困境。

企业融资问题的影响中小企业融资也影响到中国的金融市场。基于我国市场经济的现状，只有一些大型企业或上市公司才能采用股票、债券等融资方式获得平等融资。加上中小企业可以提供抵押银行不能满足银行的达不到默认的标准，风险较高的信用评级，使得中小企业得不到贷款资格。资本市场的限制使得中小企业的融资问题更加严重。

（二）解决中小企业融资问题的对策

1.企业方面

基于以上的分析我们可以看到，对于一个企业，其盈利能力和融资的效果经营实力是取得了非常大的影响。提高自身的经营实力，增强自身的盈利能力，不仅可以增加企业的收入，增加自身的经营资本，而且可以给银行等融资机构和投资者带来更多的信任和投资信心，使企业更容易获得发展资金。在资金充足的情况下，企业应尽量提高自身素质，丰富产业结构，多样化的市场趋势，提高收入，做进一步的准备融资活动。同时，要积极改进生产工艺，提高企业的抗风险能力。对于企业来说，提高管理者的能力，提高企业的管理体系也尤为重要。由于完善的管理机制，有一个能干的经理，企业的发展要稳步有序开展。最后，企业应建立有效的风险控制机制，及时、合理、有效地控制生产经营过程中面临的风险，将融资风险降到最低。企业也应认真履行自己的义务真诚，主动接受监管部门的监督，强化信用观念，以防止银行债务行为的逃避。

2.金融机构方面

面对这一问题，我国应积极建立完善的政策保障机制，支持银行等金融机构向中小企业提供融资业务。银行可以集合中小企业信贷体系的特点，推出有关中小企业融资特点需求的信贷产品。给中小企业的发展给予优惠政策，加快中小型企业部分或全面地调整产业结构，促进中小企业进入市场的技术升级，提升自身竞争力。

3.拓宽融资渠道

从上述分析来看，我国中小企业的融资渠道正面临着一个狭窄而单一的困境。中小企业要增强敏感性，很多更加关注国家政策出台和研究融资，合理调整融资的选择，企业融资渠道更加丰富，拓宽企业融资渠道。企业还应与合作结构建立良好的合作关系，为双方未来的发展奠定良好的基础。每个国家也可以积极培育中小金融机构，为中小企业新的融资渠道开辟了道路。

五、科技型中小企业融资环境存在的问题及对策

（一）科技型中小企业融资存在的问题

如今，国家和社会对科技型中小企业越来越重视，各种有关政策不断出台，但对于大量需要巨额资金的科技型中小企业来说，要融资的资金却供不应求。

一般情况下，传统的中小企业金钱来源主要来自这几个方面：

1.银行贷款

这是中小企业的科技发展资金的主要来源。站在商业方面思考，银行融资要求借款人提供担保。中小企业国有资产通常是无形资产，如专利，非专利技术，知识产权等。此外，基于技术的中小企业往往是高投资、高风险、高利润，基于风险评估和收益评估的银行，很难对基于技术的中小企业评估其确切的信用风险和收益，因此基于技术的中小企业在银行融资中变得困难。

2.风险投资

作为一种股权投资，它更倾向于投资于一些高风险、高收益的科技企业，所以风险投资对于中小企业来说也是一种重要的融资方式。社会经济逐渐提高，公司也有越来越多的风险。但我国风险投资仍存在许多问题：

中小企业的风险投资融资需求没有足够的信息，因此只能说明过去，现在有项目投资的科学评估，所以因为有技术开发机构的一些有价值的前景不能企业的投资，他们将很难发展。社会上有大量缺乏风险投资专业人才，由于缺乏人才，风险投资公司无法获取XXX新社会的信息，依靠原有的知识难以更新、研究和判断一些科技企业的情况。风险投资发展本身就是不完美的。目前规模，资本和控制比其他发达国家风险投资的风险水平，还有很大的距离，并在监管和科技公司投资的投资行为的终止水平时经验不够充足。市场环境和法律环境不够完善。目前，我国的许多政策对风险投资行业的发展有许多限制，导致我国风险投资公司的停滞。

3.财政支持

技术的发展不仅造福于企业创始者，并给予发展中国家的援助之手，但对数据的分析，中国对科技企业的资金支持逊色得多。按照国家《“十二五”科技发展规划》的政策来看，我国的社会研发投入应占经济比重的百分之二，但到2011年我国仍然没有达到这一目标，与之相比的X为2.8%，日本3.2%。近十年来，金融研发投入在全社会的比重没有增加，反而有所下降。

（二）解决科技型中小企业融资问题的相关对策

风险收益结构的合理性是中小企业融资难的一个重要因素。主要是XX通过政策和安全机构，降低了银行贷款的风险，提高了银行的风险收益结构，使银行可以更放心给中小企业融资需求的发展。

完美的方式来评估中小企业的信用风险依靠技术的中小企业具有投资高、风险高、收益高的特点。对于依靠技术的中小企业来说，传统的信用评价方法是不合适的..虽然现在有中小企业信用风险评估方法，但对于高度专业化的科技型中小企业仍然缺乏准确性，往往高估的信用风险或低技术含量的中小企业现象易发。因此，建立和完善中小科技企业信用评估方式，可以尽量地避免银行和企业因评估错误而遭受损失。

XX的政策XX可以采取一系列的政策来支持中小企业，加大政策的使用程度，给中小企业融资一些补助来鼓励中小企业的建立发展。

引进战略投资者为了迎合中小科技企业的发展，国家可以鼓励XX在各地举办科技创新大赛，企业在大赛中展示科技创新能力，发掘和培养人才，更好地吸引投资者的目光，吸收更多的融资资金，让企业在大赛中不断调整和升级，逐步扩大规模，为发展奠定基础。

实现利用知识产权抵押贷款的方式对于科技型中小企业，太少抵押品是最重要的原因，以融资贷款难。面对这个问题，可以用知识产权作为抵押来实现国家的政策，中小企业通过中介机构评估专利拥有企业的价值，使无形资产在企业管理中发挥作用，避免了科技中小企业融资的一个主要问题。

六、发展大湾区对科技型中小企业融资创新的影响

（一）大湾区的经济发展对中小企业的影响

为了符合粤港澳大湾区建设发展的国家战略规划，提升中小企业的转化创新发展，第一届粤港澳大湾区中小企业产业创新峰会在深圳福田五洲宾馆举行。这次的峰会以“湾区机遇·创变之道”为主体，目的是为粤港澳大湾区中小企业建设一个相互合作、共同促进的平台，对集合中小企业产业创新与合作发展有着重要的作用。

在这次峰会中，深圳市XX副秘书长吴优说明创新峰会将会集中粤港澳大湾区的中小企业和他们拥有的资源，带动产业的优化，加快大湾区中小企业的发展。这一届峰会会成为粤港澳大湾区中小企业的合作桥梁，给中小企业带来创新思路。

初此之外，在第一届创新峰会中，还成立了一个中小企业产业创新联盟（简称“SMEIA”）。SMEIA坚持遵循国家政策，以市场为指引，以企业为中心，结合协调产业资源、提升研发能力、培养人才相结合的形式，推进粤港澳大湾区中小企业的科学技术水平的进步，提高产业竞争能力的提升。

XX能够积极响应国家战略规划，大力发展粤港澳地区，促进创新和中小企业转型发展，中小企业实现创新转型的目标指日可待！

（二）大湾区的经济发展对科技型中小企业的影响

2019年1月18日，《粤港澳大湾区发展规划纲要》正式发布，说明对科技研究发展产业有很大希望，对科技研发产业进行计划，明确科技研发产业定位——成为具有全球影响力的国际科技创新中心。

大湾区XX将用与国家政策相呼应的方式促进科技创新，梳理和结合科技研发资源，以战略性新兴产业为主体，加强湾区内外的技术共享。XX努力加快匹配湾区的重大科技基础措施，培养一批产业技术创新人才，组织科技创新中心建设科技产业发展平台。

随着粤港澳大湾区一点一点的建设，三个地方的人才交流只会愈来愈紧密，“科创12号”为了方便三地科研人员学习交流，建议推行人才永久居留政策，这个政策能够吸引高端人才到人才短缺的珠三角进行科学研究，将会给科技企业带来有效的持续发展。

从一些国家的战略规划框架来分析技术的发展，为大湾区经济建设是重中之重，而中小企同时，也被委以重任。科技型中小企业在国家政策支持下将迎来进一步升级，前景光明。

七、大湾区的经济发展下融资创新将会造成怎样的影响

由于港澳大湾区概念提出，并经中央XX继续推进：2018年1月19日，“粤港澳金融租赁业高峰论坛”在深圳五洲宾馆召开，本次论坛由讨论湾区如何以用资金结合政策支持区域经济发展和产业转化升级，帮助实体经济，高级装备制造为内容。本次论坛可以说为融资金融机构和各行各业的发展定下了目标，也为粤港澳大湾区融资创新奠定了坚实的“基础”。

作为一个国家级保税区南沙新区和试验的自由贸易区，试点实施统一的管理制度改革等国内外金融租赁业全方位的融资租赁试点政策的，在实施过程中政策，南沙FTA增加了金融租赁公司新的范围数量，以及业务已经扩大了很多。南沙融资租赁业的发展为大湾区整个融资业提供了经验和借鉴。

除了传统的融资，绿色金融，科技金融，跨境融资，融资租赁等金融特性已经开始露出额头，增加获得资金的中小企业，努力解决“融资单一的融资难”中小企业的困境。

八、大湾区经济对科技型中小企业融资创新的影响及对策

（一）大湾区科技型中小企业融资创新存在的问题

大湾区科技创新型中小企业的融资问题与中小企业的融资问题大致相同。综合起来，大湾区科技型中小企业的融资创新问题如下：

企业管理方法不完善科学，规章制度不够严格，投资风险高。国家政策的落实不到位，科技型中小企业的融资难度太大。以技术为基础的中小企业向银行提供的抵押品太少，获得融资的资格太难了。科技型中小企业的融资手段少，且融资渠道单一。

（二）如何应对大湾区科技型中小企业融资创新的问题

1.促使租赁行业的提升

粤港澳大湾区地方XX要紧跟社会发展，根据市场经济发展情况，出台具有地方特色的产业扶持政策，开展促进湾区内外租赁业发展的活动，解决湾区中小企业融资渠道狭窄单一的局面。

2.着重科技创新

地方各级XX要更加注重科技创新的发展，坚持“科学技术是第一生产力”的理念，建设科技创新区，提升科技的发展，从海外地区和组织大型集会中吸引科技人才，湾区内科技企业互帮互助、相互扶持、共同发展。同时提高企业管理水平，提升企业的能力。

XX可以实施税收优惠政策，对科技创新、技术创新和中小企业认定、培养给予奖励，为科技中小企业生存和发展奠定基础，鼓励中小企业研发和创新的积极性。

3.鼓励科技企业发行上市

XX可以支持一些有条件的中小企业上市融资，发行企业债券，引导科技公司采取了债券市场融资，中小企业私募债等优势，开展试点工作，支持与发展，建立科技产业并购基金通过并购，增加投资等外引内联做大做强，鼓励科技型中小企业。同时，科技型中小企业也可以根据自身的发展阶段，结合自身条件在各个证券交易所推广板块机会（如上海证券交易所推出的创业板机会）发行股票债券，拓宽自身的融资渠道和资金来源。

4.健全中小企业知识产权质押贷款机制

为了解决中小企业融资难的问题，XX可以制定和实施知识产权抵押贷款，给银行和金融机构等，给予风险评估适当的宽限标准和加重知识产权的估值专业化，解决中小企业贷款融资难的形势，发挥中小企业应有的价值。加强安全机构，以提高中小企业的在担保机构取得资金支持的能力，通过风险补偿等支持方式提高融资机构提供融资的积极性。

5.完善对科技型中小企业信用的评判体系

XX应完善中小企业的信用风险评级方法和信用风险评估方法，以提高准确性，完整性，并通过评价，失信行为的方法限制违反中小企业及其股东，降低贷款金融机构的风险，增强了中小企业的能力在信贷为主的融资金融机构。

6.推出科技金融产品

商业银行和融资机构可以对科技型企业的金融产品进行研究和介绍，根据金融风险补贴，适当地降低和放松贷款资格，根据企业的特性推出相关的金融创新产品，从而改变科技型中小企业贷款困难、贷款资格缺乏、贷款金额不足的尴尬局面。

7.建立完善的企业战略

中小企业应建立合理完善的治理机制，以加强自己的工作质量和效率，提高企业管理的文化素质和每个员工都可以提高员工福利，在适当情况下，提高员工积极性。企业还应勇于吸引和发掘人才，抓住大湾区发展机遇，与时俱进，不应局限于前、旧，现有技术，应利用XX和同行共享的资源，积极创新生产技术，提高自我水平。

九、结论

广东，香港为湾区中小企业发展提供了强大的支持，无论是国家政策还是主要的商业银行和金融机构，新兴的或现有的中小企业都必须做出相应的融资创新。未来中小企业的融资创新问题在大湾区的发展下能够得到很好的解决，所以中小企业要牢牢把握湾区，勇于发展机遇，面临存在的问题要学会总结并将经验转化为发展、自我完善的动力。否则，将错失这一前所未有的发展机遇。

由于时间太短和学术水平不够高的原因，对于这一问题的研究还有许多不足，希望将来能有更充裕的时间及使用更全面的知识使这一命题更加完善。

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致谢

本文是在敖建猛老师的精心指导下完成的。论文从选题到完成的整个过程中，得到了敖老师的热情帮助和精心指导。敖老师严谨的治学态度、渊博的专业知识、敏锐的学术眼光、精益求精的精神给我留下了深刻的印象，并对我的学习和工作产生极大地促进作用。在论文完成之际，我要感谢周老师对我在四年学习和生活中的关心和教诲，特向周老师表示深深的敬意和感谢！

在此，还要感谢李小青、王健等老师在四年的学习中给我的帮助和支持。他们所讲授的《经济学》、《市场营销学》等课程给我思想的启迪，从他们所讲授的课程中我学到了经济学设计和市场分析的方法，这些方法在我研究的过程中发挥了巨大的作用，使我能够顺利完成课题的研究和论文的写作。感谢周阳阳老师、周晶晶老师等所有任课老师的精心授业和教辅人员的辛勤工作！

本文在写作过程中参考了大量的文献资料，主要文献资料已开列出来，本文的有些句子或段落引自这些参考文献。在此向所有的作者表示深深的感谢！

课题在研究过程中开展了一些调查活动，其中部分调查活动是由我的朋友协助完成，在此对我的朋友以及接受了课题调查的所有公司和消费者一并表示感谢!