广东省医疗责任保险发展 问题及解决对策

摘 要

医疗是技术与风险系数较高的行业，医疗的风险系数主要体现在复杂性、不确定性和必然性。为了保护医务工作者的合法权益，国家对此已经出台了相关的医疗责任保险制度。随着广东省医疗纠纷案件的不断增加，医疗责任保险发展存在问题值得分析。

本文分析了广东省的医疗责任保险现状，对广东省医疗责任保险存在的参保率偏低、XX财政支持力度不足、强制医疗责任保险制度不够完善等问题进行了全面研究，其中为诊所特设保险种类，不同级别的医院设置不同的级别费率，为处理医疗纠纷的专门机构设立健全的措施。

本文通过对参考文献的阅读和问卷调查分析，全文分为四个部分，第一部分是选题背景和文献综述，第二部分是广东省医疗责任保险的现状分析和研究；第三部分内容是以XX、医疗机构、第三方机制等方面来分析广东省医疗责任保险发展存在的问题。第四部分结合前文研究发现的问题，为解决问题提出有参考价值的可行性对策建议，也是为建立健全医疗责任保险发展制度提供思路，发挥其应有的作用，促进社会的稳步发展。

本文以众多学者研究的全国医疗责任保险为基础，结合广东省实际进行选题，本文觉得有深入研究的必要性，针对广东省医疗责任保险的问题进行深入探究。

关键词：医疗保险制度；保费； 医疗责任保险 ；风险分担

一、引言

（一）选题背景及意义

受到主客观因素的影响，医疗风险的发生是不可预料的。医疗行业是一个特殊的行业，也是一个高风险的行业，在整个医疗过程中都会有医疗风险的存在。医疗风险的表现形式以及原因都是多种多样的，并且医疗风险种类繁多。由于当今的条件有限，管理也有限，医疗风险大部分是不能够提前预料的，要想避免风险发生的可能性太小。

表1广东省2015年至2019年来医疗纠纷三大高发科室数量和占比

资料来源：广东和谐医调委

截至2019年10月30日，广东和谐医调委累计受理医疗纠纷案件有13223件，受理的医疗纠纷案件中占比较高的科室为内科、外科和妇产科。

表2广东省2014年至2018年5年的“医闹”案件

资料来源：广东和谐医调委

每年的医闹事件层出不穷，基本每千例医疗纠纷中就会出现一例医闹事件，对医护人员造成极大的身体及心理损伤。医疗纠纷、医患关系紧张，医疗责任保险显得格外重要，主要有两个方面:首先，医疗机构除了得到医疗事故赔偿外，还有各种医疗纠纷调解工作，医院支付保费可以享受保险公司的中介服务和经济补偿，促进医疗机构更好、更合理的发展。第二，有利于改变传统方式处理争端，采用更冷静和理性的方式来解决争端，这样病人一方可以得到相应的补偿，缓解紧张的医患关系，维护医疗机构正常运行。在医疗过程中出现医疗风险时，医务人员在紧张的医患关系下出于自我保护的意识，可能会倾向于“过度治疗”或“防御性治疗”等畸形治疗行为，畸形治疗行为会降低医疗服务效率，增加病人经济负担。医责险可以缓解紧张的医患关系，帮助医务人员更好的投入医疗诊治中，有效约束畸形治疗行为，这是对患者切实利益的根本保障。

（二）文献综述

通过对我国医疗责任保险问题与对策的相关文献梳理，总结前人的研究观点和方法，避免重复前人的研究成果，借鉴前人的研究经验。对广东省医疗责任保险问题进行具体研究。

唐金成，张杨（2019）[2]以广西壮族自治区为研究对象，针对频繁发生的医疗事故，提出推行医疗责任保险是建设“平安医院”的有效途径。 徐芹在（2017）[3]《我国医疗责任保险发展问提及对策研究》针对广东省医疗责任保险的问题进行深入探究，对于责任险的制度问题最主要的是经营技术不够完善、第三方医疗纠纷机构缺乏完善的调节机制，以及医疗责任险的实施措施不健全的关键性问题。郭超群（2015）[5]的观点，我国医疗责任保险的发展还不成熟，保险产品不够完善，对于投保险的意识不强等问题，XX应积极发挥引导作用，促进医疗责任保险的实施。陈诺（2019）[12]多方面剖析我国医疗责任保险存在的问题，认为目前我国的医疗责任保险存在供需方需求性不高、诊疗水平条件有限、处置突发事件能力不足等问题，需要从XX、技术等多方面共同提升医疗保险的渗透率。张瑞纲，余想（2019）[13]认为可以借鉴欧美一些发达国家的医疗责任保险的一些比较成熟的经验，为我国医疗责任保险的完善提供参考性价值，比如可以采用行政命令与立法保障相辅相成，专门为诊所设立保险种类，不同级别的医院采用不同的级别费率，对于医疗纠纷调节机制的制度进行完善等措施。

综合前人的研究成果可知，我国医疗责任保险的研究已经有一定基础。学者们对我国的医疗责任保险机制问题进行了分析，然而对于广东省医疗责任保险机制优化这方面的文章显得较少，本文觉得有深入研究的必要性，这有助于促进广东省医疗责任保险的完善和不断发展。

二、广东省医疗责任保险的发展现状

（一）医疗责任保险概述

医疗责任保险是指保险公司对医疗机构和医疗人员在保险期内发生的经济补偿或者法律费用，按照事先约定承担赔偿责任的保险方式。设立医疗责任保险最初的目的就是为了分担医疗工作或医疗纠纷中的侵权赔偿责任，对于医疗纠纷的调解和处理有重要作用，有助于维护医务工作者和患者之间的合法权益。医疗责任险也是一种职业责任险，主要承保的内容包括医务工作者在职业活动中因工作疏忽、过失而导致患者发生伤残事故、患者失去了生命、病情愈发严重、康复期被延迟、出现后遗症等一些医疗机构及其医务人员应依法承担赔偿责任的保险，医疗责任险在各类职业责任险中占有主力军地位。

医疗责任保险是一种责任保险。主要是保险期限内的医疗机构或医务人员在工作中，对病人医疗疏忽造成伤害，患者或家属依法要求赔偿需要由医疗机构或医务人员承担民事赔偿责任的，由保险公司按照保险赔偿合同支付。医务人员在工作中存在不可避免的风险，保险公司对医疗损害的赔偿进行干预，有助于及时解决因医疗纠纷引起的案件，为医务工作者面临医疗责任赔偿问题提高效率，减少对医务工作者正常工作的耽误，缓和医患矛盾纠纷，有利于医务工作者一心投入工作。

（二）广东省医疗责任保险的发展现状

《广东省医疗机构医疗责任保险条款》规定被保险人没有过错行为，发生了医疗事故造成病人损害的，病人可以向被保险人提出请求，保险人应当在约定的赔偿限额内负责赔偿。这一系列关于无过错责任制度的规定不仅为患者提供了便利，还可以在损害发生后尽快获得赔偿，避免出现耽误医疗时间的问题，也避免了医学证据的倒置。广东省在2010年6月启动医疗责任保险统保计划，并在全省逐步推广。可以看出，广东省XX有关部门越来越积极地参与到医疗责任保险中，也反映出XX有关部门正在强制实施医疗责任保险制度。

1、推行医疗责任保险的必要性

图1 医务人员所在科室的职业风险程度

通过图1的调查结果显示可以看出，医务人员认为所在科室的职业风险程度风险很高的比例占据大多数，仅有少部分医务人员认为职业风险较低。医疗责任险是解决医疗事故中医患纠纷的最佳途径，通过保险的形式，将医疗事故中的金钱风险转嫁到保险公司，从而降低医患纠纷，推行医疗责任保险，有利于医疗机构和患者，可以看出推行医疗责任保险的必要性。

图2 医务人员投保责任险的情况

通过图2显示，医务人员投保责任险的情况的占比来看，医疗机构和科室共同承担医疗责任险的比例最高为53%，医疗机构全部承担医疗责任险的占比为26%。可以看出医疗机构和科室对于医疗责任险的承担比例较高，也说明了医疗责任险推行的必要性。

2、医疗责任保险统保保费收入不断增加

表3 首个五年统保项目（2011-2015年）医疗责任保险统保保费收入

2011年以来，广东省对于医疗责任险采取统保模式，从表5首个五年统保保费收入来看，2011年之后 的4年保费就增加了10倍以上，2015年达到了1.2亿元的收入。据统计广东省首个五年统保有850家公立医疗机构参与了医疗责任险的统保计划，其中有两个城市清远和河源已经基本实现了市区全部统保，这些参与统保的医疗机构有98%以上的机构连年续保。自从统保制度的实施，2011年之后的四年几乎没有保险引起的纠纷事件，据调查结果显示患者对医疗责任险的满意度达到91%，医疗机构对于医疗责任险满意程度已经达到了86%。参保医院数量平均每年以30%-50%的速度增长，续保费超过99%。首个五年统保的医疗机构数量已经达到了广东省全部医疗机构数量的三分之一。

2016-2020年为广东省医疗责任险统保项目的第二个五年计划时间，包括广东省内的19个地市，据国家卫健委显示，到2019年2月份广东省有1544所医院，48927家医疗机构，其中包括960所医院，4400个基层医疗单位参与统保项目，即接近7成参加了医责险统保。

3、社会运行成本降低

据广东省医调委报告，案件纠纷赔偿金额在逐年增加。2018年，广东省医调委投入7349.4万元，为患者争取合法权益。广东省最大限度地简化索赔程序，以满足医疗机构的保险赔偿需求。2015至2019五年中，每位患者的最高补偿金额可达500万美元。特别的是，广东省医责险事故的免赔金额为零，而其他省份医责险事故的免赔金额为10%-15%。意味着保险公司需向投保的医院全额赔偿。也说明广东省医疗责任保险条款的设置趋向于以患者为中心。据统计结果，近5年来，9家广东“联保”保险公司共损失8000万元。保险协会有关人员表示，希望保险公司能够继续优化承保方案，建全系统的风险压缩机制，提高项目的抗风险能力和索赔能力，同时降低社会运营成本。

近几年来，广东省医疗责任保险覆盖面积不断扩大，管理更加规范化，并且因为制度的无过错责任制特点，这极大降低了社会运行的成本。对医院而言，降低了人力资源、赔偿费用等医疗纠纷的处理成本；对XX部门而言，医患矛盾得到明显缓解，节约了XX处理“医疗纠纷”的资源；对承保公司而言，规模效应明显，效率水平得到提高。

4、最高赔偿限额下降

据广东省医保局官方网站报道，2011-2015年，广东省医疗责任保险项目由9家保险公司组成共保体，共保金额3.4亿元。2016-2023年新签的医疗责任保险统保项目，由阳光财产保险等8家保险公司组成的联合保险机构承保。近5年来，每名患者的最高赔偿额可达500万元。虽然在新签署的省级医疗责任保险共同保险计划中，对患者的最高赔偿金额已经降低到100万元，但这一限额仍然是全国最高的。目前，广东患者的赔偿基本可以在100万元以内解决。2015-2019年期间，超过100万赔付金额的案例仅有6单。

表4 2015年至2019年赔付金额范围及数量

三、广东省医疗责任保险机制存在的问题

近五年来，随着第二个统保计划的进行，广东省医疗责任保险发展迅猛，覆盖面扩大，处理纠纷成效显著，社会运行成本降低。但是，综合比较目标以及与其他省份比较，广东省医疗责任保险机制仍是存在一些问题，具体如下：

（一）医疗责任保险参保率偏低

表5 2019年医疗责任保险参保率对比表

中国保监会高度重视医疗责任保险发展，提出到2015年底，中国三级公立医院医疗责任保险覆盖率达到100%。二级公立医院保险覆盖率达90%以上。

广东省医疗责任保险参保率虽逐年增加，但仍未达到保监会提出的要求。广东省医疗责任保险第二个五年期统一医疗保险项目是我国最大的统一医疗责任保险项目，涉及19个城市、960家医院和4400多家基层医疗卫生机构。据国家卫健委数据显示，截至2019年2月，广东省共有1544家医院， 48927家基层医疗卫生机构。据此算出，广东省医院和基层医疗卫生机构参加医疗责任保险的比例分别为62.2%和9.0%。《关于加强医疗责任保险的意见》中提出，到2020年，医责险要覆盖所有公立医院和80%的基层医疗机构。广东省医疗责任保险从2011年开始，8年多的时间才实现62%的覆盖率，而2020年到实现80%的覆盖率只有一年多的时间，这显然很难在一年内实现。

截至 2018 年 10月，以浙江省和江苏省关于医疗责任保险与广东省的情况进行对照，其中，浙江省超过1000家医疗机构购买了医疗责任保险，并获得了超过300万元的医疗赔偿，这在一定程度上减轻了医疗机构的风险责任。2018年，浙江省共有450家保险机构，均未因医疗事故纠纷造成人身伤害。保险责任总额共5.2亿元，赔偿金额1133.7万元，919起医疗纠纷基本得到妥善处理，受伤病人得到及时赔偿。江苏省参与医疗责任保险投保的医疗机构有 250 家，其中一级甲等医院 207 家，占 82.8%，二级和三级医疗机构43 家，占17.2%，实现公立医院医疗责任保险100%覆盖。

综上，广东省的完成率很难达到目标。与浙江省和江苏省相比较，完成率也是偏低。因此，广东省医疗责任保险参保率尚未达到理想情况，参保率偏低。

（二）XX财政支持力度不足

广东省在省内开展了大规模的医疗责任保险推广计划，但在实际推广过程中，主要是以行政手段。利用行政力量强制性推广，忽略了利用市场机制引导医疗责任保险的推广，最具体的表现就是对医疗责任保险相关部门（医院、承保公司）的财政支持，XX财政支持主要有XX医疗保险专项资金拨款9.39亿元，由于资金来源渠道较少，导致XX对于医疗责任险的支持力度不够。 广东省医疗责任保险项目虽然经历了“前五年”，取得了不错的成果。但是，广东的医疗责任保险事业起步并不顺利。一些医疗机构对医疗风险的认识不足，不购买医疗责任保险，所以无法通过保险转移自身的医疗风险，给医疗机构自身造成极大的经济负担和较高的职业风险。以广西为例进行比较。在2019年，它为该地区的484家医疗机构提供了高达10.14亿元的风险保险。

对于医院而言，医院所承担的保险费用遵循着“大数原则”，即参与保险的医院越多，保险公司对于医院的收费相对就能够降低。然而在实际操作过程中，由于医疗责任保险在广东省内的覆盖率尚未达到理想情况，整体参保医院数量不足，导致保险公司对医院收费较高。对大型公立医院来说，医务人员数量多，收入稳定。医疗纠纷赔偿风险小，赔偿金额较为稳定。对于小医院而言，容易出现保费倒挂的情况，即保费过高，超过了赔偿金额，在此情况下，医院容易作出不参保的选择。如果XX缺乏对医院的财政支持，在面对财政压力之下，医院不愿意参加医疗责任保险，反之医疗责任保险保费进一步提高，造成恶性循环，不利于医疗责任保险在广东省内的推行。

（三） 强制医疗责任保险制度不够完善

表6 保险公司在医责险理赔过程中存在的问题调查

根据《广东省医疗责任保险调查问卷》结果表明，目前保险公司在医责险理赔过程中理赔效率和理赔流程制度不完善，效率普遍较低。医疗保险制度不够完善，需要有明确的理赔流程和制度。

对于承保公司而言，较低的参保率会造成保险公司的亏损。 在广东省的医疗责任保险制度中，赔偿费用由保险公司承担，保费由医疗机构全额承担。XX唯一的优惠政策就是允许医疗机构将保费纳入医院医疗费用支出核算项目。保险公司的原则是“保本微利”，在第一个5年中，广东省“共保体”保费收入3.4亿元，亏损了8000万元，保险公司有着很大的压力。因此，XX应采取费用补贴等财政政策支持，使参保率能够有所提高，发挥医疗责任保险的作用，保障社会基本福利。

表7 未投保或不续保医责险的原因

根据表7的调查结果，医疗机构不投保或不续保的主要原因是:保费过高，负担不起;保障额度不足，不能满足需求。购买责任保险，是为了防止医生因缺乏赔偿能力而造成的医疗事故给病人造成的损害。在我国，医责险的对象是医疗机构。相对于个人来说，医疗机构履行债务的能力肯定比医护人员高。

针对投保不主动和对医责险需求不足的现象，一些学者提出，医疗责任保险应被视为强制保险，可借鉴X及其他西方国家的做法，强制购买医疗责任保险一方面保护医院和医生的利益，另一方面能赔偿被损害的患者。强制责任保险虽能保护受害人的利益，但该措施在中国是否可行还有待分析。第一，X医责险的对象是医生，正常情况下不会无法履行债务。第二，医责险只是一种风险防范措施。而医院是独立的主体，要结合自身情况决定采取合适的风险防范措施，若强制所有医疗机构购买保险，其效果跟税收没什么差别，忽略了医疗机构的自主权。对一些纠纷少、需求少的医疗机构来说，强制保险是一种负担。

四、广东省医疗责任保险发展对策及建议

结合前文分析可得出，在医疗责任保险的推广上，广东省位于全国前列，但作为医疗制度改革的一个新举措，在实践上不可避免地存在一些问题。针对前文分析所存在的问题，本章将提出广东省医疗责任保险发展的对策。

（一）多方合力提高医疗责任保险参保率

1、利用XX力量加大推广力度

基层医疗机构是人民医疗服务的第一层次，发挥着重要作用。针对广东省医责险参保率偏低的现状，可运用法律手段实施强制医疗责任保险。省级及以下地方性法规明确规定，医疗责任保险是医疗机构从事医疗工作的前提，医院必须购买医疗责任保险，医责险将正式纳入“和平医院评估系统”，提高医责险在评估中所占的分量。提高参保率，医疗责任保险才能发挥“大数定律”的作用，也有助于建全系统的责任风险转移机制，分散医疗风险和经济损失，帮助医务人员更好地在高危医疗条件下开展医疗活动，缓和医患矛盾，形成良好的医疗环境。

2、三方合力加大社会宣传力度

XX部门、医疗机构和保险公司共同努力，以多种形式推进医疗责任保险。通过多种方式宣传医疗责任保险制度中的有关知识。例如，在医院开展相关知识宣传和培训活动，发放知识传单，利用媒体平台宣传等，提高医患双方对医责险的认识，更好地消除对医责险的错误认识，逐步提高各级医疗机构的参保意愿。

3、推出万元以下小额医疗责任保险产品

基层医疗卫生机构财政补助相对较少，承担医疗风险的能力较弱，因此有必要推出保费较低、覆盖面较小、与基层医疗机构更匹配的医疗责任保险产品。推出万元小额医疗责任保险产品既可以减轻基层医疗机构对保险成本的压力，又可以分散医疗风险，重要的是还能确保基层医疗机构患者的合法权益。

（二）加强XX财政扶持力度

1、XX财政支持医疗保险制度的落实

广东省医疗责任保险的目标是“坚持XX引导、市场运作和立法保障”。在现行的医疗责任保险制度下，患者的利益可以得到及时保障，医院的利益却得不到有效保障。为了加强实施医疗责任保险，XX必须实施财政政策补贴来支持它，削弱保险公司对于该险种的盈利，帮助那些经济承担能力较弱的医院。平衡医患之间的利益关系是医疗责任保险的重要出发点。XX应给予保险公司相关税收减免和财政补贴，保证保险公司能够在低利润、低成本的状态下正常经营，实现风险分担。总而言之就是XX实施直接的财政支持。医疗机构缴纳保费时，XX可承担部分保费，剩余费用由医疗机构承担。或医疗机构全额支付保费后，依照相关流程报销。直接财政补贴不但可以缓解相对薄弱的医疗机构面临高额保费的压力，又能增加其投保积极性。于此同时，为了避免权力混乱及考虑基层XX财政收支相对较低，医疗责任保险财政补贴可采取省级、市级和县级多级分摊的方式，多级XX部门一起分担财政压力。

2、对保险公司给予一定的补贴

根据广东省医疗保险的需求调查，结合各保险公司的保费收入以及规模大小，借鉴我国的医疗责任保险制度，保险公司承保时可以优惠税率10%-20%，也可以划入溢价10%。医疗机构和医务人员要承担企业所得税和个人所得税税前消耗部分，可给予优惠税率为5% – 15%。实地调查统计医疗机构及医务人员所要承担的保费缺口，由XX按照调查情况进行补贴。

3、XX拨款扶持增强调节机构的独立性

资金来源关系到第三方调解机构是否公平公正，在一定程度上影响第三方调解机构的公信力。广东省医调委是一个社会公益性组织，确保调解过程和调解结果的公平公正，来自XX的资金支持或其他无利害关系方的资金支持是最合适、最可靠的融资渠道。《中华人民共和国人民调解法》提出，“县级以上地方人民XX应当对人民调解所需经费给予必要的支持和保障。”。所以各级地方XX可以对当地医疗调解机构提供一些金融支持，如采取XX购买服务的方式，医疗纠纷调解机构将服务项目的数量和支出金额算入经费绩效，从而得到XX购买服务的成本。防止第三方调解机制为了提高业绩，抛弃原则和底线，XX拨款前必须通过严格的考核和评估。另外，XX可以考虑把拨款项列入其财政预算项目。然而XX拨款并不能被当作解决第三方调解机构资金渠道问题的唯一途径。尝试利用XX以外的社会力量一起解决资金困难，如其他医疗事业单位或相关企业的捐赠等。

（三）优化管理水平，实施强制医疗责任保险

1、统一数据库，便于保险公司进行保费评估

根据我国医疗责任保险制度的经验，可以建立广东省医疗责任保险共保单位之间统一的医疗纠纷赔偿金额和数量的数据库。但是这个数据库仅限于对内部资料的记录和分享，不对外公开，避免医疗机构在上报相关数据时担心人民群众会因数据降低信心，从而漏报或谎报相关数据甚至拒绝上报真实数据的现象，这会严重影响到数据的真实性和有效性。以大量数据为基础，保险公司才能更准确地核算评估出医疗风险的发生和保险赔付率之间的关系，进而才能更为合理可靠的定制出投保费率和赔付费率。

2、秉承公正公平，对医疗机构及医务人员追究赔偿责任

为了提高医护人员对医疗风险的认知，可设置不同的免赔额匹配不同级别的医疗机构，有必要时可减少每单赔偿的最高额。保险公司和第三方调解机构应该秉承公正公平的调解原则，医疗质量和服务态度一直是被投诉的主要原因，患者因服务态度问题感到不满的，经过解释和劝说是可以和解的。保险公司和医疗纠纷人民调解委员会必须协调一致。他们不应为了追求“高调整率、高补偿率、患者满意度”等成就而形成“以补偿换调整”的习惯。他们应该遵守法律的规定，坚持“没有错误，没有补偿”的原则。维护医生、病人、保险公司三方的合法权益，不以牺牲任何一方的利益为代价，实现“表面上的和平”。

3、进一步细化保费等级

设置不同的保费金额，把医疗机构中的高危科室（如肿瘤科、神经外科、妇产科）和低危科室（如中医科、康复科等）分成不同的风险系数和风险等级，不同科室对应不同的保费等级。高风险科室的风险系数较高，保费金额随之提升。低风险科室则相反。从而避免医疗机构参保时出现逆向选择。

4、对优秀医疗机构进行万元奖励

借鉴深圳市医疗责任保险制度中的奖励政策，保险公司根据自身情况给予符合投保条件的医疗机构一定的金额奖励。额度可在万元以内结合公司自身设定。这是对医疗机构在进行医疗纠纷调解配合工作中的肯定，进一步支持医疗机构优化管理水平，提高业务经营能力，有效减少医疗纠纷和医疗损害的发生，也鼓励医疗机构对待续保的积极性。

五、结语

风险的防范控制与医疗纠纷的处理是一个长期的难题，从发行至今，世界各国都在不断调整原有的制度并探索新的解决方法。医疗责任保险虽起源于西方，但它也逐渐地成为我国医疗纠纷处理和医疗风险分担机制中的重要组成部分，它的落实推行也在不断的证明它的可行性和可持续性。它的推广和发展道路是缓慢的，存在很多障碍，这说明有一些地方需要我们不断改进。随着我国国民经济水平、受教育程度和维权意识的不断提高，广东省医疗纠纷案件也在间接发生，所涉及的赔偿金额也在逐年增加。总体而言，广东省医疗责任保险的发展时间相对较短。与我国医疗责任保险的发展目标相比，广东省医疗责任保险制度的发展还没有达到预期的要求。落实推广强制性医疗责任保险已成为不得不实施的重大举措，XX和保险公司是推进医疗责任保险发展的主力军。医责险的不断完善离不开医疗机构、患者和保险公司的配合，XX部门必须做到真正的落实和行动起来，保险公司也要发挥自身的作用，利用自身的经验积累，不断思考改进、承担起自己的职责，才能让医疗责任保险更加符合社会的现状，不断焕发新的生机，最终实现共赢的目标。

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致 谢

在此论文撰写过程中，要特别感谢我的指导老师的悉心指导与督促，同时感谢她的谅解与包容。繁琐的论文指导工作不容易，劳累的工作之余，望老师多加休息。我还要感谢在一起愉快的度过毕业论文小组的同学们的帮助和支持，我才能克服一个一个的困难和疑惑，直至本文的顺利完成。在此期间，我学习

很多也成长了很多，也明白了学习是一趟没有终点的旅行。

求学历程是艰苦的，但又是快乐的。在这四年的大学学习中结识的各位生活和学习上的挚友让我得到了人生最大的一笔财富，谢谢他们不管在我开心或迷茫时，有所成就或困惑的时候，都在身边陪伴，以及给我相关的建议。我要感谢四年来为我的学习中提供过无数教导与帮助的老师们，为我的生活提供过无数关切与关怀的同学们，更要谢谢我的家人们和朋友们对我的鼓励与支持！最后，再次

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广东省医疗责任保险发展 问题及解决对策

价格 ¥9.90 发布时间 2023年3月24日

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