互联网金融模式下企业融资研究 ——以阿里小贷为例

摘要：本文对于阿里小贷对我国经济发展的作用进行了深入地研究，在研究过程中针对阿里小贷融资的实际发展状况选取合适的理论来对其进行理论支持，对阿里小贷出现融资难的问题的成因进行分析，使融资难的根本原因得以了解。在阿里小贷融资难问题解决方面关XX、金融机构、企业三方需要共同对其进行努力，使面向阿里小贷的融资机制和社会信用体系能够得到完善，使阿里小贷融资的渠道更加合理和规范。使我国的阿里小贷在融资过程中能够得到公平对待，提供给阿里小贷的融资服务也需要得到改善，阿里小贷在自身素质方面也需要提升，使阿里小贷融资难、融资贵能够得到有效缓解。

关键词：阿里小贷；融资；金融机构

　引言

对于企业融资环境的改善是必须要认真完成的，这对于我国产业转型创新来说是必须要完成的任务。各级XX部门对于保护企业发展出台了一系列相关的政策，但是企业在发展过程中仍旧会受到融资贵和融资困难的约束。因此需要面对企业的发展状况建立健全现有的融资体系，使其能够将金融资本的运营效率有效提高，将企业生产经营水平也在基础之上进行推进，使我国的创新目标得以实现;对于企业直接融资来说是要给予其支持的，也需要对其提高直接融资比重进行鼓励，使企业信贷能够有更多的渠道，这对于我国的经济大发展来说是非常必要的，也能够对金融体系的完善起到一定的作用。

1 相关概念界定

　　1.1 融资的概念

融资，英文是financing，从狭义上讲，即是一个企业的资金筹集的行为与过程。从广义上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。

1.2 互联网金融模式

互联网金融持续火爆的今天，为了对互联网金融的模式做一个清晰的界定，软交所互联网金融实验室从2012年开始，通过持续对互联网金融领域企业进行调研走访，深度解析互联网金融相关资讯，并对互联网金融创新产品、现象进行认真研究，最终系统梳理出了第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式。

1.3网络小额信用贷款

网络小额信用贷款是指电商网络企业依拓大数据，通过互联网、云计算、搜索引擎等信息化方式对电商平台上的企业进行信用评级，电商企业按照评定的信用等级为平台中小企业提供小额信用贷款。网络小额信用贷款的主要代表有阿里巴巴网络小额信用贷款。

2 互联网金融模式下阿里小贷的融资渠道

　　2.1 内源融资

应付账款的平均值继续增加，主要来自支付购买的货物。这与关键业务成本成正比，并在主要业务成本增加时增长。近年来，应付账款占主要业务成本的比例一般约占8％。

阿里小贷供应商的资金主要通过债务账户和应付票据来实现。应付票据和应付账款在当期负债中的比例仍然很高，应付票据和流动负债应付账款的比例保持在90％左右。因为业务运营规模正在成比例增长。截至2019年底，支付的债务和债务总额高达357亿美元。2019年，阿里小贷的总资产约为822亿，所以这个数字相当高。

每家新店都需要大量的资金投入。仅仅依靠阿里小贷自己的资金和股票市场筹集的资金是不够的。资金提供者的使用是阿里小贷的重要资金来源。只有借入和上市才能实现阿里小贷的快速发展。

如下表1-1 阿里小贷2010-2019应付账款可以看出：2010年至2019年公司的应付账款均值从49935万元增长到1053149万元，公司的规模扩张和贷款渠道扩张使阿里小贷应付账款逐年增加，应付账款周转天数也越多，从22.81增长至42.46，使得阿里小贷在与供应商讨价还价的过程中获得了更长的付款条件，也让阿里小贷得到了快速发展。

表1-1：阿里小贷2010-2019应付账款

资料来源：阿里金融官网数据。

如下表1-2阿里小贷2017-2019应付票据情况，对于阿里小贷每年必须向供应商发出大量的承兑汇票进行分析：阿里小贷2017-2019总负债从2017年的1230620万元至2019年的2506199万元，每一年随着应付票据和应付账款的增加而数据增加。因此，供应商数量越多，发出的承兑汇票也越多，阿里小贷的负债增加，这也意味着阿里小贷必须要向银行支付一定的费用。

表1-2：阿里小贷2017-2019应付票据情况

单位：万元

资料来源：阿里金融官网数据。

如下表1-3阿里小贷财务费用明细可以分析得出：该公司的更多的利润来自于利息收入并且一直属于正向发展，但是，借款利息从2017年的-1659万元到2019年的-148元，虽有递增，但依然处在亏损状态；手续费的部分则一直处在负数，这可以反映出，在阿里小贷的财务报表中阿里小贷的手续费会根据所需费率增加而增加。

表1-3：阿里小贷财务费用明细

单位:万元

资料来源：阿里金融官网数据。

2.2 外源融资

一段时期以来，我国在新股发行方面的监管力度非常严格，不仅控制新股发行总量，而且还对此采取了计划管理。这样一来，我国各地XX为了在履职期间能够获得更多融资，往往会优先将大企业作为新上市公司，而企业要实现突破进而拓宽融资渠道更则不易。另外，在债券的发行方面，我国XX的相关政策干预较多，实行的管控政策相对严紧。每年的债券发行总量，会依据我国当年的经济状况而定。之后，会将具体的指标分配至下行地方行政部门。至于债券上市交易，需要先获得发行批准，而后再对其上市交易资格进行审查。前者由中国人民银行负责，后者由中国证监会负责。由此看来，企业要想获得融资债券的发行资格很难。

如下图1-1企业外源融资的资金来源渠道所示：作为企业外部融资的主要途径，银行贷款372家位于各大企业外源融资资金来源渠道的榜首，从此分析得出银行贷款在缓解资金压力方面具有一定作用：

图1-1企业外源融资的资金来源渠道

资料来源：世界银行国际金融公司中国项目开发中心。调查截止时间为2018年12月31日。

但紧靠之前建立的合作，还远不足以让金融机构冒着资金可能存在风险就对企业放款，毕竟企业自身的发展规模和其稳定性、资信情况是银行贷款严格审核的款项。另外，出于贷款利润效益的考虑，金融机构很难在大企业和企业之间做到选择后者。 无钱贷款难和有钱放款难，是企业和银行之间的矛盾或尴尬所在。事实上，如今企业在银行等金融机构获得贷款的资格都非常困难，主要存在以下几个方面的问题：首先，抵押方面。向银行贷款，贷款人需要向银行提供抵押物。而通常情况下，企业所提供的抵押物不仅数量少、种类单一，而且折损重。

另外，在银行办理的手续非常复杂，同时收费也高。综合这两种情况，企业虽然贷款之心而无贷款之力。其次，担保方面。向银行贷款，担保人需要向银行为贷款人提供担保。但事实上，往往很多企业不易找到符合资格审核的担保人。另外，大企业不想为企业提供担保，而小企业又无法获得担保资格，如此形成“高不想，低不允”的尴尬局面。最后，授权方面。在一些基层银行，通常所得授权具有一定限制，因审核、批准等一系列程序复杂而错失商机，导致多数企业在银行贷款和民间借贷两者之间不得不选择后者。

在我国，私营企业融资成本主要包括：利息，估价费，担保费，利差风险。首先，贷款利息分为基本利益和浮动利益，浮动利率通常高于委托人的20％。其次，评估费，是指抵押物登记评估费，通常占总成本的五分之一。再次，担保费，通常的年费率在百分之三左右。最后，风险保证金利息，是指金融机构为了规避贷款风险从而在贷款本金中抽出百分之二十作为保证金并收取利息的方法，此保证金放款时不会划归贷款人。由这四个方面可以看出，繁琐的手续和高额的费用无形中增加了企业融资的成本，这势必会影响企业的融资意愿或方向。大型企业的市场占有率水平逐年增加，这表示大型企业的占有额越来越大，型公司发展形势日趋严峻，行业竞争加剧。

　3 互联网金融模式下阿里小贷融资概况

　　3.1 企业介绍

阿里小额贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。阿里小额贷款是阿里金融为阿里巴巴会员提供的一款纯信用贷款产品，（简称“阿里信用贷款”）。阿里小额贷款无抵押、无担保，贷款产品对杭州地区的诚信通会员（个人版和企业版）和中国供应商会员开放，贷款放款对象为会员企业的法定代表人（个体版诚信通为实际经营人）。3.2 互联网金融模式下阿里小贷的融资现状

阿里小贷为其供应商投资短期融资，以扩大规模并增加贷款渠道。随着市场份额的增加，最终通过渠道来源控制，在与供应商的游戏中可以获得更多的选票，议价能力也得到提升。一方面，与上游供应商讨价还价，降低购买成本，转而延长还款期，继续占用供应商的资金，这是阿里小贷金融模式的运作方式。

阿里小贷最著名的融资模式是财务模型。在运营中，阿里小贷电器通过“账户期”占用供应商的资金。由于银行吸收存款，它会收到短期贷款。这笔短期贷款是一个周期，没有成本。将此短期贷款存入阿里小贷的日常业务活动中，或将其用于卧底。这种自由资金是从外部公司借来的，并寻求自己的发展。这种模式类似于金融公司，所以它被称为金融模型。

　　3.2.1 融入资金量大

阿里小贷电器财务模式用于筹集资金的规模相当大，确保了其快速发展。阿里小贷票据应付账款和应付账款占总负债的90％。与此同时，阿里小贷的购买也越来越大，财务模型将获得更多的资金，然后使用银行的承兑汇票来延长供应商的付款。可以说，这种做法为阿里小贷的发展提供了大量资金。

　　3.2.2 融资规模持续稳定

家电阿里小贷通过使用金融融资模式提供了稳定的资金流。由于公司的运营是一个持续的过程，并且在阿里小贷建立了相对稳定的金融周期系统，随着阿里小贷的业务持续增长，公司能够获得源源不断的资金。并通过这个稳定的基金，加快下一个阿里小贷电器的发展，扩大商店的数量和规模，并进一步加强贷款地位。

然而，阿里小贷的财务模型也会产生一些不利影响，例如，供应商基金的长期融资将导致其与供应商的关系恶化。许多上游供应商阿里小贷都是规模较小的公司，他们的需求更为迫切，但由于与阿里小贷的议价能力讨价还价，他不得不妥协并允许阿里小贷推迟付款。

　3.2.3 融资成本相对较低

融资模式融资成本几乎为零，主要是利用账户期间占用供应商资金，改善现有公司资金，从而节省了公司融资成本。此类资金不应经过审计，也不会产生任何利息或其他财务费用。某些还款时间也可以与供应商持续协商。阿里小贷电器非常擅长使用阿里小贷的金融融资模式，没有长期借款，缺乏短期借款。因此，阿里小贷主要使用金融模型来维持资本需求。

　4阿里小贷融资模式存在的问题

　　4.1 融资渠道单一狭窄

应当建立更加多样化的融资渠道。对于阿里小贷来说，其资金来源一直在随着我国的社会以及市场的变化产生相应的改变，其融资模式和融资渠道也变得日益多元化。但是阿里小贷的融资渠道在目前还是没有实现多层次的变化，对与企业发展来说资金来源是非常重要和关键的，其主要是依靠自身内部的积累，阿里小贷进行外部融资比较困难。

阿里小贷在进行内源性融资的过程中经常通过企业自筹或者向关系人借贷的形式来进行融资。阿里小贷选择内源性融资的方式来进行企业发展资金的提供，是一种比较节约成本和降低风险的一种方式，而且对于企业来说没有还款的压力，使企业在发展过程中能够对其发展过程进行深入地考虑，而不会受限于外部融资所带来的融资期限，虽然内部融资也存在一定的问题，而且对于规模不断壮大的阿里小贷来说内部融资是不能够满足其对于资金的大量需求的，但是目前对于阿里小贷的融资渠道过于单一，使其可以选择的融资模式受到了局限。以广东为例，其在2019年实现了民间投资资金来源17532.34亿元，其中在中国内贷款金额为2051.12亿元，其金额同比增长10.0%，但是其增速比同比下降33.5个百分点，在总资金来源中的比例为11.7%，与去年相比下降了0.4%。

　4.2 融资过于依赖银行

对于阿里小贷来说银行贷款也使其主要的融资途径，其在进行外部融资的过程中主要通过商业银行贷款来实现，这种模式在未来很长的一段时间内将还是主要的阿里小贷的外部融资方式。在广东省内选取1302家微企业进行调查研究，对其融资渠道偏好选择进行调研，发现有超过90%的样本企业对银行融资方式最为感兴趣。由于我国的金融机构的数量和布局在市场上还没有得到普及，银行在人们的心目中的地位还是非常稳定的，因此阿里小贷在进行融资的过程中为了降低风险通常会选择银行贷款来解决融资问题，尤其是阿里小贷的生产经营条件在资本市场上的吸引力不大，因此其主要资金来源于银行贷款。2018年，银行对实体经济的贷款约占中国社会融资总额的2/3。中国五大商业银行贷款占全国商业银行贷款总额的80％。截至2017年底，公司贷款余额达到17.4万亿元。国家对于阿里小贷融资越来越重视，出台了相关保护阿里小贷的融资制度，使其能够具有更加规范和公平的融资方式和渠道。

　4.3 国家财政资金支持有限

西方最发达的国家非常重视并发挥阿里小贷在稳定经济增长和社会工作中的作用，对于阿里小贷发展经常会给予许多资金和政策上的支持，XX提出会在这个过程中其带头作用，对阿里小贷发展专项基金进行建立，给需要资金来发展的阿里小贷的融资行进行补助，使阿里小贷融资成本降低，使阿里小贷的融资压力降低。我国XX对阿里小贷发展也给予了高度的重视，随着我国的经济规模实力的不断增加，对于阿里小贷发展的财政资金支持力度也在不断的增加，使我国的经济转型升级和产业的高水平发展得到促进。

国家对于阿里小贷发展基金也进行了设立，其总规模达60亿元，其中的15亿元由中央财政出资。与此同时，我国各级XX对于阿里小贷发展也设立了相关基金，使各个地区的阿里小贷发展能够根据其自身的发展特点来进行基金的使用。但是国家财政资金数额是有限的，需要在使用过程中对那些真正需要的阿里小贷进行拨款，但是对于我国几千万的阿里小贷群体来说，仅仅通过争取财政补贴是不能满足其对资金的需求[5]。

　5 阿里小贷融资问题的原因分析

　　5.1 发展水平不高是融资难的重要原因

　　5.1.1 阿里小贷经营管理水平不高

阿里小贷对于公司治理以及相应的技术创新方面都是不擅长的，因此其对于经济风险的抵抗能力是不够强的，因此其在发展过程中就会受到一定的局限。部分阿里小贷仍停留初始发展阶段，对扩张规模不愿意进行资金投入。

　5.1.2 阿里小贷的财务管理不规范

根据中国人民银行的对阿里小贷财务管理制度进行调查，其结果表明其中50%以上的企业都存在不健全的情况，其中60%以上的阿里小贷存在信用等级不高的问题。三是缺少可供担保抵押的财产，其在外部融资的过程中面对着融资成本高的问题。四是部分阿里小贷的决策者与XX所出台的政策不熟悉，在XX部门推出相应的融资支持政策时没有及时去申请[7]。

　5.2 不适应宏观调控与产业发展政策的调整

对于阿里小贷的融资难题来说，经济发展的新常态和我国产业结构变化也使其形势变得更加严峻。目前我国所实施的稳健货币政策会对信贷规模产生影响。由于我国产业结构调整，出台了供给侧结构改革政策，传统产业在对银行进行申请贷款的过程中更加不具备优势，这类企业在其经营能力方面是比较欠缺的，银行不愿意对其进行贷款，因为这会增加银行的资金风险，因此这类的阿里小贷更加难得到资金支持。

当前宏观经济环境和行业市场对阿里小贷的融资也同样造成了影响，其在市场中所面对的竞争更加激烈了。在2018年，广东的1000多家阿里小贷中，超过42%的企业认为其自身的竞争力是下降的，其中超过67%的企业对于规模的扩展表示不报希望。

　5.3 专门服务于集团的融资服务还不健全

　　5.3.1 面向阿里小贷的有效金融服务供给不足

当前，阿里小贷融资主要通过银行贷款来实现融资，但银行对于强烈的市场需求下是不能实现无限供给的，因此会在阿里小贷申请贷款的过程中加大对其的审核力度，这对于阿里小贷来说融资变得更加困难了，由于其自身的管理能力和信息透明度不够，银行在对其进行审核时也是存在着重重困难，因此对于阿里小贷来说从银行贷款变得越来越难了。

　5.3.2 互联网金融模式下金融产品审核难度大

阿里小贷可以选择的信贷产品还是比较少的，阿里小贷贷款需要通过银行对其担保条件进行审核，其对于接受的抵押品来说一般为不动产，对于知识产权、创新成果来说一般不进行考虑。在对企业进行审核的过程中需要对其纳税情况和往来业务情况进行调查，阿里小贷在融资过程中很难满足银行贷款的审核条件。

　5.3.3 信息不对称的问题比较严重

银行在对小微企业进行贷款审核的过程中由于信息不透明难以决策，而且银行对于小微企业进行贷款也是比较不划算的。

6 完善互联网金融模式下企业融资的建议

　　6.1 应着力提高自身素质

　　6.1.1 加快企业转型升级

为加快产品转型升级，企业需要关注和了解市场需求和消费增长趋势，使其在市场竞争中更具竞争力，使其引领市场趋势。积极进入新产业新领域，企业发展过程中需要对当前火热的高新技术和应用进行考察，使其能够把握住新市场的县级，在决策过程中根据实际发展情况进行调整，使其能够在新领域内大放异彩。

积极向“微笑曲线”的两端延伸，企业除了开展主业，也需要在在其产业链上下游拓展，将企业的品牌和技术创新方面进行更加深入的研究和完善。

　6.1.2 完善企业管理制度

为健全财务管理制度，企业需要按照小企业会计法则建立更加规范的财务制度，在财务管理人员方面需要更加专业，很多企业对于其产权需要更加清晰的划分，使其在以后的发展过程中更加具有发展潜力。通过强化企业内部管理，企业在进一步适应市场的过程中也需要对企业内部的管理制度进行改革，使其能够在发展过程中将企业发展质量和效益进行有效的提升，使企业员工的积极性和创造性得到更大的提升，使其管理变得更加高效，使其内涵式发展的道路不断拓宽。强化人才培养，企业应当在发展过程中将其自身能力进行不断地提升，也需要建立一定的人才的培养和激励机制，使其各类人才的积极性创造性得以挥发，形成人才强企的格局。

　6.1.3 积极向资本运营的阶段发展

企业融资时主要通过银行信贷，但是企业在以后需要注重从资本市场融资。目前我国对于企业资本融资渠道已经实现了很大程度上的拓展，官方和民间也出现了很多创业投资基金、风险投资基金，因此企业在进行融资的过程中除了向银行贷款融资之外还可以更多地考虑这些基金，使其融资渠道变得更加多样化，学会进行组合融资的新观，使企业利用资本市场的能力增强。

　6.2 XX部门应主动为企业创造平等的融资环境

　　6.2.1 进一步完善企业融资支持的政策体系

近年来的经济发展下行压力加大，使企业在发展中需要考虑更多的问题，对于微企业融资环境改善，需要制定更加灵活的法律规定和政策措施，使其在发展过程中能够通过更多的融资渠道来实现融资，对于企业的金融服务质量也需要得到提升，使资本市场变得更加具有层次性，使市场信用机制建设得以完善，也需要大力发展融资担保。

　6.2.2 进一步加强对企业融资工作组织领导

在国家层面，针对企业融资的问题，应当建立专门的XX职能部，将更多相关部门的职能进行整合，使企业在进行融资的过程中能够得到更好的融资服务，在企业融资难问题的解决方式方面也需要更加地多元化。

　6.2.3 进一步提高针对企业的融资供给

国有商业银行机构需要根据相关政策手段对企业给予更多的关注和关怀，使企业贷款变得更加容易，同时银行对于企业贷款的风险有了更深的理解;商业银行需要对高成长的企业进行更加高度的重视。

同时，商业银行需要改善其对企业金融激励机制，使商业银行加强对企业所提供的金融服务更加完善。在这一方面可以借鉴先进发达国家经验，企业政策性金融服务机构的成立能够对其贷款变得更加方便。使企业融资的渠道更加广，将企业再贷款和专项金融债规模进一步扩大。

　6.2.4 进一步完善社会信用服务体系

各级XX对于企业提供各类公共服务的机构的建设方面，需要为企业建立公共服务平台网络，使企业在发展过程中能够得到更多的XX的关怀。使全国企业信用体系建设得以推进，在这方面，我们可以积极借鉴广东省信用信息化建设和融资港口平台的相关经验。

国家企业和小额信贷体系的建设离不开XX的援助，使企业的信息透明度在原有的基础上更进一步，使企业融资信用信息不对称的问题得以解决。

6.3 金融机构应着力加强对企业的融资服务

　　6.3.1 银行机构要改进贷款授权授信制度

国有大中型银行对于企业的发展特点要给予充分理解，根据其发展特点进行贷款的审批权限的适当下方，使企业在贷款申请方面能够降低管理层次，使其贷款的审批程序得到简化，使基层银行和信贷人员也具有贷款的审批权限。

最后，企业需要加强信贷风险防范意识，也需要为企业提供信贷激励统筹，银行基层工作人员需要对发展企业贷款更加积极。

　6.3.2 金融机构要改善提升融资服务水平

金融机构对于企业的发展特点需要给予理解，开发与企业融资需求相适应的产品，将多种形式的金融服务展开积极发展;比如使担保公司与银行进行合作，来进一步地简化企业贷款的手续，也能够有效地给商业银行带来便利，使其在企业的资质审核方面可以节省许多的人力物力，在一定程度上节约了给企业贷款的成本。

　6.3.3 加快设立政策性的融资担保机构

XX需要继续推进政策保障机构的建设，以便更多的社会资本能够参与其中，XX也应当加强资本投入，使其运营效率得到保障。XX建设担保机构能够使微企业在进行贷款的过程中，XX能够给其进行更加合理的资金配置，这对于整个担保机制的顺利运转是非常必要的，使银行愿意与企业进行合作，也能够给担保机构以及民间担保机构带来更多的保障。

　6.3.4 积极发展多层次资本市场

企业的多层次资本市场的形成能够使企业在融资过程中向资本市场更进一步，也能够增加市场对于企业的宽容度，使其在融资过程中能够有一定的优势。转板机制的建立也能够推动企业在股权市场上能够实现一定的发展。企业在区域性股权市场上的挂牌手续也应当得到简化，给企业提供更加多元化的融资服务。

　7 结论

企业对于国家的各个方面的经济发展和就业机会的增加方面都是有着重要作用的，因此其发展状况如何直接关系着我国的经济发展问题。但是企业目前在融资方面还存在着融资渠道不够多元化，在融资方面没有健全的信用体系，在融资过程中面对着融资成本高的问题，对于企业的正常发展是有着非常大的影响的，目前需要对这些难题进行一个个的解决进行深入地研究。

本文对于企业目前所存在融资困难的问题进行研究，由于其在我国经济发展中的地位是非常重要的，因此XX需要积极地对企业的发展提供更加具有保障的

政策来使其能够得到发展中所必需的资金。对于企业来说金融机构需要不断地提升其融资服务质量，使企业融资渠道得以拓展;企业在发展过程中需要提升其经营管理素质，使企业信用水平更高。

参考文献：

[1]何梦迪.金融发展对阿里小贷融资约束影响的研究[J].科技与管理,2019.9-10

[2] 曹健.阿里小贷融资影响因素的实证研究[M].吉林财经大学,2019.21-32

[3] 陈萍.金融服务创新视角下阿里小贷融资问题研究[D].上海外国语大学,2018.5-12

[4]陈志杰.阿里小贷融资优化问题研究[D].西南财经大学,2018.36-47

致 谢：

时光荏苒，转眼之间大学生涯即将结束，此时我首先要对我尊敬的万新焕导师说一声：谢谢您！有了老师的栽培和指导，才有了我今天的成绩。经过这段时间的资料搜集、学习和撰写，论文终于顺利完成。论文写作期间，其中的酸甜苦辣一言难尽，但有了导师不辞辛苦的悉心指导，本篇论文才得以完成，从选题的方向和意义、框架的构造、调查研究方法、论文的撰写、修改以及定稿，都得到了导师的莫大帮助，感谢导师不厌其烦地给出非常细致、且有针对性的、具体的改进建议，对我严格要求，他渊博的学识，严谨的治学态度让我深受感染，使我在撰写论文的过程中以及今后的工作中都受益匪浅。感谢在写作过程中给了我很多帮助的同学们，对于我论文中的一些细节问题及时指了出来并给我提了建议，帮助我更好的完成我的论文。