1导论
1.1选题的背景及意义
商业银行的本质就是使资金能够得到充分的利用，其首要经营目标是在确保最大限度控制风险的情况下，获得最大的收益并负担起相应的社会责任。尽管商业银行涉及的业务范围很广，但主要业务仍为传统的存款和贷款活动。在中国银行业，贷款融资业务在银行全部业务中占比很大，因此商业银行获得收益主要是贷款融资业务起到了至关重要的作用，由于业务量大这也就成为了商业银行需要面临的主要风险。商业银行的本质就是从外界获得资金，再向外界提供各类经济金融类服务，其作用和影响在银行与客户企业之间是相互的，因此商业银行的盈利能力和可能遭受的损失，在很大程度上依赖于商业银行信贷风险管理能力。
近年来由于供应链融资业务的快速发展，出现了许多风险问题，导致人们越来越注重风险管理。所以在供应链融资中的风险管理这一方面，具有极大的研究价值，更合理的风险管理机制将会为银行与企业间的业务开展，提供更有力的保障。本文主要内容不但对供应链风险管理进行了比较全面的分析，而且还把中国建设银行H分行作为研究对象，分析了该分行实行的供应链融资业务，以及对该项业务开展面临的风险进行了阐述，针对各种风险提出了相应的应对思路。
1.2研究内容与方法
文章一开始介绍了供应链融资风险管理，以及风险管理的相关概念。在此基础上，介绍了中国建设银行H分行现有的供应链融资具体业务，研究了H分行供应链融资业务开展面临的风险。之后针对各类风险提出相应的对策，最后以订单融资为例设计了一套风险等级评价体系，为H分行在以后的供应链融资业务开展中提供了风险控制的思路。
本文的研究方法主要为
文献研究法。作者通过网络收集了各类信息、数据，以及相关的论文、期刊等文献材料，并且通过对收集来的材料进行有关供应链融资及其风险管理相关知识的整理与总结。
层次分析法。简单来说就是分解一个比较复杂的问题为各个不同的指标，通过对不同指标的分析，最终对这个复杂问题作出决策的方法。
专家打分法。通过行业专家对一些指标的合理定位，给出具体分数，来评价该项指标。
2供应链融资风险管理介绍
2.1供应链融资风险管理的概念
供应链融资风险管理就是，商业银行在对供应链条上的企业接受银行的授信产品时，始终保持风险防范的工作态度，从各个方面出发对供应链融资进行风险辨认、风险评估、风险控制的管理过程。
2.2供应链融资风险管理的特点
大多数商业银行信贷风险管理理论是供应链融资风险管理的起源和发展基础，供应链融资风险具有很强的自身特性，这决定了其不能全部照搬商业银行风控管理的理论和方法。与传统风险管理相比，供应链融资风险管理有以下一些特点：
2.2.1发展角度的开阔性
供应链融资风险既要评估授信企业静态的信用状态，更要着眼动态方面的协调性。由于供应链融资风险管理主要内容就是要确定业务是否真实存在，交易运作是否连续，核心企业的经济实力，以及融资后企业的自偿能力等等。由此可以看出，供应链融资涉及到的企业之间一定是存在许多相关联的业务，在供应链条下的每个公司仍然是一个独立核算的经济实体，他们之间仍存在信息流通不充分、不对称的问题甚至还会有潜在利益冲突。在系统不平衡的状态下，每个环节企业的合作与协调主要是通过以不完全契约方式来实现的，这就必然会导致供应链融资风险的存在。而要消除或降低这种风险，做出有效的防范体制，就要求银行与链条上的核心企业建立一个良好的信息传递渠道，强化对供应链内交易真实性的监管与控制。
2.2.2监管的动态性
在供应链模式下的融资，银行关注企业的营运状况不会再是独立的，而在于供应链的整体，特别要强调订单往来的真实性。行业风险和操作风险是供应链融资风险主要来源，因而商业银行强化与供应链合作企业信息交流和对其管控，是供应链融资风险管理操作重中之重，一方面要对配套企业贸易真实性进行监控，从源头上控制风险的发生；另一方面要加强对整个供应链的理解，与核心企业建立良好的关系，一旦发现风险，立即采取行动。
2.2.3供应链的整体性
商业银行不仅要时刻注意每个企业的独立营运状况，更要从整体出发判断其所在链条是否稳定。若供应链体系通过了商业银行的评估，银行会根据供应链特点推出个性化的融资计划。与此同时，供应链融资风险管理更突出对授信额度的动态管理，以及贷后的资金监控、供应链运营状况和贸易流程的监控及规范等。
2.3供应链融资风险管理的过程
供应链融资风险管理的过程包含风险识别、风险评估、风险控制三个环节，但每个环节所侧重的方面以及操作的模式又有所不同。
2.3.1风险识别
风险是一直存在的，要想获得更高的利润，所承担的风险也就越大。因此，在供应链融资过程中，风险可大致分为两个方面，一方面对于供应链上的节点企业而言，主要是信用风险；另一方面由于供应链融资具有复杂的操作流程，并且涉猎范围广这就存在一定的操作风险。虽说供应链融资是基于传统的信贷融资发展的，但供应链融资需要考虑的方面更多，不仅要对企业的经营状况进行分析，同时要从供应链管理的视角对融资企业进行授信，因此，行业背景与财务指标同样都是关注的重点，在识别风险时本质是最需要考虑的问题，发掘出风险的根本原因，从根源上铲除风险。
2.3.2风险评估
风险计量和评估是指通过建立一系列评估指标体系或相应的风险评估模型，尽可能量化风险并用评分评估风险程度，这样银行就会得到一个工具，来直观的衡量企业的信用风险。通过量化风险，银行可以根据累积的行业数据评估公司的风险情况，并评估信贷项目可能会带给银行的风险。在下文中会有一章内容介绍以订单融资为例建立的风险等级评价体系。
2.3.3风险控制
经过风险的识别与评估过后，做出相应风险应对措施的过程就是风险控制。商业银行按照相关的内部制度和程序采取一定的方法，进行事前预防，事中控制，事后监督和风险纠正，确保供应链融资风险得到有效控制。当风险评估结果接近零风险时，就可以证明风险控制的措施已得到改进。商业银行对融资企业的供应链融资风险降到最低，在这种情况下，融资对象可以获得最大的利益，银行也可以获得更多的保护。
3中国建设银行H分行供应链金融业务分析
3.1分行现状介绍
3.1.1分行介绍
上世纪90年代该分行成立，始终以坚持客户至上的态度服务大众，用优质的服务留住顾客，推出多类型、多品种的个性化金融产品，把用户的需求作为银行发展的方向，努力推陈出新提升分行竞争力。风险理念为熟知客户需求、深刻认识经济大环境、各部门连同协作、把握机会。
2018年H分行面对金融市场的变化，结合公司融资的需求，对其部分贷款业务进行了深度改革，推出了一系列供应链金融服务，合理利用供应链优势，使得资源得到有效利用，形成了一个服务范围更广的高效业务体系，大大提高了H分行的硬实力。
3.1.2 H分行供应链金融业务介绍
分行主要供应链融资业务有三种分别为应收账款融资、仓单融资和订单融资。
（1）应收账款融资
应收账款融资就是公司申请将当期销售产生的应收款项典当给建设银行来获取资金的融资业务。偿债的方式适应性强，不仅可以用公司储备资金支付，还可以用完成订单后收到的货款来偿还贷款；另一方面融资期限有很强的灵活性，公司可以用新签订的应收类订单来代替原有的那一笔应收账款，这样企业资金流得到持续运转，而且替换手续比申请手续简便，企业工作效率得到提高。此种供应链融资业务优势为，企业可以不用再负担订单的资金占用，对于企业来说应收账款已经在银行的作用下变成了现有流动资金，极大降低了中小企业资金流断裂的风险；银行不仅可以为中小企业提供资金，还可以使应收账款变为其他金融授信业务。
（2）仓单融资
仓单融资是用企业自有的仓储公司得到的仓单，向建设银行提出贷款请求的融资业务，需要注意的是，其仓储公司必须为建设银行认可的专业仓储公司。该业务办理流程简单高效；在质押期间提取货物的方法是灵活的，公司可以通过不同的形式进行销售。其优势为货品的所有权不会发生改变和转移，企业仍然可以进行正常的运营；仓单质押业务中银行不仅可以为中小企业提供资金，还可以使应收账款变为其他金融服务，比如承兑、保证、信用证等授信业务；融资期限和还款方式有很强的灵活性，既能单次提取仓单下的所有货品，也能分次提取，在一定程度上减少了企业制定销售计划时的约束。
（3）订单融资
订单融资同其他产品相同也是一种供应链融资方式，所需申请材料为企业的购销合同和购货订单，需要注意的是，合同须为建设银行认可的，且购货订单须为买方发出的具有真实性的订单。该业务办理流程简单高效，需要提交的材料种类少，仅需合同和订单就可以完成融资申请。该业务优势为减少了企业自给资金占用，极大程度上为企业资金链提供了保障，明显提高了企业的接单能力。
3.1.3 H分行开展供应链金融业务的意义
供应链融资是银行为整个业务链中的主要公司提供的金融服务计划，包括融资计划、资金管理和风险防范。他们的客户不仅仅是供应链上的主要企业，也有与产品有关的制造商、销售商和一些零售客户等。这类业务的开展对分行的未来发展有着长远意义。
（1）响应XX号召助力中小企业
虽然中小企业自身规模不大，但不可小觑其数量众多，在我国经济发展中起着很大的作用，因此我国推出了一系列中小企业助力计划。为响应XX号召，H分行努力向这一群体扩展自己的金融业务。实际上中小企业对银行的信任和依赖程度很高，已经成为推动银行金融业务改进与创新的重要力量，其发展前景广阔，给银行带来了极大的利润。另一方面，这些公司也伴随着巨大的风险，主要表现为抗拒干扰能力弱，经济状况没有很好的保障，营运经营体制不完善等。通过利用供应链金融的优势，这些不良的现象会得到极大地改善。
开展供应链融资服务，不仅提高了银行对相关公司的认识程度，还能有效控制风险。此项目主要还是依靠于整个系统中的主要企业，进而来对其他相关企业进行服务的。利用供应链作为加强银行与各类行业之间联系的介质，加强沟通和交流。整个系统就像一个圆环，银行可以了解每家公司的信息，以主要企业的担保为基础，向相关企业提供金融服务可以降低风险。企业得到了银行的支持，有利于内部结构整理。资金到位以后，可以及时进行物流配送，提高资金运作效率，使系统高效运行。
（2）壮大客户群体丰富业务种类
这类金融服务具有良好的自我补偿能力，并且随着这一优势的推进，业务流程面临的资金风险大大降低，从而逐步提高银行的经营状况，业绩稳步提升。这类业务的特点是每个订单涉及的资金量小，但数量非常多，融资周期很短，整体利润很高等。此外，业务的发展导致银行业务流量增加，这也是增加银行其他业务的好渠道。在提供金融服务时，银行一般首先了解公司的发展状况，然后根据公司的特点制定有利于公司未来发展的方案，可行性与可信度都很高。利用资源优势并结合自身的信息优势，可为客户提供融资业务之外的其他服务，如资金咨询、资产配置等，通过提供相应的服务满足客户需求，增加银行利润。另一方面，相互合作注定会出现第三方，因此银行在那些组织者中也有一定的利润份额，在项目进展过程中物流、仓储公司和保险公司很常见，银行为他们增加了客户流量，这也能够获得相应的收益。
3.2中国建设银行H分行开展供应链金融业务面临的风险
银行面临着各种风险，其中包办括办公操作系统不成熟或存在漏洞、使用不完善的信息系统以及由于外部环境造成财务损失的风险。供应链融资中的操作风险是银行面临的最重要的风险之一，它取决于银行内部的管理质量，如果在实际运作中出现问题，将导致非常不良的后果，资金流会产生波动导致问题的发生。与一般银行授信不同，在进行相关产品选择时，银行将进行现场调查和研究，并将供应链中各公司之间的关系结合起来，做出个性化的服务产品。出台符合经济大环境并且条款严谨的合同，以明确各方企业应承担的责任和义务，确保程序井然有序。这不仅会使供应链上的企业受益，还可以严格控制整个过程的运作，尽量减少可能的风险。
随着中国经济实力不断壮大，供应链的覆盖范围也越来越广，一整条供应链上有众多分支这些分支就是与行业相关的其他企业，由此看出供应链的组织构架越来越复杂多变，能影响供应链的因素也随之变多，相关的操作程序变得繁琐，因此在信息不断传递的过程中，极易出现问题。
3.2.1信用风险
这种风险是整体业务风险中最重要的部分。这通常意味着贷方受外部因素的影响，无法完成原始协议，也就是说无法在规定的时间内支付或偿还贷款金额，从而使银行面临经济损失的风险。我们都知道，中小企业的基本现状是，有关公司运营的一些信息尚未完全公布，管理方法不完善，相关财务系统有待改善，资金使用效率低下等许多问题。与那些大公司不同，他们具有不太好的抗干扰能力，受各种不利因素的影响，使得偿债能力薄弱，在运作方面没有突出的优势，公司的利润低且不稳定，风险很大，如果公司突然发生问题，就会导致银行受损。结合上述分析，银行自然不倾向于向这些公司提供贷款。此外，供应链中涉及的银行和企业之间的利益是不同的，因此在这种模式下存在许多问题。使得该模式下的风险增加。由于前两者的综合影响，当前融资过程中最重要和最令人担忧的方面是信用风险。
这些问题的出现可能导致两种不同的现象：第一种是贷款前后的不同选择，第二种是牵扯的信用问题。前者的原因是那些有信用问题或具有高风险的公司改变其财务信息，表面上完善对外信息，以使其贷款申请按时通过。采用这种方法将不利于那些，具有良好业务绩效和在银行有良好形象，并且拥有较为完善的经营体制的公司的发展。该业务的道德风险在于，贷款人将使用欺凌手段提供欺诈性信息、虚假信息，并在获得贷款后进行不良活动，这将导致银行资金受损。但是，如果银行本身存在管理缺陷，这同样会导致交易不规范，信息无法准确传递，并进一步诱发产生此类风险。
3.2.2银行的操作风险
（1）人为原因导致的操作风险
在审查和考核贷款的过程中，供应方筹资过程中的贷前审查总是与很多方面有关，因此客户经理需要极好的专业素质，如果专业素质达不到标准，那么制造错误的概率就会很大。但是在审查和放款业务的过程中，由于集中管理制度存在缺陷、员工越权处理和相互内部欺骗的非客观行为，也会导致工作失误。此外，在贷款过程中，有关员工的工作能力较弱、专业素质不达标也可能导致工作失误。在贷款完成后的处理中，监督管理部门的失职、欺骗以及不负责任这些情况也会造成工作失误。
（2）系统性原因导致的操作风险
系统性操作风险是指银行中后台的审核系统或控制机制的失效，而导致的信息在供应链中进行了不准确的流动，或业务相关部门没有接受到应有的信息，无法准确判断业务的风险大小，最后会导致银行面对风险没能及时进行风险控制而产生的风险。一方面，由于每条供应链都是一个环环相扣的生产线，具有一定的封闭性，同时也就具有了一定的特殊性，这就导致在操作过程中会出现比一般信贷更为复杂的操作环节。另一方面在业务进行的过程中，因为商业银行要对风险实施相应的控制手段，与第三方专业机构合作就是一种很好的规避风险方式，这就要求银行在业务操作过程中，银行与第三方之间的信息流动要更加准确、高效，这无疑会增加操作过程。通过上述分析可以发现，供应链融资相比一般贷款来说具有很强的特殊性，具有更高的操作风险。
3.2.3信贷流程不完善导致的法律风险
与普通的信贷业务相比，供应链金融活动的实际运作伴随着相对繁琐的实施阶段，同时又很大的潜在风险因素，因此在开展相关业务时容易产生法律风险。由于具有复杂的工作过程，加上关键节点存在疏漏、操作受到阻碍以及引起的资金失控等，是导致法律危机的重要原因。在审查供应方筹集资金的途中，由于审计的规划过程不科学、授权失当造成的中心风险控制系统欠缺和信息延误等均将会导致出现法律危机。
4中国建设银行H分行供应链金融业务的对策建议
4.1对供应链金融业务多种风险的控制
4.1.1谨慎选择授信的供应链主要企业
对于企业信用风险。在业务开展的过程中，中国建设银行H分行不仅仅关注个别公司，还必须最大限度地分析各个业务的优秀供应链条，注重把中国的业务开展建造当作导向标，着重运用贴合我国业务开展的目标、国家着重拥护制造的产业，在扩大业务的覆盖范围时，还必须注意正确选择供应链群体。根据文章的分析，可以理解，在银行确定给供应链授信之前，必须首先分析供应链条所在业务，对于生产过多的业务作业适时减少信贷工作。虽然商业银行正在扩大其供应链运营，但他们还必须在放贷之前规避此类行业，进行风险防范。
此外，在供应链的经济运行中，作业风险调控的必要条件是，维持供给链条高效、稳定的运行。为了确保供应链安全有效地运行，关键公司的意义至关重要。一般来说，关键企业必须基本满足以下要求：首先，在业务链中，拥有所有业务链条发展所必需的重要因素，并严格控制关键数据；其次要在供应链中处于实际的领导地位，可以控制供应链运作的步伐；第三，紧密连接产业链中的各个环节，使合作更加和谐，为服务对象赢得充足的资源；此外，对于整个产业链运行的流程具有良好的控制能力，能够以合理的方式使用有效资源。
因此在银行开展业务之前，应该对关键公司的整体能力、业务实施的整体效果、资信条件、公司管理和控制水平以及经济状况等需多角度进行总体评估，慎重确定主要企业至关重要。在金融领域，一个供应链条上有许多公司，然而对供应链条的呈现有决定性影响的是中心企业的信誉。中心公司的声誉是所有筹资业务的基础。
4.1.2加强对操作人员的培训和管理
对于人为原因导致的操作风险。H分行负责供应链经济部门的人员必须满足严格的要求，根据工作岗位要求招聘人才，对于已经入职的员工要严格筛选，对于工作者的学历、工作能力、专业知识水平、职业道德等多方面，进行合理规范。同时，为实施供应链经济产业的员工设计相应的奖励和惩罚机制，表现优异、工作认真的员工在精神上和物质层面上都给予奖励；对于那些不认真，经常出错的人，还必须提供相应的处罚，以尽量减少操作风险。此外，如果银行职员故意违反现行规定，发生不当行为，则必须严惩，如果有更为激进的操作，必须将其移交给法律部门，一定要避免员工滥用权利、寻求私利的行为，来减少道德风险。
4.1.3建立完善的银行风险控制体系
对于系统性原因导致的操作风险。在供应链融资中，供应链融资的主要特点表现在审核与管理贸易背景的真实性、贸易债项的自偿性。因此，供应链融资的项目评估仍需审核贸易背景和债项评估，降低操作风险，当发放可循环类的授信产品，如存货质押融资和应收账款类融资业务时，还需要建立严格的贷后监督制度，对应收账款余额和存货进行定期盘点，严格控制融资比例。
4.1.4订立规范且全面的契约
对于法律风险。与之前的信贷业务相比，供应链金融行业的范围更广，是一种技术性、完整性和综合性很高的信贷产业，涉及的技术方法、主体之间的联系、业务操作流程都非常繁琐。业务的各阶段法律联系也是不同的，在目前的大环境下，法律规定不是很完整，并且没有相关指导文件的支持，很容易引起许多法律纠纷，例如，在不同实体之间转让担保物品所有权的情况下，很容易就所有权问题发生争议。在开展信贷工作之前，商业银行应事先根据法律法规签署各主体之间的详细合同（不包括供应链成员），以促使主体在运营时更清楚地了解相关的权利和义务，商业银行还须在有合同的基础上与保险公司和物流公司达成协议，在合约中还要针对抵押物的所属权、监督管理权等各项权利等作出详细规定，尽量减少法律风险。
4.2建立健全风险等级评价机制
本文在第五章以订单融资类业务为例，建立了一套等级评定体系，由于不同类别的融资业务其风险评价指标的选取不同，所以银行还需对其他类供应链融资业务建立评价机制。
5订单融资业务风险等级评定
订单融资过程涉及供应链中的上游和下游公司，当银行开展订单融资业务，首先进行融资业务风险指标分析前，必须对该笔订单融资业务订单真实性进行审核，确定订单真实存在后，才可以进入融资业务风险等级评定阶段，来反映业务的风险程度。本章内容假定该笔业务已经通过订单真实性审核，所以主要论述通过真实性审核后需进行的风险等级评价这一部分内容。
本章参考了现有有关订单融资业务风险等级评定内容的文献。为了使构建的风险等级评价系统更为合理科学，作者对相关企业的供应链金融业务进行了网络研究，得到了当前社会环境下的供应链融资业务现状和存在的问题，在一定程度上了解了的供应链金融业务；并与供应链方面的专家学者深入探讨了订单融资业务的风险问题，根据各个途径收集到的信息整理出一套完整的订单融资风险等级评价体系。
5.1融资业务风险指标分析
在风险评估指标体系中，参考以前的研究成果并与该行业的专家进行讨论，构建了一个风险评估体系，包括两个一级指标和五个二级指标。两个一级指标中，包含了体现公司综合实力情况的资产信用指标以及对于订单的完成情况进行反映的订单履行指标。选取这两类指标可以有效地体现订单融资业务的风险大小。两个一级指标分别为主体资信和订单履行。
5.1.1主体资信
主体资信是供应链上企业的经济状况最好的反映指标，对这项指标进行考察不仅是银行准确认识企业的有效方式，还为该笔融资业务的风险评定提供了重要参考指标，主体资信需要考察的企业分为两类，一类为需要资金而进行融资的融资企业，这类企业一般为生产企业；另一类则是供应链中的核心企业，其主要为供应链下游的销售商。
核心企业资信
供应链的特征是中小企业的经营活动总会以核心企业为中心，因此该条供应链的综合能力的大小可以由核心企业的资信情况反映。如果核心企业的经济和信用情况不良，该笔业务坏账的可能性极高。因此核心企业的经济和信用情况很大程度影响着该笔业务的顺利进行。
对于如何考察企业资信状况，参照现有研究成果给出了10项指标，包括销售利润率、总资产报酬率、资本保值增值率、资产负债率、应收账款周转率、存货周转率，对于企业偿债能力方面，可以对流动比率、速动比率、营运资金比率、现金比率这四个方面进行考察。综合核心企业的这十个定量指标分析结果，与其他同行业公司进行对比，通过财务方面的专家学者充分研究后，给出最合理的所属等级。在财务方面可以分为四个等级分别为优秀、良好、正常、较差，优秀为满分10分，每降一级减两分依次类推较差等级得4分。
融资企业资信
如果融资企业的资产信用处于不良状态，那么经费问题极有可能成为无法按期完成订单的原因，还有一种情况就是当融资企业按期完成订单但没有及时收到货款，由于融资企业偿还贷款能力较差，这都会使得银行收回资金的风险增加。因此这项指标的设立有助于银行进行相应的风险评估。
对于该指标的打分方法同上文核心企业资信指标得分确定方式。
5.1.2订单履行
订单履行的指标考察，是考虑到放贷以后，企业是否能够按期完成订单的生产任务。显然该笔订单的完成时间，直接影响着企业还款时间，因此商业银行不能只关注企业资信情况，更因该对公司订单履行能力进行放贷前评估。对于如何评估订单按期完成能力，指标的选用如下：生产企业的生产运营周期、订单饱和度和生产企业产品废品率。
生产企业生产运营周期
对于该指标的定义，简单来说就是生产企业从原材料的采购直到最后收回货款的所需时间。完成此项指标的研究，可以更好的确定融资企业完成订单的耗时多少。公司的生产运营周期越短，市场变化的可能性越小，银行贷款不能按时收回的风险就越小。
此处用到的方法是专家打分法，主要内容是经过专家结合其自身的专业知识，对生产企业生产运营周期的不同取值打出不同的风险得分，确定出该指标的得分函数。问卷设计如表5.1所示，为了能更加详细准确的对该指标作出评价，现设定周期时间为10到100天中天数每增加十取一个值，对应的指标天数的风险得分范围在几个数中。10分代表无风险，0分代表风险极高。
得到多份问卷结果后先计算不同周期值对应的风险大小得分的平均值，再将风险大小得分标注在二维坐标中；之后用Graph软件拟合二维坐标中的各点，最终得到生产企业生产运营周期指标得分函数如图5.1。
通过观察二维坐标中各点的变化趋势发现，融资企业的生产运营周期与风险得分成负相关关系，生产周期越长，不确定性因素变多，该项指标的得分变低；设函数自变量时间为t，用Graph软件将各点拟合成函数曲线，经过多次调整、尝试最终发现，函数的曲线基本可以看做各点所组成的函数曲线，因此该项指标的得分可以用上述函数计算得出。
生产企业订单饱和度
订单饱和度是反映该公司现有产能已经被占用了多少的指标，具体数值可以用以接受的订单所需产能比上公司总产能来得出。在进行订单融资业务的时期内，由于该业务周期较短融资公司的产能不会产生大幅变动，融资企业剩余产能所能承受的订单数量将影响该笔订单融资业务。融资企业的订单饱度可以在一定程度上反映公司完成订单的能力。订单饱和度越低，意味着公司未被利用的产能越多，订单更能按期完成，银行面临的风险就越小。
对于该指标的得分的确定方法，同上述生产企业生产运营周期指标。
分析已经绘制出的企业订单饱和度指标得分点图5.2，我们可以看出当企业存在未被利用的产能时即订单饱和度在区间内时，指标得分恒为10分，这表示该企业的状态足以满足新签订订单的生产要求；当已接收订单产能大于公司总产能时也就是在区间时，订单饱和度与得分呈负相关关系；当时，得分为0分风险极大，这说明已有订单任务量已经超过总产能的两倍时，企业按期完成新订单是基本不可能的，银行需要面临的风险极高。同样用Graph软件拟合各点，经过多次调整函数，函数的曲线基本可以看做各点所组成的函数曲线，因此该项指标的得分可以用上述函数计算得出。
生产企业产品废品率
研究此项指标前，首先说明制造商交付的产品质量是合格的。本章中提到的废品率是指，从原材料到成品的转换过程中未能达到企业自身产品质量要求而报废的原料与总原材料之间的比例。企业废品率是一个不确定因素，但每家公司的预期废品率与该行业相比并无太大差异。不同行业的生产过程拒收率不同，指标的得分由行业的平均废品率决定。顾问卷设计如下表5.3。
其中设函数自变量企业废品率为，表5.3中，代表同业废品率的均值，问卷得到的基础数据由专家给出，数据处理方法同上述生产企业生产运营周期指标，最终得到指标得分函数：
观察点图5.3，很明显发现行业平均值是一个比较重要的分界点，在小于平均值的区间里，不存在业务风险；在大于平均值的区间里，业务风险与废品率呈正相关关系；当生产企业废品率超过平均水平一倍以后，业务风险最大。
整理上述指标得到表5.4
5.2指标权重计算
完成业务风险等级评价指标体系建立之后，每个指标的重要性是不同的，所以需要赋予不同的权重给每个指标。原始数据的来源是由，供应链专家做问卷调查得到的。所以本节内容用专家打分法、层次分析法两种方法相结合的方式来确定各指标的权重。
5.2.1一级指标权重地计算
两个一级指标之间互不影响，相对来说是独立的。所以先用专家打分法得到原始数据，打分方式按照1~9标度法让专家对两个指标进行相对重要性打分。
其中RI表示随机一致性检验指标，取值如下表。
最终结果：主体资信U1权重为0.25；订单履行U2权重为0.75。
通过两个指标各自的权重可以看出，融资订单完成能力对于融资业务的风险影响比较大，或者说风险的大小大部分取决于订单完成能力。
5.2.2主体资信下二级指标权重地计算
由于主体资信下只有两个二级指标，指标数量较少，为了方便操作这两个指标的计算，直接由专家来确定，通过供应链专家对其重要性比较，认为融资企业资信的重要性要稍弱于另一个指标，所以该二级指标的权重分别为，核心企业资信0.65，融资企业资信0.35。
5.2.3订单履行下二级指标权重地计算
研究方法与具体计算方法与计算一级指标权重方法相同。
根据上述计算，判断矩阵通过一致性检验，该方法计算出的权重可以被采用。
由于计算方法相同订单履行下二级指标权重地计算过程不再赘述。结果为生产企业生产运营周期0.10；生产企业订单饱和度0.64；生产企业产品废品率0.26。
整理本节数据得表5.8
5.2.4权重分析
根据表5.8可得，在两个一级指标中订单履行指标更能影响业务风险大小，这说明想要控制订单融资业务中的风险，生产企业订单的完成能力方面要做好研究；订单履行指标下的三个二级指标中，订单饱和度这一指标尤为重要，权重最大明显超过另外两个二级指标，企业订单饱和程度直接决定了企业订单能否按期完成。
5.3订单融资业务风险等级判定
5.3.1确定订单融资业务的总分
业务总分为，为以一级指标的总分，为二级指标得分，其中一级指标对应权重为，二级指标对应的权重为；则一级指标得分为。
5.3.2订单融资业务风险等级界定
本章将订单融资业务风险分为五个等级：A、B、C、D、E，由于得分越高风险越低，现规定得分区间最高的业务为A级，之后按由高到低的顺序依次往下对应。对于D、E级业务银行所面对的风险过高，此类业务原则上不能通过放贷审核。具体的各等级对应的分区间，通过与专业人士讨论研究得出，如下表5.9所示。
总结
在过去的几年中，企业的组织行为方式、整合资源的能力还有技术的高速发展，使竞争的范围从局部企业之间发展为了整个供应链的竞争。在新的企业行为模式下，银行不断将金融产品融入到供应链中，并根据市场和客户公司需求的不断提高进行相应的改进创新，在供应链融资活动中成为不可或缺的一个部门，所以供应链融资业务的开展就成为了，近年来商业银行在制定未来发展计划时需要研究的重要方面。银行在供应链中毋庸置疑是流动资金的供应方，对于供应链中所涉及企业的正常运营在一定程度上提供了稳定的保障，同时优化了核心企业的资产配置，提高了生产效率，增加了价值链的覆盖面积。在风险相对可控的前提下，商业银行扩大了客户群的建设，涉足了过去难以介入的中小企业融资，提高了整个经济体的资源配置效率。
和传统商业银行一样，中国建设银行H分行也是近年来才开展了供应链融资业务的国有商业银行，所以其供应链融资风险管理体系还不够不完善。因此，有必要由顶层规划供应链的全方位风险管理，准确识别出该业务中存在的风险，对供应链实行整体性管控；加强改进和优化风险管理架构；同时还要与时俱进，利用最新的信息管理技术，用量化风险的理念采集和评估不同类型融资业务信息，创建适应于各类供应链融资业务的风险评价指标打分模型，完善贷款管理，丰富风险管理工具，建立有效的风险评价系统，从而更好地在风险可控的基础上提高产品创新与收益。
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