疫情常态化背景下中小企业融资困境及对策研究

中文摘要

依据《中国金融年鉴》的数据，中小企业占据了我国99%的市场主体，产生了80%的劳动就业岗位，创造了6成的国民生产总值（GDP）贡献，以及近半成的税收都离不开中小企业，中小企业毫无疑问的成为了我国关键的组成部分。疫情防控趋于常态化的大环境的形势，给各中小型企业的运营周转带来了不小的冲击，为了XX和金融机构能够更好的在如今的大环境下加强遇到各种难题的企业的金融路径，采取一揽子政策和手段对大环境下遇到冲击的中小企业进行帮扶。本文将研究重点放在受到疫情冲击的中小企业上，归纳汇总疫情防控大环境下中小企业需要的金融支援，为了解决中小企业的发展和经营问题，着重探究企业日前大背景下运转状态，面临的问题，有目的性的在中小企业金融援助需求上提出解决方案。

关键词：中小企业；金融支持；疫情常态化

一、绪论

（一）选题背景及意义

1.选题背景

中小企业健康发展能给社会经济发展带来诸多好处并起到着重要作用，例如拉动经济发展，提升就业率，创造就业岗位等。但是目前的新冠疫情反复的大背景下，正常的社会运转，企业的生产经营活动受阻，全球化的进程受到巨大影响，在经济、政治、流动性上给中小企业带来很多危害。2015年11月我国进行供给侧结构性调整，经济进入增长新常态。社会各界对中小企业发展和未来感到担忧。中小企业的主要困难集中在融资和资金周转上，而且这些问题会持续出现在企业发展过程中，因为企业的良好发展和稳定运营都离不开资金，资金是企业发展的原生动力。XX为了解决这些问题近些年来出台了大量方针政策来帮助中小企业度过难关，但是大部分没能达到预期。

xxxxxxxx提出六稳六保，即要做好稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期的工作，全面落实保居民就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运转任务。根据7月30日的中共中央政治局会议的会议内容，国内经济发展形势严峻，问题频出。在这种国情和全球恶性局势下，对中小企业进行经济上的扶持是客观必要的。在国内疫情防控常态化的的大环境下，新决策的实行意味着对中小企业运营提供金融支持的难度提高，企业生存环境不断复杂化，这要求有不小规模的中小企业需要在本地XX以及金融机构的资金支持下进行企业转型。为了缓解中小企业融资难的问题，在以上的背景下，本文将研究重点放在我国现阶段的政策导向，并结合中小企业的运营特质和发展道路进行探究，从企业内外部进行系统性分析，为企业的长期发展和融资问题提出切实可行的解决方案，进而提出可行的超前的理论。

2.选题意义

（1）理论意义

由于中小企业产业规模小，综合实力不高，自然在抵抗风险冲击的能力不足，在现在大环境下，普遍都抵抗不了受到新冠疫情的冲击。本文的研究能够在相关部门和机构在常态化疫情下如何更好的支援建设中小企业提供理论上支持，本文的探索也能帮助在中小企业面对疫情冲击下积极面对，平稳度过这点非常时期。

（2）现实意义

目前的新冠疫情反复的大背景下，全球各国各阶级的人民正常生活，社会的正常运转，企业的生产经营活动受阻，全球化的进程受到巨大影响，国际范围内人们相互交流，国与国之间的交往受到巨大影响，在经济、政治、流动性上给中小企业带来很多危害。此次选题将研究重点放在中小企业在疫情常态化背景下融资困难的问题上，归纳汇总疫情防控大环境下中小企业需要的金融支援，为了解决中小企业的发展和经营问题，着重探究企业日前大背景下运转状态，面临的问题，有目的性的在中小企业金融援助需求上提出解决方案，以此促进就业，为我国国民生产总值（GDP）的稳定上升保驾护航。

（二）国外研究现状

国外的研究人员主要通过以下的几个目标对中小企业融资理论进行研究：第一个方向是基于信贷配给理论。这个理论主要描述的是商业银行为了追去更高的利益，不愿意在普通的利率下达到市场出清，即企业无法从银行那里获得急需的贷款或者商业银行机构不放低贷款门槛的情况。。Andrea Moro和Daniela Maresch在现实中发现银行倾向于选择相对小的利率来进行贷款分配，以达到避让反向选择的发生，这么做的原因是因为商业银行在辨别不同类别贷款的需求下企业所隐含的风险。。为确保银行自身资产始终处于高质量的水平，银行倾向于拒绝高回报伴随着高投资风险的项目，因此，即使企业不断提高利润率，但大多数急需扩张资金的企业却无法从银行处获得贷款资金，导致银行可贷资金大的情况下不愿提供高利率信贷。在提议的信贷配给模型中，借款人被认为是风险中性的，信贷配给的理由还包括借款人在银行的抵押品的固定利率。如果银行对借款人抵押品的质量和数量的标准提高，就会降低银行的预期回报值，出现逆向选择[4。Nakamura持有以下观点：由于银行在对企业发放信贷时候，具有广量信息收集和分析的优势，可以主动筛选对自己信用等级高的并且熟悉的企业维持合作，摈弃掉信用等级低，抗风险能力低下的企业。根据 Boot 和 Thakor (2023) 的观点，如果项目成功，据最优信贷合同定义，项目结束部分分贷款进行抵押物抵押，并以高于市场利率的利率支付利息，而贷款的无抵押部分则以低于市场利率的利率支付利息[6]。 (Grace O. Kim 2023) 在她的博士论文中建立了一个关系投资模型来描述银行对小公司的投资。连接在Kim 的源自关系借贷的银行信贷需求概念中发挥了重要作用。不拖欠首付的小企业是安全的，并更容易在之后得到信贷。

3.文献述评

综上所述，现在阶段存在的弊端是国内还是以中小企业提供支持的实践研究为主，研究的时间主要是前疫情时代，并且大部分都是通过数据建模等出发点来研究的，少有研究是从小微企业的需求点出发的，以全国范围宏观研究为主，少有以地区范围来进行调查，以金融机构的视角进行研究的为主，少有针对研究XX金融援助方针政策。

如今，新冠疫情的规范化防控和管理将改变中小企业所面临的现有问题，但也可能出现新的机遇。因此本文从中小企业的需求入手，评估了中小企业目前面临的挑战，探究了目前的困难和需求，然后从供需两方面进行比较研究，以期为中小企业的救助道路提供帮助，加强对中小企业的金融援助进程。

（三）研究方法及思路

1.研究方法

文献研究法：本文广泛采用了文献研究法，对可参考的文献进行真实性、可用性的研究。归纳总结法：收集和分析大量相关国内外文献，如书籍、论文、期刊等，总结文献中的理论知识和研究成果，为撰写文章提供理论基础。

2.研究思路

全文一共设置有五个章节。第一章节为引言。此部分通过对文章选题的背景进行分析研究，使得选题意义跃然纸上，阐述了目前关于常态化疫情和金融支持对企业发展影响的研究的现状，理清研究思路的同时给出了实用的研究方法。第二章对相关概念作出了相关解释，包括解释何为中小企业并说明其内涵。之后阐述一些主要理论依据，例如银企信贷融资理论、金融支持理论等。第三章节对中小企业目前面临的困境以及新冠对它们的影响进行了有关研究。第四章节对解决上一节所述企业目前面临的困境给出了建议和对策。第五章节为结论。主要对全文所述研究进行总结概况，同时对未来进行展望。

二、相关概念

（一）中小企业

何为中小企业？一般来说我们对员工人数、企业自身发展规模等条件会进行一个人为的划分，若某一企业满足划分标准则称此企业为大型企业，反之若企业不满足划分标准则称其为中小企业，其英文简称是SMEs。划分标准在各个不同的国家是不一样的，同样，随着时间的变化，划分条件也会发生变化。在X，划分企业规模的标准为企业人数是否达到500人，若企业职工人数达到500则为大型企业，反之则为中小型企业‎[8]。欧盟划分企业规模的标准一般是股权分布、雇员人数、年产值等。相反，我国划分企业规模的标准比其他国家都细致复杂，一般考核划分企业规模都会使用四个维度，包括从业人员数目，营业收入，企业所处行业以及资产总额。改革开放后，划分标准一直在更新发展，目前已经经历了四次变化，最近的一次于2011年6月18日更新。

（二）金融支持

金融机构为了发展目标地区和相关企业，明确它们的发展前景，会专门针对民营企业出台相关政策，设置相关金融机制，销售相关金融业产品。这些针对性的金融行为可以多方面促进区域经济和相关企业发展，从而使得资金供需不匹配的冲突得到缓解，这样经济也可以得到发展。我们把这样的金融行为称为金融支持‎[10]。

有多种方式可以获得金融支持援助。因此，金融支持我们可以依据资金的提供方可以分为两类：政策和市场，如果分类标准是集资方式，则分为直接融资和间接融资[11]。

（三）融资概念的界定

根据官方的定义，融资是“用于支付超过现金的购买价款的货币交易手段，或用于为获得资产而产生货币的货币手段”。通常我们从银行和其他金融机构的角度考虑为企业提供资金。经济活动的资金来源‎[12]。一般来说，金融市场上的资金提供者和购买者将融资作为一种资本借贷活动。货币资金的金融是一个恰当的描述。为运营和管理筹集资金是我们所说的狭义的“集资”的意思。换句话说，融资是指公司在为公司的长期未来制定计划或通过某些渠道寻求资金时的活动。

三、疫情常态化背景下中小企业融资现状及困境

（一）中小企业融资现状

1.中小企业融资现状概述

据2020年统计，个人独资中小企业超过1000万户，个体个体户中小企业超过3600万户，总数近5000万户，在工业企业的占有率上达到了99%国民生产总值的近一半都是由小微企业贡献的。新冠疫情反复的大环境下，大多数中小企业在发展的道路上都遇到了财政问题。随着我国出台的限购政策和信贷调控政策，加剧了中小企业的信贷挑战，而在疫情背景下，2020年经济发展下跌更扩大了这种忧虑。 2020年以来，众多中小企业相继面临破产，长三角各区域“倒闭潮”接连不断。中小型企业的典型预期寿命只有几年。他们死于激烈的市场竞争。中小型企业不断修改其融资技术，以便获得尽可能多的财政帮助 [13]。

2.中小企业融资需求与供给情况

据有关部门基于我国3000家小微企业数据调查研究表明，他们之中只有近4成的企业得到了银行的贷款授信，而日前我国近7成以上的中小企业需要资金输入以实现企业发展的目的，企业对于资金的需求以及原因如下图表 1图表 2所示：

图表 1资金需求比例

数据来源：中小企业信息网

疫情常态化背景下中小企业融资困境及对策研究

2023年数据，www.sme.gov.cn

疫情常态化背景下中小企业融资困境及对策研究

图表 2资金需求原因

数据来源：中小企业信息网2023年数据，www.sme.gov.cn

资金是中小企业成长的原生能源，中小型企业，无论其目标如何，都面临资金需求，所需资金的数量取决于公司的生命周期，但保持公司的初始运作并扩大目前的规模都是需要资本的投入。在研究企业的融资需求时，大多数中小企业都非常重视资金数量和利率水平的灵活性。企业持有者不仅想要资金，而且他们还期望及时轻松地获得足够的资金。日前我国中小型企业现在的融资模式由内部和外部融资相结合，共同进行，每种融资类型的份额各不相同。由如图表 3所示：

疫情常态化背景下中小企业融资困境及对策研究

图表 3融资来源

数据来源：中小企业信息网2023年数据，www.sme.gov.cn

3.中小企业融资宏观环境

自从2010年之后，央行及银监会为优化中小企业从商业银行贷款进行结构优化、提升综合金融服务水准提出了若干建议和通知，政策引导商业银行提升中小企业融资服务，改善中小企业信贷结构，实现企业更容易获得银行信贷，促进商业银行大力支持中小企业的发展（图表 4），此外央行每年对商业银行中小企业贷款政策的导向影响进行测评，并对中小企业融资金融援助措施的执行状况进行监管。

图表 4央行、银监会对中小企业的政策支持

数据来源：中小企业信息网2023年数据，www.sme.gov.cn

疫情常态化背景下中小企业融资困境及对策研究

近年来，由于各项有利政策的执行下，供应链的金融新融资模式逐渐出现，这种模式是指以核心企业为主，协调解决上下游中小企业融资困难的问题，并应用于基于供应链管理和风险控制的银行贷款。中小企业可以利用该模式进行存货、仓单等质押融资、应收账款融资、预付款融资等。在银行领导的供应链金融中，小微企业的项目融资、核查、放款、财务顾问、结算、信息咨询等相关的金融服务主要由提供贷款的商业银行提供，核心企业多与银行配合合作，由于核心企业拥有行业内优势，且具有较强的核心竞争力，核心企业需要给与供应链上下游的中小企业提供信用支持，具体方式有：回购，担保等。

官方数据显示，疫情大环境下，我国中小企业宏观金融环境正在好转。XX越来越关注中小企业的生存和发展问题，并提供越来越多的优惠政策。存款占我国金融机构资金的主体，正在扩大人民币放贷资金来源。尽管如此我国财政储备的稳定增长仍然是温和的，货币的供求总是平衡的。日前我国中小企业金融服务业已由金融商品和服务提供商以及金融机构的增长形成。由于我国金融体系尚处于起步阶段，金融监管尚处于雏形，我国中小企业面临资金短缺的问题。由于大流行，全球经济正在经历资本流动性短缺。这不能仅仅通过国家层面和手段是可以解决的。

（二）中小企业融资困境

1.资金源不足

根据调查研究发现在当前竞争激烈的市场环境和疫情常态化背景下，我国大部分中小型企业的融资渠道都较为单一。与大型企业的多元化融资渠道相比，超过80%的中小型企业内部融资手段大部分都是来自于周边的借款或是自身的积累。纵观国内经济发展的道路，我国中小型企业的融资贷款渠道大部分都是依赖于国有银行。并且所签订的合约期限较短，无法通过长期的资金融资渠道来获取高额的利润。由此可见，国内中小型企业的融资环境面临着狭窄的趋势进一步导致资金不足，无法为企业创造更多的市场价值。

再加上近年来疫情的常态化背景，我国银行对企业发放贷款的流程和手续仍然较为繁杂，审批严格，许多企业对商业银行进行贷款的时候都要通过很多渠道。导致获取融资的期限较长，很难在规定的时间内获得相应贷款金额来保证企业内部有效的资金流通。

2.信贷支持不充分

除此之外，根据对中小型企业进行信贷融资的手段以及期限不难发现，我国在疫情常态化背景的影响下，大部分私营企业无法通过自身的信贷效应获得银行的贷款支持，甚至有些个体私营企业、乡镇企业由于信贷支持获得较为困难而导致所获取的资金款项不足以来保证企业内部的资金流通。与此同时，纵观国内市场经济发展全局，我国企业在商业银行的存款量已经超过了5万亿，然而业银行为各大金融机构所提供的贷款量却不足1%，这种现象在我国沿海地区尤为严重，间接性的促进中小型企业更加趋向于民间借贷获取融资甚至通过一些不法渠道来保证资金的流通。这些融资渠道虽然能够保障中小型企业短期内获取一定的资金数额，但是由于缺乏法律保障，使中小型企业在这一流通渠道当中面临较大的风险，间接的增加了中小型企业经济负担，无法通过完善的制度保障来获取良好的市场竞争地位。

3.信息不对称

不同的经济主体在获取融资的时候要实现信息的对称，当信息在不同主体之间无法通过有效的平衡而出现不对称时，则会导致事前事后逆转现象的发生。不仅使企业面临一定的道德风险，同时还会导致资金获取受到限制。在当前疫情常态化背景下，中小型企业在进行融资时出现的信息不对称现象较为严重，由于信贷市场的金融机构在事前没有及时的获取到相关融资信息，导致中小型企业在无法根据自身经营状况的情况下无法进行战场能力的发放，从而造成了企业与信贷金融机构的逆向选择。当前国内的信用平台主要以央行征信系统作为核心，而针对一些中小型企业以及地方性的征信系统还没有得到有效的完善，因此中小型企业与一些商业机构进行机密方面合作的时候，无法通过信息公开的方式实现信息对称，难以达到双方所需要的融资需求和借贷目的。

4.相关法律缺失

结合当前国内针对一些融资相关的法律不难发现，大部分融资相关法律仅仅针对一些国有企业和大型企业以及国外进口融资二班部针对性较强，只起到纲领性作用。当前疫情常态化背景下，中小型企业在融资过程当中对于法律保障尤为迫切，因此，在缺乏法律与细化内容的条件下，中小型企业融资缺乏有效的监管，并且没有XX支持和政策的引导。除此之外，市场融资过程当中的私募股权概念也不够清晰，相比于国外发展成熟的私募股权界定理念，国内的实际操作当中缺乏明确的政策指导，使得中小型企业的抵押贷款和信用贷款都无法付诸于法律，降低了融资效率。最后，由前文提到的一些中小型企业通过民间借贷的方式来实现融资，这种手段无法再有效的法律保障体系之下来完成，进一步导致了中小型企业的借贷手段面临着较大的金融风险。

四，解决疫情常态化背景下中小企业融资困境的对策

（一）加强中小企业自身建设

随着近年来国际金融市场的不断变化可以发现，任何企业若想达到自身的融资需求，则需要获取一定程度的市场地位，只有占据核心地位，才能得到社会和信贷机构以及金融银行的认可，保证融资渠道能够在原有的基础上进一步拓宽。这就要求中小型企业要在原有的经营模式上进行进一步的管理规范，通过严谨的财务管理政策和科学的结构体系来保证经营生产顺利进行，只有显著提升企业内部的运营绩效，才能够提高市场竞争力，获取一定的市场地位，给投资者增添信心，保证了融资渠道手段能够灵活运用。与此同时，还要坚决抵制虚假账目的出现，来提高自身的征信，创立诚信品牌效应。

除了规范的体系管理结构以外，自身科学的资本结构也十分重要。企业内部的财务部门需要专业的人员对于企业的生产经营状况和物品采集过程进行详细的财务记录，实现资金去向的公平，公正，公开，透明化的资金公开能够保证企业的现金流在计划范围内，还能够避免一些偷漏现象发生，降低企业的经营风险，提高企业资信等级。与此同时，企业内部高层人员务必提高对于企业内部应付信用资产的重视，只有这样才能够在同行业当中树立良好的口碑，吸引更多的投资者来拓宽融资渠道，坚决抵制骗取贷款和虚假财务报表的情况发生，通过科学合理化的方式来进行管理。这些手段不仅能够对内实现内部的管理良性循环，同时也能够为企业后续的外部绩效带来良好的正面效应。

（二）扩宽融资渠道

当前国内大部分企业沿用的融资渠道除了国内商业银行以外，还包括民间金融。我国民间金融主要发展是由一些乡镇企业或农村贷款资金所带动起来的。除此之外，在一些沿海地区，比如浙江、广州的一些中小型企业也是通过民间借贷的方式来进行资金的获取。因此我国除了对商业银行和一些大型金融机构进行整改以外，同时也要将目光放到一些民间融资的机构当中去实现这些金融机构的制度完善，并且有法可依，为民间资本以及实体经济创造良好的政策效应，防止由于缺乏法律保障而使得中小型企业的融资手段较为匮乏。尤其是当前疫情常态化背景下，XX可以起到带头作用，大力发扬民间融资，通过不断促进民间资本的发展，既解决了中小型企业的融资困难，同时也使一些民间融资企业壮大发展，不断的促进国内市场经济的前进。最后，XX需要针对这些融资企业制定合理完善的法律法规，保证民间机构借贷合法化，为国内的企业融资注入新的活力。

（三）建议国家给予信贷政策支持

在当前的市场经济发展结构体系当中，国有企业和大型企业占据了很大一部分。由此进一步带动了大部分金融机构的融资渠道都伸向了这些大型企业内部，间接导致了中小型企业在市场经济的融资过程当中属于弱势地位，因此建议国家给予一定的融资支持，通过相应的XX补贴和优惠的税收政策来保证中小型企业平稳发展。首先可以通过一些资金扶持，拓宽融资渠道，保证中小型企业的补贴能够得到支持。其次，对于一些创新型和产品型的中小型企业可以通过设置一些科研基金补贴，既实现了资金的灵活流通同时也促进了国内企业创新研发力度的发展。与此同时，对于出口型和就业型的中小型企业可以通过激励政策制度来促进其发展，面向客户的多元化消费需求来扩大生产规模，既提高了市场竞争力，也为国内的市场经济发展注入了新的活力。除此之外，由于不同地区的政策差异较大，要求这些补贴支持要落实到各个地区，保证城市与农村企业都能够平稳发展。最后便是税率起征点，固定资产折旧率以及纳税率的政策倾斜力度，为了使小企业能够尽快获取市场竞争地位，XX部门可以在原有的扶持政策上制定多元化的政策倾斜方案，除了为中小型企业提供借贷援助以外，可以设立专门的贷款机构和担保基金来促进中小型企业对于信贷机构的融资需求，在原有的税率起征点基础上做出一定的改善。增大对于中小型企业的基金支持[14]。

（四）不断创新融资方式和工具

在当前的互联网发展背景下，国家可以建立互联网融资平台，实现企业与担保公司或者金融机构资金通道更加简洁化。在疫情常态化背景下，这种信息平台不仅能够保证资金需求者和供给者之间的高效交易，同时也能够利用计算机平台的大数据和强大的互联网信息技术进行科学合理的指标分析，在精确的数据保证下，使金融交易更加公平，也降低了不同平台所面临的风险。除此之外，互联网平台还具有公开性和披露的全面性等优点。这些优点可以进一步的保证融资透明化，使借贷平台和金融机构既能够有法律保障，同时也能在有效的XX监督下与企业签署金融协议。

（五）完善中小企业融资的制度环境

中小型企业融资方面所面临的困难除了内部因素以外，外部环境所造成的影响也十分重要。当前最重要的外部环境影响便是国内有关融资的制度不够完善，缺乏相关的法律法规来做到合理的约束。因此需要我国的相关XX部门为金融体系建立一系列政策法规，从而营造公平的法律环境。这些法律法规不仅能够进一步保证中小型企业在融资时能够享有应有的权利和义务，同时也使企业在获取资金时降低一定的风险，保证借贷平台和金融机构能够在信息透明化的条件下大力进行投资，促进中小型企业的资金流通，从而获取一定的市场地位。除此之外，地方区域应该沿用一些城市经济手段来进行民间资本投资促进当地的繁荣，严谨的法律法规不仅能够使一些借贷行为得到法律保障，同时也为信贷违规事件提供了强有力的法律约束。因此，法律法规的健全和政策的完善不容忽视。

（六）利用科创板解决融资问题

为了解决一些企业的融资困难问题，国内针对这一现象设立了科创板块设计科创板块，主要能够解决一些创新型企业和技术难题型企业的难题，保证能够在有效的资金支持下大力发展创新型经济，为国内的技术创新创造良好的市场环境，打破了资本市场原有的传统格局。其中科创板块制度运行的内容与其他融资渠道手段存在很大的差异，最大的不同就是其注册制与审批制都有其各自相应的特点。注册制指的是企业上市之前要向证监会上交具有真实性的文件供证监会进行检查。除此之外，还需要投资者对公司未来的发展前景和潜在价值做出进一步的规划和评估，从而决定是否对该企业进行合理的资源配置，这种制度从根本上来说是市场提前对企业是否符合上市要求的一种评估。不仅能够降低日后面临的风险，同时也能够使一些中小型企业能够以上是就获取合理的融资渠道。而审批制指的是通过一些繁琐的程序来进行银行贷款，这种审批制度会由于期限过长而限制了一些创新型企业的资金获取，无法通过高效的融资流通来实现技术的创新，成为了创新型企业的融资难题。

五、结论

在疫情的影响下，国内中小型企业的融资所面临的外部环境较为严峻，中小型企业能否在这种严峻的竞争条件下继续发展还有待观察。然而目前为止只有通过大力推行某些金融机构的资金支持，才能保证企业的资金活力，这对降低中小型企业所面临的资金风险尤为重要。因此本文将中小型企业的融资现状作为主要的研究对象，分析了其融资过程所面临的难题和当前的市场发展背景以及国内的相关政策、法律需求等方面，针对存在的问题分析得出了以下几个解决方案：

（1）加强中小企业自身建设；

（2）扩宽融资渠道；

（3）建议国家给予信贷政策支持；

（4）不断创新融资方式和工具；

（5）完善中小企业融资的制度环境；

（6）利用科创板解决融资问题。

通过以上几个修改方案，希望能够解决中小型企业当前融资过程当中所面临的问题，然而根源问题还需要日后国内相关法律和政策的不断完善和发展。与此同时，中小型企业的信贷发展水平和国内的经济政治环境的变化还有更加广阔的研究空间。

参考文献

【1】闫焱,马忻.新冠疫情对中小企业融资影响及对策研究[J]. 商场现代化,2020(06):90-91.

【2】蔡雅萱. 新冠肺炎疫情对中小企业的影响及对策研究——以NT公司为例[J]. 财务管理研究,2020(04):59-64.

【3】康兆妍. 疫情影响下中小企业供应链金融融资模式探讨[J]. 物流技术,2020,39(05):110-114.

【4】魏淳佑.中小企业融资优化研究[J].现代营销(下旬刊),2023(4):14-15.

【5】李仕玉.疫情后我国中小企业融资问题[J].中国商论,2023(7):100-102.