摘要
我国中小型外贸企业的国际贸易融资业务的开展因世界经济一体化进程的发展会受一定程度的影响，然而一旦国际金融环境出现动荡，我国中小外贸企业抵御风险的能力将被大大降低，继而产生不可避免的损失。目前，中小企业国际贸易融资风险问题已成为我国大多数外贸出口型企业所不得不面临的重要问题并且亟需解决。
以中小企业为视角，进而有针对性地细致研究国际贸易融资风险问题，对于缓解中小企业自身经营竞争压力、推动世界外贸产业积极有序发展、促进贸易额增长甚至全球的经济复苏都有极具现实的重要意义。本文正是从国际贸易融资环境出发，分析中小企业在国际贸易环境中遇到的风险种类并进行比较研究，追究问题根源，再以广东省为研究对象，进行详细分析，通过广东中小企业融资平台发展以及一些政策的分析进而引导思考国内中小企业群体大环境的国际贸易融资现状并提出更有针对性的建议；最后从国家政策体系构建、银行融资产品支持以及中小外贸企业自身三个方面提出怎样解决国际贸易融资环境中的风险问题，将问题分析全面化，从而达到研究目标。
关键词：中小企业；国际贸易融资；融资风险
第一章绪论
1.1研究背景及意义
1.1.1研究背景
目前来看，在国内针对于中小企业来说，它们能够对于国内的经济形势起到关键性的作用；而这类企业在具体的对外贸易活动中，因为受到自身企业的发展程度以及自身在资本方面的实力等方面的约束，如不能抵抗住国际金融贸易危机的打击，我国经济发展将会受到严重制约，从而影响我国整体金融环境，进而影响社会稳定和谐。现今融资风险问题是研究这类企业在具体的发展模式中遇到的常见的问题，此外，这类企业在具体的经营过程中也会存在很多的风险，而相应对外贸易的进展情况也会受到制约。
1.1.2研究意义
在对外贸易的活动中，相应融资方面的潜在风险时当前国内很多中小企业都需要处理的关键性问题，所以，本文基于这类企业入手，对于具体的融资方面的困局进行分析，不仅对推动我国外向型企业结构转型，提升外向型企业竞争力和抗风险能力具有现实意义，同时在国际激烈的竞争模式中，以及不断强化相应对外贸易额度等方面都有着积极作用。
1.2国内外相关理论及研究综述
中小企业融资困难一直是一个世界性难题，而融资风险则是难题研究的关键，如何解决国际贸易融资风险问题也是自20世纪初期开始就在发达国家被企业家以及学术界的学者们研究的对象。
在迄今为止的国内外的一些具体的研究中，一些理论研究都是很经典的，同时能够产生很强的作用，这表示，在经济发展的各个阶段以及不同的国际背景之下，针对于融资方面可能产生的一些困局也有不少相似性与相异性。。
1.2.1国外相关理论研究综述
Auboin(2009)表示，一个国家的对外贸易的进展程度与相应的国有企业具备的融资模式有很强的关联性，但相应企业内部中，其所能维持的资金却不足以进行更大范围的贸易活动。而在具体的全球性危机爆发时，风险会在具体的融资模式中呈现出来，进而使得相应的融资额度有所减少，同时针对于具体危机形成的因素进行了讨论，对在贸易中进行的融资具备的风险性作出研究，更对此提出相应的建议。
Ellingsen等（2012）表示，银行在具体的发展中也可以与中小规模的企业进行深入的合作。而企业中进行的贸易活动中的融资手段，能够对于资金作出合理的分配，进而能够强化与银行之间的联系，更能获取可观的收益。此外，也能对于银行的内控做出一定程度的调整，进而对效率有所保证，持续形成相应的品牌形象，最终为相应的银行带来更多的客户源。
Robert J.Bob Bernabueci（2011）则认为，在进行国际中的贸易活动需要进行融资时，多数情况会有以下几个层面的问题：是否针对于具体的授信模式做出审核；相应产品的类型较少，创新力度也不足；专业性的操作有所欠缺；一些担保模式不能取得有效的进展等。基于此，也做出了一些措施来应对，比如针对于具体的制度进行改进或是健全相应的法律条款等方面。
1.2.2国内相关理论研究综述
国内很多学者都是基于理论出发先对于国际上所处的融资大背景做出分析，同时联系中小规模的企业的情况对融资模式进行全面分析。王翔俊健（2016）的研究主要是从全球中的融资模式与相应潜在的风险这些方面分析了当前所处的背景以及相应的需求现状等内容，更是对于原先传统的模式与当前新的模式做出对比研究，从国贸学科中涉及到的对风险进行控制的概念入手，针对一些普遍采用的方式做出详细的研究，同时以具体一家具有贸易性质的企业作为例子，具体的表述了涉及到全球中贸易活动的相关融资问题，并从各种角度给出各种建议与措施，并不断的引导这类企业能够抱成一团，最终对自身的发展形成推动作用，进而能够持续对于国际上存在的融资现象进行有效的调整，对于这类企业的未来发展模式都是极有裨益的。
针对于这类企业在实际的贸易活动中遇到的一些融资性质的问题，进而产生的风险情况，要有效缓解这种现状，单从国家政策机构来讲，有学者指出，XX部门应帮助中小企业营造良好的外部环境，而在国际上，也需要使得相应的金融性质的企业在进行具体贸易活动中的融资情况开展相应的合作，投身于具体的融资计划当中，同时不断维持与国际中一些常见的国家之间的融资合作关系，并努力对于具体的融资模式做出改进；此外在国内也要充分发挥相应中介的职能，对于涉及到的对外活动的措施持续的完善。陈冬青（2011）从银行各项信贷业务入手，从银行以及这类企业中所发生的贸易活动需要的融资手段的革新和针对于风险情况作出的调整进行了整合。同时用实证的手段对此展开分析，主要涉足对客户具体的识别方面、针对于风险进行的预判以及对这些风险做出合理的划分等。构建相应的风险防范机制，将具体的风险防范的方法多样化处理，并进一步针对于这类风险的职能做出研究和细致分析，进而能够更加有效的对此展开控制操作。
融资方式也是众多学者关注的一个论点，刘肖原等（2009）针对于国内存在的对外贸易时的相应融资缺陷作出分析，了解到当前所选用的具体的模式相对原始一些，而无法与当前飞速发展的大背景相吻合，也不会对国内相应的企业在进行融资时起到有效的作用，因此，对此类问题作出相应的改善才是目前国内需要持续关注的焦点。
法律法规也是保障中小企业国际贸易融资活动能够顺利进行的一个关键点。吴斌（2015）表示，目前国内需要持续完善相应的融资方面的法律体系，这样才能对于对外的贸易中作出推动作用；而在当前的国际大背景之下，要分析国际中现行的法律与国内相应法律之间的不同；而在对法律文件进行完善和规范的时候，要从实际出发，结合国内的情况，制定合理切实可行的方案，通过法律保护的形式开展国际贸易融资业务；费伟（2011）认为，目前国内的银行还没有能够预测将来发展形势的高素质人才，这一点也是在具体的融资活动中暴露出的主要问题，而此类问题就会使得国内对全球中的融资活动的认知比较有限，相应融资方面的业务就会呈现出无序化，相关的国家也没能制定有效的措施进行控制。
1.3研究内容、目标、方法及技术路线
1.3.1研究内容
本文分为五个部分：
第一是绪论，针对于本文所处的时代背景以及意义进行阐述，进而分析了国内外针对于相应理论的探讨和发展情况，并对文章的具体分析内容与相应选取的方法进行分析。最后表述了本文的创新点以及不足之处。
第二是针对于中小规模企业在融资活动中存在的风险情况进行分析研究。这主要涉及相应的界定，具体内容表述以及这类企业在进行融资活动时可能会遇到的风险情况进行了研究。
第三针对于中小规模企业中存在的风险采用实际的案例来分析。主要用广东省持续的探索针对于这类企业当前存在的各类融资性质的风险作出分析，并思考这类风险产生的原因。
第四部分针对第三部分案例分析中体现的中小企业在国际贸易环境下的融资风险问题提出有针对性的防范对策及建议。
第五部分为研究结论以及展望。
1.3.2研究目标
本文的研究主体在于，基于当前中小规模的企业贸易活动的情况，同时用广东省的具体贸易活动，对这种环境下进行相应融资活动时可能会遭遇的风险情况进行分析，同时给出合理的建议，以求不断的对于这类企业的融资方式进行改良，针对于国际中的这些企业的稳定前进来考虑，促进这类企业在国际上能够拥有足够的实力去竞争。
1.3.3研究方法及技术路线
本文主要选用理论角度与实际案例的角度相联系。基于当前研究中的一些融资方面的作用机制作出表述，进而对于全球中相应融资活动中存在的风险进行分析与原因探索；此外也分析了银行中在进行融资活动时，针对于中小规模企业在这类活动中出现的风险情况开始分析，进而对这些风险问题分门别类的给出相应的建议和措施。
文献查阅分析和不同的内容的比较分析相联系。采用大量的文献资料，从中整合有价值的文献作为本文的理论研究基础，使得论证更具说服力；针对于中小规模的企业主要关注的一些融资渠道和在具体的活动中可能会有的各类风险情况作出分析，并进行相应的比较分析。本文的技术框架如下图所示：
1.4论文存在的创新与不足之处
本文的创新点在于通过案例分析进行中外资银行服务对比分析，更全面地表现了不同贸易融资方式给中小企业的服务优势以及传统与新型融资方式下企业面临不同程度的融资风险；不足之处主要在于受国际贸易融资时效性影响较大以及数据的获取方面有难度，采用模拟案例的形式来佐证中小企业融资风险；另外由于本人本科期间对国际贸易融资的研究尚且停留在理论知识方面，故而提出的理论分析及措施建议明显较为生疏浅显，尚且存在很多不足之处。
1.5本章小结
中小规模的企业针对于国内的经济发展来说，这是一个相对关键的群体，同时国内目前的存在的就业方面的问题以及经济方面的问题都与这类企业有着很大的关系。在这之中，针对于这类企业中具体的资金情况的分析，不单单能够与相应的国内经济形势挂钩，同时和多数的金融企业也有关联性。因此，针对于这类企业在具体融资活动中出现的风险情况进行分析有着很关键性作用。
第二章中小企业国际贸易融资风险分析
2.1国际贸易融资涵义及特点
在国际多数涉及到对外贸易活动的企业中，都将融资作为筹集资金的手段之一，金融机构可在任一国际贸易环节中为有需要的企业提供贸易融资，企业为满足对资金流的需求以在进行进出口的具体活动时，涉及的相应的结算环节中的现金流可以当成是资金的主要来源，进而能够获取相应银行的后援支撑。
国际贸易融资活动要求企业具备良好的信用评级，其本质是以完整的信用体系为依托从而产生一系列借贷活动，以此使资金和信用在国际贸易的各个环节中顺利流通。偿还性还有生息性是国际信贷的两个基本特点，即指国际贸易融资到期必须偿还或者以抵押物代替资金并且在偿还的时候需要按照利率加上利息额度。除此之外，国际贸易融资还具有其他几方面的特点，如一定的风险性，融资主体、客体的复杂性以及融资活动的被管制性。
2.2国际贸易融资方式及作用
为能更好地了解国际贸易融资业务特点并分析融资环境中所存在的风险，以下简单介绍一些传统国际贸易融资方式。
进口押汇，依照于相应结算的方式主要将其划分为两个类别，其一是进口信用证押汇，其二是进口托收押汇。前者主要是负责开证的一方针对于相应的汇票采用的短时期内的放宽规模；若是开证的一方在进行一系列的审核后才能放款，而进口活动中厂商借助收据进行相应的提货后，在作出营销后再针对于银行的这些货款进行垫付的操作。而后者主要是依托于托收性质的单据进行抵押，进而才给予的短期内的资金方面的流动性，这对于进口活动中的厂商比较有利。
出口押汇，这是在出口活动中，相应的厂商在发货后要根据相应的单据给银行方面进行的抵押活动，而银行在这期间还未收到货款，便需要先垫付相应的金额，直到议付后，将相应的单据送往负责开证的银行后就能够取回先前做垫付的金额。
打包放款，也是一种短期贸易融资，是指出口商向本地银行提供所在地银行开具的有效凭证从而领取被允许范围内的资金以供给货物生产、采购、装运等环节。
提货担保，是银行的授信业务之一，属于一种保函，指货物已经抵达，进口商在单据尚未到达目的地时，进口商承诺日后向船公司补交单据及费用，先向银行申请担保协议从而让进口商得以先提货存仓销售的融资方式。
福费廷，即为包买票据业务，是一种特色中长期贸易融资方式，较多适用于货物出口，指出口地商业银行对出口商的债权凭证进行无追索权的贴现活动。
近些年来，国际贸易融资开始呈现出一些新的发展趋势，并衍生出一些不同于传统国际贸易融资方式的新型融资业务方式如国际信贷、股权的质押与置换、杠杆收购、应收账款的证券化、风险投资、商业本票投资、应收账款保理等等。
国内商行针对于一些小规模的企业进行了专项的金融债，而到目前为止都有着很关键的作用。直到2018年的年末，这类债券已经投放超过七千亿。同时更有十余家金融机构发行这种债券，占据整体比例已然超过五分之四，而具体的金额已经超过总体的四分之一。具体情况参见表2.1。
表2.1 2018年小微企业专项金融债发行情况
在具体的融资中，能够对于中小规模的一类企业中存在的资金不足的情况作出缓冲，从而避免各种不利因素。还可提高企业活力，助于企业改善、稳定以及发展并且利于企业快速打开并占领新市场，从而增加就业岗位，提高就业率。
良好的国际贸易融资环境也会保证国际贸易融资活动的正常进行，通过对国内生产资料进行合理配置，改善进出口数量，调整进出口结构，从而达到促进国际收支平衡的目的。
对一些银行而言，在国际中进行的融资活动对结算模式有所裨益。而这类业务对于相应的厂商的较强吸引力会顺势带动能办理国际贸易融资业务的银行的国际结算业务。
2.3中小企业国际贸易融资风险内容
对大多数中小企业而言，由于资金实力单薄，一些对大企业来说影响可能微乎其微的国际贸易融资风险可能会直接导致中小企业的破产倒闭。当今国际贸易环境又比较复杂且不太景气，银行在为中小企业提供融资服务时会考虑要求中小企业提供更高的担保或者套现保值条件，相应的，中小企业则需进行漫长手续的等待，也会面临更高的担保费用、附加利息、代理费用、手续费等等极大可能超出预计的费用。随着国际贸易融资业务的不断发展融资产品的种类也急剧增加，贸易金额和数量都发展迅速，贸易方式也趋向多元化，如此更容易招致一下国际贸易融资风险：
2.3.1政治风险
在国际贸易融资环境中，贸易的利益双方一般都来自于不同的国家，在履行相应的法律义务时应采用不同的政策；很多国家接连采取贸易保护措施，使政治风险更突出，影响更深远，矛盾也更加频繁。这类风险一般主要是由参与国际贸易融资活动的主体带来的，故而一般也被认为是国际贸易融资的首要风险。一旦企业面临政治动乱或者金融危机，国际贸易融资活动就无法有序进行下去，而企业只能静观其变，顺应时势做出最佳决策。
2.3.2货币风险
近些年由于国际贸易金融市场的国际化，货币的兑换问题越来越受到普遍关注，这就不可避免地为不同国家的自身国际贸易行为带来外汇风险；近几年中小企业国际贸易产品竞争力逐渐下降，生产成本增加，盈利也被逐渐压缩，一些企业未被追回的债务也会受汇率变化影响出现亏损情况。
2.3.3利率风险
国际贸易融资活动参与双方如果是以外币为结算工具，那就必然会受到由不同国家的财政政策波动所带来的影响。尤其在贸易时节前后要尤其注意交易地区的利率变化情况。随着世界金融的自由化态势，国际金融市场动荡情况和金融风险不断增加；企业如果不能重视利率变化将会带来的风险,就有可能导致企业融资成本加大因而造成巨大损失。利率风险对企业造成的威胁极大，如果处理得当可以避免或减轻对企业的融资活动造成损失，如果处理不当那极有可能给企业带来不必要的麻烦。
2.3.4信用风险
在国际贸易融资环境中，不管是对于提供贷款的银行还是进行贷款活动的进出口企业双方来说，信用风险或者说欺诈风险都是不可能绝对避免的。就商业银行或者其他银行而言，信用风险主要还是以贷款方不能或者不愿意及时偿还贷款；而就进出口企业双方来说，出口一方的信用风险绝大多数来源于进口一方是否具备足以促成双方交易行为完成的信誉。信誉诈骗风险一旦发生将会给国际贸易融资活动带来严重的不可估量的直接经济损失，也会间接造成金融贸易整个大环境的信用危机，毕竟一般的融资行为大多建立在有良好的信用度为担保的前提上。
2.4中小企业国际贸易融资风险影响因素
短期国际贸易融资手段在当今的国际经济大背景下更受中小企业的青睐，以下从应收账款融资以及信用证融资这两个方式来对可能产生的风险进行分析：
2.4.1应收账款融资风险影响因素
应收账款这种方式可直接拓宽中小企业融资渠道，因而成为倍受中小外贸企业青睐的贸易融资方式。以下以国际保理为例，简单地分析出口商需要进行出口保理情况下需要处理的可能风险。
在买方存在的风险。在国际中保理可从有无追索权来分析。若是有的话，出口商就一直承担着买方信用的收款风险；倘若是无的话，在相应的额度中，一些保理厂商便全权的包揽了买方存在的一些信用方面的风险，这就使得整个过程中既能有效的获取资金，同时还能够对风险有所防范。而在国际中，并不会完全如此，多数情况下出口环节中的厂商即使履约，而买方的一些企业中若是经营不善也会用不同的理由去进行一些贸易方面的纠纷，以此达到拖延款项的目的。
于进口环节中的厂商的信用不能做出有效的评估，就会使得后者出现违约，而前者更是无法按期偿付款项。此外，若后者由于经营不善的问题而不偿付货款，进而触发一些危机，而前者就会维护自己的权益而向贸易中的卖方进行追索，所以便产生了相应的风险。同时，保理商在具体的合同中会添加一些陷阱，如若出口商没有注意或者过失触犯了条约内容，保理商就会以违约为由拒绝承担担保付款责任。
贸易纠纷风险。这对于贸易活动中的卖方来说，能够产生的影响是剧烈的，而一旦发生，使得进口环节中的厂商不会付款，而相应的保理商也不会承担相应的担保责任，这一原先并没有追索权的业务便会形成了追索权，出口中的保理商需要持续的追回既定的款项，而这个过程中发生的风险就需要全部由出口环节中的厂商来担负。上述的风险一旦形成，对出口商的打击将有可能会是不可估量的。
法律风险。保理商在贸易环节中会享有很多保护性条款，出口商还有可能会面临已付款项要被转让或索回以及自身信用额度被缩减或者取消的风险。
信用低的买方在国际保理中也有可能会给出口商带来很多诸如信用风险以及贸易纠纷风险等等意想不到的风险，即使保理商提供了针对出口商的担保，并且有时甚至无追索权的应收账款也会面临被保理商追索的风险，因此并不是免除了一切后顾之忧，出口商仍需采取有效的防范措施加以预防。
2.4.2信用证融资风险影响因素
主要包括物价变动风险、欺诈风险、软条款风险。
物价变动风险。如果金融危机导致经济环境动荡，再由于进出口商签订的合同从订立到履约的时间很长，货物价格就会受到很大波动。如果货物的价格波动较大，进口一方则极有可能令交易另一方降低货物价格。
欺诈风险。在进口活动中，相应厂商在当前经济下行以及融资效果不佳的时代之下，若是遭遇自身资金流动性不足等多方的困境，很可能走上灰色道路，利用伪造的信用证开展欺诈，相应的信用也会出现变化，风险水平也急剧提高。
软条款风险。信用证软条款风险可以是来自多方面的。从进口角度来思考，相应的环境若是出现恶化，这对于后续的资金以及经营来说都是很强的风险隐患，而相应厂商就会用这些软条款来对出口商的权益进行侵害；而针对于出口环节来说，整体的需求水平不断降低，而相应的竞争机制也愈发严酷，在具体的贸易活动中，一些厂商处于弱势时都会被迫服从这种条款。
2.5本章小结
国际贸易融资方式的多样性也给中小企业增加了许多不可控不可防的风险，因此对国际贸易融资手段进行多方面比较了解才能更深层次地探究中小企业国际贸易融资风险。
第三章广东省中小企业国际贸易融资案例分析
3.1广东省国际贸易融资现状
3.1.1广东省外汇存贷款情况
近十年广东省外币存贷的具体情况如表3.1和图3.1所示：
表3.1广东省金融机构（含外资）本外币存贷款情况比较单位：亿元
图3.1广东省2010-2019年外币存贷比变化趋势图
近十年来广东省金融机构存款增长较快，外汇存贷比整体趋势还算平稳，但在2015年“股灾”危机以及国内经济下行的背景下，资金有所收紧，外汇存贷比率增幅有所下降，存贷比指数在2015年的后续几年仍保持稳速增长，银行等机构的可贷外汇额会越来越有限，企业的外汇融资需求就可能会难以得到满足。
3.1.2广东省中小企业国际贸易融资政策支持情况
3.1.2.1上线中小企业融资平台，规避信息不对称风险
广东致力于建立信息共享机制，依托数字XX来对相应的市场监管以及科技司法等方面进行数据信息收集。通过研究我们发现中小型企业致力于融资。通过构建中小型的平台体系打造一个开放的平台系统。此外，为了发展我们可以将相应的企业要素与中小型企业融资结合起来。其中包括数据方面以及信息，监管，以及相应的评价方面。这种方式会对广东的企业发展有着重要的作用和意义。通过研究我们发现广东市XX已经将广东的中小型企业集合起来，对其中的市场监管以及人力资源管理方面有机整合，运用相应的手段对中小型企业进行相应的风险评估。除此之外，商业银行也针对这些评估进行了融资对接与相应企业进行合作。下图为公共服务平台的具体概况。
3.1.2.2完善知产融资体系，减轻对抵押担保的过度依赖
我们知道广东也一直致力于制造业发展，也是对贸易发展和相应创新有关发展的企业大省。根据我国的相应条例可以发现广东省致力于发展金融业支持鼓励相关贸易的发展，对融资方面也有相关的研究。此外广东省为了完善企业的产权结构以及融资体系先后发展了制造业以及相关出口贸易企业的融资发展，对促进其创新有着很大的意义。
广东省致力于推动相应企业的发展，在对银行以及相关的机构也进行了服务整改。根据有关条例发现广东省具体制定了三项措施，其中包括对中小型企业进行改革，针对其款项的方式进行相应的对应。此外还着重对中小型企业的贷款的问题进行了了解，让中小型企业建立了贷款相关的机制。这种做法极大程度的提高了中小型企业的融资风险能力。
3.1.2.3拓展直接融资市场，降低中小企业改制上市成本
为了广东省的发展我们对其进行了具体的规划。针对中小型企业的发展我们做了相应的改革措施，具体体现在以下方面。首先广东省致力于引导中小型企业相关证明的登记，对其股权以及申办事项进行了具体的规划，这样做的目的有利于降低中小型企业上市成本。此外广东省的相关管理局以及相关部门也针对广东省中小型企业的发展做出了规划，其中规定中小型企业可以加强企业间的沟通合作。此外当地XX也积极推进中小型企业的融资发展战略。通过调查研究我们发现广东省已经有了超过9家以上的企业发布了相关审核并通过。通过的数量位居全国第一位。
3.1.2.4鼓励引入境外低成本资金，降低中小企业融资成本
广东省企业致力于发展低成本资金以及相关政策有关的方法，通过相应的货币准则来支持广东省的相应政策的发展，这样做有利于发挥政策性银行的积极作用，有利于推动相应银行的发展，起到一定的借鉴作用。通过研究我们发现该种方式借助港澳台地区来发展相应的金融业为其提供了良好的契机，这种方式也利于引入境外的低成本。此外通过研究我们发现广东省企业致力于境外人民币结算的跨境发展服务以及相应的资金人民币业务发展，其已经有了一定的发展规模。
3.1.2.5采用线上融资模式提高融资效率
通过研究我们发现广东省致力于线上结合的服务，通过线上线下共同合作，这样做利于提高企业的办事效率，也能减少不必要的时间浪费。广东省通过建立智能化发展采取终端评价体系，这样做有利于提高企业的资产运营效率。通过研究我们发现广东省致力于商业银行的发展，通过运用大数据以及相应的风险控制模型来为相关的企业提供电子贷款，但我们要知道这种方式一定要在风险可估的情况下进行。此外通过研究我们发现这种方式加速了审批放款程序，推动了相应金融以及法院方面的建设并发挥了积极的作用。这种方式建立了智能互联网的终端服务体系通过人工智能高科技的让企业解决在发展中面临的困难，这种发展也适用融资的发展需求。
3.1.2.6组建省政策性小额再贷款公司
通过研究我们发现该企业致力于组建三农企业服务与中小型企业的有机联合。通过完善相应的融资系统来让中小型企业能够完善相应的贷款体系，这样做有利于优化地方的发展状况，有利于金融的有序优化。此外我国相关的文件指出我国应该通过相应的技术和政策支持致力于研究广东省的贷款服务，在相应中小型企业公司的支持下对贷款以及相关服务进行整合联动机制。对中小型企业的融资平台采取一定的资金与技术支持。让中小型贷款企业能够有序完善建立一个综合的发展服务平台。此外我们要注意我们要对中小型企业的小额贷款公司进行相应的调整，让其改善资产处置不利的现象。
3.1.2.7精准滴灌专精特新企业，年化融资利率最高不超过5%
我们要加强相应中小型企业的融资方面，根据我国相关政策发现我国致力于对企业进行精准滴灌发展。通过采取相应的措施来加强金融企业的融资服务能力，为这些中小型企业提供一定的发展契机，通过为其提供贷款来让其有序发展。此外我国相关省机构方案也提出要对中小型企业实行精准滴灌，让企业保持持新水平，。通过其在贷款方面的相关产品给予相应的授信额度来让其有序发展。其中包括成长快贷，高成长贷，技改成长贷，流量贷等四个产品，分别给予300万元、1000万元、4000万元、200万元的授信额度。
3.2广东省中小企业国际贸易融资存在风险及成因
3.2.1广东省中小企业国际贸易融资目前存在风险
3.2.1.1中小企业贸易融资缺口较大
中国的出口依存度相当高，广东省又为我国出口贸易大省，自然贸易融资缺口问题不会轻松。一般来说，广东省中小企业目前从银行获得国际贸易融资支持的力度还不够大，资金供需缺口较大，在办理融资业务时一些银行的繁冗手续也不能较高效率地满足中小企业对资金的即时需求，会进一步增大融资缺口。
3.2.1.2中小企业受重视程度尚待提高
国际保理业务和应收账款融资业务上因为风险较低，效益较为稳定一般会较受中外资银行的青睐，银行等金融机构对中小企业贸易融资的关注程度还可再进一步加强，虽然近年来国家对加强国际贸易融资的推广力度不断加大，但很多中资银行仍然会表现出“逐大”的偏好，国际贸易融资环境对中小企业来说仍然不容乐观。
3.2.1.3出口信用风险居高不下
广东省中小外贸企业对出口信用保险的需求量一直处在比较高的水平线上，虽然政策机构在出口信用保险方面提供了很多改善措施但是信用担保体系仍然存在漏洞，比如担保费用普遍偏高、担保行业区域发展不均衡、担保机构风险控制能力和融资能力不稳定等等不足，都无法为中小企业融资提供高效的支撑。
3.2.2广东省中小企业国际贸易融资风险成因分析
3.2.2.1XX层面
很多原先为中小企业服务的诚实信用合作社改制为地方或者农村商业银行，中小企业的融资渠道因此在一定程度上被间接缩短了；虽然一些商业银行成立信贷部门或者采取了类似等等的其他措施，但由于深层次问题尚未得到正视，对缓解中小企业融资困境的效果仍不明显。另外，社会征信体系和信用担保体系仍需得到完善，广东省内民营担保机构操作还存在一些不规范的情况，对银行金融机构的融资业务开展带来较高的风险。
3.2.2.2银行层面
尽管广东省中小企业的数量占全省企业数量大多数且贷款质量在不断提高，但是银行对于中小企业仍然存在规模歧视的现象；中小企业的融资成本相对大企业来说要高出几倍，从经济性出发，大多银行仍不太愿意接受中小企业融资业务办理。而另一方面，银行经营是本着稳健性的原则的，中小企业经营的高风险性也会成为银行犹豫的因素之一；一般来说，中小企业经营时间普遍较短且退市率较高，经营风险往往高于收益，对银行来说承担的风险相对较大。
3.2.2.3中小企业自身层面
中小企业大多尚处在成长期，信息的不对称问题仍然影响较大，大多中小企业在申请国际贸易融资时可提供的担保资产十分有限，而银行一般又要求企业提供足额的保证金或者其他质押，这对中小企业国际贸易融资业务的开展就会造成一定的制约；广东省中小企业大多为劳动密集型企业，外贸水平和人员素质相对来说还不太高，也会一定程度上缺乏对国际贸易融资业务的了解，对融资产品的选择有时就会出差错或者不能选择适合企业自身的融资产品，更有甚者会完全不了解相应产品你的功能，这对中小企业自身融资业务的开展都是极为不利的。
3.3本章小结
广东省为我国外贸大省，中小企业的融资状况分析比较具有代表性，对广东省中小企业国际融资现状以及风险成因分析有助于思考全国中小企业大环境下的融资现状。
第四章防范中小企业国际贸易融资风险的对策及建议
4.1完善我国中小企业国际贸易融资体系
我国立法部门应立足国内实际情况加快建立健全更能适应当前国际贸易市场的贸易融资法律体系，为中小企业国际贸易融资业务的顺利开展提供法律保障；构建共享企业信息管理系统，实现对企业基本信息以及交易信息的交互，从而节约银行为中小企业办理贸易融资业务的成本；建立健全统一的跨行结算系统，对国内信用证贸易结算进行统一约束规范，加强各银行之间的合作，避免产生因结算方式产生的贸易纠纷，详见表4.1部分发达国家中小企业担保体系表。
表4.1部分发达国家中小企业担保体系表
资料来源：中国小微企业金融服务报告（2018）
在当前国际环境中，我国国际贸易融资不足体现了融资担保难的问题，主要原因还是我国大多商业融资担保机构还不大愿意进入高风险国际贸易融资领域。政策机构可注册成立国有的国际贸易担保公司或颁布一些从财政上鼓励商业融资担保机构对中小企业进行融资活动支持的政策，另外，也应加强对中小企业从市场准入、资金及信用融通、贸易结算等方面的支持力度，并对高风险低信用企业进行监督管理和指导培训以切实保障各中小外贸企业以及贸易融资环境的良好发展。
4.2加强银行对中小企业国际贸易融资的力度
在完善传统贸易融资业务的同时，银行还需加大在一定条件下增大推广适合中小企业的贸易融资产品的力度，以确保满足不同需求的中小外贸企业当前所需。再者，银行不能只注重降低风险而一直采取一成不变的供给贸易融资产品的做法。
还应该利用自身所处金融环境的资源优势，通过专业化评估与设计研发推出新型融资产品，实现自身业务量的拓展，进而也能满足企业在不断变化的国际贸易融资环境中更高层次的需求。银行机构需根据企业提交的信用评估结果制定与符合企业的融资决策。
4.3提高中小企业国际贸易融资风险防范意识与能力
银行一般情况下更倾向于将国际贸易融资产品向信用优质的企业提供，所以中小企业必须强化自身信用意识，通过一些途径来提升自己的信用等级，例如加强与银行的经营沟通，使企业能够真实了解企业的经营发展状况；确保企业账面真实完整，减少资金占用，按时还款；重视银行信用评级制度等等措施，从而加强银行对企业的信任以此来保证能够顺利获得银行融资支持。
近年来越来越多的进口商要求用赊销方式来支付货款，国内出口商就会面临巨大的收汇风险，为尽量避免这种情况，外贸企业可适度采用托收、国际保理、保函等非信用证贸易结算方式，从而在保持甚至降低当前成本情况下获得一定程度上的融资便利。
4.4本章小结
防范中小企业国际贸易融资风险需要从多方面考虑对策，主要从XX宏观政策、银行等金融机构、中小企业自身这三个角度进行分析提出相应解决措施。
第五章研究结论及展望
5.1结论及展望
在当今国际贸易融资环境下，中小外贸企业融资风险一直是备受关注的热点经济问题之一，作为商业银行的一种扶持中小企业的金融支持手段，国际贸易融资业务可利于保障整个国际贸易流程的顺利进行；然而，银行可为中小型外贸企业提供的贸易融资产品目前来看仍有很大的局限性，融资利率普遍偏高，产品传统单一不够创新，而且对放款对象的审查也很严格；在贸易融资的大环境下还有诸如买方信用、保理商信用、贸易纠纷、物价变动、国家政策风险等等潜在的未知风险，本文先从国际贸易融资的基本理论以及特点和内容的叙述入手，分析国际贸易融资风险种类以及中小企业融资风险的影响因素，并通过案例进行融资服务对比分析，最后从融资体系以及政策支持、银行角度和中小企业自身角度为着眼点提出了一些防范措施建议，主要研究结论如下：
5.1.1国家的贸易政策、中小企业的生存压力以及银行会因银行有时收取的如筹措资金的费用而相应提高。
5.1.2我国商业银行等金融机构应结合我国中小外贸企业发展实际情况，有针对性地开发贸易融资产品并提供全方位服务；同时可以进行银行间的企业信息共享，以此减少银行对中小企业进行风险评估的时间以及资金成本，从而提升业务效率。
5.1.3中小外贸企业自身在面临国际贸易融资风险时要树立风险防范意识，强化人才与制度管理，关注贸易融资风险成本，提升企业整体自身素质，加强自己的主动权，从而尽量规避融资风险，实现贸易融资多方共赢。
5.2本章小结
本文的研究意义在于从中小企业视角入题，分析国际贸易融资风险以及影响因素，然后以与银行的国际贸易融资业务对比分析回归中小企业自身，提出多方面的风险规避措施建议；在今后的学习与实践中笔者将继续关注中小企业国际贸易融资环境，以期待能为我国进出口贸易发展研究尽到自己的一份绵薄之力。
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