基于P2P网贷平台的我国中小企业融资研究

　　摘要：在当前形势下，中小企业发展的融资难问题引起了社会各界的注意。因此，在新的社会背景下，作为对传统金融机构的有益补充，互联网金融模式创造性地结合了金融业，并着眼于金融业持续增长的增长模式，不断开发拓展出新产品。对我国中小企业的融资问题解决具有重要的现实意义。

　　P2P网络借贷作为互联网金融的一种创新模式，主要是满足中小企业和个人群体的小额短期贷款资金，本质上是一种民间借贷。本文首先研究了我国中小企业基于P2P网贷平台融资的必要性；其次通过数据和案例对我国目前中小企业在P2P平台的融资情况现状进行了阐述；然后从网贷平台经营不规范和监管缺失两个方面，对融资中可能存在的问题进行探究；最后，对今后我国中小企业基于P2P网贷平台融资的完善提出了四个方面的建议，如提高风控、规范信用评级机构等。以更好地促进中国的中小企业基于P2P网贷平台融资的健康发展。

　　关键词：P2P网贷平台，中小企业融资，信用评级

　　改革开放以来，在市场经济的大潮中，中国的中小企业发展迅速，许多企业发挥了重要作用，在促进社会和经济活动。但是这些中小企业在发展过程中普遍面临着资金不足的严重问题。就2015年来说，我国中小企业发展的资金缺口已经达到8226亿。而传统融资状况的不佳使这类情况难以解决。然而，在中国中小企业的发展是非常令人担忧的。xxxx发展研究中心的数据表明，我国有41.8%的中小企业感到从传统融资机构如银行贷款有困难，31.03%认为比较难，27.79%认为极度困难。不仅如此，有80%的中小企业认为，劳动力的上升，通胀的压力，原材料成本的上涨，还有资金融通的高成本，都是企业目前经营面临的困境。尽管我国XX针对中小企业的融资困境，颁布了一系列政策方针以求缓和，在一定层面上产生了积极意义。中小企业融资难仍然无法从根本上解决。但是，在互联网金融的新形势下，很多学术界的研究者开始分析这一融资问题，并试图提出一种更加适合我国国情的互联网融资模式例如利用P2P网贷平台。

　　在P2P网络借贷平台的模式下，分散管理模式逐渐取代了传统的银行模式，而互联网的分工和专业化与相关的软件代替了现代金融业。在P2P网贷平台模式下，双方的供需双方可以直接越过银行或其他中介机构，根据交易时间和金额大小直接使用交易。这样可以大大降低中小企业的融资成本，使中小企业成为更有针对性的融资方式，周期短、成本低。据相关数据表明，我国P2P网贷平台在2016年7月累计成交量为23904.79亿元，为2015年同期的2.68倍。这预示着P2P网贷平台推动中小企业融资发展的好兆头，给了我们信心。可以说，P2P网贷平台的横空出世，是开拓我国中小企业融资的一剂强心针，大大缓解了中小企业的融资困境，是一根救命稻草。

　　中小企业融资难一直是全球关注的焦点。P2P网贷平台应用于中小企业融资的研究，也在近几年才兴起。研究者们取得了一定的成果。

　　1．国外研究现状

　　Slavin（2007）指出，此时兴起的P2P网贷平台，恰恰满足了中小企业的融资所需，弥补了传统融资机构的不足，给我国目前金融机构做了有益补充，为中小企业的融资带来了可喜的方向。Magee（2011）指出，P2P网贷平台对中小企业融资的益处主要有两点：一是为许多无法达到银行高标准的中小企业提供了融资可能，为2009年之后日益增长的中小企业提供资金周转。二是降低了贷款成本，贷款利率普遍较低，运用新媒体吸引潜在客户，而相同信用等级的小微贷款在银行的利率为13%。P2P平台推动了整个行业高效健康发展。Herzensteinetal（2011）通过研究P2P网贷平台中投资人竞标过程中的战略性羊群效应，发现其可以降低信用贷款风险，对投资者是有利的。

　　2．国内研究现状

　　国内学者也对P2P网贷平台和中小企业融资进行了一些研究。谢平（2012）研究指出，P2P网贷平台的应运而生，不仅仅给中小企业融资带来了巨大便利，也极大的冲击了我国传统金融业的垄断，迫使推动其进行改革，推陈出新。王梓淇（2012）研究认为，目前我国商业银行由于其自身收益性要求的局限，一般不会向无抵押物的中小企业提供贷款服务，商业银行需承担的风险和付出的成本远远超过可能取得的收益，所以银行宁愿不放贷。但是P2P网贷平台的随时而生，正好满足了那些无担保抵押且金额较小的借款者，一定程度上弥补了传统融资方式的不足，具有广阔的前景。卢馨（2014）研究表明，中小企业通过网贷平台进行融资优势很大，发展势头良好。徐洁等（2014）认为网贷平台与企业之间的良性合作在一定层面上具有协同效应。是一种双边互惠互利的合作。P2P网贷平台能够分散信用风险，最大限度的降低交易成本，可以更加快捷高效的解决中小企业融资难的问题。李朝辉（2015）通过研究我国2012年P2P网贷平台行业相关数据和中小企业统计年鉴相关数据，发现我国网贷平台50%以上的资金都是被中小企业借走，用于维持日常经营生产。

　　上述文献综述表明：P2P网络平台融资在我国仍处于起步阶段，关于P2P网络平台融资对中小企业融资的研究还不够成熟。本文在这些研究成果的基础上，采用案例分析、统计分析等方法剖析中小企业P2P网络平台融资现存的问题，寻找完善P2P网络平台融资方案，为中小企业提供一个健康的网络融资平台。

　　改革开放以来，中小企业已逐步成长为在中国国民经济发展的重要力量。早在2014年初，中国的工业产值的中小企业已达到3/4的总增量，一共取得利润约3万亿元，贡献了税收的46.2%，达到社会总额的58.9%，还占据了就业岗位的四分之三以上。截止到2015年，有3600多万家个体户中小企业和1000多玩家个人独资企业，加起来大概有近5000万家，占工业企业总数量的99%以上。可以说，中小企业为GDP的发展做出了巨大贡献。但大多数中小企业在发展路途中都面临着融资财务困境。郭星溪（2009）指出，我国中小企业融资现状表现为内外源融资不足，金融市场歧视，融资成本高等。截止2014年，中小企业从银行取得的贷款只占企业贷款总额的30%左右。一共有66%的中小企业有融资难的问题。

　　1.融资规模有限

　　中小企业在其成长发展过程中，因为经营方式比较灵活，所以对资金需求频率较高，总共大约需要100万至1000万之间的借贷以维持运营。而传统金融机构，如银行，更愿意将贷款放给大企业。特别是在宏观经济的背景下，社会资源更侧重于已经发展成熟的大企业。对他们来说，大企业贷款数额大且周期长，短期内能满足自己盈利性的要求，能够降低贷款风险和贷款中的管理成本。中小企业就像零售而大企业就好比批发，谁更加有利一眼可辨，这就更加缩小挤压了中小企业的融资生存空间。

　　2.内外源融资有限

　　内源融资是指将储蓄（留存收益）转化为投资的过程。由于发展模式粗放，在发展的初期阶段，未来是不确定的，很难获得传统金融机构的支持，以至于大部分中小企业选择募集资金。在以后的阶段，公司将利润转化为投资基金，但由于资金短板，缺乏长期积累的哲学意识，还有传统的家族式管理，导致中小企业的利润分配过程不够，所以内部融资非常匮乏。中小企业获取外部融资渠道如表1所示。

　　表1中小企业获取外部融资主要渠道及占比

　　

　　数据来源：https://wenku.baidu.com/view/47ad26bf1a37f111f1855bc2.html

　　表1可以看出大部分中小企业融资渠道还是来自于银行贷款，而众所周知银行贷款标准较高，很多企业达不到标准，也就融资不到所需资金，供需不平衡。

　　3.融资成本很高

　　我国市场上的中小企业主要是民营企业类型的，这一类企业在成立之初就形成了一种以家族成员为核心的管理体系。而家族企业的弊端就是财务信息比较混乱。在这种复杂情况下，传统商业银行基本不可能接受中小企业提供的财务信息。如果非要贷款，就要对企业进行严格繁琐的审核调查，耗时长久的现场取证，还有很大可能批不下来贷款。这将花费大量的时间和精力。银行成本的增加必然导致银行向中小企业收取更多的利息成本，同时也增加了中小企业的成本，恶性循环。在某些情况下，即使一些中小企业愿意支付更高的融资成本，他们仍然无法获得银行贷款，所以他们选择一些社会融资机构进行融资，那么付出的成本更高，比如民间高利贷，民间借贷融资利率有的时候高达20%，甚至更高。

　　1.P2P网贷平台概述

　　图1P2P网贷平台流程图

 

　　P2P（PeertoPeer）网络借贷平台，即私人对私人的信贷，起源于P2P小额借贷。随着信息科学技术与互联网技术的快速发展与发革新，P2P小额贷款由简单到复杂，由离线模式到在线并行模式的实现。

　　P2P网络借贷涉及三方，一方是投资人(也叫出借人、放款人或者融资人)，一方是借款人，最后一方就是借贷网站。借款者从网站借款，以偿还款项；投资者从网站借款，以查找贷款项目，借钱和接收利息；贷款网站负责提供服务，双方和收取服务费。其中借款利率是市场机制自由调节、供需双方博弈的结果。如图1所示。

　　2.P2P网贷平台融资对中小企业融资的优势

　　（1）改善资金信息不对称

　　所谓“资本信息不对称”现象一般是由两方面原因造成的：从借记的角度看，中小企业不了解资金所有者的相关信息，如小额贷款公司，银行，个人，递延担保公司等；从贷方角度来说，是资金拥有者无法对中小企业形成透彻的信息了解。第一他们不知道市场上有哪些企业需要融资贷款，第二就算知道也无法判定该企业的信用风险和经营状况。所以为了规避风险，他们更多选择放弃投融资机会。这两种问题造成的信息堵塞信息不对称，根源就是缺乏一点专业靠谱的评估媒介，评估手段。对于传统的金融机构来说，要了解中小企业的财务需求和财务信息，才能判断其是否满足贷款标准，需要付出比较大的成本。

　　而P2P网贷平台横空出世后，这些看似复杂的难题也迎刃而解。一方面P2P网贷平台向贷方准确及时地披露了资金拥有方的相关信息，另一方面也向借方提供了中小企业对资金需求的信息。更令人振奋的是，P2P网贷平台利用强大的互联网技术，通过社交渠道，在保证双方隐私的前提下，向资金投资者提供了关于中小企业的营运状况，销售盈利情况，负债情况及往来资金情况等大量财务信息。并通过专业人士或专门的软件进行加工处理，具体问题具体分析，从而得出企业资信状况及还款能力。为资金拥有者是否借贷提供有力的技术保障，从而缓解信息不对称问题。

　　（2）避免信贷配给

　　我国商业银行因为固定利率等一些外在原因或者资金不愿提高利率的原因，会采取很多非利率的限制条件规避风险，因此，资本需求过剩的中小企业被迫退出贷款市场，从而在一定程度上消除了资本需求过快的局面，这就是传统意义上的信贷。而基于规避风险，银行通常采取三种非利率贷款条件:一是借款人的特点（金融结构、信用状况等）；二是借款人的银行活动的特殊要求（抵押贷款期限，等）；三其他因素（银行和企业关系的回扣，等）。可以说，传统金融环境极大的抑制了中小企业融资的成长。

　　但是P2P网贷平台的诞生在很大程度上缓解了这种不好的现象。第一，平台是根据中小企业提供的自身的财务信息和资信评价作出的放贷决定。这样就可以一定程度的避免不良信配给的发生。第二，P2P网贷通过多种媒介将资金需求和供给双方的信息发布到平台上，利用互联网的共享特性，使双方更加快捷高效透明地了解彼此财务信息，然后资金攻击者再跟进具体情况，自身的财力状况及风险承受能力，寻找适销对路的资金需求者，做出相应的投资决策。可以说P2P网贷平台的融资能够使信贷配给问题获得妥善的处理。

　　（3）实现个性化融资

　　中小企业融资需求具有个性化、差异化和多样化的特点。P2P网贷平台利用平台自身的专门信息手段和留存的信用记录，将传统金融的产品和服务进行革新，从而将更适合中小企业的具有差异化针对性的产品服务提供给中小企业。而中小企业因为其自身的原因，不定时不定点不确定的资金需求和资金数额，正好符合P2P网贷融资平台所采用的微贷技术，平台可以为中小企业提供24小时的融资服务或者产品推荐平台，使每一个中小企业都有属于自己的个性化服务。所以说，中小企业可以通过P2P网贷融资模式实现自己“私人订制”的理想目标。

　　我国P2P网贷平台是数量逐渐增加，特别是近几年，市场规模急速增大扩大，具体表现如图2所示。

　　图2网贷平台数量增长折线图

　　数据来源：全景网

　　关于P2P网贷平台在各个地区的发展情况，还有中小企业的占比研究，可以看出，平台上借款人的分布与中小企业的地区相关分布相关系数高达98.47%，这也说明中小企业融资需求很大，而P2P网贷平台的出现，也满足了中小企业的迫切需求。具体数据如表2所示

　　表2网贷平台各地区发展情况

　　数据来源：2016年网贷行业发展报告

　　从成交规模上看，P2P网贷平台的大部分成交额都在一亿以内，这说明大部分中小企业所需的融资数目较小，所以一亿以下的规模较多，市场正好切合。如图3。

　　图3各级别成交规模平台数量

　　数据来源：网贷之家

　　武汉普安药业有限公司是一家集连锁药店、医药营销、技术咨询、贸易管理为一体的一家典型“父亲伤害妈妈不爱”的中小型企业。由于自身盈利水平不稳定、资金周转不足，迟迟无法扩大业务。公司的产能遇到了瓶颈。而且由于缺乏可抵押物，公司在银行也面临贷款困难。

　　但是在“互联网+”时代，P2P网贷平台的出现让它迎来了突破自身的新纪元。普安医院决定通过“借贷宝”这个平台，他们在借贷宝团队的协助下，完成了下载注册借贷宝企业版，用不到一周的时间，就已经完成了目标金额的融资。且融资利率远低于目前企业平均融资利率。如图的步骤1、2。

　　在融资过程中，有300多名员工自愿注册参与了借贷过程，还有60多名员工通过微信朋友圈等方式成功引入了外部资金，总共融资上百万。作为寥寥无几“吃螃蟹”的中小企业，普安医药先人一步的融资观念让他们扩大了规模，企业也随之飞速发展。目前普安医药已经50多家连锁店分布于各地。在行业井喷的情况下，抢先占领市场获得丰厚利润。如图4中的步骤3。

　　普安医药负责人表示，P2P网贷模式对企业来说是一个巨大的机遇和福音，解决了企业的燃眉之急。目前他们已经着手建立企业在广州的药店，也开启了上市程序。而借贷宝的总监则表示，已经由来自不同行业的400多家企业通过借贷宝融资，而大部分是中小企业。足以说明中小企业通过P2P网贷平台是一种双赢的创新模式。本文以普安医药为例，对融资过程进行了概括。具体情况见图4。

　　图4普安医药有限公司P2P融资模式运行图

　　P2P网络借贷的平台作为一种全新的金融服务工具，整个行业近几年来呈现出一派令人欣喜的发展势头。为中小企业解决融资问题提供了一个良好的渠道。可是由于其成长时间还是很短，各种监管也很不规范，所以P2P网贷仍然面临很多潜在问题，以下几点就是我国中小企业基于P2P网贷平台存在的问题。

　　如果网贷平台缺乏流动性，不能以合理的成本获得足够的资金或资产来减少债务，P2P网贷平台则面临流动性风险。在许多网络贷款公司打着高收益的旗号招徕客户时，一些盲目的投资者会被作为诱饵的高回报率所诱惑，他们在网络贷款公司充满鼓动性的广告文案中忽略了高收益性和高风险性并存的事实，最终导致血本无归。

　　目前，我国的P2P网贷平台主要是通过信息科技发展公司或者投资询问等模式注册，而工商注册管理规定，询问类企业注册资金准入标准仅为3万元，下限很低。必然导致大量风险，而监管的缺失会更加放大这种风险。

　　用户通过网络提交的资料可信度并不高，一些作为贷款额度依据的所谓证据材料也存在极大被伪造的可能性，但大多数网络平台出于追求用户量的增加或其他原因，不去追究这些材料的真实性，这就为提供贷款的用户埋下了无法追讨的祸根。中间账户的资金和流动性处于监管真空状态，没有相应的制度来规范证券资金的保管。对网络借贷平台的运营商可能会挪用资金的平台，并有道德风险。中国经济网资料显示，其中2013年全年共有75家P2P平台跑路或者倒闭，2014年年初的一个月里有10家，这给中小企业选择P2P平台敲响了警钟。

　　P2P网络贷款平台作为新兴的金融创新模式之一，对于解决中小企业融资难问题具有建设性意义。但是，由于当前中小企业自身长久积存的原因，所以面临监管不规范和融资双方违约的危险。所以笔者提出以下改善建议。

　　P2P平台可以从客户对资金的需求角度出发，将资金的效率限期、保证方式、使用限制等方面结合起来进行产品创新。不仅仅可以寻求更大的生存空间，还能满足了客户的差异化需求。

　　1.提高风险控制能力

　　对于P2P平台而言，建立稳定强健的风险控制系统，是维护好资金安全和平台安全的前提。而P2P能够可持续发展的的根本和关键是，面对大量的用户数据如何对这些信息进行收集、分类、处理和应用。通过目前的互联网大数据技术，选择具备良好还款意识与还款能力的借款人，这可以有效地控制在源头上的债权质量，有效地保护贷款资金的安全性。

　　此外，P2P网贷平台应当运用合理的交易机制，这对保证平台的核心竞争力非常重要。P2P网贷平台需要对不同的贷款人的评估真实性，包括项目风险的识别、鉴定评估、贷款周期、交易补偿系统设计、利息计算系统，可以避免大量坏账的出现。

　　2.加强行业自律

　　当前P2P网贷行业处于发展初期，每个平台的经营模式、数据分析差别很大，急需规范网贷平台的行业标准。加强行业自律，可以在行业内建立自律组织，在经营方式、经营范围、准入门槛等多方面进行明确规定，协调各个P2P网贷平台的工作，避免不正当竞争，建立统一的服务标准和风险保证金制度，还要对操作人员建立诚信档案，定期组织培训和讲座，提高公司人员素质，促进行业发展。

　　P2P是一个具有旺盛生命力的金融创新模式，一些投资者不能因为出现的问题事故而将其一棍子打死。

　　1.谨慎投资

　　在选择投资平台时，应选择规模较大、运营时间较长的平台。这样的平台一般是安全的，然后仔细分析；然后再仔细分析、筛选平台提供的投资项目，结合自己的风险偏好、专业人士的知识来评估项目的可行性，从而选择是否进行投资。

　　2.提高运营情况信息披露

　　经过以上分析可以看出中小企业的信用高低是平台的投资者决定是否借出的关键依据。所以中小企业如果想要更好更快的融资，就要合理运用其社会资本，准确真实的发布自己的运营情况，盈利情况，资金来往情况和资金构成，从而提高其信用等级，这样借款人才能有把握降低出借风险，才能促进双方更好的合作。

　　3.加强自律意识，建设信用文化

　　通过以上分析，我们知道中小企业融资难的主要原因是信息不对称。所以增强自身的信用水平十分必要。诚信是企业的立身之本，因此，有必要提高我们的信誉。诚信是企业的基础，所以中小企应该反映其财务状况，而不是财务状况，不要过度粉饰，弄虚作假骗贷等。

　　1.加强平台准入监管

　　P2P网贷平台需要满足一定的前提条件，才能被准予运营。例如有相应的投融资经验和扎实的专业知识和功能强大健全的计算机软硬件设施作为支持，此外，还应由相关机构P2P平台颁发执照，这样既提高平台的合法合规性；又推动了我国社会征信体系建设。

　　2.加强平台运营监管

　　虽然我国当前在线运营的P2P网贷平台基本上都是合法的。但是有关部门应该加强力度，关键是对于平台的性质应当有一个更明晰的规定。应该将P2P平台建设成一个纯粹靠谱的中介平台，该平台要实现风险的充分披露，风险暴露，提供专业的投资工具，如果有条件，还可以引进分析师，为不同的投资者选择适合的方式。

　　3.加强平台信息监管

　　网贷平台应在确定时间对外做信息披露。例如自己本身的借贷情况、资信状况、企业领导的相关学历证明其他需要说明的东西。并根据自身情况要求投资者风险平台，培养合格投资者具有风险识别和风险承受能力，从借款人信用、利率定价和服务收费等方面提供标准化服务。

　　1.健全我国的个人征信体系

　　我国的个人征信体系尚处于起步阶段，借款用户在P2P上的信用记录很难查清。但是X征信体系很完善，每个居民都拥有一个FICO信用分数。X的信用评级市场拥有三大征信局Equifax,Experian和TransUnion，还有许多信用机构。而LendingClub则直接规定FICO信用分数低于660的用户无法申请借款。中国应该从X信用体系的学习，建立和完善信用制度的发展，促进中央银行的信用平台发展。地方XX都应该大力修建征信系统，并加强各地方的信用系统联系，组成全国联网系统。

　　2.规范中小企业信用评级机构

　　国家信用信息管理部门负责组织收集全国所有的信用信息，制定相关的政策法规，指导和引导民营征信企业的发展。做好建立国家信用体系，完善P2P网络借贷平台，平台投资者和中小企业借款人信息不对称，从而使中小企业融资更容易在平台上。

　　3.建立完善信用信息共享机制

　　目前，我国尚没有发育健全的官方信用共享平台，各机构之间缺乏高效便捷的沟通交流方式，设若中小企业的信用体系建设能够达到透明共享，就像目前公安部推行的联网核查系统。那么无论在何地，只要有授权的机构就可以随时了解到企业资金信用状况。因此，有必要加快建立一套统一有效的中小企业信用信息系统，实现中小企业信息共享。

　　[1]Slavin，B.Peer-to-Peerlending:anindustryinsight.2007(21)：8-12.

　　[2]BergerSC,GleisnerF.Emergenceoffinancialintermediariesinelectronicmarkets:ThecaseofonlineP2Pleading[J].BuR-BusinessResearch，2009(1):39-65.

　　[3]MageeJR.Peer-to-PeerleadingintheUnitedStated:survivingafterDodd-Frank[J].NCBankingInst.2011(15):139.

　　[4]HerzensteinM，DholakiaUM，AndrewsRL.Strategicherdingbehaviourinpeer-to-peerloanauctions[J].JournalofInteractiveMarketing，2011(1):27-36.

　　[5]李晶晶.基于P2P网贷平台的我国中小企业融资研究[D]，南京：南京理工大学，2016.

　　[6]陈华，马玲玲，周斌.互联网金融对传统商业银行的挑战及其应对[J].党政干部论坛，2015(10):42-43.

　　[7]徐洁.互联网金融与小微企业融资成本研究[J].商业经济与管理，2014(4):92-96.

　　[8]李朝晖.我国P2P网络借贷与小微企业融资关系的实证研究[J].财政金融，2014(2):43-47.

　　[9]安体富，杨金亮.支持中小企业发展的税收政策选择[J].学习与实践，2009(11):22-29.

　　[10]王欣.我国中小企业的融资困难及其对策研究[J].产业与科技论坛，2013(16):26-27.

　　[11]李岚.浅谈后金融危机时代跨国公司的现金流内部管理[J].财政监督，2014(25):26-27.

　　[12]唐正伟.互联网金融风险影响因素及其防范机制研究[D].南通：南通大学，2015(05):56-58.

　　[13]杨艺.我国P2P网络借贷平台风险及规范建议[J].中外企业家，2014(17):16-17.

　　[14]鑫佳.浅析中小企业融资难问题――以浙江为例[J]，商场现代化，2006(8):37-38.

　　在本篇论文撰写期间，经过一轮轮修改与身边同学老师的答疑解惑，我才能逐步完善论文架构，夯实内容基础，探索论文要义。在此，非常感谢我的老师们和同学们，给予我无私的帮助和充分的肯定，同时也感谢我的家人在我在论文写作期间的支持与包容！

　　特别感谢我的导师，给了我无比细致的指导与专业的建议。从论文的拟题就开始了反复推敲，为了能让我更好地展开论文正文的写作；再到开题报告的撰写、论文框架的搭建，导师都非常耐心、认真地指出不足与建议，尤其是摘要部分，更是给予了我独到的见解。在正文初稿完善之后，导师又认真字字读过，细心修改，一遍遍指出修改意见，以及反复斟酌语句内容。此外，导师还非常关心我们的工作与生活，并及时督促我们修改论文。这些点点滴滴如电影一般一幕幕浮现在脑海，都让我铭记于心。导师对问题独到的见解、渊博的学识、严谨认真的专业态度为我人生今后的工作与生活都树立了很好的榜样。在此谨向恩师表示最衷心的感谢！

　　综上，感谢所有帮助过我的人，感谢美好的际遇，让我与复旦与恩师与挚友留下了难忘的回忆！