农村金融对农村经济发展的作用研究——以贵州省为例

　摘要：目前国家的农村经济发展进程逐渐加快，同时也进一步影响了农村的经济改革。与此同时，农村经济改革的速度对国家整体发展改革也带来了深远的影响。研究农村经济发展与农村金融发展的关系；并且深刻探讨相关的对策以及方针，这对农村经济改革有重要的意义。为此运用经济学相关理论，以帕加诺模型作为贵州省农村的理论基础，采用时间序列分析方法，利用贵州省1978-2019年农村金融和农村经济相关数据，选取的计量方法包括单位根、协整。分析和格兰杰的测试方法等。对贵州农村金融与经济发展关系的实证分析表明，贵州农村金融发展与农村经济增长之间存在正相关关系。因此，贵州农村金融需要从建设新型农村金融机构、扩大农村金融服务供给、加强XX农村金融促进农村经济增长三个方面发展。

　关键词：贵州省；农村金融；农村经济发展；关系

一、引言

　研究背景

目前经济发展的核心要素是金融发展，所以对于农村金融的发展也是着重强调金融改革发展，农村优先发展的战略政策。农村的发展分为几个方面，其中农业经济是最为主要的方面。在农村发展经济，需要进行多方面的配合，主要包含以下几个方面：首先是农村基础设施，另外就是在养老，医疗等各个方面进行改革。2019年国家相关部门，财政部以及证券委员会都提出了农村金融改革的目标，确定了支农的主要方向，也同时明确了农村金融发展的重点部分。

农村金融与农村经济是密不可分，相辅相成的。他们在相互作用的影响下建立了一个完整的农村金融体，为农民经济以及农村的发展提供了坚定的基础，也是农村经济发展的必要因素。在我国经济稳定的前提下，资本经济成了发展经济的重要部分。在农村经济发展的同时，也需要带动农民的收入，实施全面持续的可持续发展战略。

本文中以贵州省农村经济为例，贵州经济增速连续10年位居全国前列。“十三五”期间，贵州经济发展迅速。人均发展水平位于全国前列。但是贵州农村经济以及农业发展相对于其他产业仍然较为落后，农业经济基本属性比较弱，使得很多的金融资本不能进行合理的投资，所以金融经济的发展对于发展农村经济有着至关重要的作用，也可以解决农村经济发展中的短缺部分。目前农村经济主要问题是储蓄外流，金融机构不完整，这些都是农村金融比较严重的问题，而这些问题的发生也直接影响了农村经济发展。本文就是以农村经济为主体，对贵州省的农村金融发展进行分析与研究，找到其中的问题，并且针对贵州省当地的情况提出相关的建议，以促进经济发展，提高人民生活水平，更好的发展农村经济。

　　二、相关概念界定及理论

　　（一）概念界定

1、金融

对于农村金融经济的研究确定了不同的方案，国内比较权威的就是对金融一词进行定义，比如说它是通过银行的各种货币业务来实现资金的流通，通过存取款，贷款，融资等各个方式。资本主义市场下的贴现以及证券市场上有这种活动，这些都属于金融经济[6]。所以根据这个定义，本文界定的金融就是资金和信用贷款相关的一种经济活动。

2、农村金融

农村金融，从时间以及空间概念来看，农村金融也就是指农村的经济金融。那么对于农村金融和城市金融，究竟有何区别，很多专家学者都从各个角度给予了专业的解答[7]。参考刘鸿儒教授关于农村金融的概括介绍，农村金融指农村的货币流通以及在区域经济范围内的信用信贷活动。具体表现就是在农村实现金融贷款，现金支付，转账结算等各种经济活动，而这种货币支付手段以及经济流通方式对于农村的经济发展来说也是至关重要的，这是一种以物质资料为主的经济信用关系。

3、农村金融与农村经济发展的关系

从一方面来看，农村经济的发展需要金融经济等各方面的支持，通过合理安排金融经济的配置，协助农村经济进一步发展。另外一点就是农村的经济发展，对于当地的金融经济也有促进作用，经济不断发展就会带动金融投资的各种需求，我国家的金融经济发展落后，特别是在农村地区，没有办法有效进行资金流动，所以会带来农村金融经济的发展相对比较滞后[8]。总的来说，农村的金融与其经济发展是呈现相辅相成的关系，一方面农村金融能够推动经济发展。在农村实现金融全方位发展，加快资金的流动，增加农民的收入，增强农民的金融意识，积极发展农村小金融贷款，从而多方面地推动农村经济整体发展。另外一方面，农村经济的发展也能够助力于农村金融得到更好的发展。随着农民生活水平不断提高，农村经济进一步发展。居民存款较多，急需要对资金进行一部分的储蓄安排，并且随着农民的经济意识增强，有着更多的贷款需求，也需要进一步地促进农村金融行业的发展。正向的需求能够在一定程度上刺激金融机构的发展，特别是在农村金融机构，可以在农村地区建立小型商业银行，农村信用合作社等普通金融机构，也可以建立一些非金融机构的贷款主体，从多方位促进以及符合农民对金融经济的各方面的需求。

以农村金融经济为研究对象农村的信贷主要分为几个方面，其中第一方面是自己筹备的资金也就是自筹资金，另外则是属于政策性资金。通过研究也发现，农村各种经济主体对资金的需求相对比较大。但相反的是，资金供给却永远不够，存在较大的矛盾性。也发现在农村进行三农发展的主要问题就是资金供给的缺乏，农村经济不能够得到较好的发展，经济不能给予一定的支持。农村金融经济的发展也受其影响较大[9]。如果能够较好地发展农村金融经济，从而带动农民的生活水平发展，也可以进一步发展农村的经济水平。

　三、贵州省农村金融与农村经济发展状况

　　（一）贵州省农村金融发展现状

近年来，贵州省银行业组织体系进一步完善，银行业金融机构增长明显。截至2019年末，贵州省已组建农村商业银行43家，共有村镇银行73家全年金融业增加值787.9亿元，比上年增长13.4%。全行业实现了金融产值比去年同期增长15%左右。本论文主要以小型金融机构为例，包含一些商业银行，农村信用合作社，储蓄银行等。截至2019年，西部农村金融机构所占比例超过50%，而贵州省的相关机构约占66%[11]。从这些数据可以看到，西部农村的金融从业人员约占35%以上。而贵州省的从业人员约占46%左右。另外，分析资产结构，可以发现，西部金融资产占据金融总资产的24%左右。具体数据见表3.1。

65c3fe917ed8816eae6d460cbdb8c999

数据来源：2019贵州省金融运行报告、中国区域金融运行报告。

从上述分析可以看出，尽管农村金融机构的数量占西部地区总数的一半以上，但农村金融机构的雇员人数和农村金融机构的资产总额明显处于不利地位。贵州省农村金融机构的数量占全部金融机构总数的65%以上。可见，贵州农村金融机构的数量相对较大。农村金融机构从业人员和总资产的比例分别为46%和27%。尤其是农村金融机构的资产比例远远不到一半，这从侧面反映了农村金融机构的人才和资产配置存在问题，也是农村金融机构服务农村经济发展的制约因素之一。

2020年，根据统计，贵州省相关金融机构贷款额达到25000亿元左右，比去年同期增长18%左右。而银行金融机构的存款达到26000亿元左右，比去年同期增长1.4%左右[12]。银行金融机构贷款达到481亿，不良贷款达到2%左右，而截至2020年第三季度，贵州省贷款达1万亿元，同比增长约27%。这种较快的增长速度也说明了金融水平在不断的发展过程中，而2019年的贵州省扶贫贷款余额为四千亿元左右，比去年同期增长50%左右。

近年来，随着经济的不断发展，贵州金融机构的数量也不断增加。各项存贷款业务也快速增长。也可以看到金融行业的发展趋势，存款余额大于贷款余额，这说明贵州的金融机构出现了资金外流的状况，在2013年后逐渐上升，到2018年达到42%左右。随着金融经济的不断发展，农村经济也得到了较好的发展。

（二）贵州省农村经济发展状况

图3.1贵州省2005-2019年地区生产总值及增速

33e6e44829ba7142c6c78475b7e26d2e 　　近年来，贵州经济保持强劲快速增长，产业结构调整、转型升级有序推进，经济社会呈现积极发展态势。经济增长连续10年位居全国前列，“十三五”期间，贵州经济继续保持较快增长，增速位居全国第一。国家向前发展[12]。图3.1 2010年至2019年5年间，贵州省GDP增长105%，远高于中国其他省份。地区GDP也有所增长，从2015年的1万亿元左右，到2020年的1.8万亿元左右。增速全国第一，产业结构比重有所调整。但是，贵州省的人均GDP与全国人均GDP还有很大差距。发现从图表来看，人均GDP的产值，2015年的3万元到目前2019年的47000元左右。

截至2017年，贵州省农林牧渔业的总产值达到了3400亿元左右，与去年同期相比，增长约6%，产量增长位居全国第15位。目前贵州省共有农业示范园区460余家，位于省级以上的企业达到了近1000家，另有注册农民专业合作户的居民达到了7万户左右。贵州第一产业增加值处于上升发展趋势，与地区经济发展趋势一致，详见图3.2。

伴随着贵州省农村经济社会发展，贵州省农民人均生产总值增加，如图3.3。由2005年的5218元到2019年的46433元，增长41515元，却呈现明显落后状态。贵州城乡居民人均收入倍数由2005年的4.20降到2019年的3.28，却远高于全国城乡居民人均收入倍数2.71，根据图3.3可以看到贵州省城乡居民生活水平相差较大，和全国的经济水平相比，贵州省的经济发展较慢，整体形势落后。

d600b5067ef2fce22002b13e475edeeb

从以上分析可以看出，贵州省农村经济呈稳定发展趋势，金融业占比GDP比重自2005-2019年间逐步上升，农业占GDP比重呈现出波动，总体比重在下降，如图3.4.同时，贵州省经济总量相对较小，人均水平低，贫困人口多，贫困程度深，工业化、城镇化滞后，科技支撑和引导发展能力不强，存在不作为、慢作为等问题。发展不平衡、不充分的问题依然突出，还面临许多挑战。

图3.4贵州省2005-2019年金融业和农业占GDP线性图

　结论

　　（一）结论

本研究通过借助近十年贵州省农村金融经济发展相关的金融数据，样本数据主要取自《中国农村统计年鉴》和贵州省历年金融运行报告。结合理论模型对金融发展以及经济发展进行实证讨论。通过研究发现，贵州省的农村金融发展与其经济增长存在着正向引导关系，也就是贵州省的金融有效促进了当地农村经济发展，农业资产利率和存贷款利率对农村经济影响不大。研究表明，贵州的农村金融对农村经济的发展起到了很大的促进作用，但发现在这个过程中还存在很多问题。主要表现在农村金融结构不合理，目前贵州农村经济的发展仍然依赖农村信用社作为金融支持的“主流”。由于规模有限，无法满足其财务需求。贵州农村经济发展的产品和金融服务创新不能“与时俱进”。随着乡村振兴战略的提出，贵州省农村田园综合体等新业态不断涌现，独树一帜。金融产品和金融服务模式已经不能适应农村经济发展。新的要求。

（二）建议

一是要构建多样化的农村金融机构，由于农村金融比较分散，贷款额度小，通过实际案例也可以知道，有些投资方式效率较低，对经济很难起到推动作用。在金融风险的影响下面，应该积极发展村镇银行，农村互助银行的小金融模式，对民间金融进行适当的引导，打破银行等金融机构垄断的局面，积极发展新型农村金融组织，以达到发展农村金融和经济的目的。

二是要建立贵州省的农村金融相关机构。贵州省目前的金融发展存在着一定的弊端，同时也有其有利的条件，可以在贵州成立涉农的担保公司，成立一些相关的金融机构，推进农村土地承包以及抵押贷款的工作，进一步提升农业生产规模，促进农村经济发展。可以设立农村信用社、商业银行或一些小额贷款公司等相关金融机构。从各个方面来更好地促进农村金融经济的更好发展。

三是要加大XX的扶持力度，加强政策影响，贵州省应该投入经济基础建设，在农村增加扶持力度，多方面地给予金融机构各种贷款政策优惠等措施，支持金融机构加快发展。针对相关的从业人员应该抓紧培训，提升服务水平，并且扩大金融对农村发展的影响，积极推动农村经济正向发展。

　参考文献

[1]杨敏.农村金融对农村经济发展的作用分析[J].财经界，2020(20)：6-7.

[2]王竞.农村金融对农村经济发展的作用机理及作用效果[J].乡村科技，2019(26)：10-11.

[3]张娟，陈媛，彭龙，杨东，刘琳，王永行.试论农村金融对农村经济发展的作用机理及作用效果[J].现代商业，2018(01)：92-93.

[4]毕春蕾.浅析农村金融对农村经济发展的重大作用[J].大众投资指南，2017(03)：21-22.

[5]李佳珂，黄远春.贵州省农村金融发展对农村经济发展的作用：理论与实证研究[J].贵州省行政学院学报，2016(05)：87-92.

[6]初锟.山东省农村金融对农村经济发展的作用研究[D].兰州财经大学，2016.

[7]刘桂霞.农村金融体系发展对推动农村经济发展的重要作用[J].农民致富之友，2016(03)：151.

[8]任美盈.农村经济与农村金融在发展中的相互作用[D].吉林大学，2015.

[9]谢成平.浅谈农村金融结构转型对农村经济发展的作用[J].经济与社会发展研究，2014(11)：34.

[10]张晓琴.农村金融在农村经济发展中支持作用研究[J].农业经济，2013(07)：107-108.

[11]房冬.贵州省农村金融发展及对农村经济发展的作用研究[D].吉林大学，2013.

[12]贺翔.农村金融在扩大农民内需促进农村经济发展中的作用研究[D].吉林财经大学，2010.

[13]乔乐.我国农村金融对农村经济发展支持作用研究[D].上海交通大学，2008.

[14]张旭梅.山东省农村金融发展对农村经济发展的作用机制：理论与实证研究[D].山东大学，2006.

[15]翟艮贵.发挥农村金融作用促进农村经济发展[D].东北农业大学，2001.

[16]Goldsmith R.W.Financial Structure and Development[M].New Haven：Yale University Press1969

[17]Conning J.Udry C.Rural Financial Markets in Developing CountriesHandbook of Agricultural Economics2007，(3)：2857-2908

[18]Qureshi，S.，Nabi，I.，Faruqee，R.“Improving Rural Finance.Strategic Reforms for Agricultural Growth in Pakistan”The World Bank，Washington，DC，1999

[19]MohsinPromoting Financial Reform Though the Development of Non－state Finance［J］.World Economy and China，2000，(6)：89－130.

[20]Ang J.B.Mc Kibbin W.J.Financial LiberalizationFinancial Sector Development and Growth：Evidence from Malaysia[J].Jouranl of Development Economics2007V84(1)：215-233.

　致谢

本课题是在选题研究过程中老师热情的关心和细致的指导下完成的。她严肃的科学态度、严谨的学术精神、出色的工作作风，深深地影响和启发了我。从选题到最终完成项目，老师一直给我细心的指导和不断的支持，尤其是在资料收集方面，老师给了我很大的帮助和支持。老师不仅细心指导我的学习，还给了我很多思考的鼓励，我对老师表示由衷的感谢和敬意。