浅析金融监管问题

　　摘要

本文对我国金融监管的基本面进行了分析，同时提出了金融监管中出现的问题及对策，找出并借鉴了西方国家在金融监管在金融危机形势下采取的相关措施，包括理论上的革新和新的法律法规的颁布等等。金融危机下，对于金融监管存在的问题，我国应该积极的进行反省与思考，找出我国金融监管中存在的问题，在吸取经验教训的同时结合我国国情，建立起一套稳固的金融监管体系，为我国经济健康快速的发展打下坚实的基础。

　　关键字

金融监管；金融危机；金融监管体系

　　前言

金融监管就是通常我们所说的是金融监督和金融管理的复合称谓。从全世界范围来看，世界各国凡是实行市场经济体制的经济发展政策，很大程度上客观地存在着XX机构对金融体系的监督和管理。从词义上我们也可以解释为，金融监督是指金融主管当局对金融机构实施的全面有效性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。具体监管目标各国有所差异，不尽相同。金融管理是指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动[[1]易金平.后危机时代对我国金融监管改革的思考[J].当代经济.2010,2(24):23-24.][1]。

2007年X房地产次债危机引发了一场波及全世界的金融危机，金融危机对全球进行肆虐，本次次债危机引发的金融海啸，很大程度上是以X为代表的西方发达国家的金融监管体系出现巨大漏洞而导致的。从金融危机中我们不难发现，欧美发达国家经过几百年建立起来相对比较成熟的监管体系依然存在不小的漏洞，那么反观我国仅仅只有几十年的金融监管体系更有可能存在巨大的问题和隐患，金融监管隐患直接关系到国家经济稳定，其意义非常之重大[[2]袁春晓.后危机时代我国金融监管改革研究[J].东方企业文化.2011,12(04):31-32.][2]。所以，在金融危机下，我国应该积极的进行借鉴，找出我国金融监管中存在的问题，在吸取经验教训的同时结合我国国情，建立起一套稳固的金融监管体系，为我国经济健康快速的发展打下坚实的基础。

　　一、我国金融监管的现状

　　（一）金融监管制度体系基本形成

随着我国金融体系的不断完善，我国金融监管体系也随之得以建立和健全。目前世界主要国家和经济体的监管模式大致可分为，统一监管和分业监管两种模式。我国采用的是分业监管的基本模式，这样的模式源自于上世纪末的亚洲金融危机背景下，过去由人民银行对应所有金融机构的监管模式已经不能满足金融市场高速发展、与世界接轨的需求[[3]常健.“后危机”时代我国金融监管体系的完善——以中央银行为核心的思考[J].华中科技大学学报(社会科学版).2010,8(01):78.][3]。2003年，第十届全国人大一次会议第三次会议通过了xxxx机构改革方案，中国银行业监督管理委员会获准成立；是年12月27日，第十届全国人大常务委员会第六次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》(下称《银行业监督管理法》)、《关于修改〈中华人民共和国中国人民银行法〉的决定》和《关于修改〈中华人民共和国商业银行法〉的决定》，并于2004年2月1日起正式施行，标志着我国现代金融监管框架的基本确立。根据修订后的《中国人民银行法》，强化了中国人民银行在执行货币政策和宏观经济调控上的职能，将对银行业金融机构的监管职能转移给新成立的中国银行业监督管理委员会，保留了与执行中央银行职能有关的部分金融监督管理职能，至此，我国金融监管将分别由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券市场监督管理委员会和中国保险业监督管理委员会，也就是通称的“一行三会”四个机构分别执行，从而中国金融监管也形成了现行的多元化监管体制。而三部银行法和《证券法》、《保险法》、《信托法》、《证券投资基金法》、《票据法》及有关的金融行政法规、部门规章、地方法规、行业自律性规范和相关国际惯例中有关金融监管的内容共同组成了我国现行的金融监管制度体系[[4]程仲鸣.我国创业板上市公司监管体系构建的思考[J].经济研究参考.2010,11(52):56-57.][4]。

　　（二）我国金融监管体制的特征

我国现行金融监管体制的基本特征是分业监管。按照金融监管的分工，银监会主要负责商业银行、政策性银行、外资银行、农村合作银行(信用社)、信托投资公司、财务公司、租赁公司、金融资产管理公司的监管，以大银行业为口径，银监会成立了监管一部、二部、三部、合作金融监管部和非银行金融机构监管部，自上而下相应设立了省局，市分局、县(市)办事处体制。而证监会和保监会则分别负责证券、期货、基金和保险业的监管；内部设立了相应的监管部室，自上而下则建立了相应会、局(省、市、计划单列)的体制。银监会成立后，中国人民银行着重加强制定和执行货币政策的职能，负责金融体系的支付安全，发挥中央银行在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用。这种金融监管组织结构表明，除中央银行负责宏观调控外，其他几个监管机构都是集中于相对行业的微观规制层面，选择这种监管体制的最大好处是有利于提高监管的专业化水平并及时达到监管目标，有利于提高“机构监管”的效率[[5]曹凤岐.X经验与中国金融监管体系改革[J].国际金融.2011,9(01):43.][5]。其基本框架如下：

　　二、我国金融监管方式存在的问题

　　（一）监管目标不够明确

金融监管既要保障国家货币政策和宏观调控措施的有效实施，又要防范和化解金融风险，保护存款人利益，保障平等竞争和金融机构合法权益，维护金融体系的安全。这实际上是将金融监管目标与货币政策目标等同看待，强化了货币政策目标，弱化了金融监管目标，从而制约了金融监管的功效[[6]陈玉岩.次贷危机中X的银行监管改革对我国的启示[J].开放导报.2010,22(02):36-37.][6]。

　　（二）金融监管方式过分依赖行政审批和现场监管

由于我国金融监管的体制建立时间较短，还处在过分依赖行政审批和现场监控的地位，其具体主要表现在以下几个方面[[7]董芙蓉,杜启明,郑小玫,李瑞兰.金融全球化趋势下的中国金融监管[J].科技信息.2010,14(34)：54-55.][7]：

1、在市场准入、业务范围、日常业务监管、市场退出等方面，过分依赖行政审批和现场监管，虽然近两年开始试行非现场监管，但其方式还不完善，监管的有效性很低。

2、监管手段陈旧，科技水平低，与被监管机构未实现电脑联网，无法实现实时监控，使监管人员忙于监管资料的收集和层层上报工作，效率低，成本高。

3、对金融机构退出市场的监管经验不足，尤其对有问题的金融机构退出市场的处理缺乏成熟经验，许多法律和制度建设滞后。

4、利用社会力量对金融机构进行监管尚未起步，对外部审计师的利用几乎是空白，对如何利用外部中介机构实行金融监管缺乏相应的制度和法规。

5、金融监管的成本较高，导致金融监管的有效性下降。

　　（三）我国金融监管的法律法规不健全

目前，我国金融监管的法律体系还不是很完善，仍存在不少弊端，无法保证金融监管合理、有效、规范地实施。首先主要表现在配套法规不完善，大法不少，但真正实施细则和其他规章制度却相当的少，配套极其不完整。其次是法律法规普遍缺乏科学性，没有形成统一的标准，在实际执行过程中往往把握不住尺度，操作方法不对，起不到作用，理论知识丰富，实际可操作性不强。再次是执行监管者本身素质就不高，缺乏一定监督能力，既不能保证金融监管的公平、公正、合理性，又无法衡量其工作完成的好坏。最后是影响金融监管的外部环境因素缺乏约束，使监管的效用不近如人意，起不到应有的监督效果[[8]林欣.金融监管体制的演进研究——兼论次贷危机对其影响[J].兰州商学院学报.2010,17(04):51-52.][8]。

　　（四）我国金融监管透明度低

按照世界贸易组织透明度的原则规定，监管部门要向公众公示监管机构的政策调整方向、重大措施实施力度，要时时发布金融机构信息等。不断高监管工作的透明化程度，这不仅是为了维护市场公平公正原则，避免大家互相歧视，相互竞争，还有一个很重要原因就是保证监管的顺利进行。国内外许多学者都呼吁让谁来监管我们的中央银行才能起到作用，国家金融监管机构始终不能成为终极的监管者，公众需要时时充分了解有关国家政策和市场变化信息，并从这些政策和市场变化信息中获取对自己有用的信息。从而及时调整自己投资战略，保护自己的权益不受到损害。随着我国金融业不断发展和世界金融形势日益白热化，我国的金融监管机构近几年也逐步意识到这一点的重要性，并在不断进行内部创新改革措施，但在很大程度上还不能形成一个有效的金融信息发布机制[[9]惠康,任保平,钞小静.后危机时代中国金融监管模式的选择[J].西北大学学报(哲学社会科学版).2010,7(03):81-82.][9]。

　　（五）金融监管部门缺乏匹配的专业人才

当前金融业务繁多，金融交叉业务逐渐放开，金融创新速度快，“金融期货之父”梅拉梅德曾表示，只有监管部门的相互协作，才能有效监管金融衍生品市场。但是，目前金融监管部门普遍缺乏专业人才，有些监管人员知识结构已经老化，其专业监管能力面临挑战；很多监管人员(尤其是基层监管人员)缺乏跨业监管必备的知识和能力，难以胜任混业经营下的金融监管工作，监管部门之间的工作沟通交流也有一定障碍。缺乏匹配的专业人才支撑，金融监管协调机制运作举步维艰[[10]李成,张炜.基于进化博弈理论的金融监管合作均衡分析[J].湘潭大学学报(哲学社会科学版).2010,19(04):67-68.][10]。

　　（六）监管内容和范围狭窄

金融监管的内容和范围应该包括各类金融机构从市场准入到市场退出的全部业务活动，但在我国当前的金融监管中，却存在着以下问题：1.我国目前金融监管的内容主要是机构的审批和经营的合规性，对金融机构日常经营的风险性监管尚不规范和完善，具体表现在以下几个方面：

第一，监管资源过多地分配于摸清商业银行风险的大小，而对其风险治理的方法和能力监管不够。

第二，风险监管的内容不全面。风险监管中存在着重传统的存贷业务、轻表外业务及其他金融创新业务等问题，而一些表外业务和金融创新业务同样也潜伏着巨大的风险。

1.风险监管中偏重于信用风险，而对于金融机构经营中的利率风险和汇率风险等其他风险却重视不够；金融监管主要强调从资产充足性和资产流动性方面进行监管，即侧重于考核金融机构一段时间之后的经营成果，但忽视金融机构的经营能力、盈利能力和发展前景等指标的考核。

2.对金融机构市场退出前的监管还属于空白。我国目前尚缺乏完善的金融机构市场退出机制，我国的金融法规对金融机构的市场退出部分规定的比较粗，很多地方弹性都比较大，而且这些法律中没有接管和终止的定义，缺乏接管和终止的程序和操作性内容，对接管后的业务界定问题和与股东、债权人的关系问题等，都没有明确的规定，市场退出法律存在严重缺位。

3.在监管范围上重国有独资商业银行，轻其他银行和非银行金融机构，而国有独资银行以外的银行和非银行金融机构同样存在差较大的风险。

4.对网络银行的监管基本上还属于空白。随着计算机通讯技术和网络技术的发展以及电子商务的兴起，网络银行得到了很快的发展并具有广阔的市场前景。在此情况下，我国的银行业也纷纷涉足网上银行业务，但这种发展是在相关法规几乎空白的情况下进行的。英国FSA副xxxx福特曾说，未来金融领域的一大风险将来自网上，假如监管不到位，几年后很可能出问题。

　　三、完善我国金融监管体系的对策

通过X金融危机的经验和教训，以及我们国家实际上金融创新不足的现实情况，尽管从目前来看，我国金融体系受到的影响相对较小，但是这并不能说明我国的金融监管体系多么有效，而恰恰是由于我国金融机构创新能力不足，无法更加深入地参与国际金融市场的竞争，从而侥幸躲过一劫。然而当前我国多家大型国有公司陆续披露：原本出于套期保值目的而进行的金融衍生产品投资出现重大失误，从而导致巨额亏损的惨痛事实，则再一次说明了我国金融市场发展相对滞后，金融创新不足所付出的沉重代价。因此，在我国金融体系改革和发展的进程中，我们只有全方面的改善我国的金融监管体系，继续深化改革，建立具有中国特色的联席监管机制，不断提高我国金融市场的广度和深度，从而为我国经济长期可持续增长，更好地融入全球经济奠定基础[[11]杜静,刘丽娜.X金融监管新规欲免危机重演仍需时间检验[N].新华新闻,2010-07-25.][11]。具体措施如下：

　　（一）增强行业自律机制

在金融全球化不断发展、金融创新方兴未艾、银行业竞争日益加剧的环境下，在切实加强中央银行监管的同时，增强银行自我约束能力是十分必要的。行业协会能够有效地指导和监督各会员银行严格遵守同业自律公约和规则；可以保证各商业银行在公平竞争的原则下，在业务经营中加强联系、相互支持、团结合作；可以避免银行以不正当手段争夺业务，监督各会员银行严格执行国家利率政策，促进银行业的健康发展。同时，有些需要各家银行协调联动的工作，比如开展金融宣传、制裁逃废债企业、组织公益活动等，可以在中央银行的引导下，由同业公会去完成。发挥行业协会的自我管理、自我服务、自我监督功能，是保证金融业良性运作必不可少的条件[[12]刘兰香.X“不完整”金融改革[N].21世纪经济报道,2010-07-10.][12]。

　　（二）建立包括XX审计在内的联席监管机制

从本质上说，联席监管机制就是一种能够降低金融监管主体之间信息不对称程度的制度。而加强信息交流，建立信息共享机制是降低信息不对称的根本途径。一个完整的金融监管协调机制涉及到金融审计、“一行三会”等多方面的信息共享协作关系。而由审计署组织的针对银行、证券、保险等大型国有控股金融公司的XX金融审计每年都在进行，审计重点在于揭露经营管理中存在的重大违法违规问题及大案要案线索，揭示影响金融业健康发展的突出风险，紧紧围绕国家宏观政策及经济运行中的热点问题，为金融监管提供了最为详实的资料，成为国家监管体系的有力助手。而一个“一行三会”和XX金融审计在内的联席监管机制的建立有利于跨部门的经济金融信息平台共享，整合宏观经济管理部门的实体经济信息和三家金融监管机构的监管信息，明确信息收集、交换与共享方面的制度安排，实现人民银行与三家监管部门的金融监管信息实时共享，为完善金融监管协调做好基础性工作[[13]HowardDavies，DavidGreen，“GlobalFinancialRegulation:TheEssentialGuide”，Challenge，2008，05（7）：P33-36.][13]。

另外，充分发挥中介机构的社会监督作用。通过行业自律的方式进行金融监管是世界普遍采用的形式，如香港银行公会、X的基金联合会、X证券投资顾问商业同业公会等均属金融行业自律组织。我国金融公会组织尚不健全，没有发挥应有的作用。银行工会在行业内的自律作用可以大大减少国家在金融监督与矫正方面的成本。受现阶段银行信息披露质量、监管成本、监管资源等因素制约，法定监管部门的监管信息与实际情况总存在误差。应该借助社会审计等部门对银行的财务报表和会计记录进行检查，并在条件成熟时强化信息披露，不断完善社会检查与监督机制。

　　（三）加强金融机构内部控制的建设

金融机构要按照合法、合规、稳健的要求，确定明确的经营方针，建立“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的经营机制，坚持资金营运“安全性、流动性、效益性”相统一的经营原则。在内部控制建设方面要遵循的原则有：有效性原则、审慎性原则、全面性原则、及时性原则以及独立性原则[[14]RobertWade，“IcelandasLcarus”，Challenge，2009-5-7：21-22.][14]。

金融机构内部控制包括：金融机构内部组织结构的控制、资金交易风险的控制、衍生工具交易的控制、信贷资金风险的控制、保险基金的风险控制、会计系统的控制、授权授信的控制、计算机业务系统的控制等。如何加强金融机构内部控制的建设，其具体如下[[15]InternationalCooperationinOversightofCreditRatingAgencies,ReportoftheTechnicalCommitteeofIOSCO.2009-11-23：31-34..][15]：

1、金融机构组织结构的控制要按照决策系统、执行系统、监督反馈系统互相制衡的原则来设置。

2、金融机构对资金交易（包括本、外币拆借，下同）、证券交易、衍生金融产品交易，要建立完善的内部监督和风险防范制度。建立用于测量和监控风险头寸及分析潜在亏损、风险大小并对其进行控制和管理的系统，包括风险定量分析方法，信用、市场、法律、操作风险管理等。

3、金融机构要围绕防止和降低信贷风险、提高信贷资产质量、优化信贷资产结构建立有效的内部控制制度。建立以风险评估和控制为核心的信贷风险管理制度。对贷款必须遵循“贷前调查，贷时审查，贷后检查”的原则。同时建立监测信贷风险的预警系统、监测借款企业经营风险的预警系统、监测信贷风险的考核指标体系。

4、金融机构要建立严密的会计控制系统。会计记录、帐务处理和经营成果核算要完全独立，会计部门只接受其主管的领导；会计主管不得参与具体经营业务的经办。

5、保险公司要建立内控机制，增强自控能力。建立健全以核保、核赔、投资风险控制为主要内容的内部控制制度，严格防范各种保单、批单、保险协议等可能带来的风险；坚持“双人勘查、交叉复核、分级核损、终审归案”的原则，防止假赔、骗赔案的发生；严格控制高风险、低流动性资产比例，加强资产负债匹配和现金流量管理。

6、金融机构要建立合理的授权分责制度，要按照业务工作程序和授权，健全完善各种审批手续。按照各自经营活动的性质和功能，建立以局部风险控制为内函的内部授权、授信管理制度。对各分支机构授权、授信要定期检查、确保授权、授信范围适当，有据可查，所授权限和信用额度不得超越和突破。

7、金融机构要建立科学的金融计算机系统风险控制制度。要对计算机系统的项目立项、设计、开发、测试、运行和维护整个过程实施严格管理，明确业务主管部门和稽核监督部门的职责，严格划分软件设计、业务操作和技术维护诸方面的责任。系统的业务需求由主管业务部门提出，应符合金融法律、法规的规定，明确防范风险控制的要求，并经过稽核监督等部门的确认。

目前，我国金融机构内部控制还存在着不同程度的问题，个别金融机构的内部管理和控制尚不完善，缺乏必要的监督和制约。因此，必须切实提高对建立健全金融机构内部控制重要性的认识，借鉴国际经验，按照《金融机构内部控制指导原则》的要求，形成一套责权分明、平衡制约、规章健全、运作有序的内部控制机制，把经营风险降到最低限度。建立健全和不断强化各项内部管理机制、基础管理制度和内部监督体系。

　　（四）加强银行、证券、保险三大监管部门的协调和合作

随着金融竞争的扩大和金融信息化的发展，银行、证券、保险各种业务的相互交叉正在扩大，难免出现监管交叉和监管真空。因此，人民银行、证监会和保监会要加强金融监管的协调和合作，定期进行业务磋商，交流监管信息，解决好分业监管中的问题，支持银行、证券、保险业拓宽业务，同时也能从整体上降低监管成本，提高监管效率。

另外，我国加入世界贸易组织之后，我国对金融业的对外开放的程度不断加深，而且日益强烈，为了有效地防范和控制外部所带来的金融风险，在加强银行、证券、保险三大监管部门的协调和合作的同时，也必须加强与各国金融监管当局开展积极有效的双边和多边合作，建立定期有效的磋商和交流合作制度，相互学习好的监管方法，互相补足对方的不足，使本国的监管体系得到完善，加强对金融机构的跨境监督管理[[16]]Merton，R.C.AFunctionalPerspectiveofFinancialInter-mediation[J].FinancialManagement，2005(24):23-41.

][16]。

　　（五）大力提高监管队伍的整体素质

实施金融监管人员的资格管理，应当朝标准化、规范化的方向迈进，以最大限度地减少人为的主观性。为此，要制定金融监管人员的任职资格管理办法，逐步形成资格考试、竞争上岗的监管人员选任机制，把好监管人员的“入口关”。在此基础上，人民银行应把加强监管队伍建设、提高监管人员素质放在工作的突出位置，采取多种方式培训员工，注意好前瞻性、应时性和基础性培训的结合，鼓励员工深造，吸收学历高、能力强的优秀人才，使得监管人员素质有较大的提高，以适应加入WTO后金融监管工作提出的新要求。

　　（六）建立完善的金融监管体系

现在社会是法制社会，现在的金融市场也要依法治理。法律是监管部门进行监管的依据和凭证，金融监管的立法的完善以及质量的好坏对金融监管的绩效有着必然直接的联系。面对金融创新的加快，以及金融全球化，我们应该汲取X金融危机的经验和教训，建立完善的金融监管法制体系，顺应金融市场的发展变化。

我们应该加强关于金融机构日常经营、市场退出等方面年的法律法规建设，进一步强化信息披露，规范金融机构的审核制度，防止制度不全导致的金融风险。并对现存的相关法律制度进行整理，对那些不适应的条款予以取消或修订。同时，必须完善自律监控机制，在市场化的今天，XX监管职能已经无法替代金融机构的自律监管。自律管理具有高效率，作用空间大，专业性强，成本低等优点。将XX监管与金融机构自律监管同时并重，可提高金融机构的自身风险监控能力，为金融业的发展提供相对自由安全的环境。

　　结论

和西方发达国家的金融监管体系相比，中国的金融监管体系还很年轻。经过2008年的金融危机，中国商业银行能否应对这次金融危机给予的挑战和机遇，不仅取决于国内金融体制的调整与改革，还取决于中国如何借鉴外国先进的金融监管体制，如何加以灵活运用。制定切实可行的适合我国现阶段国情的应对措施，是目前摆在我国金融业面前的重大课题，必须要认真对待，仔细研究分析。面对风云变幻的国际金融新形势和全球金融自由化浪潮带来的各种冲击和压力，面对建立社会主义市场经济体制对金融体制改革的要求，在世界各国经济金融联系日益紧密、经济金融迅猛发展的今天，强化金融监管体系、维持金融市场稳定、维护市场信用，显得相当的重要。

　　参考文献

[1]易金平.后危机时代对我国金融监管改革的思考[J].当代经济.2010,2(24):23-24.

[2]袁春晓.后危机时代我国金融监管改革研究[J].东方企业文化.2011,12(04):31-32.

[3]常健.“后危机”时代我国金融监管体系的完善——以中央银行为核心的思考[J].华中科技大学学报(社会科学版).2010,8(01):78.

[4]程仲鸣.我国创业板上市公司监管体系构建的思考[J].经济研究参考.2010,11(52):56-57.

[5]曹凤岐.X经验与中国金融监管体系改革[J].国际金融.2011,9(01):43.

[6]陈玉岩.次贷危机中X的银行监管改革对我国的启示[J].开放导报.2010,22(02):36-37.

[7]董芙蓉,杜启明,郑小玫,李瑞兰.金融全球化趋势下的中国金融监管[J].科技信息.2010,14(34)：54-55.

[8]林欣.金融监管体制的演进研究——兼论次贷危机对其影响[J].兰州商学院学报.2010,17(04):51-52.

[9]惠康,任保平,钞小静.后危机时代中国金融监管模式的选择[J].西北大学学报(哲学社会科学版).2010,7(03):81-82.

[10]李成,张炜.基于进化博弈理论的金融监管合作均衡分析[J].湘潭大学学报(哲学社会科学版).2010,19(04):67-68.

[11]杜静,刘丽娜.X金融监管新规欲免危机重演仍需时间检验[N].新华新闻,2010-07-25.

[12]刘兰香.X“不完整”金融改革[N].21世纪经济报道,2010-07-10.

[13]HowardDavies，DavidGreen，“GlobalFinancialRegulation:TheEssentialGuide”，Challenge，2008，05（7）：P33-36.

[14]RobertWade，“IcelandasLcarus”，Challenge，2009-5-7：21-22.

[15]InternationalCooperationinOversightofCreditRatingAgencies,ReportoftheTechnicalCommitteeofIOSCO.2009-11-23：31-34..

[16]]Merton，R.C.AFunctionalPerspectiveofFinancialInter-mediation[J].FinancialManagement，2005(24):23-41.

　　致谢

衷心感谢我的导师。他严肃的科学态度，严谨的治学精神，精益求精的工作作风，深深地感染和激励着我，这些都将使我终生受益。在我毕业论文的写作过程中，我的老师始终给予我精心的指导和不懈的支持。他循循善诱的教导给予我无尽的启迪。在此谨向我的导师致以诚挚的谢意和祟高的敬意。

同时，我也要向身边的同学表示感谢，因为论文中某些观点提出和他们的讨论是分不开的。

路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。我愿在未来的学习和研究过程中，以更加丰厚的成果来答谢曾经关心、帮助和支持过我的老师和同学。