影响平安人寿沈阳分公司寿险产品供给的因素分析

　　摘要

随着中国的不断发展，经济水平越来越高，人民的生活质量也随之提升，费用花销支出也在逐年上升，与此同时，安全意识也有很大程度的改变，人们开始注重自身的安全问题，对保险产品的需求不断增加，促进了保险业的不断发展，使得保险产品的种类也是逐渐丰富起来。在XXX的消费模式下，保险业的飞速发展，已经成为促进经济发展的主要推动力。平安人寿保险作为我国保险行业的龙头企业，对地区经济发展意义更是影响重大。

本文对平安人寿沈阳分公司寿险产品供给进行研究，通过使用数据搜集和文献调研相结合的方法，全面地阐述了当前寿险公司业务员的整体素质、公司管理体制、寿险业务的利润率及国家政策、寿险的价格、公司承保能力以及费率等各个寿险产品供给的影响因素。然后，结合平安人寿沈阳分公司寿险产品供给中存在的销售方式弊端、公司宣传力度不足、寿险产品单一等的问题，有针对性的提出了企业制定相应核查体系，提高行业从业人员素质，丰富寿险产品内容，加强创新等建议。对提高寿险公司产品供给能力，扩大寿险对于沈阳经济发展的影响有重要意义。

　　关键词：寿险产品；供给因素；寿险市场

　　引言

随着国民经济的发展，居民消费水平的提高，居民的消费系数也不再局限于吃穿住行，往往更加愿意享受生活，而这种享受的前提就是在保证自身安全的前提之下，所以居民自身的安全意识也是逐渐提高，而保险业的发展刚好符合这一条件，从而促使保险行业在市场上迅速崛起，成为中国目前发展速度较快的行业之一。寿险是保险行业之中最重要的一个组成部分，国内的寿险市场需求增加，发展潜力巨大，寿险产品也在不断的进化发展，以达到更加适应市场需求的目的，国内各大保险公司为了提高自身的市场竞争力，也在不断的优化寿险产品供给的细节问题[1]。但是，就目前而言，寿险市场还是存在很多问题，结合产品供给方面的各个影响因素，我们可以发现，其中仍存在着不平衡的因素，从而导致公司的各个产品种类和功能比较相似。除此之外，还有一个影响因素便是保险公司对于新产品的宣传力度不足。而从产品需求这一角度上来讲，由于影响需求的因素较多，并且人们对于寿险产品的需求呈现出多样化的趋势，不同地区人们对于产品的需求也有着很大的差异。这就体现了寿险产品需要结合不同层次，不同地区人们的需求而不断做出改进[2]。

事实证明，经济水平的上升速率越高，群众的生活质量也就越高，此时对于保险也就会更加看重，经历改革开放之后，经济水平一直就处于高速平稳的发展进程中，群众的生活质量和生活习惯也在不断变化，对于保险的认识也渐渐加深，就这种现状来看，保险行业会快速地崛起，逐步完善，并且应运而生很多不同种类的保险产品，根据保险对象的不同，保险产品可以被划分成不同领域不同方式，主要分为人身险和意外险两种，之后根据不同领域和所涉及的不同内容又可以被分为很多种保险产品，如人身险，健康险以及意外伤害险等。而寿险又被细分为了两全保险、年金保险、死亡保险、万能险、分红险和投资联结保险；健康险又被分为重疾险和医疗险。虽然目前保险行业发展比较迅速，整体呈现出一种持续上升的趋势，但其中还是存在部分产品由于产品功能和产品性质，往往不会轻易被消费者接受，而且目前XX的监管还不够严格，也容易出现一些骗保的情况发生，这些情况绝大部分会出现在人寿保险上，如果改变寿险产品当前发展的现状，改变产品的供给问题，不仅能够提高保险行业的发展，也能提高人民的保险意识，提高产品需求，促进地区经济的进一步发展[3]。

如今，我国的保险行业正在蓬勃发展，促进其不断向好的因素有很多，主要包括：中国人口不断增多、人口老龄化加剧、行业的储蓄利率升高、经济发展向好、人民收入提升、国家政策扶植、投资环境改善、人民风险意识提升等。但随着改革开放的逐步深入，我们国家的寿险业取得了极大的突破。据相关资料显示，在2017年的时候，我们已经成为世界上的第二大寿险市场。其中，平安和人寿分别稳居世界保险公司前十强[4]。

本文的研究目的在于，随着消费者安全意识的不断提高，对于保险行业的需求量逐步加大，保险行业也成为了一个比较热门的行业，但同时也伴随着很多不同的争议，对此，通过对中国平安沈阳分公司寿险产品供给的分析，了解目前寿险市场发展的现状和存在的问题，重点解决保险产品结构不合理，寿险产品创新动力不足，保险外部环境不够完善，保护政策中存在的问题，并且结合相关的理论文献，提出能够有效提高区域人寿保险产业发展的解决策略，为保险业健康稳定的发展提出合理化的对策和建议，这对于保障沈阳区域经济的整体性发展有着重要的意义和价值。

　　1选题背景及研究意义

保险行业是近几年发展比较迅速的行业，发展潜力巨大，也是一个比较特殊的行业，没有具体实际的产物，首先，作为第三产业的一个特殊组成部分，其产品质量能够在很大程度上体现出整个行业的平均水平，同时寿险产品的发展也是保证我国保险业发展的核心因素[5]。1982年，人身保险业务在我国正式恢复发展，一直保持着较为快速的增长速度，市场不断扩大，但整个保险行业还处于一个起步阶段。1999年，我国寿险市场开始创新，开始推广新型产品，传统险种和新创险种，成为国内寿险市场的两大核心类别[6]。

在中国，整个寿险行业还处在不断发展中，各个方面的因素都在对其起作用，包括利率、经济收益、通货膨胀或紧缩、相关产品的标价等。而寿险产品结构不合理的问题，不仅不能满足消费者的实际需求，也一直影响着整个保险行业的发展，这种不合理的构成方式会在很大程度上影响整个寿险市场的健康发展[21]。据相关资料显示，在2009年的时候，我们国家的寿险监督工作会议上明确提出，该年的主要任务便是优化寿险产品结构不合理的问题，要立足于被保人的实际需求，服务于社会大众，发挥寿险的风险保障功能，提高寿险发展的可持续性[7]。

我国寿险发展过程中一直存在一些大大小小的问题，鉴于此，在之前发现的问题的基础上，寻找解决问题的方法，对我国的寿险产品的发展方向提出建议，本文从寿险的供给角度出发，了解了中国的人寿保险的进步过程，认识了当前阶段人寿保险行业的现有情况和存在的不足，就要重点找到存在的漏洞，提出能够有效提高区域人寿保险产业发展的解决策略，为保险业长期健康稳定的发展提出合理化的对策和建议。

　　2平安人寿沈阳分公司寿险的发展现状

　　2.1平安人寿沈阳分公司寿险市场的基本情况

2.1.1寿险产品基本情况

寿险是一种无形的产品，主要是保障经营对象以帮助其减免遭遇到风险的商品，这是寿险产品的特殊性所在。由于寿险产品主要保障的是各类风险事故所带来的损失。再加上，这些风险又具有一定的潜在性，而不是已经发生或即将发生的特定性风险[8]。

随着如今互联网经济的快速发展，寿险行业也逐渐转变销售模式，紧跟发展潮流，在原有传统的销售模式下，开展了网络销售，电话销售等新形势，虽然扩宽了销售渠道，打开了更大的销售市场，但是新形势暴露的弊端也越来越明显，如图2.1所示，虽然保费有所提高，但是互联网销售的增速逐渐降低，所以，必须解决新的销售模式中存在的问题，促进寿险市场的发展[9]。

寿险市场并不是发展的主流市场，有些销售人员盲目销售寿险产品，导致被保险人盲目投保。被保险人对寿险的认知不真实，导致风险呈上升趋势[22]。人寿保险公司对不符合保险合同要求的寿险保单不予赔偿，最终导致人寿保险公司受到怀疑甚至欺诈，导致消费者购买欲望降低。

图2.1互联网人寿保险市场发展趋势

2.1.2寿险市场监管现状

就目前来说，当前寿险市场的监管制度还不够完善，人寿保险监管的概念还不够成熟，XX和保险公司内部的监管系统不足以完全适应当下的核保情况，包括保险公司的赔付能力的基本监督，由于审查制度不完善，有可能出现骗保事件的发生[10]。对此，需要XX和保险公司合理监督及时展开联合的监管工作。

2.1.3寿险从业人员状态

从表2.1中数据来看，随着保险业的不断发展，保险从业人员已经达到133,288人，保险市场规模不断扩大，对工作人员的需求增加，源源不断的新鲜劳动力的加入，为寿险产业发展提供了新的活力。

表2.1沈阳市各行业从业人数统计表

如表2.2所示，以平安人寿沈阳分公司2019年在职员工为例，博士、硕士从业人员人数极少，绝大部分员工均为本科及以下水平，从这一现状可以看出，保险从业人员整体学历水平不高，其中不仅是学历，有的员工自身修养也普遍偏低，容易与客户发生摩擦，投诉率偏高，这都是从业人员素质偏低的表现，使得保险行业的氛围较差，使消费者对于保险行业产生一种较差的印象，这种思想，将影响寿险业乃至整个保险市场从业人员的人才储备能力[11]。

表2.2寿险从业人员学历统计表

　　2.2平安人寿沈阳分公司寿险产品现状

人寿保险产品的体系，主要指的是人寿保险行业中不同种类的人寿保险所占据的地位，主要表现在保险受益人在买入人寿保险时，购买了何种的人寿保险产品，以及所能够拥有的人寿保险的保险额度。主要采取的是寿险市场上各类产品保费收入的总量，或者是其在整个寿险当中所占的具体比例，来研究寿险市场的具体产品结构类型[12]。

寿险产品的具体销售数量，主要由保险人供给的保险产品数量或者是被保险人的具体需求数量所决定[23-26]。寿险各种不同的保险品种的比例就是寿险产品的结构。

从供给角度的立场上来讲，整个寿险市场存在寡头竞争的局面，这对于寿险产品的结构造成了很明显的影响[13]。因此，从微观的视角入手，对寿险产品的供给问题进行研究是最好的，但是如果从整个供给市场的角度切入，分析效果就会受到一定影响。

　　3影响寿险产品供给的因素

人寿保险供给指的是在一段特定的时间段内，在相同的价格又或者是费率条件下，人寿保险市场中各个人寿保险公司甘愿并且能够出售的人寿保险产品的数额。有关于人寿保险产品供给的原因还有许多，主要包含以下这几方面：

　　3.1寿险的价格和费率

寿险产品主要受保险监管的影响，而对于市场上的价值规律以及竞争规律等各方面的因素所受到的影响较少。因此，市场上各类寿险产品价格变动的具体幅度并不明显[14]。寿险产品的销售价位会受到三个方面的作用，分别是死亡率、利率、费率。第一个影响因素的结果是由全国的生命经验表反映出来的，第二个影响因素受制于中央银行的相关指标水平，第三个影响因素受到各保险公司的运营情况所影响，该项为该公司在运营的整个阶段所产生的成本。由于某一国家的死亡率和利率在短时间之内有着相应的稳定性，所以最终影响寿险供给的主要因素是由费率所决定的，费率指的又是保险公司的实际经营管理情况[15]。

　　3.2寿险公司的承保能力

人寿保险公司的担保力度主要指的是人寿保险公司所能担保的人身风险的能力。从大体上来说，人寿保险公司收取的保险额度越高，人寿保险所能担保的力度也就越大，假如不将可能发生的财产风险、利率风险以及管理失误等列入其中，如此一来，人寿保险公司只要能够收取到保费，就可以做到无限期地进行担保。但是实际上，还存在着很多不同的影响因素，比如说，资产管理的水平、利率变化的幅度、公司经营管理中存在的风险，甚至说，价格厘定本身也存在着许多未知的因素[16]。换句话说，寿险的相关企业的风险保障能力并不是没有限度的，它只能在一定范围能承保，这也是限制相关产品实际供给情况的因素。寿险公司要想扩大寿险供给，可以通过积累和提高自有的资本和公积金，按照更加科学的比例提取责任准备金和其他准备金，提高产品服务，吸引消费者，从而获得更多的保费，维持寿险产品保单的有效性，逐步提高投资的回报率等等[17]。

　　3.3寿险公司业务人员的整体素质

寿险作为一种以服务为核心的产品，客户是不是能够得到优质化的服务，必须是要通过寿险销售人员的直接服务，他们所扮演的角色就是保险相关企业和消费者之间的沟通桥梁。因此，销售人员的自身素质在很大程度上影响了保险公司的整体服务质量以及具体的销售业绩和盈利水平，并最终对保险公司的寿险产品供给情况产生了极大的影响[18]。

　　3.4寿险公司管理体制以及内部经营管理水平

首先，保险相关企业的经营和管理模式、营销体制等都会对公司的状况产生一定影响作用，进而影响该企业的运营成本和收益多少，而对一种寿险产品的销售价位起决定因素的就是以上提到的两种。公司的费用率往往是决定寿险价格的主要因素[19]。除此之外，公司的具体经营状况和管理情况会对寿险产品的具体销售业绩产生明显的影响。完善的管理质量不但可以使保险代理人能更专业，有效的推销保险产品，客户也会因为保险公司的整体服务水平较好，使得客户更愿意在该公司投保。这样能够在整体上保证寿险公司保费来源的稳定性[27]。最后，保险相关企业的经营和管理能力的高低，会影响该企业的获利能力高低，拥有高水平的获利能力说明寿险公司具有高水平的承保能力，相应的该企业所提供的保险产品的供给也就会高。

　　3.5寿险业务的利润率

影响寿险供给的主要因素便是寿险利润率[20]。通常情况下，人寿保险产品提供的基本来源是利润。从基本层面来看，人寿保险产品是对生命进行担保，通过缴纳的保险金额来保障生命风险所带来的资金损失。但是实际上，人寿保险产品的供给是在对风险进行担保的过程中，不仅要能够获取商业利润，还寻求通过资金的运作来获取投资方面的利益。人寿保险所带来的利润额度就是承保的利润和投资所带来的利润相加，这不仅关系到人寿保险产品的参保额度，还关系到公司的担保力度和员工们的薪金，更深层次的说就会关系到人寿保险产品的提供。

　　3.6国家对保险业的相关产业政策

人寿保险产品的提供情况，实际上很轻易地就会受到国家对于人寿保险行业进步所制定的行业政策的影响。国家的干涉和行业方针的改变都会关系到人寿保险的供应市场体系，形成垄断形式的竞争型市场构架，又或者会营造一个竞争力高的市场体系。竞争力度越大，人寿保险公司的产品创新的动能也就越大，就会供应更好的人寿保险产品。与此同时，人寿保险公司产品的本金和公积金的额度，也会受到相关保险管理部门的管控，为的就是防止出现市场漏洞和风险，增大人寿保险公司的供应力度。

　　4平安人寿沈阳分公司寿险产品供给中存在的问题

　　4.1消费者对寿险产品信任度低，购买欲望不足

销售方式存在弊端。随着时代的发展，保险公司开始转变经营模式，从传统的直销转为电话销售，虽然方式比较新颖，但是消费者不能直接接触产品，不能及时了解产品内容，导致保险内容上的吸引力大打折扣，或者消费者理解的保险内容与实际不符，导致信任度降低，甚至退保。其次，电话销售这种方式，存在弊端，消费者一般是不愿意接听这类电话的，或者接电话的态度不耐烦，这更不能准确的理解推销人员表达的主要意思。另外，很多小型保险公司，为了达到销售目的，经常给消费者一些做不到的承诺，造成消费者对保险行业失去信任，影响行业发展。

消费者的传统观念根深蒂固。消费者传统消费意识强烈，不信任保险，认为保险就是骗人的，不愿意去了解保险知识，而保险产品中的免责条款，会让不了解保险产品的消费者更加抵触，产生保险不是全面的保障这种错误观点。

保险公司的宣传力度不足。保险公司的宣传方式太单一，缺乏创新，一般新产品的推出，只在自己的官方平台进行宣传，而那些保险意识较低的人群，是不会去主动了解保险的。还有一些公司，完全依赖于保险代理人去宣传和推广，促进购买，这样很难将寿险产品快速有效的推进市场，保险公司还没有意识到宣传的重要性。

　　4.2人寿保险业市场骗保现象严重

除了有些保险公司利用产品漏洞欺骗消费者以外，更多的是，有些消费者利用保险产品的内容，进行骗保活动，导致保险公司损失严重，现今这种骗保现象频发，现在网络发达，信息流通较快，使得部分消费者对于寿险行业的安全程度持怀疑态度，所以针对骗保问题需要及时有效的解决。

　　4.3人寿保险业从业专员素质普遍偏低

员工夸大产品性能。部分销售人员，为了达到销售业绩，对保险产品进行不正确的解释，制约了寿险行业的发展。其中，误导消费者和虚假宣传最为常见，夸大收入水平“高于银行利率”仍是沈阳地区最常用的误导销售手段。这种行为会导致客户不信任保险,保险专业人士认为是欺诈，类似于这种的相关漏洞和隐患，如果不能进行及时的补救，就会对经营企业造成严重的信誉危害，同时也是对投保人合法权益的一种侵犯，可能会造成投诉，严重影响了沈阳市寿险行业的健康快速发展。

缺乏员工的服务意识。在沈阳市的寿险市场上，寿险的从业人员的服务意识低于发达城市，如北京上海等城市，这说明我省还没有建立更加完善的保险服务理念。随着寿险业务的发展趋势不断升高，员工更加重视业绩不重视服务的情况必须得到改善，有些客户在购买寿险产品后无人照料，最终导致部分客户对人寿保险公司的满意度和忠诚度下降。

员工的入职门槛低。在我国的保险代理机制下，保险行业的门槛较低，社会上一些素质和文化较低的群体被吸引到保险公司重新就业。由于人员专业知识基础薄弱，保险代理人销售人寿保险产品的佣金收入基本取决于业务能力，导致一些员工在工作过程中为了自己的收入，进行诱导甚至欺骗客户的情况，导致客户保险公司产生质疑。

　　4.4寿险产品种类单一，缺少创新意识

不管是在沈阳地区还是整个寿险行业发展的早期阶段和运营阶段，市场体系都并不完美，从行业发展的形势来看，一些保险公司并没有持续的创新自身的产品，反而与其他公司的产品相重叠，产品结构类似，这样就缺少了本质上的竞争力。同时，某些已经不适应时代发展的旧产品，还在作为主流产品出售，是根本不能满足消费者真实需求的。相对于其他保险产品来说，人寿保险的内容较少，种类多样性不足，产品比较单一，发展方向局限，而其他保险产品由于丰富的产品内容，能在客户需求范围内，提供更加合理的保险产品或者保险方案，如人身意外伤害险，这一类保险产品，在保险整体收入中占据销量第一的位置，其中人身意外伤害险的内容丰富是在市场经营中占优势的原因之一，意外伤害险对不同情境、不同突发状况，设置的不同的产品内容，如平安公司针对消费者实际需求设立了自然灾害意外伤害险、人为因素意外伤害、交通意外伤害险等内容，通过对比分析，沈阳市的人寿保险业产品单一，缺乏创新意识是阻碍其发展的重要原因。

　　5对平安人寿沈阳分公司未来发展的对策建议

　　5.1XX加强市场监管力度，提高寿险产品可信度

5.1.1完善寿险新的销售渠道

因为保险没有实物的特殊性质，消费者很难真正感受到产品的内容，保险销售比较困难，如果寿险公司仅依靠自己的分销渠道销售产品，即使寿险产品是好的，也很难销售。因此，要想稳定的持续发展，就必须要创新，开发新的销售渠道。一方面,通过专业的岗前培训,严格的绩效考核,加强员工的激励政策,提高员工的积极性。另一方面，可以借鉴其他公司成熟的寿险销售经验，学习如何提高自己公司的销售能力，也可以利用沈阳的保险中介机构开展寿险业务。

5.1.2提高消费者信任程度

消费者作为寿险行业发展的主要推动力，要保证其对行业的满意度，提高信任程度，为此，提高消费者对寿险产品的重视度和可信度是目前首先要完成的重要工作内容。首先，XX加强市场的监督管理政策，维护市场环境，利用XX的权威性，打消消费者的顾虑，提高信任程度，促进行业发展。其次，保险公司需要提高产品的可信度，可以从过去的投诉历史中寻找问题，作出更改。

5.1.3提高产品宣传力度

首先，保险公司可以通过传统的宣传方式，比如说，发放传单，加强沈阳市民对保险行业的了解,做一些相应的活动树立良好的企业形象，如:平安人寿保险举行和平“马拉松”活动，人寿保险“健康管家客户体验活动”的宣传活动，得到社区居民的注意，促进保险的意义和作用的宣传。

其次，充分利用XX的公信力，在沈阳和上级行政机关宣传部门加强生活的宣传，让每个人寿险在沈阳社会发展的重要作用，扩大社会需求。

　　5.2企业制定相应的核查体系，确保符合投保合同标准

保险行业的骗保事件时常发生，保险公司为了保障企业的自身利益和行业知名度，针对此类事件应该制定相应的措施，保险公司可以从合同签订开始，盯紧每一步流程，对每一步都进行准确的审核。首先，为了确保双方的利益，合同的签订，需要再三确定之后签字；其次，在被保人受到生命安全损失时，保险公司在履行赔偿之前，需要制定有效的审核流程，对提交的内容进行充分审核，之后进行资金补偿，或者建立相应的保险审核部门，有针对性的对该内容进行监管审核，确保事件的真实性，保证企业自身利益。

　　5.3提高行业内从业人员素质，加强人才储备

5.3.1加强专业培训

保险公司的发展，很大的动力来源于工作人员，而如今保险行业发展迅速，导致保险从业人员需求增大，很多保险代理人没有严格的职业道德，会导致一些误导、欺诈的事情发生。保险公司的人力资源部要认真负责，从各个方面进行面试。完善监管制度，通过加强沈阳市寿险公司对寿险从业人员的处罚控制，有效防范保险销售人员销售误导、欺诈等违法行为。加强我市寿险公司招聘制度，禁止市场营销人员组建团队；加强人寿保险专业人员培训机制，有效地培训一些专业人才。

5.3.2提高员工的服务意识

首先，作为一个保险代理人，应该有服务意识，无论从售前产品介绍还是售后服务，都应该服务于客户，在任何时间和地点，都要成为一个合格的服务人员，成为客户购买商业人寿保险和信任保险专业人士，因此，保险专业人士的第一个前提就是做好销售保险服务理念。

其次，完善保险公司的相关规章制度，通过一系列的计划激励人寿保险从业人员的服务意识，优秀人才奖励或晋升和加薪，对违反公司制度的人进行罚款，奖惩分明，以此，规范员工的工作态度。

5.3.3严格加强从业人员入司监管制度

公司提高从业人员的相关要求，入司门槛需要提高至少高中或大专学历以上，必须持有相关证书，市保险监管机构要定期检查保险代理人证书；要设定淘汰制度，检查一些无照上岗人员，对服务差的寿险专业人员从重处罚；建立和完善评估机制，通过公司的规章制度，限制保险行业的会展活动，严厉惩处部分违规行为。提高沈阳保险从业人员的个人技能和素质，保证了人寿保险和人寿保险市场的稳定发展。

　　5.4丰富寿险产品内容，加强创新

5.4.1针对消费者需求丰富产品内容

产品内容是行业发展的生产要素，要想行业发展，必须适应环境，满足消费需求，针对消费者的实际需求进行产品内容和品种的丰富。其中最为有效的方式是，针对不同的消费人群提供更有针对性的人寿保险方案，如定期保险是针对进行高危作业的工人提供的人寿保险产品，终身保险则可以作为一种理财产品，既能够实现消费者的安全保障，又能够实现消费者的理财需求。人寿保险企业可以对之前存在的保险内容进行丰富，如自然灾害人寿保险，短期人寿保险等保险方案，确保产品内容的丰富，提高寿险行业的发展。

5.4.2保险产品创新要与当地实际相结合

保费是保险公司所有利益的来源，只有保险产品满足社会所需，才能达到利益最大化，只有以沈阳的主要市场需求为导向，产品创新才能持续。与此同时，沈阳的一些寿险公司应该专注于培育旗舰产品，依靠品牌取胜。重点放在疾病风险这一方向，加强重大疾病保险领域的发展，进行产品的升级创新。

　　结论

寿险行业作为地方商业保险的重要组成部分，为地方经济的提高做出了巨大贡献。寿险产品的不断丰富体现了寿险公司的创新以及对满足人民群众日益增长的保险要求的担当。寿险产品供给端的不断完善，有助于保险相关产品的优化升级，各种各样的产品更能满足消费者针对不同情况和需求进行保障，为保险行业服务范畴、产品结构和运营销售模式的变革提供动力。

本文以平安人寿沈阳分公司为例，通过分析发现，平安人寿沈阳分公司寿险产品供给存在销售方式弊端，公司的宣传力度不足，寿险从业人员素质低，寿险产品种类单一等问题。针对以上在平安人寿沈阳分公司寿险产品供给端出现的问题，本文有针对性的提出了完善寿险销售渠道，提高产品宣传力度，制定完善的核查体系，加强对从业人员的专业培训及丰富寿险商品内容，加强创新等建议。

通过以上建议的实施，不仅可以减少消费者对寿险行业的误区，增加消费者对寿险产品的信任度，还能够加大消费者对寿险的投资，提高人寿保险在地方的发展能力，使地方寿险公司具有良性循环的发展趋势，促进地区经济发展，进而对整个寿险行业的发展具有巨大的积极作用。

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　　致谢

言至于此，已经来到论文的最后一步，首先感谢我的指导老师，您严谨的治学态度，开阔的思维，循循善诱的指导一直给我很大的帮助。当我对论文的思路感到迷茫时，您为我理清思路，指导我往一条比较清晰的思路上进行修改。然后还要感谢所有在大学期间传授我知识的老师，每一位老师的悉心教导都是我完成这篇论文的基础。

时间荏苒，四年的美好大学时光匆匆流逝，感谢班级里的所有朋友，愿你们前程似锦。

最后，感谢我三个可爱的室友，初识的腼腆害羞，熟识之后的活泼好动。感谢你们一直以来的陪伴，来日方长，我们一起努力，相信我们都会越来越优秀。

经过四年的学习，从一个简单的孩子，成长为一个独立生活的有志青年，离开学校时候，总是斗志满满，一腔热血，对自己的未来充满期待，我们每个人都会逐渐成长，山长路远，我们江湖再见！