互联网金融背景下基金产品的营销策略研究

摘要

当今时代互联网技术迅速发展，逐渐渗透各个行业及领域。与此同时金融业也迅速发展，互联网金融也应运而生，成了互联网和金融的融合产物。随着互联网的深入发展，各行各业的营销方式也开始转变，网络营销开始逐渐发展，由传统的线下的单一的营销模式转变成了线上的网络营销。这一转变同给传统的基金营销带来巨大的冲击，而基金公司要想在互联网金融背景下稳定快速的发展，首先要基于其目前自身的现状进行改进，并且制定合理的网络营销策略来适应互联网金融大背景。并认识到融入互联网金融时代的重要性，积极发展，创新营销方式，解决基金营销问题的重要途径。本文主要对互联网金融冲击下的现有基金营销策略进行研究，分析互联网基金营销的现状与问题，并根据问题制定符合我国国情和市场的相应的策略和解决方法，为我国的基金销售平台提供参考和借鉴，促进在基金产品互联网营销下的发展。

关键字：网络营销，互联网金融，基金营销

前言

随着市场不断地发展，金融市场和金融产品也在与时俱进。我国从出现第一只基金产品到现在种类繁多的基金产品市场之用了22年的时间。从2007年起，基金产品开始了大爆发，越来越多种类的基金产品出现在金融市场。与此同时随着互联网技术的普及，我国网民的数量急剧增加，也意味着我国进入了互联网时代。

面对市场愈来愈激烈的竞争和互联网的普及，无论什么公司都把目光转向了互联网营销。同样随着互联网和金融业的发展，对于金融市场来说，互联网的深入，也极大地冲击着金融市场业务，不论是基础的业务办理还是金融产品的买卖，都极大地被网络营销营销。营销环境和方式的变化，使互联网营销慢慢的替代了传统的营销。

通过互联网进行营销，除了可以宣传企业品牌，还可以实现交易金融产品，为客户提供线上服务，摆脱传统金融时间与空间的限制与客户交流沟通。互联网营销可以给带来更大的机会与挑战，为带来更大的交易平台。

本文通过全面的了解互联网金融，以及互联网金融对基金产品营销产生的影响，同时分析我国目前基金产品营销现状与存在的问题。针对基金产品的营销，探讨如何利用互联网时代与网络技术营销基金产品，有效的改善我国的基金营销存在的问题，找到基金产品通过互联网营销的方法和营销途径。

1国内外研究现状

从第一次工业革命开始国外尤其是欧X家就开始了工业的发展，而我国从1953年的“一五计划”才开始工业的发展，由于工业发展的落后导致我国企业的发展也落后于国外。一直到当今社会，国外的企业已经发展了多年，有着较为成熟的企业管理体制与营销体系。无论是从营销策略的制定还是营销方法的实施，都比我国的企业经验成熟。而在我国还致力于发展工业的时候，欧美等国家开始了互联网技术的发展，从此互联网登上历史舞台，开始进入人们的生活。

随着科学技术的进步和互联网的深入，以及网络营销概念的普及，无论是国内外企业的营销策略都做了相应的调整。国外企业对于网络营销的概念、网络营销的体系和网络营销的方法，都有较为深入的研究。国外专家认为，互联网金融的发展，促使金融机构转型升级，促进市场营销体系的改革创新同时也为企业带来的新的发展和创新的机遇。而我国虽然对于网络营销的研究起步较晚，但近几年也有了较为体系的认识。有些学者针对于网络营销发表了文章，同时提出了符合我国国情，适应我国市场经济的营销体系，可以给我国的企业提供创新和转型升级的借鉴。同时对于基金产品营销的研究，还不是很成熟，主要通过基金公司自身的影响力和营销制度，还没有较为成熟完整的基金营销体系。而对于互联网背景下基金产品的营销，才刚刚起步。

2网络营销

2.1网络营销的兴起与发展

我国的网络营销相比于国外而言发展的较晚，我国的网络营销发展到今天大概可以划分为三大阶段，可以以1997年和2000年作为划分点。在1997年以前，我国对于网络营销的概念和认识还处于朦胧阶段，对于这个概念的认知仅仅停留在听说过，没有清晰的定位，因为人们缺乏对于网络营销的认知，也很少有企业将其作为营销的手段。这一阶段可以称为我国网络营销的传奇阶段。那从1997——2000年，随着互联网深入的发展，我国有了首个电子邮件，同时也出现了网络广告，这一阶段还有各大网络电商平台的兴起，至今影响力最大的两大电商平台京东和阿里巴巴就是在这个阶段成立的。随着互联网的应用，出现了各种形式的网络营销，网络营销开始初具规模并且呈现出了快速发展的景象，伴随着网络营销的发展也呈现出了逐步走进人们的生活走向实用的趋势。从2000以后到现在，越来越多的电商平台兴起，许多企业也发现了网络这一新的契机，更多的企业网站迅速建设，搜索引擎版块不断细分化，网络广告和应用持续发展，到目前我国的网络销售环境日趋完善。

2.2网络营销的特点

（1）时域性，传统的营销往往会收到很多方面的限制，营销的时间和空间比较受限。而网络营销可以打破这一界限，在时间上可以不受约束随时随地的给顾客提供服务相对于传统的营销而言更加自由也可以更好的服务顾客；在空间上可以打破地域的限制，让全球购成为可能，同时也可以让顾客足不出户就可以实现购物，节约了双方的时间。（2）富媒性，商品可以通过互联网设计成多种多样的形式向顾客展示，不拘泥于单一的展示形式，可以结合文字、图片、视频等多种形式，让顾客有自己的直观感受，营销人员也可以发挥自己的主观能动性向消费者介绍产品。（3）交互式，消费者通过互联网展示的产品基础信息，可以根据自己的需求向销售人员寻求帮助从而达成有效的沟通，与传统的营销相比省掉了无用的沟通，提高了营销的效率。（4）个性化，与传统营销相比较而言网络营销是非强迫性的、循序渐进式的，互联网可以通过消费者平时购物和浏览网站的需求为其推送个性化的产品信息。这种促销跟传统的相比而言是由消费者主导的，消费者主动联系销售者，避免了传统销售中销售人员的强势推销，与消费者建立长期良好的关系。并通过个性化信息增进双方的交谈，促进营销的达成。（5）成长性，随着教育水平与竞技水平的飞速发展，大部分人接受新兴事物的能力变强，并且整体受教层次也得到提高。这些年轻、高学历、购买能力强的消费者成了新型购物方式的主要群体，由于现在大部分年轻人压力大自由的时间比较少，因此网络营销成了一项极具发展潜力的渠道。（6）整合性，网络营销并不是只有销售的环节，从产品的介绍展示到交易达成后的售后服务，是一条完整的销售链。（7）高效性，互联网可以根据实际情况向客户传达精准的信息，例如：双十一、双十二、618等天猫购物节。通过分析对市场的供需了解及时更新产品库存或调整价格，能及时有效了解并满足顾客的需求。（8）经济实用性，与传统的销售相比减少了房屋租赁等带来的一系列费用，只需利用一部电子产品通过互联网进行销售，消费者减少了时间和金钱的花费，销售者也减少了成本的投入。

3网络营销对基金的影响

3.1对基金购买者的影响

传统的基金购买者通常需要到银行或者基金公司进行基金的认购，非常的繁琐还会受到基金公司和银行营业时间的限制。只能通过销售者对于基金的介绍来进行购买，如果不是对基金有着比较深入的研究很少会购买到好的基金产品。而网络营销可以让消费者充分的了解产品的信息，不但可以了解到基金产品的信息，还可以通过他人的评论客观的了解产品。让消费者有了更多的主动性和自主选择权。同时网络营销可以让消费者足不出户，直接从基金公司或者银行的网页上实现基金产品的认购，简化了购买得过程，为消费者节约了时间。

3.2对基金产品影响

随着市场经济的改革发展互联网的应用至关重要，互联网已经从渗透进各行各业，成为各个行业发展的关键因素。通过利用互联网技术可以收集分析大量的综合数据，整理出市场最新的数据提供给基金公司，分析投资者对于相关股票偏好，可以较为及时的对样本股进行一定的调整使得公司的基金产品更符合市场的趋势。此外，互联网还可以通过捕捉市场中的信息，收集消费者的投资需求反馈给基金销售者，从而可以进行基金产品的创新，满足消费者的需求丰富基金市场。

3.3对基金定价影响

由于很多公募、私募基金公司为了销售其基金产品，会在网络营销渠道中对基金产品的进行促销，这样一来会对其线下的产基金品的销售有了较大的冲击。对于而言，其基金产品定价，也会受到巨大的影响。这样一来就要求，改变其基金的定价策略，从而达到销量收益双赢的效果。

3.4对基金销售渠道影响

互联网对基金行业的营销首先就是对销售方式的营销，改变了传统的营销方式拓宽了基金的营销渠道。通过互联网进行基金的认购和赎回，使得消费者和销售者建立起营销关系，可以使双方更好的传递营销信息，同时业务操作电子化提高了基金营销的效率。消费者可以通过互联网自主的选择基金公司来实现投资需求，同时互联网也为基金公司带来了更多的客户。

3.5对基金促销的影响

基金产品的互联网营销为基金购买者和销售者提供了更加自主的方式。基金的购买者可以根据自己的需求选择接受或者不接受基金的促销，避免了以往的强势推销。而销售者也可以根据市场信息以及消费者需求选择发布或者不发布促销的信息，提高了基金购买活动的效率。

4互联网金融下基金营销的现状及存在的问题

4.1互联网金融下基金营销的现状

互联网金融的飞速发展以及其自身的优势，对基金营销业务带来了巨大的冲击，网络营销正在大肆的抢夺市场。随着网络的深入发展以及淘宝、微博、微信等虚拟服务的兴起，使得以前繁琐的金融服务也变得随时随地更加方便了。没有了时间和空间的限制，省去了办理流程的时间，简化了购买的流程，金融服务越来越顺应时代的发展适应人们的生活。网络营销的时效性、个性化等特点，为消费者提供了高效率的购买体验。同时网络营销的交互性和共享性使得消费者可以根据自己的投资需求和个人意愿构建个性化的投资组合，不再拘泥于固有的基金产品。基金市场的透明度使得消费者增加了购买信心，互联网金融下基金营销为基金的销售带来了新的发展。

4.2互联网金融下基金营销存在的问题

（1）首先产品种类单一，基金的种类按投资类型大致可以分为指数型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金、保本型基金几类。目前我国现有的基金数量看似很多，但实际上，这些基金均已经同质化。通过浏览各大基金网站可以看出，大量的基金同质化非常严重，以股票型基金为例，大部分的基金产品都是由各个行业中的蓝筹股组成，表面上是不同的基金产品可是起到的投资效果确是不尽相同，虽然一定程度的分散了风险但是也并没有真正的起到基金的作用。近年来，随着人们生活教育水平和质量的提高，人们对于基金的认识也不仅仅是停留在模糊的概念阶段，越来越多的人开始接触基金，对基金产品有了更为深入的认知，基金逐步走进了人们的生活中，同时人们对于基金的需求和要求也有了提高。由此可见消费者对于基金的需求日益高涨，但是可以满足消费者不同投资需求可供人们选择的基金产品却种类单一。因此，目前基金营销存在的首要解决的问题就是基金的同质化，种类单一。

互联网金融背景下基金产品的营销策略研究

　　图4.1

　　（2）销售渠道的有限性。传统的基金营销是通过基金公司、证券公司和银行等机构进行代理，随着金融的飞速发展，涌现出越来越多的金融机构，尽管目前证监会加快了对金融机构的审批，但还是无法满足市场的需求。而每个金融机构的接单能力是有限的，证监会的审批速度跟不上，就会导致销售受阻，现有的金融机构无法满足消费者的认购需求，导致交易失败。

（3）服务质量较低。金融行业是属于服务行业的，对于服务的要求比较高。随着经济的进步与发展，人们对于服务的要求也逐渐提高。像基金公司等为顾客提供专业理财方式的平台，更应该注重服务的质量。同样在证券和基金公司这样专门进行基金营销的公司也存在服务质量的问题，随着经济和社会发展，很多客户对基金的了解越来越多，反而很多基金销售人员专业能力不达标，无法满足客户的需求。同时也有销售人员为了自己的指标和任务，而不为客户考虑，不能为客户提供优质的服务。由此可见，基金销售者的服务质量也是目前基金营销存在的一个至关重要的问题，提升了基金销售人员的质量服务质量才能得到提升，才能更好地地进行基金营销。

5互联网金融背景下基金营销的策略建议

5.1增强网络营销意识

基金的销售可以分为两种方式：代销和直销。大部分基金都是通过金融机构的代销来完成销售的。像支付宝、手机银行等平台都是基金代销的主要渠道，由于基金的代销不受基金公司产品种类的限制所以成为了基金营销的主要方式。那么另一部分基金则是通过直销的方式进行销售的，而互联网则成了基金直销的重要渠道。消费者不用再去基金公司进行专门的购买，可以直接通过基金公司的网站进行基金的申购和赎回，这一方式是符合人们现代化生活的购买方式。

虽然基金的代销目前是基金产品主要的销售渠道，但是其购买的手续费是高于直销的，基金产品的折扣力度也不如直销渠道。所以，基金公司要及时的树立网络营销的意识，制定详细的网络营销策略，给客户提供更方便快捷的购买方式，同时利用其自身的优势吸引更多的客户，实现基金销售的突破更好的发展企业。

5.2完善的网络营销平台

5.2.1网站

网络营销首先想到的就是网站，基金的销售平台要根据自己的客户群体设计符合自身的网站。直观的传递给客户公司的特点，引起客户的兴趣可以继续进行浏览。同时在网站上传递顺应实时发展的基金产品和基本信息，为交易的达成提供可能。

5.2.2网络广告和搜索引擎

通过平时的生活中可以发现，我们平时在打开一款软件的时候都会出现停留3——5秒的广告。在通过视频播放器观看视频时也会有60——90秒的广告。这一部分时间人们一般都会等待，那么基金产品的销售者也可以利用网络广告宣传自己的公司或者产品增加曝光度吸引投资者。信息时代人们无论是工作和休闲基本都是在电子产品上进行，基金产品的销售者可以利用这个契机在人们常用的浏览器中，设置可以吸引基民的广告连接，引起基民的投资兴趣。

5.2.3社交软件推广

随着越来越多的社交软件的出现，人们可以通过多种渠道快速便捷的获取到基金的信息。基金销售者就可以利用这一方法作为网络营销的一种途径。目前应用最广的社交软件就是微博和微信，基金销售平台可以注册自己平台的微博，通过微博发送一些基金方面实时的热点新闻和产品信息，也可以为投资者提供基金方面问题的专业解答。基金销售平台也可以创立自己的微信公众号，通过推送一些基金的简介，普及一些基金知识来吸引更多的消费者，同时在公众号里设置认购的链接，提供一体化的服务。

5.2.4线下宣传

在线下进行基金产品的宣传，向潜在客户普及基金的知识，组织与基金相关的讲座和知识竞赛等活动，达到宣传基金产品的目的。

5.3制定科学合理的互联网营销策略

5.3.1差异化的产品策略

基金销售者对当前市场中投资者的需求进行数据化的统计和分析，不拘泥于现有的投资组合，要敢于创新，打破基金的同质化。根据投资者的投资需求，组建不同类型的投资组合，比如积极型的投资者可以为他们建立股票型的基金组合，再根据投资者的具体需求为期挑选相对应的股票进行组合。为满足不同类型投资者的需求设立不同的基金模块，设计多种基金产品，在目前现有的基金种类上进行模块细分，避免同质化。同时基金销售人员可以发挥其作用，根据客户的需求为其匹配最优的模块推荐最适合的基金产品。

5.3.2多元化的渠道策略：

多元化的销售渠道要求基金销售者不仅依靠传统的营销方式，也要顺应时代发展的潮流，利用互联网技术拓宽网络营销的渠道。基金产品也可以像淘宝上的商品一样，在其专门的网站和平台供人们选择和购买。为了促进基金的销售，可以参加天猫购物节的理财频道，或者在其专门的平台也举行促销节在节点的时候对于平台所销售的基金产品进行一定的折扣。使得基金的网络销售慢慢的渗透人们的日常生活，让人们习惯于基金产品的网络营销，这样一来不止拓宽了基金的营销渠道，长期的潜移默化可以使消费者养成在生活中认购基金的习惯，改变人们传统的认知——觉得对理财产品购买的繁琐。

5.3.3全方位的服务策略：

全方位的服务策略，首先要确定一个服务的目标水平，基金营销的服务不仅仅是达成交易就结束了，包括前期了解分析客户的投资需求与客户进行有效的沟通为客户推荐最适合的基金产品，交易达成后也要对客户进行追踪和服务，定期与客户联络了解客户当下的问题和投资需求的转变，同时可以为客户推荐最新的基金产品为后期交易的达成做铺垫。全方位的服务策略除了销售过程全方位之外还要制定销售人员全方位的服务策略，组织各个方位的营销团队，合理的分工，共同达成和促进全方位的销售服务。这样一来不但可以提高老客户的满意度，还可以吸引新的客户。由此可见，实施全方位的服务策略是基金网络营销的关键。

6结论与展望

6.1结论

综上所述，互联网的出现改变了人们的生活，网络营销的发展与普及影响了人们的购物方式，互联网背景下金融产品的营销改变了人们的理财习惯。随着互联网金融的出现，金融产品的营销方式从传统单一的线下营销发展到了现在线上线下双营销的方式，不再拘泥于时间和空间的限制，低成本高效率的达成金融产品的交易，实现了理财自由。金融产品的网络营销必将是未来金融市场营销的主要形势，与传统的营销方式相比较，网络营销给金融产品带来了更广阔的发展前景，这种更智能更便捷的投资方式使得以前人们对于金融高门槛的固有印象淡化，越来越多的人参与到金融市场。与此同时为了使我国互联网金融持续发展，对于金融市场的基金产品也有了更高的要求。虽然我国金融行业蒸蒸日上，但随着市场的发展我国的金融市场仍面临巨大的挑战，基金产品的网络营销仍然受到多方面的限制。本文通过分析研究我国目前基金产品营销的现状和存在的问题，结合实际情况和市场经济的发展，针对于我国基金的网络营销存在的问题提出相应的解决方案，给我国基金营销平台提供一定参考和借鉴。基于我国目前的现状，改变目前基金产品同质化和基金服务人员不专业的现象，是促进基金产品网络营销的关键。

6.2展望

互联网金融作为网络技术和金融产业的融合产物，在当今的时代已经走向中国经济市场的方方面面，成为新一轮信息技术革命的重要标志，并逐步成为改变传统金融业态发展走向的一一个重要推动力量。虽然互联网金融发展的时间较短但是其发展的势头比较迅猛，随着第四次工业革命的爆发和普及，互联网更是迅速成长为新的产业支柱，而金融市场要想持续稳步的发展必须利用互联网进行转型升级。因此在互联网金融的背景下，基金产品的营销必须主动去接受互联网时代。但由于近年来互联网金融的爆发式涌现，越来越多的互联网金融产品进入市场，而国家的监管力度不足，导致互联网金融的市场监管力度不足，出现了不利于互联网金融健康发展的因素。因此，自2016年起，我国的互联网金融行业开启了全民监管，出台了多项针对性的政策大大增强了监管力度。无论是国家还是市场方面都在根据当前的经济形势积极反思调整互联网金融的发展路线，通过制度和监管的创新和监管，为我国的互联网金融持续健康发展保驾护航。

通过建设互联网渠道，利用互联网所带来的机遇和挑战，调整和改进自身的业务。在未来的十年内，我国金融业受到互联网金融的冲击后会积极发展互联网渠道，虽然现在互联网营销体系还不尽完善，但只要抓住这个契机和网络大环境，未来前途一片大好。

致谢

在本次论文的设计和写作过程中，我收到了来自多方的帮助与指导。首先感谢学校给予我学习的机会，感谢我的指导老师倾囊相授，感谢我的同学们的支持与帮助。在我们共同的努力下这篇论文才得以圆满完成。

在此特别感谢指导老师刘进老师，在论文的写作的过程中刘进老师悉心指导，从论文的选题、架构到最终定稿都给出了细致的指导，提出了很多宝贵的建议。在刘老师的指导下我及时的认识到本篇论文的不足之处并且加以改进和完善。同时刘老师渊博的学识、开阔的眼界以及他独到的思维和严谨细致的治学态度，都深深地影响着我。这篇论文就是在刘进老师的精心指导下完成的。

在感恩之余，希望各位老师给予我批评及指正，使我不断的完善自己的知识提高论文的品质，使这篇论文更加完美。

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