我国非银行金融机构投资咨询业务发展现状及策略分析–以广州经传多赢投资咨询公司为例

摘要：随着经济的快速增长，我国对外开放程度不断提高，民众可支配的财富越来越多，我国群众对投资理财的需求也越来越大,市场上投资服务工具不断更新发展以及投资渠道日益多样化，为金融业展现广阔的市场及商业机会。准确、及时、有效、专业的证券资讯信息相继被投资者提出，投资者要求的不断提高必将使证券投资咨询行迈入精细化发展的XXX。针对这样的国内金融发展背景下，我国的投资咨询业务在目前的经济周期下既面临难得的机会，同时也将迎接巨大的挑战。本文着手我国非银行金融机构投资咨询业务发展现状及策略进行分析，以广州经传多赢投资咨询公司为例，先对我国非银行金融机构相关概念，现状进行阐述，运用文献资料和案例分析等方法，对现有的投资咨询业务存在问题进行深度的分析，最后提出相应的对策，（1）建立完善的投资培训体系，（2）提高公司产品创新能力与竞争力，（3）增强服务的及时性，完善服务内容，（4）建立投资顾问考核和薪酬激励体系。为我国非银行金融机构投资咨询公司起到参考和借鉴作用。

关键词：非银行金融机构；投资咨询；广州经传多赢投资咨询公司

第1章绪论

　　1.1研究背景和研究意义

　　1.1.1研究背景

自2007年和2015年的牛市带来各种一晚暴富的传奇故事后，人们对投资理财的意识也在逐渐增加，加上改革开放以来，人民群众的储蓄率持续增长，生活水平也在不断增加，人们对生活质量的要求也越来越高，投资理财成了人们群众茶余饭后很多人讨论的话题。

在投资理财中，门槛比较低的就要数股票市场了，近年来互联网时代的发展，金融行业成为了我国人气行业之一，证券股票的投资是现代社会比较受欢迎的一种投资理财的方式，散户在手机电脑上动动手指就可以轻松买上股票了，开户的方式还越来越简捷方便，不像以前要走到营业厅那么麻烦。

中国的居民越来越趋向于投资，财富管理等方面，对于一些投资基础为零的投资者来说，一间证券公司的投资咨询业务对他们的投资往往能起到至关重要的作用[1]。而中国的证券投资咨询服务行业是伴随上海交易所的成立而诞生的，经历了三十多年的磨砺，投资咨询服务行业快速发展，并且已经成为中国证券市场不可缺少的重要部分。以上两点也恰恰是带动证券投资咨询行业高速、健全发展的最大动力。

2018年11月份xxxx再次提出尽快开设科创板并实行注册制，证券投资咨询业务处于这个艰难的经济周期能获得超乎想象的机遇，所以证券投资咨询业务也要适应当下的经济环境进行适当的调整改革才能更好地发展下去[2]。截止到2020年3月份的宏观环境，经济下行已经是无可否认的事实，更加具备专业化、准确化、迅速有效化的证券资讯标准的提出，与当前市场上日益多样化的投资类型拓展研究至关重要。

然而，我国非银行金融机构市场中的各种投资方式已经开始和对传统的投资方式展开竞争，众多的证券投资选择渐渐渗透到每一位投资者中，对投资者的影响也越来越大。由此，行业竞争力的弊端、投资产品的不足、投资机制不完善等问题开始严峻起来，这将对我国非金融机构投资咨询业务的进一步发展及其不利。

1.1.2研究意义

本文在收集和整理大量的文献的基础上，对我国非银行金融机构投资咨询业务的运作和监管进行了较为系统的梳理和经验总结，并结合在广州经传多赢投资咨询公司的实习经历体会，对加快我国非银行金融机构投资咨询业务的发展提出相关的建议，

以提升该企业在证券领域的市场竞争力，促使公司在行业中得以快速发展，也对同类型的证券投资咨询公司有一定的借鉴作用，并且对我国非银行金融机构投资咨询行业的发展来说，具有一定的现实影响作用。

　　1.2 国内外研究现状

　　1.2.1国内研究

甘氓、曾实（2013）首先从人员及机构简介、业务模式及盈利模式三个方面来说明证券投资顾问业务现状，指出证券投资顾问业务难以覆盖长尾市场的问题。第二，分析X目前投资咨询机构运营良好的模式，为我国投资顾问业务提供借鉴作用。最后，提出我国证券投资顾问对未来发展的对策和建议。

刘俊（2014）提出了现代投资银行设立、业务产品创新支持、监督变革推进三个方面、以及证券行业创新的15条规则方针，证券公司创新政策的实行，事实上在资本市场改革发展中，赋予了行业强大的增长属性，对进一步推进证券经营机构创新发展和管理的重要建议。

李云（2014）分析了投资咨询业界面临的问题。一是针对投资者的各种要求，机构不能完全满足。第二，缺乏具备资格的投资顾问的人才，无法满足市场要求。第三，投资顾问的责任不明，部分投资顾问实际从事的是经纪人工作。第四，投资者的权利和利益保护机制不完善。并提出应对上述问题的战略。第一，细分服务团队，提高服务效率。第二，为了提高投资顾问的整体质量，改善投资产业接近机制。第三，建立责任系统，明确责任。第四，建立投资者权利保护机制，出台相对应的法律和法规，以有效保护投资者的权利和利益。

季松、叶蜀君（2015）通过分析我国证券市场现状，分别从行业和市场两个角度出发，分析证券投资咨询业务价值空间，表明证券投资咨询产业的健康发展是中国经济可持续发展的必然条件。

姜海燕、吴长凤（2016）通过智能风险在国内外的市场的应用来进行梳理，分析我国发展智能型风险的意义，并展望未来的发展前景。认为在我国以散户为主的市场上开发智能投资，可以通过丰富的产品服务、专业化的投资者建议、客观的投资决定来引导个人投资者树立正确的投资理念，有利于促进机构化、稳定股市秩序，但智能投资的创新业务同样需要监管机构制定适当的监管措施，防止风险隐患。

沈潮晖（2017）从证券投资咨询行业升级、两阶牌照与法制改革角度进行研究，提出应设置两种咨询许可证，投资建议的咨询牌照和全权委托账户管理的咨询牌照，并且中国证券投资应将单纯地为客户提供投资咨询建议升级为全权委托账户管理的咨询业务，是摆脱全行业面临的困境，和进一步发展的必然要求。

何文静（2018）以移动互联网金融为背景的证券产业发展战略研究中，认为移动互联网+证券“产业链正在形成。未来，金融创新的速度将持续加快，传统的证券行业将成为一个更加充满机会和挑战的产业。

方卓（2019）通过金融投资分析，分别从人工智能、云计算、大数据、区块链、等金融科技角度，指出其对我国证券投资咨询业务在现代技术中的影响，提出应预防金融科技的技术风险，丰富国内金融投资产品种类、实现差异化管理的未来发展方向。

1.2.2国外研究

Nightingale(2000)通过搜集证券行业数据等资料，分析得出证券行业发展关键是信息，而信息质量和信息获取及时性是决胜的关键，证券相关信息质量及其及时性对顾客资源积累也同样重要。证券公司应以提高信息质量和适时性为主要目标，提高投资顾问的服务质量，增加信息推广渠道，为更好的发展而努力。

Katrina.Ellis(2004)指出证券公司的竞争能力取决于公司的信誉、投资收益水平等多种因素共同作用，公司良好的信用是证券公司加强竞争力的首要因素，公司的业务费用、投资效益性紧随其后。因此，分析客户的实际需求，并将其作为专门化的提供服务，以维护公司的良好信誉度，是提高证券公司竞争力的关键。

1.3研究内容和研究方法

　　1.3.1研究内容

本论文主要分为以下五个部分，内容如下：

第一部分为绪论，主要叙述了研究背景和研究意义，对国内外的研究现状，以及研究方法等进行了阐述。

第二部分为概述，我国非银行金融机构投资咨询业务的定义阐述，广州经传多赢投资咨询公司基本情况介绍。

第三部分进一步研究分析，通过我国非银行金融投资咨询公司业务发展现状：个人持有可投资资产总规模不断增长，对证券投资咨询业务创新的要求也在不断提高，非银行金融机构的介入等，投资咨询服务市场面临激烈的竞争。从而分析出我国非银行金融机构目前可能存在以下几点问题：专业投顾人才紧缺、没有针对性的设计金融产品、推送服务内容的时效性差、团队缺乏适当性管理。

第四部分为可行性的建议，针对存在的问题提出相对应的我国非银行金融机构的业务发展对策。

第五部分为小结部分，主要是对本文的研究进行简短的归纳。

　1.3.2研究方法

本文借鉴了国内外相关行业发展的研究成果，采用以下方法对我国非银行金融机构投资咨询业务进行分析。

（1）文献资料法。通过知网、百度、图书馆查阅了相关的相关资料，并对这些资料进行梳理和总结，作为本文研究的基础。

（2）案例分析法。通过分析广州经传多赢投资咨询公司的案例，分析了其投资咨询业务发展的现状，存在问题，并提出相应对策。

　第2章我国非银行金融机构投资咨询业务的概述

　　2.1我国非银行金融机构的定义阐述

非银行金融机构 (non-bank financial intermediaries)通过发行股票和债券、接受信用委托、提供保险等形式筹集资金，并将所筹资金运用于长期性投资的金融机构。非银行金融机构与银行的区别在于信用业务形式不同，其业务活动范围的划分取决于国家金融法规的规定。

非银行金融机构在社会资金流动过程中的作用是：从最终借款人那里购买初级证券，最终贷款人为了拥有资产而发行间接债券。非银行金融机构的这种中介活动可以减少投资单位费用；通过多样化可以减少投资风险，调整期结构以减少流动性危机的可能性。可以正常预测支付要求情况，即使流动性较小的资产结构也能很好地应对。非银行金融机构将大量债权人引入大规模借入活动，以优惠贷款条件分配给债务人，以支付利息及其他利息形式分配给债权人，以优厚的分红方式分配给股东，可以吸引更多的资本。中国非银行金融机构形态主要有信托投资公司、租赁公司、保险公司等。

　2.2投资咨询业务简介

投资咨询公司在西方国家中称为投资顾问，是证券投资者的职业性指导者，包括机构和个人。主要是向顾客提供参考性的证券市场统计分析资料，对证券买卖提出建议，代拟某种形式的证券投资计划等。

我国投资咨询业务主要投资方向：国资改革专题咨询、国有企业深化改革的顶层项目设计、国有企业事业改组改制；企业集团设立、集团组织和企业结构整合咨询、企业战略经营咨询；国有企业“三大制度”改革、薪酬与绩效改革、中长期激励项目设计咨询；公司资产财务整合、企业并购重组；拟上市企业策划、股份制改造和辅导；项目投资建议书、投资分析报告、可行性研究报告撰写，商业计划书编撰；项目尽职调查、项目融资；风险投资、产业基金、PPP模式及私募基金；生产权交易相关的政策咨询、转让项目规划、转让信息服务、生产权交易中介、股份金融服务等。

　第3章我国非银行金融机构投资咨询业务分析——以广州经传多赢投资咨询公司为例

　　3.1 广州经传多赢投资咨询公司基本情况介绍

广州经传多赢投资咨询有限公司是经中国证监会核准[核准号：ZX0172]，从事证券投资理财咨询的合法机构。公司成立于2001年，注册资金为2 5 00万元。集证券软件研发、销售、服务于一体的金融型尖端技术公司。公司的主要产品—“证券决策系统”（transfer securities decision system）是公司自主开发的适用于国内证券市场的辅助投资决策工具。软件已获得“计算机软件版权”、“软件产品注册证书”、“软件企业认证证书”双重软件资格证。经过19年的不懈发展，公司已成长为国内屈指可数的金融信息服务提供者，上海交易所、深圳交易所、中金所、广东广播电台、Berg数据、恒生波利、华南理工大学、广州大学等国内著名金融机构和高校建立了紧密的合作关系，是珠江三角洲地区第一家获得上海和深圳交易所市场Level-1、Level-2许可证的信息发布商。2016年，获得了国家尖端技术企业的认可。2017年获得上海和深圳交易所颁发的年度证券信息服务安全运营奖。

广州经传多赢目前拥有一个强大，有创造力，有效率性的管理和技术研发团队。截止到2020年，拥有了超过10年的证券行业经验而且决心要每一年都取得进步，并将持续以成为受人尊敬的金融服务公司为愿景，以用户的投资需求为宗旨，积极把握这次经济见底的机遇，致力于打造服务用户，为用户好的互联网金融信息平台，打造与多家券商携手合作的互联网金融门户，打造我国强大的互联网软件品牌，为用户提供服务提供全面的金融信息服务解决方案和证券投资咨询业务，以满足各类投资者的需求。

　3.2 我国非银行金融机构投资咨询业务的发展现状

随着证券市场的建立，中国的证券投资咨询业界也随之诞生。经过近20年的健康发展，证券投资咨询已发展成为中国证券市场的核心组成要素。随着投资工具的种类越来越丰富，投资渠道越来越广，投资者对投资信息的适时性、专业性、准确性的要求也越来越高，这进一步加快了证券投资咨询产业的发展。随着中国经济的快速发展和个人收入水平的提高，居民越来越成熟的投资概念，对投资理财的需求也越来越高。据招行发表的《2017年中国私人财富报告》（图2.1）显示，2017年中国个人拥有的可投资资产总规模达188万亿元，个人投资者投资群体也迅速增加等，可投资资产10000万亿元以上的高净值人士187万人，拥有可投资资产规模为58万亿元。

我国非银行金融机构投资咨询业务发展现状及策略分析--以广州经传多赢投资咨询公司为例

图2.1个人持有可投资资产总规模（单位：万亿）

数据来源：《2017年中国私人财富报告》

近几年来，随着我国证券行业的限制逐渐开放，业务创新也在持续出现。投资顾问业务行业将向差别化、多样性及以客户为中心转变，扩大证券行业的收益空间及利益空间增长点。证券行业已从早期网络冲击蜕变为金融网络的优势。投资咨询业务、互联网标准化服务、研发投资咨询产品已成为我国投资咨询业务的发展方向。人工智能投资咨询业务也开始在我国出现。国内金融领域，特别是互联网金融领域对人工智能投资顾问业务会成为下一个消费者热点的期待，有人预测人工智能投顾业务将成为全名理财、惠普金融的下一个风口，发展成为巅峰行业的金融模式。

但是值得留意的是在中国证券投资市场的不断壮大，资本市场的高速腾飞，吸引了越来越多的投资机构介入金融服务行业的同时，也带来了投资咨询服务市场激烈竞争的局面。当前社会发展情况下，除了将投资咨询做为经营主体的法人公司外，市场还充斥着假投资咨询牌照公司，证券公司下属金融服务部门等，而且更为严重的是，行业内的炒股软件小公司、以报道为主的财经媒体、咨询金融类公司也不断进入到了投资咨询业务的行列，不规则、无门槛的设立模式，必将进一步加剧市场竞争风险。

　3.3 我国非银行金融机构投资咨询业务存在问题分析

　3.3.1 专业投顾人才紧缺

随着证券行业限制逐步放开，公司为了扩大市场占比，设立了很多的分部及营业点，这些分部特别是营业点为了招聘了足够的人员，放开了应聘的条件，存在从业人员还未考取到证监会的规定的相关从业人员必须考取从业证、挂证上岗的要求。另外公司过于注重业绩，导致其中的专业人才一直处于一个高压的工作环境下，每天提心吊胆行情的变化跟自己，普遍从业人员幸福感不高，人员的流动性特别大，专业的金融专业水平更是参差不齐，系统的专业培训难以实施，前期所接受的专业培训不足，就直接对接投资咨询业务。其次，目前在我国证券投资咨询业务中投资顾问占比小，以前有大量的投资顾问能为客户提供咨询的服务，而近期这一块的服务是严重脱节。由于我国经济发展人们对于理财意识的提高，越来越多的中小投资者加入到证券投资的市场当中，但是投资顾问团队的成员未有即时推进扩大，并且根据证监会要求从业人员必须从业相关行业两年以上方可考取挂证投顾，这两者存在着实效性的滞后，所以很多情况下投资顾问者对用户的资金量、投资偏好、操作时间都没有深入去了解，仅仅是通过官方的回答来回复用户的各种问题，棱模两可的答案不能给到投资者有实际性的参考价值[4]。

在广州经传多赢投资咨询公司旗下的分公司因为竞争关系，为了短期的业绩，招聘的一批社会人员还没有考取证券从业资格证就直接能上班了，这些人对证券市场法律法规不清晰，服务投资者过程中权益不能得到保障。即使是在广州经传多赢总部工作的证券从业人员中，服务人员的专业水平也是远远跟不上的[5]。个别部门会招聘大量的大学实习生，他们对于投资咨询业务专业性不足、实战经验缺乏、服务水平较低，却被分配服务有多年的投资经验的投资者，难免经常导致用户投诉情况出现。并且实习生未能深刻体会到公司在服务方面的标准，而仅是简单的课件学习。刚接触用户，从第一通电话、自我介绍、公司产品内容等等，均不能完全熟悉，就进行上岗工作，所以用户咨询的问题好多都是通过标准化的答案去回答，往往没有贴合实际行情，所以整体投资咨询水平不专业的问题一直存在。

　3.2.2 没有针对性的设计金融产品

在中国证券公司的的投资咨询业务中，证券公司往往把资源集中在服务客户上。通常投资咨询业务主要针对高净值客户群体，证券公司或证券投资咨询机构通过其子公司或营销部门与客户联系，引入投资咨询服务，评股客户的承担能力和投资需求和偏好，签订《投资服务协议》的问卷调查。证券公司或证券投资咨询机构为客户提供的基本交易服务：VIP高端交易软件、VIP交易渠道、信息服务、研究报告书、投资内部报告书、新的股票购买战略等刊物或电子刊物定期发行的服务、活动与交流、投资交流、投资咨询等等高端的业务服务群体上，但是近年来互联网发展快速，我国广大的中小投资者对于针对性的投资咨询业务、互联网标准化服务、研发投资咨询产品多元化的需求提高了，因此以中小投资者为中心的产品差异化转型，拓展证券行业的盈利空间和利润空间增长点也是不容忽视的。

广州经传多赢目前拥有季度版、领航版、Level-2天玑。而之前推出的投资大师、水手版、金融旗舰版、钱坤宝纷纷下架，成为无人问津的金融产品，仅仅将这些失败的产品转化成周刊的付费内容。可以看出公司每年都发布新的证券辅助产品，但是经过深入研究的过程中，发现这之中的产品，功能都是类似，过快、过多的推出新产品，也导致产品创新力度上的不足，每款产品缺乏特有的亮点，这也是用户感觉。而当前正在销售的领航版和Level-2天玑版的功能相差不大，对比实际性的指标功能也没有简单直观的帮助投资者进行投资，所以公司即使拥有大量的用户流量，但是推出的金融产品还是不够竞争力和多元化，并没能将用户流量最大化转化成自己的利润。

　3.3.3 推送服务内容的时效性差

在用户购买付费产品之后，会出现服务内容不贴合实际的情况。用户购买后在想学习的过程中，往往都是通过标准化的文字学习，而其中的案例也没有作及时的跟新，导致服务推送内容是严重滞后的，带来用户的使用体现效果是很差的。而在证券服务内容推送的过程中，有时候会出现软件客户端的数据不能接收，因为用户使用的手机不同，电脑不同，电脑系统不同，从而造成服务内容的传输不兼容,导致部分用户的体验和满意度差，出现风控部门的工作人员在回访用户的过程中有投诉反馈。

广州经传多赢推送的服务内容大多通过早评和午评简单的叙述传递给用户，内容多是已经发生的，并没有对未来的投资方向有一个较好的建议。复盘的内容仅仅是大盘领涨了多少个点，什么板块领涨而已，这些能通过简单的看盘都能得到的信息对用户来说价值并不是很大，所以在服务内容上还没形成核心的内容输出。

　3.3.4 团队缺乏适当性管理

目前在我国证券投资咨询顾问团队缺乏适当性管理。证券从业人员在服务营销当中，应注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的投资人。因为我国金融市场中特别是A股市场的散户，因为入门门槛比较低，一些高龄的投资者都可以参与自由买卖市场，然而这一批投资者对股市的认知、专业程度与投资经验都是比较欠缺的，在众多的理财产品面前是没有准确的判断力分辨是否适合自己，一般都是通过花钱依赖投资咨询公司，而且普通的投资者承担投资损失的能力也比较差，所以应该重视建立适当性管理[6]。

广州经传多赢团队过于单一的应用软件信号给投资者分析股票，但是投资顾问更加应该注重的是与客户的关系，团队应该频繁的通过和客户沟通交流，给用户带来当下各种宏观经济、微观经济的分析和生活上各种有趣的话题，从而了解客户需求，给到最符合他们的投资建议，定制个性化服务。

　第4章提升我国非银行金融机构投资咨询业务的对策

　　4.1 建立完善的投资培训体系

应建立专业化投资培训体系，通过培训专业知识，培养专业服务技能，系统性地全面提升员工的专业能力和素养。这可以分为两方面来说，第一方面是针对公司新员工的培养对策，对于新员工，特别是实习生，从校园刚步入社会，在学校根本没有机会接触现实的金融服务工作模式，实习生的理论性思维很强，所以公司可以利用实习生“新鲜出炉”的理论知识，加强巩固专业知识，这样对于提升他们的专业能力培养有很大的铺垫作用。因为理论知识是基础，只有基础稳固了，才可以进行下一步骤。此外，除加强巩固新员工专业知识外，下一步应该是多开展专业培训，培训可以以会演讲传授形式和实操引导形式展开，通过演讲传授形式给新员工讲解主要工作内容以及注意事项，通过举例之前员工出错实力分析出错原因，让新员工在接下来的工作中开展得更加顺利。[7]投资咨询业务的重要工作就是与客户交谈，向客户分析股票走势以及操作，这就需要前辈同事为新员工全面讲解服务操作，现实模拟演练更加直接有效。另一方面是针对于老员工的培训，对于老员工可以不用像新员工那样一步一步培养，老员工基本已经体验过并且通过前奏新人培训，但也不能忽视老员工的培养，要积极提倡老员工全面学习文化知识，提升自己的学习能力，不断开拓自己的学识视野。公司应该给全体同事创造专业学习的环境，将全体员工的素质水平提高，铸就一支真正具有独立思想、新颖作风、踏实肯干、建言献策的队伍[8]

　4.2 提高公司产品创新能力与竞争力

产品结构多元化。服务层次多元化是公司发展的必要，而差异化服务更有利于提供服务的投顾产生更多价值。构建多元化结构，是证券投资业务的发展方向，也为各大证券公司开发源源不断的投资品种打下强心针。让多元化投资经营成为当下时代证券行业发展的趋势，也表明金融证券公司对于提升逐步提升行业竞争力的需求[9]。广州经传多赢投资咨询公司的投资咨询业务多元化方向也借鉴了国内高速新兴发展企业业务规划范围，主要涵盖针对消息面、技术面等推出新类型产品，服务式营销激励方案等。针对用户服务差异化促使用户信任度提升，也增添了自身专业学习的动力。

　4.3 增强服务的及时性，完善服务内容

通过早盘、午评、消息等简单的文字输出给用户，更多的是对过去发生的事情进行总结，但是对未来的预期走势并没有一个可以参考的投资建议，所以在服务内容上显得苍白无力。为用户提供服务，能帮助广州经传多赢实现留住并扩大客户群体，提升自身的效益。在服务内容上应把注意力集中在对投资者输出更有价值的投资内容，，不能对过去股市发生的内容简单的叙事，而应该把注意力集中在对用户期望的把握上。在服务沟通的的过程中，认真听取用方面的内容，这样才能把握用户最真实的需求和问题。

　4.4 建立投资顾问考核和薪酬激励体系

应建立投资顾问考核体系，在其公司的从业人员都应该考取证券投顾资格，在成功考取证券投顾证有奖励的同时可根据自己公司的金融产品、金融体系、企业文化自编一套考题让员工考核，目的是让员工清楚知道自己在公司做什么，能为公司创造什么价值。

应建立薪酬激励体系，确保能激励员工最有效为公司输出价值。我建议薪酬应分为固定收入和动态收入这两个部分，固定收入可以根据员工不同的级别划分，例如金融实习生、投资顾问助理、投资顾问等等，有一个晋升的空间，并且规定一个时间给员工进行考核，以一个公平公开的形式展示员工的业务能力是否晋升资格。动态收入包括绩效工资、特殊奖励等，像业绩好的可以奖励员工免费去旅游或者现金奖励，要对不同的层级岗位实施不同的浮动比例[10]。

第5章小结

本文对我国非银行金融机构投资咨询业务的现状，存在的问题，以及发展状况进行了详细的分析，并且阐述了相对应解决问题的对策。通过分析，得出我国非银行金融机构投资咨询业务主要存在以下一些问题，比如投资咨询水平不专业、金融产品不够多元化、服务推送不完善、投资顾问团队建设推进缓慢、业人才缺失问题严重、没有针对不同资金量的客户设计金融产品、推送的服务内容没有核心、团队缺乏适当性管理这些问题制约了我国非银行金融机构证券投资咨询业务公司进一步的发展。

我国非银行金融机构证券投资咨询业务公司要想取得更进一步的发展，需要与时俱进，建立完善的投资培训体系、提高公司产品创新能力与竞争力、增强服务的及时性、完善服务内容、建立投资顾问考核和薪酬激励体系而输出更好的投资产品和投资理念给广大的投资者。

我国非银行金融机构证券投资咨询业务公司始终拥有得天独厚的流量优势，未来朝着及时性、专业性、准确性前进，推动着金融市场的发展，走不一样的企业发展道路，扩展更多的投资咨询业务与客户群体，涉足更加多样全面的领域，从而满足不同用户群的财富管理需求，我国非银行金融机构证券投资咨询业务公司必定必蒸蒸日上。

参考文献

[1]黄蕊.互联网金融时代证券投资顾问业务的困境与突破[J].金融理论与教学,2016(1):35-38.

[2] 寇长岭.互联网金融时代证券投资顾问业务的发展现状及应对策略[J].经济,2016(1):25-26.

[3] 姜海燕.智能投顾的发展现状及监管建议[J].证券市场导报,2016(3):4-10.

[4]张翔南.ZY证券投资顾问业务发展问题研究[J].郑州大学,2016(2):34-36.

[5] 林婷,林煜屾.新形势下非法经营证券投资咨询活动的防范与惩治研究[J].发展研究,2017(1):58-61.

[6] 刘昆.证券公司投资咨询业务的模式研究—卖方研究的兴起演变和国际比较[J]. 北京化工大学,2016(3):40-42.

[7] 蒋舒.券商投资顾问业务模式存在的问题及对策研究[J].财经界:学术版，2016(3):105-105.

[8] 吴磊.智能投资顾问的运行风险与监管对策[J].时代金融,2016(2):261-262.

[9] 韩艳.证券投资咨询行业市场功能与立法思考及监管建议研究[J].职工法律天地，2016(2):57-58.

[10] 张玉霞.改进证券公司投资顾问服务问题的研究—以财富证券为例[J].经营者,2017(1):31-31.

致谢

四年的学习生活即将结束，四年的每一个日日夜夜，老师的教诲与指导，师兄师姐和同学的帮助历历在目，父母的支持与鼓励总使我的步伐不断向前迈进。我是幸运的，能结识这么多的两市益友，顺利、愉快地完成学业。