摘要
近年来，我国金融支持实体经济发展工作在全国范围内陆续展开。受国际金融大环境和近年来疫情大规模爆发的影响，实体经济发展困难重重。在辽宁省范围内，实体经济发展初步取得成效，但依旧发展缓慢。在发展过程中金融业自身存在许多问题，例如金融排斥现象普遍存在，小微企业融资困难，金融资源结构性失衡以及疫情爆发后给金融机构经营带来的压力等问题。针对以上问题进行分析并且提出相应的对策。健全融资担保政策体系建设，从财政角度分析为实体经济发展提供必要支持，对金融机构给予鼓励政策加强对企业的融资，同时金融业也要加强自身防范金融风险。促进辽宁省金融支持实体经济的发展。
关键词：辽宁省，实体经济，金融支持
一、引言
金融危机所带来的严重后果表明金融业遭受危机会导致实体经济发展造成严重的冲击。有些学者认为造成危机爆发的原因是金融发展脱离了实体经济，没有以实体经济为根基，因此在金融危机爆发后，我国更加重视金融支持实体经济的发展。金融业是实体经济的核心,而实体经济的发展要依靠金融市场才能良好的发挥。二者关系是互补的,因为金融业对于实体经济发展具有关键性意义,而金融的有效发挥就必须实体经营成为根本。金融业的发展,也同样需要以实体经济为根本。金融发展对实体经济的宏观发展有着非常关键的影响,而金融发展也是对实体经济发展的最主要保障。所以实体经济的发展离不开金融的支撑[1]。
文章还将针对新辽宁省金融机构支撑的实体经济发展问题着手研究,探讨了在新金融的大环境下,金融机构应该怎样支撑实体经济发展。在疫情的影响下,对辽宁财政和经济实体发展所受到的巨大冲击。深入分析了实体经济成长过程中所遇到的问题,并根据上述情况提供具体可行的措施,以推动辽宁经济社会更快更好的向前发展。
第一部分介绍论文的背景和意义以及全文结构。第二部分介绍“十三五”辽宁省金融业发展情况，和之前的发展情况进行对比，突出表现金融业在此时期发展迅猛。第三部分阐述了国际突发公共卫生事件新冠爆发产生后对辽宁省经济造成的影响和对实体经济的冲击。第四部分列举金融业的不足之处，小微企业发展过程中存在的问题，以及疫情爆发对金融机构的影响，分析实体经济发展面临的困境。第五部分针对金融支持实体经济发展过程中可能会面临的一些困境，给出对应合理的建议。
二、辽宁省金融支持实体经济发展现状
（一）金融业和实体经济发展现状
现阶段辽宁省金融支持实体经济发展有效性不足，面对瞬息万变的金融行业，推动辽宁省实体经济发展面临着许多不确定的因素。随着国民经济快速发展，辽宁省实体经济虽然没有像经济发达地区发展速度那么快，但辽宁省也在稳中求进中发展。辽宁省内的各大银行立足辽宁的自身经济，贯彻落实XX对金融业的发力扶持决策部署，履行国有银行的职责，执行辽宁发展战略、助力各大企业的重大项目建设，保障辽宁地方实体经济的发展[2]。2016年-2020年是辽宁金融业发展速度不断加快的5年，全省面临着实体经济压力不断增大，面临的问题也明显增多的情况，全省深入贯彻落实全国金融工作的政策，坚定不移推进金融供给侧结构性改革，全省金融事业不断开创新局面，辽宁的金融服务水平不断提高，金融风险得到了有效的化解，为实现全面振兴奠定了坚实的金融基础。
辽宁省金融业在发展中取得了长足的进步。根据辽宁省统计年鉴的数据，截至2020年底，辽宁省金融业的总资产为10.4万亿元，比2015年底增长了1.5倍，年均增长7.93%。金融业增加值2105亿元，较2015年底增长1.1倍，以2.11%的速度增长，在全国生产总值中所占比重达到8.4%，较2015年底增长1.9个百分点。金融业税收371.4亿元，在全省各行业排名第二，在服务业的税收占比为18.4%，税收比重逐年增加，对辽宁省的经济发展起到了重要的推动作用。
金融市场不断发展壮大。根据辽宁省统计年鉴的数据，截至2020年底，全省银行存款余额67988亿元，同比增长42.4%；各类贷款余额52209亿元，同比增长43.9%。“十三五”期间，新设10个上市公司，143个新的挂牌公司，新的融资规模达到7290亿元。辽宁上市公司2335家，5年来已累计融资397亿元。辽宁金融资产交易中心和辽宁北部金融资产交易中心分别拥有2001.1亿元的资产。保费收入1338.3亿元，较2015年底增长了1.42倍。支付费用472.8亿元，比2015年底增加了1.27倍。保险密度为3120元，比2015年底增加了1.46倍.保险深度从2015年的2.04个百分点上升到5.32%。
普惠金融服务水平不断提高。根据辽宁省统计年鉴的数据，到2020年底，辽宁省共发放了15041.7亿元的贷款，比2015年增加了7048.3亿元，占各类贷款新增额的44.7%，年均增长13.5%，高于各类贷款年均增速5.97个百分点。
据统计民营企业目前已经占到辽宁省经济总量的60%，而其中小微企业占比高达90%左右。但近年来，辽宁省民营资本更多投放在在一些重资产项目上，忽略了很多第三产业、小微企业和互联网等一些项目。辽宁省工业基础好，矿产资源丰富、机械设备等国有企业，本身市场化意识淡薄，虽然规模大但盈利能力往往不强、产业多而不精，一旦经济大环境变差，银行的放款积极性也就随之降低。对于这些企业来说，除了等待重组、变卖资产外，股权质押、定向增发等融资方式已然没了效果。正是基于一部分融资能力强的国有企业不思进取，导致以低息融资再以高息放款的形式赚取收入，客观上增加了小微企业的融资成本，企业存储时间较短。
(二)疫情爆发对辽宁省经济发展的影响
在疫情防控的影响下，民营企业和小微企业遭受的损失是相对较大的。在此之前辽宁省实体经济发展并不理想，这使得民营企业和小微企业等其他各行各业的运营资本减少，而国家针对疫情防控的措施进一步加重了大部分企业运营负担，在短时期内很多企业无法复工生产，企业失去活力，导致部分资金薄弱的企业面临着倒闭的困境。
新冠肺炎疫情继续蔓延，将给整个资本市场带来冲击，特别是对实体经济的冲击。根据辽宁省统计年鉴的数据，2020上半年辽宁经济总量5082.1亿元，比上年同期减少7.7%。辽宁第一季度的经济增长速度低于全国平均水平。第二季度形势有所改善，辽宁全年实现了11132.5亿元，同比仍下滑3.9个百分点，与一季度相比，降幅更大。第二产业的增加值和第三产业的增加值分别为4.1%和4.6%的下降。
在2020年初，新冠肺炎疫情大规模迅速爆发，各行各业都受到了严重影响。现阶段我国虽然疫情基本得到控制，但仍有少数地区会有爆发式增长，在国外一些国家和地区疫情仍处于大规模蔓延的状态。全球性疫情的持续发展和恶化造成了严重的经济和社会问题。从各行业受疫情影响的角度看，餐饮、住宿、交通、批发零售、制造等行业都受到不利影响。从经济主体的角度看，中小企业资本链单薄，抵御风险能力弱，受疫情影响较大。同时，严重的疫情也通过全球供应链、产业链、金融市场和资本市场影响国内经济[3]。
三、辽宁省金融支持实体经济发展面临的困境
实体经济发展离不开金融业的支撑，受全球经济发展下行的大环境影响，实体经济要想快速发展也将面临着多重困境和挑战。金融业的发展受到多种因素影响，这不仅造成了金融体系发展减缓并且对实体经济造成了严重的影响。除此之外，金融产品和服务并没有推陈出新，难以支撑小微企业的发展。金融服务体系质量较差，不能较好地服务于老工业的企业发展，使得辽宁省的支撑产业不能得到良好的发展。实体经济在发展过程中也面临着融资规模和货币供给不相符、融资机构失衡等多重困境。
（一）金融排斥现象比较普遍
近年来，辽宁省金融服务的有效覆盖面不广，服务不均衡现象未得到明显缓解，各类金融排斥仍比较普遍。一是地理排斥。受经济发展水平和交通等因素制约，省内部分地区金融机构网点数少、提供的服务有限，制约了当地企业及个体户融资。二是服务排斥。部分商业银行片面追求效益，在考虑自身收益风险及企业现状后，对不同区域、性质和规模的企业提供非必要的差异化政策与服务，部分企业无法及时了解各项新优惠政策及服务模式变化、难以获得主流金融体系的信贷支持，许多民营企业的融资方式仍以固定资产抵押为主，渠道单一。三是准入排斥。金融机构为规避风险，在放贷过程中会设置统一的准入条件和申办流程，这些条款规定一方面将不符合条件的企业、人群直接排斥在金融服务之外，许多初创期企业难以筹集到资金；另一方面未充分考虑企业实际情况，尤其是广大县域地区中小企业的现状和需求，信贷申请条件严格、手续繁琐、审批时间长，制约了企业获取金融资源的便利性和效率。四是融资成本排斥。2019年3月，辽宁省小微企业贷款平均利率为5.26%，低于全国平均水平，但融资占比不足10%，融资缺口大；商业银行的国企偏好仍然明显，对小企业一般按照基础利率上浮50%；省工信厅的调研资料显示：担保公司、小额贷款公司的融资年息在20%左右，部分民间借贷高达40%；此外，抵押登记、会计审计等中间费用也占到贷款成本的20%左右。利率过高使部分小规模企业无力融资，挤占了其生存空间。上述排斥现象的产生既有经济发展水平偏低和XX支持力度不足的原因，也反映出金融机构和企业自身存在的弊病，阻碍了城乡经济发展水平和不同规模企业间差距的缩小。
（二）小微民营企业融资难问题未得到有效缓解
当前辽宁省是以国有银行业金融机构为主导方向的银行业金融机构把社会多数信贷资源集中配置服务于大型国有企业,这其实也是一种基于资金安全的考量。大型国企贷款一般要求实物资产抵押担保丰富、信用等级普遍较高,也是金融机构为了更好追求企业贷款带来的规模经济效果。同时,当地的XX机构通过融资担保平台等也直接从当地商业银行手中拿到来了银行大量信贷。这是二种融资主体都在或相当大程度意义上挤占了当地民营和中小微企业发展的资金来源空间,使一些企业只能通过高利率的影子银行筹资。辽宁省近几年经济增长缓慢，企业利润率普遍下滑，许多中小企业无力支付非常规渠道借贷资金的高利率，又由于缺乏合格担保品，难以争取到低利率的银行贷款，融资难问题有加剧趋势。辽宁省民营企业融资成本过高与其规模小实力不足有重要关系。融资成本高的部分原因在于许多民营企业无法通过传统融资方式从商业银行获得贷款，银行之所以将大量资金投给国企源于其特殊的所有制偏好，这种偏好在一定程度上是理性选择——许多民营企业技术落后、管理不规范、营业收入低，其结果是一旦资金链出现问题，违约可能性很大，从而给银行造成损失。而国企的现金流量稳定，即使发生债务违约也可通过地方XX多渠道筹资协调使银行保全资产。从长远来看，金融机构固然应着力克服国企偏好、创新抵押担保方式；但小微民营企业自身若不能发展壮大，金融机构的信贷倾向难以从根本上改变，融资难融资贵问题也将持续存在。
（三）金融资源供给存在结构失衡
辽宁省的信贷供给量在逐年大幅度增加,在信贷投放的过程中也出现了一些信贷结构严重失调问题的突出表现,与辽宁省实体的经济发展水平不相适应。一说是民间资本在中国各个金融行业领域间的投入失衡。部分产业盲目跟风投资现象较为严重,部分城市XX盲目跟风引进一些热门的产业,企业并未按规定进行项目全面的考核和评价后即进行立项和投资,很多产业项目并不符合企业在本地进行大规模集聚发展产业的基本要求,却因此浪费了大量的资源但却并未真正获得较高的效益,造成了行业的同质化现象严重,阻碍了资金要素的合理有效分配。农业领域基础设施的建设投入不足，在规模化生产范围小、科技推广力度不高的地区，农产品总体市场上目前仍是处于一个高风险和低风险收益行业,商业性金融机构正是由于农民对高收益贷款的强烈渴望,使农民贷款对象逐渐地由高风险农产品逐步变为了高利润产业,提高到了广大农民贷款获取高额信贷收益的社会经济成本和时间成本。二则是风险资本在处于各个特定风险级别和特定发展历史阶段中的公司之间的投入失衡。以银行信贷为代表的间接融资方式受风险控制能力及债务合约特点所限，并不适合为高风险高收益项目进行融资；相对而言，灵活多样的直接融资方式特别是风险投资更有利于促进高成长型企业发展。辽宁省金融结构中直接融资占比小，大量资金投给成长型、成熟型企业，初创期企业和高风险项目的融资比重偏低，阻碍技术创新。三是部分“僵尸企业”占用较多金融资源。这类企业多来自产能过剩行业，因盲目扩大生产导致产品积压，其产品附加值低、利润空间小，企业丧失了自生能力，转型升级困难，债务负担重。银行为控制不良贷款率往往不得不继续向其提供信贷，其债权和担保企业也为保全债务而向其提供支持，导致这些企业占用大量低利率资金，扭曲了金融资源的配置；同时，由于长期脱离监管，其资产质量差，使不良贷款率增加，最终威胁金融系统的稳定性。
（四）XX的引导支持作用有待加强
目前，XX在一些方面的引导和扶持力度还不够充分。一是财政方面的投资不足。辽宁省财政支出在2019年只占到了0.15%；农业保险资金投入不足，农业保险覆盖面偏低，到了2018年末，种植业承保率和农垦外保率分别为50.6%和42.4%，明显低于全国平均水平。二是财政服务失衡问题没有得到有效的解决。从财政对金融的资助来看，大部分的投资都集中在城市、国有企业、精英阶层，而在农村和小型企业中投入相对较少。三是金融服务供给和需求之间的衔接没有得到有效的指导。由于金融机构、担保机构、资金需求方的联系不够紧密，风险补偿体系不够完善，导致一些中小微企业在融资过程中很难得到符合其经营情况的融资方案。四是一些企业的经营管理体制和指导手段存在缺陷。比如，创业投资基金的审批手续复杂，科研资金往往无法按时到位；由于缺乏完善的激励和容错机制，银行、保险、创投等投资企业在初期出现亏损时，并没有明确规定赔偿的比例，对于一些高风险的科研项目，没有制定相应的免责措施。
（五）疫情导致金融机构经营压力与风险加大
当前辽宁省处于转型发展攻坚期，体制性、结构性、周期性问题交织。部分工业企业转型升级艰难，县域企业发展环境不理想，实体经济投资回报率偏低，迫切需要金融业的有效支持，但新冠疫情出现后，金融机构自身也要面临诸多挑战。一是XX债务可能诱发金融风险。疫情导致省内企业利润下降，财政收入减少，而XX出台的优惠措施和托底政策又导致财政支出增加，地方融资平台负债也有显著提升。如果这一趋势延续，XX杠杆率可能会大幅攀升，一方面导致接下来几年XX在与资金相关的优惠政策上没有太多实施余地，另一方面，由于辽宁省财政与金融职能交叉、利益交织现象严重，易使债务风险向金融系统扩散，导致银行坏账增多，引发流动性危机。二是企业债务易导致不良资产增加。本次疫情持续时间长、影响范围广，目前仍在全球蔓延，虽然国内疫情已基本得到控制但仍在实施常态化防控，各项需求难以在短期恢复到疫情前的状态，许多企业的经营困难还将持续[3]。辽宁省在本次疫情中经济恢复速度偏慢，不利于稳定预期，导致投资积极性不足；同时许多民营企业规模小、融资渠道窄，更易由于内外部困境而出现债务问题，使不良贷款大幅增加，影响金融系统稳定运行。从金融业角度看，为实体经济服务是其宗旨和主要职能，对企业的让利等措施还将持续，一定程度上使自身的利润空间缩小；企业和个人收入下降会对银行的存款业务产生一定冲击；同时，辽宁省受产业结构偏重、市场化程度低、民营经济发展环境一般、人力资本流失等因素制约，企业生产经营的恢复速度较慢，因而金融部门遭受负面影响的时间会更长，诸多不利因素对辽宁省金融业改革调整提出了迫切要求。
四、辽宁省金融支持实体经济发展对策
（一）健全融资担保政策体系，促进多方联动
商业银行经营要靠信用维持，在当前的信用体系和科技手段下，以抵押物放贷是其必然选择。XX部门应重点从健全政策体系、创新担保机制方面帮助有困难的企业和个人获得信贷。一是完善政策性融资担保制度。利用以XX资金为主导的融资担保机构和担保基金为轻资产、小规模企业提供担保服务，适当降低担保费率；鼓励银行与融资担保机构合作，降低企业融资成本。二是对民营融资担保机构给予必要的补助，提升其担保能力；积极引导政策性金融资源、社会资本及外资流入民营担保机构，并制订适宜的风险补偿措施。三是着力解决抵押品缺乏的问题。扩大有效抵押物范围，继续推广农村土地承包经营权抵押贷款业务；加快建设农村产权交易市场及资产抵押登记、资产评估等服务机构，帮助企业盘活闲置资产。四是对部分市场前景和经济效益优良的科技型企业放宽抵押要求；鼓励企业通过联合担保等方式获得银行资金。
（二）提升金融服务质量和信贷投放精准度
辽宁省金融机构应不断提升公司治理水平与服务质量，充分满足企业日趋多元化精细化的融资需求；同时提升信贷投放的精准度，以更好推动实体经济增长。对此，一是不断优化业务流程。加强各类服务整合与流程衔接，提升运营效率；主动削减不必要的开支，降低运营成本。二是提升服务的灵活性。针对中小企业的实际情况和不同需求制订差异化信贷政策，施行差别化定价机制；根据企业生产经营模式提供不同期限的贷款，适度增加对民营企业的中长期贷款发放规模。三是创新服务模式，对有特殊需求的企业提供与之相适应的金融服务。[4]针对部分企业资金需求期限短、频率高、时效性强的特点，建立快捷审批模式；对大型企业及其上下游企业提供综合性的产业链金融服务，将资金注入缺口大的环节，提升供应链企业的整体竞争力；对科技型企业提供知识产权质押、股权质押、科技信贷、科技保险等产品和服务，促进金融资本与之有效对接。四是使信贷投向与本地总体发展战略和产业政策相契合。重点支持先导产业、带动作用强的产业、基础优势产业和重要的产业集群，支持传统产业转型升级，推进结构调整和产业基础能力提升。五是将更多金融资源配置到重点领域和潜力大的行业。设立专项投资基金支持新兴产业与科技创新；在县域地区主动挖掘新的贷款增长点；对于疫情催生的发展速度较快的新业态加大资源投入，如在线教育、数字化治理、互联网医疗等[4]。
（三）以财政手段对金融业和实体经济发展提供必要支持
XX机构应高效利用财政资金直接支持两类主体的生存发展。一是提供临时性资金救助。从短期看，本次疫情中辽宁省以银行为主体的金融机构积极落实各项纾困政策，通过延期还贷、续贷、下调利率等措施向企业让利，以维持流动性充裕和小微企业生存，成效明显，但银行的利润空间被压缩，不良贷款比例增加，经济形势下滑又导致许多企业贷款意愿降低，诸多不利因素交织，使金融机构自身的经营压力加大。为此，XX部门应对受损严重的金融机构、尤其是中小金融机构予以专门的财政支持。同时对于受疫情影响较大、贷款难度增加的企业也应直接利用财政资金进行补贴，这类企业对于保就业意义重大，让它们抗住疫情冲击，辽宁省未来的经济反弹才有基础。二是创新支持方式。探索将XX、当地人民银行和金融机构组成共同体来提供资金援助，以实现风险共担、避免压力集中于单独一方，减少财政负担和银行资产负债表压力。三是把握好短期财政政策的退出时机。科学评估各项临时性救助政策的效果及后续影响，根据疫情发展和经济形势变化适时调整取消；使政策目标逐步从短期救助向中长期恢复过渡，防止财政救助金融化。四是对于问题较大、短板明显的领域仍应提供长期财政支持。如：对农业保险给予补贴以激发供、需两端参与保险的积极性；继续扩大科技创业投资基金的规模并争取国家各类产业投资基金参股支持，加快创新型企业成果落地。
在长期，提升金融支持实体经济增长效率，XX应致力于合理引导金融机构的布局和信贷投向。一是鼓励金融机构将更多资源配置到相对落后地区。在农村建立有别于城市的信贷管理体制；支持商业银行在广大县域地区增设服务网点；对于县域地区存贷比过低的支行，对其设置合适的目标并提高检查频率，弥补信贷缺口。二是严控金融资源投放不合规现象。加强对资金向限制准入行业、高污染高耗能行业流入的管控；加大对脱离主业盲目扩张企业的排查监测力度。三是强化对民营小微企业的资金支持。鼓励金融机构通过单列信贷计划等形式保障资金供应；引导其落实循环贷、年审制续贷等金融政策[5]。
（四）完善对金融机构的激励机制与企业融资的支持政策
XX部门应继续完善各项激励制度和支持政策，提升金融机构支持实体经济发展的积极性，帮助企业融资。一是完善容错机制。对于金融机构投资辽宁省初创期企业受损的给予一定比例的风险补偿；对于高风险项目投资失败的明确免责减责情形。二是完善激励机制。探索建立将金融机构业绩考核与支持民营经济发展挂钩的激励机制，在业内开展服务竞赛活动，鼓励商业银行创新金融产品，满足企业信贷需求。三是支持企业拓宽融资渠道。引导企业与主板、中小板、新三板等多层次资本市场对接，对成功上市或发行债务融资工具的省内企业提供财政补助，组织交易所、券商等专业结构对企业提供指导。四是简化办事流程，提高服务效率。适度放宽金融基础设施建设的审批条件，扩大基础设施覆盖范围，推动金融业信息化水平提高；简化各类投资基金的审批手续。
（五）加强金融业自我管控，提升风险抵御能力
维护金融业的市场秩序，规范金融机构行为，既需要XX和金融监管部门的监督引导，也需要金融机构自身加强内部管理，提前预防各类风险。一是提升制度约束力和管控精细化。使各类违规操作、风险行为尽可能在源头被制止，加强对民间融资、中长期贷款、XX融资平台等重点领域的监控。二是及时调整机构内部的组织架构，强化审慎经营理念。加强内控合规建设，提升风控部门的专业化水平，增强对于微观金融风险管理的时效性和灵活性，更好地应对经济环境和市场变化。三是提高风险合规意识。定期在各部门开展风险防范培训，使员工了解各类风险特征、违规行为，提高对风险的预判性和敏感度，加强对客户信息安全的保护。四是稳步化解影子银行风险。按照不同业务实质严格适用相应的风险分类、资本占用等要求；及时排查、清理多层嵌套、以钱炒钱等扰乱市场秩序的行为[6]。五是对准备金的及时补足。通过多种途径弥补风险损失准备，创新资金补充手段，降低因疫情而造成的金融风险。六是要强化对股东权益的监管。严格审核股东资格，及时处理违规收购股权、违规关联交易等，并对可能发生的流动性风险进行预警；根据高素质的原则，持续进行股权结构的优化。
五、结论
金融支持实体经济发展一直是辽宁省国民经济的重要组成部分,但是随着我国市场经济体制和金融业开放程度不断加深,银行业竞争加剧、同业之间竞争更加激烈等不利因素也随之而来。因此如何更好地促进我省各金融机构加快改革步伐并有效地利用好这些措施对于破解其面临困境具有重大意义。
辽宁省金融业虽然取得了很大进步但总体上仍存在一些问题阻碍着其金融支持实体经济中长期稳定、健康有序地向前发展。过去几年间，辽宁省金融业未出现明显脱实向虚倾向；国有单位劳动力将金融资源转化为经济产出的效率平均来看高于民营单位劳动力；XX干预对金融支持实体经济增长效果的负面影响较大，未能有效引导金融服务供求双方对接；第三产业将金融资源转化为经济产出的效率整体偏低。辽宁省信贷投放与实体经济需求间的结构性矛盾与总量矛盾相比更加突出，应通过克服所有制、地域、行业及规模偏好来优化金融资源配置。同时XX部门应健全担保体系、完善各项激励机制与支持政策；金融机构应顺应当地发展战略与产业政策，提升资金投放的前瞻性合理性。辽宁省金融服务模式、金融产品类型及融资渠道较为单一。部分企业对金融资源的产出转化率偏低，应着力提升技术水平、加强企业间和区域间合作、提升产业内部层次。
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