广州本田新星汽车销售公司保险服务问题分析

　摘要

近些年来,我国汽车的拥有量增长迅速。但是因为我国道路交通运输管理滞后以及交通上的基础设施比较不完善,并且包括我国国民的道德法律观念意识不高,在道路上没有遵守交通规则等原因,所以，一旦发生交通事故，经济损失和人员伤亡就会很严重。正因为这样，人们对因汽车交通事故造成的财产损失和人身伤亡得到经济保障的汽车保险业务的关心也日益高涨。从保险业来看，财险公司占一半以上的业务是汽车保险业务，那么汽车保险业务可以说是财险公司的”吃饭保险业务”。不过对于近几年来说，与汽车保险相关的问题却是频繁在发生,就比如在上一年里有关车险条款的无责免赔和高保低赔的风波在大众社会上引起了很久的争论。从这些现象中一方面可以看出人们对于汽车保险业务的高度关注,另一方面也可以说明在汽车保险的经营中同时还存在着许多问题,然而这些存在的问题总会造成投保人的不满以及误解，才会导致车险行业的的市场经营困难。

在此背景下,通过对广州本田新星汽车销售公司汽车保险业务进行全面、周密的分析研究,了解到广州本田新星汽车销售公司汽车保险业务的发展现状，同时从保险业务险种、供给主体、保费收入、以及对公司所处在的外部环境这四个内容进行分析。重点去分析广州本田新星汽车销售公司的汽车保险业务经营中所存在的问题，然后结合广州本田新星汽车销售公司的汽车保险业务市场发展的实际情况,为促进广州本田新星汽车销售公司的汽车保险业务可持续健康发展提出了相应的政策建议:分别是提高保险服务意识和扩大供给的主体、强化车险产品研发细化的分类、加强理赔服务质量提升服务品质、积极应对外部环境,提升内部竞争优势等等。通过这些对策建议的实施,以期促进广州本田新星汽车销售公司汽车保险业务更加完善、可持续性地发展。

　　关键词：汽车保险；汽车保险服务业务；车险条款

引言

近年来，中国的汽车产业得到了快速的发展,我国的汽车拥有量也随之增长,人们对于汽车保险也越来越关注。与此同时,大多数的财产保险公司对汽车保险的业务越来越重视,在财产保险中,汽车保险所占的比重份额也随之越来越多。通过调查的相关数据可以知道,在20世纪80年代时期,那时期的中国，刚刚恢复了保险行业的经营,车险业务占财产保险业务的比例比较少，仅仅为百分之二,到了2006年,汽车保险业务所占的比重达到了财险业务的70%,成为财产保险业务的重要收入来源;在2008年,由于受到国家颁布相关政策和经济危机爆发的影响,社会公众对购买汽车的消费相对减少,车险业务发展也有所放缓,但是汽车保险占财产险公司业务的比重仍然达到68%;从2009年开始,随着国民经济的发展不断进步,汽车保险的保费收入也不断增长,在财险业务中，车险所占的比重随之提高,成为财险业务中最重要的业务之一[1]。

车险业务不仅仅是财产保险公司的生命线，对于汽车销售公司来说，车险业务也是服务的一个重点。广州本田新星汽车销售公司的车险服务在车险业务蓬勃发展的的背景下也在迅速发展，但在汽车保险业务取得这么令人满意的情况下,广州本田新星汽车销售公司保险服务问题更值得我们关注一下。从汽车销售公司角度看来,不难看出，该公司的本身识别风险的能力有所欠缺,对于能够具体识别风险的专业人士比较少,从而导致车险购买者在承保时，业务员对风险介绍以及管控不够[2]。随着社会上私家车越来越多,各家保险企业的服务水平仍然没有太多的作出改变，依旧是比较粗放式的管理方式,但是购买汽车保险的顾客要求服务已经升级，然而服务水平明显处于滞后的状态,缺乏对客户的服务以及区分能力,不能满足不同顾客对不同产品的不同需求,比如减少了部分对中低端保险产品的顾客需求;还有因为汽车保险承保理赔的程序过于复杂,因此会导致出现一系列的问题,从而会造成汽车保险的服务质量较低。

通过从广州汽车保险市场看出，多家财产保险公司的汽车保险价格战由此至终一直充斥汽车保险市场,同时在这个行业里的自律公约始终跟不上价格战的步伐,他们的目的是为了争夺客户，正因为如此，导致高价续费以及恶性竞争等不良现象的出现，造成价格战的形式变化多样,这样影响着车险的盈利高低。由于车险机构对汽车保险的购买者存在着欺骗的行为,增加了人们对车险机构的不信任性，,从而造成汽车保险市场秩序变得混乱、车险业务的经营效率较低，以及造成汽车保险的赔付率居高不下,汽车保险业务的盈利水平也因此不断下降,甚至到达了亏损的边缘[3]。

从汽车保险的购买者即投保人的方面来看,投保人欺诈事件也时有发生,比如有先出事故、后买保险以及不讲信用、赖债骗保等保险欺诈的行为时常会有发生,并且随着社会的不断进步与发展，这些欺诈的行为也在不断的上升。另外,这些年来对于汽车保险的风波也是源源不断，在汽车保险条款中，先是有一个车险的“高保低赔”现象,再者是“无责免赔条款”被指为”霸王条款”的问题，这些问题足以反映出车险经营法律制度的不完善，监管车险市场的力度不够等存在的一些问题。这些问题不仅阻碍着财险市场市场的发展，同时也制约着车险行业的发展。

本文以广州本田新星汽车销售公司为研究对象，探究该公司的保险服务业务的现状，着重分析保险业务的供给主体，险种、保险业务保费收入以及公司的外部环境分析，根据公司保险服务业务现状找到公司存在的问题，并且根据出现的问题给予应对的措施。

　1广州本田新星汽车销售公司保险服务业务现状分析

　　1.1保险业务供给主体分析

各家财产保险公司是我国汽车保险业务的供给方。20世纪80年代，我国才开始恢复了汽车保险业务，直到五年后,在我国出现了仅有的一家保险公司,即是中国人民保险集团股份有限公司。从那以后,我国相继成立多家保险公司。根据有关数据了解到，直到2016年8月，我国经营汽车保险业务的中资财产保险公司有57家,外资财产保险公司有22家，总共合计有参与车险业务的保险公司有79家。

从广东省汽车销售行业来说，市场上的汽车保险业务也是对接给各家的保险公司。现如今很多汽车销售都会自带捆绑保险的业务，所以保险业务提供的主体也是各家保险公司。广州本田新星汽车销售公司与之相合作的有以下几家保险公司平安财险、人保、太保、太平洋财险、永安财险、天安财险和华安财险等[4]。这些保险公司与广州本田新星汽车销售公司进行合作时会根据每款车的价格、车辆类型、车辆等级等进行“捆绑”保险服务。

1.2保险业务险种分析

目前广州本田新星汽车销售公司与其他保险公司进行合作,基本上有三套保险可供客户选择，这也是由中国保险行业协会带头开发的三套保险险种。中国保险行业协会因此有所规定，在中国经营汽车保险的保险公司一定要从这三套保险条款中选择一款去经营，但是中国太平洋汽车保险股份有限公司不包含在里面[5]。这三套保险包含着多种个险险种。第一套的险种主要包含有：商业第三者责任保险、摩托车、拖拉机保险、车上人员责任险、车身划痕失险条款、车辆损失险、基本险不计免赔率夜月条款、全车盗抢险玻璃单独破碎险条款。第二套的险种主要构成有营业用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险、家庭自用汽车损失保险、特种车保险、订车第三者责任保险、摩托车、拖拉机保险、玻璃单独破碎险、机动车车上人员责任险、车身划痕损失险、不计免赔率特约条款、机动车盗抢保险、可选免赔额特约条款等。第三套险种主要包括有机动车损失保险、机动车全车盗抢损失险、摩托车、拖拉机保险、机动车第三者责任保险、车损免赔额特约条款、机动车车上人员责任险、基本险不计免赔特约条款、车身油漆单独损伤险、玻璃单独破碎险[6]。这三套保险险种都比较全面的概括了汽车保险事故中会产生的保险理赔问题，也是较为全面的保险业务险种。

该公司应该尽量对汽车有可能出现的损失或者会发生的意外状况进行归类,研发出与事故相对应的车险险种,从而使得汽车保险险种更加全面,同时也能为有需要的投保者提供出更加全面的保险保障,从而能够更加充分的为汽车保险市场提供足够的供给[7]。在市场份额所占比例较多的前三名，分别是中国太平洋财产保险股份有限公司、中国人民财产保险股份有限公司以及中国平安财产保险股份有限公司，这3家公司提供的车险产品的三套保险险种在广州本田新星汽车销售公司配套方案如表1.1所示。

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　1.3保险业务收入分析

长期以来，在财产保险行业中汽车保险一直占据着很重要的位置，汽车保险不断的发展进步，对社会经济的建设以及道路交通的发展起着一定的重要作用[8]。根据资料可知，2016年，财险公司中累计实现汽车保险保费收入6835亿元；在2017年，汽车保险保费收入对比上年有所增长，为7521亿元；到2018年，累计实现汽车保险保费的收入为8056亿元。从这3年的车险保费收入看来，我国汽车保险保费收入逐年增加。

通过公司资料分析，广州本田新星汽车销售公司近几年在保险业务收入上也有一定程度的增长,该公司在2019年的汽车保险保费收入为2018年车险保费收入数额的2倍。由此可以看出,车险行业的健康发展，促使我国车险保费收入的增长，同时推动了车险销售公司的业务持续发展。

　1.4公司外部环境PEST分析

　　1.4.1政治环境分析

广州本田新星汽车销售公司所处的政治环境主要是政治法律环境。所谓政治法律环境是指对组织经营活动剧透实际与潜在影响的政治力量和有关的法律、法规等因素。目前我国车险保险市场在迅速的发展，受到社会大众的关注也越来越多，但是车险市场的法律基础不雄厚，没有足够强大的法律法规背景去支撑着整个车险市场。目前存在的《中华人民共和国保险法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》、《道路交通管理条例》和《道路交通事故处理办法》都是全国性的法律法规，其中的每一个规定都没有对我国机动车辆保险的问题做出任何要求必须购买或者必须遵守的规定。即便国家法律规定了机动车辆在每年检查前都一定要办理第三方责任保险，也规定了每辆机动车必须具有牌照，但是根据国家法律规定的层面上看，强制责任险不在第三方责任保险的包含范围内，中国保险监督委员会也把机动车辆保险定位于商业保险，因此在法律法规实施的情况下，通常会有很多的不便与困难，例如在交通事故发生后，肇事者家庭困难，无法进行赔偿，导致事故的受害者得不到赔偿，甚至肇事者有能力支付却不肯支付，由此造成受害者的权益得不到保障。

　1.4.2经济环境分析

广州市是我国经济发展快速前沿地带，其经济发展迅速，在汽车行业也处于领先的地位，具有进口出口国际贸易等优势。改革开放以来，中国的国民经济得到了快速的发展，在经济实力不断增强的同时，车险业务的发展迅速，使得保险费用收入持续增多，汽车保险业务也因此成为了保险行业的核心。人们的生活水平不断提高，当前可支配收入增多，在生活中购买汽车的人数越来越多。汽车保险是财产保险公司中第一险种，在保险市场中的规模连续增长，然而由于车险的特点和车险行业存在的问题，保险公司的利润水平还是比较低，成本也在不断增加。在这种情况下，广州本田新星汽车销售公司在汽车保险业务上的经济环境是有所阻碍的。

　1.4.3社会环境分析

近几十年来，我国汽车的需求大幅度提升，就广州本田新星汽车销售公司来说，汽车销售连年攀升，可见汽车销售市场的需求时很大的。正式如此，汽车保险相应而生。汽车保险行业随着汽车销售行业也飞速发展。车险的必要性更加凸显出来。广州本田新星汽车销售公司所处的社会环境相对较透明，但是在发展的过程中也会遇到种种的问题。

　1.4.4技术环境分析

技术方面涵盖了许多，比如有与公司生产相关的新产品、新技术，企业新出现的材料以及有新的汽车保险改革形成等。相对于汽车保险拉私活，最重要的技术就是汽车保险产品的出现。广州本田新星汽车销售公司在汽车销售时，有要求每一个车辆必须购买的一种赔偿责任保险，这也是国家所规定的，该保险指的是交通强制险，交强险指的是当被保险机动车发生道路交通事故造成除了本车人员以及被保险人外，由保险公司在责任限额内对受害人的人身伤亡、财产损失进行强制性赔偿。交强险主要包括两个方面的强制，一方面是对机动车辆的驾驶员强制性购买；另一方面是在投保人进行投保时，保险公司不得以任何要求拒绝投保人购买这种保险。根据相关机动车辆的规定，对于责任保险的投保对象来说，登记了不同机动车辆，这些车辆也会有不同的投保责任险。由于这是具有强制性的规定，所以我国的交通部门制定出很多规章制度去实施。

　2广州本田新星汽车销售公司保险服务存在的问题

　　2.1保险服务供给主体较多竞争激烈

随着中国财产保险企业的数量增加，汽车保险市场变得越来越小，各个公司对这一块蛋糕的争夺意愿也越来越强烈。各家财产保险公司开始实施各种手段去争夺汽车保险市场，目的是为了得到更多的市场份额。在一般市场规则下，竞争有多种方式，如提高产品质量、降低运营成本、降低商品价格、优化服务、充分利用品牌效应等。对于财产保险公司所提出的汽车保险产品来说,竞争的方式可以是使用品牌保险公司的知名性以及服务的提升等,这样的竞争方式，在一定程度上，使得保险公司的车险销售会形成良性循环，既是由公司提供更加出色的服务,就会越来越得到顾客的认同，因此会更加有利于良好品牌的形成,所形成的品牌形象会吸引了更加多的顾客来投保[9]。然而，保险公司似乎迫不及待地想要实现这一周期，选择了一种急功近利的方式，即降低保险利率的手段。保险公司们发动了一场“价格战争”。一些保险公司为了扩大他们的保险业务，使用了一些特殊的竞争方式，其中包括用高额的佣金去保险中介买入保险业务以及采取了保险费用有优惠折扣的争夺方法。在保险监管委员会发布限折令之前，汽车保险的折扣常常低于市场价格，甚至有时候会达到半价的价格出售，价格战争导致汽车保险的市场价格异常变动[10]。限定折扣命令并没有消除“价格战争”中的竞争，保险公司为了躲避保险监管委员会的监督，又有了新的竞争方式去降低价格进行出售，导致汽车保险的平均水平不断降低。由于汽车保险的利润较低，整个汽车保险市场都处于亏损之中。

　2.2保险险种繁多复杂

汽车保险的险种非常多并且复杂，种类多达有几十种,在进行投保时，面对这繁多的车险险种，选择对投保人最符合、最相宜的汽车保险是最重要的。

对于部分拥有新车的人们时而会误听并且相信某些车险经纪人的说法,他们的说法就是保全险,但是却说不清楚具体保险了什么,这样只会让投保人用了更多的钱，也不一定能够满足的需要的保险险种。怎么样才能选择到最正确、最有效的车险险种?首先作为投保人要了解自己最需要什么,并且要清楚的知道自己对汽车保险的那些方面比较重视,同时要清楚知道汽车保险条款中的内容。

目前，我国的汽车保险行业内产品体系一般可分为交强险和商业车险这两个大类。交强险产品的条款与价格都是市场说同意的，也没有价格的优惠。而商业险就有所不同，在保监会的监管和规范下,各险种也基本同质化,车险费率也执行同样的浮动标准[11]。在现代社会上，投保人在进行车辆投保时，最主要看中的是保险公司在车险险种繁多的同时，对顾客的介绍是否具体，也就是说顾客对于保险公司的服务是否满足于自己的需要,以及能否及时、公平的进行保险赔偿。

　2.3理赔服务不到位

首先，缺乏理赔补偿条款和检查标准。中国汽车保险市场与发达国家的成熟市场相比较。缺少了行业的补偿没有得到满足，许多的理赔业务人员只能依靠着相关的经验来处理他们认为合适的补偿方案，这样的补偿不够严谨，所以说在现实的赔偿过程中透明度比较低，没有相应的管理制度对其进行一定的制约[12]。虽然在国内有些保险公司会有赔偿金制度，但由于是“封闭”的管理系统，没有进行一定的公开，根本不能让社会公众去相信和认可，因为双方都缺乏相互的理解和信任，因此即使赔偿业务人员尽心尽责的去完成工作，社会公众的不满程度仍然会很高。同时也因为没有统一的汽车保险赔偿规则以及保险监督部门没有统一的监管体系对机动车进行检查，因此保险监察员在监管检查时没有规章制度可以参照，时常会发生有投诉的现象，监管人员的监督权也由此受到质疑[13]。

其次，信息化的程度相对较低。在汽车保险行业中，客户和保险公司之间的信息不对称，以及行业中缺乏监管和有效的信息交换工具，导致从保险承保到保险的理赔信息化程度较低。譬如在保险赔偿的情况下,顾客对于保险赔偿的登记程序,要求赔偿的标准以及车辆维修知识的缺乏，而保险公司的理赔业务人员却对这些信息很了解，这样就会造成不对称的信息[14]。此外，由于信息化水平比较低，顾客没有办法及时获得信息，这或许会导致顾客没有及时得到规范的赔偿或者赔偿延迟等问题。

最后是缺乏信任。在《中华人民共和国合同法》第6条有规定:“当事人行使其权利，履行其义务，必须遵守诚实信用的原则。”尽管如此，汽车保险市场的社会信贷状况目前并不乐观，在三个方面与市场参与者有关的问题相对重要，分别是保险公司、中介和投保人，这三者中相互缺乏诚信。在保险公司的理赔工作中，应严格履行对损害赔偿期限的承诺，以维持市场所有权比率，对于不给予理赔的也应该有多赔偿，制止为了个人利益或者小众利益而造成保险公司的整体利益有所损害的不诚信行为;在保险行业的展业工作中，保险公司有诸如减免保险条款、过高的标准佣金支付、使用虚假保险来获得高回报等不道德的条件。在银行代理业务中，保险公司会为了争夺市场份额,从而不惜成本去采用高额手续费拓展业务，这也是不诚信的行为;在个人的业务代理中，保险代理人会存在误导客户的手段，他们欺骗客户试图去吸引客户来完成他们的保险任务，会出现对客户不实告知、重销售轻服务、不履行承诺、伙同客户骗保骗赔、挪用侵占保费等不诚信行为[15]。这些不诚信的行为扰乱了保险市场的运作方式，严重损害了保险公司的形象，削弱了保险公司的可信度。

　2.4公司外部环境存在的问题

　　2.4.1法律环境不完善

由于保险行业的市场在持续改变并且成长，一些只适合旧保险市场的法律制度也应该适时进行更新，制定出更符合新保险市场环境的规定，但是因为法律建立的落后，旧保险市场中的问题迟迟得不到解决。随着国民经济的不断增长，人们对于金钱的需求也越来越大，以此为了获得更多不正当的钱财利润，导致很大一部分车险公司的业务人员和部分保险投保者采取了多种手段，在国家车险法律规定前打擦边球，形成了一种在事故发生后，保险投保者会使用各种手段去要求车险公司给予更多的理赔，而车险公司也会想尽办法降低事故理赔的金额的现象，更严重的是一些投保人采用炸保的手段去获得赔偿，这种情况下很容易造成车险公司与投保人双方发生矛盾，从而导致保险市场不能充分的分配保险资源，这种问题在广州本田新星汽车销售公司同样存在。法律环境的不完善还包括国家制定的车险法律法规存在着一些漏洞，对于事故的保险理赔没有说明具体，所以会导致在事故发生后，机动车辆的业务人员对事故的处理存在着矛盾[16]。

　2.4.2社会环境问题

XX机构在理赔效率的社会环境因素中有着很大的作用。理赔的具体流程都会有XX机构的参与，XX机构一定要做好自身的工作职责，才能是理赔的速度得到提升。在汽车事故发生之后，汽车投保者是不会改变对损失的看法，能对赔偿的结果造成影响的是车险公司的勘察人员是否能在接到投保人打来的事故告知电话后，能够以最快的时间和速度赶到事故现场，所以当汽车发生事故后，车险勘察业务人员一定要第一时间去到事故发生点，然后要对汽车事故的发生原因和当时车辆的损失状况做一个充分的了解。然而对于事故的处理方式，车险公司的业务人员并不是汽车事故处理的专业人员，这时候需要得到XX机构中的专业部门帮助车险公司的勘察人员对交通事故进行合理的处理。例如可以向交通警察部门提出求助，对事故的现场损失进行仔细的勘察，做到公正合理；其次是需要医院的协助，事故中如果有受伤的人员需要及时到医院进行救治验伤。不过，XX机构帮助公司进行保险赔偿工作时，法律上是需要开具证明的，但是却会有为了自身的利益而随意填报金额，在一定情况下会造成车险公司与投保人的矛盾[17]。广州本田新星汽车销售公司在事故处理方面仍然有很多不完善的地方，需要进一步的改进。

　3广州本田新星汽车销售公司应对的措施

　　3.1提高服务意识择优供给主体

本田公司在面对众多的保险公司进行合作时，一定要择优挑选正规的保险公司，因为这不仅仅涉及到自己公司的产品口碑，也涉及到车辆整体售后的口碑。市场上众多的车险公司，广州本田新星汽车销售公司一定要严把车险公司的“质量关”，甄别好保险公司。

　3.2强化车险产品研发细化分类

我们可以参考在国外生产成功汽车保险产品的经验来改变我国目前“普遍式”的汽车保险产品。在我们国家，由于国家现有的汽车保险产品几乎涵盖了所有的保险责任，并且对于汽车保险的风险责任划分不够细，车险销售公司也因此没有激励创新的产品组合的动力[18]。车险销售公司应面向市场，更仔细地分析市场、客户、风险成分，全面概括影响的因素，开发符合客户需求并且能够在保险市场生存的可行性产品，从而提高顾客满意程度。例如，在车损险主险中的”雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海陳、地陷、冰陷、崖朋、霍灾、泥石流、滑坡”等责任条款中，应该根据当时的地理情况可有选择地排除和分割。根据汽车制造商、型号以及汽车的款式，再加上投保人的职业，可以制定一个有针对性的品牌计划，为独特的销售模式进而形成特殊的品牌保险效应，从而在汽车保险市场创造独特的风格。与第三方的机动车强制性保险,以及日益增长的汽车创新责任所造成的人身伤害,汽车保险的产品将从“汽车损失”转向“责任”为重点,开发创新的汽车保险产品更多的面向“责任”的趋势,它也反映了以人为本的想法。同时，需要加强对市场需求的适应性分析，建立不同的汽车保险产品系列，不断提高产品的目标性和渗透性，以及建立健全可靠的汽车保险产品系统[19]。

　3.3加强理赔服务质量提升品质

作为汽车销售公司，在进行捆绑车险的同时一定要注重服务质量。一定要杜绝保险公司的一些不道德的行为。我国保险行业很长一段时间处于探索更好发展的阶段，因为该行业在初始阶段发展不完善，所以需要解决的问题有很多[20]。比如，保险业务员之间，为了完成制定好的任务量，让身边的家人朋友购买保险，这种做法会提高保险市场内的成本价格，同时在出现问题的时候，保险业务员会偏向家人朋友一方，从而损害了保险公司的利益。如果保险行业照着这种情况一直发展，不仅让社会大众觉得保险产品不合格，投保的价格没有达到消费者的需求，保险业就会在社会公众的心中形成不好的形象，整个保险行业就会受到严重的影响。

针对以上的现象，建议国家要及时制定好有针对性的法律法规，该公司要对车险业务人员以及保险公司进行严格的监管，同时也必须维护好车险公司的利益，用相关法律制度的处理业务员对保险公司欺诈行为。并且随着事故的发生以及事故的特殊性，希望XX要及时的修订法律条款，还要在网络平台上及时的公开发生的事故和公布保险公司合理的解决事故的全过程。对于一些欺诈行为以及不良行为，要及时向社会大众通报，提醒人们对同样的事情保持警惕[21]。如果事件的危害程度很严重时，可以对其行为进行跟踪调查以及监督，若保险公司或业务人员发生有严重不良的行为，及时在电视上进行通报，避免其他群众也受到诈骗。

　3.4积极应对外部环境提升竞争优势

广州本田新星汽车销售公司应该正视外部环境，积极的提升自己在本行业的竞争优势,这样与之相匹配的保险公司也会是行业中的强手。近几年,我国汽车保险公司的外部环境也较为复杂。中国车险业务主要通过车商代理进行销售，因为车商代理者的专业优势，代理需要支付的手续费相对较高，这就增加了车险的成本，降低了公司利润，是车险业务出现亏损的重要因素之一。为了改善这一严峻的问题，保险公司可以更加努力地拓宽车险的销售渠、路径，创新销售方式。如今，许多保险公司已经在汽车保险市场上开展直销业务，如电销、网页销售等。然而，由于客户对于这些直销产品的条款设计不太容易理解，导致直销产品的销售业绩并不理想。有鉴于此，保险公司应该更加努力地研究能够更方便客户购买的销售渠道。在产品设计中，他们应该力求简洁易懂，并清楚地定义产品的条款术语。除此之外，保险公司要借取海外的优秀经验,对于汽车保险的各种经纪人实施分级管理的制度，并且根据代理销售的不同渠道由此来确定经纪人不同的代理手续费,做到分类管理以及按劳分配,以此可以达到节约公司没有必要的支出的目的[22]。这样就需要及时的提升自己的优势，严格控制好车险公司，切不可因为外部环境的复杂性就丧失掉自己公司自身的优势。

　结论

由本文可知，车险的“产业链效应”需要进一步的发展，调整保监会监察的重点和更新保险行业的配套政策是首要工作，其次相对于垄断市场而言，没有秩序进行竞争的保险市场对资源的利用率更加不好，因此为加快我国车险行业健康快速发展，就必须提高汽车保险行业竞争效率。所以，为了使车险产业链可持续发展，最有效的方法是对保险成本进行监控、制定好保险市场主体的经营标准以及加大对市场行为的监管力度。然后是各主体之间加强相互合作，调整好产业链主体之间的结构，没有一个成熟的汽车保险产业链是车险产品存在诸多弊端的一个重要因素，产业链上各主体的合作共赢和利益共享，离不开产业链的健康发展，也就是说各主体能得到合理的利润空间，汽车保险的产业利润能在各个环节上得到合理的分配，才是促进车险行业的健康成长。

通过文章分析可得，广州本田新星汽车销售公司在车险业务上为了能够又好又快的可持续发展下去，不仅需要以车险服务机构和车险中介公司的身份，与相关保险公司建立起长期稳定的战略合作伙伴，也需要积极探索保持市场稳定、研发新产品、提高保险服务水平和信息及时共享等多种合作方法，并且主体之间要加强合作，完善汽车保险产业链的信息沟通流程。

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致谢

本论文在蔡导师的悉心指导下完成的。导师渊博的专业知识、严谨的治学态度，精益求精的工作作风，诲人不倦的高尚师德，严于律己、宽以待人的崇高风范，朴实无法、平易近人的人格魅力对本人影响深远。不仅仅使本人树立了远大的学习目标、掌握了基本的研究方法，还使本人明白了许多为人处事的道理。本次论文从选题到完成，每一步都是在导师的悉心指导下完成的，倾注了导师很多的心血。在此，谨向导师表示崇高的敬意和衷心的感激!在写论文的过程中，遇到了很多的问题，在教师的耐心指导下，问题都得以解决。所以在此，再次对教师道一声：教师，多谢您!

时光匆匆如流水，转眼便是大学毕业时节，春梦秋云，聚散真容易。离校日期已日趋渐进，毕业论文的完成也随之进入了尾声。从开始进入课题到论文的顺利完成，一向都离不开教师、同学、朋友给我热情的帮忙，在那里请理解我诚挚的谢意!在此我向金融学专业的所有教师表示衷心的感激，多谢你们四年的辛勤栽培，多谢你们在教学的同时更多的是传授我们做人。