疫情冲击下贵州金融助力小微企业脱困的对策分析

　摘要：2020年初，新型冠状病毒肺炎疫情在我国各地区爆发并快速蔓延开来。为了有效的控制疫情的扩大，我国发布的防范疫情的控制措施，各地区、行业因本次疫情也受到了严重的冲击，小微企业更甚。贵州省内的小微企业损伤十分惨重。在疫情得到控制后，贵州省金融业为了帮扶在疫情期间经营困难的小微企业制定了一系列的优惠政策，为的是能帮助小微企业走出本次困境。本文分析了小微企业经营现状、疫情期间所受到的影响和贵州省金融业的帮扶措施，并尝试提出来促进贵州省金融业如何促进小微企业发展的措施。

　关键词：新冠疫情；小微企业；贵州省金融业；帮扶政策

　1绪论

新型冠状肺炎病毒疫情是一场破坏性大的公关卫生危机，在2020年初，我国爆发了新冠肺炎疫情，且正逢春节返乡高峰，因此新冠疫情在全国各地大范围的扩散，而防疫工作变成了重中之重[1]。由于新冠肺炎的传染主要通过呼吸道，为了减少人与人的接触，所有的企业需停工停产，这对处于发展初期的小微企业造成了巨大的冲击。

　1.1研究背景

中小企业是国民经济的新引擎，是经济社会发展的重要组成部分。中小企业是我国国民经济和社会发展的重要组成部分，为应对新型冠状病毒肺炎疫情的严重影响，XX和金融业采取多项措施加大对中小企业的支持力度。中型企业（SME）。2020年4月，xxx金融稳定发展委员会两次会议就支持中小企业发展提出“支持中小企业发展”，提到“中小企业和受民营企业打击严重的企业”“通过传递信贷资源”和实体经济的“供求关系”。双方共同落实支持发展特别是中小企业发展的各项政策措施。[2]随着国家的大力重视以及国民极高的配合度，新冠疫情也渐渐的被控制住，企业也开始复工复产。[3]但是本次的新冠疫情带来的冲击对于小微企业来说是十分严重的，面对如此困境，贵州省金融业如何帮扶小微企业舒缓本次新冠疫情对小微的冲击？各行业怎么做？是我们所关注的问题。

　1.2研究目的和意义

小微企业是指规模小和员工少的工商企业，随着韩国经济结构的不断调整，微型企业已成为支撑我国国民经济发展不可忽视的力量。小微企业不仅为我国经济增长提供了强大的动力，也提供了巨大的就业岗位，小企业的健康发展对国民经济的发展和人民生活的解决具有重要意义。[4]新型冠状病毒爆发后，小企业的生存面临严峻挑战。为缓解新冠疫情对我国实体经济的影响，贵州省XX密集出台了一系列纾困小微企业融资措施。本文在参考现有如何帮助小微企业相关研究文献的基础上，进行了系统梳理，并结合所学知识，从实际出发，探讨贵州省在新冠疫情期间如何出台政策帮助小微企业，并提出相关见解和意见。

　　1.3研究内容及方法

　　1.3.1研究内容

通过查阅和参考资料，对新冠疫情冲击下贵州省金融领域各领域帮助小微企业走出困境进行分析；从小微企业在新冠疫情期间受到冲击主要从投资、消费、融资三方面去分析，影响则分为初期、中后期，再从三大产业分析各行业中小微企业受到的影响。之后是贵州省金融机构以及金融XX机构在本次新冠疫情期间发挥着什么作用、做了什么措施。其中金融机构有银行业、保险业、证券业以及财政方面进行分析。从实际情况出发，提出自己的见解和所提出的建议。通过参考新冠疫情期间金融业出台的措施入手，再参考他人所研究相关话题的入手。探讨小微企业在新冠疫情期间，贵州省金融业如何缓解小微企业的危机，最后结合实际情况提出相应的建议。

　1.3.2研究方法

（1）文献分析法

本文利用互联网工具收集了有关中小企业金融支持的信息和文献，确定了金融支持中小企业的原理、机制和理论效果，并为案例分析和建议提供了充分的依据。

（2）案例分析法

本文研究了众多中小企业融资案例，选取贵州小企业为研究对象，收集整理贵州小企业发展的相关信息，提出解决小企业问题的方法。

　1.4国内外研究现状

　　1.4.1国内研究现状

皮天雷(2018)认为金融科技可以降低风险和信息不对称，这意味着金融机构可以通过金融科技挖掘数据，有效防范风险，降低小企业的金融服务成本，这主要体现在事实上有。和小企业。乔海树、黄建轩（2019）指出，金融科技具有很高的经济价值，可以通过创新的信息和交易机制，带动新兴金融业态的发展。宋华（2019）指出，供应链金融具有促进链上下游企业互利共赢、加快资金流动、缓解信息不对称、打造小微企业的优势。金融服务。链上企业更精准、更高效。陆敏峰、徐阳阳（2019）认为，区块链在供应链金融中的应用，可以通过模型构建和应用进行风险控制，具有一定的可行性。朱武祥等（2020）指出，疫情是小微企业数字化转型的契机，未来新技术的应用可以建立小企业融资的长效机制。谢六勤（2020）从信息不对称和信用分配理论出发，阐述了金融科技助力小微融资的机制，指出金融科技在改善当前小微融资方面具有特定的应用价值规模的财务问题。

　1.4.2国外相关理论综述

Mekinnon Shaw（1973）认为，操纵汇率和利率会造成金融压迫，不利于金融体系的发展，阻碍中小企业融资。Weston（1996）发现，大型金融机构因其利益和风险而普遍抵制小微企业信贷服务，而小微企业需要更多的资质才能从大型机构获得贷款。Berger（2002）提出，隐性信息，如小企业和小企业主的行为信息，可以帮助金融机构分析和获取更全面、更准确的小企业和小企业画像，降低因信息不对称而导致风险发生的频率。市场。建议有。Bradford（2004）利用模型方法研究，信用担保业务模式具有弥补小额信贷和小额信贷高风险的优势，更适合中国。Hauswald Agarwal（2010）认为，技术创新下的互联网平台为中小企业提供了便捷的融资渠道。Fleitner(2016)认为，贷款平台中贷款信息的详细描述可以促进交易的成功。D.H.Shin（2016）认为，先进的技术可以解决传统金融市场的问题，改善韩国传统金融市场资源配置不均、效率低下的现状。

　2理论基础

　　2.1小微企业内涵的界定

小微企业是对小型企业、微型企业、个体工商户及家庭作坊构成的特殊群体的概称。目前，由于对内涵概念的不同看法，小企业和小企业的定义在国际上并没有统一的衡量标准。我国从行业视角、税收视角和小企业会计准则三个方面对中小企业的含义进行了界定。

按行业界定：工业和信息化部、国家统计局、国家发展改革委、财政部于2011年6月联合印发《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信补联企[2011]300号），对中小企业进行界定企业。根据从业人数、营业收入金额、资产总值等指标，分为中小企业、中小企业和微型企业。

按税种定义：以财税《关于小型微利企业所得税优惠政策的通知》号文（财税[2015]34号）为准。小企业和非营利企业是指符合《中华人民共和国企业所得税法》和《国家税务总局关于小型微利企业所得税预缴问题的通知》及其执行条例和适用税收政策规定的中小企业。工业企业是指从事国家不限制或者禁止的行业，年应纳税所得额在30万元以下，从业人员100人以下，总资产3亿元以下的企业。企业所得税的20%。上述标准于2017年进行了修订。新通知将2017年至2019年中小企业的年度应纳税所得额上限从30万元以下提高到50万元以下。-对于营利性企业，该收入按50%的税率计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税。以工业企业为例，年应纳税所得额在50万元以下，从业人员在100人以下，总资产在3000万元以下的不超过1000元。

会计准则定义：《小企业会计准则》规定的小企业标准或微型企业标准是指中小企业的规模，而财政部公告《小企业会计准则》（财会[2011]17号）将小企业定义为跟随。“作为在中华人民共和国境内设立的企业，具有同时满足不履行社会和公共责任三个条件的小企业，是企业的规模，既不是母公司，也不是母公司。企业集团内的子公司。”

如果我们分析韩国对“小企业主”的定义，我们可以看到三种定义方法存在差异。从行业角度看，“小微企业”主要是从员工、营业收入、总资产三个标准来界定的。从税收角度看，小微企业的定义强调“小微利润”，主要是为了给小微企业发展提供更有针对性的税收优惠或扶持政策。国家《小微企业分类》重点针对小微企业出台更加具体、优惠的扶持政策（如税收优惠等），促进小微企业可持续发展。在《小企业会计准则》中，“小企业”的定义从税收角度不同于行业定义的“小企业”和“小企业和低收入企业”的定义。“中小企业”可以按照税收定义享受企业所得税优惠，这对未来进一步明确“小企业”的定义和制定相关政策具有重要意义。

　　2.2小微企业成长动因分析

小企业的成长因素大体分为内部成长因素和外部环境成长因素。内部成长因子是由能够引领创造、实现财富创造的企业要素构成的主动要素，通过不断与外部环境交换物质、能量、信息而更新升级。内部成长因素有领导力、创新力、人力资源、企业文化等因素。业务不是孤立的，比如有机体与环境的生态作用（生态因素对有机体的影响）和生态适应（有机体对环境变化的适应），外部环境中的生长因子主要包括资源、环境和外部环境因素，如政策法规、市场和地方环境、社会环境、企业集群、企业建设的多样性等，直接或间接地影响或作用于小微企业。另一方面，小微企业调整其结构、流程和功能，以适应不断变化的外部环境。外部因素只能通过内部因素发挥作用，企业内部因素的差异使得外部因素的影响也不同。正是因为这种差异，适应性强的中小企业才能生存和发展，适应性弱的中小企业才能被淘汰。

综上所述，小微企业内部成长因素对企业成长的作用更大，是成长的主要动力和源泉，也是发展壮大的动力。小微企业发展受限。外部环境的成长因素是小微企业成长和赖以生存的环境的重要条件。两者相互影响，相互依赖。对于小微企业来说，两者之间的关系必须正确对齐，才能继续在正常轨道上发展。

　3小微企业在我国发展的现状分析

　　3.1小微企业对经济发展的作用

大力发展小微企业对一国的经济起着重要的作用，也是各个国家在发展经济时不可获取的的组成部分。因其在发展的过程中不仅能够促进国家经济的发展，还能缓解就业压力、提高就业率，维护市场活力，推动科技创新等。在第十三届全国人大第四次会议第二次全体会议上，我国工业和信息化部部长肖亚庆对于小微企业的作用表示了肯定，他认为，中小企业在我国经济社会发展中发挥着重要作用。在我国，中小企业在企业中的比例达到95%。对吸纳就业、促进经济增长做出很大的贡献。

图3.1中国小微企业对经济贡献占比

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放眼国外，中小企业对X、德国和日本的经济发展贡献了约50%，促进了60%以上的就业。韩国中小企业贡献了全国80%的就业、约70%的专利和发明权、超过60%的GDP和超过50%的税收[4]。

改革开放后，韩国小企业发展迅速，小企业逐渐成为韩国市场经济中最活跃的话题。因创立小微企业的成本低，并且小微企业适应市场能力强，所以小微企业相较大企业有着更多的优势。同时小微企业也是改革过程中的“实验品”、“突破口”，小微企业在实验中获得的成果，为大企业改革成功奠定了基础。小微企业在国家经济发展中发挥着不可替代的特殊作用，所以发展小微企业刻不容缓。[5]

3.2我国小微企业的经营现状

　　3.2.1宏观环境

（1）经营成本变高

我国经济下行压力大，导致小微企业面临着经营、融资等方面的问题。由于近年来我国各种原材料、能源价格的上升，而小微企业与其他企业竞争时是以价格低廉取胜的，这导致了小微企业面临着成本过高的问题。虽然这个问题是存在于任何企业之间的，但是小微企业的规模较小，承受能力相较于其他大型、中型企业来说是十分薄弱的。原材料价格的上涨导致了小微企业获利空间变小的同时人工成本的上升使得小微企业面临着资金周转的难题，这使得小微企业的经营压力越来越大。

（2）融资困难

除此之外小微企业还面临着融资难的问题，这个问题也是一个全球性的难题。[6]首先小微企业信誉低，银行贷款给它的风险高，这导致了许多银行不愿意贷款给小微企业。银行不愿意贷款的另一个原因是，相较于贷款给小微企业，银行更愿意贷款给大企业，大企业能给银行带来更大的利润。

（3）缺少政策扶持

小微企业虽为经济发展中不可获取的组成部分，但是XX没有给小微企业提供具体的保障。现出台的有关于缓解融资难的优惠政策，其中大部分是针对大型、中型的企业制定的。同时有关于小微企业的法律法规也极其稀少，这也影响了小微企业的发展。

　3.2.2微观环境

从微观层面概括就是小微企业缺乏完善的经营管理体系。[7]小微企业大多是传统式作坊演变成的，其在市场中位于中低端，管理粗放、发展空间小，这使得高级管理人才不愿从业。缺少了人才，所以小微企业没有完善的经营管理体系，这使得经营效率低下，同时也导致没有完善的财务制度，小微企业财务制度的紊乱使得财务信誉也不高，信誉不高，在融资征信过程中阻碍就就更大，使得小微企业融资变得困难。[8]

　4新冠疫情爆发后对贵州省小微企业的冲击及影响

　　4.1新冠疫情期间给小微企业带来的冲击

　　4.1.1新冠疫情爆发前期

新冠疫情在春节前夕自爆发，之后因为国家新冠疫情防控措施的开展，所以导致各行业都受到严重的打击，小微企业在2020年第一季度的营业收入相比去年减少了50%，其中，受新冠疫情影响严重的小微企业包括教育、餐饮、住宿、文体娱乐和制造业。具体如下，教育业在新冠疫情爆发前期的营业额仅为2019年同期的1/5，住宿和餐饮企业的营业额低于去年同期的1/4，文化、体育和娱乐业的营业额低于去年同期的1/3，而制造业的营业额其余去年同期的2/5。

而教育、餐饮、住宿、文体娱乐等服务业的营业收入下降的原因，是因为消费者需求减少而其收入下降。居民消费是国民经济的重大组成部分，并且其起到了支撑作用。[9]新冠疫情期间正值春节期间，在往常春节是一个国民消费的黄金期，但由于新冠疫情的爆发使得所有居民需在家隔离，同时所有的公共场所需关闭。[10]这对线下和线上消费造成了巨大的冲击，尤其是小型餐饮、零售等行业。没了各类节假日的消费，贵州省小微企业2020年度的营业收入几乎减少了一半，虽然到了四月份开始恢复生产、工作，但是居民的消费水平受到新冠疫情影响呈现着不积极的状态，短期内较难恢复到正常水平。而制造业的营业收入下降的原因是受供求端影响导致的收入下降。其中防控措施表明尽量减少跨区域人员的流动，所以在省外的员工无法倒岗，同时国内外供应链上下无法协同复工。

新冠疫情前期，小微企业营业收入大幅减少而带来的后果是，大部分小微企业出现了现金流困难的问题，根据二月份金融壹账通的调研，仅靠小微企业的流动现金，高达80%的小微企业是无法经营2021年中旬。

　4.1.2新冠疫情爆发中后期

随着新冠疫情逐渐被控制和新冠疫苗的产生，所有企业也开始复工、复产。我国经济的总体水平呈现着复苏的现象，但是对于小微企来说，由于发展的不是十分的平衡、充分，所以小微企业恢复相对于其他企业来说是比较滞后的。小微企业在经济复苏后难以发展的原因有：市场扩展难、区域竞争力强、融资困难。

（1）市场扩展难

受新冠疫情影响，小微企业的订单量与同期相比呈下降趋势，同时由于人力资原短缺而导致人力资本上升以至造成了小微企业的盈利能力下降。中期新冠疫情反复，所以为了防控新冠疫情，许多地区推迟复工复产，同时物流受阻，民众也减少外出就餐，这些对小微企业有着一定的影响，同时，招聘人数和福利支出的同比上升，导致小微企业人力成本同步上升，企业盈利能力下降导致收入减少，小微企业开拓市场受阻。

（2）区域竞争差异大

小微企业的竞争力因在不同地区、区域导致差异较大。如在珠三角和长三角等发达沿海地区发展的小微企业，相较于在西北部发展的小微企业，不管是从数量上还是经营状况上看，在东部发达沿海地区的小微企业都比西北部地区的小微企业竞争能力强。

（3）融资困难

融资难自改革开放以来都是小微企业所面临的主要问题，但受本次新冠疫情的影响，全国有近四成的小微企业融资成本较去年同期上升。[11]小微企业先天稀缺、规模小、竞争力弱、抗风险能力不足、管理不规范等外部冲击，迫使小微企业在资本愿意融资的情况下付出了更高的“风险溢价”。比如贷款担保费用、咨询费等，而新冠疫情的冲击更是让小微企业处于高风险中，更难获得融资。

　4.2新冠疫情对小微企业的影响

图4.1疫情导致小微企业面临的主要困难

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新冠疫情对贵州中小企业的影响主要是市场订单减少，仅订单无法正常生产生产经营成本增加，融资难度加大，交易合同履行及时支付违约金吗。

订单减少是的主要原因是因为在疫情期间企业停工停产，同时各地人员也被限制出行，导致了供给不足，其次受停工消费者收入减少，进而需求也减少。[12]因小微企业成立时间短，员工少、收入低，因此，这也是中小企业面临的主要挑战。虽然受疫情影响，小企业、小企业都接到了订单，但正常的生产经营主要体现在人力资源上，生产材料和防疫物资上。人力资源和生产材料都受国家停工政策影响，其导致了工厂生产作业无法正常运作和物资无法按期到达；而防疫物资因需求量过大，但生产量满足不了全国对防疫物资的需求，防疫物资紧缺，企业无法为复工人员提供一个安全的工作环境。而生产经营成本的提高体现在各项费用的支出增加，但因无法正常生产而导致收入减少上。而小微企业一直以来都面临着融资难的问题，为了缓解这个难题，贵州城市银行业开始鼓励小额贷款公司和担保机构提供福利援助。在某种程度上，这是一个小规模和小规模运营商的问题。但是，由于小企业不完善的管理制度，信用程度也不高，所以在新冠疫情冲击后收入减少的情况下，小微企业也很难通过银行贷款来化解经营危机[13]。最后从图二从可看出相比较前面几个影响，因无法按时履行交易合同需支付违约金的小微企业占比较少，这表明合同当事人以新冠肺炎疫情的爆发和防控措施为“不可抗力”主张免责的法律条款发挥了一定的作用。

5贵州省金融业如何缓解小微企业的困难

　　5.1增加小额信贷供应

贵州省小微企业受疫情影响导致公司无法正常运作，资金亏损。贵州银保监局为了减小小微企业在新冠疫情期间受到的冲击,鼓励贵州省各地方银行机构对受新冠疫情冲击较大的小微企业或者个体户设立防疫专项信贷资金，同时增加对小微企业投放信贷规模，使得小微企业整体信贷规模呈上升式发展。[14]为了更好地对小微企业投放信贷，贵州省各地方银行和金融机构也要对小微企业发现客户消费群体进一步细分，提高小微企业“首贷率”和信用进行贷款、中长期贷款的占比。同时对于新冠疫情期间受到严重冲击且出现还款困难的小微企业，降低相对应的贷款利率，简化有关借贷、放贷款的业务流程，同时新冠疫情期间发生逾期还款的小微企业银行都不得将其纳入征信失信记录。

　　5.2延后还款期限

贵州省受到新冠疫情严重冲击的小微企业有批发、零售、住宿、餐饮等行业及其它前景好，但受新冠疫情冲击暂时遇到经营困难的企业。为此，各地银行不得采取断贷、压贷等不良行为让本就受创的小微企业本“再添新伤”。也倡导各地银行在新冠疫情期间，对于受新冠疫情影响严重不能按期偿还的小微企业，采取还本付息的方式，同时也应对偿还方式进行灵活的调整，如采用延期、分期偿还等。避免小微企业因此逾期偿还导致其信用记录受到影响。对于受新冠疫情影响的汽车经营困难的经销商，汽车金融公司也应合理的延长其还款期限。如果小微企业在全省一级响应介绍后任然存在困难的，各银行需视其企业经营的具体情况而定，考虑需不需要延长其还款的期限。

　5.3提高服务效率

受新冠疫情影响导致经营困难的小微企业增多，同时因为要遵守新冠疫情防控措施。所以贵州银保监局鼓励银行把新冠疫情防控企业和小微企业的信贷计划单独罗列出来。对于行业内已有的并且资金需要扩大的小微企业，如果符合授信条件，银行需要主动为期征信。不能强制增加新的增加征信措施也不得要求其提供额外的材料。同时，也倡导银行机构充分利用有关金融服务的APP平台，这样能提高银行对企业对接的效率，随着科技的进步，银行工作方式也需要随同时代的发展，提高效率创新工作方式，能更好地对接企业融资。[15]

　　5.4降低融资成本

受新冠疫情的影响，小微企业的融资压力越来越大。为此，贵州银保监局鼓励各银行机构对小微企业发布更多的优惠措施，例如下调利率、减免利息、减收费用等，这样可以减少小微企业资融资资金的压力，做到小微企业综合融资成本成本只降不升。同时，也鼓励企业集团财务公司在小微企业办理其自身行业延伸产业链金融服务试点业务时，把其综合融资成本下降5%。对于采用线下销售的小微企业，租店铺租金也是其经营压力的来源之一，所以，也倡导金融租赁公司减少对小微企业租金和利息的收取，同时适当的调整、重组偿还租金计划。

　5.5提高不良贷款容忍度

由于宏观经济下滑压力变大与疫情的冲击，贵州省小微企业的经营存活变得越加的难，各个银行对信贷风险的管理难度也随之增加。对不良贷款率的严格考核是阻碍小微企业获得贷款的原因之一。中小银行为了满足不良贷款容忍度的要求，不敢向小微企业，特别是向受新冠疫情影响严重的制造业和住宿餐饮业小微企业发放贷款。新冠疫情爆发后，贵州银保监会建议各银行机构适度提高对受新型冠状病毒肺炎疫情影响较大行业的中小企业（承诺类）的不良贷款容忍度。坏账清单。在新冠疫情期间，受到严重影响的小微企业所持有的票据（如信用证、商业汇票、保函等）不能再规定的日期内进行兑付，但是能够正常经营且发展前景好的企业，支持贵州省各银行机构先垫款后续贷，不强制要求调整贷款五级分类结果。落实免责容错机制，如果有充分证据表明小企业和微型企业因新型冠状病毒（COVID-19）的影响而无法偿还，贵州省各银行机构应免除其经办人和相关管理人员的责任。对于因新冠疫情而遭受不良贷款损失的小微企业，贵州银保监局建议银行业金融机构适当简化内部认定程序，加强自主核查。

　5.6支持适度宽延保险期限

鼓励保险机构适当延长企业财产险、安全生产责任险、雇主责任险和出口信用险的投保期限，支持受新冠肺炎疫情影响严重的小企业渡过临时困难。对于一些受新冠疫情影响较大，暂时无法按时缴纳车险费的小微企业，车险费征收时间合理延迟。加强车主续保提醒，对车主因受新冠疫情影响未按时续保的商车险无赔款优待系数不上浮。鼓励保险机构使用电子手段开展自动续保业务。

　　5.7加大扶贫小额贷款支持力度

加大扶贫小额信贷支持力度。各银行机构要及时摸查贫困户的生产经营受新冠疫情影响情况，对于2020年1月1日及以后到期的贫困人口中受新型冠状病毒感染肺炎（COVID-19）影响还款困难的家庭，将延长小额扶贫信贷的还款期限，利率将视实际情况降低递延贷款额度。扩展应尽可能简化业务流程和程序。新冠疫情期间，拖欠期不计入不可靠记录，以帮助穷人。受新冠疫情影响的家庭将尽快恢复生产，实现稳定脱贫。各保险机构要继续创新扶贫保险险种，提升扶贫保险的精准度，进一步提升扶贫保险质效。

　6相关建议及启示

完善和完善金融服务体系是促进中小企业发展的重要举措，在实施过程中，要建立多元化、系统化的金融服务体系，提升整体服务水平。贵州省金融业可以成立小企业和组织，支持小企业。使得贵州省整体金融服务专业水平得到提高。同时，金融机构应完善有关金融机构与企业对接的管理体系，加强与小微企业之间的沟通联系。[16]重视对小微企业金融产品的宣传，这可以解决信息不对称的问题，从而扩大小微企业的融资渠道。

大数据时代的到来，贵州省金融机构也需建立有关小微企业信用信息平台，为此，金融机构可与执法、市场监管、海关等机构大数据平台合作，推动信用信息平台建设。信用信息平台的建立，使中小企业的信息和数据透明公开，有效提高了企业的财务信誉。当小企业主征信数据分散在XX部门时，方便金融机构快速获取政务信息，实现政务信息与金融信息的互联互通，降低征信成本。对于小微企业。同时，要加强对小企业主、小企业主合法经营、合规管理、诚信经营的宣传，提高小企业主对信任和信誉重要性的认识。加强小企业主的诚信意识。对于长期保持良好信用的小企业主，金融机构可通过XX补贴等方式给予贷款价格优惠，引导其建立诚信经营标杆公司。良好的诚信文化和金融生态环境。

随着互联网在我国迅速发展，许多行业都推出互联网+，主要体现在各类手机服务软件的产生。贵州省金融机构为了提高对小微企业服务效率，也应优化金融服务平台，这不仅能简化程序，还能为小微企业提供便捷的手续，使其得到更有效的融资服务。

　结论

随着新冠疫情的爆发，贵州省小微企业的经营受到了重创。但也因为本次的疫情使得贵州省金融业对小微企业的发展也越来越重视了，有关小微企业的优惠政策也一项一项的发布了。为了能进一步发挥银行保险业对贵州经济社会发展的稳定和促进作用，出台的有关政策也需要落到实处。小微企业也要提高自身的管理水平、完善经营管理体系、制定完善的财务管理制度、提高自提高企业的信誉、引进人才、加强培育企业核心技术。本次疫情虽然对贵州省小微企业的经营发展造成损伤，但是如果小微企业能通过优惠政策的扶持得到自身的升华发展，小微企业定如若能克服本次疫情所造成的伤害。

从国家整体的经济发展来看，在短时间内，小微企业也将面临着因为新观疫情所造成的经济下行和社会生活压力增大的问题。再从更长远的角度看，因为新冠疫情导致了供需失调的供给和需求严重减少这一特别的萧条场景，使得小微企业企业更加难以转型蜕变。这时，如果能够把握好数字经济这一新概念，则小微企业将突破疫情所形成的困境。我们必须关注小企业及其生存。因为微型企业在中国经济发展的经济发展中发挥着非常重要的作用，它们不仅提供了大量的税收，还提供了大量的就业机会。使得失业率下降，同时它也促进了国民经济的发展，对社会稳定做出了巨大的贡献。而解决小微企业的危机是我国宏观政策必须直面并努力解决的最大挑战之一，而其中小微企业自身也要通过自身的努力发展去面对本次的危机，如果企业不能再在现有的环境下进行生存，则可以运用转型来化解这一危机。困境也是一个新的发展机会，新冠疫情的爆发虽然对国家经济造成了一定的影响，但是或许也是新冠疫情“指引”我们走向另一个通往成功的道路。

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　致谢

本课题在选题及研究过程中得到指导老师的亲切关怀和悉心指导下完成的。她严肃的科学态度,严谨的治学精神，精益求精的工作作风，深深地感染和激励着我。从课题的选择到项目的最终完成，老师都始终给予我细心的指导和不懈的支持。老师不仅在学业上给我以精心指导,同时还在思想、生活上给我以无微不至的关怀，在此谨向老师致以诚挚的谢意和崇高的敬意。