基于区块链技术“医疗+保险+健康管理”信息系统设计的探讨

【摘要】目前全球寿险业正在从风险“承担方”、理赔“支付方”向风险“预防者”、健康“管理者”的方向转型升级，寿险企业正越来越多地探索监控、管理和改善客户健康的健康促进型产品。而被保险人的健康医疗数据是寿险公司定价的基础，完整获取被保险人健康医疗数据成为寿险成功转型的关键。本论文顺应行业发展趋势，从解读区块链技术及其在寿险业的应用现状入手，结合寿险向健康管理方向转型升级的痛点，参考借鉴国内外成功案例和既有的区块链信息系统设计，提出寿险业利用区块链技术获取被保险人健康医疗数据的信息系统框架，且从经济、技术和社会三方面进行可行性分析并提出推动寿险业区块链信息系统落地的建议。

【关键词】健康医疗数据、行业协同、健康管理、寿险转型升级、区块链战略

1 前言

1.1 研究背景与研究意义

（1）国际背景

目前，国际上利用区块链技术进行数据交互共享的区块链联盟有很多，其中具有代表性的是金融私有区块链联盟R3（2015.09）和第一个国际性保险区块链联盟b3i（2016.10）。上述联盟的保险业务主要涉及再保险和金融资产管理方面，较少应用于寿险方面。

寿险企业管理被保险人健康的前提是能够获取被保险人完整的健康医疗数据。发达国家普遍存在专门的国民电子健康档案管理机构，如下所示。

这些机构集中管理该国人民的电子健康档案（EHR），可为寿险公司提供被保险人完整的健康数据，帮助寿险公司管理被保险人健康。寿险公司也可以通过自建医院获取被保险人完整的健康医疗数据，如X凯撒医疗（详见3.2.2国外案例分析）。还可以与医疗机构进行战略合作，如英国Medicalchain项目（详见3.2.2）。

（2）国内背景

目前国内保险区块链联盟有很多，列举几个典型联盟，如下所示。

这些联盟主要应用于金融清算结算、理赔反欺诈和电子保单存证方面，显著提高保险业的效率，但并没有针对寿险服务向健康管理转变的应用。

对比国外发达国家，我国管理国民健康医疗数据的部门正在建设中。2016年，“1+7+X”健康医疗大数据应用发展的总体规划开始实施，目前已有多家数据中心开始运营。2018年，xxx进行机构改革，成立国家医疗保障局，同年开始建设国家医疗保障信息平台（计划2020年建成）。2020年，公布《基本医疗卫生与健康促进法》，完善健康医疗大数据应用发展的法律监管。

目前健康医疗数据受到国家层面的重视，逐步实现与社保系统的连接，但还没有规划与商业寿险的连接。寿险公司可通过自建医院的方式获取被保险人的健康医疗数据，如泰康大健康集团模式（详见3.1），或与医疗机构开展战略合作，如因数云与阳光人寿的合作、微医集团与友邦保险的合作（详见3.2.1国内案例分析）。但每家寿险公司开展健康管理的标准不同，收费不同，能力参差不齐，容易损害被保险人的合法权益。基于区块链技术探讨商业寿险完整获取被保险人健康医疗数据的新路径，助力寿险服务向健康管理转变是本文的创新点之一。

（3）研究意义

传统保险产品基于“大数法则”的定价模式往往会使慢性病患者和高风险人群面临拒保。而寿险企业利用区块链技术获取被保险人的健康医疗数据后，可利用可穿戴设备研发针对客户健康医疗数据的异化产品和健康，打破带病不能投保的惯例，创新寿险服务模式，提高保险普惠水平。

商业寿险健康管理服务，对寿险企业而言，有利于寿险企业创新客户服务，个性化定制健康计划，管理被保险人健康，实现企业转型升级；有利于提高寿险企业风险管控能力，有效控制医疗费用支出；有利于减少“逆选择”和道德风险的发生，减少赔付支出，增加利润收入；有利于提升客户粘性，增强品牌依赖度，培养忠诚客户等。对寿险行业而言，有利于推动“医疗+保险+健康管理”协同发展，推动寿险业向高质量发展转型升级，助力寿险业实现数字化经营管理。对被保险人而言，有利于引导被保险人主动关注自身身体状况，自觉养成健康的生活方式，关注身心健康。对国家而言，有利于增强全民健康管理意识，提高全民身体素质，实现我国2030年“全民健康”的长远目标。

1.2 研究现状

王成（2017）设计了一种涵盖整个保险行业的区块链信息系统，着重讨论了金融类保险服务信息系统的设计。笔者认为该设计由于涵盖保险行业大中小保险公司和保险中介，故在数据收集和使用上仍存在较大难题，统一数据口径和保险服务数字化也是一大工程，且该系统并不针对寿险。

文光慧（2018）建议将商业医保纳入社保体系，由此实现商业医保与社保系统间数据互通共享，进而发挥商业医保与社保的协同作用。对此，笔者认为这在加重我国XX财政负担的同时也丧失了商业医疗保险市场性的优势。

徐昆（2018）指出目前国家医疗卫生大数据系统实现了与社保系统的快捷结算，但尚未与商保系统建立数据连接，因此提出构建商保系统与医疗大数据对接交互系统，实现医疗系统、社保系统和商保系统间数据互通共享。笔者认为目前国家正在建设的“1+7+X”国家健康医疗大数据中心可充当这一对接交互系统，这也是国家健康医疗大数据中心的重要作用之一。

周希武（2018）提出建立一个第三方在线服务平台，该平台连接医院信息系统和保险公司，为投保人提供在线就医和保险金融服务，为保险公司提供数据同步交换服务，实现快速理赔。笔者认为这种模式适用范围较小，比较适合大型保险公司或互联网医疗企业，且存在较大的信息泄露风险。

孙健（2018）指出，统一的保险信息共享系统是社会保障事业发展的重要基础。目前我国医疗信息系统正在不断完善，衔接商保系统将大大增强信息系统的作用。这也是本文的研究意义之一。当商业寿险通过区块链技术连接国家健康医疗大数据中心完整获取被保险人的健康医疗数据，医疗系统、社保系统、商保系统这三大系统将实现数据的交互共享，形成完整的社会健康信息体系。

1.3 研究目的

在国家重视大数据、区块链背景下，在寿险行业向健康管理方向发展的趋势下，探讨商业寿险企业利用区块链技术连接国家健康大数据中心的信息系统，帮助商业寿险公司获取健康医疗数据，完成健康管理方向转型，创新寿险客户服务，开发健康促进型产品，管理被保险人健康。打破传统寿险“投保-承保-理赔”闭环，解决寿险企业与被保险人间信息不对称问题，助力寿险企业探索健康计划，创新客户服务，发挥健康保障功能，切实保障被保险人健康。

1.4 研究内容及研究方法

本文主要研究利用区块链技术设计寿险企业实时获取被保险人健康医疗数据的新模式，打破“数据壁垒”，实现健康医疗数据在寿险企业、被保险人之间的流通，助力寿险企业由传统风险承担者向健康管理合作伙伴方向转变。具体研究内容如下图1-2所示。

　　图 11具体研究内容

　　首先，通过阅读区块链技术专著学习了解区块链技术的定义、特征、机制等，同时了解区块链技术在寿险业应用现状；其次，观察目前寿险业通过投资自建或战略合作方式成功获取健康医疗数据，实现数据互联、互通的合作案例，参考借鉴经验；其三，基于区块链技术进行“医疗+保险+健康管理”的信息系统设计，包括其框架、操作、可行性分析等；最后，总结观点和不足，提出建议。

1.5 技术路线图

本论文的整体研究思路，即技术路线图，见下图1-3。

　　图 12技术路线图

1.6 主要创新点

基于区块链技术探讨商业寿险完整获取被保险人健康医疗数据的新路径，助力寿险服务向健康管理转变利用区块链技术连接寿险企业与国家健康医疗大数据中心，探讨寿险企业在获得被保险人授权后直接在国家健康医疗大数据中心获取被保险人完整的健康数据的新模式，解决寿险企业与被保险人之间信息不对称的行业难题；探讨寿险企业利用保险区块链信息系统记录被保险人的保险数据，后上传寿险行业区块链联盟信息系统，实现寿险行业数字化转型的系统框架。

2 解读区块链技术及其在寿险业的应用现状

2.1 解读区块链技术

区块链技术，是指分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算机技术的新型应用模式。其本质上是一个去中心化的数据库，是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一次网络交易的信息，用于验证其信息的有效性(防伪)和生成下一个区块，每个区块都包含一个时间戳和一个前区块的链接。中国信通院在《区块链白皮书（2019）》中，将区块链定义为一种由多方共同维护，使用密码学保证传输和访问安全，能够实现数据一致存储、难以篡改、防止抵赖的记账技术。

2008年末，“比特币之父”中本聪发表了一篇文章（《比特币：一种点对点的电子现金系统》），提出基于区块链的电子货币的设想，从此，区块链开启数字货币的研究热潮并逐渐被应用于其他社会领域。2016年，X区块链科学研究所创始人梅兰妮·斯万在《区块链：新经济蓝图及导读》一书中，将区块链技术的应用发展历程划分为3个阶段（如下表2-1示）。

表 21区块链技术的应用发展历程

区块链有3大特征和6大核心技术（如下图1-1示），存在公有链、私有链和联盟链3种类型。目前，区块链技术还存在着吞吐性能不够好、体积容量过大、安全防护被攻击、法律监管不到位等问题。

　　图 21区块链的3大特征和6大核心技术

　　2.2  区块链技术在寿险业的应用现状

笔者通过搜索统计发现，目前区块链技术在寿险业的应用主要集中在寿险核保理赔、产品创新和数据共享等3个方面。

　　图 22区块链技术在寿险业的应用

（1）在核保理赔方面

（2）在保险产品创新方面

（3）在数据共享方面

（4）小结

段君（2017）从空间、时间和互动性三个角度探讨了区块链技术与人寿保险相结合的应用，指出随着大数据和物联网技术的逐步发展和普及，区块链技术在未来寿险业中具有巨大潜力。上述区块链技术在寿险业的应用现状也印证了这一点。

目前，区块链技术在寿险业的应用已进入落地阶段，将帮助寿险企业创新客户服务，向被保险人的健康管理合作伙伴转型；将帮助寿险业实现高质量发展转型升级，实现数字化管理经营；将帮助寿险业连接其他医疗服务提供商，形成医疗保险生态系统，发挥行业协同效应，促进全社会共同发展。

3 寿险业获取健康医疗数据案例

3.1 寿险业和医疗业协同发展

自2014年xxx发布“新国十条”，明确表示“支持保险机构参与健康服务产业链整合，探索运用股权投资、战略合作等方式，设立医疗机构和参与公立医院改制”以来，寿险公司积极投资或自建医疗机构，推动寿险与医疗结合，医疗机构也积极与寿险公司开展战略合作。

泰康集团是人寿保险和医养结合的典型案例之一。定位大健康集团的泰康集团，2015年至2020年，完成了18个核心城市养老社区和康复医院的布局。泰康前海国际医院于2020年1月初启动，是泰康第五家大型综合性医院，标志着泰康医疗中心实现了覆盖长三角、华中、大西南、大湾区的核心区域布局。类似的还有中国平安成立平安好医生、平安医保科技等医疗健康平台，收购或投资大量的医疗机构，包括万家医疗、联想智慧医疗、药明康德等。

微医集团是医疗机构牵手寿险公司开展战略合作的典型案例之一。2016年，微医与众安保险联合推出首款在线门诊保险产品，这是中国首款互联网医院门诊费用补偿保险；2017年12月，微医在第四届世界互联网大会上发布了中国首个互联网健康险平台，为用户提供一站式网购、医疗、保险理赔服务；2018年5月，与友邦保险达成战略合作，为友邦客户提供健康管理服务。目前，微医已与国内30多家主流保险公司合作。类似的还有健康160、平安好医生等。

随着科技进步，我国寿险业逐渐从风险承担向健康管理方向发展，我国医疗也从事后治疗向预防疾病的管理式医疗方向发展。管理客户健康是寿险业和医疗业的共同目标。寿险业和医疗业协同发展，逐渐打通阻碍寿险业获取健康医疗数据的壁垒。

3.2 寿险业获取健康医疗数据的案例分析

3.2.1 国内案例分析

　　图 31国内案例

（1）因数云

因数云是一家大数据科学和保险人工智能技术解决方案提供商。基于“健康保险大数据智能计算模型”（如下图3-2所示），将大数据科学和人工智能技术应用于保险全生命周期服务和客户健康预测与管理，打通医院专家、数据知识和服务网站，为创新健康险精算支持、条款设计、核保个性化定价、健康预测干预及理赔控费等关键环节发挥至关重要的作用，大幅提升了以客户需求为中心的差异化健康险开发和客户服务运营效率。

　　图片来源：因数云微信公众号

　　图 32因数云

　　阳光人寿、海峡保险等保险公司选择与因数云合作，构建覆盖医疗机构、医药企业、健康管理公司的闭环医疗保健生态系统。因数云的商业模式为寿险企业外包客户健康管理服务提供了又一选择，其核心技术实现了根据每位客户健康医疗数据进行个性化定制健康险产品的服务，这为寿险客户服务的创新提供了技术借鉴，有利于解决寿险业同质竞争问题。但对于寿险企业的长期发展而言，该合作模式存在两点不足。其一，寿险企业没有实际掌握被保险人的健康医疗数据，没能有效管控被保险人医疗服务费用的支出，没能实现传统寿险转型；其二，因数云打造的医药保健生态系统实现数据交互的前提是统一数据口径，在目前我国推行CHS-DRG的初始阶段，实现全国数据统一尚且需要一段时间。此外，该系统覆盖的企业也有限。

（2）“中国版凯撒医疗”——微医集团

微医前身是中国最大的预约挂号平台，为医院提供预约挂号等医疗流程优化服务。截至2018年，微医已成功连接全国30个省份的2700多家医院、22万名医生、15000家药店和1.1亿实名注册用户，力争成为中国的“凯撒医疗集团”，其商业模式如下图3-3所示。在微医未来商业模式的设计上，微医CEO廖杰元表示微医的最终盈利来自健康保险，根基在于医疗资源的供给。

　　图 33微医集团四大业务体系

　　微医集团为客户提供“医疗+健康险”的整体解决方案，形成医疗和保险融合的大健康模式。对于寿险企业，这种模式是合作也是竞争。目前微医集团的保险服务能力尚弱，需要和寿险企业合作，一旦其蜕变成真正的“凯撒医疗”，实现“医疗+保险”的完全自给，和寿险企业的关系也就变成竞争关系。这启示寿险企业必须实现“被保险人健康管理合作伙伴”的转型，掌握被保险人的健康医疗数据，这是实现传统寿险转型的核心。

（3）健康医疗大数据精准查询平台——“医查查”

2019年12月31日，国内首个医疗大数据精确查询平台——“医查查”发布，打破了目前医疗数据孤岛、用户医疗档案不可访问、医疗资源不透明等社会痛点的困境，实现医疗数据互联互通。用户可以随时随地查询个人电子病历、疾病相关治疗、药品、饮食保健、医院医生等信息，减少医患信息不对称和医疗资源浪费。医查查实现了个人健康医疗数据的共享，为寿险企业对被保险人进行个性化定制健康计划提供了数据支持。

3.2.2 国外案例分析

（1）英国Medicalchain项目

2018年3月12日，Medicalchain成为英国首个将区块链技术应用于病历存储和传输的企业。在该平台上，每个患者都有真实、全面的个人病历。医疗服务提供商、保险公司、药店和实验室，均围绕患者的就医信息添加最新的医疗数据；患者可通过“密钥”控制个人信息，如选择阅读病历的对象、内容和持续时间等；保险公司可以实时监控客户的健康状况，为患者提供合适的健康保险。其项目机制逻辑图如下。

图片来源：笔者根据文章描述绘制

　　图 34Medicalchain 项目机制

　　这可以为寿险企业实现对被保险人健康状况的实时监控提供参考，特别是被保险人可以通过“密钥”控制其医疗数据的共享对象、内容和时长。

（2）X凯撒医疗

“保险+医疗”的组织架构（如下图3-5示）和按人头付费的制度（如下图3-6示）是凯撒医疗的两个显著特征。

　　图 35凯撒医疗一体化医疗模式

　　图 36凯撒医疗按人头付费制度

　　凯撒模式的价值在于，在“医院+医生集团+保险公司”三位一体的封闭体系内，实现了自负盈亏的高效运营，并通过预付费制度为医疗机构提供了成本控制的动机。作为一体化医疗模式的典范，其验证了保险公司自建医疗机构的可行性。保险公司自建医疗机构的方式可以最大限度地实现支付方和医疗服务提供方的利益一致，有效进行医疗控费及提升会员健康水平。

（3）XClover Health医疗保险公司

2015年，Clover Health，一家强调将数据剖析与预防护理相结合的新兴医疗保险公司在X旧金山成立，通过数据分析管理会员健康，同时收集深度数据对会员的健康风险进行预测，准确率可达到80%，提高会员健康水平的同时极大降低医疗支出，实现了保险公司与会员之间利益的一致。这启示寿险企业对客户开展健康管理服务的同时也要注重健康预测，做到有的放矢。此外，Clover Health主要服务65岁以上的老年人，这为寿险发展提供了向已病人群进行承保的可能性。

4、信息系统设计

4.1 区块链技术应用于寿险业的嵌合性

《保险区块链研究》（2017）指出，在区块链的应用过程中，经济是优先领域，金融是最佳领域，保险是典型领域，保险与区块链具有社会性、唯一性、时间性和安全性四个“基因性相似”。其中，“社会性”是保险与区块链的共同特征，是保险与区块链整合创新的逻辑基础。区块链“唯一性”和“时间性”的技术亮点正好解决了保险“身份唯一性”和“事故时间性”的顽疾。同时，区块链技术的“唯一性”和“时间性”保证了数据的安全性。

无独有偶。申丹（2019）在其著作中围绕去中心化、开放性、透明性等特性对区块链与保险业进行了嵌合分析。结果显示，保险与区块链十分嵌合，保险是区块链应用的典型领域。

4.2 信息系统设计

区块链技术不可纂改可追溯的特点，使其非常适合运用于寿险业和医疗机构的数据管理环节。本文对医疗端区块链技术应用不做介绍。假设区块链技术已被广泛运用于医疗机构数据管理方面，各医院将患者的健康医疗数据存储在区块链上，并将定期打包上传国家层面的健康医疗数据中心，实现数据共享。基于此假设，构建基于区块链技术的寿险业数据共享平台，同时，连接国家层面的健康医疗数据中心，实现寿险业和医疗业的数据交互，如下图4-1示。

　　图 41寿险业获取健康医疗数据新模式

4.2.1 系统架构

借鉴袁玉堂（2018）基于区块链技术电子健康档案的信息系统设计，基于区块链技术的寿险业数据共享平台的总体框架包含数据应用、数据连接和数据存储三层，将每位被保险人的个人信息、出险记录等通过保险公司节点存储在数据存储层，通过区块链智能合约技术连接数据与应用。如下图4-2所示。

　　注：根据袁玉堂的设计改编

　　图 42系统架构

4.2.2 数据存储层

在这个系统中，寿险企业是操作者，被保险人是数据所有者，国家数据平台是数据传输第三方及监督者。

各寿险企业作为区块链节点，将被保险人的个人信息、出险记录等记录在区块链上，如同医疗机构记录病人电子健康档案般操作。存储区块遵循区块链时间戳的特点，层层相连，环环相扣。（下图4-3示）。

　　图 43存储区块示意图

　　每位被保险人的保险信息都将被寿险企业记录在区块链上，其他寿险企业在获得被保险人授权后也可以查看和操作。寿险企业定期将数据上传寿险信息共享区块链平台。该平台以客户为中心，不以盈利为目的，以被保险人的个人信息为中心，不以某寿险企业为中心。

国家数据平台有权查看被保险人的保险信息，并负责监督平台运行，保障被保险人隐私权。

4.2.3 数据连接层

利用区块链加密算法和智能合约，寿险企业可提交被保险人的签名或其他证明通过智能合约，获取被保险人的保险记录。被保险人可通过“密钥”控制自己的保险数据，决定阅读的对象、内容和时长。具体操作借鉴英国Medicalchain项目（详见3.2.2）

4.2.4 数据应用层

被保险人的健康医疗数据是寿险公司定价的基础。连接国家大数据中心，各寿险企业可以根据被保险人健康医疗数据针对被保险人制定健康计划，有效管控医疗费用，同时可以对于有良好健康习惯的被保险人进行奖励，以激励被保险人更注重身体健康。还可以根据数据进行产品创新，设计个性化健康促进型保险，改变寿险同质竞争现象。

被保险人存储于系统的保险记录有助于寿险营销人员快速展业，为被保险人提供针对性的、专业的、全面的风险规划方案。同时，也为核保核赔人员提供真实的审核材料，有效减少逆选择和道德风险的发生。

4.3系统操作

　　图 44系统操作流程

　　患者（被保险人）在医院、卫生院、诊所等医疗机构接受疾病诊治服务。医院将患者健康医疗数据记录在区块链上，同时将其定期打包上传国家健康医疗大数据中心。患者可登录该平台查看个人健康医疗数据，该平台引导患者形成健康的生活方式，表现好者予以奖励，屡教不改者予以惩戒。寿险企业在获取被保险人授权后，登录国家健康医疗大数据中心和国家医疗保障信息平台查看被保险人的健康医疗数据和社保信息。根据这些信息，向被保险人提供个性化定制健康计划，管理被保险人健康。连接寿险信息共享平台和国家健康医疗大数据中心及国家医疗保障信息平台，实现商保和社保的数据交互，同时监管寿险业发展。

4.4 可行性分析

（1）经济可行性分析

目前，应用于保险行业数据共享的的区块链联盟有众安“相互邦”公益保障平台、泰康“反飞蛾”平台等，这证明建立寿险行业数据共享平台可行。但这些平台对被保险人的健康医疗数据很难全面掌握。实现我国传统寿险的转型离不开国家宏观层面的设计和监管。加入国家层面的数据平台将实现对被保险人健康医疗数据的全面掌握，增强数据质量，保证数据的完整性和可靠性，提升数据的可操作性。

（2）技术可行性分析

除了上述谈及的保险与区块链的基因相似性和嵌合分析（详见4.1），王玉华（2018）指出区块链技术去中心化共识机制使得交易完全透明化，能有效解决保险业保险欺诈问题，同时提高保险企业运营效率，重筑保险业信用体系。综上所述，区块链应用于在保险领域是可行的。在数据安全上，区块链技术去中心化的特性能够保证保险数据的安全，黑客如果想要纂改其中某个数据，需要攻克51%以上的节点才能攻击成功，成功概率极低。

（3）社会可行性分析

在大数据和区块链国家战略背景下，将区块链技术应用于大数据层面，是国家战略的发展方向。在寿险业和医疗行业经营管理数字化的趋势下，利用区块链技术提升数据质量是行业的发展现状。基于区块链技术“医疗+保险+健康管理”信息系统设计顺应时代和行业发展趋势，能满足社会投保需求，能增强寿险企业获利能力，实现多方共赢，会得到社会的认可。

目前，我国在大数据和区块链的战略布局上给予了大量的政策支持。

表 41政策支持

除上述政策，2023年我国将制定个人信息保护法、数据安全法，为大数据和区块链战略相关应用的落地提供相应的社会环境和法律保障。COVIN-19的爆发也增强了国民的保险意识，激发了消费需求。健康码在全国范围的应用为个人健康信息密码化打下铺垫。

4.5 建议

关于推动此系统落地，笔者有几点建议：

（1）国家层面

对于创新寿险服务，为客户提供健康管理服务的保险产品提供税收优惠，鼓励保险公司积极承担关爱国民健康的社会责任，积极宣传商业保险根据个人健康信息提供个性化健康管理服务，增强国民的保险意识和健康管理意识，增强国民对个人健康医疗数据的重视。

对于健康管理服务，银保监会应协同国家卫生部门制定统一标准，保障被保险人去权益，切实发挥管理健康的作用。同时尽快完善相关法律法规，监督行业运行，解决信息泄露问题，切实推动寿险业向高质量发展转型升级。

（2）行业监管和行业协会层面

银保监会和保险行业协会需加强相关学术研究，建立寿险业经营健康管理服务的自律公约和职业道德准则，提升行业自治水平，引领寿险业高质量发展。

（3）寿险企业层面

积极响应国家大数据和区块链战略，创新寿险服务形式，提供满足市场需求的健康促进型保险。同时，关注对寿险销售人员的整体素质的提高、对客户信息的保护以及对新型保险科技的应用。

（4）寿险营销员层面

自主学习，提高自身业务能力，如考取理财规划师、健康管理师等行业证书，为客户提供专业的、全面的风险规划方案。

（5）被保险人层面

关注自身健康，提高个人信息保护意识，保护自身合法权益；注重对健康状态的实时连续监测和实时管理，学会运用健康大数据提高自我健康管理能力。

5 总结与展望

5.1 总结

在寿险业向健康管理方向转型升级的趋势下，完整获取被保险人健康医疗数据成为寿险成功转型的关键。本论文顺应行业发展趋势，从解读区块链技术及其在寿险业的应用现状入手，结合寿险向健康管理方向转型升级的痛点，参考借鉴国内外成功案例和既有的区块链信息系统设计，提出寿险业利用区块链技术获取被保险人健康医疗数据的信息系统框架，且从经济、技术和社会三方面进行可行性分析并提出推动寿险业区块链信息系统落地的建议。总结归纳，本文主要取得了以下研究成果：

（1）解读了区块链技术的概念、本质、发展历程、种类、特征、核心技术及存在的问题；总结了目前区块链技术在我国寿险业的应用现状并罗列了相关代表案例。

（2）通过分析泰康集团和微医集团的商业模式，论证了寿险业和医疗业未来发展趋势的协同性和一致性；研究了国内外寿险业获取健康医疗数据的成功案例和既有的区块链信息系统设计。

（3）设计了基于区块链技术的寿险业获取健康医疗数据的信息系统框架和操作流程，且从经济、技术和社会三方面进行可行性分析并提出推动寿险业区块链信息系统落地的建议。

5.2 展望

本文虽然对如何打破寿险业数据壁垒进行了全面阐述，但仍存在一些不足和局限性。后续研究可从以下几个方面展开：

区块链技术层面信息系统设计的区块链内部结构板块有欠缺，相关技术人员可在本文描绘的模式下进行研究，赋予技术支持。

数据衔接层面国家大数据中心与寿险公司的数据衔接比较复杂，前期需要进行大量的支持工作，如数据标准、数据隐私保护、数据监管等方面的完善。

健康管理层面中医养生是我国的医学特色，国家也有意弘扬中医，寿险公司可以考虑与中医机构合作，创新寿险客户服务，致力管理被保险人健康。

法律法规层面目前我国还没有统一的个人信息保护的立法，且2023年我国将制定个人信息保护法、数据安全法，故区块链技术衔接寿险业和医疗业的数据安全和隐私保护问题也是值得深入研究的一个层面。

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基于区块链技术“医疗+保险+健康管理”信息系统设计的探讨

价格 ¥9.90 发布时间 2023年1月15日

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