摘 要
四川省一直以来都是农业生产大省，然而生产收益总是与生产风险并存。为了科学有效地规避农业风险，四川省从2007年开始试点推行农业保险。近些年四川省农业保险的快速发展有目共睹，但在推行实施过程中仍然存在许多阻碍，乡村振兴战略的提出为农业保险的发展带来新的机遇与挑战。本文立足于四川省现有农业保险发展路径，分析四川省农业保险发展的基本情况和现有路径，结合乡村振兴的大背景提出一些建议，以期为促进四川省农业保险的健康发展提供参考价值。
关键词：乡村振兴；农业保险；四川省
1.绪论
1.1研究背景
乡村振兴战略是XX同志在党的十九大报告中提出的战略，指出必须把解决“三农”问题作为全党工作的重中之重。从2017年以来，四川省XX一直大力推进该战略，印发相关通知和方案支持乡村振兴建设农村发展农业稳住农民。在《四川省加快农业保险高质量发展的实施方案》中提到推动更好发挥农业保险在推进现代农业发展、促进乡村振兴、改进农村社会治理等方面的重要作用。在《关于全面实施乡村振兴战略开启农业农村现代化建设新征程的意见》中提到要推广以奖代补做法，支持各地扩大优势特色农产品保险范围和规模，推进“保险+期货”创新。在《关于坚持农业农村优先发展推动实施乡村振兴战略落地落实的意见》中提出要发展中央财政保费补贴型保险、地方特色农业保险和指数保险，探索“保险+”综合性金融服务。
目前，四川省XX大力推进实施乡村振兴战略，使农业保险服务乡村振兴，乡村振兴带动农业保险。但从发展现状看来，四川省乡村振兴和农险发展都不可避免地存在许多阻碍，致使农业保险还不能很好地服务乡村振兴目标。
1.2 研究意义
从2007年四川省试点农业保险以来，借助国家政策补贴支持和鼓励政策，不断更新保险产品、严格农险市场准入资格和科学定价费率，使农业保险的发展步伐又快又稳，农业保险在发挥保障作用兜底作用时更加明显有力。此外，农业保险的发展也推进了乡村振兴的步伐，农业保险在一定程度上服务乡村振兴，加快农村农业现代化转型，科学有效地规避生产风险市场风险和技术风险等。尽管成绩显著，但由于四川省农业保险发展时间较短发展不充分、不全面、不完善等许多问题，在乡村振兴的大背景下亟需不断改进与发展，具体研究意义如下：
第一，对农业保险产品的研究，有利于为保险保障功能的发挥提供新的思路，促进经济社会的长远发展。农业保险产品的种类决定了是否能够满足多样化、差异化的市场需求。保障责任决定了是否将农业风险纳入完全，是否综合考虑到生产风险、技术风险、市场风险等。农业保险产品的赔付条件决定了是否科学的查勘定损理赔等流程。总之，对农业保险产品本身的研究会影响整个农村经济，对农业农民农村的发展有重大意义。
第二，
对四川省农业保险路径进行研究，对未来的路径发展提供指导意义。对现有基础的研究是否透彻，是否具有借鉴反思之处，决定了未来四川省农业保险的发展能否顺畅。农业保险作为基础却对农业经济起着保障作用的保险，要深入挖掘了解目前的发展机遇与困境，在此基础上进行研究，有助于XX监管部门发挥监管作用，促使保险公司进行产品创新风险识别，减少道德风险和逆向选择，优化四川省农业保险现有发展路径。
1.3文献综述
参读国内各类研究文献和期刊，归纳农业保险的主要研究方面为以下几点：①在农业保险风险分担机制方面，张峭、冯文丽、庹国柱等专家学者认为应加快大灾风险制度建设的步伐，加强风险管理策略和工具的协调、组合与集成，从现在的‘点’式管理向‘链’式管理及综合风险管理转变。②在农险产品开发创新方面，张海军、陈元良、张红宇等专家学者认为应该加大保险险种的创新研发力度，不断丰富现有的农业保险体系结构，在进行基础的物化成本保险保障农民基础种养殖成本之外，还应该增加收入保险、指数保险、产量保险等满足农业市场多样化的需求，更加有效地抵御市场风险、技术风险等风险。③在政策性农业保险补贴机制方面，张峭、朱俊生、郑军等学者认为农业保险发展过度依赖行政力量，应将直接补贴转为间接补贴，对小农户进行全额补贴而降低对新型农业经营主体的补贴比例。吴强,谢小蓉运用DEA模型证明整体上四川省农业保险的保费补贴效率不高，提出建立农业保险分地区、分险种进行差异补贴，适当改变过于依赖农业保险的状况。④在农业保险服务乡村振兴方面，张红宇、曲统昱、郑军、朱京等专家学者认为农业保险服务乡村振兴，乡村振兴为农业保险注入新的活力，认为乡村振兴推动了农业保险险种创新、经营模式的创新等。所具有的科学化农业技术水平越高，越能更好地服务乡村振兴，农业保险助力乡村发展改善乡村环境。⑤在农业保险承保机构方面，朱俊生、李爱青等专家学者认为要完善竞争机制、农业保险市场的准入和推出机制，建立具有农业保险经营资质的保险机构白名单机制，保险机构的选择通过遴选的方式公开透明进行。
2. 四川省农业保险发展的基本情况
2.1四川省农业生产及生产风险
由图1柱形图可知，2016年-2020年四川省粮食作物的播种面积呈现先下降后上升的现象，2018年由于四川省优化调整种植结构，主动减少部分粮食作物的播种面积如谷物、薯类等，适度扩大经济作物的种植如大豆豆类等，导致种植面积略有下降。从2019
年开始快速恢复，到2020年由于省XX下达粮食扩种、土地流转复垦撂荒地、代耕代种等任务支持，播种面积创历史新高。总体来说，在国家和省地方XX的大力支持下，四川省的农业发展还是比较稳定。
由图1折线图可知：2016年-2020年粮食产量总体呈上升趋势，特别是2020年增长速度较为明显，粮食总产量达到了352.7亿公斤，相比2019年增加2.85亿公斤。归结原因可能是由于田间灾害预防及时有效、粮食种子质量较优、农业技术改革、种植结构优化调整、农业保险品种增多等，产量可观。四川省一直以来就是农业生产大省，重视农业生产规模和结构的调整，鼓励农户发展特色农业，到2019年据不完全统计，在农产品产量全国排名方面四川省已经有25种位居全国第一。
然而，农业生产总是伴随着农业风险，比如自然灾害、市场风险、技术风险等。四川省地形复杂多变，高差悬殊,地势呈西高东低的特点,由山地、丘陵、平原、盆地和高原构成。正由于四川省独特的地理位置和气候，更容易诱发滑坡、洪涝、地震、旱灾等风险。据四川省XX公布的官方数据，2019年全年全省启动应急响应9次，全年农作物受灾面积333.7千公顷。因洪涝和地质灾害造成直接经济损失273.8亿元，因地震灾害造成直接经济损失64.9亿元，因干旱和风雹灾害造成直接经济损失5.2亿元。除自然灾害的影响之外，四川省农业保险还面临着市场供给因素变动的市场风险、价格风险、操作风险等。
2.2四川省农业保险保费收入
四川省农业保险从2007年试点以来，经营规模一直居于全国前列，由下图可知四川省农业保险保费在2015—2019年增长快速。经过近几年的发展，在2018
年达到农险保费收入37.7亿元，农业保险总保费位居全国第四。2019年四川省遭受了森林火灾、暴雨洪涝、地震等多起重大自然灾害，农业损失严重打击了农业生产自信心，很多农户未投保农业保险。从中共十六届三中全会《决定》提出要探索建立政策性农业保险制度开始，这些年来一直在探索农业保险的发展路径，由农业保险为农业做兜底保障助力农村经济发展，四川省XX近些年来也一直践行党的指挥，提高农民的投保风险转移意识，大力支持商业性的保险公司开设具有地方特色的农险产品，培养高新技术职业农民等。经过十多年的努力，四川省农业保险从保费规模来看大有增长，2019年四川省财产险保险密度为613.41元/人，财产险保险深度为1.10%。可以看出，四川省的农业保险发展速度较快，总体倾向于稳健增长，未
来的农险市场也是一片向好。
图22015-2019年四川省农业保险保费收入（亿元）
2.3四川省农业保险现有险种
四川省农业保险险种经过十几年的创新发展，主要有以下两个特点：①保险险种数量繁多覆盖面广泛。截止到2020年年底四川省共有将近80个政策性农业保险险种，覆盖了主要的种养殖业和森林险种，保障范围不断扩大保障责任不断细化。②结合四川省农业发展特色不断创新保险险种。结合四川省发展的特色农业比如茶叶、油菜、生猪养殖等，四川省开发有中央财政以奖代补的特色试点保险—育肥猪价格保险、“川果”种植保险、“川菜”种植保险等。此外四川省相继出台相关支持农业保险发展的政策性文件，创新推出种植或养殖扩展保额保险、水稻制种特色农险及辣椒价格指数保险、农民短期意外伤害险等保险险种扩大保障范围，其他价格指数保险也在积极创新。在2020年3月6日，中国人寿财产保险四川省乐山中支公司成功落地了四川省首单气象巨灾指数保险。将气象保险与巨灾保险结合，通过财政资金杠杆为农村居民的财产、农作物、农民人身安全等提供综合风险保障。
2.4四川省农业保险经营主体
由表1可知在2019年四川省农险市场主要由人保占据大头，虽然人保的市场份额从2015年的60.48%有所下降但总体而言还是市场老大的地位。之后依次是中航安盟、中华保险、锦泰等保险公司，连平安和太保这样的综合性大保险公司在四川省农业保险市场的占比均不是很高，说明四川省农业保险市场的竞争力还是存在的。2019年财险市场上依然是人保、平安、太保三家财险公司独大，但经过几年的发展在农险市场中人保的市场份额在逐渐下降，而专营性农业保险公司市场份额正在上升，但中间差距较大。这可能是其他中小型农业保险专营公司的综合实力还有所欠缺需要转型或升级、从事农业保险的商业公司态度消极、XX缺位等原因。
表1 2019四川省各保险公司农险市场占比
| 公司 | 农业保险保费收入/百万元 | 占比 |
| 人保 | 1267.75 | 47.03% |
| 中航安盟 | 434.73 | 16.13% |
| 中华 | 423.31 | 15.70% |
| 锦泰 | 212.77 | 7.89% |
| 平安 | 123.86 | 4.59% |
| 太保 | 116.92 | 4.43% |
| 国寿财险 | 81.07 | 3.01% |
| 安华 | 33.41 | 1.24% |
* 数据来源：2020年中国保险统计年鉴
2.5四川省农业保险现有发展路径
经过多年探索四川省农业保险现有发展路径即XX支持下由商业保险公司自主经营的模式。省XX政策性农险领导小组领导，省XX提供一定的财政补贴专项资金支持，各保险公司在省级财政和国家财政的领导下对接农户，将农险支点深入进镇倡导乡镇村委会领导鼓励农户投保, 初步形成了“XX推动, 政策扶持, 市场运作, 风险共担, 自主自愿”的政策性农业保险机制。它的主要内容为：第一，XX推动。中央XX部分带动省市县各级部门开展农业保险相关活动，将农业保险的推动纳入各级XX的考评中，XX部门推动保险公司的农业承保业务提高农户的投保意愿等。第二，政策扶持。
中央XX及各级省XX会发布一些法规条例来引导农业保险业务工作的开展，并联合各级XX对政策性农业保险开展财政费用专项补贴，对经营有政策性农业保险的商业保险公司进行经营成本补贴等。第三，市场运作。农业保险的业务开展主要通过市场运作，无论是承保机构、运作模式、竞争机制、对接农户等都通过市场自主开展，如保险机构的选择通过遴选的方式公开透明进行。第四，自主自愿。由农业保险分支机构对接农户，农户可自愿选择是否投保。
图3 四川省农业保险现有发展路径结构图
四川省农业保险试点工作是在保险公司自办基础上，争取地方XX支持而形成的代办模式。经过十几年的探索，四川省XX和保险公司真正做到了开发特色农业保险险种、培养新型职业农民和政策宣导，用农业保险发展农业产业链去服务乡村振兴。四川省各市县结合当地特色农业进行不同农业保险试点，比如绵阳市涪城区从2016年开始，在8个养蚕主产乡镇实施了蚕桑保险。通过三年的实施，增强了蚕桑生产的抗风险能力，保障了养蚕农户的基本收益，培养了龙头企业、养蚕农户运用科学合理的方式转移养殖风险的意识，延长农产品产业链不断优化调整养殖模式。在试点过程中具体做法是:建立保险机制推进涉农保险创新试点工作、及时救灾理赔、规范工作流程。
3. 乡村振兴背景下四川省农业保险的机遇与挑战
3.1乡村振兴背景下四川省农业保险发展机遇
3.1.1乡村振兴为农业保险发展提供智力支持
在2020年四川省XX工作年报总结中，四川省支持全面乡村振兴230.4亿元，包括政策性保险补助7.6亿元，支持现代农业产业发展53亿元，四川省一直紧跟党的政策方针，为农业农险的发展提供支持。在推进农业农村现代化方面国家有“三支一扶”“大学生村官”“特岗教师”等项目为农村提供智力支持，鼓励高学历高知识人才深入到基层，培养经济实用型技术人才，特别是高校根据社会需求培养了一批既具有农业专业知识又具备保险专业知识的复合型人才。去年雅安市大力实施新型职业农民培育工程，培育一批“土专家”“田秀才”、巴中市也大力培养职业农民向新型现代化农民转型，结合当地农业发展的需求开展课程培训、技术演练等。这些新的技术人员、高知识人才为农险发展注入智力支撑，留住部分呈现“倾盆式”外流的人口，为农业发展提供劳动力。
3.1.2乡村振兴为农业保险险种创新提供动力
乡村振兴需要农业产业链和农村金融体系的支撑，农业产业的发展依赖于农业生产，农业生产又伴随着许多的农业风险，而农业保险就是一种符合大数法规、通过科学的手段转移风险的工具。所以，乡村振兴需要农业保险，农业保险的险种必须服务乡村振兴必须满足市场需求。近些年来，农险市场不断变化，农业生产所面临的不仅仅是由自然风险导致的物化成本，还有因为技术原因、价格波动原因、市场供求变化原因导致的其他风险损失，比如2019年由于“非洲猪瘟”导致的国内市场上猪肉价格飞涨，许多生猪由于猪瘟被活埋。农业保险也针对市场需求的改变开始尝试完全成本及收入保险、农业气象指数保险、农产品产量保险等，截止到2020年12月份，四川省已开展政策性农业保险险种近80个，覆盖了全省主要的种植、养殖业和森林险种。结合四川省种植业特色，2015年率先开展自然灾害与气象指数相结合的水稻制种特色农险及辣椒价格指数保险。乡村振兴战略鼓励农业保险的创新发展，农业产品的不断创新也满足了农险市场上多样化的需求。
3.2乡村振兴背景下四川省农业保险面临挑战
3.2.1农业保险供给不足难以满足乡村振兴战略的需求
首先，在乡村振兴背景下，农业保险在某些方面保障责任不足、覆盖深度不够无法满足农民多样化的农险需求。农
业保险的研发和承保都需要符合大数法则，但小农经济本身自有的脆弱性分散性，以及各地发展起来的特色农业都需要生产风险的转移，而由于农作物生长和养殖的特殊性包含多个阶段，各个阶段的成本和风险不尽相同，则对农业保险产品的创新提出更高的要求。四川2019年全年全省全年肉猪出栏4852.6万头，家禽出栏78756.6万只，牛出栏291.7万头羊出栏1780.2万只，但养殖业农业农险覆盖率不到50%，一般都是集约化的现代养殖业比如农场整个承保，对于这种家养的散养的或者集约化程度不那么高的还是存在很大的风险缺口，难以保障农民的基础养殖成本。其次四川省农业保险的专营机构较少，2019年四川具有政策性农业保险经营资质的保险公司仅仅9家，就基层服务网点或者是关于农险相关知识的理赔服务等远远还不能够满足农险市场的需求。
3.2.2农业保险补贴不合理限制乡村振兴的发展
在2020年四川省XX工作年报总结中，四川省支持全面乡村振兴230.4亿元，包括政策性保险补助7.6亿元，但具体分布在各个市县是完全不同的，差异较大。由于政策性农业保险的四级补贴联动机制，中间还存在很多道德风险和逆向选择，农民依据自己多年的种养殖经验判断是否购买，或者虚报农户投保骗取专项补贴款等。其次，农业保险补贴实施范围较小，在农业保险的具体实施中，虽然依照财政部颁布的农险补贴管理办法，但大部分农产品的相关农业保险受到的补贴较少，有的甚至没有过。小范围的农险补贴并没有起到良好的激励作用，反而产生了地区补贴的差异化，导致某些地区过度依赖财政补贴，农业保险补贴不合理限制了乡村振兴的发展。
4.四川省农业保险现有发展路径存在的问题
4.1农业保险立法不完善
农业是人类生存的基础，农业保险又是对农业生产发挥兜底和保障作用的风险转移工具，其重要性决定了农业保险立法必须科学细致以便促进农业的良性发展。自2012年颁布农业保险法，四川省也在根据当地不同的农业种植畜牧业问题出台不同的法规条例，目的就是要促进农业保险的健康发展，减少监管盲区，减少骗保、道德风险、逆向选择的存在以便更好地保护农民的权益。但实施至今，四川省的农业保险仍然存在很多盲区，农业保险关于一些细致性的问题仍存在异议，亟需法律制度的完善，以便依法可依、依法可治为农业保险的发展提供正确道路。
4.2农户保险意识薄弱，意愿不强
目前四川省农业保险的发展还面临着农户保险意识薄弱、投保意愿不强的问题，可能有以下几点原因：①保险金额低、保障不足、农民对政策性补贴产生依赖性；②提高保额扩大保障，农民承担不起较高的保险费；③农户保险意识薄弱，对保险了解不够特别是保险的保障作用和转移风险作用。大量农户由于知识水平不高，乡镇单位未对农户进行过多的农险知识普及导致农户的风险转移意识不强，一般都选择风险自留用前几年的收成盈余来弥补一时的亏损，但这种只适合应对短期小范围频率低的生产风险。因此，相比较前两者可以从根源上改变现状，提高农业保险密度和深度，为农户转移生产风险提供保障的应该是提高农民的保险意识，让他们认可保险相信保险。
4.3农业保险发展缺乏专业性人才
从产品研发的角度来看，农业保险的创新发展需要的是对农业生产、养殖有深入了解最好是有实践经验的人才，对生产中的风险、成本、生产阶段等非常有经验的人，再结合其他保险公司的产品、当地的农业发展特色、自己的保险专业知识进行产品创新解决问题。因此农业保险的长远发展需要培养一批既具有农业种养殖实践知识的人才，又要有关于保险和农业保险理论性知识的人才。四川省比较出名的培养专业性农业技术人才的高校有四川农业大学、成都农业科技职业学院等，但对于农险市场而言缺口仍然很大，培养新型职业农民的步伐也太慢，农业保险专业性人才较为匮乏。
4.4逆向选择和道德风险凸显
由于保险产品费率定价不科学，在理赔时因人而异、赔多赔少、赔与不赔随意性较大，且理赔时由于地区偏远、保险标的分散等问题定损理赔难。针对法律和银保监会监测不到的农业保险盲区，利用财政专项补贴骗取保费虚增投保户以及农民利用务农经验逆向选择等多种不合市场准则的现象频发。比如，农民比起保险公司多年种养殖的经验更有利于农户，在气候、自然灾害、虫灾甚至是种植早期就能估计农业收成，选择是否投保。
4.5巨灾风险机制尚未健全
无论是农业保险方面还是去年疫情，保险公司之间或者商业保险公司于XX之间都应健全巨灾风险机制。比如2019年四川省仅因洪涝和地质灾害造成直接经济损失273.8亿元，全年农作物受灾面积333.7千公顷，其中绝收面积34.6千公顷。在沿海地区，2019年一场台风“利奇马”直接造成嘉兴全市直接经济损失1.45
亿，其中包括农作物受灾、大棚等农业设施损毁、畜禽、渔业生产损失等，商业性保险公司农业赔偿的金额合起来可能都超过了几年的盈利总和。四川省目前尚未健全巨灾风险机制，无论是通过各保险公司联合、再保险还是通过XX来分散都尚未健全。
4.6农业保险补贴机制不完善
从2007年四川省试点农业保险以来，中央XX引导带动各级XX进行农业保险专项补贴，具体还包括省级、市县级人民XX的补贴，补贴范围主要是农业保险不同险种的补贴、政策性农业保险公司的补贴以及对农户投保农险保费的补贴等。但经过多年发展，财政补贴仍然存在地区差异不平衡、不同险种之间差异大的问题。由于政策性农业保险的四级补贴联动机制，中间还存在很多道德风险和逆向选择，导致农户对补贴机制存在依赖性。
5.乡村振兴背景下四川省农业保险发展路径建议
5.1完善农业保险相关的法律法规
完善的法律法规是农业保险健康发展的重要基础，经济基础决定上层建筑但规范健全的法律能够为农业保险的发展保驾护航。XX部门应该结合四川省农业保险发展中的具体问题和可能遇到的情形制定相关的法规条例，规范农业保险的经营、监管、地位、农业保险资金的使用范围等，不断细化不断明确农业保险发展中存在的模糊地带，要做到有法可依尽量做到具体行为参照具体法规。也可借鉴国内外优秀的农业保险法规不断发展完善，借助法律法规的强制性、不可随意更改性以及普遍约束力等特点去规范农业保险的发展，保障四川省农业保险的顺利、健康发展。
5.2增强农户的保险意识，减少道德风险
在增强农民的保险意识方面，需要当地XX、区级部门、乡镇和承保机构积极响应省XX的号召，积极宣传推动农业保险的发展，可以采用发宣传单、投放广告、专业人员下乡讲解、电话询问、实地走访等方式提高农民的保险意识，让农民对农业保险的保险责任、理赔流程、保险费率等有所了解。对于农民多年的种养植经验、对农业保险的认识不足、对农业保险法监管内容不清晰等原因也要防止农民极端选择骗保，误以为农险有利可图。
5.3积极培养农业保险专业人才
在人才培养方面，四川省XX可以鼓励高校开设有具有农业实践和保险理论知识的课程，可以实地去农田、农场进行查勘定损等实践达到学以致用的效果。构建专业的保险服务人员培训体制，增强专业知识能力，可以在招聘时选用农学方面的高材生后期进行保险知识的学习来进行综合培训，也可以就现有人员进行理论知识的教学、考核、实地应用等，总之要将农业与保险服务业相融合培养出两者兼顾的高端人才。在农民方面，由于农民具有多年的种养殖经验，对农业风险也更为敏感，可以加快对新型技术农民培养的步伐。
5.4建立农业保险信息共享平台
应该加快建立农业保险信息共享平台，各级XX、保险公司、乡镇经营部等经营主体都应加入，公开财政拨款具体支出项，实时更新，动态掌握农户投保和以往赔付信息。市、县XX要求进行一定的政务公开，清晰透明列出农业保费收入及给予的补贴支出，补贴险种等。利用互联网、大数据、物联网等技术，提高保险公司监管效率，科学厘定农业保险费率，实时监测通过互联网监控监测农业发展，虽然成本可能较高，但监控还是有着很大的优势。自2020年四川省已经在全省范围内启动实施农业保险承保电子化，而电子化承保流程可以实现承保全过程的数据可追溯公开透明，极大地保障了农户和保险公司的利益。通过电子化承保可以准确的统计出具体的投保农户和农民的生产情况，减少虚报投保农户和虚增投保面积的情况。
5.5健全巨灾风险机制
2020年新冠疫情爆发，全国乃至全球都处于一种巨灾风险中，保险公司发挥自己”保险姓保“的经营理念，肩负起企业责任，为数百万医护人员免费提供保障，将新冠纳为保险责任进行赔付，在灾难面前支援物资资金，这都需要建立一个强大的巨灾风险分散机制，健全巨灾风险机制应该从两方面进行，由于农业风险发生带来的巨灾性和小农经济的脆弱性，各保险公司应该共同建立巨灾风险保险金进行一个风险的二次分散即再保险机制；另一方面则是由中央XX及各级XX设立地区性或全国性的农业再保险公司，不断完善巨灾风险的分散机制。
5.6完善补贴机制，调整和明确XX职能
现阶段财政补贴存在着东西补贴不平衡的现象，就四川省省内而言也存在省级财政补贴不平衡，未综合考虑农业发展现状。这种“一刀切”的补贴方式，未考虑地区差异和地方特色，且对保险公司经营的费用补贴不够明确，容易产生农业保险财政补贴的负向激励。从根源上按照事权与支出责任相适应的要求，明确补贴的主要农产品，支出多少按比例补贴多少。后期进行监督检查，加强农业保险费补贴绩效评价，对政策性农业保险公司进行适当比例的经营补贴等。XX应该明确在农业保险服务乡村振兴中的主体担当意识，根据不同地区之间不同的农业保险险种、不同的农险经营主体进行差异化补贴创新补贴方式，充分发挥农业保险在农业生产和转移农业风险方面的兜底性作用。
结 语
目前，四川省已形成“XX推动, 政策扶持, 市场运作, 风险共担, 自主自愿”的政策性农业保险机制，根据四川省农业发展的现状及未来趋势应该坚持已经确立的农业保险机制。从2007年四川省试点农业保险以来，从保险险种、保障范围、保障机制来说都有明显的发展，但在取得巨大成功的同时，不同的农业风险之间也会相互影响、相互作用，四川省农业保险的发展仍面临着诸多问题。比如不同农险产品之间太过相似、农险产品供给不足、单一的物化成本保险难以将技术风险市场风险考虑其中、财政补贴各市县各品种之间仍然存在差异、道德风险和逆向选择问题仍然存在等。为了四川省农业保险和农业产业健康良性发展，不仅要根据特色农业研发创新保险产品，通过保险责任区别保险产品的独特性，还要加强对农民的保险意识宣讲、加强对保险公司市县级XX的监管、加强农业信息化平台建设让数据公开透明等管理措施，促进四川省农业保险更好地发展。
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suitable agricultural drought indicator[J] Ecological Indicators, 2017, 82
致 谢
在大学四年的时光里，从初次接触保险到了解保险到认可保险，这是一个漫长的成长的过程，是通过大学四年的专业课知识积累起来的，是通过每一位任课教师的细心教导培养起来的。感谢大学里遇见的每一位老师和同学，因为您们的善意保持了我的热爱和对专业的执着。在整个论文期间，我最感谢我的指导老师，就是我们的老师。从确定论文选题、写任务书、前期报告、中期报告、初稿等等都是她在悉心指导，在深夜帮我们修改论文做好批注，然后再一个一个的记录下来指导我们，在合适的时间提醒我的写论文交论文，真的太操心了，谢谢欢欢老师！最后，感谢辅导员老师对我找工作的指导，感谢一下我家人的理解和我自己的坚持，希望毕业之后我们还是常常联系，大学时光我永远不会忘记。最后，再次感谢那些帮过我给我善意的人们！
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